Makalah BIK

PENGGUNAAN MESIN ATM (AUTOMATIC TELLER MACHINE) UNTUK TRANSAKSI ANTAR NASABAH BANKMAKALAH

UNTUK MEMENUHI TUGAS MATAKULIAHBahasa Indonesia KeilmuanYang dibina oleh Ibu Dwi SulistioriniOleh :

Muhammad Chudori Azhar 130511616240Muttaqi Azmi 130511605774Odo Lageri L 130511605768

S1 Pendidikan Teknik Mesin

Fakultas Teknik

Universitas Negeri Malang

November , 2013Judul : Penggunaan Mesin ATM (Automatic Teller Machine) untuk Transaksi Antar Nasabah Bank1. Pendahuluan

1.1 Latar Belakang

Pada zaman yang serba modern dan canggih ini, hampir semua aspek hidup manusia serba terkomputerisasi. Mulai dari sekadar hiburan (seperti bermain video games), berkomunikasi (chatting, video conversation), juga aktivitas belajar yang materinya mudah kita dapatkan melalui internet. Tidak terkecuali sistem keuangan. Dulu sebelum sistem keuangan belum begitu berkembang, masyarakat sangat direpotkan oleh berbagai macam pembayaran, di antaranya membayar tagihan listrik, telepon, cicilan rumah, cicilan kendaraan bermotor, biaya pendidikan, dan lain-lain. Tidak hanya membuang tenaga, banyaknya jenis aktivitas pembayaran juga membuang banyak waktu yang berharga di mana harus mengantri di depan loket pembayaran. Sekarang aktivitas pembayaran sudah sangat mudah dan cepat salah satunya dengan memanfaatkan fitur dari kartu ATM. Hampir semua bank di Indonesia memberikan layanan berupa ATM. Misalnya : bank BRI, BCA, BNI, dan lain-lain.

Banyak manfaat yang di dapat dari penggunaan kartu ATM. Kartu ATM dapat digunakan untuk tarik tunai, transfer sejumlah uang secara elektronik ke rekening bank milik orang lain atau suatu lembaga dengan cepat dan mudah, dan juga setoran tunai. Kartu ATM juga dapat digunakan untuk membayar tagihan telepon, membeli pulsa untuk ponsel, membayar tagihan rekening listrik, membayar cicilan, juga aktivitas berbelanja di tempat-tempat perbelanjaan tertentu tanpa harus menggunakan uang tunai. Dengan ini, aktivitas keuangan kita berlangsung lebih cepat sehingga dapat menghemat waktu. Juga dengan tidak perlunya kita untuk membawa uang tunai saat berbelanja sehingga aktivitas berbelanja lebih aman.Penggunaan ATM menurut penilaian nasabah tentu tidak semata langsung dirasakan kenyamanan penggunaannya, tentu ada kejanggalan yang dirasakan nasabah dalam penggunaan ATM. Resiko yang dimiliki nasabah yang memilikinya menjadi satu masalah yang milik pribadi. Contoh resiko yang penulis terangkan disini adalah kehilangan kartu ATM, nasabah harus menindaklanjuti kasus tersebut ke pihak kepolisian karena itu merupakan terapan hukum yang sudah disepakati bank. Keterkaita kasus tersebut tentulah menjadi tanggungjawab pribadi, mengingat kartu ATM tersebut sudah diatas namakan dan ditandatangani oleh nasabah.Tindak kriminal yang terjadi saat penggunaan ATM juga beragam seperti yang penulis dapat di situs mediator investor. Kejahatan kartu ATM yang sering terjadi adalah pemalsuan kartu ATM, dimana si pelaku kejahatan membuat kartu ATM palsu lengkap dengan magnetic stripe yang sudah berisi rekaman data dari kartu yang dipalsukan. Selain memalsukan kartu si pelaku juga mengetahui nomor PIN dari kartu yang digandakannya. (http://mediatorinvestor.wordpress.com). Contoh lain yang dikutip di situs mediator investor. Para pelaku kejahatan kartu ATM maupun Kartu Kredit mempunyai mesin pembuat kartu. Mesin encoding data pada magnetic stripe kartu sesuai dengan data yang terekam pada kartu asli. kartu ini sering dipakai untuk membuat tanda pengenal ID card, kartu anggota, dan lain-lain. (http://mediatorinvestor.wordpress.com). Contoh dari beberapa kejanggalan tersebut tentunya menimbulkan keresahan bagi nasabah yang menggunakan kartu ATM.Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan pentingnya penggunaan ATM sangat membantu nasabah dalam melakukan transaksi. Dalam hal pengambilan uang atau bertransaksi antar nasabah dengan nasabah lain menjadi suatu keseharian yang sering dilakukan. ATM sangat efektif dalam hal bertransaksi dengan teknologi yang terkini memungkinkan adanya kemudahan untuk nasabah. Berbagai aspek pembayaran dan pengiriman uang sering dilakukan dengan menggunakan ATM, sehingga hal ini membuat ATM menjadi suatu kebutuhan yang sangat diperlukan oleh masyarakat kebanyakan.Adanya fakta di atas, maka penulis mengangkat judul Penggunaan Mesin ATM (Automatic Teller Machine) untuk Transaksi Antar Nasabah Bank. Judul tersebut diangkat karena maraknya penggunaan ATM untuk berbagai macam transaksi. Pembaca juga tidak perlu takut lagi untuk menggunakan ATM. 1.2 Rumusan MasalahBerdasarkan latar belakang di atas, maka dapat dirumuskan masalah sebagai berikut (1) Mengapa nasabah bank tertarik menggunakan ATM untuk bertransaksi ?(2) Bagaimana keunggulan dan kelemahan penggunaan ATM untuk transaksi antar nasabah bank ?1.3 TujuanBerdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan penulisan makalah ini adalah sebagai berikut (1) Untuk mengetahui ketertarikan nasabah bank menggunakan ATM dalam bertransaksi.(2) Untuk mengetahui keunggulan dan kelemahan penggunaan ATM untuk transaksi antar nasabah bank.2. Pembahasan2.1 Alasan Ketertarikan Nasabah Bank Menggunakan ATM Dalam BertransaksiKartu kredit dan debit menawarkan pengalaman berbelanja bebas yang memungkinkan nasabahnya memiliki kenyamanan. Uang tunai yang dicuri pasti bisa digunakan oleh siapa saja. Jika nasabah kehilangan kartu kredit atau debit, dapat laporkan ke bank penerbit kartu tersebut. Kartu kredit bisa membantu nasabah melakukan pembayaran di segala jenis kegawatdaruratan. Sebagian kartu kredit dan debit deterima di seluruh dunia. Nasabah bisa mendapatkan mata uang lokal dengan penarikan dana melalui ATM atau bank di seluruh dunia yang menerima kartu kredit atau debit nasabah sendiri. Fleksibilitas yang dimiliki kartu kredit memungkinkan nasabah untuk memanfaatkan momen diskon atau penawaran khusus, kemudian nasabah bisa melunaskan tagihannya kemudian. Pengaturan anggaran lebih mudah dengan kartu kredit, nasabah bisa merencanakan untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar dan membayarkannya kemudian sekaligus atau secara bertahap sesuai dengan kemampuan nasabah. Elemen penting untuk transaksi belanja via surat, telepon dan internet. Kartu kredit atau debit juga mempermudah dan mempercepat proses belanja lewat surat, telepon dan online. Menjadikan kartu atau mesin ATM menjadi suatu alat untuk bertransaksi antar nasabah bank merupakan suatu terobosan untuk mempermudah suatu kegiatan transaksi. Mengingat telah meluasnya penggunaan ATM menjadi suatu kemudahan untuk mendapatkannya. Menemukan tempat yang tidak terlalu jauh atau bahkan dimana saja. Contoh tempat, penggunaan kartu ATM adalah sebagai berikut :a) Mesin ATM, di mesin ini pembaca dapat melakukan berbagai aktivitas antara lain menarik uang tunai dari saldo, transfer sejumlah uang, juga aktivitas pembayaran tagihan (telepon, air, listrik).b) Tempat perbelanjaan, di sini pembaca dapat melakukan pembayaran tanpa uang tunai, melainkan dengan fungsi kartu debet yang akan memotong saldo uang di rekening nasabah dengan menggesekkan kartu ke suatu alat pembaca kartu.

2.2 Keunggulan dan Kelemahan Penggunaan ATM untuk Transaksi antar Nasabah BankKeunggulan yang dimiliki ATM untuk digunakan bertransaksi antar nasabah bank tentu sangat membantu. Penggunaan ATM saat ini yang hanya berperan sebagai transaksi uang untuk satu nasabah saja memungkinkan untuk dapat digunakan juga sebagai transaksi antar nasabah bank. Sebagian kartu kredit dan debit deterima di seluruh dunia. Bandingkan dengan uang tunai dan cek. Bahkan jika nasabah memerlukan uang tunai, nasabah bisa mendapatkan mata uang lokal dengan penarikan dana melalui ATM atau bank di seluruh dunia yang menerima kartu kredit atau debit milik nasabah.Keunggulan penggunaan ATM terkait dengan manfaat ATM itu sendiri. Manfaat menggunakan kartu pembayaran di jelaskan sebagai berikut 1. Kenyamanan, kartu kredit dan debit menawarkan pengalaman berbelanja bebas repot, tanpa membutuhkan uang tunai, tanpa cek, dan tanpa persyaratan bukti identitas lainya.

2. Keamanan, uang tunai yang dicuri pasti bisa digunakan oleh siapa saja. Jika nasabah kehilangan kartu kredit atau debit, laporkan ke bank penerbit kartu tersebut sesegera mungkin agar terlindungi dari penggunaan kartu tanpa izin. Namun, tiap bank penerbit kartu bisa saja memiliki kebijakan yang berbeda, konfirmasikanlah dengan bank yang bersangkutan.

3. Perlindungan darurat, kartu kredit bisa membantu nasabah melakukan pembayaran di segala jenis kegawatdaruratan. Ibarat selimut pengaman yang akan memberikan perlindungan di segala situasi.

4. Diterima di seluruh dunia, sebagian kartu kredit dan debit diterima di seluruh dunia. Bahkan jika pembaca memerlukan uang tunai, nasabah bisa mendapatkan mata uang lokal dengan penarikan dana melalui ATM atau bank di seluruh dunia yang menerima kartu kredit atau debit.

5. Pencatatan transaksi lebih simpel, kartu kredit dan debit memberikan catatan semua transaksi tiap bulannya, jadi nasabah bisa melacak kemana uang yang pergi.

6. Perlindungan kosumen, saat nasabah membeli barang atau jasa dengan kartu kredit, nasabah bisa memiliki perlindungan jika produk/jasa tersebut cacat atau tidak memuaskan, karena bank penerbit kartu tersebut bisa melakukan intervensi atas nama nasabah jika terjadi perselisihan. Namun kalau nasabah telah membayar tunai atau dengan cek, maka merchant tidak akan terlalu tertarik untuk melakukan penyesuaian-penyesuaian. Konsultasikan sejelas-jelasnya dengan bank penerbit tentang kebijakan perselisihan dengan merchant.

7. Manfaat tambahan, banyak kartu kredit menawarkan potongan harga, cash back, cicilan 0% atau manfaat tambahan yang tidak akan pembaca nikmati dengan pembayaran melalui uang tunai.

8. Fleksibilitas, misalnya pembaca berada di sebuah pusat perbelanjaan dan melihat sebuah barang yang diobral dalam waktu terbatas. Kartu kredit memungkinkan untuk memanfaatkan momen diskon atau penawaran khusus, kemudian pembaca bisa melunaskan tagihannya kemudian.

9. Pengaturan anggaran lebih mudah, dengan kartu kredit, nasabah bisa merencanakan untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar dan membayarkannya kemudian sekaligus atau secara bertahap sesuai dengan kemampuan.

10. Elemen penting untuk transaksi belanja via surat, telepon dan internet, kartu kredit atau debit sangat penting untuk pemesanan tiket pesawat atau kamar hotel. Saat bepergian ke luar negeri, kartu kredit adalah garansi universal kemampuan untuk membayar. Kartu kredit atau debit juga mempermudah dan mempercepat proses belanja lewat surat, telepon dan online. (sumber : http://www.practicalmoneyskills.co.id).Adanya mesin ATM yang sudah ada di berbagai tempat tentu akan mempermudah untuk nasabah bertransaksi dengan nasabah lain, dibandingkan jika nasabah bank pergi ke bank di tempat terdekat. Kelemahan justru hanya terdapat dipihak bang saja karena adanya kemudahan pendataan transaksi yang dilakukan memberikan kemudahan bila nasabah melakukannya dibank. Saat ini bankbank ternyata masih terus di hantui oleh munculnya kejahatan perbankan, ada kejahatan yang di kategorikan kejahatan kerah putih (white collar) dengan berbagai modus operandi yang dilakukan mulai dari pemalsuan dokumen, penerbitan L/C fiktif, Bank Garansi Bodong dan lain sebagainya.Kejahatan yang sering terjadi saat menggunakan ATM menurut situs monokotil adalah sebagai berikut 1. Untuk mencuri PIN biasanya pelaku mengintip calon korban dari belakang antrian lewat bahu korban yang sedang melakukan transaksi pada mesin ATM, ini bisa terjadi pada tempat-tempat seperti di Mall atau di lobby bank yang letak ATM-nya terbuka. Dan si pelaku pasti orang yang punya daya ingat tinggi karena dapat merekam nomor PIN dikepala hanya dengan sekilas.

2. Pelaku kejahatan memasang kamera kecil (Spycamera) dan Card reader pada mesin ATM. Mesin card reader berfungsi untuk merekam data dari magnetic stripe kartu ATM, sementara kamera kecil yang tersembunyi digunakan untuk mengintip atau merekam nomor PIN korban saat menggunakan keypad ATM.

3. Membaca Record Terakhir : Modus yang satu ini tergolong berbahaya, nasabah tidak akan menemukan keanehan atau sesuatu yang tidak wajar di dalam anjungan atau ruangan ATM, modus kejahatan ATM yang satu ini telah banyak terjadi di luar negeri, cara kerja kejahatan ini membaca record terakhir dari transaksi mesin ATM dengan menggunakan kartu ATM kosong (akan tetapi kartu ATM tersebut telah di program untuk berkerja membaca transksi terakhir dari mesin ATM), dan seandainya korban atau nasabah melaporkan kejadian seperti ini pada bank yang bersangkutan, tentu korban akan di tuduh melakukan penipuan, karena transaksi yang dilakukan valid. 4. Modus lainnya dari kejahatan kartu ATM adalah bisa dilakukan oleh oknum pegawai bank, (tapi ini hanya kemungkinan kecil), yaitu dengan cara membuat kartu ATM fiktif melalui nomor rekening nasabah yang tidak menginginkan kartu ATM. Oknum pelaku biasanya memakai rekening yang saldonya besar akan tetapi pasif dalam aktivitas transaksi. Dengan kartu ATM yang fiktif tadi si oknum menguras isi rekening nasabahnya yang tidak aktif tadi dengan nyaman.

5. Modus lainya adalah dengan cara agar kartu ATM menyangkut pada ATM slot, dengan menyisipkan sesuatu benda (bisa plastik, permen karet, korek api, atau benang nilon dll) yang akan membuat kartu ATM tertahan didalam. Dan si pelaku kejahatan akan pura-pura membantu atau menolong si korban dengan menyuruh kembali mencoba memasukan PIN, setelah berkali-kali dicoba gagal dan kartu ATM-pun seolah telah ditelan mesin, maka si korban pergi untuk melakukan pengaduan pada bank yang bersangkutan, pada saat si korban pergi, si pelaku kejahatan mengambil kartu dari slot ATM dengan menarik benda yang dipasangnya, selanjutnya menarik tunai uang si korban. Dalam modus ini ada juga si penjahat yang memasang striker palsu serta memalsukan nomor telepon bank, sehingga pada saat si nasabah atau korban menghubungi nomor telepon yang tercantum di stiker palsu, si penjahat akan mengarahkan anda dengan berbagai cara agar anda menyebutkan nomor PIN anda. Modus telepon pengaduan palsu ini, kadang si penjahat bisa menggunakan cara hipnotis melalui telepon, yang akan membuat anda mengkuti semua instruksi si penjahat.(Sumber : http://monokotil.wordpress.com/2012/05/13/kartu-atm/).

3. Penutup 3.1 Kesimpulan .Kartu kredit bisa membantu nasabah melakukan pembayaran di segala jenis kegawatdaruratan. Nasabah bisa mendapatkan mata uang lokal dengan penarikan dana melalui ATM atau bank di seluruh dunia yang menerima kartu kredit atau debit nasabah sendiri. ATM menjadi pilihan yang banyak digunakan oleh nasabah. Dengan berbagai fasilitas yang dimiliki ATM seperti alat pengambilan uang telah menjadi pilihan utama bagi nasabah. Untuk bertransaksi antar nasabah jika dilakukan oleh mesin ATM tentu akan mempermudah seperti layaknya pengambilan uang.

Adanya mesin ATM yang sudah ada di berbagai tempat tentu akan mempermudah nasabah untuk bertransaksi dengan nasabah lain, dibandingkan jika nasabah bank pergi ke bank di tempat terdekat. Banyak sekali keuntungan yang di dapat ketika menggunakan ATM tetapi disamping banyak keuntungan dan kemudahan, oleh oknum yang tidak bertanggung jawab penggunaan ATM dimanfaatkan untuk tindak kejahatan yang beragam.3.2 Saran

1. Bagi pihak bank

Pihak bank penyedia ATM sebaiknya menambah security camera disetiap sudut di lokasi mesin ATM atau di ATM center baik di Mall maupun di bank dan tempat-tempat di sekitar mesin ATM yang ada, agar dapat merekam segala aktifitas orang-orang yang melakukan transaksi di ATM atau aktifitas lainnya.

2. Bagi nasabah

Nasabah sebaiknya selalu menyimpan nomor pengaduan yang dberikan oleh bank untuk di simpan di handphone atau di catat di buku nota, agar bisa menanyakan langsung pada customer service bank yang bersangkutan. Nasabah juga harus selalu waspada dengan adanya kejanggalan yang ada pada mesin ATM.

DAFTAR PUSTAKA

2012.Kartu ATM. (Online). http://monokotil.wordpress.com/2012/05/13/kartu-atm/. Diakses pada 15 November 2013.Kejahatan Kartu ATM dan KartuKredit. (Online).http://mediatorinvestor.wordpress.com /artikel/kejahatan-kartu-atm-kartu-kredit/. Diakses pada 18 November 2013Keuntungan Menggunakan Kartu Pembayaran. (Online).http://www.practicalmoneyskills. co.id/keuangan/perbankan/kartukredit/keuntungan.php. Diakses pada 15 November 2013.