SGC/GCC/C/010708 Tu crédito con capacidad total Presentación de capacitación para Red Externa de Colocación
Welcome message from author
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
SGC/GCC/C/010708
Tu crédito con capacidad total
Presentación de capacitación para
Red Externa de Colocación
Índice
1. Antecedentes
2. Objetivo de Infonavit Total
3. Alcance de Infonavit Total
4. Descripción de Infonavit Total
5. Beneficios de Infonavit Total
6. Modificaciones al proceso
7. Periodo de transición
8. Estrategia de colocación
9. Herramientas de promoción
10.Recuerda que …
Los trabajadores con ingresos entre 4.5 y 15 salarios mínimos, el día de
hoy cuentan con dos alternativas de financiamiento para vivienda:
Crédito Tradicional
El ejercicio del crédito se encuentra sujeto a disponibilidad de
recursos, de acuerdo con el Programa Operativo Anual.
El derechohabiente paga diferencias para adquirir una vivienda
del valor adecuado a su nivel de ingresos, al considerar el límite
de los créditos de Infonavit.
Cofinanciamiento
Las operaciones se encuentran sujetas, en lo individual, a la
autorización de las Entidades Financieras.
Necesidad de acudir a dos instituciones para el trámite del
crédito, demorando el proceso para el derechohabiente.
Antecedentes
Desarrollar un producto de crédito:
Originado 100% por Infonavit, bajo las reglas del Instituto, hasta por un
monto calculado de acuerdo con la capacidad de pago del
derechohabiente.
Con la participación de las Entidades Financieras, mediante la
transferencia de un porcentaje del crédito, manteniendo el Infonavit,
los montos de crédito y condiciones que tiene en las operaciones de
cofinanciamiento.
Cuya administración esté a cargo del Infonavit, mediante el cobro de
una comisión, salvo en casos de incumplimiento de las obligaciones
de pago, por parte del acreditado.
En el que el derechohabiente, al igual que en el Cofinanciamiento, sea
cliente de la Entidad Financiera.
Antecedentes
Antecedentes
El Consejo de Administración autorizó a la administración el esquema y
operación de “Créditos por Excedente” (nombre comercial: Crédito
Infonavit Total). Para ello se modificaron las reglas 18 y 20 de
Otorgamiento de crédito.
La primera institución que participó con este esquema es Grupo
Financiero Banamex con quien se está realizando el lanzamiento.
Objetivo
Atención por
segmentos
Acción y cumplimiento
de metas
Originación eficiente y
con portafolio rentable
Crédito
2008
Crédito Infonavit Total se inserta en la estrategia de crédito en
tanto que…
Es un producto de crédito que atiende las necesidades de
crédito acorde a la capacidad de compra que tienen e
preferentemente los derechohabientes con ingresos entre
4.5 y 15 VSM.
Permite un proceso de originación eficiente al aprovechar la
capacidad tecnológica y de proceso que tiene el Infonavit.
Es una opción de mejor servicio ya que el trámite se realiza
en el Infonavit, sin la necesidad de integrar dos
expedientes.
La rentabilidad del portafolio es mayor pues el Infonavit
hace un cargo a la entidad financiera por las labores de
originación y administración del crédito
Coadyuva al cumplimiento de las metas al brindar recursos
adicionales y atender a un segmento de derechohabientes
que a partir del segundo semestre reciben cartas promesa
a través del producto Crédito Infonavit.
Alcance de Infonavit Total
El Crédito Infonavit Total aplicará a todos los derechohabientes del
Instituto que cubran con los requisitos establecidos por el mismo para
presentar solicitud de crédito.
Sólo aplica para solicitudes de crédito individual
No aplica para viviendas ubicadas en los estados de Guerrero, Morelos y
Tlaxcala.
Lo operarán todas las oficinas de crédito del Instituto a partir de su
lanzamiento así como las empresas que cuentan con Captura Remota
(en una segunda fase).
Descripción de Infonavit Total
Es el crédito hipotecario de Infonavit dirigido a los trabajadores
derechohabientes del Instituto que desean aprovechar su Capacidad
total de crédito lo que les permite adquirir una vivienda de hasta
$559,557.60 pesos (350 vsm).
Crédito Infonavit Total tiene las condiciones en monto, tasa, plazo y
pago mensual de un crédito tradicional de Infonavit.
Descripción de Infonavit Total
CARACTERÍSTICAS
Destino Adquisición de vivienda nueva o usada
Edad 18 – 65 años
Crédito máximo 305 VSM’s - $487,614
Crédito + Ahorro SSV 350 VSM’s - $559,557
Tasa 8.5% - 10.0%
Plazo Hasta 30 años
Pago mensual al millar $7.50 - $8.93
Beneficios de Infonavit Total
El derechohabiente de Infonavit utiliza toda su capacidad de crédito a
través del Instituto, con el apoyo de Banamex.
Las condiciones financieras del crédito son las mismas que la de las
operaciones tradicionales de Infonavit.
Todo el trámite se realiza a través del Instituto, sin la necesidad de
integrar dos expedientes.
El derechohabiente podrá recibir los servicios y productos bancarios
que ofrece Banamex a todos sus clientes.
¿Cómo funciona?
No considera
Subcuenta de la vivienda
Características
Trabajador
7 Salarios
$ 11,191.00
Trabajador
9 Salarios
$ 14,389.00
Trabajador
10.9 Salarios
$ 17,426.00
$ 329,340.00
$ 143,886.00
$ 185,454.00
$ 423,665.00
$ 185,453.00
$ 238,212.00
$ 487,614.00
$ 214,230.00
$ 273,384.00
Participación
Infonavit
Participación
Banamex
Infonavit
Total
Crédito $232,985.44
+ SSV $118,736.48
- Gastos $11,649.28
Total = $340,072.64
Valor de vivienda
$559,557.60
Diferencia
$219,484.96
Ejemplos …
Salario diario 10.3 VSM
Crédito $412,473.88
+ SSV $118,736.48
- Gastos $20,623.70
Total = $510,586.66
Valor de vivienda
$559,557.60
Diferencia
$48,970.93
Edad: 47 años
Ejemplos …
Simulador …
Es importante
informar al
derechohabiente,
que una vez que
conozca el valor de
la vivienda o de
operación y antes de
firmar un contrato de
compraventa o
entregar un anticipo,
verifique en el
simulador del sitio, si
es viable su
operación
Simulador …
Ya que el valor de la
vivienda o de
operación, es un
factor importante en
este producto de
crédito
El proceso de originación del crédito es similar al que se ofrece a los
derechohabientes para el Crédito Infonavit. Por lo que los requisitos
son:
Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente y
aportaciones vigentes.
Cumplir con los 116 puntos.
Llenar la solicitud de crédito, escogiendo la opción “Infonavit
Total”.
Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema emitirá
también el formato de autorización para consultas en sociedades
de información crediticia, mismos que tendrán que entregar al
notario al momento de la firma de escrituras.
Modificaciones en el proceso
Crédito Infonavit
Seleccionar Producto:
Infonavit Total.
Modificaciones en el proceso
Carta de Inicio de Trámite
Identificación del Producto.
Modificaciones en el proceso
Sección 1
Solicitud de
Inscripción de Crédito
Identificar el producto
Infonavit Total.
Modificaciones en el proceso
Folio, Carta Promesa y
Constancia de Crédito
Identificación del Producto.
En clasificación se presentará
el segmento salarial
correspondiente.
Hasta 6.9 VSM
De 7.0 a 10.9 VSM
De 11.0 VSM ó más
Modificaciones en el proceso
Carta de Instrucción
Notarial
Identificación del
Producto.
Modelo de Contrato
01.11
Modificaciones en el proceso
CARTA DE INSTRUCCIÓN NOTARIAL INFONAVIT TOTAL
Firma de Escrituras
Para la firma de escrituras el DH
deberá de presentar, además del
aviso para retención, un documento
en donde autoriza se puedan
realizar consultas en sociedades de
información crediticia.
Este documento lo podrá obtener
en mi espacio Infonavit junto con el
aviso para la retención de
descuentos.
Modificaciones en el proceso
Se realizaron ajustes en los
rubros en:1. Importante texto
explicativo. 2. Indicaciones con la
finalidad de hacer mas
fácil la impresión de los
documentos, ahora se
realizará en un solo
momento, y las
indicaciones se presentan
en forma independiente
por cada documento.
Esto aplica para todos en
general.
3. Para el caso de
Infonavit Total, junto con
el aviso para la retención
de descuentos, se genera
el formato de Autorización
de consultas a
sociedades de
Información crediticia.
Modificaciones en el proceso
Mi Espacio Infonavit
1
2
3
Al momento de dar clic en “Imprime los documentos” se generarán el Aviso para la retención de
descuentos y el formato para autorización de consultas en sociedades de información crediticia.
Formato en el cual, el derechohabiente da su consentimiento para que en el futuro la institución
financiera que participa en este programa pueda realizar consultas. Esta autorización es independiente
y no está vinculada con la autorización de tu crédito Infonavit Total. Ambos deben ser entregados al
Notario el día de la firma de escrituras.
Modificaciones en el proceso
Mi Espacio Infonavit
Operaciones en trámite con Crédito Infonavit que se encuentrenen Carta Promesa: Las operaciones que están en trámite seconcluirán de acuerdo al proceso existente.
El derechohabiente podrá decidir su cancelación y comenzar conel trámite con Crédito Infonavit Total siempre y cuando hayafirmado la Carta de consentimiento para tal operación.
Las nuevas operaciones de Crédito Infonavit Total estarán sujetasa las políticas de asignación de recursos que el Institutoestablezca para el producto.
Para el registro de estas operaciones será necesario presentar elnuevo formato de la Solicitud de Inscripción de Crédito. Paraotros productos de crédito se podrá utilizar el formato anteriorhasta el 30 de septiembre.
Periodo de Transición
Gracias a la participación conjunta de Infonavit y Banamex, con Crédito
Infonavit Total atendemos preferentemente a los derechohabientes con
ingresos entre $7,194.00 y $23,981.00 pesos mensuales (4.5 vsm y 15
vsm).
Este grupo de derechohabientes optaban por:
Crédito Infonavit pero pagaban diferencias entre monto y valor
de vivienda.
Cofinavit el monto de crédito que podían alcanzar y el valor de
vivienda no se ajustaban.
Estrategia de Colocación
Con este nuevo producto, los derechohabientes pueden
aprovechar su máxima capacidad de crédito con Infonavit y
con una entidad financiera para adquirir una vivienda acorde a
sus necesidades y posibilidades de compra.
Estrategia de colocación
Subcuenta de la vivienda(Ahorro)
Crédito Entidad Financiera
Monto
Capacidad TOTAL
Crédito Infonavit
Compra de vivienda nueva o usada
hasta de $559,557.60
El derechohabiente
aprovecha su capacidad total
de compra-crédito
Énfasis en:
Es el mismo trámite
de infonavit.
No es necesario hacer
NADA ante la entidad
Financiera
Parte de los documen-
tos que se integran en
el expediente está la
AUTORIZACIÓN DE
CONSULTA EN LAS
SOCIEDAD DE
INFORMACIÓN DE
CRÉDITO para futuras
Consultas por parte
de la entidad financiera
NO TIENE NINGUN
IMPACTO EN LA
AUTORIZACIÓN DEL
CRÉDITO pero es
Indispensable en el
trámite
Énfasis en:
Las condiciones financieras
son similares a las que
se tiene en un crédito
Infonavit
Los beneficios y ventajas del
producto frente a Crédito
Infonavit y Cofinavit: mayor
capacidad de compra, proceso
de originación similar al Crédito
Infonavit.
El proceso de cobranza social
que aplica Infonavit en sus
productos
La participación
de la entidad financiera en
el financiamiento y que también
se convierte en cliente
de la misma
Momentos de verdad en la asesoría y colocación…
PerfilamientoExplicación
producto
Explicación
Trámite Seguimiento
Perfil DH:4-15 VSM
Perfil ideal: 7-11 VSM
Empatar la capacidad
de compra-crédito
Disminución o eliminación
pago de diferencias
en la compra de una
Vivienda de mayor valor
Origen del
producto
Producto dirigido
a derechohabiente
que quieren
aprovechar
su capacidad
Máxima de crédito
en una vivienda
de mayor valor
Complementa la
oferta de productos
al insertarse entre
Crédito Infonavit
y Cofinavit sin
competir directamente
Énfasis en:
Calidad de
los datos
Si dan su
Tel. Celular
Recibirán
Información
SMS
Tiene una
Cuenta en
MI ESPACIO
INFONAVIT
Con la informa-
ción de su
Crédito
Pueden checar
sus condiciones
Financieras
Definitivas
y su escritura
electrónica
Estrategia de Colocación
Frases o comentarios que debo cuidar para la correcta asesoría …
El crédito Infonavit Total sustituye al crédito Infonavit y al Cofinavit …
Con este crédito usted no tiene que cubrir los requisitos del Banco o la Sofol …
Como ya no hay dinero en el Crédito Infonavit, aproveche este otro crédito. Hay que hacer cola
y en éste, no..
Es muy importante durante la asesoría en la colocación de un
producto de crédito cuidar las frases que se manejan en los
argumentos de venta y en la orientación. Especialmente
cuando se trata de un producto nuevo.
Por ello te invitamos a utilizar los argumentos de venta del
producto y evitar frases que no lo describen o que pueden
confundir al derechohabiente …
Herramientas de promoción
Promocionales en el sitio de Internet del Instituto
Para el lanzamiento con Banamex, se pueden solicitar material punto
de venta o de atención (mantas) para la promoción del producto
Material punto de atención del Infonavit (folletos y carteles)
Apoyos para lanzamiento de producto a nivel local
Apoyos en ferias y exposiciones
Recuerda que ….
Infonavit Total con Banamex, estará disponible a partir del 3 de julio
de 2008.
Los trabajadores podrán solicitar su crédito Infonavit Total con
Banamex en todos nuestros Centros de Servicio Infonavit y con los
Asesores Certificados de Crédito.
Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviará
también el formato de Autorización para consultas en sociedades de
información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al
momento de la firma de escrituras.
Recuerda que …. Es parte de la familia de
productos de crédito Infonavit
Derechohabientes
Ingresos 1 -
hasta 4 vsm
Opciones de crédito
Crédito Infonavit con subsidio
Crédito Infonavit
Crédito Infonavit conyugal
Crédito Infonavit hipoteca verde
Crédito Infonavit - Fovissste
Cofinavit Ingresos adicionales
Apoyo Infonavit
Ingresos 4 vsm
en adelante
Crédito Infonavit
Crédito Infonavit conyugal
Crédito Infonavit hipoteca verde
Crédito Infonavit -Fovissste
Cofinavit
Apoyo Infonavit
Opciones de destinos*
•Vivienda nueva
•Vivienda usada
•Vivienda ecológica
•Construcción en
terreno propio
•Remodelación
•Pago de pasivo
Crédito Infonavit Total
*Algunos destinos de crédito aplican solamente con
algunos de los productos de crédito citados
Related Documents
