Planejamento Financeiro Pessoal e os Cliclos de Vida
SOBRE A GFAI
MISSÃO E VISÃO
“GFAI – O seu futuro ao seu alcance”
Democratizar e disseminar o acesso aos serviços que representem a excelência em planejamento financeiro,desenvolvimento pessoal, consultoria empresarial e oportunidades de investimento private. Realizar os objetivos e sonhos,fomentar o conhecimento e incentivar o espírito empreendedor.
Missão
Ser a referência de empresa integrada de planejamento financeiro, coaching e investimentos para todas as classes sociais egerações. Ser uma plataforma de networking, capacitação profissional e integradora de serviços e soluções focadas nasfinanças pessoais, no desenvolvimento humano e empresarial.
Visão
FINANÇAS PESSOAIS
AS 5 FASES DO CICLO DE VIDA FINANCEIRO
O Planejamento Financeiro Pessoal em todos os seus aspectos são norteados principalmente pela fase do ciclo de vidafinanceiro que nos encontramos. As fases do ciclo de vida financeiro são: Educação Financeira, Acumular, Rentabilizar,Consolidar e Preservar.
Cada fase exige um foco especial para os distintos aspectos financeiros existentes em cada momento de vida, ponderando destaforma as decisões e atitudes com relação as finanças pessoais.
Qual são seus objetivos?
Início da poupança e investimentos
Construção da família
Necessidadede seguros
Atitude conservadora
Aproveitar
Educação financeira e informações básicas
JuventudeAnos para acumular riqueza e obter educação financeira
Meia-IdadeConsolidação e proteção do patrimônio
AposentadoriaUtilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria
Sucessão patrimonial
0 20 6040 7010 30 50 80 90
Mesada e conceitode dinheiro
FASE DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA (0 AOS 20 ANOS)
A fase de Educação Financeira (0 aos 20 anos) é o momento de vida onde os jovens ainda não geram renda, mas deveriamobter educação financeira de maneira consistente. Infelizmente não é comum se oferecer uma formação acadêmica sobreeducação financeira nesta fase, assim grande parte dos jovens aprende sobre finanças e investimentos de maneira aleatória,na maioria das vezes entre familiares e amigos.
Qual são seus objetivos?
Início da poupança e investimentos
Construção da família
Necessidadede seguros
Atitude conservadora
Aproveitar
Educação financeira e informações básicas
JuventudeAnos para acumular riqueza e obter educação financeira
Meia-IdadeConsolidação e proteção do patrimônio
AposentadoriaUtilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria
Sucessão patrimonial
0 20 6040 7010 30 50 80 90
Mesada e conceitode dinheiro
FASE DE ACUMULAR (20 AOS 30 ANOS)
A fase de Acumular (20 aos 30 anos – patrimônio de até R$100.000) é o momento de vida onde se entra no mercado detrabalho e se inicia a geração de renda. Nesta fase o crescimento do patrimônio virá pela capacidade de poupança periódica,através da análise e otimização do orçamento e direcionamento dos excedentes para formação de reservas financeiras. Nãohá necessidade de ter uma excelente rentabilidade, pois a reserva financeira ainda é pequena. O principal foco nesta fasedeve ser aumentar a capacidade de poupança com objetivo de longo prazo e o aperfeiçoamento do conhecimento e educaçãofinanceira.
Qual são seus objetivos?
Início da poupança e investimentos
Construção da família
Necessidadede seguros
Atitude conservadora
Aproveitar
Educação financeira e informações básicas
JuventudeAnos para acumular riqueza e obter educação financeira
Meia-IdadeConsolidação e proteção do patrimônio
AposentadoriaUtilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria
Sucessão patrimonial
0 20 6040 7010 30 50 80 90
Mesada e conceitode dinheiro
FASE DE RENTABILIZAR (30 AOS 45 ANOS)
A fase de Rentabilizar (30 aos 45 anos – patrimônio entre R$100.000 e R$250.000) é o momento de vida onde se inicia aconstrução da família e aumento do patrimônio e reservas financeiras. Neste momento o patrimônio financeiro alcança umnível em que sua própria rentabilidade é praticamente igual à capacidade de poupança mensal através de novos aportes.Desta forma, qualquer melhoria que permita maior rentabilidade será importante para o aumento da reserva financeira. Agestão de ativos bem elaborada e a eficiência tributária trazem um grande diferencial na velocidade de acumulação deriquezas neste período.
Qual são seus objetivos?
Início da poupança e investimentos
Construção da família
Necessidadede seguros
Atitude conservadora
Aproveitar
Educação financeira e informações básicas
JuventudeAnos para acumular riqueza e obter educação financeira
Meia-IdadeConsolidação e proteção do patrimônio
AposentadoriaUtilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria
Sucessão patrimonial
0 20 6040 7010 30 50 80 90
Mesada e conceitode dinheiro
FASE DE CONSOLIDAR (45 AOS 60 ANOS)
A fase de Consolidar (45 aos 60 anos – patrimônio entre R$250.000 e R$500.000) é o momento mais crítico do ciclo de vidafinanceiro, pois é durante esta fase que se alcança o maior nível de renda, o que permite a consolidação do patrimônio ereservas financeiras necessárias para a aposentadoria. Além disso, a manutenção do estilo de vida somente será possível se opatrimônio estiver devidamente alocado e coberto dos potenciais riscos e oscilações do mercado. As recomendações,aconselhamentos e metas nesta fase visam a preservação das reservas financeiras, trocando gradualmente o risco pela atitudeconservadora.
Qual são seus objetivos?
Início da poupança e investimentos
Construção da família
Necessidadede seguros
Atitude conservadora
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Educação financeira e informações básicas
JuventudeAnos para acumular riqueza e obter educação financeira
Meia-IdadeConsolidação e proteção do patrimônio
AposentadoriaUtilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria
Sucessão patrimonial
0 20 6040 7010 30 50 80 90
Mesada e conceitode dinheiro
FASE DE PRESERVAR (A PARTIR DE 55 ANOS)
A fase de Preservar (após 60 anos – patrimônio acima de R$500.000) é o momento de manter o padrão e qualidade de vidadesejado e aproveitar a aposentadoria, a partir do patrimônio consolidado. A melhor maneira de alocar os ativos parafinanciamento da aposentadoria preservando o patrimônio é o foco neste momento, além das necessidades de sucessãopatrimonial e gestão de riscos. A atitude sobre o patrimônio deve ser conservadora e otimizada para o horizonte desejado deaposentadoria, considerando os desejos de sucessão patrimonial, qualidade de vida, gestão de riscos e despesasextraordinárias que possam surgir neste período.
Qual são seus objetivos?
Início da poupança e investimentos
Construção da família
Necessidadede seguros
Atitude conservadora
Aproveitar
Educação financeira e informações básicas
JuventudeAnos para acumular riqueza e obter educação financeira
Meia-IdadeConsolidação e proteção do patrimônio
AposentadoriaUtilização do patrimônio para manter a qualidade de vida na aposentadoria
Sucessão patrimonial
0 20 6040 7010 30 50 80 90
Mesada e conceitode dinheiro
DIVISÃO PATRIMONIAL
COLCHÃO DE SEGURANÇA
1-2 ANOS 3-4 ANOS 5-6 ANOS
APOSENTADORIA
PROJETOS DE VIDALIQUIDEZ LONGO PRAZO
MUITO OBRIGADO PELA SUA PRESENÇA!
Leanderson Reis – Planejador Financeiro CFP®
(11) 5693-9393 / clí[email protected]
www.qifinanceiro.com.br
Link para Clínica Financeira: http://conteúdo.qifinanceiro.com.br/clinica_financeira
CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
Certificação CFP® Excelência global em planejamento financeiro