2/59
NASCER BEM
OBJETIVOS:Fase 1:Fornecer informações e orientações para empreendedores que pretendem iniciar um negócio, sobretudo na elaboração do Plano de Negócio.
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
3/59
NASCER BEM
OBJETIVOS:Fase 2:Identificar a necessidade de melhorias nos processos de gestão e produção, construindo conjuntamente, soluções que visem o crescimento e sustentabilidade dos pequenos empreendimentos .
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
4/59
Aconselhamento
Atendimento Inicial
Palestras
Treinamento
Monitoramento do Sebrae
Visita Consultor(diagnóstico)
Plano de Ação
Nascer Bem – FASE 1 Nascer Bem – FASE 2
Consultoria/Capacitação
5/59
Palestra:
Buscando Recursos
Financeiros
6/59
OBJETIVO
Orientar os
empreendedores sobre a
importância do crédito e
sua relação direta com a
obtenção do
financiamento.
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
7/59
O QUE É CRÉDITO ?
Segurança que alguma coisa é verdadeira, confiança,
boa reputação, boa fama, consideração,
direito de receber aquilo que emprestou...
“Para obter empréstimo / financiamentoé preciso ter crédito”
Segurança que alguma coisa é verdadeira, confiança,
boa reputação, boa fama, consideração,
direito de receber aquilo que emprestou...
“Para obter empréstimo / financiamentoé preciso ter crédito”
8/59
O QUE DEVO SABER AOBUSCAR UM FINANCIAMENTO
• Para que preciso do empréstimo?
• Quanto preciso de empréstimo ?
• Como irei pagar o empréstimo ?
• Quando precisarei do empréstimo ?
• Que tipo de financiamento é mais adequado ao meu negócio ?
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
9/59
1 - Situação legal, contábil e cadastral da empresa desatualizada
2 - Falta ou desatualização do orçamento relacionado aos investimentos
O QUE DIFICULTA O ACESSOAO CRÉDITO ...
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
10/59
3 - Parcela de recursos próprios insuficientes ou inexistentes
4 - Garantias insuficientes / falta de documentação legal
O QUE DIFICULTA O ACESSOAO CRÉDITO ...
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
11/59
5 - Conflito de informações na elaboração do Plano de Negócios e sua comprovação junto à instituição financeira
O QUE DIFICULTA O ACESSOAO CRÉDITO ...
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
12/59
•Financiamento é igual remédio, se não for bem dimensionado pode matar ou não funcionar;
•Financiamento deve ser utilizado para aquilo que foi previsto;
•O Plano de Negócios deve ser respaldado por oportunidades mercadológicas.
É SEMPRE BOM LEMBRAR QUE ...
Crédito viabiliza oportunidades, não as cria...
13/59
O CRÉDITO NÃO DEVE SER USADO PARA ...
• Rolar dívidas com taxas semelhantes
• Suprir deficiências de Gestão
• Frequentemente suprir o Capital de Giro
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
14/59
- Fornecedores;- Bancos oficiais;- Bancos privados;- Instituições de Microcrédito (Banco da Gente / Credigente);- Cooperativas de Crédito;- Factoring;- Financeiras;- Sócios;- Incentivos Fiscais Municipais, Estaduais e Federais- Incentivos Ambientais (Ex.: Crédito de Carbono).
ONDE BUSCAR ?
15/59
•Estabelecer limite de crédito na análise cadastral;
•Definir e negociar garantias;
•Avaliar a concessão do crédito e acompanhar a operação;
PAPEL DOS BANCOS
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
16/59
O QUE É ANÁLISE DE CRÉDITO ?
É uma das etapas mais importantes,
pois é neste momento que os agentes
financiadores terão a oportunidade de
conhecer o empreendedor e seu
negócio. Esse levantamento é realizado
através de visita ao empreendimento,
entrevista, formulários e fontes
secundárias.
17/59
O QUE É ANÁLISE DE CRÉDITO ?
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
Principais pontos abordados
(5 Cs):
1. Caráter;2. Capital;3. Condições do Negócio;4. Capacidade de
pagamento;5. Contrapartida
(Garantias).
18/59
Como o SEBRAE pode auxiliar
- Disponibilizar capacitação aos empreendedores;
- Apresentar as linhas de crédito disponíveis;
- Orientar como proceder para acessar as linhas de crédito;
- Assessorar na elaboração de Projetos de Viabilidade;
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
19/59
Como o SEBRAE pode auxiliar
- Orientar na elaboração da Proposta Simplificada;
- Disponibilizar o Fundo de Aval, se necessário;
- Realizar acompanhamento pós-crédito.
Fot
o: S
tock
.Sch
ng
20/59
PROJETO DE VIABILIDADE
O que é?
É um documento que permite ao banco a análise do empreendimento. Ou seja, é o
“Raio X” da empresa, mostrando a situação atual e futura.
Para o empresário é uma ferramenta de gerenciamento do empreendimento.
21/59
PROJETO DE VIABILIDADE
Desenvolvido em parceria do Sebrae com o CORECON, são oferecidas as seguintes condições para a elaboração
do projeto:
- Até R$ 50.000,00 - Pagamento de 1,5% do valor a ser financiado;
- Acima de R$ 50.000,00 – Pagamento de até 2% do valor a
ser financiado.
OBS: Nos municípios do interior as despesas de hospedagem, deslocamento e alimentação do projetista é de responsabilidade do
cliente.
22/59
FUNDO DE AVAL
• FAMPE – Fundo de aval da micro e pequena empresa (Sebrae)
• FUNPROGER - Fundo de aval para a geração de emprego e
renda. (Codefat)• FGPC – Fundo de garantia para a
promoção da competitividade (BNDES)
Não é um Seguro de Crédito e tampouco Linha de
Crédito.
É um complemento das garantias exigidas pelos
Bancos.
23/59
-Pré-disposição ao aprendizado;
-Disponibilizar informações sobre o empreendimento: PLANO DE NEGÓCIOS
-Estar consciente do processo de análise cadastral;
O PAPEL DO EMPREENDEDOR
24/59
-Analisar a viabilidade do negócio;
-Manter uma relação de confiança com o agente financeiro;
-Disponibilizar garantias.
O PAPEL DO EMPREENDEDOR
25/59
TIPOS DE FINANCIAMENTO
• Aquisição de máquinas, móveis e equipamentos;
• Obras civis em imóvel próprio;
• Veículos utilitários de pequeno porte;
• Implantação: sistemas de gestão ou softwares.
• Aquisição de máquinas, móveis e equipamentos;
• Obras civis em imóvel próprio;
• Veículos utilitários de pequeno porte;
• Implantação: sistemas de gestão ou softwares.
INVESTIMENTO FIXO
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TIPOS DE FINANCIAMENTO
• Compras de mercadorias
• Reposição de estoques
• Despesas administrativas
• Compras de mercadorias
• Reposição de estoques
• Despesas administrativas
CAPITAL DE GIRO
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TIPOS DE FINANCIAMENTO
INVESTIMENTO FIXO COM CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO
• Para implantação, ampliação ou modernização
da
empresa onde haja necessidade de capital de
giro;• Para aquisição de máquinas e equipamentos
que
tenham a necessidade de matéria-prima para
produção
inicial, custos administrativos, despesas pré-
operacionais.
INVESTIMENTO FIXO COM CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO
• Para implantação, ampliação ou modernização
da
empresa onde haja necessidade de capital de
giro;• Para aquisição de máquinas e equipamentos
que
tenham a necessidade de matéria-prima para
produção
inicial, custos administrativos, despesas pré-
operacionais.
INVESTIMENTO MISTO
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EXEMPLO DE FINANCIAMENTO
• Valor Financiado: R$ 5.000,00 • Taxa Efetiva: 1,07% ao mês• Impostos e Tarifas: R$ 73,01 • Número de Parcelas: 24 • Carência: 2 meses• Valor da Parcela:
• 1º e 2º mês: R$ 22,45 • 3º ao 24º mês: R$ 256,50
• Total a Pagar: R$ 5.687,90
• Valor Financiado: R$ 5.000,00 • Taxa Efetiva: 1,07% ao mês• Impostos e Tarifas: R$ 73,01 • Número de Parcelas: 24 • Carência: 2 meses• Valor da Parcela:
• 1º e 2º mês: R$ 22,45 • 3º ao 24º mês: R$ 256,50
• Total a Pagar: R$ 5.687,90
INVESTIMENTO FIXO
Fonte: Simulador de Financiamentos FIESP
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EXEMPLO DE FINANCIAMENTO
• Valor Financiado: R$ 5.000,00 • Taxa de Juros: 3% ao mês• Impostos e Tarifas: R$ 84,14 • Número de Parcelas: 24 • Carência: Não• Valor de cada Parcela: R$ 295,24• Total a Pagar: R$ 7.085,76
• Valor Financiado: R$ 5.000,00 • Taxa de Juros: 3% ao mês• Impostos e Tarifas: R$ 84,14 • Número de Parcelas: 24 • Carência: Não• Valor de cada Parcela: R$ 295,24• Total a Pagar: R$ 7.085,76
CAPITAL DE GIRO
Fonte: Simulador de Financiamentos FIESP
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TABELA – Banco da Gente e CredigenteMEI (Microempreendedor Individual)
Nome da Linha
Banco da Gente Credigente
Encargos Financeiro
s1,9% a.m.
1,8% a.m (bônus adimplência de 0,3%)
CarênciaCapital de Giro: Sem carênciaInvestimento Fixo: Até 3 mesesInvestimento Misto: Até 3 meses
Não tem carência
Prazo de Amortizaçã
o
Capital de Giro: Até 15 mesesInvestimento Fixo e Misto: Até 24 meses
Capital de Giro: até 18 meses Capital Fixo e Misto: até 24
meses
Limite
Capital de Giro: Até R$ 4.000,00Investimento Fixo: Até R$ 6.000,00Investimento Misto: Até R$ 8.000,00
Capital de Giro: até R$ 4.000,00 Investimento fixo: até R$
6.000,00 Investimento Misto: até R$
8.000,00
31/59
TABELA – Banco da Gente e Credigente
MEI (Microempreendedor Individual)Nome da
LinhaBanco da Gente Credigente
Participação Máxima no
investimento100% 100%
Forma de apresentação da proposta
ao banco
A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo Comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade.
A análise é realizada pelo agente de crédito e
aprovação pelo Comitê da instituição, não sendo
necessária a elaboração do projeto de viabilidade.
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TABELA – Banco do Brasil e Caixa
MEI (Microempreendedor Individual)Nome da
LinhaBB Giro Rápido CAIXA – EI
(Empreendedor Individual)
Encargos Financeiro
sA partir de 2,8% a.m.
Conta-Corrente e Cheque empresa Caixa: de 2,87% a.m.Giro Caixa Fácil e Cartão de Crédito Empresarial Visa : de 2,64% a.m.
Carência Até 59 dias Tarifa e anuidade de até 12 meses
Prazo de Amortizaçã
oAté 18 meses Giro CAIXA Fácil : Até 18 meses.
Limite A partir de R$ 1.000,00
Cheque Empresa: R$ 300,00 - Giro CAIXA Fácil:R$ 1.000,00 -Cartão de Crédito Empresarial – Visa: R$ 300,00
33/59
TABELA – Banco do Brasil e CaixaMEI (Microempreendedor Individual)
Nome da Linha
BB Giro Rápido CAIXA – EI (Empreendedor Individual)
Participação Máxima no
investimento
100% para empresa com atividade acima de 1 mês
Até 100%. Disponibilizado de acordo com
a necessidade da empresa. Faturamento bruto de no
máximo R$ 36.000,00 anual.Forma de
apresentação da proposta
ao banco
Limite e carência aprovados pelo banco. Não é necessário projeto de viabilidade.
Limite pré-aprovado pelo banco. Não é necessário
projeto deviabilidade.
34/59
TABELA – Banco da Gente
Pessoa Jurídica e Pessoa Física (autônomo/artesão/profissionais liberais e outros)
Nome da Linha
Desconto de
ChequeCapital de Giro
Investimento Fixo
Investimento Misto (*)
Carência Não tem carênciaInformal: 3 mesesFormal: 3 meses
Informal: 3 mesesFormal: 3 meses
Amortização
Não temInformal: 15
mesesFormal: 15 meses
Informal: 24 meses
Formal: 24 meses
Informal: 24 meses
Formal: 24 meses
(*) Capital de Giro e Investimento Fixo no mesmo crédito
35/59
TABELA – Banco da Gente
Pessoa Jurídica e Pessoa Física (autônomo/artesão/profissionais liberais e outros)
Nome da Linha
Desconto de Cheque
Capital de Giro
Investimento Fixo
Investimento Misto (*)
Limite
De acordo com análise de limite de crédito
Informal:Até R$
3.000,00Formal:Até R$
5.000,00
Informal: Até R$
5.000,00Formal: Até R$
8.000,00
Informal: Até R$
6.000,00Formal: Até R$
10.000,00
(*) Capital de Giro e Investimento Fixo no mesmo crédito
36/59
TABELA – Banco da Gente
Pessoa Jurídica e Pessoa Física (autônomo/artesão/profissionais liberais e outros)
Nome da Linha
Desconto de
Cheque
Capital de Giro
Investimento Fixo
Investimento Misto (*)
Participação Máxima
no Investimen
to
100% 100% 100%
No aceite de propostas para Investimento Misto, os valores máximos para as aplicações em Investimentos Fixos e em Capital de Giro devem ser de,
no máximo, o valor correspondente da linha
individual (Investimento Fixo e Capital de Giro), sendo que a soma dos valores não poderá ultrapassar o teto máximo da linha de Investimento Misto.(*) Capital de Giro e Investimento Fixo no mesmo crédito
37/59
TABELA – Banco da GentePessoa Jurídica e Pessoa Física (autônomo/artesão/profissionais liberais e outros)
Nome da Linha
Desconto de
Cheque
Capital de Giro
Investimento Fixo
Investimento Misto (*)
Forma de Apresentaç
ão da Proposta ao
Banco
A análise é realizada pelo agente de crédito
e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária
a elaboração do projeto de viabilidade.
A análise é realizada pelo
agente de crédito e aprovação pelo
comitê da instituição, não
sendo necessária a elaboração do
projeto de viabilidade.
A análise é realizada pelo
agente de crédito e aprovação pelo
comitê da instituição, não
sendo necessária a elaboração do
projeto de viabilidade.
(*) Capital de Giro e Investimento Fixo no mesmo crédito
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TABELA – Credigente
Nome da Linha
Pessoa Física Pessoa Jurídica Cooperativa
Carência
Capital de Giro: Não tem
Investimento Fixo: 2 meses
Investimento Misto:
2 meses
Capital de Giro: Não tem
Investimento Fixo: 3 meses
Investimento Misto: 3 meses
Capital de Giro: Não tem
Investimento Fixo: 3 meses
Investimento Misto: 3 meses
Amortização
Capital de Giro: 18 meses
Investimento Fixo: 24 meses
Investimento Misto: 24 meses
Capital de Giro: 18 meses
Investimento Fixo: 24 meses
Investimento Misto: 24 meses
Capital de Giro: 18 meses
Investimento Fixo: 24 meses
Investimento Misto: 24 meses
39/59
TABELA – Credigente
Nome da Linha
Pessoa Física Pessoa Jurídica Cooperativa
Limite
Capital de Giro: R$ 2.000,00Investimento
Fixo: R$ 4.000,00 Investimento
Misto: R$ 5.000,00
Capital de Giro: R$ 5.000,00
Investimento Fixo: R$ 8.000,00
Investimento Misto: R$ 10.000,00
Capital de Giro: R$ 3.000,00
Investimento Fixo: R$ 7.000,00
Investimento Misto: R$ 10.000,00
Participação Máxima
no Investiment
o
100% 100% 100%
40/59
TABELA – Credigente
Nome da Linha
Pessoa Física Pessoa Jurídica Cooperativa
Forma de Apresentaçã
o da Proposta ao
Banco
A análise é realizada pelo
agente de crédito e aprovação pelo
comitê da instituição, não
sendo necessária a elaboração do
projeto de viabilidade.
A análise é realizada pelo
agente de crédito e aprovação pelo
comitê da instituição, não
sendo necessária a elaboração do
projeto de viabilidade.
A análise é realizada pelo
agente de crédito e aprovação pelo
comitê da instituição, não
sendo necessária a elaboração do
projeto de viabilidade.
41/59
TABELA – Banco do Brasil, BNDES e CaixaPESSOA JURÍDICA
Nome da Linha e Banco
GIRO RÁPIDO BANCO DO
BRASIL
CARTÃO BNDES(Bens NOVOS, Insumos e serviços autorizados pelo
BNDES).
PROGER GIRO RENDA CAIXA
Carência Até 59 dias Não tem Não tem
Amortização
Até 24 meses3 a 48 prestações mensais, fixas e
Iguais.Até 18 meses
Limite Até R$ 100 mil
Crédito rotativo, pré-aprovado, de até R$ 1
milhão, para aquisição de produtos, insumos e
serviços credenciados no Portal de
Operações do Cartão BNDES.
Até R$ 70 mil.
42/59
TABELA – Banco do Brasil, BNDES e Caixa
PESSOA JURÍDICA
Nome da Linha e Banco
GIRO RÁPIDO BANCO DO
BRASIL
CARTÃO BNDES(Bens NOVOS, Insumos e serviços autorizados pelo
BNDES).
PROGER GIRO RENDA CAIXA
Participação Máxima
no Investimen
to
100%Para empresa em atividade
acima de 1 mês.
Até 100% considerando índice de
nacionalização mínimo de 60% do bem.
100%.Para empresa em atividade acima de 1
ano.
43/59
TABELA – Banco do Brasil e Caixa
PESSOA FÍSICANome da
Linha e Banco
PROGER PROFISSIONAIS LIBERAIS CAIXA
GIRO RENDA CAIXA
PROGER PESSOA FÍSICA BANCO DO
BRASIL
Carência Até 6 meses Não tem. Até 6 meses
Amortização
Até 36 meses (incluindo a carência de 6 meses),
para profissionais formados há mais de 4
anos.
Até 18 meses.
Até 24 meses meses (incluindo a carência de 6
meses).
44/59
TABELA – Banco do Brasil e Caixa
PESSOA FÍSICA
Nome da Linha
e Banco
PROGER PROFISSIONAIS LIBERAIS CAIXA
GIRO RENDA CAIXA
PROGER PESSOA FÍSICA
BANCO DO BRASIL
Limite
Investimento de até R$ 10 mil ou até R$ 20 mil
para os profissionais que atuam na área de saúde (inclui capital de giro de
até 50% do valor financiado)
2 mil na primeira
concessão,3 mil na segunda e 5 mil a partir
da terceira.
Até 10 mil
45/59
TABELA – Banco do Brasil e CaixaPESSOA FÍSICA
Nome da Linha
e Banco
PROGER PROFISSIONAIS LIBERAIS CAIXA
GIRO RENDA CAIXA
PROGER PESSOA FÍSICA BANCO DO
BRASIL
Participação Máxima
no Investiment
o
Até 90% do projeto, limiado a R$ 10.000,00. Até 90% do projeto, limitado a R$ 20.000,00 para os
profissionais liberais das áreas de medicina, veterinária, odontologia,
educação física, farmácia e fisioterapia e que atuam em
convênios ou projetos integrados. Até 90% do projeto, limitado a R$ 30.000,00 exclusivamente para financiamento de equipamentos
médicos, adquiridos por profissionais das áreas de
medicina, veterinária, odontologia, educação física, farmácia e fisioterapia e que atuam em
convênios ou projetos integrados.
Participação de 100%.
Destina-se a pessoas
físicas de baixa renda e
micro negócios populares
com faturamento anual de até
120 mil.
Empreendedor Popular Até 100% com até 40%
de capital de giro associado.
Empreendedor Popular: trabalhadores autônomos,
empreendimentos de caráter domiciliar,
prestadores de serviços e artesãos que assim
sejam caracterizados e que o faturamento anual não ultrapasse R$ 120
mil.
46/59
TABELA – Banco do Brasil e Caixa
PESSOA FÍSICANome da
Linha e Banco
PROGER PROFISSIONAIS LIBERAIS CAIXA
GIRO RENDA CAIXA
PROGER PESSOA FÍSICA BANCO DO
BRASIL
Forma de Apresentaç
ão da proposta ao Banco
Apresentação de proposta simplificada
elaborada pelo cliente. Projeto de viabilidade somente se solicitado
pelo banco.
Financia proposta de
capital de giro isolado que tenham o
objetivo de gerar ou manter
emprego e renda.
Alienação fiduciária dos
bens financiados e/ou FUNPROGER com cobertura de até 80% do valor
financiado.
47/59
TABELA – Banco do Brasil e CaixaPESSOA JURÍDICA
Nome da Linha
e Banco
PROGER URBANO
(ME E EPP) BANCO DO
BRASIL
PROGER INVESTIMENT
O CAIXA
FCO - FUNDO CONSTITUCIONAL
DE FINANCIAMENTO
DO CENTRO-OESTE
Investimento Fixo ou Misto
FCO - CAPITAL DE GIRO
CarênciaAté 12 meses
Até 6 meses
Investimento Fixo: Até 3 anos
*Programa de Desenvolvimento
do Turismo: Investimento Fixo
Até 5 anos
Até 6 meses
48/59
TABELA – Banco do Brasil e CaixaPESSOA JURÍDICA
Nome da Linha
e Banco
PROGER URBANO
(ME E EPP) BANCO DO
BRASIL
PROGER INVESTIMENT
O CAIXA
FCO - FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO
CENTRO-OESTEInvestimento Fixo ou Misto
FCO - CAPITAL DE
GIRO ASSOCIADO
Amortização
Até 72 meses
Até 48 meses
• Desenvolvimento Industrial e dos Setores Comercial e de Serviços: até 12 anos, incluído o período de carência de até 3 anos.
• Desenvolvimento do Turismo Regional: Até 12 anos, incluído o período de carência de até 3 anos.
No caso de meios de hospedagem: até 20 anos, incluído o período de carência de até 5 anos.
• Aquisição de Insumos, Matéria-prima e formação de estoques para venda:até 24 meses, incluído o período de carência de até 6 meses (apenas para micro e pequenas empresas)
• Caminhões: até 6 anos, incluído o período de carência de até 2 anos
Até 3 anos, incluído o período de
carência de até. 1 ano
49/59
TABELA – Banco do Brasil e CaixaPESSOA JURÍDICA
Nome da Linha
e Banco
PROGER URBANO
(ME E EPP) BANCO DO
BRASIL
PROGER INVESTIMENT
O CAIXA
FCO - FUNDO CONSTITUCIONAL
DE FINANCIAMENTO
DO CENTRO-OESTEInvestimento Fixo ou
Misto
FCO - CAPITAL DE GIRO
ASSOCIADO
LimiteAté R$ 200
milAté R$ 400 mil
Até R$ 10 milhões, por cliente, grupo
empresarial e grupo agropecuário.
Valores acima de R$ 10 milhões, em caráter de excepcionalidade via Conselho Estadual do
FCO.
Micro: R$ 90 mil.Pequena: R$ 270
mil.
50/59
TABELA – Banco do Brasil e Caixa
PESSOA JURÍDICA
Nome da Linha
e Banco
PROGER URBANO
(ME E EPP) BANCO DO
BRASIL
PROGER INVESTIMEN
TO CAIXA
FCO - FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO
CENTRO-OESTEInvestimento Fixo ou Misto
FCO - CAPITAL DE GIRO
ASSOCIADO
Participação Máxima
no Investimen
to
Micro e Pequena empresa (com faturamento
bruto anual de até R$ 5
milhões): até 80%, com capital de giro associado
de até 30%.
Investimento fixo de até 90% com capital de giro
associado de até 35%. Para
Empresa em atividade acima de
1 ano e com faturamento de
até R$ 5 milhões.
*BR *EMR *DMR *AR
Ver Legenda (*)
Faturamento bruto anual por Porte:
Micro: até R$ 240 mil.Pequena: acima de R$ 240 mil
até 2.400 mil. Média: acima de R$ 2.400 mil
até R$ 35 milhõesGrande: acima de R$ 35 milhões
Capital de giro associado: até 30% do valor financiado pelo
FCO para Investimento.
• 20% do valor financiado pelo FCO para investimento na Linha de Financiamento de Desenvolvimento dos Setores Comercial e de Serviços,
• 30% do valor financiado pelo FCO para investimento nas demais linhas.
Garantias para operação de
crédito podem ser
complementadas com aval do
FUNPROGER e/ou FAMPE de até 80% do valor financiado.LEGENDA: (*) BR = Baixa Renda e Baixo Crescimento EMR= Estagnada de Média Renda DMR= Dinâmica de Média e Baixa Renda AR= Alta Renda LTN = Letras do Tesouro Nacional
51/59
TABELA – Banco do Brasil e CaixaPESSOA JURÍDICA
Nome da Linha
e Banco
PROGER URBANO
(ME E EPP) BANCO DO
BRASIL
PROGER INVESTIMENTO
CAIXA
FCO - FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO
CENTRO-OESTEInvestimento Fixo ou
Misto
FCO CAPITAL DE GIRO
ASSOCIADO
Forma de Apresentação
da proposta ao Banco
Apresentação de proposta
simplificada pelo cliente. Projeto de viabilidade somente se
solicitado pelo banco.
Apresentação de proposta
simplificada pelo cliente. Projeto de viabilidade somente se
solicitado pelo banco.
• Até R$ 100 mil – Dispensa da carta-consulta
• De R$ 100 mil à R$ 250 mil - Apresentação de carta consulta simplificada, agencias do BB.
• Acima de R$ 250 Mil – Apresentação da carta consulta padrão de CEINF/FCO, pelo site do BB (www.bb.com.br ).
• * Quando Solicitado pelo Banco apresentação do Projeto de Viabilidade.
Limite aprovado pelo banco. Não é necessário projeto
de viabilidade.
52/59
REFLEXAO
Nem sempre o "dinheiro é a solução".
Procure verificar a verdadeira causa que está
levando sua empresa ao empréstimo, pois
você pode ter problemas internos de custos,
produtividade, preço de venda, gestão
financeira e tantos outros que, se não
resolvidos, trarão problemas ainda maiores
em um curto espaço de tempo.
53/59
Passo a Passo para Acesso ao Crédito
1º. Identifique a real necessidade de recursos de terceiros, busque todas as informações necessárias para que você possa tomar uma decisão consciente. Não se esqueça de analisar o cenário econômico mundial e nacional.
2º. Procure a instituição financeira para verificar o aspecto cadastral (estabelecer o limite de crédito e negociar garantias);
3º. Apresente o plano de negócio juntamente com toda a documentação, quando solicitado;.
54/59
Passo a Passo para Acesso ao Crédito
4º. Aguarde a análise da instituição financeira. Se for aprovado o gerente irá contratar a operação. Atente para os custos, tarifas e impostos sobre as operações de financiamento (IOF, TAC, juros, correções, indexadores, etc )
5º. A instituição financeira irá liberar o financiamento. Normalmente nas linhas de capital de giro o dinheiro é liberado na conta do tomador não sendo necessário comprovar. Já nas linhas de financiamento para investimento fixo o dinheiro é repassado diretamente para o fornecedor.
55/59
Quer saber mais?
• Sites do Sebrae-MS - Linhas de Crédito:• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/
• Guia de fontes de financiamento para captação de recursos:• http://www.ms.sebrae.com.br/livro/
• Simulador de Financiamentos - FIESP:• http://apps.fiesp.com.br/spcred/simulador/index.asp
56/59
Quer saber mais?
Sites das Instituições de Crédito:
• CAIXA• http://www.caixa.gov.br/
• Banco do Brasil• http://www.bb.com.br/
• BNDES• http://www.bndes.gov.br/
• SICREDI• http://www.sicredi.com.br/
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Quer saber mais?
Sites das Instituições de Crédito:
• Banco da Gente• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/
BANCO_GENTE/• Credigente
• http://www.pmcg.ms.gov.br/?s=50&location=24&idCon=2197&idPai=2197
• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/CREDIGENTE_02/
• FAMPE – Fundo Aval• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/FAMPE/
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Sugestão:
Palestra: Boas Práticas na
Produção de Alimentos
• Procedimentos que devem
ser adotados, objetivando
garantir a qualidade
higiênico-sanitária do
alimento preparado.
Fot
o: S
tock
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Sugestão:
Treinamento Empresarial:
• Objetivo: Treinamento com
orientações e apoio para que
você desenvolva
completamente seu Plano de
Negócios.
Fot
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