FokusHeute 12102011

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Wissen ist Geld

Testen Sie Ihre Finanz-Fitness: aktuelle Begriffe und Themen,

verständlich erklärt.

VORSORGE

Immobilien als Vorsorge Seite 6Anlagewohnungen: Wie sinnvoll ist Alterssicherung mit vier Wänden?

Kreditrichtlinien 2012 Seite 4Verschärfungen: Für Privat- und Firmenkredite wird der Wind rauer.

Finanzielle Allgemeinbil-dung ist in der heutigenZeit die beste Geldanlage!

Reiche werden nicht immer rei-cher, weil sie viel Geld haben. Siehaben viel Geld, weil sie über einsolides Finanzwissen verfügen.

1. Konsumkredit oder Konto-überziehung?Bei einer Kontoüberziehungentfallen Bearbeitungsgebührund Kreditsteuer. Sie sollte nurvon kurzer Dauer sein, denndie Zinsen sind hoch (bis zu13,25 %). Zudem kann dieBank den Rahmen jederzeit wi-derrufen. Bei höheren Beträgensind Privatkredite vorteilhafter.

2. Was ist ein Hypothekar-oder Wohnkredit?Langfristige Darlehen, die oft10 bis 30 Jahre laufen. Sie die-nen zur Schaffung von Wohn-raum und werden üblicherwei-se mit der Immobilie besichert.Ein Bauspardarlehen kanngünstiger sein. Die Zinsen fürBauspardarlehen sind nämlich

mit 6 Prozent begrenzt. Bera-ten lassen!

3. Wie viel zurückzahlen?Alle Einnahmen und Ausgabengenau gegenüberstellen. Maxi-mal zwei Drittel vom frei ver-fügbaren monatlichen Ein-kommen sollten für die Rateaufgewendet werden. Der Restbleibt als Polster für unvorher-gesehene Ausgaben.

4. Was ist Bonität?Die Kreditwürdig-keit. Geprüft wird:Einkommen, Haus-haltsrechnung, Ab-frage beim Kredit-schutzverband,Kontogebah-rung usw.

12 Fragen rundums Geld,

verständlich erklärt, denn

wer sichbildet,bildetauchGeld.

„Die LiveBANK steht fürrasches, unkompliziertes On-line-Bankgeschäft, attraktiveKonditionen und eine aufSicherheit bedachte Veranla-gungspolitik.“

Konditionen ab 1. Oktober: Fürtäglich fällige Einlagen bietet dieLiveBANK derzeit 1,88 % p.a. anund für eine kurzfristige Bindungvon sechs Monaten eine Fixver-zinsung von 2,55 %. Der Online-Abschluss ist einfach und unab-hängig von Öffnungszeiten ineiner gesicherten Umgebungdurchzuführen.

[Expertentipp]

Mario Perner,Leiter LiveBANK

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www.livebank.at

Wer weiß, ge

5. Kann man Kredite jederzeitzurückzahlen?Nicht alle. Für Wohnkredite et-wa über � 10.000,– oder mitlanger Laufzeit sowie für Kredi-te während einer Fixzinsperi-ode gibt es meist Fristen oderEntschädigungsvereinbarun-gen (Vertrag beachten).

6. Was ist ein Fixzinssatz?Ein festgelegter, unveränderli-cher Zinssatz (bei Konsumkre-diten 1 bis 3 Jahre). Gegenstückist der variable Zinssatz, der aneine Zinsleitklausel geknüpftist. Diese richtet sich nach demEuribor, dem Eurozinsswapoder der Sekundärmarktrendi-te (Börse-Rendite).

7. Wer macht den Euribor?57 europäische Kreditinstitute,die an eine zentrale Stelle mel-den, was sie denn bereit sind,für Geld zu bezahlen, das siesich zwischen 1 und 12 Mona-te lang ausleihen.

8. Effektivzinssatz?Das ist der „echte“ Preis einesKredites, inklusive Spesen undGebühren. Er drückt die Ge-samtbelastung aus.

9. Nominalzinssatz?Jener Zinssatz, der tatsächlichauf das offene Kapital gerech-

net wird. Er sagtnichts über

die tat-sächli-

che

Kostenbelastung aus, weil da-bei die Spesen nicht berück-sichtigt werden.

10. Investmentfonds?Vereinfacht: Zahlen 10 Men-schen je � 1000,– in einen Topfergibt das � 10.000,–. Mit die-sem Geld kauft das Fondsma-nagement verschiedene Wert-papiere. Wenn das Vermögenim Fonds (Topf) steigt, steigtauch der aliquote Anteil, läuftes nicht so gut, verringert sichder Anteil. Vorteil: die Risiko-streuung.

11. Fondssparplan?Viele Fondsgesellschaften bie-ten neben den Einmalanlagenauch Sparpläne an. Dazu wirdein festgelegter Betrag regelmä-ßig vom Konto abgebucht undinvestiert. Mit etwa � 100,– imMonat kann man so an derBörse mitmischen. Sparplänesind flexibel: Man hat jederzeitdie Möglichkeit, die Zahlungenauszusetzen, zu erhöhen oderzu verringern. Auch eine Kün-digung ist kein Problem. Spar-pläne sind aber kein Sparbuch,sondern ein Fondskauf auf Ra-ten. Achtung: Bei geringen Be-trägen wirken sich die Spesenüberproportional aus.

12. Wo kauft/verkauft manFonds?Es gibt viele Arten von Fonds.Für einen guten Überblick soll-te man sich in jedem Fall beimehreren auf Fonds speziali-sierten Banken beraten lassen,zum Beispiel bei:www.3bg.atwww.sparinvest.comwww.vkb-bank.atwww.meinlbank.com

• wer seine Einnahmen undAusgaben plant und steuert(Haushaltsbuch)

• wer den Geldbedarf für Notfäl-le berücksichtigt

• wer für künftige Schritte (Woh-nung, Auto, Kinder, Weiterbil-dung, Alter) vorsorgt und dafürGeld spart

• wer Grundkenntnisse überBankgeschäfte und Kredite be-sitzt

• wer eine Beziehung zu seinemGeld hat und sich gegen finan-ziellen Ruin absichert (Beruf-sunfähigkeit, Krankheit)

[Finanzfit ist … ]

www.bankundboerse.at

[Expertentipp]

Ing. Mag. (FH) M. KelemenGeschäftsführerRVW GmbH

www.rvw.at

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„Aus der Summe der ge-nannten Kriterien ist stetsauf die optimale Vermietbar-keit zu achten, denn der Er-folg der Investition wirdmaßgeblich durch die Ver-mietung beeinflusst!“

Die Raiffeisen Vorsorgewoh-nungserrichtungs GmbH hatin den letzten Jahren ca. 200Vorsorgewohnungen verkauft undübernimmt ergänzend dazu dieVermietung.

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ewinnt!

Der europäi-sche Finanzführerschein ist be-sonders bei Jugendlichen be-liebt. Die drei Schritte: Finanz-test, Finanztraining und Finanz-führerschein. Einfach registrie-ren und Finanzwissen aneignen.Die Überprüfung und Bestäti-

gung des erworbe-nen Finanzwis-sens erfolgt imRahmen einerbeaufsichtigtenOnline-Prü-fung, die – jenach Zertifi-kattyp – un-terschiedlichumfangreich

und schwierig ist.Nach erfolgreicher Absolvierungder Prüfung wird ein €FDL-Zer-tifikat (Finanzführerschein) aus-gestellt. Dieses Zertifikat dientder Dokumentation und demNachweis des erworbenen Fi-nanzwissens. Weitere Infos:

Es wird bestätigt, dass

Herr Mag. Max Mustermann

(geboren am 09.04.1981 in Wien)

die durch einen autorisierten €FDL Prüfer beaufsichtigte Prüfung

®

€FDL Finanzführerschein®

(€FDL basic)®

am 22.09.2011 erfolgreich absolviert hat.

®

finanzportal.at internet services gmbh

Autorisierter €FDL Prüfer

(Prof. Dr. Gerhard Weibold)

(Dipl.-Ing. Andreas Pratter)

Wien

Wien

22.09.2011

Diese Bestätigung kann im €FDL Register von www.finanzfuehrerschein.eu entweder

®

durch die Eingabe der Zertifikatenummer 000000-000000-000000-000000-000000 oder

durch die Verwendung des nebenstehenden QR (Quick-Response)-Codes online überprüft werden.

finanzportal.at internet services gmbh

www.finanzfuehrerschein.eu

A-1010 Wien, Herrengasse 6 - 8

[email protected]

€uro

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Lic

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Die Vergabepolitik bliebim ersten Halbjahr 2011noch stabil, bei den Kre-

ditbedingungen gab es etwas„Bewegung“: Die Zinsspannenfür Wohnbaukredite seien leichtgelockert worden, jene für Kon-sumkredite etwas angehoben.

Banken behalten mehr Gewinneein. Gefragt wurde auch, wie dieBanker die Folgen der strengerenEigenkapitalvorschriften durch

Basel III (= Reformpaket Ban-kenregulierung) einschätzen. DieRückmeldungen zeigen die Ab-sicht, diesen Anforderungendurch die Bildung von zusätzli-chem Eigenkapital zu entspre-chen. Der Eigenkapitalaufbau sollvor allem durch einbehaltene Ge-winne – und weniger durch Ak-tienneuemissionen – betriebenwerden. Damit haben die Bankenschon begonnen. Die Adaptionwird sich fortsetzen und 2012

deutlich an Stärke gewinnen. Imersten Halbjahr 2011 zeigten die-se Maßnahmen noch keine Aus-wirkungen. Allerdings in derzweiten Jahreshälfte 2011 undausgeprägter im Jahr 2012 sindsowohl für Firmenkredite alsauch für Kredite an private Haus-halte leichte Verschärfungen derKreditrichtlinien zu erwarten, soder Bericht der Nationalbank.

Vierteljährlich befragt die ÖsterreichischeNationalbank (OeNB) die Bankmanager nach

ihren Einschätzungen zum Kreditgeschäft. Dieletzte Verschärfung liegt zwei Jahre zurück.

www.onb.ac.at

2012:Verschärfte Kreditrichtlinien

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Vor fünf Jahren wurde dieBank für jene, die keine Bankmehr haben, mit Kapital derERSTE Stiftung initiiert undgegründet. „Heute betreut dieZweite Sparkasse 7500 Men-schen in ganz Österreich inwirtschaftlich schwierigen Si-tuationen und gibt ihnen eineneue Chance“, zieht EvelynHayden, Vorstandsvorsitzendeder Zweite Sparkasse, Bilanz.

Das Erfolgsrezept der ZweiteSparkasse basiert auf engerZusammenarbeit mit 23 Part-nerorganisationen – darunterSchuldnerberatung, Caritas,Wiener Hilfswerk, Verein Dia-log und Neustart, die die po-tenziellen Kunden vorab bera-ten und auswählen. Alle wis-senswerten Infos unter:

Zweite Sparkassefeiert 5. Geburtstag

www.erstestiftung.org Foto

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www.finanzfuehrerschein.eu

�FDL – Der Finanzführerschein

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Immobilienbesitz ist einsinnvoller Baustein der Al-tersvorsorge – wenn die

Rahmenbedingungen stim-men. Ein Haus oder eine Woh-nung in guter Lage gelten, imGegensatz zu Geldwerten, alskrisensicher. Die laufenden, in-dexgesicherten Mieteinnah-men können für die Tilgungder Fremdfinanzierung heran-gezogen werden, man genießtSteuervorteile und schafft ge-fragten Wohnraum für die Zu-

kunft. Auch die Wertsteigerungvon Immobilien darf man inHinblick auf eine mögliche zu-künftige Verwertung nicht au-ßer Acht lassen.

Vorsicht zahlt sich aus In jedem Fall sollte sich dasObjekt in attraktiver urbanerLage mit guter Infrastrukturund Anbindung an das öffentli-che Verkehrsnetz befinden so-wie eine optimale Wohnungs-größe mit funktionalem

Grundriss und hochwertigerAusstattung aufweisen.

Wo findet man Anlagewoh-nungen?Etwa in der Erdbergstraße 17in 1030 Wien, in der Nieder-hofstraße 39–41 und der Wil-helmstraße 25–29 in 1120Wien. Die RVW bietet Investo-ren neben qualitativ hochwerti-gen Wohnungen ein umfassen-des Servicepaket mit Mieten-pool.

Grundbuchstatt Spar-

buch: Esspricht

einiges fürdie Alters-

sicherung mitvier Wänden.

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*ab einer Einlage von EUR 5.000,–als Festgeld, gebunden auf 6 Monate

In Krisenzeiten stehen Sicher-heit und Transparenz im Vor-dergrund. Das Sparbuch hatsich in Zeiten der Unsicherheitstets als sicherste Anlageformerwiesen. Das Fixzinssparbuchder VakifBank ist ein Garantfür lukratives Sparen und zähltzu den interessantesten Anla-gemöglichkeiten im Bereichgebundene Sparanlagen. Sie

veranlagen Ihr Geld einmaligbei Eröffnung und profitierenvon fixen Zinsen über die ge-samte Laufzeit. Mit Laufzeitenvon einem bis sieben Jahrenund einer Verzinsung von biszu 3,875 % p.a. gibt es eine gro-ße Wahlmöglichkeit – je nachden Bedürfnissen der Kunden.

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Clever investieren –Wohnraum schaffenDie Vorsorgewohnung – ein oftgenannter Begriff leicht erklärt:Sie kaufen eine Wohnung, ver-mieten diese und legen dadurchden Grundstein für ein gesicher-tes Zusatzeinkommen. Ergänzenddazu genießen Sie beim Erwerbsteuerliche Vorteile – z. B. erhal-ten Sie die Umsatzsteuer vom Fi-nanzamt retour und können dieZinsen im Falle einer Fremdfi-nanzierung steuerlich geltendmachen. Die RVW bietet Ihnen –neben der Möglichkeit, in ein in-flationssicheres Produkt zu in-vestieren – auch ein umfassen-des Servicepaket. Informieren Siesich betreffend der aktuellen Pro-jekte unter der nachstehendenWebadresse oder nutzen Sie dendirekten Draht zum RVW-Vertrieb-steam unter der Telefonnummer� 01/533 3000.

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