1
KOBİ’ler
“OECD ülkelerindeki KOBİ’ler işletmelerin % 85’lik kısmını, istihdamın ise
%70’ini oluşturmaktadır. Güçlü ve sürdürülebilir kalkınmanın yolu,
KOBİ’lerin güçlendirilmesinden geçmektedir. “OECD Kalkınma Raporu-2006
“Avrupa Birliği ekonomisinde katma değerin % 81’ini oluşturan KOBİ’lerin
rekabet gücünün artırılması, yatırımların daha cazip şartlarda finanse
edilmesi ile mümkün olacaktır.”Avrupa Yatırım Bankası 2006 Yılı Faaliyet Raporu
“Küçük ve orta ölçekli işletmeler, yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal
dengenin ve istikrarın da en önemli aktörleridir.”Dünya Bankası-Kalkınma Ekonomisi Konferansı
2
KOBİ’ler
250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya
yıllık mali bilançosundan herhangi biri toplamı 125 Milyon TL’yi
aşmayan mikro, küçük ve orta büyüklükte işletmelerdir.
► Yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal dengenin ve
istikrarın da en önemli aktörleridir
► Değişime ve dönüşüme açıktır
► Yeni piyasa şartlarına çabuk ve kolay uyum sağlar
► Dünya’da olduğu gibi Türkiye’de de işletmelerin yaklaşık
%99.8’ini KOBİ’ler oluşturmaktadır.
KOBİ’ler Önemlidir! Çünkü:
Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler
3
Küresel Rekabette KOBİ’ler
Ülkemizin küresel ekonomik sisteminde güçlü bir rol üstlenebilmesi için KOBİ’lerin;
Rekabet gücü artırılmalı,
Verimlilikleri yükseltilmeli,
Uluslararası piyasalarla entegrasyon süreçleri doğru stratejilerle
desteklenmeli,
Yatırım, üretim ve pazarlama alanında teknik bilgi ve danışmanlık
hizmetleri sağlanmalı,
Yatırımların desteklenmesi için maliyeti düşük uzun vadeli kredi
kaynakları oluşturulmalıdır.
‘‘KOBİ’lerin
Finansmana Erişiminde
Tek ve Doğru Adres’’
5
Kredi Garanti Fonu - KGF
Kuruluş AmacıKGF, teminat yetersizliği olan
KOBİ’lerin finansmana erişimini
kolaylaştırmak amacıyla,
“Küçük Ve Orta Ölçekli
İşletmeler İçin Bir Kredi Garanti
Fonu kurulmasına yardım”
başlıklı 93/4496 sayılı Bakanlar
Kurulu Kararı ile 1991 yılında
faaliyete geçmiştir.
6
Ortaklık Yapımız
TOBB%29
%42 BANKALAR
KOSGEB%29
7
Kefalet Hacmi
Toplam Kefalet
Hacmimiz
285+5=290 Mia TL
8
Yararlanıcılar
KGF Özkaynakları ile, KOBİ’lere ve KOBİ vasfına sahip;
Kadın Girişimciler ve Genç Girişimcilere
Esnaf ve Sanatkarlara
Tarımsal İşletmelere
Çiftçilere
Serbest Meslek Mensuplarına
Hazine Desteği ile, yukarıdakilere ek olarak;
KOBİ Dışı İşletmelere
kefalet desteği sağlamaktadır.
9
Hazine Kredi Kefalet Hacmi Gelişimi(01.01.2010 – 30.11.2018)
10
KGF Onay Süreçleri
PGS
Onay Süresi
Doğrudan
Önce
40 Gün
Şimdi…Aynı Gün
7 Gün
11
KGF Hazine Yenilikleri
Vergi-SGK-KomisyonBorcu Olan FirmalarKredinin içinden Vergi/SGK borcunuödeme imkanı getirildi.
Kefalet komisyonu borcu olanyararlanıcıların talepleri, söz konusuborç ödendikten sonra işlemealınmaya başlandı.
12
KGF Kefaleti Türleri
1. Bankalar Aracılığıyla Sağlanan Kefaletler
• PGS Kefaletleri
• PLS Kefaletleri
2. Doğrudan Sağlanan Kefaletler
• KOSGEB
• TÜBİTAK
• TTGV
• BİLİM SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI
13
Özkaynak Kefaletleri Limitleri…
Vade:
İşletme kredisi;
6-60 ay, azami 12 ay ödemesiz dönem
Yatırım kredisi;
6-84 ay, azami 24 ay ödemesiz dönem
KOSGEB
%100, azami 5 milyon TL
TÜBİTAK
%100, azami 1,25 milyon TL
TTGV
%100, azami 1 milyon TL
BİLİM, SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI
%100, azami 1 milyon TL
Yararlanıcı Tipi
Kefalet Üst Limiti
Firma/Grup Kefalet Oranı (%) Komisyon Oranı (%) Başvuru ücreti
KOBİ (Kredi Verenden Gelen Talep) 3.000.000 TL 80,00 2,00 400+250 TL
Eximbank Talepleri 3.000.000 TL 100,00 1,50 400+250 TL
Diğer Doğrudan Talepler 3.000.000 TL 100,00 2,00 400+250 TL
PGS 500.000 TL 80,00 1,00 250 TL
KGF Kefalet Limitleri
14
KOBİ
azami 12 milyon TL
KOBİ Dışı
azami 200 milyon TL
KOBİ
azami 3 milyon TL
Hazine
Özkaynak
İmalatçı, Yatırımcı, İhracatı ve Döviz
kazandırıcı faaliyeti olan KOBİ
azami 25 milyon TL
15
Kefalet Vadeleri
Yatırım Kredileri (sadece yeni ve ilave kredi olarak)120 ay vade3 yıl ödemesiz dönem
İşletme Kredileri60 ay vade1 yıl ödemesiz dönem
*Kredilerin yeniden vadelendirilmesi veya yapılandırılması ve busürelerin aşılması durumunda, yukarıda tanımlanan azami sürelere enfazla 36 ay ilave edilebilir.
*Kredi Veren, kredinin açılış tarihinden başlamak üzere işletmekredilerinde 96 ay, yatırım kredilerinde ise 156 ayı aşmamak kaydıylabirden fazla yapılandırma yapabilir, kredi vadesini değiştirebilir.
*Birden fazla yapılandırma durumunda ödemesiz dönem en fazla 12 ayolarak uygulanır.
16
Kefalet Oranları
Bankalar Aracılığı ile…
Hazine
Yararlanıcı grupları için değişen oranlardakefalet desteği sağlanmaktadır. (% 75 - % 100)
Özkaynak
Tüm KOBİLER %80
Doğrudan…
Özkaynak
Tüm KOBİLER %100
17
Kefalet Oranları
52,5 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti
32,5 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti
Özkaynak Destekli Kefaletlerde: %80
YARARLANICIKEFALET ORANI
KOBİ KOBİ Dışı
İhracatçı ve Döviz Kazandırıcı Faaliyeti Olanlar 100% 100%
İmalatçı ve Yatırımcı (KOBİ) 85%
Diğer 85% 80%
YARARLANICIKEFALET ORANI
KOBİ KOBİ Dışı
İhracatçı ve Döviz Kazandırıcı Faaliyeti
Olanlar100% 100%
Yatırımcı 85% 80%
Tarım İşletmeleri (KOBİ) 85%
Kadın ve Genç Girişimciler (KOBİ) 90%
TOBB Nefes Uygulaması (KOBİ) 85%
Diğer 80% 75%
İmalatçı (KOBİ) 80%
20 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti
YararlanıcıKefalet üst
limiti
Kefalet
Oranı
Komisyon
OranıÖzel Şartlar
2017 yılsonu cirosu 25
milyon TL ve altı olan
firmalar
Diğer KOBİ 400 bin TL 80%
İmalatçı/İhracatçı
KOBİ800 bin TL 80%
0,03%Ödemesiz dönem azami
6 ay, toplam vade sabit
36 ay olacak şekilde
kullandırım yapılmalıdır.
18
Kefalet komisyonu % 0,03 olarak
uygulanmaktadır.
Kefalet başvurusu sırasında tek
seferde komisyon tahsil edilmekte
olup, izleyen yıllar için komisyon
tahsil edilmemektedir.
KGF başvuru ücreti alınmamaktadır.
Hazine Destekli Kefaletlerde
Ücret ve Komisyonlar
19
Kredi Garanti Fonu’nun teminat sağladığı TOBB Nefes Kredisi kapsamında,
TOBB’a bağlı oda ve borsa üyeleri tarafından;
• Kredi tutarı: azami 200 bin TL
• Kredi vadesi: 18 ay (6 ay ödemesiz dönem dahil)
• Kredi faizi: aylık % 1,85
olacak şekilde aşağıdaki bankalardan kredi kullanılabilecektir.
TOBB Nefes Protokolü 2018
Şubelerimiz
Türkiye Genelinde 35 İlde 40 Şubemiz Bulunmaktadır.
20
21
KOBİ
Genel Başvuru Süreci
PGS Süreci İş Akışı
22
23
Sosyal Medya
Sosyal Medya