ESTRATEGIA Y SOLUCIONES TECNOLÓGICAS PARA LA IMPLANTACIÓN DE SOLVENCIA II EN ENTIDADES ASEGURADORAS
SOLVENCIA II
Mayo 2014
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01 Introducción
02 Un proyecto de transformación
03 Requerimientos de Solvencia II
04 Recorriendo el camino hacia Solvencia II
05 Impacto de Solvencia II en las tecnologías
Anexo: Presentación Indra
índice
Solvencia II 3|
Solvencia II: El gran reto…, la gran oportunidad…INTRODUCCIÓN
� Regulaciones más severas y costosas para las aseguradoras, que deberán ser compensadas con políticas de innovación.
� Endurecimiento en las condiciones de cálculo de capital.
� Gobierno corporativo más sólido.
� Mejor administración de riesgos.
� Mayor transparencia de información.
� Mayor nivel de protección al consumidor.
Solvencia II es una iniciativa originada en la Unión Europea y aceptada internacionalmente, quebusca definir una plataforma común para la administración de ries gos en las aseguradoras .
Es un tema importante en la agenda de las empresas aseguradoras en todo el mundo y suimplementación en México es ya una realidad , teniendo un plazo de 2 años para adoptar lasdisposiciones del marco regulatorio Solvencia II.
Aprovechar el cumplimiento de los requerimientos de Solvencia II para mejorar en eficiencia y rentabilidad…“
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01 Introducción
02 Un proyecto de transformación
03 Requerimientos de Solvencia II
04 Recorriendo el camino hacia Solvencia II
05 Impacto de Solvencia II en las tecnologías
Anexo: Presentación Indra
índice
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Cultura Organización
Procesos Tecnología
Solvencia II
¿Por qué Solvencia II es un proyecto de transformación para las aseguradoras?
UN PROYECTO DE TRANSFORMACIÓN
� Centrada en la gestión integral del riesgo.
� Gestión más robusta del riesgo.
� Proyecto transversal con impacto en las distintas áreas de la organización.
� Nuevo modelo de gobierno corporativo.
� Concepto del dato único.
� Diccionario de Solvencia II.
� Industrialización de la normativa.
� Nuevos roles (Compliance, arquitecto del dato, PMO de SII, ...)
� Nuevos mecanismos de control y seguimiento (Comité de SII, auditorías, …)
� Nuevas herramientas.
� Adecuación de los sistemas (Reservas matemáticas, provisiones, cierre técnico, …)
� Data Governance(Aseguramiento de la calidad del dato, cumplimiento de la normativa, …)
Uno de los proyectos más importantes del sector asegurador de México en los próximos años…“
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01 Introducción
02 Un proyecto de transformación
03 Requerimientos de Solvencia II
04 Recorriendo el camino hacia Solvencia II
05 Impacto de Solvencia II en las tecnologías
Anexo: Presentación Indra
índice
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La clave es interpretar la normativa de Solvencia II. Para ello es importante, realizar un análisisinteligente de sus requerimientos y conocer los retos y problemáticas asociados.
Solvencia II
Requerimientos Cuantitativos
�Activos y Pasivos valorados de forma consistente con el mercado.
�Solvency Capital Requirement(SCR) calibrado al 99,5% VaR en un horizonte temporal de 1 año.
�Minimum Capital Requirement (MCR) Provisiones técnicas Inversiones, etc.
Solvencia II
Pilar 1 Pi lar 2 Pi lar 3 Requerimientos
Cualitativos�Proceso de revisión regulatoria de:
� Sistema de gobierno corporativo.� Estructura de capital.� Necesidades de capital.
�Gestión efectiva del riesgo .
�Own Risk and Solvency Assessment (ORSA)
Disciplina de Mercado y Reporting
�Reporting regulatorio.
�Reporting financiero y de solvencia público con información de:� Sistema de gobierno� Exposición al riesgo� Sensibilidad al riesgo� Riesgo de Concentración� Mitigación de Riesgos
De lo divino a lo humano…REQUERIMIENTOS DE SOLVENCIA II
Traducción de las necesidades de Solvencia II en actividades que formarán parte de un Plan Director con impacto corporativo
�Datos duplicados, incompletos, erróneos, valores nulos, …
� Información incompleta para modelado y scoring.
� Falta de documentación auditable.
�Ausencia de diccionario de conceptos de negocio.
�Ausencia de procesos de calidad de datos.
Pro
blem
átic
a
Requisitos de definición y perfilado de datos, así como de creación de un maestro homogéneo de información
Requisitos de creación de Motores de Cálculo de Capital (BEL, EBS, SCR) integrados
Requisitos de generación de Informes Regulatorios con nuevos
indicadores de riesgo (KRI,’s)
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INTEGRIDAD DEL DATO
DOCUMENTACIÓN DE PROCESOS
CALIDAD DEL DATO
Ordenando lo humano…REQUERIMIENTOS DE SOLVENCIA II
Implicación de los requerimientos de Solvencia II traducidos a actividades con impacto a nivel organizativo, operativo y de TI.
MEJORES INFRASESTRUCTURAS
AUTOMATIZA PROCESOS
RECONSTRUIR HISTORICO
UNIFICACION DE FUENTES DE INFORMACIÓN
Solvency Capital Requirement (SCR)Best Estimate Liability (BEL)
NecesidadesSolvencia II
Own Risk Solvency Adjustment (ORSA)Quantitative Reporting Templates (QRT)
Necesidades Organizativas, Operativas y deSistemas de Información
INTEGRIDAD DEL DATO
DOCUMENTACIÓN DE PROCESOS
CALIDAD DEL DATO
MEJORES INFRAESTRUCTURAS
GESTIÓN DE METADATOS
ÓRGANOS DE GOBIERNO
ya sabemos lo que hay que hacer…“
Con el objetivo de preparar el camino hacia Solvencia II, las aseguradoras deberán realizar un “PlanDirector” contemplando dos vertientes: Cualitativo , que se basa en la calidad del dato con impactoorganizativo, operativo y en sistemas de información, y Cuantitativo para alcanzar los requerimientosde capital basados en la medición de riesgos.
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Asegurando los requisitos de la normativaREQUERIMIENTOS DE SOLVENCIA II
Data Governance: Implantación de políticas y procesos de aseguramiento del gobierno y la calidad de los datos, que requieren de gran control de la información para cumplir con Solvencia II
Validación técnica de los datos origenValidación técnica de los datos origen
Certificación de la información de
negocio
Certificación de la información de
negocio
Control del proceso de carga
Control del proceso de carga
ReplicabilidadReplicabilidad
Diccionario de conceptos de
negocio
Diccionario de conceptos de
negocio
Metadata del dato y trazabilidad físicaMetadata del dato y trazabilidad física
� Validaciones de estructura
� Validaciones de claves
� Validación de integridad
� Certificaciones contra el origen
� Certificaciones contra el histórico
� Certificaciones contra reglas de negocio
� Consulta de ejecuciones
� Consulta de traza de ejecución
� Almacenamiento de versiones de software y juegos de datos orígenes
� Recuperación de versiones históricas / retorno a versión actual
� Definición de conceptos de negocio
� Trazabilidad lógica de los conceptos
� Definición técnica de los datos
� Trazabilidad física de los datos
REQUISITOS DE MEDICIÓN DE LA CALIDAD DE LOS DATOS
REQUISITOS DE CONTROL Y REPLICABILIDAD DE LOS DATOS
REQUISITOS DE DOCUMENTACIÓN DE LOS DATOS
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02 Un proyecto de transformación
03 Requerimientos de Solvencia II
04 Recorriendo el camino hacia Solvencia II
05 Impacto de Solvencia II en las tecnologías
Anexo: Presentación Indra
índice
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Roadmap de Implantación, sinergias y dependencias entre las áreas de Negocio y TI
RECORRIENDO EL CAMINO HACIA SOLVENCIA II
Hitos conocidos en base a la experiencia en la adopción de Solvencia II.Planificación de las actividades vertebradas adecuadamente entre el área de negocio y área de TI.
Sistematización de Procesos & Data Quality
Construcción Repositorios
Base financiero y contable
Definición Parámetros Calidad, Trazabilidad y
Documentación
Plan Director de Solvencia II
Definición de modelos EBS,
BEL, SCR
Definición KRI’s& Informes Gestión Integral de Riesgos
Fase de Desarrollo Solvencia IIPreparaciónSolvencia II Calibración Modelos
Elaboración de Informes
Regulatorios (QRTs)
Implantación Solución SII
GAP AnalysisMapa Source to
Target
Construcción Motores de
Cálculo Capital
Criterios de Conciliación
Contable
ÁREA ECONÓMICO FINANCIERO
ÁREA SISTEMAS DE INFORMACIÓN
ArranqueNormativa
Plan Director
TI
Adecuación de los
sistemas actuales
� El área de TI debe estar involucrada desde el “minu to cero”.
� El Gap Análisis permite definir el Plan Director de TI el cual contiene el impacto de Solvencia II en los sistemas de información. Por otro lado es la base p ara establecer la hoja de ruta.
� Las aseguradoras disponen de unos plazos muy ajustados para la ejecución de las actividades del Roadmap.
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03 Requerimientos de Solvencia II
04 Recorriendo el camino hacia Solvencia II
05 Impacto de Solvencia II en las tecnologías
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El peso de “Industrializar” la normativa es tecnológicoIMPACTO DE SOLVENCIA II EN LAS TECNOLOGÍAS
Solvencia II
Requerimientos Cuantitativos
Solvencia II
Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3
Requerimientos Cualitativos
Disciplina de Mercado y Reporting
Cuadro de mando
Data Warehouse
Data Mart
Data Quality (Aseguramiento de la Calidad del Dato)
Query & ReportingMotores cálculo capital
Procesos cierre técnico
Áreas de industrialización
de las tecnologías
NecesidadesSolvencia II
La adopción de Solvencia II debe constituir una oportunidad para robustecer los sistemas de información que dan soporte a la operativa de negocio y a la toma de decisiones
� La implantación del Data Quality es transversal ya que cubre necesidades en los 3 pilares de Solven cia II.
� La inversión en la generación de reporting y cuadro de mando debe servir para potenciar y explotar el Business Analytics que se tiene sobre la aseguradora.
� Es muy posible que se tengan que realizar proyecto s de adecuación sobre el Core Asegurador para poder dar cobertura a los cálculos de Solvencia II
Solvencia II 14|
REPORTING REGULATORIO
iS2_REPORTING
iS2_CAPITAL
REPOSITORIO ANALÍTICO BASE
CÁLCULO CAPITAL
iS2_ANALYTIC
�Acelerar la generación del Reporting Regulatorio, al contar conplantillas pre-construidas .
�Garantizar el correcto cumplimiento de los informes (QRTs).�Automatizar los procesos de actualización de la información con cada
“refresh” de la información Base.
�Acelerar la construcción de los motores de cálculo de capitaladaptados a la normativa.
�Garantizar el correcto cumplimiento con la normativa.�Disponer de resultados aplicando modelo estándar y modelo interno
en una misma solución.
�Acelerar la creación de un repositorio analítico con la visión delnegocio que recoja toda la información base para Solvencia.
�Garantizar que la información está conciliada contablemente.�Disponer de un modelo de datos explotable por las áreas de negocio.
�Acelerar la construcción de un sistema que garantice la calidad de lainformación.
�Garantizar la trazabilidad de los datos de principio a fin (end to end).�Disponer de replicabilidad de la información resultante en los motor es
y en los informes (QRTs).�Aplicar reglas de negocio para validar la calidad de la información
origen.�Monitorizar la carga de información en la solución global: Analytic,
Capital y Reporting.
REDEFINICIÓN DE PROCESOS DE
NEGOCIOPMO DE
SOLVENCIA IIPLAN DIRECTOR
SOLVENCIA II
Validación técnica de los datos origen
Certificación de la información de
negocio
Control del proceso de carga
Replicabilidad
Diccionario de conceptos de
negocio
Metadata del dato y trazabilidad física
Soluciones que incorporan la experienciaIMPACTO DE SOLVENCIA II EN LAS TECNOLOGÍAS
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Lecciones aprendidasIMPACTO DE SOLVENCIA II EN LAS TECNOLOGÍAS
“Los requisitos de Solvencia II ya están definidos, no se debe reinventar la rueda…”
“Realizar cuanto antes el diagnóstico de la situación actual…”
“Colaboración activa de las áreas implicadas, control riesgos, área técnica y sistemas de información…”
“Dirección de Sistemas de Información implicada desde el inicio…”
“Eliminar las ‘dos velocidades’ de adaptación en la organización…”
“Enfoque mas allá del cumplimiento regulatorio, enfoque analítico para la gestión integral del riesgo…”
“Solución modular, que abarque inicialmente pilar I y III, y deje para más adelante el pilar II…”
“Solvencia II pervive tras la implantación…”
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01 Introducción
02 Un proyecto de transformación
03 Requerimientos de Solvencia II
04 Recorriendo el camino
05 Impacto en las tecnologías
Anexo: Presentación Indra
índice
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¿Quiénes somos?PRESENTACIÓN INDRA
Multinacional de Consultoría y Tecnología número uno en España y con importante presencia en Europa y Latinoamérica
Tecnología propia
I+D+i: 6%-8% facturación
Modelo de negocio diferencial basado en la Innovación
42.000 profesionales 128 países3.000 M€ facturación
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Presencia global…
Presencia en 45 países Proyectos en 128 países
Internacional:57% ventas – 18.000 profesionales
46%América
29%Europa
25%África
Pacífico Asia
PRESENTACIÓN INDRA
Offering Seguros 19|
PRESENTACIÓN INDRA
Posicionamiento de Indra en Latam en el área del Mercado de Servicios Financieros
1. México (Venezuela, Centroamérica y Caribe)
� Venezuela� Panamá (Centroamérica)
� Costa Rica� Honduras � El Salvador� Guatemala� Nicaragua
� República Dominicana� Islas del Caribe
2. Colombia� Ecuador
3. Brasil
4. Perú
5. Cono Sur � Argentina� Paraguay� Bolivia � Chile� Uruguay
Área de influencia y países con actividad de SSFF por Centro Regional
Indra Perú(+2230 Profesionales)
Indra Venezuela(+500 Profesionales)
Indra Brasil(+7000 Profesionales)
Indra Uruguay(+120 Profesionales)
Indra Argentina(+1114 Profesionales)
Indra Colombia(+2200 Profesionales)
Indra México(+2000 Profesionales)
Indra Panamá(+480 Profesionales)
Indra Chile(+800 Profesionales)
Matriz Regional Indra
Cinco áreas regionales que abarcan todo el continente Latinoamericano
MAPFRESantanderCaixaBanco Do BrasilBNDESZurich
SantanderBanco Hipotecario de Uruguay
BBVACitibankBanco TesoroBanco ExteriorBanplusDelsur
MAPFREBBVASantanderBanamexBanorteSkotiabankZurich
MAPFRERIMACHorizonteBBVAInterbankBanBif
MAPFREBBVASantanderDaviviendaBanco de la RepúblicaCorpbancaFidufosyga
Federación PatronalHSBCBBVASantanderHipotecario SegurosBanco de la Nación ArgentinaZurich
MAPFREMetLifeSuraBBVASantanderFalabellaSkotiabankBanco de ChileBanco SecurityBanco EstadoLos HeroesLos Andes
MAPFREAssaBBVAUnibankSt. George Bank
+16.700 Profesionales
Offering Seguros 20|
Indra consolida una posición de liderazgo y conocimiento del sector asegurador…
PRESENTACIÓN INDRA
� 800 profesionales trabajando en exclusiva para el sector asegurador
� Clientes en más de 23 países entre Europa, Norteamérica, Latinoamérica y Asia
� Más de 20 años de experiencia, implementando y manteniendo Soluciones para el Sector
� Soluciones core asegurador propias : (Plataforma )
� Experiencia en grandes proyectos de transformación para soportar distintos modelos de negocio: Seguros tradicional, Banca-Seguros y Bróker.
� 70 M€ de facturación en 2013
Offering Seguros 21|
PRESENTACIÓN INDRA
Indra ofrece consultoría y soluciones tecnológicas para dar respuesta a las necesidades del negocio asegurador
Desarrollo e integración de aplicaciones core de seg uros (Taller de productos Contratación, Prestaciones/Siniestros, .. .
Solución propia de Gestión Integral Aseguradora: iO NE
Contratación Móvil: DSR
Migración de carteras
Rediseño de procesos de negocio (Recobro eficiente, Contact Center, …)
Adopción estrategias Cloud
Gestión documental (Digitalización, impresión y cus todia)
Soluciones de interoperabilidad
Solvencia II: iS2
Business Intelligence� Soluciones Big Data� Datawarehouse Corporativo � Datamart comercial, riesgos, financiero, …� Cuadro de Mando
Data Governance y Data Quality
Gestión Avanzada de Clientes� Soluciones de Cliente Único (Maestro de clientes, ficha de cliente, …)� Valor de cliente (Conocimiento Socio-Demográfico, …). Business analytics� Modelos de propensión (Contratación, anulación, impago, fraude, …) Business analytics� Modelos de influencia, escucha activa (Redes sociales, …) � Omnicanalidad. Modelos response (Portales, movilidad, contact center, redes sociales).
Sistemática comercial� Protocolos de actuación comercial (Planes comerciales, gestión de contactos, …)� Marketing avanzado (Gestión de campañas) � Gestión eficiente de canales de distribución (Canal mediador, red agencial, …) � Modelos de autoservicio
Mejorar el gobierno
corporativo y el control del
negocio
Aumentar la eficiencia operacional
Potenciar la relación
con el cliente y la eficiencia
comercial
Impulsar estrategias
corporativas
Desarrollo de escenarios estratégicos
Integración de compañías
Definición y lanzamiento de nuevas unidades organiz ativas
Diseño de modelos de innovación
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iS2_QUALITY
REPORTING REGULATORIO
iS2_REPORTING
iS2_CAPITAL
REPOSITORIO ANALÍTICO BASE
CÁLCULO CAPITAL
iS2_ANALYTIC
iS2_REPORTING:�Acelera la generación del Reporting Regulatorio, al contar con
plantillas pre-construidas .
�Garantiza el correcto cumplimiento de los informes (QRTs).
�Automatiza los procesos de actualización de la informacióncon cada “refresh” de la información Base.
iS2_CAPITAL :�Acelera la construcción de los motores de cálculo de capital
adaptados a la normativa.
�Garantiza el correcto cumplimiento con la normativa.
�Dispone de resultados aplicando modelo estándar y modelointerno en una misma solución.
iS2_ANALYTIC:�Acelera la creación de un repositorio analítico con la visión del
negocio que recoja toda la información base para Solvencia.
�Garantiza que la información está conciliada contablemente.
�Dispone de un modelo de datos explotable por las áreas denegocio.
iS2_QUALITY:�Acelera la construcción de un sistema que garantice la calidad
de la información.
�Garantiza la trazabilidad de los datos de principio a fin (end toend).
�Dispone de replicabilidad de la información resultante en losmotores y en los informes (QRTs).
�Aplica reglas de negocio para validar la calidad de lainformación origen.
�Monitoriza la carga de información en la solución global iS2:Analytic, Capital y Reporting.
REDEFINICIÓN DE PROCESOS DE
NEGOCIOPMO DE
SOLVENCIA IIPLAN DIRECTOR TI
SOLVENCIA II
Validación técnica de los datos origen
Certificación de la información de
negocio
Control del proceso de carga
Replicabilidad
Diccionario de conceptos de
negocio
Metadata del dato y trazabilidad física
SOLUCIONES INDRA PARA SOLVENCIA II
iS2
CONSULTORÍA
PRESENTACIÓN INDRA
Soluciones Indra para Solvencia II
Servicios Financieros | Seguros
AV. Ejército Nacional 843-B PHColonia Granada, Miguel HidalgoCiudad de México, Distrito Federal 11520, México T +52 55 9126 1100 F +52 55 9126 1137
www.indracompany.com