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ESTRATEGIA Y SOLUCIONES TECNOLÓGICAS PARA LA IMPLANTACIÓN DE SOLVENCIA II EN ENTIDADES ASEGURADORAS

SOLVENCIA II

Mayo 2014

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01 Introducción

02 Un proyecto de transformación

03 Requerimientos de Solvencia II

04 Recorriendo el camino hacia Solvencia II

05 Impacto de Solvencia II en las tecnologías

Anexo: Presentación Indra

índice

Solvencia II 3|

Solvencia II: El gran reto…, la gran oportunidad…INTRODUCCIÓN

� Regulaciones más severas y costosas para las aseguradoras, que deberán ser compensadas con políticas de innovación.

� Endurecimiento en las condiciones de cálculo de capital.

� Gobierno corporativo más sólido.

� Mejor administración de riesgos.

� Mayor transparencia de información.

� Mayor nivel de protección al consumidor.

Solvencia II es una iniciativa originada en la Unión Europea y aceptada internacionalmente, quebusca definir una plataforma común para la administración de ries gos en las aseguradoras .

Es un tema importante en la agenda de las empresas aseguradoras en todo el mundo y suimplementación en México es ya una realidad , teniendo un plazo de 2 años para adoptar lasdisposiciones del marco regulatorio Solvencia II.

Aprovechar el cumplimiento de los requerimientos de Solvencia II para mejorar en eficiencia y rentabilidad…“

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01 Introducción






índice

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Cultura Organización

Procesos Tecnología

Solvencia II

¿Por qué Solvencia II es un proyecto de transformación para las aseguradoras?

UN PROYECTO DE TRANSFORMACIÓN

� Centrada en la gestión integral del riesgo.

� Gestión más robusta del riesgo.

� Proyecto transversal con impacto en las distintas áreas de la organización.

� Nuevo modelo de gobierno corporativo.

� Concepto del dato único.

� Diccionario de Solvencia II.

� Industrialización de la normativa.

� Nuevos roles (Compliance, arquitecto del dato, PMO de SII, ...)

� Nuevos mecanismos de control y seguimiento (Comité de SII, auditorías, …)

� Nuevas herramientas.

� Adecuación de los sistemas (Reservas matemáticas, provisiones, cierre técnico, …)

� Data Governance(Aseguramiento de la calidad del dato, cumplimiento de la normativa, …)

Uno de los proyectos más importantes del sector asegurador de México en los próximos años…“

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01 Introducción






índice

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La clave es interpretar la normativa de Solvencia II. Para ello es importante, realizar un análisisinteligente de sus requerimientos y conocer los retos y problemáticas asociados.

Solvencia II

Requerimientos Cuantitativos

�Activos y Pasivos valorados de forma consistente con el mercado.

�Solvency Capital Requirement(SCR) calibrado al 99,5% VaR en un horizonte temporal de 1 año.

�Minimum Capital Requirement (MCR) Provisiones técnicas Inversiones, etc.

Solvencia II

Pilar 1 Pi lar 2 Pi lar 3 Requerimientos

Cualitativos�Proceso de revisión regulatoria de:

� Sistema de gobierno corporativo.� Estructura de capital.� Necesidades de capital.

�Gestión efectiva del riesgo .

�Own Risk and Solvency Assessment (ORSA)

Disciplina de Mercado y Reporting

�Reporting regulatorio.

�Reporting financiero y de solvencia público con información de:� Sistema de gobierno� Exposición al riesgo� Sensibilidad al riesgo� Riesgo de Concentración� Mitigación de Riesgos

De lo divino a lo humano…REQUERIMIENTOS DE SOLVENCIA II

Traducción de las necesidades de Solvencia II en actividades que formarán parte de un Plan Director con impacto corporativo

�Datos duplicados, incompletos, erróneos, valores nulos, …

� Información incompleta para modelado y scoring.

� Falta de documentación auditable.

�Ausencia de diccionario de conceptos de negocio.

�Ausencia de procesos de calidad de datos.

Pro

blem

átic

a

Requisitos de definición y perfilado de datos, así como de creación de un maestro homogéneo de información

Requisitos de creación de Motores de Cálculo de Capital (BEL, EBS, SCR) integrados

Requisitos de generación de Informes Regulatorios con nuevos

indicadores de riesgo (KRI,’s)

Solvencia II 8|

INTEGRIDAD DEL DATO

DOCUMENTACIÓN DE PROCESOS

CALIDAD DEL DATO

Ordenando lo humano…REQUERIMIENTOS DE SOLVENCIA II

Implicación de los requerimientos de Solvencia II traducidos a actividades con impacto a nivel organizativo, operativo y de TI.

MEJORES INFRASESTRUCTURAS

AUTOMATIZA PROCESOS

RECONSTRUIR HISTORICO

UNIFICACION DE FUENTES DE INFORMACIÓN

Solvency Capital Requirement (SCR)Best Estimate Liability (BEL)

NecesidadesSolvencia II

Own Risk Solvency Adjustment (ORSA)Quantitative Reporting Templates (QRT)

Necesidades Organizativas, Operativas y deSistemas de Información

INTEGRIDAD DEL DATO

DOCUMENTACIÓN DE PROCESOS

CALIDAD DEL DATO

MEJORES INFRAESTRUCTURAS

GESTIÓN DE METADATOS

ÓRGANOS DE GOBIERNO

ya sabemos lo que hay que hacer…“

Con el objetivo de preparar el camino hacia Solvencia II, las aseguradoras deberán realizar un “PlanDirector” contemplando dos vertientes: Cualitativo , que se basa en la calidad del dato con impactoorganizativo, operativo y en sistemas de información, y Cuantitativo para alcanzar los requerimientosde capital basados en la medición de riesgos.

Solvencia II 9|

Asegurando los requisitos de la normativaREQUERIMIENTOS DE SOLVENCIA II

Data Governance: Implantación de políticas y procesos de aseguramiento del gobierno y la calidad de los datos, que requieren de gran control de la información para cumplir con Solvencia II

Validación técnica de los datos origenValidación técnica de los datos origen

Certificación de la información de

negocio


negocio

Control del proceso de carga


ReplicabilidadReplicabilidad

Diccionario de conceptos de

negocio


negocio

Metadata del dato y trazabilidad físicaMetadata del dato y trazabilidad física

� Validaciones de estructura

� Validaciones de claves

� Validación de integridad

� Certificaciones contra el origen

� Certificaciones contra el histórico

� Certificaciones contra reglas de negocio

� Consulta de ejecuciones

� Consulta de traza de ejecución

� Almacenamiento de versiones de software y juegos de datos orígenes

� Recuperación de versiones históricas / retorno a versión actual

� Definición de conceptos de negocio

� Trazabilidad lógica de los conceptos

� Definición técnica de los datos

� Trazabilidad física de los datos

REQUISITOS DE MEDICIÓN DE LA CALIDAD DE LOS DATOS

REQUISITOS DE CONTROL Y REPLICABILIDAD DE LOS DATOS

REQUISITOS DE DOCUMENTACIÓN DE LOS DATOS

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01 Introducción






índice

Solvencia II 11|

Roadmap de Implantación, sinergias y dependencias entre las áreas de Negocio y TI

RECORRIENDO EL CAMINO HACIA SOLVENCIA II

Hitos conocidos en base a la experiencia en la adopción de Solvencia II.Planificación de las actividades vertebradas adecuadamente entre el área de negocio y área de TI.

Sistematización de Procesos & Data Quality

Construcción Repositorios

Base financiero y contable

Definición Parámetros Calidad, Trazabilidad y

Documentación

Plan Director de Solvencia II

Definición de modelos EBS,

BEL, SCR

Definición KRI’s& Informes Gestión Integral de Riesgos

Fase de Desarrollo Solvencia IIPreparaciónSolvencia II Calibración Modelos

Elaboración de Informes

Regulatorios (QRTs)

Implantación Solución SII

GAP AnalysisMapa Source to

Target

Construcción Motores de

Cálculo Capital

Criterios de Conciliación

Contable

ÁREA ECONÓMICO FINANCIERO

ÁREA SISTEMAS DE INFORMACIÓN

ArranqueNormativa

Plan Director

TI

Adecuación de los

sistemas actuales

� El área de TI debe estar involucrada desde el “minu to cero”.

� El Gap Análisis permite definir el Plan Director de TI el cual contiene el impacto de Solvencia II en los sistemas de información. Por otro lado es la base p ara establecer la hoja de ruta.

� Las aseguradoras disponen de unos plazos muy ajustados para la ejecución de las actividades del Roadmap.

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01 Introducción






índice

Solvencia II 13|

El peso de “Industrializar” la normativa es tecnológicoIMPACTO DE SOLVENCIA II EN LAS TECNOLOGÍAS

Solvencia II

Requerimientos Cuantitativos

Solvencia II

Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3

Requerimientos Cualitativos

Disciplina de Mercado y Reporting

Cuadro de mando

Data Warehouse

Data Mart

Data Quality (Aseguramiento de la Calidad del Dato)

Query & ReportingMotores cálculo capital

Procesos cierre técnico

Áreas de industrialización

de las tecnologías

NecesidadesSolvencia II

La adopción de Solvencia II debe constituir una oportunidad para robustecer los sistemas de información que dan soporte a la operativa de negocio y a la toma de decisiones

� La implantación del Data Quality es transversal ya que cubre necesidades en los 3 pilares de Solven cia II.

� La inversión en la generación de reporting y cuadro de mando debe servir para potenciar y explotar el Business Analytics que se tiene sobre la aseguradora.

� Es muy posible que se tengan que realizar proyecto s de adecuación sobre el Core Asegurador para poder dar cobertura a los cálculos de Solvencia II

Solvencia II 14|

REPORTING REGULATORIO

iS2_REPORTING

iS2_CAPITAL

REPOSITORIO ANALÍTICO BASE

CÁLCULO CAPITAL

iS2_ANALYTIC

�Acelerar la generación del Reporting Regulatorio, al contar conplantillas pre-construidas .

�Garantizar el correcto cumplimiento de los informes (QRTs).�Automatizar los procesos de actualización de la información con cada

“refresh” de la información Base.

�Acelerar la construcción de los motores de cálculo de capitaladaptados a la normativa.

�Garantizar el correcto cumplimiento con la normativa.�Disponer de resultados aplicando modelo estándar y modelo interno

en una misma solución.

�Acelerar la creación de un repositorio analítico con la visión delnegocio que recoja toda la información base para Solvencia.

�Garantizar que la información está conciliada contablemente.�Disponer de un modelo de datos explotable por las áreas de negocio.

�Acelerar la construcción de un sistema que garantice la calidad de lainformación.

�Garantizar la trazabilidad de los datos de principio a fin (end to end).�Disponer de replicabilidad de la información resultante en los motor es

y en los informes (QRTs).�Aplicar reglas de negocio para validar la calidad de la información

origen.�Monitorizar la carga de información en la solución global: Analytic,

Capital y Reporting.

REDEFINICIÓN DE PROCESOS DE

NEGOCIOPMO DE

SOLVENCIA IIPLAN DIRECTOR

SOLVENCIA II

Validación técnica de los datos origen


negocio


Replicabilidad


negocio

Metadata del dato y trazabilidad física

Soluciones que incorporan la experienciaIMPACTO DE SOLVENCIA II EN LAS TECNOLOGÍAS

Solvencia II 15|

Lecciones aprendidasIMPACTO DE SOLVENCIA II EN LAS TECNOLOGÍAS

“Los requisitos de Solvencia II ya están definidos, no se debe reinventar la rueda…”

“Realizar cuanto antes el diagnóstico de la situación actual…”

“Colaboración activa de las áreas implicadas, control riesgos, área técnica y sistemas de información…”

“Dirección de Sistemas de Información implicada desde el inicio…”

“Eliminar las ‘dos velocidades’ de adaptación en la organización…”

“Enfoque mas allá del cumplimiento regulatorio, enfoque analítico para la gestión integral del riesgo…”

“Solución modular, que abarque inicialmente pilar I y III, y deje para más adelante el pilar II…”

“Solvencia II pervive tras la implantación…”

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01 Introducción



04 Recorriendo el camino

05 Impacto en las tecnologías


índice

Solvencia II 17|

¿Quiénes somos?PRESENTACIÓN INDRA

Multinacional de Consultoría y Tecnología número uno en España y con importante presencia en Europa y Latinoamérica

Tecnología propia

I+D+i: 6%-8% facturación

Modelo de negocio diferencial basado en la Innovación

42.000 profesionales 128 países3.000 M€ facturación

Solvencia II 18|

Presencia global…

Presencia en 45 países Proyectos en 128 países

Internacional:57% ventas – 18.000 profesionales

46%América

29%Europa

25%África

Pacífico Asia

PRESENTACIÓN INDRA

Offering Seguros 19|

PRESENTACIÓN INDRA

Posicionamiento de Indra en Latam en el área del Mercado de Servicios Financieros

1. México (Venezuela, Centroamérica y Caribe)

� Venezuela� Panamá (Centroamérica)

� Costa Rica� Honduras � El Salvador� Guatemala� Nicaragua

� República Dominicana� Islas del Caribe

2. Colombia� Ecuador

3. Brasil

4. Perú

5. Cono Sur � Argentina� Paraguay� Bolivia � Chile� Uruguay

Área de influencia y países con actividad de SSFF por Centro Regional

Indra Perú(+2230 Profesionales)

Indra Venezuela(+500 Profesionales)

Indra Brasil(+7000 Profesionales)

Indra Uruguay(+120 Profesionales)

Indra Argentina(+1114 Profesionales)

Indra Colombia(+2200 Profesionales)

Indra México(+2000 Profesionales)

Indra Panamá(+480 Profesionales)

Indra Chile(+800 Profesionales)

Matriz Regional Indra

Cinco áreas regionales que abarcan todo el continente Latinoamericano

MAPFRESantanderCaixaBanco Do BrasilBNDESZurich

SantanderBanco Hipotecario de Uruguay

BBVACitibankBanco TesoroBanco ExteriorBanplusDelsur

MAPFREBBVASantanderBanamexBanorteSkotiabankZurich

MAPFRERIMACHorizonteBBVAInterbankBanBif

MAPFREBBVASantanderDaviviendaBanco de la RepúblicaCorpbancaFidufosyga

Federación PatronalHSBCBBVASantanderHipotecario SegurosBanco de la Nación ArgentinaZurich

MAPFREMetLifeSuraBBVASantanderFalabellaSkotiabankBanco de ChileBanco SecurityBanco EstadoLos HeroesLos Andes

MAPFREAssaBBVAUnibankSt. George Bank

+16.700 Profesionales


Indra consolida una posición de liderazgo y conocimiento del sector asegurador…

PRESENTACIÓN INDRA

� 800 profesionales trabajando en exclusiva para el sector asegurador

� Clientes en más de 23 países entre Europa, Norteamérica, Latinoamérica y Asia

� Más de 20 años de experiencia, implementando y manteniendo Soluciones para el Sector

� Soluciones core asegurador propias : (Plataforma )

� Experiencia en grandes proyectos de transformación para soportar distintos modelos de negocio: Seguros tradicional, Banca-Seguros y Bróker.

� 70 M€ de facturación en 2013


PRESENTACIÓN INDRA

Indra ofrece consultoría y soluciones tecnológicas para dar respuesta a las necesidades del negocio asegurador

Desarrollo e integración de aplicaciones core de seg uros (Taller de productos Contratación, Prestaciones/Siniestros, .. .

Solución propia de Gestión Integral Aseguradora: iO NE

Contratación Móvil: DSR

Migración de carteras

Rediseño de procesos de negocio (Recobro eficiente, Contact Center, …)

Adopción estrategias Cloud

Gestión documental (Digitalización, impresión y cus todia)

Soluciones de interoperabilidad

Solvencia II: iS2

Business Intelligence� Soluciones Big Data� Datawarehouse Corporativo � Datamart comercial, riesgos, financiero, …� Cuadro de Mando

Data Governance y Data Quality

Gestión Avanzada de Clientes� Soluciones de Cliente Único (Maestro de clientes, ficha de cliente, …)� Valor de cliente (Conocimiento Socio-Demográfico, …). Business analytics� Modelos de propensión (Contratación, anulación, impago, fraude, …) Business analytics� Modelos de influencia, escucha activa (Redes sociales, …) � Omnicanalidad. Modelos response (Portales, movilidad, contact center, redes sociales).

Sistemática comercial� Protocolos de actuación comercial (Planes comerciales, gestión de contactos, …)� Marketing avanzado (Gestión de campañas) � Gestión eficiente de canales de distribución (Canal mediador, red agencial, …) � Modelos de autoservicio

Mejorar el gobierno

corporativo y el control del

negocio

Aumentar la eficiencia operacional

Potenciar la relación

con el cliente y la eficiencia

comercial

Impulsar estrategias

corporativas

Desarrollo de escenarios estratégicos

Integración de compañías

Definición y lanzamiento de nuevas unidades organiz ativas

Diseño de modelos de innovación

Solvencia II 22|

iS2_QUALITY

REPORTING REGULATORIO

iS2_REPORTING

iS2_CAPITAL

REPOSITORIO ANALÍTICO BASE

CÁLCULO CAPITAL

iS2_ANALYTIC

iS2_REPORTING:�Acelera la generación del Reporting Regulatorio, al contar con

plantillas pre-construidas .

�Garantiza el correcto cumplimiento de los informes (QRTs).

�Automatiza los procesos de actualización de la informacióncon cada “refresh” de la información Base.

iS2_CAPITAL :�Acelera la construcción de los motores de cálculo de capital

adaptados a la normativa.

�Garantiza el correcto cumplimiento con la normativa.

�Dispone de resultados aplicando modelo estándar y modelointerno en una misma solución.

iS2_ANALYTIC:�Acelera la creación de un repositorio analítico con la visión del

negocio que recoja toda la información base para Solvencia.

�Garantiza que la información está conciliada contablemente.

�Dispone de un modelo de datos explotable por las áreas denegocio.

iS2_QUALITY:�Acelera la construcción de un sistema que garantice la calidad

de la información.

�Garantiza la trazabilidad de los datos de principio a fin (end toend).

�Dispone de replicabilidad de la información resultante en losmotores y en los informes (QRTs).

�Aplica reglas de negocio para validar la calidad de lainformación origen.

�Monitoriza la carga de información en la solución global iS2:Analytic, Capital y Reporting.

REDEFINICIÓN DE PROCESOS DE

NEGOCIOPMO DE

SOLVENCIA IIPLAN DIRECTOR TI

SOLVENCIA II

Validación técnica de los datos origen


negocio


Replicabilidad


negocio

Metadata del dato y trazabilidad física

SOLUCIONES INDRA PARA SOLVENCIA II

iS2

CONSULTORÍA

PRESENTACIÓN INDRA

Soluciones Indra para Solvencia II

Servicios Financieros | Seguros

AV. Ejército Nacional 843-B PHColonia Granada, Miguel HidalgoCiudad de México, Distrito Federal 11520, México T +52 55 9126 1100 F +52 55 9126 1137

www.indracompany.com

ESTRATEGIA Y SOLUCIONES TECNOLÓGICAS PARA LA …amis.org.mx/InformaWeb/Documentos/Archivos/NECESIDADESYRET… · ESTRATEGIA Y SOLUCIONES TECNOLÓGICAS PARA LA ... Almacenamiento

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