Retos en de la banca corresponsal
Congreso Latinoamericano de Comercio Exterior -‐ XXXIII CLACE
Santa Cruz de La Sierra – Bolivia, Mayo 30, 2017
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Contexto de las relaciones de corresponsalía y las medidas ALA/CFTDe-‐riskingRespuesta del GAFI y los grupos regionales -‐ Guía del GAFI sobre banca corresponsalConclusiones
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A Políticas & Coordinación ALA/CFT
B. LA & Decomiso C. FT &
FPADM
D. Medidas Preventivas
F. F&R de autoridades competentes y otras medidas
Ins.
G. Cooperación Internacional
E. Transparencia
y BF de Personas Jurídicas y otras
Estructuras
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D. Medidas Preventivas
13. Banca Corresponsal
DDCAdicionales
Prohibición con bancos pantalla
10. Debida diligencia del cliente
De-risking: situaciones en que lasinstituciones financieras concluyen orestringen relaciones comerciales con paíseso con clases de clientes a fin de eludir, másque manejar, los riesgos conforme al EBR delGAFI.
De-risking
Podría conducir a lasoperaciones financierashacia canales menos o noregulados, disminuyendo latransparencia de los flujosfinancieros y generandoexclusión financiera, con elconsecuente aumento de laexposición a riesgos deLA/FT.
De-risking
• Rentabilidad• Riesgos en cuanto a la reputación y la
responsabilidad• Variaciones en la propensión al riesgo
financiero de los bancos• Sanciones impuestas• Aumento de costos de cumplimiento por
aplicar requisitos normativos opuestos, porejemplo ALA/CFT y la confusión suscitada porel término “conocer al cliente del cliente”.
• Los bancos abandonan la relación solo pormotivos de lucro (mediante técnicas parareducir la demanda), con independencia delcontexto de riesgo y de las circunstanciasdel mercado
Declaración pública del GAFI con relación al tema
• Las entidades corresponsales deben hacer DDC de laentidad y recopilar información de ésta
• No se exige que las entidades lleven a cabo DDC sobre losclientes de sus clientes
• Ante la respuesta sobre expectativas de supervisión, elGAFI propuso elaborar una guía para aclararlas; dichaaclaración acuerda con el enfoque general del GAFI
• Si bien muchos factores que contribuyen al de-riskingexceden el ámbito ALA/CFT, se busca solucionar aquellostemas relacionados con la aplicación correcta del EBR
• GAFI aclaró confusiones respectodel término ‘KYCC’.
• No se exige que las entidades llevena cabo DDC sobre los clientes desus clientes
• Banco corresponsal debemonitorear las transacciones de laentidad representada con miras adetectar cambios en su perfil deriesgo, cualquier actividad inusual opotenciales desviaciones de lostérminos acordados en relación conel acuerdo de corresponsalía
Aclara
No requieren que IF lleven a cabo DDC sobre los clientesde sus clientes (ej. cadacliente individual - no ‘KYCC’)• Solicitudes de información entransacciones específicas(inusuales)• No todas las relaciones de corresponsalía conllevan el mismo nivel de riesgo• Medidas reforzadas de DDC
Público objetivo de la Guía
Bancos y proveedores de STDV que prestan corresponsalía
Autoridades competentes (reguladores y supervisores)
Exigencias a las IF respecto a banca corresponsal
a. Informaciónsuficientesobre Ia Ins. representada
La naturaleza de los negociosdel receptor
La reputación de la institución
La calidad de la supervisión, incluyendo si ha sido objeto o no a una investigación sobreLA/FT o a una acciónregulatoria
Exigencias a las IF respecto a banca corresponsal
b. Evaluar los controles ALA/CFT de lainstitución representada
c. Obtener la aprobacion de la altagerencia antes de establecer nuevasrelaciones corresponsales
d. Entender claramente las respectivasresponsabilidades de cada institución
Exigencias a las IF respecto a banca corresponsal
e. Con respecto a las “cuentas de transferencias depagos en otras plazas”, estén convencidas de queel banco representado ha llevado a cabo la DDCsobre los clientes que tienen acceso directo a lascuentas del banco corresponsal, y que es capaz desuministrar la información relevante en materia deDDC cuando el banco corresponsal lo solicite
Prohibición a las IF entrar en o continuar, unarelación de banca corresponsal con bancos pantalla
Identificación de Riesgos
• No obstante, no hay una lista exhaustiva de factores deriesgo
• Tanto los factores de riesgo como las medidas demitigación aplicaciones conforman el panoramacompleto de riesgos
Factores a considerar
Jurisdicción de la entidad representada
Productos y servicios ofrecidos
Base de clientes
Identificación de Riesgos
1. Conocer y verificar a la entidad representada
2. Medidas razonables para verificar identidad depropietarios de la entidad
3. Reunir suficiente información para comprender larelación de corresponsalía
4. Reunir información para determinar la reputación de laentidad y la calidad de su supervisión
5. Comprender de qué manera la representada brindará losservicios obtenidos de corresponsalía y evaluar el nivelde riesgo de los acuerdos ofrecidos
Gestión de los riesgos
• Se debe dar una diligencia continua a la relación decorresponsalía, con revisiones periódicas a lainformación de DDC.
• Los movimientos de la cuenta corresponsal deben estarbajo continua vigilancia• También puede estar sujetas a vigilancia específica de acuerdo
con factores de riesgo específicos
• Se debe contar con procedimientos internos para revisarmovimientos inusuales señalados por una transacción• Esto no implica solicitar una debida diligencia al cliente de la
representada
Gestión de los riesgos
• La firma de un acuerdo con la entidad representada antesde prestar servicios es consistente con la R.13
•Vigilancia de la relación para comprobar la aplicación de DDC ycontroles ALA/CFT•Detallar productos, servicios, responsabilidades, usos permitidos,controles, restricciones, condiciones sobre información yprocedimientos de conclusión o límite a la relación.
•Mantener un diálogo permanente con las entidadesrepresentadas, como respaldo del requisito de vigilancia.• Las Recs no exigen terminar relaciones con clientes cuandono puedan manejarse los riesgos identificados. Deberíananalizar opciones antes de la cancelación, algunos ejemplos:
• No llevar a cabo una transacción• Presentar u ROS• Limitar servicios o productos
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CUMPLIMIENTOBTECNICO
Calficaciones CT
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 111 Noruega NM NS NM NM NM NM NM NM NS NM NM2 España NS NS NS NM NS NA NS NS NS NM NM3 Belgica NS NS NM NM NM NS NM NM NS NM NM4 Australia NS NA NM NM NM NS NM NM NS NM NS5 Etiopia NB NM NB NB NM NB NB NB NB NB NB6 Malasia NS NM NS NM NM NS NM NM NM NS NM7 Samoa NM NS NB NM NM NB NB NM NM NM NB8 Sri?Lanka NM NB NB NB NB NB NB NB NS NB NB9 Vanuatu NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB10 Costa?Rica NM NS NM NM NB NM NM NM NM NB NB11 Cuba NM NM NS NM NS NM NM NS NS NS NM12 Armenia NM NS NM NS NS NM NB NB NS NS NS13 Italia NS NS NM NM NS NS NS NS NS NM NS14 T&T NM NM NM NM NM NM NB NB NB NB NB15 Serbia NM NM NM NM NM NM NB NM NM NB NB16 Tunisia NM NM NB NB NB NM NM NM NB NB NB17 Uganda NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB18 Zimbawe NB NB NB NB NB NB NB NB NM NM NB19 Austria NM NS NM NM NM NB NB NM NS NM NS20 Canada NS NS NS NM NB NM NM NM NS NS NM21 Singapur NS NS NM NM NM NS NM NM NB NM NS22 Honduras NM NS NM NM NB NM NM NA NS NM NB23 Bhutan NB NM NB NB NB NB NB NB NM NB NB24 Fiji NM NM NM NM NB NM NM NB NB NB NB25 Bangladesh NM NS NM NB NB NM NB NB NS NM NS26 Guatelama NM NS NM NM NM NS NS NS NM NM NM27 Hungria NB NS NM NM NB NS NB NB NM NM NM28 Suiza NS NM NM NM NM NS NS NS NS NS NS29 U.S.A NS NS NM NM NB NS NS NA NA NA NA30 Jamiaica NM NM NM NB NB NM NB NS NB NB NB
RESULTADOS?INMEDIATOS
NANSNMNB Nivel&Bajo&de&efectividad
Nivel&Alto&de&efectividadNivel&Sustancial&de&efectividadNivel&Moderado&de&efectividad
Calficaciones Efectividad
Gracias
www.gafilat.org