KREDIT PEDESAAN ANTARA HARAPAN DAN KENYATAAN

KREDIT PEDESAAN ANTARA HARAPAN DAN KENYATAAN

Suatu Kajian di Kecamlltan Krueng Sabee,

Kabupaten TIngkat 11 Aceh Sarat

01 e h

T. M. Jamll Slat PengaJar pada Fakult .. Keguruan dan IImu Pendidikan.

Universit .. Syiah KuaI.

Pusat Pengembangan Penelltlan IImu·llmu Soslal Universitas Sylah Kuala Darussalam Banda Aceh

1992

LE~1B1 RI N PERSEI'.BP Ht N

kur e r sembAhkpn kepada : ~1flh bundA t e rcintA ,

fldik - adikku T. t. snflwl _ Cut NurjAnnoh , T. Sal :f'ul A nWll, r

sert" Cut Dnrynni (YAn~ PAl iDg ,bungsu) .yoh bunda :

sepol rongin Adnlf'h dOfl dan clnts kesihmu

menp;entor krtA aelftf'l1 rindu

melalui j &rJ.k-jerJ.k kehidupsn a.en bersimpuh

InellAdAh tan gsn pede - NYA

jUgR kupersembahken bust iateriku terclnta. serte bu~t Cut Ml1da RAheyu pnakku t e r seyang.

motto : kAYR meuh h~n meusampe

kAYA ppde hAn seumpureunn k_~ nnfsu beukei t eukn ~l ee

k~ye el eumee p"n[.k~i url ep siumA mAsa

S~lnh SAtU kebphngippn bAbi SAY~ selnku stAff peng~jnr

rnrl~h bil~ telph ~mpu mewujurlk~n suptu kpryp tulis YAnG 11miph, dl'n berGunR bpCi mr>sy .. rak"t bpnYRk terutRma prorfl

ml'1h"sisWA y"nr; menrikutl kuli.f'h Ekol'lomi l10neter cl"n PerbAnk­

nn den~r.n SAYP. . Term"suk mErekn ypnr mp.nuntut il mu d1 Per­

gurupn Tln~i swnstn .

KrrYA tulis lni merupnkp.n h"sil penelltir>n Ippnngnn YP~b dilAkukpn di KecemAtpn KruenB Spbee , K"hupnten D"ereh Tin6k~t 11 !lceh Bnrflt . PemfJahps8n untuk setipp permpsnlph­An selAlu ~ititlk berAtkpn p~dA Bspek normAtlf dengAn mern­bendingkAn keny"tAPn ynng ditemuk~n d1 lo~angnn , seh1ngbr.

Rkan memberikan ~nmbArpn YRng jelRs terhpnRp mnseIRh-ma ­

salph yeng dlkp j i. f. dspun hfl sil kR jiannYA nApP t di b,. Ca dp. ­

Ipm h"sil penelltlr>n YRnr telph terkumpul dnlnm cuku lni .

Is1 kesaluruhRnnYA terdl P1 dpri omppt bpglpn ntpu empFt bAb .

Keseluruhpn isi y,.ng tcrknndung dl dRlpm buku lni 'di ­

hnrapk .. n dppflt menjpdi salph sntu hpsil k~ryn V~ng dappt

msmpcrk"yn khnsflnph ilmu pcmgetRhunn sosi!"l pncla umumnYfI , d~n i<hrlspn::ah l1mu Ekonomi r-:one he r d,m Perbpnkpn p",dn khu­

susnyrt . jl I"Imun , sel,.ku mpnusip YflnG tiiwprI1pi oleh berbAgai

k~kurAnben dnn dlpengpruhi oleh berbp~~i kepentingnn , sudnh

ppsti y-edufI hAl itu l~nGsunr ptAU tidpk Innesung pk~n mem­

pcnr,nruhl k,.dnr kenurnil"ln tulisnn inl. Oleh kprene itu , bl ­

In menurut pnndpngpn pemb~c~ dlrnBnknn bl"sny~ terl"lu meng­B~ngpt dnn sAn[':1l t mencolok kflmi selrku penu) is tel,.h si~p

untuk menerimA berbf'grd sp Pnn d"n perbl>:ikpn lebih Ipnjut .

Dorussnlem , H,..ret 1992 .

Penulis ,

i

UCJI Pt N TERI W Kt. SIH

Setel"h menYFltFlkpn puji d~n eyuk12r kf":pl'lna t 11ah SW'f .

sert~ sel,..wpt d"n ~ej,..hterA kepllOB pimp1npn 111sm Npbi he­

Sflr ~!uhl'lmmnd St, W. Kerrru~iF:\n , sehl'lpusnyp dsm pndp tempatnYEl

pul~ svyn l'lcnltuc8pkfln terimpkpslh kep. da;

1 . Br-pflk Dr. DAypn Dawood, IJfl, Dr . H . J·~ . HRkim Nyak Pba ,

den Dra . f.dnnn Pbdull(lh , selplru Direktur d,.n TenaG['I J.hI!

lJtomr- (Tr, U) pnOn Puspt Penf"E.mben c nn l' c:nelltifln Ilmu - Ilfllu

Sosi,..1 (P3IS) Universitas Syieh Kuelp , YPnf telAh mnli me­nerime dnn memblne saYA selAmFl 10 bulpn . BerkAt pemci neen yrong begi tu inten sif oleh TenFlfB /. hI1 Utj:HnFl , mudeh- rrrudehfln

pribpdi aay~ telrh depnt mcncintpi ~Ur,BS- tUgP8 penelltiAn

ypnG bernl1e i ilmi~h . PAna ~ulAnYFl pekerjAAn itu ternBa borrt, I'l{pn tctnpi kpren~ di tun tun tf>rus I'lenerus oleh ThU dr!n Direktur pf'dp ~l:birny~ pckerjAsn i tu rerubph menjpdi

hobby dj:1n s~nept says eint[li .

2 . Kepade OrS. HesRn KAsim selrku Ketu~ Progrpm Studi

FDU . Ekonomi Kopcrpsi , den KepRd~ Oak,.n FKIP Unsyi~h ypng

teleh tegltu beser I'lemberik~n doronf,An dAn keizinAn kcppd~ sRye untuk deppt ~mril be~ien delnro prop-rpm nelptih~n di F31S Unsyi~h . MudAh- rrludqhRn oorongAn ypn~ besR!' itu dappt mcnj~di kenYRtppn, rlp.n 1nsyp Allph BRYp t£lnh r.erh~sil me­nckuni Be~Alr ker,iptpn y~ng hecitu sprrt di P31S itu .

3. KepRdp. seooup terrl~n-te~pn sel~ku pcse r tp , c"ik yrng

c€rAsnl dAri linrkun~An UniverRit~s Syinh KUalR , dpri ling­

kunCl'n Depert~Mcn Dpl~m I~egeri (APDN BAndA t· ceh) , dpri Uni ­

versitps Iskronrlnr '·!ud,.. BnndR teeh , dnn dpri Unlver sitl\s

l\ ndn 1:- s F.fl dBng , y('nC tel Rh ber1 tu fl k rf> lJ memr-pneun t radi si

diskusi y~n8 benrr- benpr mRntnp dnn scr!us . Mel",lui diskusi ­diskusi tersebut , tulisfln ini n8Ppt n1rampungkpn seCn r~ t-er­tohpp ..

4 . KepAdl1 Gurernu r Kepn l n D(lcI'nh 1otiI'lew9 P ceb , Kep",dl) Bupp t i Kepp l fl D"erah Tingkpt 11 A ceh Bl'r~t , KepAdfl Ct'lIJlAt

l\epnle WilAyph K('-CnIT'AtF'n Kruenp.: Spbee ypn£ tel"h l'IlenY1'f'I'Ibut

kn~i seC3rA begitu hpnGAt , dAn mOf'l'lberikpn iz1n untuk mclA ­

kuknn ber hp€Ai kegi~tpn YRng menYRnrkut denGon berbn~~i

ii

kopentinGr~ dnl~m r~ngkn menyelospikqn tUf,ps- tugns pen~litinn

il r:irh . Kemudirn. 'l-erim~kslh jug.r kep~dA PlmpinAn BRI PPD

C.'11,..nf , drD ril11pin~n BPD Cnlpng yrng telf'h hllnyek m(~fl1rerik(ln

informf's ! 0"'1"'111 peneli tirn in1. KehftngAtrn penerimppn d,qri

~ih ... k pemerint,.h droc.rAt.. , khususnyr> Muspikp KecDl'I1"tnn Krueng Sf'bcc tel.,.h memhu ... t kpmi merfls~ betf\h hpr:",ikpn cU r'urnph sen­

dirt, t"npn mernSA psinh •

5 . Kepr-IiF.l seluruh pngrot" rrlP~yarf'lkpt di KeCRmntAn ICrueng

Spr~c, vhusuanyp 01 rntr rp merekn ypn~ tel~h ditetf'ok~n se­

b~gpi respon~en Rtou informpn penelit i ... n inl , ypng nnmnnY8

tidRklr'~ munrkin dlsebut sptu perantu rAciA l embp rnn ini , ke­

ppdo se~up merekp kpmi cerhutpnG hudi . Sun~GUh Amflt cessr aek ... li bantu(ln dpn penrorranpn mcrekA , oenffln hpdirny~ pene­li ti. WAktu ypnr merek,. sedipkpn untuk peneli ti tid"k hnnyp

tercrtns p~dp 8i"n~ hp ri, h~hk,.n spmpni lArut m~l~m m~sih be­

gitu rct~h bersAm~ penellti .

6 . Keppda Kepplp Pusnt Penelitirn UnByi~h den Pus~t Pc­

ngl"1bdi1"n Fpdp p.~Byprpkpt Unsyiph ypng tel"h berkenpn mEmyc­

l ongg ... rak~n semin~r besR r tin~k~t dpcrRh npn Univ~rsit~s yang bertempot dl Gelrngp:I"nc: Prof . /I . l'iojid Ibr~him Unsyinh pndA

t~nbG~1 25 Pebrurri 1992 . Oengan SEminro r ~~nr. tegitu mcri?h Qf'n l'Ielur-B , i. t11i spn ini Sr-neAt b.,nyrk l"!(nn£lp"t pp,r'h ... ikpn

d",n rr ... .,sukl"'n-r:insukpn dro ri pnY'''' pAkl' r il f'lu penretphu .... '1 yqng

lkut aertfl selnku peser tB ftktif . 7 . Kcppd9 l ate ri SPYA tercintl"1 , Dre TisprA MS ypnr ikut

J'llerl"'sl'kpn pcnr,orhpnrnnyp selpmp BFlYp bm~'lde 01 lApr':ngnn .

Untuk ter~rlp. d1 lppAn~pn nnlpf'Il tempo ypnr, ce~itu lAmA sung­

E,uh "mot diner lukon pen~ertipn dfln kesAr.pr"n df'ri keluprgp

y",nQ, di tinggnlkpn d1 rumAh t"necp • Tnnpp popnYA semu", inl

konsentresi kf.'r.in serprFli pentliti f1kpn terr"'n.":("u .

s . t. khirnyn J kepndp serouA rekpn- rekpn 01 pcrpu stpkJ'l['n P3IS J

rek~n-reken tenpgn Administrqsi 01 P3IS, opn jugP reknn-rokRn

di cerbAc" i pernustnkAPn ynnc ikut penulis kunjungi . Mudrh- mu ­

d ... hpn aemup bl"ntupn i tu Rken herrun~ d1 hpri kernudipn . A min .

D~ ru8s81~m J MAret 1992 .

Penulis;

=. T. M. J~mil .= 11i

•

J:I' FTt il ISI

K!I Tt. PEN:}! NTt R .............................. ..

UC1,Pt.H TERIHr KI SIH ••• .••. •..... • •..•••.•.••••

Of, Pfj R IS1 ••••.•.•••••••••.••....••••••..•• • ••

Dfl FTI R T, BEL ••••••••••••••.••••.•• • ••• • •• . •• ••

BIB I PEl\D"HULUtN •••••••••••••••• • ••••••••• 1 . Lpt(lr BelpknnC HFlspl,:'lh •••••••••••••

2 . 'lUjupn Peneli tipn ...... . .......... .

3 . Nr!tode Peneli tinn ••.•••.......•••• p . Lov.p si den Ruang Linrkup Pene-

I! ti,::tln ....................... . .. .

b . Populpsl dAn Snmpel Penel1tian •• c . Hetode PengumpulRn DAtE" den Anp -

1isis Dfltp, ..................... ..

4 . TinjAuAn Stud! KepustakA8n ..••...••

IlAB Il GMJJIRtI! UMUM DIERAH PEllJiLITItI! •••••••

1. Keadaan GeocrRf'ls ••••••••..•. • .•••• 2 . Penduduk dAn ~:p to Pencphari tln •••••

3. KeRo98n Pendi~~kpn ••.••....•..•.••

Pi. B III KREDIT PEDESf.f.N . t NTI Rt Hi Rt. PI N J:I' N

I V

KEI'~YI Tt J. N ••••• • . ••••••••••••••• •• ••••

1. lctenti tFl S Responc1en •••••••••••••••• 2. Jenis- jenla Lembera Pe r kredltpn Ynng

Acte 01 Lokpsi PenelltlAn ••••••••••• 3. KendRla - kendala ¥Rng I'.embentuk Ju­

ranG Pcmiseh tntere PEteni DenCRn LeMbpp,p Per kr eoltAn PerhAnkfln ••••••

4. ProsEdur Pendckptpn Yenf, Terjplln tntnr~ Pet Ani O~nc~n Fih~k-plhpk

YAnr MenyplurkAn Kredit dl Lu~r Lem-bAgp Pe r'bRnken ••••••••.••••••••••••

5. Hflrpppn dEl r i Pt:me rintph .. P&rhAnkRn den MpsYflrF\kpt DRlam RFlnrkp Nen!n;:­kp tkp,n Penctflpa tpn NA SYfI T':1kp t ~1f>1~ iu! PenyplurRn FAsl1itps Perkredltpn ••••

KESIMPULt N D!.ll srRrN ........ . ......... .. 1 . KesiTTlpulpn ........................ 2. SA r PA- Sa r nn ........................

Oft FT! R KEPUSTtd'CtAN . .. .......................... .

BlOOf. Tt. PENULl S ....................... . ........ .

i v

He l amen

1

ii

v

1 1 3 3

3 3

4 5

9 9

10 11

13 14

18

20

24

26 31 31 32

34 35

D~ FT! R Tp BEL

Tabel.

1. PerinciAn ¥,qta Pencnhpripn Penduduk (dAlpm persentpse) ..••.•••...••. •. .••• . •• 10

2. Per incinn TinGk~t umur Rsaponden (dfllprn persent;ase) . . ..... .. ...........• . 15

3 . Perincipn TingkAt Pendidik~n Responden (dplllm persentnse) ................ . .... . 16

4 . Ju~lph TAnGgun~pn Responden (delflm peraentpse) •••....•••.... . .....•.• 17

5 . Tingk.f\t PendppRt,..n Responden Sebul:1n (dalpm persentAse) ............. .... . .. .. .. 18

v

,

EAB1 PENr. HOLUA N

1. Loter Belakane: ftleseleh

Pembengunan pedes88n merupAkan s~l~b setu bagien yeng

t~k terpisehken d~ri pembAngun~n nasioni'll . TujuAn pembnngun­nn nps5.onEll odFlah untuk dapet mewujudl...,:,n 5URtU M~syarakAt

yang adil dBn mekrnlr seCB r n merate dalnTn bel'Cqg" i s .... kto r ke­

hidupqn . SedengkAn hpkikAt darippde pembpnpunen nAsionsl odaleh pembaorrunpn mpnusi A septuhnya den pembnngunATI mp,syo­rAkpt IndonesiA seluruhnyr .

Adnpun untuk dopat mencnp8i tujupn yeng telah diaebutken i tu , per.'l t=> rint~h telp.h ceruseh" un tuk melRksannk"n berbcgni

ke~i~tan dami terciptanya m95yqr8k~t ypne sejahter a lRhir

dnn bathin. Spl"h 8etU us"he yeng ditempuh pemerintah dalnm rqngke moningkatkRn pendep~tpn masYArpkat pdal ph dengpn mem­

beriken fpsiIitps pe r kreditpn ynng displurkpn melA~ui I em­

brgn-le~bngA pe rb~nkp.n .

Ber l(A1t"n dengFtn itu , l'!lekR dapAt diungkBpkAn b"hwR Mn ­srlah permodolAn d81~m bid~ng usahp merupnkpn s~lph s~tu

frltto r penting dAn menentukqn dalrom mendukung peningkRtpn

pr oduksi d~n peningkRten tAre! hldup mAsyprAkp.t , ~hususny~

mAsyaraknt ynng berdomisili dl dAer nh pedes~pn . KetindsPD

inodpl bAgi m:~6yprqket desp. senget meM'h"tasi runng ger~k

1'!(tivit08 usehR ypnp ditujuk~n untuk menlngkptknn pendfl ­

poten .

Polp penerimnpn dp.n pengeluprAn mpsyprevAt pedesAAn

ypng bersif,.t musimnn s~n8pt tergentung pAdp slam, men ye­brbk('n kebutuhFln upnC sengnt menctesnk . Hisp l nya untuk me­

menuhi kebutuh.n pene"n pede Baat peceklik , untuk biny.

1

2

menggnrpp lahAn pert~nipn , membiAypi t€rhpdpp pennidik?n

pnpk, tr~nsportpsi oplnm kerd~~n rnendpdAk, kemetiAn, ke­

butuh~n ekonomi clAn kebutuhen- kebutuhAn s05i~l lainny~ .

DIeh kprenp itu, m~svAr~kAt memerlukpn seju~lph dan~ dr ­In:'f] centuk krec1i t/plnjarnen, terut ~['JR kredl t j ..,ngkr pendek (bersifpt musim~n) .

Nl1mun , kenyptFlsn menunjukksn bnhwA mpsy,..reka t yeng membutuhkan URng seCAr~ mendeSAk relntif suIit untuk mem­peroleh dpri lembagra perbAnken . Hpl inl diperkirekpn k~ ­

r ena lembf'ga perkredltfln perbankan bi~SAnyp "dAtFlng dnri et!'lsll , mpk.a keberAdpAnnYA sering tidak Besuni rlengan si ­tUosl den kondisi sertA budayp di mnnp lembngs tersebut

beropernsi . DAlpm lembpgA perkredltpn perbank?n dituntut sejumlah persyeretpn-per3Yaret~n ypnR dienggep Beb~gni

ketentuan d~lflrn penyalurnn kredi t . B~nypknyp; persyaratp.J1 yang harus dlternpuh oleh mflsYArp.kpt telAh menyebpbkAn merek~ cende~~g berhubungAn dengon pihrk- pihnk lain di

lu~r lemb~g~ perhnnken untuk mendnpptkan modAl uspl~ .

Sehubungnn deng~n urninn- urpien y~np' teleh dikemuka ­k~n, mAkr. melplui studi lni pk~n dikAji poqlph ; jenis­jenis le~bpg~ perkreditnn npn sajp; ypng telph beroperesi di lokf'si penelitifln; kendRIp - kend",lp I1Pfl spjp YAllB roem­

bentuk jureng pemiseh pntnrA petAni dengnn lembpgp per­

krediten perbAnkpn; bpgaimpneknh prosedur pendekpt~n yang terjAlin antf'rp petRni dengRn pihpk -pi~t k yang menyelur­kan kredit di lUAr lembAgp perbAnkpn ; dAn App~nh hrrApp.n

d~ri pih~k pemerintah , perhankpn dAn mpSYArAkpt dplpm me­nlngk~tkpn pendApAtp;n telrh tercAnpi dengqn pdAnYA pe~yq ­

lurpn kredit deWQBe inl . InilAh perMnsAlphRn-permrSRl~h~n yung ekf'fl diknji mel,.lui studi inL

I

,

2. Tuiu,n Feneliticn

Penelltipn inl dil p.kspnpk~n dengpn tujunn pd~lAh;

r) . Untuk dfH,nt mengctphui d,.n menganl'lll Sf! tent-=.ne. jcnis­

jenis lembAgn perkredltAn Yflng telRh bproperAsi d! lokesi penolitinn .

b . Untuk dappt mengetphul drn meng~lisB berbpg~i kendpla

y~ng membentuk jurpng pemisRh antpr~ petpoi dengrn 13A­

bngn perkredltnn perbpnv.~n .

c . Untuk d~PAt menget"hui den mengknji prosedur pcndekrtan

ynng terjplin Anterp pet~ni dengpn pihnk- pihAk YAng me­ny~lurkr.n kredit di lUnr lembppp perbankpn .

d . Untuk dpppt menFetphui dpn l"leneAnplisp hF'lrnppn d~rlpl:'_dA

pernerintph, pprbnnkan dpn m~sYAr~kpt ~ppk~h telp~ ter­

vrujud dengpn "dAnyn penyrlurnn kredit kep"dR mpsyprckAt scl'1mp inl .

3 . t1etode Penel! tiRn " . Lok :-1 si dAn RUDng L!ngkup Penel! tipn

3

Kegilltp.n penel i ti"n in1 dilpksAnp)t:J:ln d1 wil"ynh Kecn­

mntpn [Crueng Spbee, K",bupnten Dp.erBh TingkF't 11 l\ceh Bprpt ,

terl ct",k kir:'! - kirn 156 Km d"ri sebelph bJl r At B"ndp A ceh

ibukotp Propinsi Dr.erph 1stimeWA hceh .

l(el'l'ludien , aeCArA sposlA I rUf.lng lingkup penel! tirn inl hAnye berkisAr p"dA permpsslphpn- permpselphp.n yrne ~rla hu­bungpnny,o:> dengpn tu jupn oene11 tipn YAng telph discbutk?n

dl .,taB .

b . PopulAsi df\n Spmpel Penelitien POpulesi dnrl p~n£!itinn inl AdnlAh semu~ rnp sy., rpkpt

y~ng b&rdorrdsili dnlnm wilpYAh Kecp.m~ton Krueng Snbee , Kn­

bupr ten Dperph Tingk~t 11 ~ceh BAret . Berkeitpn dengpn 1n­i'ormrRi d~n dpt" ypng diperlukAn , dengnn teknik purposive sAmpling dipilih m~synr~~At-mRsy~rpknt ynr.e telAh memper-

4

ol eh fpsilltAB pcrkredltpn ypng di ~~lurk ~n ol eh l emcp.GP

pfrb"nkan . hdAPun juml~h rnpsyprnkn t y~ne tel~h memperoleh kredit dnri l embpgp perbpnknn di Keca~ptrn Krueng S~beo ,

sejpk bul"n Jnnu~ri 1990 BPmppi den~An bulAn September 1991 bcr jumlph 66 orRng (tidpk ter~"suk j enis kredit p~g~w3i negari), rnrsing-~psing 57 o r png pAdn BAnk Rpkypt IndonesiA Pos Felpy~nrn DeBS Cplpng, dnn 9 orpne ppdp BAnk Pembnngun­

on D['crrh Kns Cl=llpng, KpbuPAten DBerflh Tin~kflt 11 t. ceh 8:1 -

r t'\ t .

SclpnjutnYA , dengAn teknik rpndo~ sA~pling dipilih se­b~nYnk 33 orpng (50 , 00 pa r sen) dn ri totnl POpUlAS! sebpgo l srmpel r.tpu r esponden . Di spmping parR responden ypng t eleh

terpilih jug~ dihubunei sejuml~h informAn . FnrA informrn yeng dihubungi pdalrh; ~p~rot kentor kecpmpt~n , ketun KUO, PDnr~ t

lemb~op. perbpnkAn , fflAsypl'nypt ynng t el~h me~pe rol ch kredit • pndn pgen (toke) , dAn tokoh- t okoh mpsypl'pvpt y~ng dinngsap

mcmpunyei peneet~hunn t ent Rng mAsalph yang diteliti . Begi­tu juga untuk d~t~ y~ng konkre t dnl~m penelltirn lni o~ r~

{'fcn y~ng bc rpdn dl lov..psi nenelitiran didekpti untuk dro,,,,t

memperolch informpsi yn"8 lebih rinei tentAn,. pol r perl ~ku­

{In sistcm kredlt Ynng merekr sAlurknn keppdn mnsy"r~k~tl serto proses penFembnlinn kredit ynng mel'ek~ t crimr kc~­

bnli.

c . Metode Pengumpulpn Dnt~ dnn hnrlisis DA t p

DAtA yrng dip6rrunrknn dnl~m peneliti ~n 1ni bcrupp dnt~ primer dnn d~tp svunde r. Dnto nrimer diperolch de­

nGrn 0,, 1' /"1 obsc.rv,..si Ipngsung dpn WP\iPnCpr,.. l'lcndnlrrm de­

ngrn rC3pond~n rtengpn memperrunrk~n dnft~r pert~nYARn , kc­

mudien dilenrknpi flen(!: f'ln wpw('!oc,. rn dengpn pRrfl informon

yp.ng telnh ditentukrn . D~tn skundc r dipe r ol eh d~ri instvnsi , terkrlt dnn I p.mbflFn- lembrp,r Ipinnyn di tAmb~h deng~n tinjpuan

studi keoust~knpn . SelanjutnYA , ct" tn ypnG tel~h d1kumpulkrn •

..

diOlnh , dikelompokknn dpn rlitpbulrs iknn . Kemudinn , untuk

mornud~hkon penCkPjinn dplrm penelitinn inl dirunrk~n ken­sep p~rhitunrpn persontpse untuk ~nn li sls OptA . Deng~n mcnmunelr..,n konsep pers(.'nt,..se k c:cenderungpn r e sponcen

terh~dnp k~tcgori-kQtee~ri jnw~bnn tertentu ~k~n lccih MUdrh untuk sfllinr dlbed(lk!!>n, sehinggf' tlkAn ml"l mbe ril{on

~E'nc"' r(ln Y:"Ing jE.l~s terhndnp h . si l pen f'l itipn .

4. JiD j ~urn Studj KcnuBtek~en

Dal~m kehidupnn sehpri - h,..ri kntn kr~dit , bukpnlAh mc­rupnkrn perkAt~nn YAng psiDg bpgi !Tlpsy"'rnvnt . P~rkpt"p.n

~redit tid~k sejP diken,..l oleh mpsypr"k~t oi koto - koto hesar , tot~pi spmpni di deep - desr pun k,..tp kredit t crse­but sudr.h snngpt popul e r .

Bnnyrk flhli mengemuknkon peneertlpn krcdit, ontor~ lqin f nonymous ( 1987:3) mengpteken bRhwn :

a . Krcdit rd,..l~h penGerphnn niIp! ekonomis sck~r~ng Atns d~spr kepercnY~Rn dengpn hp.r~rpn rkrn rnGn­d~r.~tkrn kemc~li nil~i ekonomi yrnr. Bnrnn di kc­nnl(U"n nl"ri .

b . D~lnm pengertinn ekonomi kre~i t pdr.'~h suptu pc­nun~~nn pemb,..yprrn dl"lrm p ~ngerti~n u~n6 ~ t~u Cl" ­rl'ng- bl" r .,.np Y1'Op, di teriMq sekf"rnng dpn pkt'ln di ­kcmb~lik~n prdn w ... ktu y~nC rkpn drtnng s esu~i de­ngpn jrnCKr wnktu YPnC telph dltentuknn d~n di ­sertRi den~pn bungn .

Selpnjutny' , Mubyn rto (1977 :q3 ) memberikrn tentnng pengertipn krcrli t yr.i tu;

Su~tu tr~rsAk6i r.ntpr~ du~ pihpk di m~np Ynng p Ol'tf'mfl disebut krerii tor mcnyedi.,lrl1n sumber­surr.ber ekonomi , be~lpp bp r"np., j".sr p tf'U unng 0sngrn jonji- jRnji bnhwe pihrk keduo (dcbi tor) ~kpn mcmbpy~r kembAli pp de wnktu tertentu de­ntirn juml ... h hung"" ypng telp h ditcntuk",n .

Kemudipn , dpppt pulp rliunRkApknn tent~n8 krcdit pe­

desr~n . Kredit penesrrn merup"kpn snl"h Bptu rlpt kcbi -

5

jrksp~enn str~tcGis untuk sc~nkin mengjAn~kpu kelompok ­kelompok r.1(1sYF'l'pkpt y",ng belu!'Tj beruntWlg . Nerf'3: kA inl se­

rino disebut sebpgpi kelonpok ekono~d l e~ph, golongrn miskin ntnu enSFotn ITll"SynrnkFlt ypnp J'Ilps;.h tercecer. Ber­

keno"n dengrn 1tu, rAngestu Subagyo (1986 : 97) menyebut­krn pengortlnn kredit pedesqpn pdp.l~h;

Suntu lemr.PEP perkrertlton ypne dibentuk/dibin~ ol eh pemerlntph untuk memperbl"iki kCRdp P'n eko­no~ m~syrrp~pt pedesppn . Pemberipn krEdit di­hAr"'pkpn OAP13t menln'~kptkan produktivi t"s mere­ke dAn menciptpkpn trmbahrn keseITlprt~n kerjP di dp.er~h pedespen .

Sel pnjutnyn , tujupn krcdit diberiknn keppdn ~rSYP ­

rpkr.t olch BUf'tu bAnk , khusu snYfl b"'nk per1erint .... h ypng

mcnf,"cmb.,n tug!' S 8ub"!ppi agen t of' dev€:lonm{;nt (SUYR tno ,

1988: 13) m(;nyehutknn t- p br£l;l'i cerikut ;

1 . Turut mansukseBk~n pror,rPlJI pefflerintnh di bi ­opnr ekonorni d.lln pembpnMlnf'n .

2 . t"enin(Jrq tkAn nktivitflB neruBp.h~1'In ngf' r dnpnt m(;njBlrr.~{,.n funt?sinYR gunl"' rrzenjf'min terpenuhi ­nyn k ebutuh'm ml'sYr>r l3l: ... t .

'3 . t!emperoleh l "br rgfl r kell"'ngsungnn hidup peru­Brhl'rn t e rj pmln dpn onprot mempcrluRB uSl"hnny~ .

J(ldl, d"rl tuju ... n tersE-but dl I"t,.s terslmpul pdrnyn

kcpentingpn Y1'ng s cimbpn~ pnt~ rA kepentlngAn p r merintl'h~

kcpemtlngAn mrsyr>rRket , dnn kepentingpn pef'lillk modql

(pcrb·nkpn) •

Kecunli i tu ~ SUYRtno ( 1988:44) jUgR menYE'butkrn tu­

jupn kredi t pedes"en y,.1 tu : "untuk dJ'!'lPAt mpmblFlynl ke­

per lurn investnsi mpupun modpl kerjA dplnm r ... ngk~ pe­

ningkp ton USP-hA dl sl'"ktor ekonoPll pedesppn . Di BPmping itu, kredit pedesrnn dihprppk.,n pkpn opppt men~urpngl

ru~ng ger~k p~rn I1ntAh d~rRt (renteni r) dl dnerAh p ede-

s~·~n " .

6

Bertitik tol~k p€ndAppt y~nG t~lRh disebutknn, jelns

c~hw~ k~edit pe~eSnRn diselengbPr?k~n untuk deprt ~ewbrntu

p~~odRlrn mnsynrrk~t peneSBPn y~ng memhutuhknnny~ . Kredit

yr:l1g di tl...I'il~~n i tu hprus mue",h prosedurr.Yfl bil,.. dib~nd';nb­

kr-n crn(;nn kredi t yrng di "rlur1("n di Iu!"r l rmbQ{;Cl perbonk­

nn . K(:I'I1Udi"'n lc-bih murnh birypnJ~, dpn pFnggunr"C'nnY11 pun

hrrus l ebih terrr.h untuk ke[i.t.n- keriotpn yeng produktif

sert~ menguntungknn .

Di sRmping i tu , ftmgsi krcdi t pedeSfll!'ln l"lenUI'ut Dflrmoju­

l<lonO d:"\n PFtnp.estu Subpgyo (1986 : 18) Il'lpnyebutknn :

1. MendekAtkpn permodAlpn dengpn sistem perkredit­~n y~ns murph , mUQPh , dAn mengArAh pRdn IDFSYr.­rpkAt , terutomp yrng tinggnl dl operph pedcsrnn .

2 . Mcmbentuk modrl mpsy"rf'kAt ypnp dblr"hkrn p"d:"'

peninr.k~tpn produksi .

7

3 . MeIindungi mpsyprpk~t pedesnrn d~ri pengpruh pe­

lepf's URnS , dpn 4 . Membimhing ~psy~rpKot pedesAPn un~uk I cbih m~nee­

npl drn memphpmi ~ZPS -AZ~S ekono~i ctpn permod~lnn .

Ser:entl'f'J) itu , Loekmr.n Soetrisno (t-:u't'yt'rto , 1986:70)

menycbutkpn tentpnR t'upgsi kredi t pedesppn y .... i tu; "mel .... _

yp.ni mrsyr rl'kpt des~ dplpm ~encukupi modrl usnhr y~ng pe­

ngnruh k eVu~ tpn-kLkur.tp.n sosi~l , p. konomi , dAn politik ti ­

dpp~t di~briknn sistem mempunYAi mrkn~ ypng besa r bpgi ke­

!~up t .. .,n c,...n dinRmik~ hirlupnY£I, sertn k E: m"'lnt:-pron uSAhanyp ~

F.€' r dp Bark:"," pcndpp1" t - pendppe t Yf'lng telF'h dikemuknkan

5cb~lumnYn , ronkn dpp~tlph disimpuIken bobwA fungsl kredit

pfdes~pn tidnk hRny~ ~emtAntu permodplpn dplpm peningknt­

~n produksi , pcningk~tpn pendpppt~n , t e tppi sekpllgus rne-

11ndWlgi mnsynrA'·pt pedesPAn dAri pengpruh peIepps uRng/

r entcnir den pkpn l cbih mengenAl u~ng dRlpm kegiAt~n-ke­

gintan ekonomi p~des8pn . Di spmping itu , ru~gsl kredit

•

pcdeso;on dcnglln sistem y . .., nC fIlPppn, (Inn dlnRmikn ,,,nh kuct , funbsi brdnn pteu lernh~gn kr~dit pedesPfln lebih terj~min pf"-:lnksl'nr'., nny" . Sehingge perut:l'IhF.ln - pervbphAn y"ng terj ... di

cnp~t dikontrol dplp~ bptns- bntps perub~hpn ypnr. m?nctukung

rerkemb:cong!'>n 1 ernb~gJ"l i tu sendi ri . J (ldi , dAIFlfl'l kpi tnn inl

sistem mempunyai. prti mqknRWi YAng spngrt penting bpgl sc­

buph lernbpgn, bAlk bAei k~lpnEsunr~n hidup M"UpUn bpCi

perkembp.n~pn -perkembnnCAn selanjutnye •

8

Ilj\BII

GtMBJRtN UMUM DrERtH PENELln~ti

1. Keednop Georrrfis

Kecpm~t~n Krueng Spbee termpsuk rlAl~m wilnYAh dperAh Ka ­bup~ten Tingkpt IT ~ceh Bprat , den~rn ibukotpnY8 C~lpng. Ke­cprnrtpn ini mEruppkpn srlph SAtu dpri 1Q kec~m~tpn yRng ter­

~p~t d1 K~buppten D~erqh ~in~kpt IT fc~h ~nrAt . Kecpm~t~n

inl dilAlui oleh jplAn neGnrn ypitu ('IrAh Snnop ~ceh - Meulp ­boh . ~~mentnrn , kec~mp.tpn inl jprpk tempuh ke ibukotp kpbu­

pnten lebih kurnng 9q Km , dpn jprpk tempuh ke lbukot~ Pro­pinei diperkirrkpn lebih kur~ng 156 Km . Kpdppn plpmnYA ter -

rliri pt~B 40 , 00 persen berbukit-bu~it , dpn 60 , 00 parsen dp t pr­

~n rendPh . Jumlph desp 01 KeC~Mptpn Krueng SAbee sebpnypk

16 burh desp , y~ng tertH"ppr rlfllnm '? kePlu).riml'n , ciengpn perin­

ci~n se~~gpi berikut ; Kemuklmpn Crlqng terdpppt 6 buph desn ,

dpn Kemukimnn Krueng Spb~e terdcpnt pulA sebpnyrk 10 baph dean . SedAn~kAn IUra wilryrh kecp~pt~n inl ypitu 521 , 40 Km2 .

Adapun b"tps- bpt.,s wllpYAh keCJ'lmptRn Krueng S"bee dpp~t

meliputi; ppdp br~irn sebelph bprRt ke c~mnt~n in l b crbptps­nn dengnn KecRmntpn Seti p BAkti . SeMent~rp brriRn Be~elRh

timur berbptps'ln denflAn KeCI'rt':Atpn '.1'eunofll, y ... ne. JUGA merupFI ­

kpn s.,lph S1\tu ke-cpI"';l'tpn ynnp ber"rlp dAI"llll wl1nY"lh Dr>erph Tingv~t I 1 Aceh BprRt . Kemudipn , nndp stsi spr,elph utnr~ berbpt~spn denrpn hutRn ne~prA dpn K~bup~t€n Piaie. sedrng­knn n~dr bp~ipn sebelph selptpn kec8~ptpn 1nl perb~t~spn nen opn l~utrn 1ndonesi~ .

9

10

2 . !enduruk rl~n M~tn Pencnheri~n

Pur:.duduk KecPI'If'lt(,n Krueng S,.b€e be:rjanlph 9 . 880 JiWA ,

den,}"'n jumll'lh kep"lA keluf'rp"f' 8£hnny .. k 2 145 . Kemudifln ,

penducuk kccnmAtrn i ni p~dp uMumny~ b~kerjp dn l pm limp l r ­'j:congp" kerjfl , d i pntpr~nYfl f!rlAlf1h petpni sebAnypk 33 , 40

persen , pedn~nng 4 , 20 persen , peCAw,.i ne~eri 3, 30 per sen , nell'y-rn 1 , 50 pe r sen , dAn peker jn buruh kflsFl r sebpnynk 0 , 60

per aEn . Juml "h pekerj,. aeluruhnYA f'onlph 47q2 o r flng ptpu 48 , 50 persen . Spdpnrkfln sel r-bihny~ ypi tu 5088 o r png p tAU

51, 50 p~r8en ter rol onr dAl"ro kelompok ypne tidQk b~kerjp ,

t ermp snk di dn l AfflnYA wfl n itn , pnn k-pn nk usiA se~ol"h , d~n

or .. ng tup !anjut USiA ypng I'IPsi h hidup dnn suoph spnRp t uzur . Adppun untuk lebih jelrs d~DA t dilihnt delpm 7 n hel

1 boriku t .

TABEL 1

PERI NCIi N VI Tr PEIICt Pf RIfl: PEIlDUDUK

( d~ l ~m perB~ntp~e )

I NO

~ Jeni s Hptp Pencflh"riAn

I 1 Pet~!li

2 : PedpPflng

3 PegewAi Negeri

4 Nelpynn

5 Buruh k psp r

6 DAn I nin- ll"1n

. J u m 1 " h .

Sumbcr: Knnto r C~m~t Kr ueng Snbee , TP.hun 199 1. -

Persen tf\ se

~ 33, 40

! 1 1 I

4 , 20

3 , 30

1, 50

0 , 60

57 , 00

100 , 00

11

S£l~njutnYFl , kOl1'lposisi perr.konomien (It,,u TIl"t.., p encflhp ­

rirn hi dup seperti ypng terpnl1'lbprkpn sebelumnyp, I1'lpkr dpprt­

Iph dikrt~knn bphwr kehiduonn mpsy?rAk3t ni wilAy~h inl dA -

1 . .,111 mengAtpsi kesulib·n hidup mpsih belW'll I1'l€M",df'li. Bil'lY" hi ­

dup ~tf'lU blpyp nenoidiknn pnpk ypng relpttf t1nCpi bil~ di ­

ukur 0,.r1 segi polr> kehidupRn ppre\{C'nominn me1'ekR . Nnmun ,

dnyr ju,.n~ mflsyprpk..,t desA untuk bertph..,n dpn mempertf'l~,.n­

K~n hidup me ruDPkpn bukti nyptp ypng tr1ph mfrek~ n"'~p~kk"'n

rlemi untuk mp.~hph kepdAPn merekn ypng vurrnr bp!k m6nuju

ke ;-rAh ynng ler.ih b:r:d.k dAn menrunttm~k"n .

Berl{pitAn rle"wpn itu, spmppi peneliti .. n inl {Ul"kuir,.n

di loknsi pf'nelltirn bel urn POll titik cerph ypnf{ menerpngi

kehidupF'n merek" .. o Hnl inl nisebnck"n k!'lrenf' jUf'}l~h pekerjFJ

produktif yrrw tid,.,1{ sf'l'Ilp,.i 49 , 00 persen rn"'rupflk",n t('nGr

dpyp penopI1ng hidup y,.,ng NI'IRt spnn;f't lemAh , (hm 01 timpp

oleh bcbpn tnnf~g~n kelu~rr" sebes,. r 51 , 00 pe r aen . Lngi

pulA , kual itRB perekonomi~n y"'n~ qd~ sekrrpnr. di c",erpr pe­nclitipn bukpnlf'h kUnlitps perekonominn y~n~ d",ppt di~ndp.l ­k ..... n Sf..Cprp rpsionpl . HpI inl dpp1'l t cUlih ... t df'ri kehiduOl"n

pu t ... ni y"'ng 111,., sih bersi f"l t subsi 6 ten, " rtin yn produkei y,. ng merEkp h",si l k,.,n belum berori~ntpsi ~e pps~r , t,.,pi mpsih be r ­kis~r h~nyp untuk dpp,.t mp.menuhi kebutuhpn hi dupnyp sehpri ­

h..,ri .

F~silit,.s nenrlidikpn 01 Kcc~~"tnn KruenR ~obee rel"tif m .... sih belUln rr,eTl'lprl",i . PendirU}rpn UP'Ium tersF.'rtlr- df'lri T"'mpD K$1 -

nnk- k"rrpk SAmf"\ni kc tingk~t Sekol",h t·~F,nenr:,.h 'i'inp,k,.,t t.t ... s .

, 12

Juml~h r~m~n Krnpk-kpnAk h~nggR sPpt pene1ltipn inl dil~kuk"n di Kecrmrtpn Krueng Spbee ndplrh sebpny~k 2 hURh . JumlAh Se­kolAh Dpspr (SO) sebRnypk 12 unit , Sekolph Menengah Tingket Pert.mA (SMTP) terdApAt 2 unit, YAng terdiri dpri 1 unit

SHP Nceerl dAn 1 unit SHP [I111ik SW8Stfl . SementArA Sckoleh

Menengeb TingkAt AtA" (SMTA) hAnYA 1 unit .

Di semping i tu, juga di kecRme tAn in! terdePA t s Ckoleh­

sekoloh A8emA , di pntprenYA MRdresAh Ibtidsiyeh Negori (HIN) sebAny-ek 2 unit , den MPdrosAh TSflnflwiYAh SwpstR (M . Ta . S) se­

banypk 1 unit . SelRnjutnYA, berda[l1p1nSRn d£ngpn pendidikpn umum dpn pendi~ikpn pgpmA , di KecS[\')Atsn Krueng ~pbee juga berlnngsung pendidiknn daYAh ( pes8Btren ) . Selain itu, di

kec8ml'ten inl jUgA selplu f'1iAdRknn Mejlis To 'lim YAng dihe. ­

diri oleh berbRg~i l~plsRn mpsyprpkAt nari berbngai golongRn prl~ dBn wpnitp. Kegipt?n ini di t Akuknn sekel1 delRm Be~1ngeu,

don biAsAnyp berlpngsung podA setiep hpri Minggu, mulAi pu­kul 10, 00 Wib pAgi SAmpFli ",pktu sh~lAt zhuhur . Pokok RtpU to­pik permpsplphAn yenp diblcpreknn berkenppn dengpn berbpgai

mnselRh kehldupAn ypng dielRml oleh mASYRrRket dAl~m kehi­duprnnyp sehRri-hprl . Beepr aekAli mPnfnAt rorum pengPjien 1nl delAm rpngkA mendlrllk dan m~mhlnA ~sy~rakAt agar dOPAt eelelu berbuAt h~l-hpl y&ng Besual dengpn tuntutpn AgeIDPnye .

hkhirnye , berkAitAn dengAn kepercaYAPn Mpsy"rBket di

KecAMAten Krueng ~Abee 1nl d9ppt dlkptpkan b~hwA mereka 8e­

muenYa berpgama IslRm. Ol eh kerene itu, dpIRm kehldupen me­r ek,. seha ri-hRri mpsih StllnP:Fl t menjunjung nilld - nl1al YAng

Ielami eebAg~lmpnp ypn~ diAnjurkAn di dpIAm sYA~iDt ognma Islam. Deng,.n defTIikipn , jelps bAhwp kehidupAn mer eka seIs Iu diw~rn~i dengRn kegiAtnn-kepietpn YAng cermAnfAqt b~gi keae­

j.hterAnn hidupny. bp1k di rtun1. mpupun d1 h.r1 pkhir.t ke-

1.k.-

BJI B III

KREDI T PEDESH N, ~ NT' RI }{I Hr PIli D~ 11 KEI1Yt TftA"

Tugps pokok d",lpm penclltlpn inl pilAlroh Ilntuk mcnjPwl1b

tuju~n penelitlan tentpng jcnis- jcnis lemh~~p p erkredit~n

y~ng tel~h beroperpsi di lokpsi pFneliti~n . Kemudlpn , un­

tuk l"l",nel'1ukp,n jewR bAn ten tAng kendp l~ - k f'nrlp 1p y""ng membcn ­

tUk jurpn6 pf',l1'tisFlh ent,.rR petRni d€;nb~n lei'lbprr<> perkredltnn

perb~nk~n . Semcntprp tujupn lRin rdnlnh untUk menjnwnb tu­

junn penclt tipn t~ntJ'>ng pro8e~ur pennekpt,.n ypn~ t c rjelin nnt~r~ p€tnni dengpn pimpk- pihpk ypn~ mf nYAlurkpn kredit

di Iu"r l e~bAp-p perbpnkRn . Tujupn lrin Ippi "delAh untuk

dpn~t menretphui hprRPpn clpri pemerint~h , pprbpnk~n , dpn

mrsy~r"kf!t flpRkflh teI(lh t erNujuc:l dcng~n a d'nnyp penYFlluren

kredit kep"dp m"sy~rAkpt dl dAernh periesAen , khususny~ di i\:ecAmn t"'n Krueng: S~bee, KAbup~ten Dnerph 'i'ingkFd II f ceh Bern t .

Bertkut lni ~kpn rtilih~t k epctnAn ypng spben~rnyn ber­

d:ns ... rk: pn detn YAOg dlperoleh di IppnnP,An . VAtn ypng 11 -

anl11isls roplph d~tp ynnr dip e roleh denr-pn cprR molpkukpn

w ... w~nc~ rp mendqlpm (indep th int e r view) renhPn menGf.unk~n

kULsion e r sebp~pi pedofllrm wro l-pnC(l rA kepnde 33 orAng rcspon­

~<:n y.,ng tcl.,h terpillh s e bflFPi spmpel penelltiAn . Kemudipn

di tf'lmbf\"1 denC"In heh€-rApA o rflng ini'orrnAn Yflnl" telph 0.1 ten­tukpn sebelumnYA .

I'dppun penFolphpn dAtA dilpkukpn nenr:~n nenp.:hi tung

froukuensi jAw:nb"'n set; PP pertnnynfln r'lAn mcnc..,rl p c rsentpse

jik" diptrlukpn. Kemur'li"'r, dis:nj~kpn dnlAm hentuk tpbel un­tuk drop ... t dipn~lisa secp r p kuplitpti r ~pn ditflrik kesimpulrn .

Dcnr,r.n tcrkumpulnyp semup ~ptR Y"'or niperlukfln di~hr~pkpn

kkan nnmp~k dengf'ln jel"'s t.cntpn r, krer'lit pBr .... s""n , pntrr"'l bB ­r~ppn r'lpn kcnypt",pn ni Kec~mptpn Kruen~ S" bpe , K~bupntcn Dne-

13

r(1h Tinj.:l{r-t 11 r cch B.,rpt .

Sc'..,njutnyf' , d(1T'1ptlph dlkcf'lukpk"n teril-:-ut inl tentl"ng

hpl - hnl yrn[,. rnenyllne.:kut tep,llPn lappngpn untuk diurplKPn .

1 . IdWti te s Rospon,ien

/.c~pun ir'lentit"s responrlen dpll';'f'l penelltlpn 1nl dapnt

14

cli tin j:-u dr lpm bp.bp.TPPA serl , ml" sing- m" sing tinp,k,.. t umur,

tlngkpt pp-ndinikpn , sta tus perk~winpn ripn jumlph tpnggunb~n .

JikA dirinci berdAsRrknn tin~kRt umur , rent~ngRn urnur

tcrrnudn ~dplph 25 tphun , sedpnpkpn umur tertup ~d~lph 52

tphun . Pcrsentnsc tprnppk n~pk kent~r,.. ppdp kel~s intervr l

40 s"mprti 44 tphun ypltu s€cAnypk 16 Ol't"nr ntAu 48 , 1.9 per­

sen . 1nl b~ rprti P~dR UBiA tersebut , respon~en ~pl~m mel:- ­kukpn usnhpny,.. TIIPsih relrtif prodtlktif . Dpt" te:"inci menge­

nr! tingk~t umu r npp~t dilih~t nRlpm Tpbel 2 . u~ri t~cel

terse~ut jik~ rliperinci menurut stptus perkpwinnn ternynt~

100 , 00 persen berstntus k~win . ~elpnjutny~ , prlAlrh pencgo­lon[:'in be r d"sf>rk"n tinek~t pendicUkr>n y~np ~i templIh r~s­

ponden 4

Berdf>srrkfln dptfl dJll~m 'l'"bEl 3 tentnn. tinr~,.t pendl ­

dik,...n respon~cn menunjukk",n bphwfI t1nekl' t penrlir'ikrn res­Donden df'p",t diklpsi f"ikpsi!(nn m njPdi €rrlpnt ("oloncr-n , yr -

i tu merLkp Yflnr: PlenPfflPtkl'n penrHdiknnnyf' SO , tflmr t SMP ,

t(lm~t SMt , dpn tpmfltpn Perr,urufln Tinge1 . PersentAse ter­

tinggi tf'mpPK pfln? rolongnn responden ypnp t"ml't Sekolnh D"spr (SO) yp1tu sernnYAk 22 OT'png I'tpu 66,67 persen . Kon­

schJensi 1nl ber,:.rti merek~ y~nr rel~tif' t~_ npk,...t pendirliken­

nyp Sokolnh Dpsnr (SD) rolptif b r nyak menr-RIArrli h,.,mbAt~n

I llO I 1 2

3 4

5

j ,

Tingkf't

25 -30 -35 -40 --'l

TillEL 2

PERIl: CH N TIllGKt T UNUR RESFC;"DEN

(dRlpl'1l perscr.tAse)

Umur r

JUr"llnh PE"l"sent,.. se

• 29

t 2 6 , 06

34 6 18 , 18

f 39 , 12, 12

44 16 ~8 , 49 r 45 '5 15,15

I

J u m 1 " h I 33 I 100 , 00 !

Sunbe r: Det" diolnh .-

15

I

rtf'U kckurAngf'n l'1locipl df!lpm us,.hpnya , sehlnge~ merekp brorlYflk

berhubungpn denr"n 1~Mb"8~ perkreditpn pedEsa~n .

S£mentprp ltu, persentps e terend~h t,..mp~k n,..OA ~olong~n responden tpm",tnn ap}" jf'np. l.ud!"! (PerPU f'u,-.n Til"tCCi), yeoi tu se ­

bnny~k 2 orpn~ (6,06 ry~rsen) . Ke~dn~n inl rerrrti b,..hwp. me­

rekn y~ng telph menpm,..tk,..n p~nrlirlik~n tinr-k~t sn rj~n p mUdr.

sedikit sekpll ypng terjun di bid"ng wir~8westn , merck~ be­kcrj n seb"gni petpni (t<li r~ swflst~) hpnYR B€bpi".,.i pck~rjpf'n

s,..,mptngpn . Oleh knr~n" i tu , mere:k". nnl,.,m fll€lpksnn'1kttn ke-

~i ... tf'n usnh~ny,. rt!lqt1f kurr.>np.: b"nynY \TIenrnlt'l'I1i h~mbllt~n

rl~l~m ~~s~l~h lTIoopl . S€hinefn merekr. sectikit pul ~ ynnr mem­

pc rrunpkpn fAsilitps perkre0it"n b,.ik yp,n, ditpwArkpn oleh

It:mlJ:'>I;f' prrbrnk ... n fTIpupun o l eh nihpk- pihpk l~in di lu.,r lel'l'l­bPGB perbronk.,n .

--l~O

1

2

3 4

Tt BEL 3

PEfiINCI/!I TINGl-JI T PSNDIDIKf.ll RESFOilDEN

(dalnm per~ent~se)

... . Tingkpt Penrlidikpn

I Juml,.h I Persentnsc

SD,lSederpjot 22 66 , 67

SMTPjScderpjpt 6 18 ,1 8 SNT/ jSeduo j p t 3 9,09 Pergul"w'In Tingl'i 2 6 , 06

J u m 1 0 h ! 33 100 , 00 , ,

Sumber : D~tp Diol~h .

16

1

. ,

S€lnnjutny~ , bErkenppn den[.~n StptU8 perk~winpn , mp.kA

pndA Tpbel 4 mcnunjukkAn perincipn tentpng juml ph tpnrciun~­

fin kelul'rc'"' rcsp'"'nden . T,.bel /, 1'lt:lTlperlihfltlrpn jt:mleh tpnb­

gungnn responden y"ng rel,.ti£ tinr,gi npdp ke lompok ~-6 or~nr.

t~nggunG,.n y,.ltu s~r.?nYRk 23 oran8 (69 , 70 pe r scn) . R~sron­

~cn y~ng mcmpunYl'i tpnrgunppn b~rkiB~r ~ntprp 7 - 9 orpng

E'et"!nYrlor 3 orpnp (q , 09 perse:n) , tpnggungpn kplup rgn 1"'es­

panoen "ntl"'rr 1-3 openg scbflnynk 5 ornn(" ( 15 , 15 per sen) .

Scm0nt~r~ bng! merekn ynng mcmpunyn i jumlah tAnggungan yp.ng

rt':l"tif lebih beser ynitu lebih dAri 10 oreng terdRPet se­

benYRk 20r nng (6 , 06 per sen) .

Sehubungpn ~en6pn juml~h tAngrungpn y~nB erpt k~it~n­nyn d~ng~n inl ~rtplph tinekrt pendppptan YAng dip~rol eh

rcspon0en . Kpjipn tentnng tingkr-t pendRpptan responden dpPAt

dilihat dalpm Tpbel 5 . BerrlR~ArkAn Tnbpl 5 ~enun j ukkpn cph ­

Wn nerincipn l erih l nnjut tent~n~ pp.ndApnten ~nng dip0rolch

to

1

2

3 4

• I , j

L. __ '

T~BEL 4

JUIll./ H Tl NGGUNGn: R"lSr OImEN

(dAl~m p~rsontAse)

. , TpnggunPl"n

r JUl"ilAh •

1 - 3 ~ 5 t . 6 I !

4 - 23 7 - q 3

~ 10 2

33

Sl..Ullber: D;:It"" Diolph .

17

Persentps<::

15 , 15

69 , 70 9,09 6 , 06

100 , 00

responden selpmp- sebulp.n dAPAt diklnsifikpsikqn ~p ri mc­

rckA YAng memp~~y~i pendpPAtpn mul?i d~T'i kurAng ~. 49 . 999 ,­spmpci mcrekp ynnp me~nunYl"i pendopl"tpn seb~nypk ~. '50 . COOr

kG £'tns per bul~n .

berkAi tl'ln c1ene~n i tu , mnkp m€rckp ynnp" ffirrrrpunYf'i pendft ­

prtnn kUT'rng ~p.ri ~ . 49 . G99 ,- sebulpn sebanynk 18 orAnE (54 , 55 persen) . Tinffpinyn persentpsc t; r sehut diseb,qrkAn

mereka dAlpm menpusphekRn k€giptpnnYA bf'nypk mengplrmi per­ml"sel~hAn modRl Atou ml'lsAl~b pemnsprpn h~sil -h~sil usphQny~ .

Urutf'n Inin AdAlph pcrsent~se terendnh srbnnYAk 2 orpng

(6 , 06 pcr acn ) . DRlpm h91 inl sebrg~i respond en yrnc mempu­

nyp i pend~p9tpn lebih tinggi y~itu lebih bcspr ~ . 250 , 000,­sebulqn J keArPAn inl di~ebpbYfln knrenR oet .nni ntAu rest"onden tersebut mempunYA i Iphpn YRng r el~tif mem~rt"i untuk kegiqtAn

NO

1 2 I 3

4 1 ~ I

WBEL 5 TIlIGK! T PEND~ pp Till RESFOIlDEll

(dolsm persentese)

TingKAt Pen~qpptpn Jumlah f

~ pp. 49 . 999,- I 18 ~ ilp. 50 . 000 - 'l>. 149 . 999,- 8 I

I !\>. 150 . 000 - '1> . 249 . 999 ,- 5 f

-:j- i1>. 250 . 000, - 2 r

JumlAh \ 33 I i

Sumber: D~tp Diolah.

18

- -Persentpsc

5~, 59 21,24 15,15 6 , 06

100, 00

berteni, dAn teknologi .

c~r~ menBusphpknn pun telah menggunpkpn semi

.HerekA relptlf' bnnynk Men{"pmbl1 krecUt dari lem-

b~gA p~rkr~eit~n perbpnkpn kprenn merekn umumnyp tel~h roa­milil!! bendp sebl'c:~i jpminnn ,..tnu ~or£ .

2 . Jeni§-ienls LemhnaR Perkrcniten Y~ng tdp. di Lok~si

Penel! tinn

IldAPun jenis- jenis l embegfl perkreditAn yon[': selrm" ini

.,rl.n di lokAsi penelitiJ>n "dplnh Benk Rekyet IndoneBi~ Pos

Pclry~nBn DesA (BRI PPD) CeInng , den Benk Pembpngun~n Dse­rrh (BPD) Kes Cqlpng , sertA Mel,.,lui Koperpsi Unit Des~ (~JD).

SementArp itu , bilp, mrsyerpkpt inr:in J'I1crnperoleh mod"l

useh!) di lUnr lerr;bogn perbFlnkpn dpn KUD, ~i \oj'ilFlY"lh peneli­

tipn juge ternpppt sumber modpl usnhp dpri p~r~ pgcn rtru

toke .

,

19

Scl~njutnYA J dnpnt jUgA rlikpt~kDn bphw~ ~ank Rnkyet 1n­

conesi,. Pos Pe l.,ypn"n Des~ (BRI PPD) C",lpng, dibuk" d~l.,m

s0f1lin;,:..::! .... u hr'lnyl'\ nup h"ri ypi tu Hnri S~nin nrn Hrri KAmiS , se­

it. e:1trorr h"ri - f.rori y~ng 1,,1n knlAu Plf"lsYRrpkflt p(1n Yl1flg in::zin

t orhu~un[An denrpn ER! terppksn ~erek~ h"rus perai ke Bnnk

HrrkYl't InconesiR (BRI) Unit DC'~p Teunom S .. bN:ni kpntor kaB

pusnt ~r ri PRI PPD Cpl~nE . Se~nn,k"n B~nk Pemopngunan Daer ph (BPD) Kf'~ C~lpn~ rlibuka ppd~ setipp hpri kerjo . Nnmun Bpnk

PQlllbp.nrunAn Dnerr.h ir.t kur f'nc menyentuh 8€luruh kepcntingon

!'l~sY"l'nk l"' t umum, b.renFl BAnk Pemcen.'"unnn Dpcr"\ h terscbut pe­

nynlur?n kredit lebih d~periorit(skFln kepprla m"sYAr~kot-~p ­

sypr"knt Y2ne ·r...~rstptus sebpgei pec;owRi ne~eri (Hpsil w",wron ­

eFlrD deng~n beber~pp resoonden) .

Lebih l~njut Ipgi ) d~ppt diunb~Opkf'n hphwp w~d~h Kopern -

51 Uni t Desp (KUD) '" t'PER!." ypng pd~ 1i lokRsi peneIi tipn,

"SCru.rusnYA I1 dnpAt menjPc.i 8alph spt;u sU[I'lber mort"l uS"'hro ke­

pr-d . ., mt' syrr"1kp t, nl'lTlun sflP t pen€li tinn inl dilpkukpn , i:<opc rA ­

si Uni t DeSD tcrsebut tidp'(. ber i'unp,si ntnu "mnti " . DEmg.,n

demikinn , dpp~t dikotpk"n ~nhwn h~D y,.n~ pdr di lOAksi pe­

nelittpn sebpp>i wAonh ekonomi rr!J'lsYI'r'nk,...t perlesppn "b{.llum

m:",mpu 11 berperAn sertA memberi kpn 11 sesup tu 11 ypng bcrE:\ll1e 'bt1jli

mnsvprak~t ypnp. memtutuhknnnYA .

B~rl'nj"k dpri i tu, br>gi m"syprl"knt :'l"'n(\ inrin memper ­

oleh ~odnl USphA y~ng belum dAPnt mer'ek~ pp.roleh dAri lem­

bf'5r.> perb~nk"n nen£;,pn ber cF!P'pi fp.kto r nenyebpb, terpE'ksn ibe­

rek~ hrrus berhubunepn dengpn pP!'!, pgen ~tAU toke ypnc Adp.

di lokpsi penelitinn .

3 . I\~nl'"'rlp -kendal....e. Y"n;:; Mernbentuk JUI'f'nB Pcnisph tntpI'..e.

~, ~pf'n Lemcpr.A E.,{;;rkreoi t?n Porbnnkfl:n

20

Kpjifln ypne cul<up mennrH': nonlnh kendplp - kendplp yong

neml'ontuk jUI'f>n~ rClIlisrh I'ntpr", >'?'!"Isynrnkf't ctenFtfln lernbf'GP

pcrb~~knn. Tpk npppt ~is~nfkpl b"hwfI mpsfllah p~kredit~n sell'lu m litntkf'n dua kelompok yp~ni mrsyrI'nkpt Beb~~ni

c':.€.bitur di sptu pihf'k, dpn lePlb,.g~ pervreditpn cll Inin

pih"k . Oleh knTen" i tu, kedup pihpk tersebut PKmiliki

kepentlngpn Ynng berbed~ -bedA dolpm keoentlngAn dpn tuju"n perkrcdi tpn., sehingr,fI menimbulk"n konflik . t rtinYe , Mc'SYAI'P -

k~t rl~l1'm kondisi inl ber~d~ dalAm posis! y,.ng sl1nget lemph, semcntera penynlur kredit berAdp oplnm posisi ypng lcblh me­'lguntun&krn (Hp~il WFlwpnCArp dengnn infornnn) .

B£rnasprkAn perm~splphpn YAnp. telph dike~ukpk"n, m~kp

hnsil penelltil'ln menunjukknn bphwA kenrl,qlp ypng m(;np;hpll1bl't

b .. ik ,.ntnrp m,.syr>rRkpt d,.n kredltur pet"bpnkFln terdiri dr>ri;

~~tLmc, KUTPng inPorrnRsi ypnR ~en~etil d~n jelns tentpng

m~B~lrh perkrerlit~n . ~~dul'l, P-ungP b~nk ~prnp ren~pn rib~ yanc

bcrtE:'nt~nfF'n ~enEfm etik" .... r,qmp y"nt; rnerekR r>nut yni tu IslAm.

!Lcti.&e, Kf..;(TlpmpUAn O:~Byprnk,.,t lcmAh untuk dAPAt mengembmgk~JIl

3lll"il: ord ... y,. ne-s:-.. Keemp .... t , FU:uktu"si hr>rp1:'l kOf'lorli t,. s ynng se­

sup.l der,g"n usnhntpn1 m:1syprpk:'lt .irurnnrt men."1'untungknn . Kel i­

!U.:. "lpsih I'dp jurflng pemisph pntrrp lembngp perh"nkpn de­

nt;f"ln prronotA SOS1Al PI"syprnkpt setempAt (H,.sil Uowancpra

dsnG"n Inform"n) .

Dengpn rlcmikipn jelps bphwf' krerlit pedesopn ~urflng (Tle­

rckn ruinAti denb."n berbf'gr>i foktor Alnsl'n YPf'1g tel"b dikemu-

kAk~n . Bphkon , menurut p~nrlAnpnn responden tentpng r~silitps

krer.it ypng aisAlurkAn oleh lembega per bl'nkpn terd~ppt bebe­

r:",pe kelel"'lphan ypng menyebAbkAn pupusnyn ht'lrAppn df'I'i m"E'ye­

r flkflt pedesean untuk Menikmfltinyl' . f'dFlPun kend~ln -kendfllA

y~ng dihprlapi responnen AntnrA Ipinj

2 1

~~rtcmA , dplrro uSAhR memperoleh f~silit~s kredit diper­

luk..,n sbjuml1"h pcrsy~rntAn denC"rn proAedur y~nr; telph 01 -

tentukAn. Hisr>lnyo hnrus fllenElisi sejumlf1h blflnko aur~t me­

nyurflt , aedpnp,kpn setph~ripn be5qr fllPrekp dent~n tin~kpt

pendicil~en y"nE! relptlf renonh. D1 sM'lpinp i tu, TnPS1_h pul".,

diikuti cengrr. sur~t keternncpn keppla desp, dpn seterusnyr rekomendpsi opri cpm..,t . IdRpun CAt~ lrp~np~n mcnunjukk~n b"hwfI d,..ri 40 orpng pcmohon kr£idi t, t€'rny~tfl 28 or~nG

(70,00 pl.rsen) ("pl?~l untuk mcmpf:T'olehnYA t1enVpn plns"n ti ­dpk memenuhi sypr~t . Se~pnEkpn ypnp berhflsil mcoooeroleh

scbpny~k 12 orp.ng (30 , 00 persen), hpl inl disebAbkpn karena

dirlukung oleh syprAt- sYElT'nt yong telph dltentukan (H~sil

.1(!WpnCrrn nenr,..n informsn) .

Kedue" J"ngkfl w,:.ktu ypng relptif Inrrll" dAlp!l1 proses . Ke­

rd~on ini dl"n~t terjAdi k~renp prosedur MPUpun proses pe­

nyelcsAi,..n d"ri lempbngA . Bphkpn ~npnt CUk,.tAkfln snpt kc­

lUl"r f~silitps kredit, bipyp su~ph tirlAk diperluknn Ipg1 .

D~tn l~ppngpn menlmjukkAn b,..hw8 dpri 33 or~ng responden yeng

diwpwpncpr?i 26 orRnR (78 , 79 persen) l"Ienyptpl{Rn mpSR kelupr­

nY8 kredit ScIArrlA 45 hRri , OAr. 4 orAng (12 ,1 2 persen) meng~ ­

tAknn m,.s~ kvluprnYA kredit selpfflA 30 hPri , s~mentprr 3 orpnr

(9,09 prrsen) mer~ptAkpn fflpSP keluprnyn krp.nit rl,..ri lemb~br

pcr bnnkpn PQlinS ceppt 15 hRri .

KctiBr ! juml Qh ypnJ; di terimp "sering" tirlpk sesu,.i ctc­

ngpn yr-ng dlnjuk~n . Di sS'mping bpnypknyp jU('Ifl.,h bipYR hnbis

df"ll"m penguruspn SUPpYl" kredi t d8pr> t kelul"r rlcnp;pn Cepr t

d~n ~csu"i densnn per~in t~ pn . D~tA Ipppn~Rn ~enunjukkpn

bph",n d~ri 33 orAng responden, ysdtu 25 or"ng (75 , 76 pcrsen)

mcnGPtr~rn kredit y~np dikelup rkpn oleh lemhpcn pcrbpnkpn

ti~~k sesupi pen~~n juml~h yrng dlPjukAn . Sement~re 8 ornng

If'l g i (2 ·1 , 2." persen) rrlentl1' tpkAn jur"ll ph ypnc: di A jukrn keluA r

seh"l'oim"nn y~n(·: dihnrn~Yf'n olch r esponclen .

22

KeeMp~'~, fnsilitns ~redit mel~lui le~b~gp perbAnk~n

bcrd~sRrk~n POpqtuP"n y~n~ berl~ku h~rus diduvung oleh s e­jumll"'!l ,j''' '..J.llnn. unri ketentuf'n ini rliket"hui bpnYR k ml"'sypr:,, ­

}.-n t di lokr si pr.nell tipn ypnf tirtl"k mernpuny"l j,:tmlnpn (borg )

yf'n(. memenuhi pC't'sy" r9t~n pdnini s trA s i seperili tt"nAh bers c r ­

tifikpt, ~Ah m~upu~ bentuk- bentuk jp~in"n Ipinnyr .

Kelim?, Lokf1si penell tipn ptpu temppt tingr-p1 r csponnLn r~l?tif jPuh ocnp.rn IF~bpBp perb~nkpn yrng meny~lurk~n kredit .

Oleh kprenp itu, j .... ~ .. ,.k ypng rclj:>tif' jPuh Yl"i t u 6 - "0 Km tf; lph

mcni1'llbulkpn kesu] i t('!n dnl"m pC'ngtlrus ... n, POAlf'r,i ti dl1k Balesri

d(ll(lm teber~of\ 1<:,,1i antuk kepentln'!:"n kredi t ters£but se­

hinggr. tel"h rnenyit n wpktu opn d"nn . Sebnp9in~nR pend~p~t

r esponden T.en~hnrp,pkf"n runf!~ y .... nf' rend ... h, Rkhirnyn lcbih be­

spr dprippd~ bunp~ oinjnmpn ~nri pfen ~tpu toke . Ke~nr.ro , jr-d­

wAl penr€"'b"li(>!1 y<>njO: hf"T'uS tiipenuhi oleh responden . Hp l i n l

")u"tu ken~fl:l'>n Yf'r:r; r~l .. tif tidpk l'1u.n~vin kflr£np ponyelesfd~n

utnng kredi t bi"srny .. di tentuKpn oleh pqnen y ... np: merekn h€l ­

si16~T" . SehineP,n tidp~ rr,unrt<in r usponc'l en ~f'ln~t mCl'Ilbl'Yfl r kre­dit tersilcut dJ-,l ... 1"l H .... l-':tu y .. ng rel,.tlf cepl" t.

Berf'njAk n"'1'1 b ncrppFl kesulit.,n FltpU kendAIA !l'png dl ­

r.r>e"p i 1'csponr1en sEhut-ungpn dengnn kretii t pf.rb£lnkpn , terda ­

Ofl t ;r.psyprrkpt dl 101-:.,91 penc11t1pn untuk TII p.Mlmfnptk(ln r,,­s111 tRB krodl t dn 1"1 pr pp MTen (> t,..u toke YPnC beropcreo s 1 di

:ok~si p~ne11ti~n. ~pf'l~gi , kchpdirpn peen-Flgen tersebut

ol eh sch"hp gipn rTIr syr rR!'·" t Rnn':f't rT'It".rnbnntu k chldmpen merokfl .

H" l inl discG1'bkpn ksorenp prosadur memperoleh kredit di lupr

lombogr- perb:>nkron dnrl ppen- I'f.en 1nl lehih mud<'lh drn r elrtif

1 ebi h cepn t _ Di Af>F'iping i tu J kredi t y,..n[, mel'ek" t eri rn." or ri

q~en sClsoin untuk blnyp p r oduksi dnp~t ruIn mel'ek~ mnn£Rr t ­k!1n untuk kebltuhpn-kecutuh~n lAin yAJIlI=; B~nppt fTlennesnl( .

23

Kemudinn , berOPRPrkpn heBil tcmupn IpppngAn deppt di ­ungkp_pkpn b.,hw~ dFri jUl"11,.h pf'nb flMbl1 Irrenit YAitu sebAnYAk

66 Ol'png, npspbnh YPnr. menunr,gflk penr~mb~ll(1nny~ sampoi SB~t peneli tirn inl dil!'ksqn~b\n r>tinlRh sp-b,.nycok 17 Ol'"ng (25 , 76

parsen), s€mp.nt~r~ s~lerihnyn yritu 4G or~nR (74 , 24 persen)

s .... ~proi cerl'khinnyp Pi:11PKsRn.,pn pe::neli tinn inl penp.cmbp11pn­

nyr reI,. ti f' 1,.nc,,1' (Hp si1 wrwnnCA rp denf!An Pimp!n"n BRI dAn

BPD Colen,: ) .

SelpnjutnYfI , mcnurut ketel'f'n~pn y~n6 dpppt dikumpulkan dn ri lembr> ~A oerbpnkpn pcnyebAb vemAcetAo pcnremcl'Ilipn k r e­di t ini dikArenAkpn cleh bc.berApP rFlktor . Fpktor- fF'ktor ter­

so~ut pntprp. Ipin ; kempcetAn bioBng USAhA , rAgn l p~nen ,

tpnggung jrwflb nnSP~(lh YflnC kurrng ter »p.dRp pinjpmqn, nnSA ­bnhnYR pindnh temppt tincg~l tpnpp ndr pemberiptRhupn , dpn

mRsih p.d~ sot~h~Finn responden yAng menr,pnrppp bphw~ krcdit i tu sebpW'.i "pcmberipn cump - CUPln pePlerin tAh" kepnd,:l me rekp. schinggp tinrk perlu membpyrr kembp li (Rrsil wRWpnCrr" de­

ng"n Pimpin~n BRI Onn BPD CAl~ne) .

H'f'lmun , biIp di telusurj, l eblh menoRl~m tentpng penyecrb

m"c£tnyp pen~embAlipn krcdit orr1 responnen hprwp d~petlah

diaebutk~n b~hwr kRmi ryukrn tid~k mRU memhRyrr k emb~li pin­jpMnn t e rsebut, kpPli bukpn tidpk tpnn!tmg jnwpb tcrbpd,..p utrng , pkrn tet"pi ynnc snn~flt \rpP'"i sesFllkAn permohon"n

y"nr k~mi ,.juk"n kcppdn b"nk untuk mc~reroleh pinjnmnn ti­

dAklrh Bosur! den~nn keinrinnn kpmi . rrtiny~ , ORn" ypn£ kp ­roi tut~~~pn bpru k~lupr snp.t- snpt kpmi tidrk perlukp,n l ~gi .

gonsckwensi inl mt>mb,.wA pkibnt ORnr. ynn.-· kl'lPli ter ll'1lP tidpk

dnpet l~gi dipergunpkpn seperti tujupn semul~ . SchinggA p en g ­

gunr~n s~nr, di lu~r spspr~n itulph yp.ng sehenprny~ mombu~t

tungJ~kpn i tu ter j?rli. Knlpu mCf'/!png keJ.upr dp.n" scsu~>i de­

ng~n kebutuhRn . hAmpir dRppt dippstikpn b~hwA tunGgAkAn

i tu tidpk "krn nernph ter jfldi (HASil WRwAnCprR dengrn res­

ponden) •

24

Mcngpcu poop. urpirn-urni~n ypng telrh rlisebutkqn , m~kp

d"prtl~h dlkpt",kpn b"hwp. krccUt pedesElPn ypng "seht'rusny,,1I

dDpnt memb~ntu m"'Bypr~k~t ypng rnerobut uhkpn mortr l USphA , ter­nYata belumlph menyentuh hprpp"n merekp . Sehin8g~ b~ntupn

kredi t d"ri pemepintph YF'lng sehrll'usnyp: mel"lbpwp pnrin SCrqr

bApi rnrsyprflkpt , "kAn tetppi yrne muncul "dolph "b{;b"'n ll

ber1 p&ton1 yong d1pk1bptkpn oleh penerimpnn <redit bukpn Il'gi ppdp BRAt ypng dlbutuhkpn . Peda Ak'l1.irnyf' peniqrun"(ln

dpn~ kredit i t u pun rUY1n 1"81 PF'ldA hp l-hal YAng produktif . SementArA di sisl ll'dn. mAsynrA1cA t Ipn~slmg 01 tuntut untuk

meny&tor kembpli erh"dpn pinjpmrnnyp rlitpl"lbph l~~i dengAn

beb~n bun~A . Inilph dilemmR ypng men~hpntul m~syprAk~t yn n g

mcng"~cil krcrlit prdA lemh~g~ perbRnken di lokRsi pcnclitien.

Oleh kprenp itu, f'IlrBvrrp.kAt yenr men6~mril krerlit P8~~ l em­bp~p pcrbpnkpn di lokesi ncneIiti~n terjedl tungg~kRn pe­ngemb~ll~n berklsp.r Ant~re ~. 1 . 000 . 000,- sarnpAi denge n ~. 3. 000 . 000 .- per npspbeh (Su~ber : Kpntor BRI dan 8PD Ca ­lrn5) •

4 . Prpserlur Pendeketen Yeng Ter j~lin Anter~ Pet~ni Densen

Pihek- pihAk YJlnfi HenYfl lurl!en Krertit oi Luer Lemb(!g!'l Perbenken

BcrdpsprkAn informesi yeng dipe r oleh PRnA InformAn

Yeng merekA jUgR teleh pernph rnengembi l kredit p~d~ lem­bagA pcrbrnkan menunjukknn behWA yeng mesyernket YAng ti­d~k mempunyp i modpl sendiri, sernen tA r e redA lembpge per­hfmken belum dnpA t merekp "temhus ", mRkfl Pll1 syprflkFl t cende­

rung untuk mem~nfnptk~n model Atell pinjemAn dJlri prrq rgen qtru take . Kenyetpcn 1nl disebpbk~n oleh beberrpA pcrtim­

bongrn; per tamo , proses kcluarnya cep~t opn Bederh~na ;

~eduB , tidnk perlu pdAnYR j~minRn nan CUkUD dengpn kntn se-

p~kot s~j~; dpn keti gB. ti oek Adp l~gi bung~ e t As modnl (Hnsil weWAnCerA dengpn Info rmrm) .

25

BcrkRitnn nenr.nn m~sDIAh untuk mcmperolch krodi t d~ri

~ben ptAU take telAh tlmbul SURtu nikntfln " YAng Baling ber­

kclnnjutAn , ypkni hpsil pertAniAn hArus dijuAl k cpada PBen YAnG mcmb~rlkpn mod~l dAn horge ber dBsp rkpn h~rbP ppsar ypng

berlpku p~do snAt ltu . Hubungen 1nl menprlk untuk dikRj i k~renA au~tu konsensus ypng tidpk t ertuli s , tetep! sel81u

diikuti denr,:fl n k e wAj i b('n k eclu8 bclph pihnk . flds Buatu te­

Wllon delRm pelAksenqpn penelltlen inl dl men,.. dnlom bebe­r epB h,..rl Aaen ptAU take sebRg»i pptner r esponden mendapAt musibnh ptpu koccl AkoAn , sehinggfl ti dpk rlnpA t menAmbph pro­~uksi pet~ni . Ol eh kArenp itu , petRni tersebut menjuel ke­

pndp ebeD Ipin . ~k~n t e tRP1 . dl scbqbkAn petpni 1nl t erlk~ t

mod".l uSRhn pertpninn dengf'lfl poGn t e rsehut . mpk'l pet[1nl yan(::

mcnju~ l keppdp A~en Inin berseoin me~berlk pn ~ (j ose ) yqng jumlehnye tldpk dltentukAn keppop pgen YRng semul e memcerik~n modpl ?tau memberikRn pinjAmnn (Hps l1 WBWencp-

r 8 dengnn r esponden dRn informen) .

Po l o hubung~n nnt nr a Agen-p€t~n i dAlpm pengertifln kre­ditur- nasebn h di lokpsl penolitinD telph mewujudknn scbunh

sistem ctikp. YAng sesuRi rlengpn k€YAkinAn mpsyprAk~t se­

temppt . l. rtinYfl . seleku kreditu r kreditu r tiOAk mengflmbll bungo dA ri piutpngnYA dprippdA porn nnsnbph . ~knn t etapl ,

konsensuslnh ypng menentukpn trrnsAksi kedup bol flh pihnk , d~n dengen perSYl'lrA t ",n ypng r el f'ltlf mUdph . Di mftnn petJ"ni

h~rus menjup l produksi merekp kepAdR PGen di mpns mereke mengpmbl 1 pinjAmpn , kcmudiRn Agen pun h~rus ~embeli dongan

h"rge prSfj r .

26 Beranjak cirri itu , sister: eti k s:: ngan - petRnl inl ll'Iuncul ,

hnren~ di dukune dengpn AdAnye Bonks! sosipl, bllp Adn pihnk

ynng. menyel eweng "oknum " tersebut dlkucilkpn , dfln <inri agen

tidpk mEnd~pnt kesemp~ t nn untuk memper o l eh pin j~man l~njut­

r.n . 01~h k?ren~ itulnh, kenyptnAn inl dflpptlph dlkntakpn

mc rup'Jknn snlnh setu fenomenp YAng menggp mborkRn tingk~t

l{eutuhrn m!lsYf'rl"'kpt di wil Flynb penelltit'>n . Deng~n deMikiAn ,

dOPl1t pulp diU!1gkAPknn bt>ht.;p hut-ungl1n antrr~ pet(1nl dqn

'lgen di lokelRi pen elltipn 9pnp:"tl ... h errt rl~n menentukpn .

5. R~rDp1'n dA rt Re~erinteh , PerbAnk8n ,~ MasyprAkpt

D?l~~ B~ngkp MeningkAtkrn Pendnpptnn Mps yr r nkpt Mel~lui ~enYnlurf'ln Fr.silitps PerkreditAn

Si.: C"lI"E'. "normptlf" bphwf' hl'rApnn pefl1erint"h delam mem­bc rikr·n fp si1i tp 8 kredi t me1nlui 1 emb"gA pe r bAnkFln k epnde

m~syrrnknt ~dnlrh untuk dpppt ~empe r1ups Bp r npon useh~ ,

y~ng scko ligus dappt rnenlnFknt k nn produktivitps . Hnl 1nl

dl'prot diper o l eh kprenn pdronyp suntik,..n modpl dp, ri p ih!'lk

pcrhank:",n . A kAn tet,..pi , IIkenYA tflAnnyn H bp,hh'A mp sYRr n.kn t

cl lokpsi penelitipn be1um memmpu meningkAtkpn produkti ­

VitAS dengpn pdnnyp bnntup,n k r edit tersebut. Kep.dspn inl dllpet di1 ih ... t dplp,fI'I poln k(!hidUpnn sehpri - hAri mnsyrrrknt

b ... ik OAdp faslli tAS t emp~t tinggpl ypng mt>sih ku r nng me-

rmnskpn , mnupun PPdA tingket pendidikpn flnFlk-~ np,k mer ekR

Yr'ng s~c~hng1F1n besnr tidpk tAmot Seko1eh Dnsn r (SO ) .

£4.811 pcnellt i ~n nenunjukknn bphwfl penyebpb mnSYAr., ­

knt belum mnmpu meningkotkpn produktivit~s ntRu pcndnpe t ­

an deng-n ndAnyn bpntu~lfl kredi t knrcnfl 1 C'mbpeA perbenkl'Jn

d$ll~m menynlurkrn kr edi t kepr-ol' fllPsYflrnk.,t belum Illcngenn

p.,da s~Snr~n . Prosecur ypng hn~~& ditempuh oleh s i pet~ni

t1l('sih sr:ngnt berbelit - be:li t . sehinggn bungr' ypng rond"h

•

• 27

[T1enj~di tlngp;l . /,kihAtnyE't si penerij1}~ kredit tldpk m"I11pu

mengembplikpnnyp terhAdpp pinj~mpn ters€but . Di somplng itu,

m"'l sYFlrp,kpt ypng mengpmbil kr~-;di t penge::unppn pun boluro di -•

l?kuknn p~dR bideng- bidpng UsahR ypng produktif , tetppi penggunaannyn mpsih berkisnr pada hel - hpl yeng konsumti~.

DRtA lAppngpn menunjukkAn b"hw~ 20 or Ang (60 , 61 per sen) res ­pondan mengetpkRn pinjAmen kredit itu dipcrgunpkan unPJk ke­

butubpn- kebutuhpn ypng senent mendeSAk, nAmun tidpk produk­

tif d.l.m , rti .n ekonomis . Sed.ngkAn 13 or"ng ( 39 , 39 per­scn) Ipgi menyebutkpn bRhwA h"ntupn kr edit tersebut mer ekR

pergunnk(ln untuk hp!-hf'l YAng p roduktif'. l d8Pun pensgunpon

untuk hpl - bnl ypnG kurpng produktlf yoitu seperti membpypr tipy~ pendidikpn ~nAk , membeli TV , memperb~iki rum~h , don

bi~yn-binYA ritupl Ipinnyp. . SeMent~rp peng~a8n untuk h~l­h~l ypng produktif seperti untuk bipyp. produksi dnn bin ye ­

biRY~ ynng dlpcrlukAn dp.lem r nngkn perluP3An Iphp.n uSAh~ .

Oleh knrenf' itu, konsekwensi penp,gUJlAAn YRnB bukfln peda ha­hrl produktlf mpkA mereke tidpk mpmJu menge~bRlikpnnyp se­sua1 dens"n ketentuan ypng berlAku . SehprusnYA d,na pin­j~man i tu dipergunr!ltAn untuk mod",l usnbp , tetS'lpi dengfln ke­

lldA['n IIterpAksA" w~jib mereka pergunp kpn untuk memonuhi ke­butuh~n hidunnYfI seCS r A mendesnk ypng tidrk dpppt ditunon ­tundA (Hpsil wrWAncprp deng~n renpon~en) .

Kemudinn, hrl menpri k jugfl di lokr s i peneli tiAn perl u diungkppk~n bAhwA mpsYA r pkAt b6lu~ ber ubAh tptRcpr~ drlpm

bid"ng pertAnipn . f rtir.YA , merekA beluJ'Il rrlelpkukpn dive r si­

£ikesi ~l~m bidAng pertoni An , dengpn demikian tingkS'lt pen­drpptAn merekp jugP relptif belum ndenyp perub~h~n . Bukti ­nyn mAsy~rnkAt di lokASi penelitipn hnnyp ~ekerj A seb?gei pe­

t~ni sppt menpmAm pAdi , sedAngkpn setelph ppdi ditanpm drn pAnen pArr pet~ni tersebut p r pktis merek~ tidpk Ad~ kegi e t an

lAin di sewnh Ateu di l~dAng. Jpdi keGjptRn Me r ckn selAn-

28 jutnyp adnlRh bckel'j~ sebrCPi buruh tpni di lok,..si peneli­ti~n p~dc perUS~hqpn -peruBnhp~n knyu milik SWAStO . Alpsan y,·ng dnpl"'t dikumpulkpn pdplFlh menjfldi buruhtf!nl l ebi h c e ­p~t 11err:peroleh pend1'p"tpn ptAU seh"bis kerjn . Sementnl'f' , menjpdi petpni pemilik b£lum t entu PP" ypnr. dihFlrf'pkan pkrn tercAPpi . Den~~n demikipn, mAsynrDk~t tersebut rel r ­tif tid~k meMbutuhkpn modpl . fedp akhirny~ mpsyprnkAt yrnG demikirn itu tidF'k Memilikl investrsi spmp~ekf11i data m hi ­dupny., •

Leblh Ipnjut lrei J bilA ditelusuri hnrAP~n dnri lembrgfl ~erb~nkFln d~lp.m menYflurkAn kredit keppdn mpsYAr"kAt jugP belum terwujud seb-g(limflnA mcstinya . HA I inl dFlPflt dilihpt ppdp mpsih pdAnYA tunggAkpn- tunsgflkpn ypnG terj"di ppda mR ­synrAk~t aeteloh kredit displurk~n . Sehincr~ lembngn per­banksn pun tidAk dsp~t memperoleh bungn , sebprAimnnn cltp ­cite dari sebuph lembpge p Lrbenkpn .

Helihat dpri "pr> yr>ng terungkAp , mnkA dpPl'tlAh dikpta ­kpn bRhwa mpsypraknt di lokpsi penelitinn helum mpmpu mem­pcrgunl"l{pn modFll US ... hA denran b"ik . Di sAmpinf" plh[lk per­bnnkpn 5cndiri pun belum sepenuhnyp d~ppt MenbnWAsl dpna Yrn[ telph dis~lurkpn ke mpsyr>rAk~t . SehinGsn hprrpnn dart l embASt' perbpnk~n belum dt>pnt terwujud seCnrp fl'Iqkslmnl .

AkhirnYA , plpsen lrdn Y('tnf' dikemukAk,.n o l eh mpBypr~kf\t. mengnp~ denr~n bpntupn kredit belum dpppt menlhgkptkp-n pen­dAp~tennYA . Hpl lni disebnbkpn kpren~ kondisl ekonomi pede­Snpn selpmA inl rolntlf kUrAn[ menruntunrknn . trt l nyo, kp ­l~u nun npsynrnkpt men~mbAh mon,.l UsnbA untuk kegiAtnn pro­duksi , nAmun produksi rel"tif tidnk Adp peningkotpn . Mes­kipun rdanyp. peninBkptAn produksi , nAmun muncul pule fAktor

29

lAin misf'lnYA hJ'l I"CP bprAn(;- bpI"Anc produksi itu r en dnh . Hn I

inl dipe rkirnknn e rAt kritpnnYR denr,pn jRrlnrnn pem~s~rpn

y"ng mosib kur"nG rncndukung . Denrrn dernikil'ln, rlcpF'tl~ h d1-

kflt~kon wDl~u pun modpl usphn rnpsy~rBk J'lt dit~mbn h, pken te­

tcpi kountungRn ri e1 belum d~PJ'lt bertrmb1'lh.

l-k lihl' t dpri urAipn- ureinn ypn,[ tClph dlkemuknkon dp'pF't­

l ,.. h disebutk(ln cpl-J.W'l bukS"r!lph berHrti kehf"nirpn l ernbflgf\ por­

honkAn tl dp k menbpwp keberuntungpn bpei mpsy~r~kpt som~sekA -

11 . !kpn tetppi , kehpciirnn lell'lbpl"/;p p e rhnnkRn di loknsi pe ­

nellti ",n JUG? tel,..h memb"wp mpn£eAt k~rpdn mAsyprnkpt se­

CnrA tidpk Ipn~sunG . ~ rtinYA, denb~n ~nculnyp l emb~gp per­

b~nkrn ppre ,..pen I'tpu t oke ypnG s£belumnyp menrenekpn bunb~

At~s fflodnl keppdn peteni , t e tppi dencpn hPdirnyp lembrge

pcrbpnk~n pprA pr-en pt~u tak e tidpk l pgi bertind~k sewennng­

wcnnng kepRdp net~ni dAl~m kai eennyp den,.pn p enentuAn tinb-

ka t bungs . BAhkAn, hrrus rlipkui seCa r A jujur bAhw9 dengpn

hadirnye lembe ge perbankan di lok~si penelltipn tel~h dnppt

menghilenbk~n bun~A Atns modAl dpri pAra ~r.en BtAU take . 1nl

merupakan keuntun~en ypng tAk t e rnilpi h~rGenYA begi petpni

Yf'ng membutuhkpn mod''''l usahp seCerp menc'!espk , BC1"lentAra po­

da l embp.tn perbAnk.,n helUITI drop pt mereke peroleh deng,n ber­

bage i alaflan.

Kecusli ltu, ,.d'p; setu hAl ypng perlu diungkpp kan brhwe

h Q dirnY9 F!gen di lakt:lsi penelitien belum sepEr.uhnYD oape t

memenuhi hpraopn petpni . Hpt ini disebnbk~n pinjromen d~ri

ngen nt~u take jumlqhnyr sering kurnnp, sesupi deng~n ke­

butuhRn pe t nni . trtinyp , krl,..u pet~ni ~embutuhkpn modA l USA ­

he sebmYflk [.p . 1 . ()OO . OOC ~ - bprpnr,krl i ~J"en ,:jtpu take honyp

drp~t mengpculkAn 3~banYBk ~ . 400.000,- KenYptpAn in1 dise-

bcbkpn oleh terbntnSnYA modpl dRri para Agen Rt~u toke .

Meskipun demikiRn seCera jujur herus diakui behws para

~ Gen stau take di lokasi penelitien telph berusnhe meksimel

untuk depat membAntu mrsyprFlket de Ss delem SUABena "keter­

betpaan" model yen£; mereke miliki . Sehinc,SR rnAsyarakat yeng

membutuhkAn model seCerg mendesek aemcntarR pada l embage

perbpnkan belum dAppt mereke peroleh , mAka pRda agenlph tem­

ppt mereka memohon bRntuan, terutamp ypng rnenyengkut dengen

kebutuhon ueng ~B18m mengatasi keaulltan hidup seherl - heri .

1. Kesirnpulan

BtB IV

KESUIl'ULt· N Dp N SA RA N

Mengikutl dAri Rpe ypng telnh dikemukRn pnda hRl~m~n­

hnlamaD sebelumnyo , dFlpatlab dlkctskAn/disimpulk[ln bahwa

jenis- jenis lembage perkredltpn ypnr Rd. dl lokAsi penell­

tien ada yeng bersumber dArt le~bRgA perbpnkaD dnn Ade pula

d~ri lUAr lembpgA perbpnkon . Kredlt ypng bersumber dAri lem­

bage perbenkan terdiri dnri Bpnk Rakypt Indonesia Pos Pela ­

yensn DesA (BRI PPD) CaIrng dpn dpri B~nk PembAnguoAn Daerph

(BPD ) KqB CAlpng . Sement~r9 ypnr bersumber dAri lUAr lembA ­

ga perb~n~pn ynitu dari pprA AgeD atAU toke.

SelRnjutnyp p hArappn mASYArekAt untvk mendepetkAn modal

dari lembAgA perbankAn relAtif bAnynk, namun prosedu r sertR

penyederhanaan sdministrssi ypng telah diupaYftkan oleh lem­

bage perbenknn ternyeta belum mempu Umeleyani" keinginen

dAripeda mesyerakAt di lokpsi penclitian .

Sementarp itu, peteni di sntu pihek roeruppkRn "sosok

manusis" y~ng selalu membutuhken bentupn dpri berbpgei pi­

hak, termPBuk lembp~e perbRnken . Namun kenyatAsn menunjuk­

kfln be.bwa petAni belum rnampU "berEldaptpsi" dengpn sltuF'si

ynng dlnjukpn oleh lembn6n perbenken sebnRpi wedeh pemberi

mOdal. H~l 1nl disebebkpn oleh keterbntnsnn d~ ri si petoni

itu sendiri. t-teskipun demikinn , kehf'ldirnn bpnk teloh membe­

~1 dampnk positif terh~dnp meknnisme sistem perkredlten la ­

ma Yf\ng "ber-ribn menuju kepAdfl sistem kredi t ypng SA ling

menguntungkAn pntprn lembngp perbnnkpn deng?n m~sYDrAk~t

y~ng menGpmbil krcdit kredit .

31

32

Sel~njutnYrt, dRprt disebutken bRhw8 bp!.!i petsni yeng mem­

butuhken modAl usphp belum dApAt memp€roleh dpri lemb8g~

perb"nk~n, mAke PPdA pflenlAh tempAt merekft mengpdu . Sehing­

go p end ekA tpn entprA Rgen-petpni di loknsi penelit1en sangAt­

l~h erat dgn menent~kpn. Ak~irnY9 , oepatlAh dlsimpulken beh­

we hsrRppn dnri pemerinteh, perbAnkan den mosyerakat dalom

menYAlurkRn kredlt belum aepenuhnY9 mencappi spa Yens di ­

harapkRn . Hal ini dlperkiraken kRrena ape YAng ditawerkan

oleh lemhage perhenkRn belum dRpet dipenuhi oIeh mAsyprake t

sebQsal objek BABefRn dAripRdn lembRga perbWlkan tersebut .

2 . Sa r en- se fe n

Melelul leporan hasil penelltiAn inl disarankan kepada

pihak- pihak yeng berg.yut agar 1embpBp perbank.n dep.t 1e­

bih menyederh~OAkan lagi sistpm penYAlur~n kredit . 3ehingge

petani yang ing!n berhubungAn deng~n lerobagA perbenkan ti ­

dak terlA lu PFlnjFlng "birok:rssi" ypng hprus d!lelui . Dengnn

demikipn diharapkan lembflge perbpnkan sebprei "m! tra kerja

pemerlntnh " dalnm rengka meningkEltkon pendAnAten mf'lsYpra ­

kat, khususnYR mAsypraknt pedesnnn doppt terwujud dengpn ce­

pat .

Kel'JUdiAn: diserpnkpn pul£! keppdp pihnk- pibpk yang ber­

weneng beruppYFI agAr Koperasi Unit DesR (KUD) y~ng pds di

lokAsi penelltian aebog~i wndph ekonomi mpsYAreket dass de ­

PAt hidup dan Aktif kembali . Sehingga Koper9si Unit Desa

(KUD) bennr- bennr menj".di "sokoruru" dnlam pembAngunan eko­

nomi masypreknt deaR . Oleh kArenA itu , sRngnt dlsarpnkan

J{eppdo pi hek yRng terkAit agar setbtp Koper esi YRng ekan

muncul harua selplu didAs~rkpn ppdn kepentingpn bersems .

Dengen demikian, kehpdirnn KoperAsi itu pkon ben"r- bene r

d~P9t menyentuh kepentlngAn m~sYArRkAt bonynk , t idok hnnya

sekeda r eebuAh simbol ypng tAk bermAkne. ftk~n tetApi herus

b&ncr-ben~r Kopernsi itu depot me~berikAn sesuptu bpgi ma­sy~rakpt umumnyp~ dAn pAre qngeote khususnya .

Selp.njutnyp~ dlBArpnkpn jUgA kep~dA pihAk -pih~k yeng

terkrit, terutemr lembpgn perbpnkpn untuk dApnt memberikcn bimblngpn dAn pengArphnn keppdA mA5YAr~k~t secern kontinue

YAng memperoleh kredi t Ai:Ar merekp doppt melunnal sesuei de­ngnn ketentuAn Yrng berlAku. Dnlem pen~erti8n loin pihck perbanken hAruS ro~mpu mengArphkpn mpsyereknt Agar mer eke depot mempergunAknn kredit tersebut pAdA hel - hpl yang me­nguntungknn . PAde ~khi rnYA mAsy~rAkpt tersebut AkAn depet

membsYer ke~bA11 terhAdAp pinjAmAn ypn~ telAh diperol eh PA­dA lembBga perbAnk~n .

J)khirnYe , penulis menypdnri bflhwA penelltlpn Ini belum­Inh sempurne sebep-pimenA YAng dihArnpkAn . Hpl inl d18eb~b­ken k~renn penel1t1en 1nl helum ditinjpu dAri berbAgoi as­pek e DIeh k~ren~ Itu , p~d~ penutup penullspn inl , penelitl menyrrBnkan kepAdR se~UA pihAk y~ng berminAt dAlrm hnl pe­ngembangan kredit pedesAPn bpik dAri instnnsl - instnnsl pe­merintnh moupun pihAk SW8stp ypng berkepentlngan untuk me­

ngpd~kAn penelltiAn IpnjutAn ~ deng~n meng&unrkon pendekRtan

l~ln yrng lebih tepnt don ~kurRt . SehinggA tujupn pengem­bnngpn kredlt pede Sa en sebsgni sAleh SAtu nlet strotegis dnlnm pembengunan ekonomi mAsyprAkat desn ~kan semokin ce-

pot menjelmn dAl~m kenyptARn.-

•

DerussalAm, Meret 1992.­Penelit1.-

~ Pl'A R KEPUSTt.J(t.hN

Anonymous , The Credit Mnn , Y~yos~n PengembAngan P erb~nkrn IndonesiA, Jrke r€n , 1987.

/.norr Hrfid, Ed. LembnGo DAne don Kredit Pedesasn, LPPI, JekrrtA . 1987.

Col ter, Yuauf, ~1 . l1e sAlnh Pe rkredi tnn DRIRM Pembflngv.nf\n

Pertnnlpn , dalom Knsryno, F"is~l , Prospek PernbflP~­Ekonoml FedesPAn I ndonesia , Yryesen Cbar Indon es~ Jokert " , 1984.

Loekm~n Soetrisno , PenBembnngpn Kredit PedeS8sn Melelui Sistem MAnnjemen D~rl BewAh, dAIAm Mubyarto den Edy Sunndi Rp mld, Kredit PedeS8pQ IndonesiA, BPFE, YokyokrrtA. 1986.

HubYArto , Peoaentpr Ekonomi Pertenico, LP3ES, JpkArte, 1987 .

______ ~' P itlk PertAnien d n Pembnn Sin~r srApnn , 8 ~rtn ,

flO Ped e SB nn ,

Pang&stu, Subegyo, Permodnlnn BndAn Kredit PedeSBAn, da l Am HubYl'lrto den Edy SUflnd1 Hemid, Kredit Pedeseen d1 Indonesia, BPFE, Yokyrkertfl, 1QS6.

Suyatno , Thomes, dkk , Desar-Desar Pe rkredltan , PT. Gr8medi~ ,

J"kArto , 1988.-

34

35 BIODII TA PENULIS

NeffiA T. M. Jemil. D~l~m dunla Perguru~n Tingg! Ateu dl

kplangAn sGuenerasl l ebih dikenfll dengp.n nAmfl T.M. Jemi! 1l\.

Lahir di hlue Lhok KecemAten Peur eutak Knbupaten Aceh Timur_

pode tongg81 15 April 1963. Pcnulia merupokon putra perteme

dart I1ma bersAudarn sekrndung, eyeh bernAma Teuku Ahmad

Latter (kewan-kpwen segeneraslnye l ebih nkrab memanggil

hmpon Amst) den ibu bernema Cut RuklAh. A8Ame Islam.

Pend1dik.n: MIN dan M. Ta . N

t

d1 PIue Lhok (PeureuI.k) t.m.t

tphun 1975 don 1978, aerto S~ tem.t t.hun 1982 d1 Peureu­

IBk (hceh T1mur) . M.auk ke FBkuIt •• Keguruon don IImu Pen­

dldiken JurusRn IPS-Program S~ldi Pendldikpn KoperAsi Uni ­

v ersitas Syinh KualR (wektu Itu bernp~ Fakultps Kegurupn

Juruscn Ekonomi Umum Unsyi"h - belum dl1nte~rp8ikpn Fakul ­

trs Keguru~n den Ilmu Pendldlken), dAn memperoleh gel ar

8erjena pendidlkAn p~d8 tahun 1986. TerdeftRr aebagai ma­

hpsisW8 tehun 1982.

Kemud1on, PAdo tehun 1987 diRnggkRt .ebpBp1 psisten Dosen

Lu~r BiAse pAd~ Fpkultes KeGUruen don IlMU Pendidlken Uni ­

versitas Sy1~h KuelA . Selnnjutnyo, prdn pfld~ tengg~l ;

1 Oktober 1988 penu11. d1nngkRt sebABA1 Doaen Te t.p Pods

Fskultn8 Keguruen den Ilmu PendidikAn UniversitAs Syioh

Kunla pAda Jurusen IPS- Program Studi Pendinikan Dunio Usa­

ha Ekonomi Koperp.si.-

Demikisnleh sekelum1t tentnng biodsta penulis, semoga

pembACe deppt memeklumlnYa.-

DarussplAm, Meret 1992 .