Frauen und Rente … Keine Angst vorm Alter ! Im Auftrag des Büro für Staatsbürgerliche Frauenarbeit e.V. Friedrichstraße 32, 65185 Wiesbaden, Tel. 0611 – 15 78 60 Veranstaltungsort: Kelkheim, Gagernring 6 Frignani Dialog International
Frauen und Rente … Keine Angst vorm Alter !
Im Auftrag des Büro für Staatsbürgerliche Frauenarbeit e.V. Friedrichstraße 32, 65185 Wiesbaden, Tel. 0611 – 15 78 60
Veranstaltungsort: Kelkheim, Gagernring 6
Frignani Dialog International
Unternehmerinprofil Sonja Frignani
Profil:• 18jährige Erfahrung als Beraterin und Coach
– 4 sprachig: Deutsch, Italienisch, Tschechisch, English.• Studium der Erwachsenenbildung und Ausbildung
als Coach gemäß der konstruktivistischen Theorie• zuvor 13jährige Mitarbeit in Banken, IT-Services u.a.• seit 1994 Trainerin und Coach für exzellente Rhetorik, Arbeitstechniken,
effiziente Führung von Organisationen, Kundenbeziehungen u.a.
Themen:• Exzellente Rhetorik für Unternehmerinnen, Offiziere der Bundeswehr, Sales
Manager, Existenzgründerinnen, Frauen im beruflichen Wiedereinstieg u.a. • Workshops und Seminare zu Management und Leadership• Bildungsoffensive in privater u. betrieblicher Altersvorsorge
Vorsorge aktuell und Rentenbedarf- Finanzielle Gleichstellung
• 36% der Frauen haben keine eigene private Altersvorsorge.• 35% von diesen Frauen haben nicht genügend Geld dafür.• Frauen verdienen im Bundesdurchschnitt rd. 23% weniger
als Männer – für gleiche Arbeit.• Frauen mit privater Altersvorsorge sparen im Schnitt nur
halb so hohe Sparbeträge wie Männer.• Staatliche Zuschüsse auch für nicht erwerbstätige Frauen.• Staatliche Zuschüsse werden jeweils pro Kind gewährt. • In 2010 liegt die durchschnittliche Rente bei Frauen 555,00
€.
… ungefähr die Hälfte der Bevölkerungwird Renten erhalten,
die an sich unter der Sozialhilfe liegenund dann aufgestockt werden müssen,
im Rahmen der Grundsicherung...
Prof. Meinhard Miegeldeutscher Sozialwissenschaftler und Publizist
Direktor Institut für Wirtschaft und Gesellschaft, Bonn, 1977 -2008
Wir müssen umdenken
aus »Die ewige Rentenlüge« Beitrag auf Phoenix am 8. und 9. Juni 2006
Trends in der Bevölkerungsentwicklung in Deutschland
• 2010 - ca. jeder Zwanzigste in Deutschland ist 80 Jahre oder älter. • Rd. 250 000 Menschen verliert Deutschland jährlich.
(Entspricht in etwa der Größe Aachens.)• In 2050 wird die Zahl der über 60-jährigen Menschen um zehn
Millionen steigen und die Zahl der 20- bis 60-jährigen um zehn Millionen sinken.
• Bis 2060 wird Deutschland bis zu 17 Millionen Einwohner verlieren.• In 2060 leben in Deutschland etwa gleichviele Menschen über 80
wie die Zahl der Kinder und Teenager unter 20.• 1965 – 8 Arbeitende pro 1 Rentner.• 2003 – 3 Arbeitende pro 1 Rentner.• 2040 – 1 Arbeitende pro 1 Rentner.
Zusätzlicher VorsorgebedarfDa die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich somit diespätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzlicheAbsicherung für das Alter wichtiger (“Versorgungslücke“). Bei der ergänzenden Altersvorsorgesollten Sie - wie bei Ihrer zu erwartenden Rente - den Kaufkraftverlust beachten.
01.08.2039
1.224 EUR
Nettoeinkommen: 1.958 EURSteuerklasse: 3 / verheiratet / 2 Kinder
Inflationsausgleich durch Beitragsanpassung nötig
Entspricht nach heutiger Kaufkraft ca. 630 EUR
Rentenlücke: 734 EUR
Preisentwicklung – Inflation
Die durchschnittliche Inflationsrate der letzten 30 Jahreliegt in Deutschland bei 2,26 %.
Supergrade petrolPrice difference in percent compared to 2005 (Quelle: Statistisches Bundesamt 2012)
Sparen fürs Alter – welche Produkte ? Welche Anlagestrategie?Welche Anbieter?
• Kriterien für Ihre Anlagestrategie?
1. Sicherheit
2. Rendite
3. Flexibilität
4. Staatliche Förderung
5. Inflationsschutz
Vergleich Altersvorsorge (Zur Verfügung gestellt mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.)
Stand: 31.10.2011
Quelle für RV: Allianz PrivatRente Klassik, Upd 08-2011Quelle Fonds: Berechnungsprogramm FINANZEN
Fonds-Software FVBS PLUS
1.530Mrd.Euro
1.350Mrd.Euro
International anlegende Fonds
5,8Mrd.Euro
2,8Mrd.Euro
9,5Mrd.Euro
2,4Mrd.Euro
zur Zeit in 72 Unternehmen weltweit investiert (Zur Verwendung mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.)
Beispiel DWS Vermögensbildungsfonds I
Quelle: DWS-Halbjahresbericht, Vermögensaufstellung zum 31.03.2011
Allianz SE 1,91 %
Bank of America 1,48 %
Barclays 0,94 %
Canon 0,71 %
Deutsche Bank 0,76 %
Deutsche Telekom 1,69 %
E.ON 1,78 %
Microsoft 0,66 %
Nintendo 0,88 %
Pfizer 1,77 %
Royal Dutch Shell 1,41 %
SAP 1,98 %
Vodafone Group 1,11 %
Allianz SE 1,91 %
Bank of America 1,48 %
Barclays 0,94 %
Canon 0,71 %
Deutsche Bank 0,76 %
Deutsche Telekom 1,69 %
E.ON 1,78 %
Microsoft 0,66 %
Nintendo 0,88 %
Pfizer 1,77 %
Royal Dutch Shell 1,41 %
SAP 1,98 %
Vodafone Group 1,11 %
Durch breite Streuung ein Höchstmaß an Sicherheit
Durch breite Streuung ein Höchstmaß an Sicherheit
11/1986 10/2011
Hinweis: Historische Wertentwicklungen lassen keinen Schluss auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. - Quelle: Fonds-Software FINANZEN FVBS, Stand: 31.10.2011
über 150 Euro monatlich vom 01.11.1986 bis 31.10.2011 Laufzeit: 25 Jahre
50.000 €
100.000 €
Beispiel DWS Vermögensbildungsfonds ISparplan
Gesamteinzahlung: 45.000 €
3,5% Zinsen p.a.: 71.432 €
DWS
Sondervermögen: (gesetzlich geregelt)
• Das Sondervermögen muss vom Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt gehalten werden.
• Das Sondervermögen haftet nicht für Verbindlichkeitender Investmentgesellschaft.
6,82%
115.066 €
Mit dem Kindergeld die Rente sichern(Zur Verfügung gestellt mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.)
KÄNGURU.invest (Tarif 639) ohne Versorgermitversicherung, Kind: geboren am 01.01.2009, männlich. Beginn 01.06.2009. Nicht garantierte modellhafte Werte vor Steuern, unter der Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen der Fonds von 8 % p.a. Die Rentenberechnung zum Rentenbeginn erfolgt nach dem Rententarif 37 (teildynamische Gewinnrente). Bei den Entnahmen wurde der Abzug der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % zzgl. SolZ bereits berücksichtigt. Einzelheiten zu den Teilentnahmen entnehmen Sie den Versicherungsbedingungen und dem Steuermerkblatt.
500 €Zuzahlung
50 €Monats-beitrag
Bei GeburtEinmalzahlung
6 JahreSparschwein-schlachtung 35 Jahre
Grundlage für Hochzeit, Eigenheim oder Selbständigkeit
67 JahreWohlstand
im Rentenalter
Ablaufkapital
1.050.000 €oder monatliche
Rente von
4.260 €
23 JahreFinanzspritze für die erste eigene Wohnung oder das Studium
1.000 €Zuzahlung
3.000 €Entnahme
10.000 €Entnahme
Jahre GELD- 6% AUS- GESAMT- WERT ZAHLUNG WERT 4%
DATUM FONDS- 6% AUS- GESAMT-ANLAGE ZAHLUNG WERT
150.000 € 9.000 146.835 150.000 € 9.000 149.987
CarmignacPatrimoine
Quelle:FinanzenFundAnalyzerFVBS
9.270 143.2689.548 139.2769.835 134.832
10.130 129.91010.433 124.48210.746 118.51811.069 111.987
11.401 104.85611.743 97.09212.095 88.65912.458 79.51912.832 69.63213.217 58.95813.613 47.45414.022 35.07314.442 21.76914.876 7.492
7.578 ---
9.270 158.787 9.548 199.8579.835 174.095
10.130 160.49310.433 176.70110.746 187.42611.069 186.456
11.401 224.75811.743 252.41812.095 238.76812.458 234.21012.832 252.45013.217 250.18713.613 281.43814.022 286.73814.442 297.13014.876 281.406
15.322 310.93015.781 323.810
241.833 € 323.810 €
3456789
101112131415161718192021
Anfangsauszahlung monatlich 750 €zuzüglich 3 % Inflationsausgleich p.a. Auszahlphase
19911992199319941995199619971998199920002001200220032004200520062007200820092010
12
Entspricht monatlich
1.315 €
Garantie Investment Rente
Der Entnahmeplan mit Garantie
Garantie Investment Rente
Der Entnahmeplan mit Garantie
Rente mit lebenslanger Auszahlungsgarantie
Der monatliche Auszahlungsbetrag kann nur steigen
Ein einmal erreichter Rentenwertbleibt lebenslang garantiert
Jederzeit Kapitalentnahme möglich
Restkapital vererbbar
Rente mit lebenslanger Auszahlungsgarantie
Der monatliche Auszahlungsbetrag kann nur steigen
Ein einmal erreichter Rentenwertbleibt lebenslang garantiert
Jederzeit Kapitalentnahme möglich
Restkapital vererbbar
Auszahlphase (Zur Verfügung gestellt mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.)
Unabhängigkeit in der Finanzberatung … Prüfen Sie alle Angebote auf Herz und Nieren!
1. Gehört die Finanzberatung einer Bank oder Versicherung? 2. Vermittelt die Finanzberatung eigene Produkte?3. Wird umfassend beraten, mit Beratungsprotokoll?4. Haben die Finanzberater eine qualifizierte Ausbildung? 5. Gehören die vermittelten Produkte zu den besten Produkten auf dem
Markt? (Vergleiche und Prüfung gem. Bund der Sparer, Verbraucherzentrale, TÜV-Süd Zertifizierung)
6. Bekommen die Berater Provisionen - abhängig vom Produkt - oder wie errechnet sich deren Vergütung?
7. Wie sicher sind die angebotenen Produkte?(Kriterien wie Schutz vor Inflation, garantierte Auszahlungen und bisherige Entwicklung der Geldanlage.)
8. Hat der Berater ein umfassendes Angebot zu bieten, oder nur Produkte aus einem Haus bzw. von wenigen Anbietern?
Quellen/ Literatur:
• www.deutsche-rentenversicherung.de
• www.ascent.de
• Bund der Sparer: www.bund-der-sparer.de
• Cash Magazin vom Juli 2011
• Frankfurter Rundschau vom 18. Juni 2011, „Ergo droht Klagewelle“
• Frankfurter Allgemeine Zeitung vom 30. Juli 2011: „Auf vermieteten Immobilien lasten Bausparverträge wie Blei“
• FAZ vom 12. Februar 2012
• Manager Magazin Nr. 5/ 2011
• Sendereihe: Plusminus, http://mediathek.daserste.de/sendungen_a-z/432744_plusminus/8276076_versicherungen-hart-von-der-schuldenkrise-betroffen
• Statistisches Bundesamt Wiesbaden 2009/ 2010/ 2011
Zusammenfassung
• Unabhängigkeit in der Finanzberatung … Prüfen Sie alle Angebote auf Herz und Nieren!
• Es gibt eine Garantie-Investment-Rente, die mit mindestens ab 4,25% jährlich verzinst wird.
• Fragen Sie nach Sparmodellen zur privaten Altersvorsorge, die mit 6 % – 9 % jährlich verzinst werden, Sicherheit hat Vorrang.
• Fragen Sie nach staatlichen Zuschüssen zu Ihrer privaten Altersvorsorge, auch wenn Sie nicht arbeiten!
• Es gibt Alternativen zu Bausparverträgen, flexibel, mit hoher Verzinsung und geschützt vor Inflation.
• Jedes neugeborene Kind kann mit 50,- € mtl. ab der Geburt zum Rentenmillionär werden.
• Jede Frau und jeder Mann kann sich vor Altersarmut schützen.