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FINANCIAMIENTO PYMES: PAPEL DE LAS GARANTIAS Santiago, Chile 4 de Diciembre 2014

•2

GAP FINANCIERO EN LA REGIÓN

•3

Colateral requerido para préstamos en Chile

Colateral requerido para las PYMES en Chile

Discrepancia entre Activos y Garantias

73%

27%

Bienes inmuebles

Bienes muebles

Activos de empresas

44%

34%

22%

Vehiculos/maquinaria Cuentas por cobrar/facturas Bienes inmuebles

Garantías aceptadas por instituciones financieras

CLASIFICACIÓN EN LATINO AMÉRICA Y CARIBE

Fuente: base de datos Doing Business

ACCESO AL FINANCIAMIENTO: COMPARATIVO

•8

Source: SME Finance Forum, IFC

Cobro Adicional Colateral en PYMES

Fuente: Banco Mundial, Enterprise Survey

ESTADÍSTICAS PYMES CHILE

•10

TOTAL GAP: US$ 39,591,000,000

SISTEMA REFORMADO

Reformar al marco normativo existente en el acceso al

financiamiento mediante el empleo de las garantías mobiliarias

como detonador de nuevo capital crediticio.

•11

•12

ESTANDARES INTERNACIONALES

UNCITRAL: Guía Legislativa y Guía de Registro

Principios de Insolvencia y Derechos de los Acreedores

Guía sobre Garantías Mobiliarias y Registros de Bienes Muebles

Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias y Reglamento Modelo de Registro

ESTANDARES JURIDICOS PARA UN SISTEMA EFECTIVO DE GARANTIAS MOBILIARIAS

•13

PUNTUACIÓN: DERECHOS LEGALES

•14

ÍNDICE DE LOS DERECHOS LEGALES EN LAC

1 1

3 3 3 3 3 3

4 4 4 4

5 5 5

6 6

7 7 7 7 7 7 7

8 8 8

9 9 9

0 2 4 6 8 10

Bolivia Venezuela, R.B.

Haití Ecuador

Paraguay Nicaragua

Costa Rica Brazil

Suriname Guyana

Argentina Uruguay

El Salvador Colombia Panama

Chile Mexico

San Vicente y las… Santa Lucía

San Cristóbal y Nieves Belice

Antigua y Barbuda Grenada

Perú Jamaica

Guatemala Honduras Bahamas

Trinidad y Tobago Puerto Rico

PAPEL DE LOS BIENES MUEBLES EN GARANTIA

•16

POSIBLES NUEVOS PRODUCTOS FINANCIEROS

• Líneas de crédito revolventes • Financiamiento de Equipo • Financiamiento de inventario y cuentas • Financiamiento a la Producción (y PYMES) • Financiamiento internacional y acciones bursátiles • Financiamiento Agrícola

•17

FINANCIAMIENTO DEL CICLO PRODUCTIVO: AGRÍCOLA

•18

MODELO DE IMPLEMENTACIÓN

REFORMA MARCO LEGAL Y REGULATORIO

CREACIÓN DE UN REGISTRO

DE GARANTÍAS

MOBILIARIAS

CAPACITACIÓN DE LOS

USUARIOS DEL SISTEMA

1 32

MONITOREO Y SOCIALIZACIÓN

Gracias

John Wilson: [email protected]

Especialista Regional, Garantías Mobiliarias