م2008 لامعألا زيمتل ةمادتس لا ريرقت · 5 م2008 لامعألا زيمتل ةمادتس لا ريرقت. دوعس لآا زيزعلا دبع نب ناطلس
Post on 22-Jan-2020
4 Views
Preview:
Transcript
3 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
البنــك الأهــــلي التجــاري
تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
البنكالأهليالتجاري 4
27املحتويات خدمةالعمالء��ل�ؤهم
31 امل�رصفية�التمويلالإ�سالميني
املواردالب�رصية-اجتذاباملواهبالفذة
33 �تدريبها�الحتفاظبها
39 حقوقالإن�سان
40 امل�سوؤ�ليةجتاهالبيئة
44 تنميةاملجتمع
49 التناف�سيةامل�سوؤ�لة
52 فهر�ساملبادرةالعامليةللتقارير
53 الخت�سارات
54 امل�سطلحات
2 املوجز�العنا�ينالرئي�سة
4 مقدمةبقلمالرئي�سالتنفيذي
5 النظرةالإقت�سادية
7 ملحةعامةعنالبنكالأهليالتجاري
12 �رصكاءالبنكالأهليالتجاري
14 العواملاملحددةللتقرير
15 �سيا�سةالبنكيفال�ستدامة
17 ق�ساياال�ستدامةذاتالأ�لوية
19 اأداءال�ستدامة
22 احلوكمة�منهجيةالإدارة
24 الإدارةالفعالةللمخاطر
26 الآثارالقت�سادية�الأداء
5 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
�ساحب ال�سمو امللكي الأمري �سلطان بن عبد العزيز اآل �سعود
�يلالعهد،نائبرئي�سجمل�سالوزراء،
�زيرالدفاع�الطريان�املفت�سالعام
خادماحلرمنيال�رصيفني
امللك عبداهلل بن عبدالعزيز اآل �سعود
C C+ B B+ A A+
Mandatory Self Declared
Optional
Third Party Checked
GRI Checked
Turkiye Finans Katilim Bankasiالرتكي�البنككابيتالالأهليبا�ستثناء*
البنكالأهليالتجاريهو... اأحداأكرباملوؤ�س�ساتاملاليةيفالعامل
العربي.تبلغاأ�سولالبنكالأهليالتجاري221.8مليارريال
)59.1مليارد�لر(،�يبلغعددعمالءالبنك2.2مليونعميل
�عدداملوظفني5،380موظف.تاأ�س�سالبنكالأهليالتجارييف
عام1953مكاأ�لبنك�سعودي.
ال�ستدامةهي... الأداءالإدارياملتكاملللنواحيالقت�سادية،
�البيئية�الجتماعيةبالطريقةالتيحتققالقيمةاملثلىلالأعمال
�املجتمع.
التناف�سيةامل�سوؤ�لة/متيزالأعمال
البنكالأهليالتجاريهواأ�لبنك�سعوديميتثلللمباديء
التوجيهيةللمبادرةالعامليةللتقارير)GRI(.عال�ةعلىذلك،نحناأ�لموؤ�س�سةماليةيفال�رصقالأ��سطت�سدرتقريرا�ستدامة
.)GRI(للتقاريرالعامليةاملبادرةمنمعتمد
املوجز�العنا�ينالرئي�سة
مالحظة
نرحبدائمامبالحظاتكمعنهذاالتقريراأ�عنمو�سوعال�ستدامةاأ�عنالأداء.جميعاملالحظاتت�ستطيعونتوجيههااإىل sustainability@alahli.com
املبادرة العاملية للتقارير (GRI): م�ستوى تقييم البنك الأهلي التجاري
Repo
rt E
xter
naly
Ass
ured
Repo
rt E
xter
naly
Ass
ured
Repo
rt E
xter
naly
Ass
ured
البنكالأهليالتجاري 2
3 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
مقدمةبقلمالرئي�سيالتنفيذي
مثلالن�سفالثاينمنعام2008فرتةحتد�سعبةلالقت�سادالعامليالذي�اجهخاللهاأزمةكبريةماتزالمتوا�سلةاإىلجانبتراجعاقت�سادي
حادعلىم�ستوىالعامل.�خاللهذهالفرتةحافظالقت�سادال�سعوديعلىقوتهالن�سبيةباملقارنةمعالتطوراتالعاملية.�معذلكفقدكانلهذه
الأزمةاملاليةالعامليةنتيجتانهامتانللغايةنعتقداأنال�رصكاتجميعهابحاجةلأخذهمابعنيالعتبارعنداتخاذقراراتهاب�ساأنا�ستجابتها
لالأزمة،�هاتانالنتيجتانهما:
�الأخالقيات احلوكمة على الرتكيز زيادة •
بيئية اأم اجتماعية اأم اقت�سادية طبيعة ذات كانت �سواء العاملية للق�سايا املن�سقة لال�ستجابة احلاجة على الرتكيز زيادة •
�لقداأف�ستهاتانالنتيجتاناإىلزيادةاأهمية��رص�رةال�سعي�راءاإدارةال�ستدامة.�نحنيفالبنكالأهليالتجارينعرفاإدارةال�ستدامة
باأنهاالإدارةاملتكاملة�املنهجيةلالأداءالقت�سادي�الجتماعي�البيئيبطريقةتزيدالقيمةلأعمالنا�م�ساهمينا�جمتمعنا.�نحنبب�ساطة
نعتربهااخلطوةالتاليةيفطريقنانحوالتميزيفالأعمال.�لقدالتزمناالعاماملا�سيباإدارةال�ستدامة�اإعدادالتقاريراخلا�سةبها.�نحن
م�رص�ر�نجدابهذاالقرار�ن�سعرمنخاللتبنيهاأننااأقدرعلىال�ستجابةلي�سلهذهالأزمةفقطبلللتحدياتامل�ستقبليةاأي�سا.
�هذاهوتقريرناالثاينعناأداءال�ستدامةيفالبنك.فقدركزتقريرال�ستدامةالن�سف�سنويال�سابقلعام2008ب�ساأنمتيزالأعمالعلى
تعينياحلداملعياريلالأداء.�بعدهذاالتقريرحتولتركيزنامناإعدادالتقاريراإىل��سعال�سرتاتيجيات�الأهداف�اخلططالتنفيذيةلق�سايا
ال�ستدامةذاتالأ�لويةالعليا.
�مناأمثلةالأهدافالتي��سعناهاخطة15%ملبنىالإدارةالعامة:توفري15%يفالتكاليف�يقابلهاتخفي�سبن�سبة15%منالآثارالبيئية
املتعلقةبالطاقة�املياه�النفايات.يفعام2009�يفمبنىالإدارةالعامة�سنقومبا�ستبدالكافة�سنابريغ�سلالأيدييفد�راتمياهمبنىالإدارة
العامة�ا�ستثمرنايفتقنيةجديدةملربدامت�سا�سي)تكييفالهواء(توؤدياإىلتخفي�سا�ستهالكاملاء�الكهرباءب�سكلكبري.�عال�ةعلىذلك
�سنقومبالبداأيفبرنامجاإعادةالتد�ير�الذي�سيتمن�رصهتدريجيايفاملباينالرئي�سيةعلىمدارهذاالعام.�خارجنطاقمبنىالإدارةالعامة
�مبانيناالهامة،قمنابن�رصتقنيةتوفريللطاقةعلىاأكرثمن83فرعاكانتنتيجتهاتوفرييفالطاقةبن�سبةاأكرثمن20%علىم�ستوىالفر�ع.
�مناجلديربالذكراأنالبنكالأهليالتجارييحظىبتقدير�ا�سعالنطاقجلهودهالرائدةيفجمالخدمةاملجتمع��سي�سهدعام2009جتديد
الرتكيزعلىهذااملجالالهام،حيث�ستتوا�سلالربامجاحلاليةبينما�سرتكزالربامجاجلديدةعلىجمالتامل�ساريعالريادية�التعليم�الق�سايا
الجتماعيةالأخرى.
كماننويعام2009اإجراءعدةمراجعات،تت�سمنمراجعةمدىالندماجالفعالللمخاطر�الفر�سالجتماعية�البيئية�سمنق�سماإدارة
املخاطريفالبنك.�ثمةالتزاماتاإ�سافيةملعاجلةجمموعةمنالق�سايااملحددةمذكورةبالتف�سيليفتقريرال�ستدامةال�سامللعام2008لتميز
الأعمال.
�نحنجنددالتزامنابت�سهيل�قيادةعمليةاإدخالمفاهيمال�ستدامة�تعزيزها�سمنجمتمعنا.�يف�سبيلذلك،�سنقومبا�ست�سافةمنتدى
للعمالءحولق�ساياال�ستدامة�ناأملاأنمينحناذلكالفر�سةللعملمععمالئنايدابيدلعتمادمبداأاإدارةال�ستدامة.�يفهذاالإطاراأي�سايدعم
البنكالأهليالتجارياجلهودال�سعودية�الإقليميةلن�رص�ت�سجيعمفهوم"التناف�سيةامل�سوؤ�لة"،التناف�سالذيي�ساعداإبرازاأهميةالتنميةامل�ستدامةيفالأ�سواقالعاملية�يعززالتناف�سبنيال�رصكات�الأمميفهذاامل�سمار.�لقدكانلناموؤخرا�رصفاحل�سولعلىاأعلىمرتبة�سمن
ال�رصكاتالتي�سملهاا�ستطالعموؤ�رصالتناف�سامل�سوؤ�ليفاململكةالعربيةال�سعودية،حيثفزنابجائزةامللكخالدللتناف�سيةامل�سوؤ�لة.
�تهدفمراجعةال�ستدامةهذهاإىلتقدميموجزعنامل�ستجداتالتيتلتتقريرال�ستدامةالأ�ل،�هيتركزبالدرجةالأ�ىلعلىبياناتنهاية
عام2008.�اإ�سافةاإىلهذهاملراجعةاملوجزة،�سيكونتقريرال�ستدامةال�سامللعام2008ب�ساأنمتيزالأعمالمتاحاقريباجداعلىموقعنا
الإلكرت�ين.�ان�سجامامعممار�ساتناالرائدةالهادفةاإىلاحلفاظعلىاملوارد،�سيكونتقريرنامتاحاب�سيغةتفاعليةعلىال�سبكةيفمنت�سف
العامتقريبا.�يلبيهذاالتقريرال�ساملتوجيهاتامل�ستوى"ب" مناملبادرةالعامليةلإعدادالتقاريرGRI�متتدقيقهمنقبلاملبادرة.
�اأغتنمهذهالفر�سةلالإعرابعن�سكري�تقديريلكلامل�ساهمنييفالبنكالأهليالتجاريالذينيبد�نكلاحلر�س�التاأييدلإدارةال�ستدامة
�الذينيدركونال�سلةبنيال�ستدامة�التميزيفالعمل�الأداءاملايلملوؤ�س�ستنا�اأنجناحنايفذلكيزيدم�ساهمتناالإجماليةالتينقدمها
ملجتمعنا.
عبد الكرمي اأبو الن�سر
الرئي�سالتنفيذي
�مناجلديربالذكراأنالبنكالأهليالتجاري
يحظىبتقدير�ا�سعالنطاقجلهودهالرائدة
يفجمالخدمةاملجتمع��سي�سهدعام2009
جتديدالرتكيزعلىهذااملجالالهام،حيث
�ستتوا�سلالربامجاحلاليةبينما�سرتكز
الربامجاجلديدةعلىجمالتامل�ساريع
الريادية�التعليم�الق�ساياالجتماعية
الأخرى.
عبد الكرمي اأبو الن�سر
الرئي�سالتنفيذ
البنكالأهليالتجاري 4
النظرةالقت�سادية
اأظهرالقت�سادال�سعوديمنذبدايةهذاالعقدمعدلتمنو�سنويةقوية�اأ�س�سااقت�سادية�سليمة.بيد
اأنالعتمادعلىقطاعالنفطمازالميثلحتديال�سناعال�سيا�ساتيفالد�لة،حيثميثلالنفط85%من
اإيراداتاملوازنة�90%مناإيراداتال�سادرات.�يف�سبيلمعاجلةاحتماليةالتعر�سل�سدماتاأ�سعار
النفطاخلارجية،توا�سلاحلكومةالقيامب�سل�سلةمنالإ�سالحاتالهيكليةالتيتهدفاإىلتوفريم�سار
منوم�ستدام�متوازنلالقت�سادالوطني.
�تهدفاحلكومةال�سعوديةيفخطتهااخلم�سيةالثامنة)2005-2009(اإىلزيادةمعدلتالنموالقت�سادي�التوظيف�د�رالقطاعاخلا�س
اإ�سافةاإىلتنويعالقاعدةالقت�سادية.�يفاإطارهذهالر�ؤية،ت�سعىاحلكومةاإىلت�سجيعالقطاعاخلا�سعلىتوظيفا�ستثماراتبقيمةاإجماليه
تبلغ500بليوند�لراأمريكيبهدفاإطالق�ستمدناقت�ساديةجديدة،يتوقعلهااأنتوفر1.3مليون�ظيفة�ت�سيف150بليوند�لر
اأمريكياإىلالناجتاملحليالإجمايلبحلولعام2020.كما�ستدعماملدناجلديدةعمليةتنويعالقت�سادبال�سناعاتالرئي�سيةالتيميكناأنتبنى
عليهاقاعدةاقت�سادية.�مناأهمهذهال�سناعاتالطاقة�النقل�ال�سناعاتالقائمةعلىاملعرفة.��ستنت�رصاملدنيفكافةاأنحاءاململكةلدعمتنمية
املناطقالأقلمنوا.�مناجلديربالذكراأنهذاامل�رص�ع�سيتنا�ل�ي�سححاختاللتالنموبنياملناطقاإ�سافةاإىلتوفريهلفر�سالعمللل�سكان
الذينغالبيتهممنال�سباب.
اإ�سافةاإىلما�سبق،توا�سلاحلكومةال�سرييفاإ�سرتاتيجيةاحلر�ساملايلالتيتنتهجها،حيثجتلىذلكيفالزيادةامل�ستدامةلودائعهالدى
موؤ�س�سةالنقدالعربيال�سعوديالتياقرتبتمن1.06تريليونريال�سعودي)281بليوند�لراأمريكي(يف�سهردي�سمرب2008.�بالتايل،
بلغتقيمة�سايفالأ�سولالأجنبيةللمملكة1.6تريليونريال�سعودي)438بليوند�لراأمريكي(.�يفنف�سالوقت،�ا�سلتاحلكومةت�سوية
دينهاالعام��سخالأمواليفموؤ�س�ساتالئتمانالعامةاملتخ�س�سةكالبنكال�سعوديللت�سليف�الدخار��سند�قالتنميةالعقاري.�ت�سارعت
�ترية�سدادالدينالعام،ممااأدىلنخفا�سهاإىل13.5باملئةمناإجمايلالناجتاملحلي.��سي�ساعدهذاالتح�سناملتوا�سليفاملركزيناملايل
�اخلارجيللمملكةيفحمايةالقت�سادال�سعوديمناآثارتذبذباأ�سعارالنفط،��سداأمواجالركودالعاملي.
�ميثلتوظيفال�سعودينييفالقطاعاخلا�سم�ساألةحموريةاأي�سايفاهتماماتاحلكومة.فن�سبةال�سعودينيلتتجا�ز13.1%منبني5.83
مليونموظفيفالقطاعاخلا�س.�يفهذاال�سياقمتاعتماد�سيا�سةال�سعودةعام2005،التيتفر�سح�س�سامتنوعةمنحيثاحلدالأدنى
امل�سموحبهلعدداملوظفنيال�سعوديني�منعتوظيفغريال�سعودينييفقطاعاتحمددة.كماعملتاحلكومةبجدعلىحت�سنيظر�ف�سوق
العمل.فتم�سنقانونجديدللعملعام2006يهدفاإىلتر�سيداإجراءاتالتوظيف�زيادةحركيةاليدالعاملة.�يتجلىتركيزاحلكومةحاليا
علىالتعليم�املهاراتاملهنيةمنخاللالعتماداتاملخ�س�سةيفامليزانيةلهذاالقطاع.�يقدراإجمايلالنفقاتيفميزانيةعام2009بنحو122.1
بليونريال�سعودي،اأيبزيادة25.7%علىنفقاتميزانيةعام2008.�ا�ستنادااإىلت�رصيحات�زارةاملالية،تت�سمنامل�ساريعاجلديدة
املزمعتنفيذهاعام2009اإقامة1،500مدر�سةاإ�سافةاإىل3،240مدر�سةالتيهيقيدالإن�ساءحاليا،�اإعادةتاأهيل2،000مدر�سةقائمة،
�خم�س�ساتللجامعات�البنيةالتحتيةحلرمجامعةالبناتاجلديدةيفالريا�س�افتتاح41كليةجديدة�7كلياتتقنيةجديدةللبنات�16
مركزاللتدريباملهني.��سي�ساعدهذاال�ستثماريفاملواردالب�رصية�الرتقاءباملهاراتاملحليةملواكبةمتطلباتال�سوقيفخف�ساعتماداململكة
علىالعمالةالأجنبيةيفكثريمناحتياجاتهاالتقنية�الإدارية.
اأماعلىال�سعيداملايل،فتتمتعاململكةالعربيةال�سعوديةبنظامم�رصيف�سليم�مدرلالأرباح،مدعومابنمواقت�ساديقوي��سيولة�افرة�طلب
قويعلىالئتمانيفالقطاعاخلا�س.�توا�سلتالرغبةالنهمةلدىال�رصكاتيفالقرتا�سبنف�سالقوة،حيثارتفعجمموعمطالباتالبنوك
منالقطاعاخلا�ساإىل743بليونريال)199بليوند�لر(،مماميثلمنوا�سنويابن�سبة30.6%.�كانتامل�سارفال�سعودية،خاللالأحداث
التيقادتاإىلظهورالأزمةاملاليةالعاملية،قداتخذتعددامنالتدابريالحتياطيةملواجهةالأ�سولال�ستثماريةاملنكم�سةمنخاللرفعمعدلت
الحتياطياتاأ�اخرعام2008.�هكذاملتتجا�زن�سبةانخفا�ساأرباحالقطاعامل�رصيف12.9%اإذبلغت26.3بليونريال�سعوديعام2008.
�ل�سكاأنهذاالنخفا�سال�سئيليفالأرباحيعتربنتيجةحميدةيف�سوءخ�سارةالنظاماملايلالعامليلأكرثمن1تريليوند�لراأمريكي.�من
اجلديربالذكراأنزيادةالن�ساطالئتماين��سيا�ساتحتريرالقت�ساد�تعميقال�سيا�ساتاملاليةقد�ساعدتيفمتويلمنوال�رصكات�امل�ساريع
الكبرية.
�خاللعام2008توا�سلالعمليفعدةم�ساريعكبريةيفجمالالنفط�الغاز،�البرت�كيما�يات،�املدنال�سناعية،�البنيةالتحتية�املرافق.
�متتاأجيلعددقليلمنامل�ساريع،لكنالقيمةاملوحدةللم�ساريعاجلاريتنفيذهاارتفعتاإىل501بليونريال)134بليوند�لر(.�معنهاية
�سهريناير2009،كانتالقيمةالإجماليةللم�ساريعاملعلنةقدجتا�زتعتبة2.2تريليونريال�سعودي)605بليوند�لراأمريكي(،اأيبزيادة
يفالقيمةباأكرثمن50باملئةعلىفرتةالثنيع�رص�سهراال�سابقة.�حافظهذاالإنفاقال�ستثماري�ا�سعالنطاقعلىد�رهكمحركرئي�سي
لعجلةالنموعام2008.�ل�سكاأناحلكومةال�سعوديةعازمةعلىحتقيقاأهدافالتنويعالقت�سادي،منخاللال�ستخدامالفعالللفوائ�س
املالية.
5 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
�يعترب�سوقالأ�سهمال�سعودي"تدا�ل" الذيتاأ�س�سعام1990اأكرب�سوقاأ�سهميفاملنطقةمنحيثقيمتهال�سوقيةالبالغة924بليونريال)246بليوند�لر(.�لقد�فر�سوقالتدا�لللحكومةمن�سةلتوزيعالرث�ةبنياملواطننيمنخاللالطرحالعاملل�رصكاتذاتامللكيةالعامة.
�ات�سعنطاقال�سوقمن70�رصكةفقطعام2003اإىل127�رصكةبحلولدي�سمرب2008.�يفم�سعىل�ستعادةثقةامل�ستثمرين،قامتهيئة
ال�سوقاملاليةبتقدميعددمنالإ�سالحاتالهامةعام2008منهاال�سماحللم�ستثمرينالأجانبغرياملقيمنيمناملوؤ�س�سات�الأفرادبالدخوليف
اتفاقياتمبادلةمعاجلهاتامل�رصحلهابذلك،بحيثميكنحتويلاملزاياالقت�ساديةلالأ�سهمال�سعوديةاملدرجةيف�سوقالتدا�لاإليهممعبقاء
احلقوقالقانونيةبيداجلهاتامل�رصحلها؛�منهااأي�ساالك�سفعنح�س�سملكياتالأ�سهمالكبريةملنميلكون5باملئةاأ�اأكرثمنال�رصكات
املدرجة،�ذلكبهدفرفعدرجةال�سفافية.
�اأدىتنفيذهذهالإ�سالحاتالهيكليةعلىنطاق�ا�سعخاللال�سنواتالقليلةاملا�سيةاإىلح�سولحت�سيناتكبريةيفبيئةالعملباململكة�زيادة
جاذبيتهالتدفقاتر�ؤ��سالأموالالأجنبية.فوفقالتقريرال�ستثماراتالعامليةلعام2008،ال�سادرعنموؤمترالأمماملتحدةللتجارة�التنمية
UNCTAD،كانتاململكةالعربيةال�سعوديةاأكربم�ستقبللال�ستثماراتالأجنبيةاملبا�رصةيفغرباأفريقيا،حيثبلغجمموعال�ستثمارات
الواردة24بليوند�لراأمريكي)بزيادة�سنويةن�سبتها33باملئةعنعام2006(.�عال�ةعلىذلك،�سنفتقريرالبنكالد�يلحولممار�سة
الأعمالDoing Business 2009اململكةالعربيةال�سعوديةيفاملرتبةال�ساد�سةع�رصةمنبني181د�لةمنحيث�سهولةتنفيذالأعمالفيها.
�دفعالتوجهال�ستثمارينحوالتنويعالقت�سادي�حتقيقالنموامل�ستدامموؤ�س�سةفيت�ساإىلاتخاذقراربرفعالت�سنيفالئتماينال�سيادي
للملكةاإىلم�ستوىAA-عام2008.
)تكملة(النظرةالقت�سادية
البنكالأهليالتجاري 6
تاأ�س�سالبنكالأهليالتجاريعام1953كاأ�لم�رصفحملييفاململكةالعربيةال�سعودية.�اأخذينمومنذ
ذلكاحلنيحتىغدااأحداأكرباملوؤ�س�ساتاملاليةيفالعاملالعربي،حيثبلغاإجمايلاأ�سوله221.8بليون
ريال�سعودي)59.1بليوند�لراأمريكي(،�عددعمالئه2.2مليونعميل،�يعملفيه5،380موظفا.
اإنهذهالأرقامتعك�ساملكانةالبارزةالتييحتلهاالبنكالأهليالتجاري،�ذلكرغمظهورالعديدمن
املناف�سنياملحليني�ال�سماحبدخولامل�سارفالد�ليةاإىلال�سوقال�سعودية.
يقعاملقرالرئي�سيللبنكالأهليالتجارييفمدينةجدةباململكةالعربيةال�سعودية،�ميتلكالبنك�سبكةفر�عمتتدعلىنطاقاململكة�لهح�سور
د�يليفكلمنالبحرين�لبنان،اإ�سافةاإىلمكاتبمتثيليفاململكةاملتحدة��سنغافورة�اليابان�كوريااجلنوبية.�يوفرالبنكتغطيةجغرافية
�ساملةللمملكةالعربيةال�سعوديةبالن�سبةللعمالءمنالأفراد�ال�رصكات.�يعتربالبنكمناأ�سهرالعالماتالتجاريةاملاليةيفال�رصقالأ��سط.
�تعترباملنطقةالغربيةيفاململكةاأكربمناطقالبنكمنحيثحجمالأعمال.�ي�سعرالبنكبثقةقويةباأنامل�ستقبليحملفر�سةكبريةلزيادة
تو�سعهاملحلي،ل�سيمايفاملنطقةالو�سطىالتيتتمتعباأعلىم�ستوىمنالن�ساطالقت�سادييفاململكة.
كمااأنعمليةال�ستحواذالتينفذهاالبنكيف�سهرمار�سمنعام2008علىن�سبة60%منبنكTürkiye Finans Katilim Bankasiاأحد
اأكرببنوكالتمويل)الإ�سالمي(بامل�ساركةيفتركيامنحتالبنكالأهليح�سوراقويايفتركيا.�زادالبنكبعدذلكح�ستهاإىل64.68باملئة
ب�رصاء4.68باملئةمنح�س�سالأقلية.�احتفظاملالكانال�سابقان،�هماجمموعتااأ�لكر�بويداك،ببقيةالأ�سهم.
�تركزاإ�سرتاتيجيةالبنكاملتمحورةحولالعمالءعلىاخلدمات�اجلودة�التي�سري�الإبداعيفاملنتجات�ال�ستفادةمناأحدثالتقنيات.�كان
الإبداععلىالد�امنقطةحموريةيفمنهجعملالبنك�تتجلىريادتهالتاريخيةيفهذااملجاليفتطويرت�سكيلة�ا�سعةمناملنتجاتاملتوافقة
معال�رصيعةالإ�سالمية�اأ�ىلالبطاقاتالئتمانية�اأ�ىلاأجهزةال�رصافالآيل�اأ�ىلالفر�عاملخ�س�سةلل�سيدات�اأ�ىلاخلدماتاملبا�رصةعرب
ال�سبكةالإلكرت�نية�اأ�ىل�سناديقال�ستثمارامل�سرتكة.
كمايتفوقالبنكالأهليبنيالبنوكالعربيةمنحيثاحلجم�الأداء�اخلدماتالتييقدمها.�ترى�كالتالت�سنيفاأننقاطقوةالبنكالأهلي
التجاريتكمنيفمركزهاملايلالقوي�اإدارتهالفعالةللمخاطر�قاعدةاأ�سولهاملتنوعةذاتاجلودةالعالية.كمايحظىالبنكبالتقديرل�سمعته
املرموقة�ح�ستهالرياديةيفال�سوقيفخطوطاأعمالعدة�لفريقاإدارتهاملتميزبا�ستقراره�قدراته.
ملحةعامةعنالبنكالأهليالتجاري
7 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
�يعتربالبنكالأهليالتجاريجمموعةاخلدماتاملاليةالرائدةاإقليميا:
ر�سالتنا هي اأن نكون:
الر�اديفاخلدماتامل�رصفيةالإ�سالميةلالأفراد
منخاللالتفوقيفجودةاخلدمة،توفريالراحة�البتكارمناأجلحتقيقاأق�سىدرجاتالر�سالدىالعميل.
الر�اديفالتمويلال�سخ�سي
منخاللالتفوقيفاإدارةاملخاطر،احللولالت�سويقيةاملبتكرة،النت�سار�القدرةعلىالتنفيذ.
الختيارالأف�سللتقدمياحللولاملاليةلل�رصيحةامل�ستهدفةمنعمالءاملوؤ�س�سات�ال�رصكات
منخاللالتفوقيفاإدارةاملخاطر،املنتجاتاملبتكرة،ال�رصعة�جودةاخلدمة.
الر�اديفاإدارةالرث�ات
منخاللالتفوقيفتقدميا�ست�ساراتخرباءموثوقةترتكزعلىاخلربة،باقةمتكاملةمناملنتجات�جودةاخلدمة.
بيتال�ستثمارالأ�لاإقليميا
منخاللالتفوقيفالأداء،البتكار�الت�سويق
التو�سعجغرافيايفالأ�سواقامل�ستهدفة
ي�سعىالبنكالأهليالتجارياإىلتعظيمالعائدالإجمايلعلىحقوقامل�ساهمني�دعمتنميةالوطن.
قيمنا اجلوهرية ترتكز على املوظفني، العمالء والتنفيذ الفعال.
املوظفون
نحنن�رصعلىالإ�ستقامةال�سخ�سية
نحنندرك�نثمنالعملبر�حالفريق�التعا�نالفعال
نحنمنار�سالت�سالاملفتوح
نحننلتزمبالتعليم�تطويرالذات
نحننكافئالأداءالتميز
نحنمنار�سالتفوي�س�التمكني
العمالء
نحننتكيفمعال�سوق�تقودناتطلعاتعمالئنا
نحننقدمخدمةمميزةللعمالء
نحننتوقعاحتياجاتالعميل�نلبيهااأف�سلمناملناف�سني
نحننحافظعلىال�رصيةاملطلقة
التنفيذ
نحنن�رصعلىالإتقانيفكلمانقومبه
نحنن�رصعلىحتملامل�سوؤ�لية�املحا�سبة
نحننرف�سالرتاخي�ندركاأهميةالوقت
نحننطوراإنتاجيتنابا�ستمرار
نحننطالباملدراءاأنيكونواقد�ةملر�ؤ��سيهم
)تكملة(ملحةعامةعنالبنكالأهليالتجاري
البنكالأهليالتجاري 8
خطوط الأعمال
اإنخطوطالأعمالالرئي�سيةللبنكالأهليالتجاريهي:اخلدماتامل�رصفيةالإ�سالميةلالأفراد،التمويلال�ستهالكي،اخلدماتامل�رصفية
لل�رصكات،اإدارةالرث�ات،ال�ستثمارات.
اخلدمات امل�سرفية الإ�سالمية لالأفراد
لالبنكالأهليالتجاريكافةاأن�سطةالفر�عاخلا�سةبالأفراداإىلاأن�سطةمتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالميةمعالرتكيز يفال�سنواتالأخريةحو
علىاأ�لوياتاإ�سرتاتيجيةمعرفةبدقة�هيالرتكيزعلىالعمالء�تقدميبرامجم�سممة�فقر�ؤىالعمالء�الرتقاءبجودةاخلدمات�تعزيز
قنواتالت�سالاملتعددة.
متويل الأفراد
يقدمالبنكالأهليالتجاريت�سكيلةفائقةمنرزماخلدماتالإ�سالميةاملخ�س�سةح�سبالطلبتت�سمنالتمويلال�سخ�سي�البطاقاتالئتمانية
�تاأجريال�سيارات�الرهون�متويلال�سلعال�ستهالكيةاملعمرة.�يتميزالبنكالأهليالتجاريبتقدميهلرزممتكاملةمناخلدماتتوؤمناملوافقة
الفورية�الإيداعالنقدييفنف�ساليوميفح�ساباتالعمالء.�يتمتعالعمالءب�سهولةالو�سولللخدماتعربمراكزالتمويلاملتخ�س�سة�مرافق
نقاطال�رصاءاملتوفرةلدى�كالتال�سيارات�متاجراملفر��سات�الإلكرت�نيات،��سبكة�ا�سعةمن�رصكائنامناملحالتالتجارية.
اخلدمات امل�سرفية لل�سركات
يقدمالبنكالأهليالتجاريت�سكيلة�ا�سعةمناحللولامل�رصفيةاملتطورةالتيتلبيطيفا�ا�سعامنحاجاتالعمالءيفبيئةالأعمالالديناميكية
اليوم،بدءامنتكتالتال�رصكاتالكبرية�موؤ�س�ساتالقطاعالعامحتىم�ساريعالأفرادالريادية.�دعمامنهمل�سعىاحلكومةيفت�سجيع
امل�ساريعالريادية�اإدراكاللد�راملحوريالذييلعبهالقطاعاخلا�سيفدعمالقت�سادالوطني،يويلالبنكالأهلياهتماماخا�سالقطاع
ال�رصكات.�يتجلىهذايفالإجراءاتالفعالةاملتبعةلدىالبنكيفاملوافقةعلىالئتماناإىلجانباخلدماتاخلا�سةجداالتييقدمها.فالبنك
الأهليالتجاريليلبياحلاجاتامل�رصفيةلل�رصكاتفح�سب،بليوفرامتيازاتخا�سةيفالو�سولاإىلمعلوماتمفيدةعنال�سوق�فر�س
الأعمالاملتاحة.كمااأنقطاعاخلدماتامل�رصفيةلل�رصكاتلدىالبنكيقدمالدعممل�ساريعالتنميةالرئي�سيةيفاململكة.ففيعام2008لعبالبنك
د�رارياديايفمعامالتمتويل�سبعةم�ساريعكانتقيمةكلمنهااأكرثمن1بليونريال�سعودي.
اإدارة الرثوات
كانالبنكالأهليالتجاريعلىمرالأجيال�مازالمو�سعثقةيفتقدميال�ست�ساراتلأبرزالعمالءمنالقطاعاخلا�سيفاململكةالعربية
ال�سعودية،حيثتقدم�رصكةالأهليللخدماتامل�رصفيةاخلا�سةخدماتاحرتافيةلإدارةالرث�اتمنخاللتوليفةمنخدماتالتخطيطاملايل
�ال�ست�ساراتال�ستثماريةبالتعا�نمع�رصكةالأهليكابيتال،التيتغطياإدارةحمافظ�ساملة�تقدمجمموعة�ا�سعة�متنوعةمنعر��س
املنتجاتالتقليدية�البديلةاملتنا�سبةمعاحلاجاتاخلا�سةلكلعميل.
ال�ستثمارات
يفعام2007اأ�سبحت�رصكةالأهليكابيتالاأ�ل�رصكةتابعةلبنك�سعوديحت�سلعلىالرتخي�سمنهيئة�سوقاملاليفاململكة.�قداأدىهذا
اإىلتكوينفريقمناملخت�سنياملتفرغنيلبناءبيتا�ستثماررائداإقليميا.�تت�سمنطر�حات�رصكةالأهليكابيتالمنتجاتعديدةيفطائفة
�ا�سعةمنفئاتاملنتجاتالرئي�سية.�هيتدير�سل�سلةمنال�سناديقال�ستثماريةالإقليمية�الد�لية�تبلغاإجمايلقيمةالأ�سولاملو�سوعة
حتتاإدارتها25.1بليونريال�سعودي)6.7بليوند�لر(حتىدي�سمرب2008.
منو منافذ البيع لالأفراد والقنوات البديلة
انطالقامنالتزامهبتز�يدالعمالءبخدمات�رصيعة��سهلة�ذاتجودةعالية،يوا�سلالبنكتو�سيع�سبكته�قنواتالتوزيعالبديلةلديه.ففي
دي�سمرب2008بلغاإجمايلعددفر�عالبنك275فرعاكمازادعدداأجهزةال�رصافالآيليفنف�سالعامبواقع213جهازاجديدا)اأيبن�سبة18
باملئة(لي�سلاملجموعاإىل1،393جهازا،فيمازادعدداأجهزةنقاطالبيع2،080نقطة)اأيبن�سبة19.4باملئة(لي�سلاملجموعاإىل12،806
نقطة.�مناجلديربالذكراأن�سبكتيالبنكمناأجهزةال�رصافالآيل�نقاطالبيعحققتامنوابن�سبةتزيدعلى300باملئةعلىمدىال�سنوات
الع�رصاملا�سية.
كمايوفرالبنكخدماتعديدةعلىمدارال�ساعةكاخلدماتامل�رصفيةعربالهاتف�رزمةخدماتمتطورةاإ�سافيةعرباأجهزةال�رصافالآيل
�اأجهزةاإيداعنقديجديدة�ت�سهيالتمتطورةعربال�سبكةالإلكرت�نية�الهاتفاملتحرك،�ذلكيفاإطارجهودهلتطويرقدراتالتوزيعلدى
البنك.ففيعام2008حققتمعامالتالعمالءمنوابن�سبة19باملئةلت�سلاإىل156مليونمعاملةباملقارنةمع131مليونمعاملةعام2007.
�مثلتمعامالتالقنواتالإلكرت�نيةالبديلةمان�سبته87باملئةمناإجمايلمعامالتالعمالء.
9 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
امللكية
تعودملكيةغالبيةاأ�سهمالبنكالأهليالتجاريل�سند�قال�ستثمارالعامالتابعلوزارةاملاليةال�سعودية،حيثميلكال�سند�ق69.29باملئةمن
الأ�سهم.�متلكالهيئةالعامةلل�سمانالجتماعين�سبة10باملئة.�تعودملكيةبقيةالأ�سهمالبالغةن�سبتها20.71باملئةاإىل100�سخ�سمن
املواطنني�ال�رصكاتاخلا�سةال�سعودية.
اأبرز التطورات
ان�سجامامعاإ�سرتاتيجيتهيفالتو�سيعالنتقائيلأن�سطته،قامالبنكيف�سهرمار�سمنعام2008بال�ستحواذعلى60باملئةمنبنك
Türkiye Finans Katilim Bankasi،�هواأحداأكرببنوكالتمويل)الإ�سالمي(بامل�ساركةيفتركيا�الذيكانمملوكاملجموعتياأ�لكر
�بويداك.�رفعالبنكح�ستهلحقااإىل64.68باملئةب�رصاء4.68باملئةمنح�س�سالأقليةبعدزيادةراأ�ساملاليف�سهر�سبتمرب2008.
�احتفظاملالكانال�سابقان،جمموعتااأ�لكر�بويداك،ببقيةالأ�سهم.
�كانت�سبكةفر�عبنكTürkiye Finansقدازدادتمن125اإىل175فرعا،معالتخطيطللو�سولاإىل275فرعاعلىمدىال�سنواتاخلم�س
القادمة.�ميثلالتكاملامل�سرتكبينه�بنيالبنكالأهليالتجاريمنطلقاقوياملزيدمنالتو�سعيفهذهال�سوقاجلذابة�لإطالقمنتجاتجديدة
متوافقةمعال�رصيعةالإ�سالميةخلدمةالقاعدةاملتناميةمنعمالءهذاالبنكيفتركيا.
�يف�سهراأكتوبر2008اأكملت�رصكةالأهليكابيتالعمليةال�ستحواذعلى�رصكةCapital Partnership Limitedالرائدةاملتخ�س�سة
باإدارةالأ�سولاخلا�سةباملوؤ�س�سات�العمالءذ�يالرث�اتالكبرية.�من�ساأنهذهالعمليةاأنتعززعر��ساإدارةالرث�اتالتيتقدمها�رصكة
الأهليكابيتالعرباإ�سافةخرباتاملخت�سنييفال�سناديقاخلارجيةامل�سممةح�سباحلاجاتالفردية�هيكلة�سناديقالئتمان�حوكمة
الرث�اتالعائلية�تخطيطالرث�ات.
الع�سويات والزمالت
يتمتعالبنكبع�سوية�زمالةالعديدمناملوؤ�س�ساتمنبينهااحتادامل�سارفالعربية�جمموعةالريادةالعربيةلال�ستدامة.كمااأنلهح�سورا
ن�سطايفاللجانالتاليةالتابعةملوؤ�س�سةالنقدالعربيال�سعودي:
•جلنةاملدراءالتنفيذيني
•جلنةكبارامل�سوؤ�لنياملاليني
•جلنةكبارم�سوؤ�يلاملخاطر
•جلنةم�سوؤ�يلعملياتامل�سارف
•جلنةمدراءاأمنالبنيةالتحتيةللم�سارف
•جلنةعملياتاخلزانة
•جلنةاملراقبنياملاليني
التكرمي واجلوائز عام 2008
•جائزةاأف�سلبنكيفاململكةالعربيةال�سعودية)ح�سبت�سنيفجملةبانكرال�رصقالأ��سط(
•جائزةاأف�سل�رصيكمطوريفالقطاعاتالنا�سئةيفاآ�سيا�افريقيا)ما�سرتكاردانرتنا�سيونال(
•جائزةاأف�سلبنكيفالتمويلالإ�سالميباململكة)منجمموعةاملوؤمتراتالإ�سالمية�التمويلالعقاري�اإحتادامللكيةالربيطانية(
•جائزةاأف�سلبنكيفالتمويلالإ�سالميعلىم�ستوىالعاملمنجملة"ن�ساطالأعمال�التمويلالإ�سالمي"
• جائزةاأف�سل�سفقةلقطاعالت�سالتيفال�رصقالأ��سطخاللالعام)يور�موين(
•جائزةاأف�سل�سفقةلقطاعالطاقةيفال�رصقالأ��سطخاللالعام)يور�موين(
•جائزةالأمرينايفلل�سعودة)�ح�سلعليهاالبنكاأي�ساعامي2004�1999(
•جائزةامل�سوؤ�ليةالجتماعيةمنالغرفةالتجاريةال�سناعيةبجدة.
•جائزةالريادةيفامل�سوؤ�ليةالجتماعيةيفاجتماعالقمةاخلام�سةللم�سوؤ�ليةالجتماعيةلل�رصكاتيفدبي
•جائزةاأف�سلمديرمايلخليجي)جائزةفيلقةللتمويلالإ�سالمي(
)تكملة(ملحةعامةعنالبنكالأهليالتجاري
البنكالأهليالتجاري 10
11 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
البنكالأهليالتجاري 12
مالكو اأ�سهم البنك الأهلي التجاري
�سند�قال�ستثمارالعامالتابعلوزارةاملالية
ال�سعودية)69.29باملئة(املوؤ�س�سةالعامة
للتاأميناتالجتماعية)10باملئة(.
اأقلمن100�سخ�سمناملواطنني�ال�رصكات
ال�سعوديةاخلا�سة)20.71باملئة(.
كيف نتوا�سل
ال�سنوي العمومية اجلمعية · اجتماعالإدارة · اجتماعاتجمل�سالتنفيذية اللجنة · اجتماعات
الق�سايا ذات الأولوية لدى امل�ساهمني
للبنك ال�سليمة · احلوكمةالبنك ��سمعة · نزاهة
�الرث�ات الأ�سول · حمايةال�ستثمار على القوية · العوائد
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات
التي احلوكمة الإ�سالحاتيفجمال · اكتمالدامتعدة�سنوات
�الأرباح النمو من متميز · م�ستوىالعاملة غري القر��س معدل · انخفا�س
العمالء الأفراد
يقدمالبنكخدماتهاإىل2.2مليونعميل.
كيف نتوا�سل معهم
البنك فر�ع · �سبكة)لالأفراد( الإلكرت�نية · القنوات
لل�سوق املنتظمة ال�ستطالعية · الدرا�ساتلقيا�ستطلعاتالعمالء�م�ستوياتر�ساهم
��لئهم
للعمالء منتظمة · جمموعاتمتثيلالعمالء �سكا�ى اأ� اأ�سئلة مع · التعامل
الق�سايا ذات الأولوية لدى ال�سركاء املعنيني
الإ�سالمية ال�رصيعة مع · التوافقاملجتمع · تلبيةحاجات
بالعمالء · الهتمامالعمالء · فهمحاجات
�عملية الفر�عع�رصية من�ساآت تكون · اأن�نظيفة
الوظائف متكاملة اآيل · اأجهزة�رصافيتمتعون عمالء �مند�بوخدمة · �رصافون
بالفعالية�الكفاءة
معقولة �نفقات · ر�سوم
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات
· خدماتم�رصفيةلالأفرادمتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالمية%100
الآيل ال�رصاف �اأجهزة الفر�ع �سبكة · تو�سيع�مطورة منتجاتجديدة · طرح
اإىلخدمات الو�سول اإمكانيات · حت�سنيالتمويلال�ستهالكي�تاأجريال�سيارات
العمالء · الرتقاءمبعايريخدمة
عمالء البنك من ال�سركات
يقدمالبنكخدماتهلأكرثمن2،890�رصكة،ترتا�ح
منجتمعاتال�رصكاتالكربى�موؤ�س�ساتالقطاع
العاماإىلامل�ساريعالرياديةذاتامللكيةالفردية.
كيف نتوا�سل معهم
الطلب امل�سممةح�سب �اخلدمات · الجتماعاتالفر�ع · �سبكة
)لل�رصكات( الإلكرت�نية · القنواتال�رصكات املخ�س�سةخلدمة · املراكز
املتخ�س�سون العالقات · مدراءالعمالء �سكا�ى اأ� اأ�سئلة مع · التعامل
الق�سايا ذات الأولوية لدى العمالء املعنيني
ب�رص�ط التمويل على احل�سول · اإمكانيةمي�رصة
اخلدمات من �ساملة · ت�سكيالتللبع�س، )بالن�سبة ال�رصيعة مع · التوافق
ل�سيماال�رصكاتال�سغرية(
الآمنة · الودائعاخلدمات · جودة
اخل�سو�سية · حماية
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات
�امل�ساريع باملوؤ�س�سات متخ�س�سة · اأق�ساماملتو�سطة�ال�سغرية،�امل�ساريعاملتو�سطة
�ال�سغريةالتيتطلبمنتجات�خدمات
متوافقةمعال�رصيعة
يكفي املخد�مةمبا غري ال�رصائح على · الرتكيزاخلدمات بجودة املتوا�سل · الرتقاء
املنتجات · تطوير
موظفو البنك
يعمللدىالبنكب�سكلمبا�رص5،380موظفبد�ام
كامل*.ت�سكلالن�ساءمنهم7.03باملئة.
* هذابا�ستثناءموظفي�رصكةالأهليكابيتال�البنكالرتكيTürkiye Finans Katılım Bankası
كيف نتوا�سل معهم
الداخلية املوظفني · ا�ستبيانات�التطوير · التدريبالد�رية · الجتماعات
ال�سنوية الأداء · مراجعات
الق�سايا ذات الأولوية لدى املوظفني
�املعا�سات املكافاآت · خططاملهارات · تطويرالعمل مكان · بيئة
الكفاءة اأ�سا�س على �الرتقيات · التعوي�سات
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات
التناف�سية · املكافاآتالتدريب · زيادة
الكبرية ال�سعودة · مبادرةال�سنوية الأداء مراجعات لتطوير · برنامج
لكافةاملوظفني
�رصكاءالبنكالأهليالتجاري
يحقلل�رصكاء�املعنينييفالبنكالأهليالتجاري،باعتبارهالبنكالأكربيفاململكة،اأنيتوقعوااأعلىدرجاتاجلودةيفاخلدمة�امل�سداقية�الأمانة.لذلككانل
بدمنالفهم�ال�ستجابةالفعالةلأ�لويات�رصكائناالكرامحتىيتحققالنجاحلأعمالنا.كمااأنالتوا�سلمعال�رصكاءيعداآليةحيويةللتقييم�ا�ستطالعالآراء
يفاإدارةالأداءالقت�سادي�الجتماعي�البيئي.
13 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
اجلهات التنظيمية
اجلهةاملنظمةللبنكالأهليالتجاريهيموؤ�س�سة
النقدالعربيال�سعودي.
مالحظة:�رصكةالأهليكابيتالتخ�سعلتنظيم�سوق الأ�سهم.
Türkiye Finans Katılım Bankası الرتكيالبنكيخ�سع�لهيئةالأنظمة�الإ�رصافامل�رصيف
كيف نتوا�سل معهم
املنتظمة التقارير اإعداد · متطلباتالتنظيمية اجلهات من منتظمة · زيارات
اجلهات بها تتقدم التي للطلبات · ال�ستجابةالتنظيميةمنحنيلآخر
الق�سايا ذات الأولوية لدى اجلهات التنظيمية
�الأنظمة القوانني بكافة امل�سارف · التزامللبنوك فعالة · �سيا�ساتحوكمةالبنوك يف للمخاطر فعالة · اإدارة
املايل النظام �سالمة · �سمان
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات
امل�سارف على الرقابة بقانون · اللتزام�اأنظمةال�رصكاتيفاململكةالعربيةال�سعودية
العربي النقد موؤ�س�سة مع املتوا�سل · احلوارال�سعودي�ال�ستجابةال�رصيعةلأيطلبات
تقدمها
�التنظيمية ال�سيا�سية امل�ستجدات · مراقبة
هيئة الرقابة ال�سرعية يف البنك
هيالهيئةاملكلفةمبراجعةكافةاملنتجات�اخلدمات
املقرتحة�سمنعر��سالبنكاملتوافقةمعال�رصيعة
الإ�سالمية.�هوي�سمثالثعلماءم�سلمنيبارزين.
كيف نتوا�سل معهم
نقطة البنكمتثل يف بال�رصيعة اللتزام · �حدةتوا�سلرئي�سية
ال�رصعية الرقابة لهيئة ال�سهرية · الجتماعات
الق�سايا ذات الأولوية لدى املعنيني
بال�رصيعة · اللتزامالرقابة هيئة �تو�سيات قرارات · اعتماد
ال�رصعية
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات
البنك يف بال�رصيعة اللتزام �حدة · تاأ�سي�س�فريقالتدقيقال�رصعي
على �الأمامية اخللفية املكاتب موظفي · تدريبمتطلباتالعقود�الإجراءاتالإ�سالمية
�سركاء الأعمال
�منهمالبنوكالأخرى�كافةمورديال�سلع
�اخلدمات.
كيف نتوا�سل معهم
املعتادة الأعمال · معامالتبامل�سئولني �الجتماع املوردين اإىل · الزيارات
الإدارينيلديهم
للمتعهدين بالن�سبة امل�سبق التاأهيل · ا�ستمارة
الق�سايا ذات الأولوية لدى املعنيني
الأهلي. البنك ��سمعة نزاهة · البنوك:على للح�سول العادلة الفر�س · املورد�ن:
عقودعمل
املواعيد يف · الدفعالأهلي البنك · �لءاملعلومات · �رصية
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات
موؤ�س�سة قبل من املو�سوعة التدابري · اعتمادالنقدالعربيال�سعودي�قواعدمكافحة
غ�سيلالأموال�منعمتويلالإرهاب�املعايري
الد�ليةالأخرى.
العر��س طلب يف �نزيهة منظمة · اإجراءات
املجتمع
الرتكيزالرئي�سيعلىاململكةالعربيةال�سعودية.
كيف نتوا�سل معه
للبنك الجتماعية للم�سوؤ�لية خا�سة · �حدةت�سمم�تنفذبرامجمركزةيفهذاال�ساأن
املوؤ�س�سات من عدد مع �التن�سيق · التعا�ن)احلكومية�غرياحلكومية(
�اجلهات املجتمعات مع املتوا�سل · التفاعلامل�ستفيدة
مبا�رصة ب�سورة اآراء �ا�ستطالع تقييم · اآليات
الق�سايا ذات الأولوية لدى املعنيني
البطالة معدلت · تقلي�ساحل�سول �فر�س التعليم بجودة · الرتقاء
عليه
ال�سحية اخلدمات · حت�سنيالفقراء · اإعانة
ا�ستجابة البنك لهذه الأولويات:
ملحوظة ب�سورة املخ�س�سة امليزانية · زيادةالتوظيف؛ اإ�سرتاتيجية: اأ�لويات اأربع · حتديد
التعليم؛ال�سحة؛الق�ساياالجتماعية
للموظفني تطوعي · برنامج
البنكالأهليالتجاري 14
هذااأ�لتقريرا�ستدامةللبنكالأهليالتجاريعنكاملالعام،�هويركزعلىالأداءعام2008�قدا�ستندعلىالتقريراملرحليعنال�ستدامة
�متيزالأعمالالذياأ�سدرهالبنكيف�سهرنوفمرب2008�الذيغطىالن�سفالأ�لمنالعام.اإ�سافةاإىلذلكمتت�سمينهمعلوماتللمقارنةعن
اأعوام2005�2006�2007كلمااأمكن.�ينويالبنكمنالآنف�ساعدااإ�سدارتقريرا�ستدامةيتمن�رصه�سنويا.
عملية حتديد حمتوى التقرير
يركزهذاالتقريرعلىق�ساياال�ستدامةذاتالأ�لوية.�قدحددناهذهالق�سايامنخاللعمليةتت�سمنمبادئاملبادرةالعامليةلإعدادالتقارير
�حتديدحمتواها.�هذهاملبادئهي:
الأهمية الن�سبيةنحننعتقداأنناغطيناكلالق�ساياالرئي�سيةالتيتعك�سالآثارالقت�سادية�الجتماعية�البيئيةالهامةللبنك،اأ�التيميكن
علىتقييمات�قراراتاأ�سحابامل�سلحة. اأنيكونلهااأثربني
�سمول كل اأ�سحاب امل�سلحةلقداأخذنابعنيالعتباركلاأ�سحابامل�سالحلدينا.�بالن�سبةلأ�سحابامل�سالحالرئي�سيةلدينا،قدمناخمططا
عامالطريقةتوا�سلنامعهم�ماهيم�ساحلهم�تطلعاتهم)كمانفهمها(،�كيفن�ستجيبلهذهالتطلعات.�ناأملاأنيطلعواعلىهذاالتقرير
�يوافونابتقييماتهم�اآرائهم.
نطاق ال�ستدامةاأثناءمعاجلتنالل�سياقالإقليمي�املحليالذينعملفيهاأخذنايفاعتبارنااأي�ساالتوجهاتالعامليةنحوال�ستدامة.
اكتمالهذاالتقرير�حد�ده:باعتباراأنهذااأ�لتقرير�سنويكامللنا،فقدحا�لنااأنيكونكامالقدرالإمكانيفبياناأدائنايفال�ستدامة،مع
حفاظناعلىالواقعيةب�ساأناحلد�داملقيدةللتقرير.هذهاحلد�دنبينهااأدناه.
دورة اإعداد التقارير�سنقومباإعدادتقريرال�ستدامة�سنويا.
احلدود املقيدة للتقرير
يغطيتقريرهذاالعام2008كافةعملياتالبنكالأهليالتجاريداخلاململكةالعربيةال�سعودية،ماملي�رصاإىلخالفذلك.�با�ستثناءالأرقام
املاليةلعام2008،لي�سملالتقريرعمليات�رصكةالأهليكابيتالاأ�البنكالرتكيTürkiye Finans Katılım Bankasıالذيميلكالبنك
الأهليالتجاريح�سةاأ�سا�سيةمنه.
التاأكيد على اجلودة يف اإعداد تقرير ال�ستدامة
حظيالتاأكيدعلىجودة�م�سداقيةهذاالتقريرباأهميةق�سوىمنذبدايته.�قمنابا�ستخدام"مبادئحتديداجلودةيفاإعدادالتقارير" املو�سىبهامناملبادرةالعامليةلإعدادالتقارير.
التوازننطمحاإىلاإعدادالتقاريرب�سورة�سفافةب�ساأناإجنازاتنا�النواحيالتييجباأننح�سناأداءنافيها.�نقرباأننامازلنايفاملراحل
الأ�ىللعتمادمفهومال�ستدامة.�هذامعناهاأناأمامنافر�سةهائلةللمكا�سب�التطويرمل�ستوياتالأداء.
اإمكانية املقارنةقدمنابياناتاأربع�سنواتقابلةللمقارنةبالن�سبةملعظماملوؤ�رصات.
الدقة واملوثوقيةق�سينا�قتاكبريايفح�سابالكثريمناملوؤ�رصاتالتيتوفرتبياناتهالناب�سكلغريمبا�رصلكنهاملتخ�سعللر�سداأ�
الإدارةم�سبقا.�حا�لنار�سد�جتميعهذهالبياناتاجلديدةبطريقةميكنتدقيقها�التحققمنهام�ستقبال.�نتيجةلهذااجلهد،فاإنالأرقام
الواردةيفهذاالتقرير،علىحدعلمنا،متثلالآثارالفعليةمتثيالمو�سوعيا.�متالتنويهاإىلاأيمعلومةي�سكيفدقتهااأ�متالعتمادفيهاعلى
التقديرات.�متا�ستبعادعددحمد�دمناملوؤ�رصاتاملطلوبةمنالتقرير)مثلالإ�ستهالكال�سنويللفرعمناملياه�ا�ستهالكمواداأخرى(
ل�سعورناباأناملعلوماتاملتوفرةعنهاغريدقيقةمبايكفي.بالن�سبةلالأرقاماملاليةالواردةيفالتقريرفكلهاتعتمدعلىقوائمماليةمدققة
�متوافقةمعمتطلباتموؤ�س�سةالنقدالعربيال�سعودي�معايرياإعدادالتقاريراملاليةالد�لية.
الو�ضوحي�ستهدفهذاالتقريرطائفة�ا�سعةمناأ�سحابامل�سالحاملعنينيالذينتتباينكثريادرجاتمعرفتهم�تقييمهمملفهومال�ستدامة.
�لذلكحا�لنااأنيكونالتقرير�ا�سحالكافةفئاتقرائه.
التاأكيدكمااأ�سلفنا،فقداعتمدتكافةالأرقاماملاليةيفهذاالتقريرعلىقوائمماليةمدققة.اإ�سافةاإىلذلك،فقدقدمناهذاالتقريراإىلاملبادرة
العامليةلإعدادالتقارير،التيقامتبالتحققمنه�اأكدتات�ساقهمعامل�ستوىالتطبيقي)ب(لدىاملبادرة.�مناجلديربالذكراأناملبادرةعند
حتققهامنالتقريرتقومبتقييم�سفافيةهذاالتقرير– فتتحققمما�ردفيه،لكنهالتتحققمندقةحمتواه.�نحنملنقدمبعداأيالتزامبتدقيقالبياناتغرياملاليةيفتقاريرناالقادمة.لكنناندركطبعااأهميةالتاأكيدبالن�سبةلإجراءاتامل�ساءلة.
العواملاملحددةللتقرير
15 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
اإدارة ال�ستدامة والتميز يف الأعمال
يلتزمالبنكباإدارةال�ستدامة�بال�سعيلتحقيقالتنميةامل�ستدامة.�يعرفالبنكاإدارةال�ستدامةباأنهاالإدارةاملتكاملةلالأداءالقت�سادي
�البيئي�الجتماعيعلىنحويزيدالقيمةلكلمنالبنك�املجتمع.�يعتربالبنكاأناإدارةال�ستدامةعن�رصجوهريلتحقيقالتميزيفالأعمال.
الهدفاإنالغايةمنهذهال�سيا�سةهي��سعمبادئلتطبيقاإدارةال�ستدامةيفالبنكالأهليالتجاري،�حتديدامل�سوؤ�ليةعنالأداءاخلا�س
بال�ستدامة.�عندتطبيقهاب�سورةفعالة،يفرت�ساأنحتققهذهال�سيا�سةمايلي:
��رصكائه. البنك لدى امل�ستدام الأداء �توجيه �ت�سجيع تعزيز ·البنك. لدى املايل �الأداء الأعمال اأداء تقوية ·
فيها. نعمل التي للمجتمعات القت�سادية التنمية دعم ·��رصكائه. للبنك البيئية الآثار من اأدنىحدممكن اإىل التقليل ·
م�ستدامة. بطريقة ال�سعودية العربية للمملكة ال�ساملة التنمية دعم ·ال�سعودية. العربية "امل�سوؤ�لة" للمملكة التناف�سية تعزز �التي امل�ستدامة التنمية تقدر التي الأ�سواق تطوير يف امل�ساهمة ·
املبادئ�سيعملالبنك،يفاإطارتنفيذهلإدارةال�ستدامةلديهعلىمايلي:
الق�سايا بكافة املتعلق الأداء ب�ساأن العامة التقارير اإعداد ي�سمل �هذا �الأمانة. �ال�سفافية �امل�ساءلة �النزاهة ال�ستقامة على التاأكيد ·ذاتالأهميةبالن�سبةل�رصكاءالبنك.
لها. �ال�ستجابة الأ�لوية ذات تطلعاتهم لفهم �ال�سعي ال�رصكاء مع التوا�سل ·�لئهم. �ك�سب لهم اخلدمة م�ستويات اأعلى �تقدمي العمالء، �تلبيةحاجات لفهم اجلادة املثابرة ·
ال�ستدامة. اأداء مراقبة ي�سمل ال�رصكات،مبا د�ليايفجمالحوكمة املتبعة املمار�سات اأف�سل تطبيق ·املخاطر. اإدارة د�ليايفجمال املتبعة املمار�سات اأف�سل تطبيق ·
اخل�سو�سية. �حماية �الف�ساد، الإرهاب الأموال�حماربةمتويل غ�سيل مكافحة د�ليايفجمال املتبعة املمار�سات اأف�سل تطبيق ·�ال�ستثمار. الإقرا�س قرارات اتخاذ اآليات �سمن �القت�سادية �الجتماعية البيئية التنمية معايري اإدراج ·
ال�رصاء. قرارات اتخاذ اآليات �سمن �القت�سادية �الجتماعية البيئية التنمية معايري اإدراج ·امل�ستدامة. �التنمية ال�ستدامة اإدارة مع املتوافقة �العمليات �اخلدمات املنتجات ابتكار اآليات ت�رصيع ·
الإ�سالمية. ال�سريفة لالرتقاءمبمار�ساتنايفجمال املتوا�سل ال�سعي ·مل�ساهماتهم. �فقا �مكافاأتهم قدراتهم، تطوير يف �ال�ستثمار موظفينا�متكينهم احرتام ·
لعملياتنا. مزا�لتنا يف الإن�سان احرتامحقوق ·للبنك. الرئي�سية الكفاءات ا�ستثمار �تعزيز املجتمع تنمية يف امل�ساهمة ·
مل�ساهمينا. املتو�سط من اأعلى �اأرباح معدلتمنو لتحقيق ال�سعي ·التناف�سية تعزيز على �العملجماعيا اململكة، يف �ا�سع نطاق على ال�ستدامة اإدارة اعتماد �ت�سجيع لدعم �نظرائنا عمالئنا مع التعا�ن ·
امل�سوؤ�لةللملكة.
�ت�سملهذهال�سيا�سةاأي�سيا�ساتقائمةلدىالبنكفيمايتعلقباملبادئاملذكورةاأعاله�كذلككافةالت�رصيعاتالراهنةذاتال�سلة.
التنفيذ�سيتماعتماداإدارةال�ستدامة�دجمهادجماكاماليفكافةالعملياتاجلاريةللبنك�بكافةال�سبلاملتاحةمناأجل�سمانتكوينثقافة
ا�ستدامةقويةداخلالبنك�بني�رصكائه.��ستت�سمناخلطةالإ�سرتاتيجية�خطةالت�سغيلال�سنويةللبنككلمايلزممنخطط�اإجراءات
ل�سمانحتقيقالرتقاءاملتوا�سلباأداءال�ستدامة.�تقعم�سوؤ�ليةتنفيذهذهال�سيا�سةعلىعاتقكافةاملدراء�املوظفني.
اللتزام واإعداد التقارير �يقومالبنكبتقدميبياناتللجمهورعناأدائهيفال�ستدامةمنخاللتقريرهال�سنويعنال�ستدامة.�يتحملكل
مديرمنمدراءالبنكم�سوؤ�ليةالتحققمناأناملبادئاملن�سو�سعليهايفهذهال�سيا�سةقداأبلغتلكافةاملوظفني�فهموها�التزموابها�التاأكد
مناللتزامبها�سمننطاق�سالحيتهم.
�سيا�سةالبنكيفال�ستدامة
اإنالغايةمنهذهال�سيا�سةهي��سعمبادئ
لتطبيقاإدارةال�ستدامةيفالبنكالأهليالتجاري،
�حتديدامل�سوؤ�ليةعنالأداءاخلا�سبال�ستدامة
البنكالأهليالتجاري 16
هيكلية ال�ستدامة لدى البنك�سيتما�ستخدامالر�سمالبياينالتايللإبالغ�سيا�سةال�ستدامةاملعتمدةمنالبنكلكافةال�رصكاءالداخليني
�اخلارجيني.
)تكملة(�سيا�سةالبنكيفال�ستدامة
هيكل ال�ستدامة يف البنك الأهلي التجاري
17 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
نظرةالبنكلهاالق�سية
نحننوؤكدعلىالنزاهةال�سخ�سية�امل�ساءلة�الأمانة.فهذهاملبادئمتثل�رص�طارئي�سيةم�سبقةلكافةتعامالتالبنكمعاأ�سحابامل�سلحةلديه.النزاهة، امل�ساءلة، الأمانة
نعملعلىالرتقاءاملتوا�سلباأداءاأعمالنا.�نوؤمنباأناإدارةال�ستدامة– مباتعنيهمناإدارةمتكاملةلالأداءالقت�سادي�الجتماعي�البيئيال�سامللكلاحلوكمة وطريقة الإدارةاأ�سحابامل�سالحلدينا– متثلاأف�سلممار�سةلتحقيقالتميزيفالأعمال.
اإنحمايةاأ�سولنا�ثر�ةعمالئناتت�سمنالرتكيزاملتوا�سلعلىحتديد�احلدمنطائفة�ا�سعةمناملخاطر،مبافيهااملخاطرالجتماعية�البيئيةذاتالأهميةالإدارة الفعالة للمخاطر
املتزايدة.
ن�سعىلتحقيقم�ستوياتمتفوقةمنالنمو�الأرباحمل�ساهمينا.�الرتكيزعلىال�ستدامة�سي�سهمب�سكلمبا�رصيفحتقيقهذاالهدف.الآثار القت�سادية والأداء
يعتربالرتكيزعلىحاجاتالعمالءاأ�لويةعليابالن�سبةلنا.�لذلكنعملعلىالتنبوؤبحاجاتالعمالءم�سبقا،�تقدميخدماتفائقةاجلودة�احلفاظعلىال�رصيةخدمة العمالء وولئهم
املطلقةملعلوماتهم.
املوظفون – اجتذاب املواهب الفذة
والحتفاظ بها وتطويرها
تعترباملواردالب�رصيةاملوؤهلة�الفعالةذاتالد�افعالقوية،اإىلجانبحتقيقم�ستوىعالمنالحتفاظبهوؤلءالأ�سخا�ساملميزين،عامالجوهريايفالو�سول
اإىلذر�ةالأداءيفاأعمالنا.�لذلكنعملعلىمتكنيموظفينا�ال�ستثماريفتطويرهم�مكافاأةالأفراد�فقامل�ساهمتهميفالأداءالعامللبنك.
تعتربحقوقالإن�ساناأمرامبجاليفالقواننيالد�لية�لبداأنحتظىبكلالحرتاميفعملياتناكافة.حقوق الإن�سان
لبداأننقدماملثلالأعلى�نحدمنالآثارالبيئيةللبنك�اأ�سحابامل�سلحةلديه.امل�سوؤولية جتاه البيئة
اأحداأهدافناالرئي�سيةهوتطوير�تقويةاملجتمعاتالتينعملفيها.�نركزجهودناعلىخلقفر�ساقت�ساديةحملية�تعزيزراأ�ساملالالب�رصي.تنمية املجتمع
نحنندركحجمالطلبالهائلعلىاخلدمات�املنتجاتامل�رصفيةالإ�سالمية�لديناتاريخمنالريادةيفهذاال�ساأن.امل�سرفية والتمويل الإ�سالميني
ق�ساياال�ستدامةذاتالأ�لوية
حددالبنكالأهليالتجاريجمموعةمنق�ساياال�ستدامةذاتالأ�لويةبناءعلىاآراءكافةاأ�سحابامل�سالحالرئي�سينيلدىالبنك�تطبيقمبادئالأهمية
الن�سبية�الكتمال�النطاق.�اجلد�لاأدناهيبنيهذهالق�سايا�يعر�سنظرةالبنكبالن�سبةلكلمنها.
البنكالأهليالتجاري 18
19 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
�رصعالبنكيفعمليةلتحديدموؤ�رصاتالأداءالرئي�سيةبالن�سبةلكلق�سيةمنق�سياال�ستدامةذاتالأ�لوية،��سيتماحلداملعياريلأداءالبنك
علىاأ�سا�سهذهاملوؤ�رصات– راجعاجلد�ليفال�سفحةاملقابلة.�ن�سعىلتنقيح�تعزيزموؤ�رصاتالأداءالرئي�سيةهذهب�سكلم�ستمر.�اأثناءحتديدناملوؤ�رصاتالأداءالرئي�سية،اأخذنابعنيالعتباراملوؤ�رصاتالداخليةالقائمة،�املوؤ�رصاتالوطنية�الإقليميةذاتال�سلة،
�التوجيهاتالد�ليةكموؤ�رصاتاملبادرةالعامليةلإعدادالتقارير،�املوؤ�رصاتالإ�سافيةللقطاعاملايلاملو�سىبهامناملبادرةالعامليةلإعداد
التقارير،�مبادئالتعادلEquator Principles،�امليثاقالعامليلالأمماملتحدة�غريها.
�يذكراأنعددامناملوؤ�رصاتامل�ستحدثةملتكنتقا�ساأ�تخ�سعلالإدارةمنقبلالبنك.�لقدمثل��سعموؤ�رصاتاأداءرئي�سية�تقييمالأداء
املعياريعمالم�سهودا،ك�سفعنفر�سجديدةلتطويراأداءالبنكمبايتعلقباأ�سحابامل�سلحةلديه.��سنقومخاللعام2009بدرا�سةكافة
الق�ساياذاتالأ�لويةعنكثب�نحددلهام�ستهدفاتلالأداءكلماكانذلكممكنا.
اأداءال�ستدامة
�يذكراأنعددامناملوؤ�رصاتامل�ستحدثةملتكن
تقا�ساأ�تخ�سعلالإدارةمنقبلالبنك.�لقدمثل
��سعموؤ�رصاتاأداءرئي�سية�تقييمالأداءاملعياري
عمالم�سهودا،ك�سفعنفر�سجديدةلتطويراأداء
البنكمبايتعلقباأ�سحابامل�سلحةلديه.��سنقوم
خاللعام2009بدرا�سةكافةالق�ساياذات
الأ�لويةعنكثب�نحددلهام�ستهدفاتلالأداءكلما
كانذلكممكنا.
البنكالأهليالتجاري 20
موؤ�سرات الأداء (KPI's)املو�سوع
الأداء
200520062007 2008
22255979احلوادثاملتكررةاملبلغعنهاالنزاهة، امل�سائلة، الثقة
12284082احلوادثاملتعلقةبالأخالقياتاملبلغعنها
N/A N/A N/A Bدرجة)GRI(املحققة
موؤ�رصجديداأ�سحابامل�سالحاملتعلقةبال�ستدامة
احلوكمة والأ�سلوب
الإداري
N/A %46%42%46حت�سنيموؤ�رصاتالأداءالرئي�سةلال�ستدامة
44%44%44%44%مدراءم�ستقلني
0 000مدراءاإناث
2.3%2.2%2.1% 1.4%قر��س��سلفمتعرثةاإدارة املخاطر الفعلية
موؤ�رصجديدا�ستثمارات�قر��سح�سبمعايريال�ستدامة
موؤ�رصجديدا�ستثمارات�قر��سمتتمطابقتهاملعايريال�ستدامة
موؤ�رصجديدا�ستثمارات�قر��سلتطابقمعايريال�ستدامة
مليونريال�سعوديمليونريال�سعوديمليونريال�سعوديمليونريال�سعوديالآثار القت�سادية و الأداء
5،0116،2736،0382،107�سايفالدخل
2،4123،0443،8358،417تكاليفالت�سغيل/تكاليفامل�رص�فات
1،2531،3931،5732،026اأجوراملوظفني�البدلت
126159144132.7ن�سبةالزكاةاملدفوعةللحكومة)%2.5(
27305351.35ا�ستثماراتاملجتمع
21،63623،99929،60927،536اإجمايلحقوقامل�ساهمني
145.789155،706208،717221،802اإجمايلالأ�سول
تقدمي اخلدمات للعمالء و
الولء
N/AN/AN/A61تقييم�لءالعمالء
موؤ�رصجديد�سكا�ىالعمالءاخل�سو�سية/احلوادث
املوظفني - جذب وا�ستبقاء
املوهوبني
4،7235،0565،1015،380اإجمايلعدداملوظفني)با�ستثناءالبنكالرتكي�NCBكابيتال(
88.48%87.3%87.8%86.6%اإجمايلن�سبةال�سعودة
62.5%63.6%66.7%70.3%اإجمايلن�سبةال�سعودةبنيالتنفيذيني
16.11321.814.44متو�سطن�سبةالتدريببال�ساعةلكلموظف
42.529.729.830.02متو�سطن�سبةالتدريببال�ساعةلكلمدير
موؤ�رصجديدموؤ�رصر�سااملوظفني
9%14.0%10.2%10.5%معدلحتولاملوظفني
100%100%100%100%موظفنييتممكافئتهمعلىح�سبتقييمالأداء
7.03%5.9%5%4.5%اإجمايلاملوظفنيالإناث
5.58%5.1%5.2%5.3%اإجمايلاملدراءالإناث
)تكملة(اأداءال�ستدامة
21 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
موؤ�سرات الأداء (KPI's)املو�سوع
الأداء
200520062007 2008
موؤ�رصجديد�سكا�ىالعمالء)عددال�سكا�ى(حقوق الإن�سان
موؤ�رصجديد�سكا�ىاملوردين)عدداحلالت(
N/AN/AN/A 140،233ا�ستهالكاملياء)األفباملرتاملكعب(امل�سوؤولية جتاه البيئة
67،171.8070،401.2081،328.60119،408.00اإ�ستهالكالطاقة)األفبالكيلو�اطيفال�ساعة(
5،602 2،8703،9504،550ا�ستهالكالورق)طنباملرتاملربع(
54،95157،59366،53397،684انبعاثاتالغازاتالدفيئة)طنباملرتاملربع(
موؤ�رصجديدا�ستدامةم�سادرال�رصاء
موؤ�رصجديدالك�سفعنالكربون-اإبالغالعمالء
2.26%0.9%0.5%0.5%امل�ساهمةالجتماعية/منالربحالإجمايلتنمية املجتمع
2.5%2.5%2.5%2.5%الزكاة/منالربحالإجمايل)بالإ�سافةاإىلامل�ساهمةالجتماعية(
15245470300التطورالقت�سادياملحلي-الأعمالامل�سرتكةمب�ساندةالبنكالأهليالتجاري
امل�سرفية والتمويل
الإ�سالميني
N/AN/AN/A N/Aالقر��سالتجاريةاملتوافقةمعامل�رصفيةالإ�سالمية
موؤ�رصجديداملنتجات�اخلدماتاملتوافقةمعمنهجال�ستدامة
N/AN/A2،5832،915عمالءال�رصكات)ال�سغرية�املتو�سطة�الكبرية(التناف�سية امل�سوؤولة
موؤ�رصجديدالعمالءالذينينتهجونمبداأال�ستدامة
موؤ�رصجديدالعمالءامل�ساركونيفمنتدىالبنكالأهليالتجاريعنال�ستدامة
0000املورد�نالذينتدير�رصكاتهم�سيدات
البنكالأهليالتجاري 22
انطالقامناإميانهباأناحلوكمةال�سليمةهياأ�سا�سجناحالأعمالعلىاملدىالطويل،فقداأ�ىلالبنكالأهليالتجارياهتمامابالغال�سمان
توافقممار�ساتاحلوكمةلديهمعاأرقىاملعايريالد�لية.�على�جهالتحديد،قامالبنكبهيكلةاحلوكمةالتيينتهجهاح�سبتو�سياتمنظمة
التعا�ن�التنميةالقت�سادية��فقاملمار�ساتاملتبعةد�ليايفحوكمةال�رصكات�املوؤ�س�ساتالعامة.
يتوىلالإ�رصافعلىاأعمالالبنكالأهليالتجاريجمل�ساإدارة،يخ�سعيفالنهايةللم�ساءلةاأمامامل�ساهمني�منال�سلطاتالتنظيميةبالن�سبة
لإدارتهللبنك.�حتىتاريخ31/دي�سمرب/2008كاناملجل�سي�سمثمانيةاأع�ساءمنالرجال.
كلاأع�ساءاملجل�سمنامل�ساهمنييفالبنك�هميفبع�ساحلالتممثلونملوؤ�س�ساتم�ساهمةيفالبنكمثل:�سند�قال�ستثمارالعام)الذيميلك
69.29%(�املوؤ�س�سةالعامةللتاأميناتالجتماعية)10%منامللكية(.�مناجلديربالذكراأناأد�اركلمنالرئي�سالتنفيذي�رئي�ساملجل�س
منف�سلة،�ليعملاأيمناأع�ساءاملجل�سيففريقالإدارةالتنفيذيةللبنك.
يفرت�ساأنيجتمعاملجل�سعلىالأقلثمانمرات�سنويا،اإلاأنهيفالواقعيجتمعاأكرثمنذلك.�يوؤدياملجل�سمهامهمنخاللجلانه،�هي
بالتحديداللجنةالتنفيذية�اللجنةالئتمانية�جلنةاإدارةاملخاطر�جلنةالرت�سيح�التعوي�سات�جلنةالتدقيق.
�تقعمكافاآتاأع�ساءجمل�سالإدارة�سمناملدىاملقرتحمنموؤ�س�سةالنقدالعربيال�سعودي.للح�سولعلىتفا�سيلاأ�فىيرجىالرجوعاإىل
التقريرال�سنويللبنكلعام2008.
يعقدالبنكالأهليالتجاريجمعيتهالعموميةكل�سنة،�هيمفتوحةلكلامل�ساهمنيالذينيزيدعدداأ�سهمهمعنالع�رصين.�يو�سعبرنامجعمل
الجتماعم�سبقا�يحقلأع�ساءاملجل�ستعديله.بيداأنهباإمكاناأيم�ساركيفاجلمعيةالعموميةاأني�ساهميفمناق�سةاأيبندمنبنودالربنامج.
يتوىلرئي�ساملجل�سامل�سوؤ�ليةعنتعزيز�سوابطالرقابةالداخليةمبايدعم�سالمةممار�ساتاحلوكمة.�يقومرئي�ساملجل�سمب�سوؤ�لياته
الإ�رصافية�الرقابيةعرب�حداتتابعةلهمثلق�سمالتدقيق�ق�سماللتزام.
�يتلقىاملجل�سبالإ�سافةاإىلاللجانذاتالعالقةتقاريرب�سكلمنتظم�د�ريمنعدةم�سادر�سمنالبنك�م�سادرخارجيةلإبقائهعلىاطالع
دائم.�غالباماتتعلقهذهالتقاريرمب�سائلحيويةمثلم�ساألةالأداءباملقارنةمعال�سرتاتيجيات�اخلطط�النتائجاملالية�جودةحمفظة
القر��س�تطوراتال�سوق�الأنظمة�املبادراتاجلديدة�غريهامنالق�ساياالهامة.
اإنجتنبح�سولتعار�سبامل�سالحيعترباأمراجوهريابالن�سبةلناب�سفتناهيئةاحلوكمةالعليايفالبنك.�توفرلنالوائحالنظامالداخليللبنك
التوجيهات�القيودالتييجباتباعها�كذلكقانونالرقابةامل�رصفية�قانونال�رصكاتال�سعوديةاللذانيحر�سالبنكعلىاللتزامبهما.
يفهذاالإطاريجبعلىاأع�ساءاملجل�سحتديداأيتعار�سم�سالححا�سلباأنف�سهمكمايتوقعمنهماإي�ساحاأيتعار�سم�سالحقديوجدعند
اأع�ساءاملجل�سالآخرينيفحالمليقوموابتحديدهاباأنف�سهم.كمااأنالأداءالعاملأع�ساءاملجل�سيخ�سعللمراجعةب�سكلد�ريمنقبلرئي�س
املجل�س،خ�سو�سامايتعلقبح�سورالجتماعات�ال�ستجابةال�رصيعةللق�ساياذاتالأهميةامللحة.
عملية التخطيط
تت�سمنعمليةالتخطيطلدىالبنكمرحلتني:مرحلةالتخطيطال�سرتاتيجيلو�سعا�سرتاتيجياتاملجموعةعلىاملدىالبعيد�سمناأفقخم�س
�سنوات،�مرحلةالتخطيطالت�سغيليال�سنويةالتيتغطي�سنةماليةكاملة.�يتوىلفريقالإدارةالعلياالإ�رصافعلىاملرحلتني�يتمالتن�سيق
معخمتلفامل�ستوياتيفاملوؤ�س�سة.
�ان�سجامامعمقت�سياتهيكليةحوكمةالبنك،تخ�سعخطةالأعمالال�سرتاتيجية)SBP(�خطةالت�سغيلال�سنوية)AOP(للمراجعة�العتماد
منقبلاملجل�س.�يقومفريقالإدارةالعليامبراجعة�حتديثخطةالأعمالالإ�سرتاتيجيةكلمااقت�ستاحلاجة،�تعتربخطةالت�سغيلال�سنوي
ثمرةمنثمراتخطةالأعمالالإ�سرتاتيجية.
�يقومالرئي�سالتنفيذي،بالتعا�نمعامل�سوؤ�لاملايلالأ�ل،بتطويرامل�ستهدفاتعاليةامل�ستوىللبنك.�تتممراجعة�حتديث�تن�سيقهذه
امل�ستهدفاتمنقبلجمل�سالإدارة�املوافقةعليهامنالرئي�س.بعدذلكيتماإعدادم�ستهدفات�حدةالأعمالال�سرتاتيجية�املوافقةعليها
�يليهااإعداد�مراجعةخطةالت�سغيلال�سنويةلكل�احدة.�تتمثلاخلطوةالتاليةبطرحخطةت�سغيلية�سنويةموحدةعلىاملجل�سللح�سول
علىاملوافقةالالزمة.�عندقبولها،ت�ستخدمهذهاخلطةلت�سبحالهيكلالعاماملوجهلكلن�ساطاتالعمل�حمورعملالبنكعلىمدارالعام.
احلوكمة�منهجيةالإدارة
تطورهيكلاإدارةالأداءلدىالبنكخاللال�سنوات
القليلةاملا�سيةعلىنحويعك�سالتحولتالتي
طراأتعلىالهيكلالتنظيمي�الأنظمة��سيا�سات
احلوكمة.
23 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
اإدارة الأداء التنظيمي
تطورهيكلاإدارةالأداءلدىالبنكخاللال�سنواتالقليلةاملا�سيةعلىنحويعك�سالتحولتالتيطراأتعلىالهيكلالتنظيمي�الأنظمة
��سيا�ساتاحلوكمة.فعلىال�سعيدالتنظيمي،يخ�سعالأداءللمراقبة�املراجعةعلىم�ستوىالأق�سام�القطاعات�ال�رصكاتالتابعة�املجموعة
ككل.�تنفذمراجعاتالأداءال�سهريةلكافةالقطاعات��حداتالدعمالإ�سرتاتيجيبالتن�سيقمعالرئي�سالتنفيذي.
�متا�سيامعتنفيذاتفاقيةبازل2،متاعتمادمناذججديدةللمخاطر�حوكمةراأ�ساملال.�متتو�سيعاإطاراإدارةالأداءلي�سملمراجعةهذه
التدابريب�سكلمنتظمعلىم�ستوىفريقالإدارةالعليا�جمل�سالإدارة.
التدقيق الداخلي
ي�سمق�سمالتدقيقالداخلييفالبنك88موظفا.�يتمثلالهدفالرئي�سيللق�سميفالتاأكدمنامتالكالبنكمايكفيمناإجراءاتالرقابةالداخلية
املطبقة،�اأنال�سيا�ساتالإدارية�املحا�سبيةاملتبعةمقبولة؛�اأنا�ستخدامتقنيةاملعلوماتم�سبوط�اآمن�فقالل�سيا�ساتالرقابية.�قامالق�سم
بو�سعمعايريتدقيقداخليمماعزز�طورثقافة�بيئةالرقابةالداخليةلدىالبنك.
التدقيق اخلارجي
تقومموؤ�س�ستاErnst & Young و KPMGبتدقيقالقوائماملاليةاملوحدةللبنك�تقدمانراأيهماالفنيفيها.كمااأنهمايقدمانتقريرالإدارة
اإىلجلنةاملراجعة�جمل�سالإدارة.
الهيكل التنظيمي للبنك الأهلي التجاري
جلان جمل�س الإدارة
اللجنةالتنفيذية
جلنةالقر��س
جلنةاإدارةاملخاطر
جلنةالرت�سيح
�التعوي�س
جلنةاملراجعة
جمموعةتطويرامل�رصفيةالإ�سالمية
اإدارةاخلزينة
اإدارةاملخاطر
اإدارةالت�سويق�الت�سالت
اإدارةاملواردالب�رصية
الإدارةالقانونية
ق�سمالقت�ساد
جمل�س الإدارة�سكرتريجمل�سالإدارة
رئي�سجمل�سالإدارة
الرئي�سالتنفيذي
�حدةخدمةاملجتمع
امل�سوؤ�لاملايلالأ�لقطاعامل�ساندةقطاعال�رصكاتقطاعمتويلالأفرادقطاعالأفراد
اللجان الإدارية
اللجنةالعلياللمواردالب�رصية
جلنةالأ�سول�املوجودات
جلنةالتقنية
جلنةالرعاية
�التربعات
�سعبةالإلتزام
ق�سماملراجعة
مكتبرئي�سجمل�سالإدارة
رئي�س�سوؤ�نالأفراد
الأمنمكتب
الرئي�سالتنفيذي
البنكالأهليالتجاري 24
الإدارةالفعالةللمخاطر
املجموع اأخرى ال�رصكات ال�ستهالكية البطاقاتالئتمانية 2008
108،198،265 3،262،429 72،202،566 30،962،557 1،770،713 القر��س�ال�سلفالعاملة-الإجمايل
2،645،236 182،544 1،837،332 536،513 88،857 القر��س�ال�سلفغريالعاملة-ال�سايف
110،843،501 3،444،973 74،039،888 31،499،070 1،859،570 جمموعالقر��س�ال�سلف
تتطلبحمايةاأ�سولالبنك�ثر�اتعمالئهالرتكيزاملتوا�سلعلىحتديد�احلدمنطائفة�ا�سعةمناملخاطر،مبافيهااملخاطرالجتماعية
�البيئية.
طريقة البنك يف التعامل مع املخاطر
ت�سعجلنةاإدارةاملخاطرالتابعةملجل�سالإدارةاإطارال�سيا�ساتالتيحتدداملتطلبات�املعايرياملطلوبةمنالإدارةالعلياللمخاطر.�مناملعلوم
اأنهناكاأنواعاعدةمناملخاطرالتيتخ�سعلالإدارة،منهاخماطرالئتمان�خماطرال�سيولة�خماطرحقوقالمتياز�املخاطرالجتماعية
�البيئية.
�علىامل�ستوىالت�سغيلي،يقعتنفيذاإدارةاملخاطرعلىعاتقق�سماإدارةاملخاطر.كمايتوىلهذاالق�سماأي�ساامل�سوؤ�ليةعنمراقبة�تنفيذ
املتطلباتالتنظيميةالرئي�سية،مبافيهااملتطلباتالتيتفر�سهااتفاقيةبازلالثانية.
اأداء اإدارة املخاطر وال�سطرابات املالية العاملية عام 2008
كمااأ�رصنايفالقوائماملاليةال�سنوية،فقدانخف�س�سايفدخلالبنكعام2008بن�سبة66%لي�سلاإىل2،031مليونريال�سعودي،�يعزىهذا
النخفا�ساإىلال�سطراباتالتياأ�سابتالأ�سواقاملاليةالعاملية.
�للتحديدب�سكلاأدق:
• ��سعالبنكخم�س�ساتلال�ستثماراتبقيمة2،485مليونريالعام2008،منها2،061مليونريالهيخم�س�ساتاملحفظةالعامة.�ل
متثلخم�س�ساتاملحفظةهبوطافعليايفالتدفقالنقديبلهيتدبرياحرتازيحلمايةقوةامليزانيةاخلتاميةللبنك.
• بلغتاخل�سائرالناجمةعنال�ستثماريف�سناديقالتحوطامل�سنفةحتتبندالقيمةالعادلةيفبيانالدخل1،058مليونريالعام2008.
• بلغانخفا�سقيمة�سهرةالبنك1،188مليونريالعام2008.
�رغماأنحقوقالمتيازيفالأعمالامل�رصفيةالرئي�سيةلديناكاناأدا�ؤهاجيداخاللعام2008،لكننانعملعلىتعزيزقدراتنايفاإدارةاملخاطر
يفخمتلفاأق�ساماملجموعة،حيثيتمحاليااإ�سافةموظفنيجددرفيعيامل�ستوى�حتديثالأنظمةكمايتلقىكافةاأفرادفريقاإدارةاملخاطر
تدريبااإ�سافياهاما.
املخاطر اخلا�سعة لالإدارة
خماطر الئتمان يقومالبنكباإدارةاإمكانيةالتعر�سملخاطرالئتمان،التيتتمثليفاحتمالف�سلاأحدالأطرافيف�ثيقةماليةماباأداء
التزامهممايوؤدياإىلتكبدالطرفالآخرخل�سارةمالية.�تزداداحتمالتالتعر�سمل�ساكلالئتمانب�سكلرئي�سييفاملخاطراملتعلقةبالنواحي
الئتمانيةللقر��س�ال�سلف�ال�ستثمارات.كماتوجدخماطرةائتمانيةاأي�سايفامل�ستنداتاملاليةخارجامليزانيةاخلتامية،كالتزامات
القر��س.
�يقومالبنكباإدارةالتعر�سملخاطرالئتماناملتعلقةباأن�سطتهالتجاريةمنخاللمراقبةاحلد�دالئتمانية،�الدخوليفاتفاقياتمقا�سة
داخليةرئي�سية�ترتيباتجانبيةمعنظرائنايفالظر�فاملنا�سبة،�حتديدمدةالتعر�سلهذهاملخاطر.يفبع�ساحلالت،ميكناأنيغلقالبنك
املعامالتاأ�يحيلهااإىلنظراءاآخرينلهللتخفيفمنخطرالئتمان.�تتمثلخماطرالئتماناملتعلقةبامل�ستقاتبالن�سبةللبنكيفالتكلفة
املحتملةل�ستبدالعقودامل�ستقاتاإذاف�سلنظرا�ؤنايفاأداءالتزامهم�يقومالبنكباإجراءتقييملنظرائهالذيني�ستخدموننف�سالأ�ساليبفيما
يتعلقباأعمالالإقرا�سمناأجلالتحكممب�ستوىاملخاطرالئتمانيةالتييتمالتعر�سلها.
�رغماأنحقوقالمتيازيفالأعمالامل�رصفية
الرئي�سيةلديناكاناأدا�ؤهاجيداخاللعام2008،
لكننانعملعلىتعزيزقدراتنايفاإدارةاملخاطريف
خمتلفاأق�ساماملجموعة،حيثيتمحاليااإ�سافة
موظفنيجددرفيعيامل�ستوى�حتديثالأنظمة
كمايتلقىكافةاأفرادفريقاإدارةاملخاطرتدريبا
اإ�سافياهاما.
25 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
�ي�سعىالبنكلإدارةتعر�سهملخاطرالئتمانمنخاللتنويعاأعمالالإقرا�سمناأجل�سمانعدمحد�ثتركيزغريمربرللمخاطرلدىاأفراد
اأ�جمموعاتمنالعمالءيفمواقعاأ�اأعمالحمددة.
�ي�ستخدمالبنكنظامت�سنيفداخليقائمعلىت�سنيفاتملخاطرعمالئهمنال�رصكات�ال�سوقالو�سطى.�يوفرنظامت�سنيفاملخاطراجلديد،
الذييجريا�ستخدامهللت�سنيفعام2008�تديره�حدةم�ستقلة،اإمكانيةت�سنيفعلىم�ستوىاملتعهد/امللتزم.
خماطر ال�سوق خماطرال�سوقهياملخاطرالناجتةعنالتغرياتيفاأ�سعارال�سوق،كمعدلالعمولةاخلا�سة�مدىالفر�قالدائنة)غرياملتعلقة
بتغرياتيفدرجةاملالءةالئتمانيةللملتزم/امل�سدر(�اأ�سعارالأ�سهم�اأ�سعار�رصفالعمالتالأجنبية)خماطرالعملة(،�التيتوؤثرعلىدخل
البنكاأ�قيمةممتلكاتهمنال�سنداتاملالية.�تهدفاإدارةخماطرال�سوقاإىلاإدارة��سبطاحتمالتالتعر�سلهذهاملخاطر�سمنحمددات
مقبولة،معزيادةالعائدعلىاملخاطرةاإىلاأعلىحدممكن.
�يف�سلالبنكبنياملحافظالتجارية�غريالتجاريةيفتعر�سهملخاطرال�سوق.فاملحافظالتجاريةيتوىلاأمرهاب�سكلرئي�سيق�سماخلزانة�هي
تت�سمناملواقفالنا�سئةعن�سناعةال�سوق�اتخاذاملراكزال�ستثماريةامل�سجلة،اإىلجانبالأ�سول�اخل�سوماملاليةالتيتتماإدارتهاعلى
اأ�سا�سقيمةعادلة.
�تعودال�سالحيةالعامةبخ�سو�سخماطرال�سوقاإىلجلنةاإدارةاملخاطرالتابعةملجل�سالإدارة.�يتوىلق�سماإدارةاملخاطريفالبنكم�سوؤ�لية
تطويرال�سيا�ساتالتف�سيليةب�ساأناإدارةاملخاطر)�التيتخ�سعملراجعةجمل�سالإدارة�موافقتهعليها(�املراجعةاليوميةحل�سنتنفيذهذه
ال�سيا�سات.
خماطر ال�سيولة تتمثلخماطرال�سيولةيفعدمقدرةالبنكعلىاأداءالتزاماتهبالدفععندا�ستحقاقهايفظلالظر�فاملعتادة�ال�ساغطة.
�ميكناأنتنجمخماطرال�سيولةعنا�سطراباتيفال�سوقاأ�انخفا�سالت�سنيفاتالئتمانيةمماميكناأنيوؤدياإىل�سعوبةاحل�سولعلى
بع�سم�سادرالتمويل.�للتخفيفمنحدةهذهاملخاطر،قامتالإدارةبتنويعم�سادرمتويلهااإ�سافةاإىلقاعدة�دائعهاالرئي�سية.كمااأنها
تديراأ�سولهامعالنتباهملو�سوعال�سيولة،فتحافظعلىر�سيدمنا�سبمنالنقدية�مكافئاتالنقد�الأ�راقاملاليةالقابلةللت�سييلب�سهولة
�تراقبالتدفقاتالنقديةامل�ستقبلية�ال�سيولةب�سكليومي.كماالتزمالبنكبحد�دائتمانيةميكنهاحل�سولعليهاللوفاءبحاجاتال�سيولة.
�يتمتقييم�اإدارة��سعال�سيولةعلى�سوءجمموعةمتنوعةمنال�سيناريوهات،معاإيالءالهتماماملنا�سبلعواملال�سغطاملتعلقةبال�سوق
ب�سكلعام�بالبنكب�سكلخا�س.اإحدىهذهالطرقهيتعينيحد�دلن�سبةالأ�سولال�سائلةاإىلخ�سومالودائع،بحيثتعك�ساأ��ساعال�سوق.
�تتاألفالأ�سولال�سائلةمنالنقدية�الودائعامل�رصفيةق�سريةالأجل�اأ�راقاملديونيةال�سائلةاملتاحةللبيعمبا�رصة��سنداتاحلكومة
ال�سعوديةبا�ستثناءاتفاقياتاإعادةال�رصاء.�ت�سملخ�سومالودائعالعمالء�امل�سارفاأي�سا،با�ستثناء�دائعامل�سارفغرياملقيمةبعمالت
اأجنبية.
خماطر اللتزامتتمثلخماطراللتزاميفاخلطورةاحلالية�املتوقعةعلىالإيراداتاأ�راأ�ساملال�التيتنجمعنخمالفةاأ�عدماللتزام
بالقواننياأ�القواعد�الأنظمةاأ�املمار�ساتاملتبعةاأ�ال�سيا�سات�الإجراءاتالداخليةاأ�املعايريالأخالقية.كماتن�ساأخماطرعدماللتزام
اأي�سامنخاللمنتجاتاأ�اأعمالعمالءالبنكالتييكتنفهاالغمو�ساأ�تكونغريخمتربةمنحيثاللتزام�التيتوؤديخماطرهالتعر�س
البنكللغراماتاأ�املخالفاتاملاليةاملدنية�دفعالأ�رصار�جتنبالت�سالت.�ميكناأنتوؤديخماطراللتزاماإىلتدهور�سمعةالبنك�تقلي�س
قيمةحقوقامتيازاته�احلدمنفر�ساأعماله�تقلي�ساإمكانياتالتو�سع�عدمقدرتهعلىالإلزامبالعقوداملربمة.
املخاطر البيئية والجتماعية كانت،اإىلحدما،�التيتغطيهااإدارةاملخاطرالقائمةيفالأطر�ال�سيا�سات�الإجراءاتيفالبنكالأهلي
التجاري.�معذلكن�ستوعب،منمنظورال�ستدامة،يفاأناملخاطرالجتماعية�البيئيةللبنكيفحاجةاإىلمزيدمنالتطوير.خاللعام2009 ،
�بناءاعلىذلك�سيقومالبنكمبراجعةاملخاطر�الفر�سالجتماعية�البيئيةعلىنحوفعاليفاإدارةاملخاطريفالبنك.
البنكالأهليالتجاري 26
الآثارالقت�سادية�الأداء
طريقة الإدارة
يلتزمالبنكالأهليالتجاريبالتنميةالقت�ساديةللمجتمعاتالتييعملفيها،بدءامناململكةالعربيةال�سعودية�التو�سعاإقليميامعتو�سع
اأعمالالبنك.�نحننوؤمناإميانارا�سخااأنهاإذاجنحعمال�ؤنا�ازدهرتجمتمعاتنا– �كانملنتجاتنا�خدماتناد�ريفذلك– فاإنالبنكيكونقد
حققاأهدافاأعماله.
�نحنباعتبارنااأكرببنكيفاململكةالعربيةال�سعودية،نرىاأنهمنم�سوؤ�ليتنا�د�اعياعتزازنااأنن�سطلعبغالبيةم�ساريعالبنيةالتحتية
�التنميةالرئي�سيةيفاململكة.�اأد�ارنايفهذهامل�ساريعت�ساهميفتوليداملنافعالقت�ساديةللمجتمع�كذلكد�رنايفخلقالإمكانياتالقت�سادية
لكلعميلمنعمالئنامنالأفراد�ال�رصكات.
كمايفخرالبنكمب�ساهماتهالقت�ساديةاملبا�رصة،مبافيهاربحيتهكموؤ�س�سة،�الفر�سالقت�ساديةالتييوفرهاملوظفيه�مورديه��رصكائهيف
العمل،�م�ساهماتهاملاليةيفامل�ساريعالجتماعيةالهامة.
�تق�سي�سيا�سةالبنكبتوظيفاملواطننيال�سعودينيكلماكانذلكممكنا،ممايوؤدياإىلتكوينثر�ةمواهبحملية.�لقدفازالبنكبجائزة
ال�سعودةثالثمراتكاناآخرهاعام2008.
�يدفعالبنكاأجوراعادلةملوظفيه.فموظفونااملبتدئونعلى�سبيلاملثاليتقا�سوناأجوراتزيدعلىمتو�سطاأجوراملوظفنياملبتدئنييفاململكة.
�ي�سهمالبنكيفبرامجمعا�ساتاملوظفنيبد�امكامل�يتم�سدادالدفعاتب�سكلمبا�رصللحكومة،التيتديرثالثةبرامج.كمايقدمالبنكاأي�سا
خطةتعوي�ساتنهايةاخلدمة�تدارهذهال�سناديق�سمنالإدارةالإجماليةلالأ�سول.
�بخ�سو�ساعتمادم�سادراملنتجات�اخلدماتاملطلوبة،يعتمدالبنك�سيا�سةاحل�سولعليهامنموردينحملينيكلماكانذلكجمديا.
�بهذهالطرقميكنناتعزيزاآثارناالقت�ساديةاملبا�رصة�غرياملبا�رصةيفاإقت�ساداململكةالعربيةال�سعودية.
حتقيق وتوزيع القيمة القت�سادية املبا�سرة
يفاجلد�لاأدناهتلخي�سلنتائجناالقت�ساديةاملبا�رصة،الذييو�سحكيفيةتوزيعالرث�ةاملحققةمنقبلالبنكمبا�رصةعلىاأ�سحابامل�سلحة
كاملوظفني�املجتمع�احلكومة�املوردين�امل�ساهمني�غريهم.
الآثار القت�سادية املبا�سرة
كمابينااآنفا،لعبالبنكعلىمدىالعقوداخلم�سةالأخرية،د�راحيويا�اأ�سا�سيايفدعمم�سريةالتنميةالوطنية.�مناجلديربالذكراأنالبنك
منذتاأ�سي�سهكاأ�لبنك�طني�سعودي،كانرائدايفدعمم�ساريعالتنميةالكربىيفطيف�ا�سعمنالقطاعاتاحليويةالتيت�سهميفحتقيق
الرخاء�الزدهار�التقدمللمواطنني.
القيمة القت�سادية املبا�سرة املولدة واملوزعة
2008 2007 2006 2005
القيمة الإقت�سادية املبا�سرة
10،503 9،882 9،292 7،491 جمموعالإيرادات
القيمة الإقت�سادية املوزعة
6،391 2،261 1،651 1،159 تكاليفالت�سغيل
2،026 1،573 1،393 1،253 اأجوراملوظفني�البدلت
72 43 55 41 مداخيلاأخرى)تكاليف(
51 53 30 27 ا�ستثماراتاملجتمع
2،107 6،038 6،273 5،011 �سايف الدخل
132 144 159 126 الزكاة
1200 2،400 0 1،200 توزيععوائدالأ�سهم
774 3،494 6،114 3،685 القيمة القت�سادية امل�سرتجعة
27 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
تلبية احتياجات العمالء
حققتاأعمالالبنكالرئي�سيةم�ستوىمتميزامنالأداءيف�سنةكانتفريدةيفم�ساعبهااأحدثتحتولتعميقةيف�سناعةاخلدماتاملالية.�رغم
ذلكفقدازدادعددعمالءالبنك�معامالته�ارتفعدخلهمنالر�سومب�سكلملحوظ،�اأخذناجننيثمارا�ستثماراتنايفاملواردالب�رصية��سبكات
التوزيع�الأنظمة.
�لدىالبنكفر�سعديدةلتعزيزنقاطقوتهالتيمينحهاإياهاامتيازهاملحلي،�ل�ستغاللمن�سةالنطالقالقويةالتي�فرهالهدخولهاإىلال�سوق
الرتكية.
اخلدمات امل�سرفية الإ�سالمية لالأفراد مثلالرتقاءاملتوا�سلمبعايرياخلدماتاأبرزاإجنازاتهذهال�سنةاملتميزةبالن�سبةلقطاعاخلدمات
امل�رصفيةالتييقدمهاالبنكلالأفراد،�التيجاءتثمرةجهدنااملركز�الد�ؤ�بلتوفريجتربةلت�ساهىلعمالءالبنك.�كانمناأهمحمركات
هذاالإجنازاإطالقبرنامجالت�سغيللتحقيقالقيمة،الذي�سممبهدفاإعادةت�سميمعملياتالفر�ع.فقدز�دهذاالربنامجالفر�عبالقدرة
الإ�سرتاتيجيةعلىال�رص�عباملرحلةالتاليةمنخطةالنمومنخاللتطويرمعايرياخلدمات�رفعمعدلتالإنتاجيةالعامة.�قدبينتالأبحاث
التياأعقبتذلكتبوءالبنكمنزلة"اأف�سلبنكمننوعه" منحيثال�رصعة�الراحةيفخدمةالعمالء.
�خاللعام2008،متافتتاحثالثةمنافذجديدة�فقاملفهوم"فرعاملبيعات"،اإ�سافةاإىل�ستةفر�عخدماتكاملةجديدة.�بذلكاأ�سبحت
ال�سبكةت�سم275فرعا،تتوزعمواقعها�خدماتهامبايتوافقمعالواقعالدميوغرايفلل�سوقامل�ستهدفة.�متتاإ�سافة213جهاز�رصافاآيل
ليبلغاملجموع1،393جهازا.�جتلتال�ستجابةالإيجابيةلل�سوقيفالنمواجلوهريلعددالعمالء�املعامالت،التياأ�سبح87%منهاينفذالآن
اإلكرت�نيا.
�مثلاإطالقتقنيةQuick Payتو�سعاكبرياللبنكيف�سوقحوالتالوافدينالكبري،حيثحتتلال�سعوديةاملرتبةالثانيةبعدالولياتاملتحدة
منحيثقيمةالأموالاملحولةمنها�سنويا.�متكنخدمةQuick Payالأفرادمناإر�سالالأموالللخارجعربزيارةالفر�عاأ�منخالل
القنواتالإلكرت�نيةالتييوفرهاالبنك،مثلاأجهزةال�رصافالآيل،�اخلدماتامل�رصفيةعربالهاتفعلىمدار24�ساعة،�بوابةاملوقع
الإلكرت�ين– الأهلياأ�نلين.كمامتتاأ�سي�س�سل�سلةمنمراكزخدمةالدفعال�رصيعQuick Payيفاملناطقالتييكرثفيهاالعمالالأجانبحتىيتمكنغريعمالءالبنكمنالت�سجيلب�سهولةيفاخلدمةكمر�سلني.
�يفعام2008،اأطلقنااأي�سااإ�سداراجديدامناملنتجاتكموزع�حيدملنتجات�رصكةالأهليللتكافل،بادئنيبربنامجالأهليللتكافل�الدخار،
�كانتال�ستجابةالأ�ليةلل�سوقم�سجعة.
�توا�سلاخلدماتامل�رصفيةاخلا�سةالتييقدمهاالبنكريادتهالهذاامليدان،حيثظلتعلىالد�امتعتربالأف�سليفاململكة�فقت�سنيفات
جوائزيور�منيللتميز.�يفهذاالإطارقمناعام2008بتعزيزاإ�سدارنامناخلدماتمنخاللتو�سيعنطاقتغطيةفريقنا�اإطالقبطاقة
ما�سرتكاردالعامليةاجلديدةاملخ�س�سةللمدعوينفقطمن�سفوةالعمالء.
متويل الأفراد يتمتععمال�ؤناباإمكانيةلت�ساهىيف�سهولةاحل�سولعلىكافةحاجاتهمالتمويليةمنخالل�سبكةفر�عالبنك�مراكز
التمويلاملتخ�س�سة�اخلدماتامل�رصفيةعربالهاتف�ت�سهيالتنقاطال�رصاءلدى�كالتال�سيارات��رصكائناالآخرينمناملحالت�املتاجر.
�حققتاأعمالالبطاقاتالئتمانيةمنوابن�سبة12%عام2008،مدفوعةبالتح�سيناتالتي�سهدتهااإ�سداراتاملنتجاتاملخ�س�سةالتيت�سمل
اأ��سعت�سكيلةمنالبطاقاتاخلا�سةذاتالعالماتالتجاريةامل�سرتكة.فهناكعلى�سبيلاملثالبطاقةقطافالئتمانيةالإ�سالمية،التيحتمل
عالمتناالتجاريةمعالعالمةالتجاريةل�رصكةالت�سالتال�سعودية،�ترتبطبربنامج�لءالعمالءالتابعلل�رصكةحيثمتنحمكافاآتللعمالء
على�سكلنقاطقطاف.�هناكبطاقةفالكونالئتمانيةاجلديدةالتيحتملعالمةجتاريةم�سرتكةمعجمموعةفوازاحلكري،اأحداأكرباملحالت
التجاريةيفاململكة.
�كذلكحققتخدماتمتويلامل�ساكن�تاأجريال�سياراتمنوامطردا.�يفهذاالإطار،توفر�حدةالتمويلالعقاريرزمةمتكاملةمناملنتجات
املتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالميةالتياأخذتت�ستحوذعلىح�سةمتزايدةمنال�سوق،يفالوقتالذيحتتلفيه�حدةمتويلتاأجريال�سيارات
التابعةللبنكمكانارائدايفال�سوقال�سعودية.
اخلدمات امل�سرفية لل�سركات تتجلىر�ؤيةالبنكالأهليالتجارييفاأني�سبحالبنكاملز�دحللولالتمويل�املف�سلللعمالءامل�ستهدفنيمن
ال�رصكات�موؤ�س�ساتالأعمال.�يقدمالبنكت�سكيلة�ا�سعةمناحللولتعالجاحتياجاتطائفة�ا�سعةمنالعمالءترتا�حمنجتمعاتال�رصكات
الكربى�موؤ�س�ساتالقطاعالعاماإىلامل�ساريعالرياديةاخلا�سة،�تتميزهذهاحللولباملنتجاتالإبداعية�ات�ساعنطاقالتوزيع�اخلدمات
املطورة.
خدمةالعمالء��ل�ؤهم
البنكالأهليالتجاري 28
�جتلتقيمةهذهالإ�سرتاتيجيةيفالنمواملايلالقيا�سيالذيحققهقطاعاخلدماتامل�رصفيةلل�رصكاتعام2008،حيثمنتحمفظةالإقرا�س
يفالبنكبن�سبة36%.�كانمنبنيالإجنازاتالبارزةيفهذاامل�سمارحتقيقق�سبال�سبقيفمتويل�سبع�سفقاتم�ساريعتبلغقيمةكلمنها
1بليونريال�سعودياأ�اأكرث.�مناأبرزهذهال�سفقاتاإعادةمتويل�رصكةالكهرباءال�سعودية،�ا�ستحواذ�رصكةموبايليعلى�رصكتيبيانات
�زاجل،�ا�ستحواذ�رصكةالت�سالتال�سعوديةعلىاأ�جيهتيليكوم.
�عملتمراكزخدمةالعمالءالتابعةللبنكعلىالرتقاءمب�ستوىاخلدماتمنخاللالرتكيزعلىراحةالعمالء�تخفي�س�قتالنتظار�زيادة
�ساعاتالد�ام.اإ�سافةاإىلذلك،فقدمتاإجراءبع�سالتعديالتعلىاملنتجات�اخلدماتلت�سملطيفااأ��سعمنالعمالءالتجاريني،مبايفذلك
ال�رصكاتالتييرتا�ححجماأعمالهاال�سنويمابني15مليون�100مليونريال�سعودي.كمااأنهناكبرامججديدةلل�رصكاتال�سغرية
توفرلهااإمكانيةاحل�سولعلىراأياخلرباء�ال�ست�سارات�التمويلاأي�سا.
�ت�سمنتعمليةتطويرمنتجاتمتويلالتجارةمتويلالبائعنيبنظاماملرابحة�خطاباتالعتمادبنظامامل�ساركة�متويلاملقا�لني�فقال�رصيعة
الإ�سالمية.�بلغالنموالكبريلهذاالقطاعذر�تهيفاإ�سداراأكربخطاباعتماديفتاريخالبنكبقيمة1.6مليارريال�سعودي.
�ت�ساعفا�ستخدامالقنواتالإلكرت�نيةللبنكاخلا�سةبال�رصكاتعام2008�حققتعملياتالإدارةالنقديةمنواملحوظا،معززةريادةالبنك
يفهذااملجال.�متت�سميمنظامالدفعاتالكبرية"ال�سداد" �بنا�ؤهب�سكلينا�سبحاجاتال�رصكاتالعميلة،بحيثميكنهامناإجراء1،000 معاملةبكب�سةزر�احدة.
�يف�سهرمار�س،ح�سلالبنكعلىجائزتييور�منيتقديرالل�سفقاتالتياأجنزتعام2007�هماجائزةاأف�سل�سفقةلقطاعالت�سالتيف
ال�رصقالأ��سطخاللالعام،�جائزةاأف�سل�سفقةلقطاعالطاقةيفال�رصقالأ��سطخاللالعام،�التيقدمتللبنكلد�رهيفت�سهيلالتمويل
الإ�سالميمل�رص�ع"مرافق" امل�ستقلللمياه�الطاقة،الذييعتربالأكربمننوعهيفالعامل.
اإدارة الرثوات ظلالبنكالأهليالتجاريعلىمرالأجيالحمطثقةيفتقدميال�ست�ساراتلالأثرياءمنالعمالءال�سعودينييفكيفيةاإدارة
ثر�اتهم.�متثلهذهاخلربة،مقر�نةمبعرفتناباأ�ساليبحياة�طموحاتهوؤلءالأثرياء،مفتاحالنجاحنايفحتقيقالأهدافاملالية�ال�ستثمارية
للعمالء.
�لقدحققت�رصكةالأهلياملالية،التيمتثلذراعالبنكيفاإدارةالرث�ات�الأ�سول،�سنةناجحةعلى�سعيدزيادةح�ستهايفال�سوق�موا�سلة
تعميقعالقاتهامعالعمالء،اإ�سافةاإىلتو�سيعنطاقعملياتال�رصكة.�مثل�رصاء�رصكةالأهليكابيتالل�رصكةكابيتالبارترن�سيب،
املتخ�س�سةيفاإدارةالأ�سول�مقرهالندن،تعزيزاقويالقدرةالبنكعلىتقدميحمافظا�ستثماريةعامليةخم�س�سةح�سبالطلب�خدمات
تخطيط�سناديقالأمانات�ا�ست�ساراتيفحوكمةالرث�اتالعائلية.
الأ�سواق املاليةحظيالأداءاملت�سقل�رصكةالأهليكابيتاليفتنفيذعملياتاإدارةالأ�سولبالتقديرعام2008منخاللجائزة"اأف�سل�رصكة
اإدارة�سناديقيفد�لجمل�سالتعا�ن" من�سند�قفيلكةالإ�سالمي.�هذههيال�سنةالثالثةعلىالتويلالتيحتققفيهاال�رصكةهذاالتميز.
��سهدهذاالعاماإقفال�سند�قاأ�ريك�سللتطويرالعقارييفد�لاملجل�س،حمققاالتزاماتبلغجمموعها300مليوند�لر.��سيتمتخ�سي�س
هذاال�سند�قال�ستثمارياملغلقاملتوافقمعال�رصيعةالإ�سالميةيفتطويرعقارات�سناعية�جتاريةيفخمتلفاأنحاءد�لاخلليجالعربي.
متاحل�سولعلىعدةتفوي�ساتم�رصفيةا�ستثماريةعام2008،ت�سمنتالتعهدالرئي�سيلإ�سدارحقوقالكتتابلل�رصكةال�سعوديةالعاملية
للبرت�كيما�يات)�سبكيم(.كماقمنااأي�ساب�سمانبع�ساأكربعملياتالطرحالعامةالأ�لية�اإ�سداراتحقوقالكتتابخاللالعام،منهابرت�
رابغ،زين،بنكالريا�س،معادن،�سبكيم.اإ�سافةاإىلذلك،قدمت�رصكةالأهليكابيتالالدعملنحو80%منحقوقالإ�سدار�الطرحالعاميف
اململكةكبنكم�ستلم.
�يفقطاعالو�ساطةاملالية،حافظت�رصكةالأهليكابيتالعلىمركزهاالرائديفال�سوقرغمالأ��ساعال�سعبةال�سائدة.��سيمكننااإطالقبرنامج
الأبحاثاجلديدمنتوفريبيانات�حتاليلعنال�سوقال�سعودية�اخلليجيةللموؤ�س�ساتال�ستثماريةمنخمتلفاأنحاءالعامل،معاإتاحةفر�س
جديدةتلبياحتياجاتهمالتنفيذية.
التوا�سل مع العمالء
ميثلفهمحاجات�متطلباتالعمالءنقطةانطالقلنجاحاأعمالالبنك.فيجبعلىالبنكتطوير�تقدميمنتجات�خدماتتلبيحاجاتالعمالء
ب�رصعة�اإتقان�ان�سيابية.كماينبغياأنيوا�سلا�ست�رصافاحلاجاتاملتطورةللعمالء�ال�سعيلتحقيقفهماأف�سلحلاجاتالعمالءاملحتملني
يفال�سوق.
�منهذااملنطلقيعملالبنكعلىالتوا�سل�التفاعلمععمالئهبطرق�ستى،�سواءيفالفر�عاأ�املكاتب،عربالقنواتالإلكرت�نيةاأ�منخالل
مركزخدمةالعمالءالذييجيبعلىا�ستف�سارات��سكا�ىالعمالء.�كليومتزدادمعرفةالبنكبحاجاتالعمالء�اأ�لوياتهم،كمااأناآراءهم
عنالبنكتتاأثرمنخاللاحتكاكهمبنقاطالتوا�سلهذهكلها.
)تكملة(خدمةالعمالء��ل�ؤهم
قنوات التوزيع يف البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 العام
فروع
11 4 5 9 جديده
275 264 260 255 الإجمايل
اأجهزة ال�سراف
اأجهزةال�رصاف
213 100 150 63 اجلديدة
1،393 1،180 1،080 930 الإجمايل
اأجهزة نقاط البيع
2،080 2،158 1،642 1،510 اجلديدة
12،806 10،726 8،568 6،926 الإجمايل
العمليات الإلكرتونية
%86.90 %86 %83 %78.80 الإجمايل*
*ي�سرياإىلحتويلاملعامالتاملاليةمنالفر�عاإىلالقنواتالإلكرت�نية
29 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
�تعقداأي�ساجمموعاتمتثيلمركزةيفكلمنطقةمنمناطقاململكةب�سكلمنتظم.كماجترىا�ستبياناتلل�سوقت�ستك�سفتطلعاتالعمالء
�تقي�سم�ستويات�لئهم،منهاا�ستبياناتاآراءاملغادرينللفر�ع�املراكز،�ال�ستبياناتالهاتفية�ا�ستبياناتالتحققمنقوةالعالمة
التجارية.كمايجريالبنكبرامج"املت�سوقاخلفي" �"املت�سلال�رصي"،�التيرغمكونهالي�ستمناأ�سكالالتوا�سلاملبا�رصمعالعمالء،اإلاأنهاتقي�سمدىجودةخدماتالبنكمند�نذكرا�سمامل�ساركيفال�ستبيان.
تقييم حاجات العمالء ور�ساهم وا�ستجابة البنك لذلك
يبلغعددعمالءالبنك2.2مليونعميل،�قداأكدهوؤلءالعمالءعلىاأهميةاللتزامبال�رصيعةالإ�سالمية��سمانالودائع��سهولةالو�سول
للخدمات�تي�سريالر�سوم�اخل�سو�سية�اخلدمةاملميزة�ت�سهيلالدفعات�تب�سيطاإجراءاتطلباتالئتمان�املوافقاتال�رصيعة�ق�سايا
اأخرى.�ا�ستجابةلهذهالرغبات،فقد�فرالبنكخدماتم�رصفيةلالأفرادمتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالميةبالكامل؛��ا�سلزيادةعددالفر�ع
)مبافيهااملخ�س�سةللن�ساءفقط(�اأجهزةال�رصافالآيل؛�اأطلقت�سكيلةمناملنتجات�اخلدماتاملتطورة)كالتو�سعيفتوفريخدماتتاأجري
ال�سيارات(.
�بالن�سبةلل�رصكاتترتا�حطائفةعمالءالبنكمابنيجمموعاتال�رصكاتالكربى�موؤ�س�ساتالقطاعالعام�حتىامل�ساريعالرياديةاخلا�سة.
�قداأكدهوؤلءالعمالءعلىاحلاجةاإىلت�سكيلة�ساملةمناخلدمات�احللولاملخ�س�سةح�سبالطلبلتلبيةخمتلفحاجاتهم؛�ت�سهيلالو�سول
اإىلاخلدمات�تي�سرياحل�سولعلىالتمويل؛�التميزيفجودةاخلدمات؛��سمانالودائع؛�حمايةاخل�سو�سية؛�يفكثريمناحلالت،
اخلدماتامل�رصفيةاملتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالمية.�ا�ستجابةلذلكق�سمالبنكخدماتهامل�رصفيةلل�رصكاتاإىلثالثةقطاعات،توفرخدمات
خم�س�سةتلبياحتياجاتهذهالفئاتاملتباينةجدامنال�رصكات.�تركزالتاأكيدعلىمتيزاخلدمة�التنفيذاملتقن.�ب�سكلاأعم،هناكتركيز
بارزعلىمنطقةباعتباراأنهذهالناحيةتتمتعبامل�ستوىالأعلىمنالن�ساطالقت�سادييفاململكة.�قدمتافتتاحمقرالبنكالرئي�سياجلديديف
الريا�سموؤخرا.
�يفالر�سمالبياينالدائرياأدناهتو�سيحلتق�سيمقطاعاتحمفظةالقر�سالتييقدمهاالبنك.
اأمااجلد�لعلىاليمنيفيبنيبع�سالنتائجالتيح�سلناعليهاب�ساأنالأداءاملتعلقبالعمالءحاليا.
جودة اخلدمة: اأداوؤنا
للتحققممااإذاكانتمعايرياخلدماتالتيتقدمهافر�عالبنكتر�سيعمالءنا،ن�ستخدما�ستبياناتاملغادرة�ال�ستبياناتالهاتفية،حيثيتم
قيا�ساأداءمناف�سيناالرئي�سينييفا�ستبياناتاملغادرةفقط.�تتما�ست�سارةعمالئناالأثرياء�سمنبرنامج"��سام" عربال�ستبياناتالهاتفية.
�مناجلديربالذكراأنالفر�ع�مراكزخدمةالعمالءلهااأثركبريعلىاآراءالعمالءبالبنك.فوفقاملعايرياخلدمةاملو�سوعةداخليا�ا�ستنادا
علىالأبحاث،طورالبنكدرا�ساتحول"الت�سوقاخلفي" �"الت�سالال�رصي" ملراقبةاأداءاخلدمات.�يتماإجراءالت�سوقاخلفيبزيارةاأحدمقيمياخلدمةلفرعمنالفر�عاأ�الت�سالباخلدماتالهاتفية،ثميقومبتقييماخلدمة.�منالعنا�رصاملهمةالتييبينهاالت�سوقاخلفياأ�قات
النتظار�املوقف�لباقةالتعاملالتييبديهااملوظفون.
�تعتربدرا�سةاملت�سلال�رصياأ�سلوباجديدان�سبيا.�يجريحاليادرا�سةخياراتمتعددة،حيثي�سعىالبنكلإيجادطرقجديدةلقيا�ساأدق
التفا�سيليفخدمةمراكزالت�سال.
بحوث ر�سا العمالء يف البنك الأهلي التجاري
درا�سات الفروع
تقييمدي�سمرب2008 "ممتاز" اأ�"جيدجدا"
%84 الإجمايل
%88 ال�رصافني
%86 موظفيخدمةالعمالء
درا�سة هاتف الو�سام
تقييمدي�سمرب2008 "ممتاز" اأ�"جيدجدا"
%95 الإجمايل
%95 موظفيخدمةالعمالء
املت�سوق اخلفي
موؤ�رصدي�سمرب2008)التقييممن100(
80 الإجمايل
91 ال�رصافني
83 موظفيخدمةالعمالء
مرات النتظار يف الفروع
دي�سمرب2008)الدقائق(
7.4 ال�رصافني
5.7 موظفيخدمةالعمالء
املت�سل اخلفي
موؤ�رصاأغ�سط�س2008)التقييممن100(
94 الإجمايل
87 مدةالنتظار
97 الآداب
95 مواقفالت�سال
درجات الولء
موؤ�رصاأغ�سط�س2008)التقييممن100(
61 الإجمايل
63 عمالءاخلدمةاملميزة
60 �رصيحةالأكرثية
متعقب حالة الفرع
جميعالقطاعات)اأكتوبر2008(
%22 راأ�سالأ�لويات
%19 امل�رصفالرئي�سي
%26 اعتبارات
%19 تو�سيات
%30.30 القر��سال�ستهالكية�بطاقاتالئتمان 1
%14.67 2القر��ساحلكومية�ال�سبهحكومية 2
%18.45 3القر��سالتجارية 3
% 7.81 قر��سالبناء�التعمري 4
% 8.88 قر��سالنقل�الت�سالت 5
% 1.13 القر��سالبنكية�املالية 6
%11.70 قر��سالت�سنيع 7
% 2.95 اأخرى 8
% 2.01 قر��سالكهرباء�املاء�الغاز�اخلدماتال�سحية 9
% 1.54 قر��ساخلدمات 10
% 0.56 قر��سال�سيد�الزراعة 11
توزيع حمافظ الإقرا�س يف البنك الأهلي التجاري
ن�سبة)للقر��س�ال�سلف(
البنكالأهليالتجاري 30
بناء الولء
اأجرىالبنكعام2008درا�سة�ساملةللحداملعياريللولء،لتحديدم�ستوياتالولء�اأ�سبابه�اأ�سبابعدمالر�سا،�حتديدالنقاطالتيي�ستطيع
البنكفيهاحت�سنيجتربةالعمالء.�تعملدرا�ساتالولءعادةعلىحتديداأثركافةنقاطالتما�سعلىر�سا/�لءالعمالء.
بناء العالمة التجارية للبنك
تعتربمعرفةامل�سارف�ا�ستخدامها�الت�سوراتال�سائدةعنهاموؤ�رصاتبالغةالأهميةلأدائها.�يعتربال�سيتالذائع)بحيثيكوناأ�لبنك
يخطرعلىبالالعميلعندتفكريهبالبنوك(موؤ�رصاهاماعلىجناحعملهذاالبنك.�يفهذاالإطاريتمتعقبهذهاملعايرياإىلجانبالتعرفعلى
عددمني�ستخدمونبنكامعيناب�سفةبنكرئي�سيبالن�سبةلهم.كمايتمقيا�سالرت�سيح�ال�ستعدادلتزكيةبنكمعني،�هيموؤ�رصاتتعتمدعلى
الت�سوراتال�سائدةعنمزايامعينةك�رصعةاخلدمة�التوافقمعال�رصيعة�املوثوقية.�منخاللقيا�سهذهاملواقف�الت�سوراتميكنمعرفة
بع�سنقاط�سعف�/اأ�قوةالبنك.
التعامل مع ال�سكاوى
يلتزمالبنكالأهليالتجاريبتقدميخدمات�منتجاتفريدةلعمالئه.�يفحالعدم�فائنابهذاالتعهد،نوداأنن�سمعذلكمنعمالئناالكرام
حتىيت�سنىلنااتخاذالإجراءالت�سحيحيفورا.�كلماكانالأمرممكنا،يعملالبنكعلىحل�سكا�ىالعمالءعلىالفور.�اإذاتعذراحلل
الفوري،يوفرالبنكللعمالءقنواتمتعددةللتوا�سلمعالبنك�حل�سكا�اهم.
فيمكنللعمالءالت�سالمبركزخدمةالعمالءاأ�مراجعةالفرعللتحدثاإىلاملدير�تقدمي�سكوىمنداخلالفرع.�توجديفالفر�عن�رصاتتبني
للعمالءاملعلوماتالالزمةلت�سجيل�سكوىما.كماميكنللعمالءالتوا�سلمعالبنكمبا�رصةمنخاللموقعهالإلكرت�يناأ�الربيدالإلكرت�ين
املخ�س�س حلل ال�سكاوى.
عال�ةعلىذلك،يجرياأي�ساتقدميحت�سيناتتدريجيةخاللعام2009يفاإطارعمليةاإعادةهيكلة�سكا�ىالعمالء.
خ�سو�سية العمالء
تعتربال�سريفةاليوممهنةبحدذاتها،�هيبهذااملعنىلهاميثاقها�قيمهااخلا�سة.�يجباأنيتعاملالبنكمعكافةاجلوانباخلا�سةبعالقات
عمالئهمب�ستوىعالمناحلر�س�احليطة.�هذاي�سملالتاأكدمناملحافظةعلىاأمن��رصيةبيانات"اعرفعميلك" �معلوماتاحل�ساباتالهامة.كمااأن�سيا�سة"اعرفعميلك" توفرفر�سةقيمةلفهم�معرفةاملزيدعنالعمالء.لكنهذهاملعرفةتزيديفنف�سالوقتمنم�سوؤ�لية
البنكعناحلفاظعلىاأعلىم�ستوياتال�رصيةيفكافةالتعامالتمعالعمالء.
)تكملة(خدمةالعمالء��ل�ؤهم
31 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
ما هو نظام امل�سرفية والتمويل الإ�سالمي
يقومنظاماخلدماتامل�رصفية�التمويلالإ�سالميعلىاأ�سا�سال�رصيعةالإ�سالمية�اأحكامها.�هوي�ستمدمنجمموعةمنامل�سادرعلىراأ�سها
القراآنالكرمي�الأحاديثالنبويةاإىلجانبعلمالقيا�س�مااأجمععليهعلماءامل�سلمنيمنق�سايامتنوعة.�تختلفال�رصيعةعنغريهامن
التقاليدالقانونيةالأخرىيفاأنهاحتكمخمتلفجوانبحياةالإن�سان�املجتمعامل�سلم.
�ي�ستندالنظامامل�رصيف�التمويليالإ�سالميعلىقاعدتيالتحرميالتاليتني:
الفائدة: اأ� الربا · حترمي
حت�سال�رصيعةالإ�سالميةعلىاللجوءاإىلالتمويلبراأ�ساملالبدلالتمويلبالقرتا�س.فهذاي�سجعالأ�سكالالتقليديةمنال�رصاكةالتي
تقت�سيامل�ساركةيفالربح�اخل�سارة)علىاأ�سا�سامل�ساربة�امل�ساركة(
التجارية: ال�سفقة اإجناز �قت موجود غري �سيء بيع اأ� الغرر · حترمي
فهذايعتربتربحامنجهل�سخ�ساآخر.كمااأنهذااملبداأمينعامل�ساربة�البيععلىاملك�سوف�يحدمنا�ستخدامامل�ستقات��ثائقالتاأمني
التقليدية،ماملتتخذ�سيغةالتاأمنيالإ�سالمي)التكافل(.
كمااأنال�رصيعةالإ�سالميةتقيداأن�سطةالأفراد�ال�رصكات�سمنحد�دمعينةم�سموحبها،�تنهىقطعياعنممار�سةالأعمالاملحرمةكاملتاجرة
باخلمور...الخ.
مزايا النظام امل�سريف والتمويلي الإ�سالمي يف �سوء الأزمة املالية العاملية
اإىلجانبالأهميةاملحوريةلتلبيةمتطلبات�فرائ�سالعقيدة�ال�رصع،ثمةمزاياكبريةلنظامال�سريفة�التمويلالإ�سالمي.فقد�ساعدحترمي
النظامامل�رصيفالإ�سالميللخدماتالقائمةعلىالفائدةالربوية�املتاجرةبالديونيفجتنباأنواععملياتالقرتا�سالكبريةذاتاملخاطر
العاليةالتيمتثل�سلبالأزمةاملاليةالراهنة.�بنف�سال�سكل،�ساهمجتنباملتاجرةباملخاطراملاليةاأ�بيعاأ�سياءقدلتكونموجودة�قتعقد
ال�سفقةيفاحلدمنالتعر�سلأنواع�ستىمنالأد�اتاملاليةاملعقدة�الأ�سولال�سامةالتيكانلهاد�ربارزيفن�سوءالأزمةاملاليةاحلالية.�لقد
اأدتهذهالعيوبالتيظهرتيفالنظاماملايلاحلايلاإىلجتددالهتمامباملنتجاتامل�رصفيةالإ�سالمية�تزايد�الطلبعليها.
اخلدمات امل�سرفية الإ�سالمية يف البنك الأهلي التجاري – تاريخ نفخر به
يفخرالبنكالأهليالتجاريبتاريخهالرائديفجمالال�سريفة�التمويلالإ�سالمي،حيثكانلهق�سبال�سبقيفابتكارالكثريمنالأد�ات
�املنتجاتالتياأ�سبحتت�ستخدمالآنعلىنطاق�ا�سعيفالنظامامل�رصيفالإ�سالمي.�كانالبنكقدافتتحاأ�لفرعجتريبييقدماخلدمات
الإ�سالميةفقطعام1990.�منذذلكاحلني،كنااأ�لبنكيفاملنطقةيطور:
الأ�سهم يف لال�ستثمار اإ�سالميا · معياراالإ�سالمية الأ�سهم يف ا�ستثمار · �سند�ق
النقدي التمويل لتي�رصحاجات التورق · عمليةالإ�سالمية ال�رصيعة مع متوافقة ائتمانية · بطاقةاملال راأ�س ي�سمن اإ�سالمي راأ�سمال · �سند�ق
اإ�سالمي راأ�سمالحممي �سند�ق · اأ�لبنك د�يت�س معم�رصف بالتعا�ن �ذلك الد�لية، البور�سة يف مدرجة اإ�سالمي ا�ستثمار �سهادة · اأ�ل
املك�سوف على التقليدي لل�سحب كبديل امل�ساركة · عقدالإ�سالمي · التوريق
ال�سيارات �رصاء لتمويل مرابحة · �سند�ق
�يفعام2005تعهدالبنكبتحويلكل�سبكةفر�عهاخلا�سةبخدماتالأفراداإىلالعملبالنظامامل�رصيفالإ�سالمي.�لقداأثمرتالريادةالتي
حققهاالبنكيفجمالال�سريفة�التمويلالإ�سالميني،ل�سيمامنذاإعالنههذاالتعهد،بتحقيقمنومت�سارعيفقاعدةعمالئنا�زيادةم�ستويات
�لءعمالئنا.
�يف�سهردي�سمرب2006،بعدالتحويلالناجحل�سبكةفر�عالبنكاخلا�سةبخدماتالأفراداإىلنظامال�سريفةالإ�سالمية،�يف�سبيلتعزيزمنو
العملامل�رصيفالإ�سالمييفخمتلف�حداتالأعمال،اأ�س�سالبنكجمموعةتطويرال�سريفةالإ�سالمية.�جاءتاأ�سي�سهذهاملجموعةعلىاأملاأن
ت�سبحمركزاللتميزلكلاإ�سداراتالبنكمناملنتجاتامل�رصفيةالإ�سالمية�تقدميالدعملكل�حداتالأعماليف�سبيلتنفيذاإ�سرتاتيجيةالبنكيف
ال�سريفةالإ�سالمية��سماناللتزامالتامبال�رصيعةالإ�سالميةيفكلاإ�سداراتهمناملنتجاتامل�رصفيةالإ�سالمية.
امل�رصفية�التمويلالإ�سالميني
البنكالأهليالتجاري 32
منتجات وخدمات البنك املتوافقة مع ال�سريعة الإ�سالمية
فيمايليقائمةبنماذجمنمنتجات�خدماتالبنكاملتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالمية:
�بطاقات متكاملة، عر��س برامج من بها يتعلق �ما الإ�سالمية اجلارية احل�سابات برامج من �ا�سعة ت�سكيلة نقدم للم�ستهلكني، بالن�سبة ·ائتمانيةاإ�سالمية�نظمالتي�سريللتمويلال�سخ�سي�التمويلالعقاري�تاأجريال�سيارات.
دعم اإىل تهدف التي �التي�سري �الإجارة املرابحة قواعد على املعتمدة الإ�سالمية املنتجات من ت�سكيلة ال�رصكات من لعمالئنا نوفر ·حاجاتمتويلال�رصكات.اإ�سافةاإىلذلك،يتمتطوير�سيغاإ�سالميةاأكرثتقدمالتلبيةحاجاتالتمويلاخلا�سةلل�رصكات.
�اإدارة لتح�سني اإ�سالمية باأد�ات البنك "مرابحة" �"خريات" لتز�يد اجلديد املالية الأ�راق اإ�سدار تطوير مت اخلزانة، لأ�راق بالن�سبة ·حاجاتهمنال�سيولة�التمويل.
املجل�س ال�ست�ساري ال�سرعي يف البنك
ميثلاملجل�سال�رصعيال�ست�ساريالهيئةاملخولةيفالبنكمبراجعةكافةاملنتجات�اخلدماتاملقدمةلعمالءالبنك�ال�رصكاتال�سقيقةله�سمن
اإ�سداراتهمناملنتجات�اخلدماتاملتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالمية.�يتاألفهذااملجل�سمنثالثةعلماءم�سلمنيبارزينيفجمالال�رصيعة
�القت�سادالإ�سالمي،�هم،كمايفتاريخ31دي�سمرب2008:ال�سيخعبداهللبن�سليماناملنيع،�الدكتورعبداهللبنعبدالعزيزامل�سلح،
�الدكتورحممدعليالقري.
�يوجبالتزامالبنكبالتنفيذال�سادق�الالئقللمنتجاتاملتوافقةمعال�رصيعةالإ�سالميةاأنيقوماملجل�سمبراجعةكلجانبمنجوانب
املنتجات�اخلدماتالتييقدمهاالبنك.�اأيتطويراأ�تعديليطراأعلىاملنتجاأ�اخلدمةيجباأنيخ�سعلنف�سالعمليةال�سارمةالتييخ�سع
لهااملنتجاأ�اخلدمةاجلديدةللح�سولعلىاملوافقة.�يتمعقداجتماعات�سهريةمعاملجل�سملراجعة�مناق�سةق�ساياتطويراملنتجاتاجلديدة
�حت�سيناتها.اإ�سافةاإىلذلك،يلتقياملجل�سبعمالءالبنك�موظفيهلتقدميالتو�سيحاتب�ساأناملنتجات�اخلدمات.�تعقدهذهاللقاءاتيف
املراكزالرئي�سيةيفاأنحاءاململكة.
�تتوىلجمموعةتطويرال�سريفةالإ�سالميةاإدارةالعالقةبنيالبنك�ال�رصكاتالزميلةله�بنياملجل�سال�ست�ساريمنخاللق�سماللتزام
بال�رصيعةالإ�سالمية،الذييتاألفمن�حدتنيهمااأمانةاملجل�سال�رصعي��حدةالتدقيقال�رصعي:حيثتقوماأمانةاملجل�سال�رصعيبتقدمي
البحثال�رصعياملتعلقبعمليةاملوافقةعلىاملنتجات�مراجعة�سيغاملنتجات�كلاملقرتحاتاملقدمةللمجل�سال�رصعييفالبنك.اأما�حدة
التدقيقال�رصعيفتتوىلالقيامبعملياتالتدقيقلكافةاملنتجات�اخلدماتاملوافقعليها�رصعيا��سمانتنفيذها�فقالقراراتاملجل�سال�رصعي.
موا�سلة الدور الريادي
يعملالبنكعلىموا�سلةد�رهالريادييفقيادة�تطويرقطاعال�رصفة�التمويلالإ�سالميني،�ذلكمنخالل:
دعماحلوار،كاإقامةاملوؤمترات�املنتدياتحولال�سريفةالإ�سالمية.�منذلكدعمهملنظمةاملحا�سبة�التدقيقللموؤ�س�ساتاملاليةالإ�سالمية ·�املوؤمترال�سنويللبنكالد�يل2008حولال�سريفة�التمويلالإ�سالمينيالذيرعاهالبنك.
اأن اأي�سا البنك يرى ال�سدد، هذا �يف الإ�سالميني. �التمويل ال�سريفة �اخلدماتيفجمال املنتجات �ابتكار ا�ستك�ساف موا�سلة ·ال�سريفةالإ�سالميةتتوافقمعكثريمنجوانبال�ستدامة�التنميةامل�ستدامة.�ينبغياأنيوؤديالبتكاراملتوا�سلملنتجات�خدمات
ال�سريفةالإ�سالميةاإىلحت�سني�تطويرالأثرالإيجابيالعامللبنكعلىاملجتمع.
�يحد�ناالأملمبوا�سلةالتميزيفقيادتنالقطاعال�سريفة�التمويلالإ�سالمي.�يفهذاالإطار،حظيالبنكعلىالتقديرلد�رهيفهذاالقطاع،
حيثفازبثالثجوائزد�لية،هي:
�التمويل الد�لية �العقارات الإ�سالمية املوؤمترات منجمموعة املقدمة ،"2008 لعام اململكة يف الإ�سالمي التمويل يف بنك "اأف�سل جائزة ·بالتعا�نمعالحتادالعقاريالربيطاينامللكي.
الإ�سالمية. �التمويل الأعمال منجملة املقدمة العامل"، يف الإ�سالمي التمويل يف بنك "اأف�سل جائزة ·
الإ�سالمية. �التمويل الأعمال منجملة املقدمة الأ��سط"، ال�رصق يف الإ�سالمي التمويل يف بنك "اأف�سل جائزة ·
www.alahli.com:زيارةيرجىالإ�سالمية،امل�رصفية�اخلدماتاملنتجاتحولاملعلوماتمنملزيد
)تكملة(امل�رصفية�التمويلالإ�سالميني
33 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
طريقة الإدارة
يحتلاملوظفونمركزال�سدارةيفجناحالبنك�ميثلون�سميمطموحاتهللنمو،فهمراأ�سمالناالب�رصي.�منهذااملنطلقيعملالبنكب�سورة
متوا�سلةعلىالرتقاءباإدارة�تنميةاملواردالب�رصية.�هذايت�سمن��سععملياتاإجرائيةاأكرثمنهجية،منقبيلمامتموؤخرامناعتماد
برجميةالإدارةاملتقدمةللمواردالب�رصية.كماقامالبنكموؤخراباإجراءعمليةاإعادةهيكلةتنظيمية�عملياتيةل�سوؤ�نالتوظيف�تخطيطالقوة
العاملة�عالقاتاملوظفني.
�ت�سمل�ظيفةاملواردالب�رصيةيفالبنكالأق�سامالتالية:
اأجور و�سيا�سات املوظفنياإدارةكافةالأموراملتعلقةمبزايااملوظفني�ر�اتبهم�الأ��سافالوظيفية�تقييماتالوظائف.
خدمات املوظفنياإدارةعمليةتعينياملوظفنياجلدد�توجيههم�توفرياخلدماتللموظفنياملوجودينمنقبيلالقر��س�العالقاتاحلكومية
�نظاماإدارةاملواردالب�رصية.
تنمية املوارد الب�سريةاإدارةكافةجوانبتنمية�تطويراملوظفنيمبايفذلكالتعليم�التدريب�اإدارةالأداء�املواهب.
اكت�ساب املواهباإدارةعمليةا�ستقطاب�اكت�ساباملوظفنياجلدد.
�مناجلوانبالتياأ�لتهامنهجيةالتوظيفيفالبنكاهتماماخا�ساالرتكيزعلى�سيا�سةال�سعودة،حيثفازالبنكبعدةجوائزجلهودهيفهذا
امل�سمار�اأدائهالرائدفيه.
كمايعطيالبنكقيمةكبريةلأهميةالعالقاتالقويةبنياملوظفني�الإدارة.�تتحققهذهالعالقةبالدرجةالأ�ىلمنخاللق�سمعالقاتاملوظفني.
�مناأبرزالطرقالتياتبعتلهذاالغر�ساإجراءا�ستبياناتبنياملوظفني،تطلبمنهمتقدمي�جهاتنظرهمحولكافةجوانبعملياتالبنكمبا
يفذلكجانباملواردالب�رصية�كيفميكنتطويرها�الرتقاءبها.
�يعتربالتدريب�التعليممناأهماحلاجاتاملرتبطةمبتطلباتاملواردالب�رصيةيفاملنطقة.�منهذااملنطلقيلتزمالبنكب�سخا�ستثماراتكبرية
يفتدريباملوظفني،�يعملد�ماعلىالرتقاءبرباجمهالتدريبيةالداخلية�اخلارجية.�ب�سكلعاميعملالبنكد�ماعلىتوظيفاأكرثالأ�سخا�س
تاأهيال�موهبة�امتالكاللدافعالداخليللتميزيفالأعمال�خدمةالعمالء،ثميعملعلىال�ستثماريفتطويرهمب�سكلم�ستمر.
�نحنيفالبنكالأهليالتجارينوؤمناإميانارا�سخامببداأتكافوؤالفر�س�عدمالتمييز�توفريالتنوع.�يحظىتكافوؤالفر�سب�سكلخا�س
باهتماما�ستثنائييفثقافةالبنك،�نحنعاقد�نالعزمعلىاأنجتعلاملعايريالتين�سعهايفال�سوقال�سعوديةمنالبنكرائدايفميدانتوظيف
الن�ساء.�ا�ستكماللريادتنايفجمالال�سعودة،نعملعلىال�ستفادةمنم�ساركة�خربات��جهاتالنظراملختلفةللوافدينمنبلدانعديدةبني
موظفينا.فالتنوعيفاإطاراإ�سرتاتيجية�سعودةقوية�ستزداداأهميتهمعتو�سعالبنكعلىامل�ستوىالإقليمي.
�ل�سكاأناملوظفنيالأ�سحاءاأكرثاإنتاجيةمنغريالأ�سحاء،�منهذااملنطلقيقدمالبنكطائفةمناملزاياالتيتهتمب�سحةاملوظفني
�حاجاتهمالطبية.�ي�سعىالبنكلت�سجيعاملوظفنيعلىاتخاذخطواتا�ستباقيةاإ�سافيةللحفاظعلى�سحتهمبو�سعجيد.
موظفونا
ت�سهداأعدادموظفينامنوامتوا�سالمعتو�سعاأعمالالبنك.فحتى31دي�سمرب2008،بلغعددموظفيالبنك5،380موظفاباملقارنةمع
5،101موظفانهايةعام2007.�تنق�سمالقوةالعاملةلدىالبنكاإىلفئتنيرئي�سيتني:املوظفنياملعيننيمبا�رصةمنقبلالبنكبد�امكامل،
�املوظفنياملتعاقدينمنالباطن)عربطرفثان(الذينيعملونبد�امكامللدىالبنك،�هوؤلءعادةيعملونكم�سيفني�حرا�ساأمن�غريذلك
منالوظائفامل�ساندة.
التوظيف وبرنامج ال�سعودة
تكت�سبعمليةا�ستقطاباملوظفنياأهميةخا�سةلدىالبنكالأهليالتجاري،حيثيتبعالبنكجمموعةمناملنهجياتتهدفاإىلالتحققمناأن
عمليةالتوظيفت�ستندعلىمعيارينرئي�سينيهما:معياراحلاجاتالذييقيماملتطلباتامل�ستقبليةمناملواردالب�رصية؛�معيارالكفاءات.�يف
هذاالإطار،يعملالبنكعلىتقدميدعمقويجلهودتز�يداملواطننيال�سعودينيباملهارات�املعارف�اخلربات�الفر�ساملطلوبةلرفعم�ستوى
اجلودةالعامللقوةالعاملةال�سعودية،اإ�سافةبالطبعاإىلقوتهالعاملةلديه.�ميثلهذااملفهوميفتنميةاملواردالب�رصيةالوطنيةمطلباتنظيميا
حكوميااأي�سايعرفب�سيا�سةال�سعودة.فاحلدالأدنىاملحددمناجلهاتالتنظيميةلل�سعودةيفالقطاعامل�رصيفهو70%.�مناجلديربالذكر
اأنالبنكالأهليالتجارييتجا�زهذااحلدامل�ستهدف،حيثبلغتن�سبةال�سعودةلديه88.48%يفدي�سمرب2008.
اإ�سافةاإىلجهودال�سعودة،ي�سعىالبنكاأي�سالتوظيفالأفراد�تطويرمهاراتهم�ت�سجيععملهميفاملناطقالتيينتموناإليها.�هذاي�سهميف
حتقيقالتنميةالقت�ساديةاملحلية،مع�سمانالفهمالقويل�سوؤ�ناملنطقة�خلقالفر�سلزيادةالتنوعبنياملوظفنيالتنفيذيني.
املواردالب�رصية– اجتذاباملواهبالفذة�تدريبها�الحتفاظبها
البنكالأهليالتجاري 34
)تكملة(املواردالب�رصية– اجتذاباملواهبالفذة�تدريبها�الحتفاظبها
موظفي البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 العام
5،380 5،101 5،056 4،723 موظفنيمتتعيينهممبا�رصةبد�امكامل
1،271 1،124 864 N/A موظفنيمتعاقدين
معدل التوظيف يف البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 العام
32 28 31 30 تنفيذيني
2،218 2،032 1،815 1،642 مدراء
3،130 3،041 3،210 3،051 م�رصفني�كتبة
5،380 5،101 5،056 4،723 الإجمايل
موظفي البنك الأهلي التجاري ح�سب توزيع املناطق
2008 2007 2006 2005 العام
3،118 2،990 2،942 2،789 الغربية
576 534 534 476 ال�رصقية
953 907 929 860 الو�سطى
385 346 329 314 ال�سمالية
348 324 322 284 اجلنوبية
ن�سبة ال�سعودة يف البنك الأهلي التجاري ح�سب توزيع املناطق
2008 2007 2006 2005 العام
%83.84 %82.20 %83.10 %82 الغربية
%95.31 %93.80 %92.90 %91.20 ال�رصقية
%92.24 %91.90 %92.90 %90.90 الو�سطى
%98.18 %97.70 %94.80 %93.90 ال�سمالية
%98.85 %97.20 %97.20 %95.40 اجلنوبية
توزيع اجلن�سني بني موظفي البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 العام
%7.0 %5.9 %5.0 %4.5 ن�سبةالإناث)معاإجمايلعدداملوظفني(
%5.6 %5.1 %5.2 %5.3 ن�سبةاملدراءالإناث)معاإجمايلعدداملدراء(
%0 %0 %0 %0 اإجمايلالتنفيذينيالإناث)معاإجمايلالتنفيذيني(
توظيف الإناث يف البنك الأهلي النجاري
2008 2007 2006 2005 العام
%14.6 %14.5 %8.7 %11.9 ن�سبةتوظيفالإناث)معن�سبةالتوظيفالإجمالية(
ن�سبة الراتب للرجال والن�ساء ح�سب الفئة
ن�ساء رجال الن�سبةحتىنهاية2008
* * تنفيذيني
47 53 مدراء
49 51 م�رصفني�كتبة
* * اأخرى
*ل�جهللمقارنهلأنهلتوجدن�ساءيفهذهالفئات
البنكالأهليالتجاريملتزمب�سكلكبرييفتدريب
املوظفني.�نحنبا�ستمرارنطوربرامجالتدريب
الداخلية�اخلارجية.عمومافاإننهجالبنكدائما
هوتوظيفالأكفاآء�املوهوبنيالذينميلكون
الدافعلتقدمياخلدمةاملميزةللعمالء�الأعمال.
�منثمال�ستثمارمناأجلالتطويرامل�ستمر.
35 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
توفري الفر�س للن�ساء
اأ�سبحمتكنياملراأةمو�سوعايحظىبالهتمامعلىنطاقد�يل�هذاينطبقعلىاململكةالعربيةال�سعوديةاأي�سا.�لدىمعاينةامل�سهدالجتماعي
يفاململكة،نالحظح�سولتطوراتبارزةيفال�سنواتالأخرية.فقداأ�سبحهناكاملزيدمنفر�سالعملمتاحةللن�ساءيفكالالقطاعنيالعام
�اخلا�س،�متتاإزالةبع�سالعوائقالتيكانتتقفيف�جهتوظيفاملراأةب�سبببع�سالتقاليدالجتماعية.�يفخرالبنكمب�ساركتهيفهذه
التطوراتمنعدةجوانب:
فر�س العمليتمتعالبنكبواحدمناأعلىن�سبتوظيفالن�ساءيفاململكة�ماتزالن�سبةالن�ساءمناملوظفنيتزدادب�سكلمتوا�سل.فحتى
�سهردي�سمرب2008،بلغتهذهالن�سبة7.03%باملقارنةمع4.5%عام2005.�مناملوؤ�رصاتالهامةيفهذاال�سياقن�سبةالن�ساءاللواتيمت
توظيفهنيف�سنة�احدة،ففيعام2008�ظفالبنك123امراأةمناأ�سل841موظف،اأيبن�سبةاإجماليةقدرها14.6%.
فر�س الإدارةان�سجامامع�سيا�ستهالعامةحيالكافةاملوظفني،ي�سجعالبنكترقيةاملواهبالن�سائيةلبلوغاملنا�سبالإدارية.�معاأنالبنك
ليوجدفيهحتىالآناأيامراأةيفمن�سبتنفيذي،اإلاأناأداءنايظهرهنااأي�ساازديادن�سبةالن�ساءذ�اتاملواهباللواتيي�سلناإىلمنا�سب
اإدارية.فحتى�سهردي�سمرب2008،بلغعددالن�ساءاللواتيي�سغلن�ظائفاإدارية127امراأة،مماميثل5.58%منجمملاملنا�سبالإدارية.
احلقوق املت�ساويةلمتيز�سيا�ساتالبنكبنيالذكور�الإناثمناملوظفني،�سواءمنحيثالر�اتباأ�املزايااأ�البدلتاأ�الرتقياتاأ�
التدريباأ��سغلاملنا�سبالقيادية،فالعملاملتكافئاملنفذمنقبلموظفنيمتكافئنييفاملوؤهالتينبغياأنيح�سلعلىمكافاآتمتكافئة،بغ�س
النظرعناجلن�س.�قدمتتنفيذمراجعةاأ�ليةل�سالملالأجور�الر�اتبللتحققمنهذااللتزامفتبني�جودفوارقطفيفةبنير�اتبالذكور
�الإناث�سمنحد�دمقبولةعنداأخذها�سمنمتغرياتعديدة.
فر�س اخلدمات امل�سرفيةيفخرالبنكالأهليالتجاريبكونه�احدامناأ�ائلاملوؤ�س�ساتالوطنيةالتيفتحتاأبوابهااأمامالن�ساءمنخالل
�سبكةمنالفر�عاملخ�س�سةللن�ساء.فقداأ�سبحباإمكان�رصائحكربىمناملجتمعالن�سويال�سعوديالتعاملمبا�رصةمعالبنك�اإدارةاأمور
ح�ساباتهنباأنف�سهن.�كاناأ�لفرعخا�سللن�ساءقدافتتحقبل29عاما�اأ�سبحلدىالبنكاليوم39فرعاللن�ساءتغطيخمتلفمناطق
اململكة.
فر�س املتعهداتيقدمالبنكالدعماملايل�التدريبيملتعهداتالأعمالمنخاللبرامجامل�سوؤ�ليةالجتماعيةللبنك.فخاللال�سنواتالثالث
املا�سيةقدمالبنكد�راتتدريبيةاإىل2،915ملتعهداتالأعماليفاإطاربرنامجالأهليللم�ساريعال�سغرية�برنامجالأهليلالأ�رصاملنتجة.
�بالفعلتابعالكثريمنهوؤلءالن�سوةم�سريتهن�بداأنم�ساريعهنبنجاح.�معذلكيقرالبنكباأنهحاليالي�سرتياأي�سلعاأ�خدماتمن
�رصكاتتديرهان�ساء.
الإ�سغاء ملوظفينا
لقد�جدالبنكاأنمناأكرثالطرقفعاليةللتعرفعلىاإ�سكالياتاإدارة�تنميةاملواردالب�رصية�حتديداأ�لويةالتعاطيمعهاهيالتوا�سل
املبا�رصمعاملوظفنيبال�ستماعملقرتحاتهم�همومهم�اأ�لوياتهم.�منهذااملنطلقينفذالبنكا�ستبياناتلآراءاملوظفنيحولجمموعةمن
الق�سايا.
ففيعام2006،اأجرىالبنك"ا�ستبيانالراأ�ساملالالب�رصي" ا�ستهدفامل�ستوياتالإدارية�التنفيذية.�بعدال�ستبيان،قامتجمموعاتمتثيلية
مبراجعةالق�ساياالتياأبرزهاال�ستبيان�ناق�ستاأف�سلطريقةملعاجلتها.�علىمدىال�سنتنيالأخريتنيا�ستفادتخطةاإدارةاملواردالب�رصية
يفالبنكمناملعلوماتالتي�فرهاهذاال�ستبيان�املناق�ساتالتياأعقبته.
�لقد�سهدتخمتلفجوانبهذااجلد�لا�ستثماراتكبريةلتطويرجوانباحلاجاتالتيمتحتديدها.
البنكالأهليالتجاري 36
الرواتب واملزايا
يتلقىكافةاملوظفنير�اتب�سهريةتدفعيفمواعيدهااملحددة�فقالإجراءاتالبنك.�حتددم�ستوياتالر�اتب�فقالدرجاتالأجور.�هناك
مزايااإ�سافيةت�سمل:
العالوة الثابتةيعتربهذااحلافزاملايلعال�ةم�سمونةترفعقيمةالراتبال�سنويمبقدارثالثةر�اتب�سهريةاأ�سا�سية.�توزعهذهالر�اتب
الإ�سافيةعلىمدى12�سهرا،بحيثتدفععلىاأق�ساط�سهريةمت�سا�ية.�تدخلالعال�اتالثابتة�سمنهيكليةالأجورال�سهريةلكافةاملوظفني
املوؤهلني�لي�ستبحاجةلأياإجراءاتاأ�معاجلاتاإ�سافية.
البدلتت�سملهذهالبدلتبدلاليومالوطني�بدلالنقللل�سيدات�بدلتال�سكن�البدلتالأخرى�منهابدلال�رصاف�بدلالإ�رصافعلى
اأجهزةال�رصافالآيل،�بدلطبيعةعمل/من�سب،�بدلالنقل،�دفعات�بدلتجولتالعملاليومية.
عالوة الأداءي�ستحقجميعاملوظفوناحل�سولعلىعال�ةاأداء�سنويةتتوافقمعم�ستوىالأداءالعامللبنك.�يعتمدا�ستحقاقهذهالعال�ة
علىالأداءاملتميزللفرد�فقالأهدافمتفقعليها�يتممنحهابناءعلىتقديرالإدارةالتنفيذيةللبنك.
التاأمني الجتماعييدفعالبنكعنكلموظفمبا�رصبد�امكاملتاأمنياجتماعيل�سند�قاملوؤ�س�سةالعامةللتاأمنيالجتماعي.هذاالتاأمني
يوفرالدعماملايلللموظفنيعلى�سكلمعا�ساتتقاعدية�مرتباتعندمايبلغون�سنالتقاعد.
التاأمني ال�سحي والتاأمني على احلياةيحظىكلموظف�ز�جته�اأطفالهعلىغطاءتاأمني�سحيكاملمنخالل�سبكة�ا�سعةمن
امل�ست�سفيات�املراكزال�سحيةحمليا�د�ليا.كمايقدمالبنكتاأميناعلىاحلياةلكلموظفمبا�رصبد�امكامل.�هذاي�سملالوفاةلأي�سبب
�العجزالكليالدائمب�سببحادثاأ�مر�س،�العجزاجلزئيالدائمب�سببحادث.
امتياز احل�سول على القرو�سيتمتعاملوظفوناملبا�رص�نبد�امكاملبامتيازاحل�سولعلىاأ�سعارخا�سةبالن�سبةملختلفالقر��س
�اخلدماتامل�رصفية.
مكافاآت نهاية اخلدمةتعتربمكافاآتنهايةاخلدمةمطلباقانونيامبوجبقانونالعملال�سعودي�هيتقدملكافةاملوظفني�حتت�سببناءعلى
عدد�سنواتاخلدمة�اآخرراتبفعليتقا�ساهاملوظف.
)تكملة(املواردالب�رصية– اجتذاباملواهبالفذة�تدريبها�الحتفاظبها
37 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
تدريب البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 العام
109،884 126،390 96،433 N/A اإجمايلعدد�ساعاتالتدريب
24،652 27،207 17،195 N/A اإجمايلتكلفةالتدريب)مليونريال�سعودي(
10،873 4،370 2،904 N/A متو�سطتكلفةتدريبالفرد
ن�سبة تدريب موظفي البنك الأهلي التجاري ح�سب الفئة
2008 2007 2006 2005 العام
5.4 8.2 14 N/A التفيذيني
30.00 29.8 29.7 42.5 املدراء
14.4 21.8 13 16.1 امل�رصفني�الكتبة
258.3 0.2 0.8 N/A املتعاقدين
1.8 1.9 5.3 N/A اأخرى
التدريب – بناء الكفاءات
ميثلالتدريب�التطويرالفعالنيعامالحموريايفجناحالبنك.كمااأناملوظفنييحدد�نهد�ماباعتبارهق�سيةذاتاأ�لويةعليابالن�سبةلهم.
�يرىالبنكيفالتدريب�التطويرجزءامنم�سوؤ�لياتهجتاهاملجتمعاتالتييعملفيها.
�ي�سعىالبنكلتوفريفر�سالتدريبلكافةموظفيه،حيثيتمتخ�سي�سجد�لتدريب�سنويلكلموظفبناءعلىتو�سياتاملدراء�/
اأ�اجلهاتامل�سوؤ�لةعنالتدريبداخلالبنك،�فقالتقديراتالإدارةللحاجاتالتدريبية،اأ�منخاللاملوافقةاملبا�رصةعلىطلباملوظفني
للتدريب.�يتجلىالتزامنابالتدريبيفتنفيذاأكرثمن15،000يومتدريبيخاللالعام.
�توجتالقدراتاملهنية�الفنيةبالرتكيزموؤخراعلىاملهاراتالناعمة،الإطالقالناجحجدالربنامج�سفريالأهليالذييتمحورحولتز�يدكل
موظفمبجموعةمبادئموحدةحيالاأ�سلوبالعمل�طريقةالتعامل�املظهراإ�سافةاإىلالكفاءةاملتميزة�ذلكيف�سبيلحتقيقنتائجاأف�سليف
اأعمالالبنك.
كمااأنبرناجمناReach IIIمعمعهد�موؤ�س�سةاإن�سيادINSEADمنحالبنكاإمكانيةال�ستفادةمنبرامجعامليةمتقدمةلتطويرمهارات
امل�سوؤ�لنيالتنفيذيني.�لقداأ�سبحهذاالربنامجمعتمداالآن��سيتمتنفيذهللمرةالثالثةعام2009يفحرممعهداإن�سياديف�سنغافورة.
كمانوا�سلالعملبربنامجالزمالةالإداريةبالن�سبةللخدماتامل�رصفيةاخلا�سة�برنامجزمالةاخلدماتامل�رصفيةلل�رصكات،اللذينتخرج
منهمامعا39خريجاعام2008.
البنكالأهليالتجاري 38
)تكملة(املواردالب�رصية– اجتذاباملواهبالفذة�تدريبها�الحتفاظبها
حتول املوظفني يف البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 الن�سبةاملئوية
10.2 14.0 10.2 10.5 اإجمايلالقوىالعاملة
حتول املوظفني يف البنك الأهلي التجاري ح�سب اجلن�س
2008 2007 2006 2005 الن�سبةاملئوية
11.5 21.1 12.9 13.5 الإناث
10.1 13.5 10.1 10.5 الرجال
حتول املوظفني يف البنك الأهلي التجاري ح�سب الفئة
2008 2007 2006 2005 الن�سبةاملئوية
6.3 28.6 11.8 20.0 التنفيذيني
10.9 14.5 10.4 10.5 املدراء
9.8 13.7 10 10.6 امل�رصفني�الكتبة
5.6 9.7 2.1 2.0 اأخرى
حتول املوظفني يف البنك الأهلي التجاري ح�سب العمر
2008 2007 2006 2005 الن�سبةاملئوية
12.8 15.5 13.5 13.0 30-18
8.6 16.4 10.2 11.6 40-31
6.3 8.9 7.2 6.6 50-41
14.5 13.1 9.9 12.3 60-51
الحتفاظ باملواهب
ميثلالحتفاظباملواهبعامالهامايفجناحالبنك.�لقدت�سافرتعدةعواملاأدتاإىلح�سولطلبقويعلىهذهاملواهب،منهاحمد�دية
خمز�ناملواهبيفاململكةالعربيةال�سعودية�تنامياملناف�سةيف�سوقالعمل�تدفقاملوؤ�س�ساتامل�رصفيةالعاملية.�هذابد�رهيتطلب�جود
خطة�ساملةل�سمانبقاءالبنك�ساحبالعملاملف�سلللمواهبالفذةاملوجودةلديه.�هذاي�سملالكثريمناجلوانباملذكورةاأعاله،كفر�س
التدريباملتقدم�الرتقيات�مهماتالتو�سع�التطويراملتوا�سللبيئةالعمل.
�منهذااملنطلقفقدقمنابتنفيذخطةحوافزطويلةالأمدللم�سوؤ�لنيالتنفيذينيالتي�سيكونمن�ساأنهاتعزيزقدرةالبنكعلىالحتفاظبكبار
امل�سوؤ�لنييفالبنك.
نهاية اخلدمة
عندمغادرةموظفماللبنك،فاإن�سيا�سةالبنكتقت�سيت�سهيلخر�جاملوظفباحرتام�تقدير،معالعملعلىحمايةم�سالحالبنك�املوظفاإىل
اأبعدحدممكن.
39 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
لي�سهناكاأدنى�سكيفاأهمية�حتميةد�رال�رصكاتيفدعمق�سيةحقوقالإن�سان.�منهذااملنطلقيوؤكدالبنكالأهليالتجاريعلىالأهمية
البالغةلعدمالتمييز�منحالفر�ساملت�سا�يةيفاإدارتهحلقوقالإن�سان.�عال�ةعلىهذهاجلهود،نحر�ساأي�ساعلىاملعاجلةاملبا�رصةمل�سائل
هامةاأخرىتتعلقبحقوقالإن�سان.
حرية ت�سكيل النقابات
لي�سهناكنقاباتمهنيةيفاململكةالعربيةال�سعودية.�كمااأ�سلفنايفالأجزاءال�سابقةفاإنالبنكيديراأعمالتقومعلىاجتذاباملواهبالفذة
�الحتفاظبها�توفريمكانعملي�ساعدعلىتفعيل�الرتقاءمبواهبموظفيه.�علىهذاالأ�سا�س،فقدمتاعتماداأطرعملمتنوعةللتوا�سل
اجلماعيمعاملوظفني.مناأبرزهذهالأطرق�سمعالقاتاملوظفنيالذيمتاإن�سا�ؤهلتي�سريالتوا�سلبنياملوظفني�معهم�اإعطائهمقدرةاأكرب
لإ�سماع�سوتهم.
التحر�س )مبا يف ذلك التحر�س الإلكرتوين( والإجراءات الت�سحيحية
منحقموظفيالبنكالعمليفبيئةخاليةمنالتمييز�التحر�س�التهديد�سواءكانذلك�سادراعناأ��سدزميليفالعملاأ�رئي�ساأ�عميل
اأ�بائعاأ�زائر.�يعتربالتحر�س،�سواءتعلقبجن�سال�سخ�ساأ�عرقهاأ�قوميتهاأ�مواطنته،اأمرامنافيا�متعار�سامتامامعالتزامالبنك
الأهليالتجاريبتوفريمكانعمللئق�مهني.�يتمالتحقيقيفتهمالتحر�سب�سكلكاملمنقبلق�سمعالقاتاملوظفني�حتالالتو�سيات
مبا�رصةاإىلرئي�سق�سماملواردالب�رصيةلإبداءتعا�نه�موافقته.�ليجوزالت�ساهلحيالالتمييزيفاأيجانبمنجوانبالتوظيف،مبافيها
التعيني�الرتقية�التعوي�سات�الن�سباط�اإنهاءاخلدمة.
�اأ�سدرالبنكخطةالإجراءاتالإداريةالت�سحيحية�فقالقانونالعملال�سعوديرقمر/21ال�سادربتاريخ1389/09/06للهجرة�رقم
ر/51بتاريخ1426/08/23للهجرة،�هيتطبقعلىجميعاملوظفني.�متا�ستقاءجدا�لالإجراءاتالإداريةالت�سحيحيةهذهمنلوائح
النظامالداخليللبنككجزءمندليلال�سيا�سات�الإجراءاتالإدارية.�يعتربتطبيقالإجراءالإداريالت�سحيحياملنا�سباإلزاميا،ل�سيمايف
احلالتالتيينتجعنها�رصرمايلاأ�اأ�رصاربال�سمعةب�سبباأفعالاأحداملوظفني.
التحر�س واإجراءات ال�سكاوى والتظلم
يعتمدالبنكعلىنظاماإدارةبت�سل�سلقياديفيمايتعلقبتقدميال�سكا�ى�التظلمات،حيثيقومكلموظفاأ�لبالرجوعاإىلرئي�سهاملبا�رصعند
مواجهتهلأيم�ساكلاإداريةاأ�فنية.�كلم�ستوىيقومباإحالةهذهاملعامالتاإىلامل�ستوىالأعلىمنهمبا�رصة،مبايفذلكاأيتعليقعلىالأمر،
يفمدةاأق�ساهاثالثةاأيامعملمنتاريخا�ستالمال�سكوى.
�تقومالإدارةبالنظريفال�سكا�ى�التظلماتل�سمانالعدالة�النزاهة،�ليجوزاأنيوؤديتقدميال�سكوىاإىلالإ�رصارباملوظفالذيقدمها.
�يجباحلكمبالتظلمات�اإبالغالقرارب�ساأنهاخاللمدةاأق�ساهاع�رصةاأيامعملمنتاريختقدميها.
يوجدلدىالبنكجلنةلل�سكا�ى�التظلماتينتدبهاالرئي�سالتنفيذي�ت�سمرئي�سا�ع�سوين.�ت�سدراللجنةاأحكامهاعادةخاللخم�سةاأيام
منتاريخال�ستالم.�يجوزللموظفنيا�ستئنافحكممااأمامالرئي�سالتنفيذيمبا�رصةيفغ�سونخم�سةع�رصيوما.�يعترباحلكمالذيي�سدره
الرئي�سالتنفيذيحينئذنهائيا�ملزما.
ت�سغيل الأطفال والت�سغيل الإجباري
يلتزمالبنكمببادئحقوقالإن�ساناملعتمدةد�ليافيمايت�سلمبنعت�سغيلالأطفال�عدمجوازالت�سغيلالإجباري�الق�رصي.�ليوافقالبنك
علىت�سغيلالأطفاليفحالمنالأحوال�مليواجهاأيحالةت�سغيلاإجبارياأ�ق�رصي.
اختيار املقاولني وحقوق الإن�سان يف �سل�سلة التوريد
يتبعالبنكاإجراءاتمنظمة�مدر��سةيفاختياراملقا�لني،�هيتتباينح�سبنوع�حجمالعملاملطلوب.�يفكافةالأحوال،تتطلبعقودالبنك
ب�سكلخا�ساأنتلتزمال�رصكاتاملتعاقدمعهابكافةالقواننيالوطنيةالتيتت�سمنالقواننياملتعلقةمبنعت�سغيلالأطفال�عدمجوازالت�سغيل
الإجبارياأ�الق�رصي.�يقومالبنكباإجراءزياراتد�ريةللمقا�لني.�رغماأنهملجترحتىالآنمراجعةمنهجيةحلقوقالإن�سان،اإلاأنهعند
مالحظةاأيحالت�ساذةيتمالت�رصفحيالهاح�سبالأ�سول.
حقوق الإن�سان يف قرارات التمويل
مثلماهواحلالمعاملقا�لني،تتطلبكافةالتفاقياتمعالعمالءالتزامهمبكافةالقواننيالوطنيةالتيتت�سمنالقواننياملتعلقةمبنعت�سغيل
الأطفال�عدمجوازالت�سغيلالإجبارياأ�الق�رصي.
حقوقالإن�سان
يتمتعالبنكبواحدمناأعلىن�سبتوظيفالن�ساء
يفاململكة�ماتزالن�سبةالن�ساءمناملوظفنيتزداد
ب�سكلمتوا�سل.فحتى�سهردي�سمرب2008،
بلغتهذهالن�سبة7.03%باملقارنةمع4.5%عام
2005.�مناملوؤ�رصاتالهامةيفهذاال�سياقن�سبة
الن�ساءاللواتيمتتوظيفهنيف�سنة�احدة،ففي
عام2008�ظفالبنك123امراأةمناأ�سل841
موظف،اأيبن�سبةاإجماليةقدرها14.6%.
البنكالأهليالتجاري 40
البيئة والتغريات املناخية
نحنيفالبنكالأهليالتجاريندركحقالإدراكمدىاأهميةالبيئةالطبيعية�ندركاأن�جودنايعتمداعتماداكلياعلىاملحافظةعلىمواردها
�خ�سائ�سهااحليوية.كمااأننانعيازديادال�سغوطعلىبيئتنا،�التيت�سمل�سغوطاحملية�قوميةكتوفرياملاء�الطاقة.فتوليدالطاقةمن
حرقالوقوداحلفريباأنواعهكالنفطيولدالغازاتامل�سببةملايعرفبظاهرة"الدفيئة" اأ�الحتبا�ساحلراري،حيثت�سكلهذهالغازاتحاجزايحب�ساحلرارةداخلغالفنااجلوي�يحدمنكميةاحلرارةالتيميكناأنتنفذاإىلالف�ساءاخلارجي.�لقدبداأارتفاعدرجةحرارةالأر�س
بالفعليخلفاآثارابيئية�اجتماعية�اقت�ساديةظاهرة،�مناملتوقعاأنتكونالنتائجعلىاملدىالطويل�سديدةماملنعملبقوةعلىخف�س
انبعاثالغازاتامل�سببةلالحتبا�ساحلراري.
�من�جهةنظرقطاعالأعمال،ميثلهذاالأمرحتديا�فر�سةيفنف�سالوقت.فاململكةالعربيةال�سعوديةهياأكربمنتجللنفطيفالعامل�متتلك
اأكرباحتياطياتنفطيةعامليا.��ستبقىاململكة،�املنطقةعموما،تلعبد�راحموريايفمعاجلةالتحدينيالرئي�سينياملتمثلنييفتلبيةاحلاجة
املتزايدةللطاقةعامليامعالعمليفنف�سالوقتعلىخف�ساآثاراإنتاجالطاقةعلىالبيئة.�يفهذاالإطاري�سعىالبنكلتقدميم�ساهمةفاعلةيفهذه
العملية.
نهج الإدارة
نحنب�رصاحةملنحددمتامامدىقدرتناعلىالتغيريالإيجابيلالآثارالتينخلفهاعلىالبيئة.�لذلكيعكفالبنكحالياعلىحتديدبع�س
التدابريالتيمن�ساأنهااأنحت�سنب�سكلكبريمناآثارنااملبا�رصة�غرياملبا�رصةعلىالبيئة.�ن�سعىاإىلتطوير�سيا�سةبيئيةيفالعامالقادم
حتددمنهجاإدارتناالبيئية�تدجمهاكجزءفعال�سمناأهدافعملنا.��سيت�سمناملنهجاملنتظرعلىالأقلثالثةحما�ررئي�سية،هي:
الآثار البيئية املبا�سرةالرتكيزعلىاملحافظةعلىموارداملياه�خف�سالنبعاثاتالغازية،�تقليلالنفايات�اعتمادالت�ساميمامل�ستدامةلكافة
املن�ساآتاجلديدة.
التعاون مع العمالء واملوردينامل�ساركةفيمانطلقهمنمبادراتال�ستدامة�الإدارةاملطورةللبيئةمعنخبةخمتارةمن�رصكائنايفالعمل.
فبالن�سبةللعمالء،ميكناأنيتجلىهذاالتعا�نيفاإدراجالت�ساميمالبيئية�اإ�سرتاتيجياتاحلدمنالآثارال�سلبيةيفالأعمالاليومية،مماميكن
اأنيتمخ�سعنمكا�سبمالية��سمعةمتميزة�فر�سعملجديدة.اأمابالن�سبةللموردين،فيمكناأني�سملالتعا�ناإعطاءالأف�سليةللموردين
الذينيطور�ناإدارتهمالبيئيةلعملياتهمهماأنف�سهم�كذلكاإدخالمفهومال�ستدامةيفت�سميم�طبيعةاملنتجات�اخلدماتالتييح�سلون
عليهامنمتعهديناآخرين.
منتجات وخدمات البنكت�سجيعالإدارةالر�سيدةللبيئة�حتفيزالإبداعالبيئي�الجتماعيمنخاللالت�سميماخلا�سملنتجاتنا�خدماتنا.
القيا�س واملتابعة
اإنالتحديالرئي�سيالذييواجههالبنكيفجمالالإدارةالر�سيدةللبيئةهوالفتقاراإىلالبياناتالدقيقةلتتبعا�ستهالكاملياه�الكهرباء
�حجمالنفايات.�يت�سمهذاالأمرب�سعوبةخا�سةبالن�سبةللماءحيثتبنياأنالتقديراتال�سابقةالواردةيفتقريرنااملرحليملتكنموثوقة
�لذلكمتا�ستبعادهامنهذاالتقرير.اأمااأرقامعام2008مالتيمتاإدراجهايفهذاالتقريربالن�سبةل�ستهالكالطاقةفهيتقديراتت�ستندعلى
بياناتقمنابتجميعهاخاللالربعالأ�لمنعام2009م.��سيتمالتو�سعيفاجلهودخاللعام2009ملو�سععملياتاإجرائية�اأنظمةمناأجل
الت�سجيلالدقيقلأرقاماملياه�الكهرباء�النفاياتيفخمتلفاأعمالالبنك.
الآثار البيئية املبا�سرة للبنك
ا�ستهالك املاءرمبايكوناملاءامل�سدراحليويالأكرثتاأثرابعملياتنا.فبنكنايعمليفمنطقةجغرافيةذاتمواردمائيةحمد�دةجدابينما
الطلبالب�رصيعليهااأكرببكثريمماميكنلهذهالبيئةتوفريه.�تتممعاجلةهذاالنق�سيفاملياهجزئيامنخاللحمطاتالتحليةاملنت�رصةيف
خمتلفاأرجاءاململكة.بيداأنحمطاتالتحليةتعتربا�ستجابة�سعيفةبيئيالأنهذهاملحطاتت�ستهلكقدراكبريامنالطاقة�لذلكتنبعثمنها
كمياتكبريةمنالغازاتامل�سببةلالحتبا�ساحلراري.اإ�سافةاإىلذلك،فاإنحمد�ديةالبنيةالتحتيةمقر�نةبحجمطلبالبنكعلىاملاءجتعل
كميةاملاءالتينح�سلعليهامنمرافقالبلدياتيفبع�ساملواقعلتتجا�ز10%منحاجتنامناملاء،كماهواحلاليفاملقرالرئي�سيللبنك.�ما
تبقىيتماحل�سولعليهبال�سهاريج،التيتنبعثمنهااأي�ساالغازاتامل�سببةلالحتبا�ساحلراري�غريهامناملوادامللوثةللبيئة.
�هكذانرىاأنا�ستهالكاملاءلهاأثر�سلبيثالثيالأبعاد:فهوي�ستنفدمورداطبيعياقيما�حمد�دا،�ي�سببانبعاثكمياتكبريةمنغازات
الحتبا�ساحلراريمنخاللعملياتحتليةمياهالبحر�نقلاملياهبال�سهاريج،�ي�ساهميفانبعاثاملوادال�سارةالأخرىمنال�سيارات.
�هذامعناهاأنخف�سا�ستهالكاملاءيعترباأ�لويةعليابالن�سبةللبنك.�مناجلديربالذكراأنن�سبة10%تقريبامناملاءامل�ستهلكمنقبلالبنك
تتحولاإىلمياهجمارييتمالتخل�سمنهاعرب�سبكةال�رصفال�سحيبالن�سبةلكافةمباينالبنكبا�ستثناءمركزالتدريبيفجدة.ففيهذا
املركز،يتمتخزينمياهاملجارييفخزانثمتنقلبال�سهاريج.�تبلغكميةهذهاملياهتقريبا�سهريج)�سعة18م3(كلثالثةاأيام.اأمايفاملقر
الرئي�سيللبنكيفجدة،فتتبخرن�سبة33%تقريبامناملاءامل�ستهلكخاللا�ستخدامهايفاأبراجالتربيد.
امل�سوؤ�ليةجتاهالبيئة
41 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
ا�ستهالك البنك الأهلي التجاري ال�سنوي للمياه
2008 2007 2006 2006 اآلآفللمرتاملكعب
الفروع
N/A N/A N/A N/A الغربية
N/A N/A N/A N/A ال�رصقية
N/A N/A N/A N/A الو�سطى
N/A N/A N/A N/A ال�سمالية
N/A N/A N/A N/A اجلنوبية
N/A N/A N/A N/A املجموع الفرعي للفروع
املباين الرئي�سة
جده
76،076 N/A N/A N/A الإدارةالعامة
1،158 N/A N/A N/A مركزالنخيل
3،058 N/A N/A N/A مبنىالتحلية
4،320 N/A N/A N/A مركزالكمبيوتر)ك10(
875 N/A N/A N/A مركزالتدريب
11،618 N/A N/A N/A مركزتقنيةاملعلومات
7،203 N/A N/A N/A مبنىاملحمل
الريا�س
990 N/A N/A N/A الإدارةالإقليمية)املبنىالقدمي(
31،995 N/A N/A N/A الإدارةالإقليمية)املبنىاجلديد(
الدمام
2،940 N/A N/A N/A الإدارةالإقليمية
N/A N/A N/A N/A جمموع الفرعي للمباين الرئي�سة
140،233 N/A N/A N/A الإجمايل
�لقد��سعالبنكلنف�سههدفاعام2009ميتمثليفخف�سا�ستهالكاملاءيفمبانيهالرئي�سيةبن�سبة15%.��سيتمحتقيقهذاالتوفرياملخططله
م�سبقاباإتباعمايلي:
املاء. تدفق علىخف�س ت�ساعد بح�سا�سات مز�دة �سنابري �ا�ستخدام يفجدة الرئي�سي املقر يف التقليدية ال�سنابري كافة •ا�ستبدال•ال�ستغناءعناأجهزةتربيداملاءامل�ستخدمةيفاملقرالرئي�سييفجدة�ا�ستخداماأحدثالتقنيات�الأحجاماملتنا�سبةمعحاجاتنااملختلفةمن
مكانملكان.
ال�سلوك اأمناط •تغيري�يبقىقيا�سا�ستهالكناللماءيفخمتلفجمالتعملناحتديارئي�سيا�سنت�سدىلهخاللعام2009م.
ا�ستهالك الطاقة متثلالطاقةمطلباجوهريا�كبرياعندالعمليفبيئةذاتطبيعة�سديدةاحلرارةكاململكةالعربيةال�سعودية.لكنالطاقةتعترب
موردامنخف�سالتكلفةبالن�سبةللم�ستخدميفاململكة،�قداأدىهذاالأمراإىلحدمااإىلعدماإعطاءالهتمامالواجبلالآثارالبيئيةلإنتاجالطاقة
�ا�ستهالكها.
�لقداتخذالبنكاخلطوةالأ�ىلعلىطريقتطويركفاءةا�ستخدامالطاقةيفعملياته.ففيعام2007م،قامالبنكبرتكيبم�سابيحموفرةللطاقة
يف50%منفر�عه.�يقدرالبنكاأنحجمالتوفرياملتحققبف�سلذلكقدبلغ15 – 20%.�متعام2008متو�سيعهذاالربنامجلي�سملخم�سني
منالفر�عالأخرى.عال�ةعلىذكلقدتبنىالبنكتقنيةلتوفريا�ستهالكالطاقةلأكرثمن83فرع�الذينتجعنهتوفرييفا�ستهالكالطاقة
بن�سبة%20.
البنكالأهليالتجاري 42
ا�ستهالك البنك الأهلي التجاري ال�سنوي للطاقة
2008 2007 2006 2005 اآلآفللمرتاملكعب
الفروع
13،729.46 11،733.90 13،017.30 10،670.50 الغربية
8،962.28 5،048.80 4،083 3،846.70 ال�رصقية
16،017.70 15،541.30 16،561.10 10،961.90 الو�سطى
4،957.86 3،130 538.2 499.6 ال�سمالية
9،152.97 758.6 3،062.10 2،536.70 اجلنوبية
52،820.29 36،212.60 37،261.70 28،515.40 املجموع الفرعي للفروع
املباين الرئي�سة
جده
17،095.60 16،958.40 17،484.80 18،140.60 الإدارةالعامة
1،258.00 206.5 N/A 921.1 مركزالنخيل
2،380.50 882.2 N/A 2،371.40 مبنىالتحلية
4،972.45 4،857.50 2،744.70 5،371.00 مركزالكمبيوتر)ك10(
1،811.93 153.10 N/A N/A مركزالتدريب
10،707.50 9،531.90 7،407.00 2،547.10 مركزتقنيةاملعلومات
5،211.60 1،433.60 1،433.10 5،235.20 مبنىاملحمل
الريا�س
1،531.00 1،980 1،980 1،980 الإدارةالإقليمية)املبنىالقدمي(
6،895.50 7،023.00 N/A N/A الإدارةالإقليمية)املبنىاجلديد(
الدمام
1،987.20 2،089.90 2،089.90 2،089.90 الإدارةالإقليمية
12،048.28 N/A N/A N/A البناياتالأخرى)19بناية(
65،899.57 45،116.10 33،139.50 38،656.30 املجموع الفرعي للمباين
687.75 N/A N/A N/A اأجهزة ال�سراف الآيل
119،408.00 81،328.60 70،401.20 67،171.80 الإجمايل
اأمابالن�سبةلعام2009م،فقد��سعالبنكلنف�سههدفايتمثليفخف�سا�ستهالكهللطاقةيفمبانيهالرئي�سيةبن�سبة15%.��سيتمحتقيقهذا
التوفريجزئياباإتباعمايلي:
املهدرة املياه كمية من تقلل اأن �ساأنها من اللم�س بطريقة تعمل باأخرىجديدة الرئي�سي مكتبنا يف املياه د�رات يف املياه �سنابري •ا�ستبدال
املختلفة معحاجاتنا املتنا�سبة �الأحجام التقنيات اأحدث �ا�ستخدام يفجدة الرئي�سي املقر يف امل�ستخدمة املاء تربيد اأجهزة عن •ال�ستغناءمنمكانملكان.
ال�سلوك اأمناط •تغيري�كماهواحلالمعاملاء،�سيتماأي�ساعام2009م��سععملياتاإجرائيةت�سمحبالقيا�سالدقيقل�ستهالكالطاقةيف�سبكةفر�عنا�مبانينا
الهامةالأخرى.
�ميكنيفهذاال�سياقتبنيممار�ساتعديدةمنقبلموظفيالبنك�اأنظمةال�سيانة�امل�سرتياتمبايوؤديلي�ساإىلخف�سا�ستهالكالبنكمن
الطاقةفح�سب،بلمنكلاملواردالأخرىاأي�سا.
ا�ستهالك الوقود والنبعاثات من ال�سيارات تتطلبعملياتالبنكا�ستخدامال�سياراتامل�سفحةلنقلالأموال�الأحجارالكرمية،�غريذلكمن
الإجراءاتاملطلوبةبنيالفر�ع�اأجهزةال�رصافالآيل�املكاتبالإقليمية�املوؤ�س�ساتالأخرى.�يتعاقدالبنكلهذاالغر�سمعاإحدىال�رصكات
الأمنيةلإدارةهذهالعمليات.�يوجدلدىال�رصكةاملتعهدةاأ�سطولي�سم17�سيارةخم�س�سةلعملياتالبنك،�هذهال�سياراتعادةهي�ساحنات
مغطاةماركةجرنالموتورز�سافاناموديل2004م– 2007م.كمات�ستخدمال�رصكة�سياراتاأخرىح�سباحلاجة.
�لقدبذلالبنكجهودامركزةلتحديدا�ستهالكهمنالوقود�ماينبعثعنهامنغازاتم�سببةلالحتبا�ساحلراري�غريذلكمنالنبعاثات
كاأك�سيداتالنرت�جني�اأك�سيداتالكربيت،لكنناملنتمكنمنالو�سولاإىلاأرقامموثوقةلهذاالتقرير،�مردذلكجزئيايعوداإىلاأنال�رصكة
املتعهدةلتتعقبحالياا�ستهالكالوقود�لت�سجلقراءاتعداداتامل�سافات.�نحنن�سعىمعهمللو�سولاإىلحلي�سمحبح�سابا�ستهالك
الوقود�النبعاثاتال�سادرةيفامل�ستقبل.
)تكملة(امل�سوؤ�ليةجتاهالبيئة
43 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
انبعاثات الغازات امل�سببة لالحتبا�س احلراري يلعبانبعاثالغازاتامل�سببةلالحتبا�ساحلراريد�رايفالرتفاعغرياملرغوبيفدرجة
حرارةجوالأر�س.�قامالبنكبح�سابالنبعاثاتال�سادرةعنعملياتهبا�ستخدامبياناتا�ستهالكالكهرباء.�لأننالننقيمانبعاثاتالغازات
امل�سببةلالحتبا�ساحلراريال�سادرةعناأ�سطولال�سياراتاخلا�سبالبنك�كذلكالرحالتاجلوية،فهذايعنياأننالنن�ستطيعتقدمي�سورة
�ساملةلالنبعاثاتال�سادرةعنالبنك،لكناحل�ساباتالتينقدمهاتوفرحدااأ�سا�سيااأ�ليا.��سنبحثيفاإدماجتقديراتالنبعاثاتال�سادرةعن
الطائرات�ال�سياراتيفتقريرنالعام2009م.
�بالن�سبةملوردالكهرباءلعملياتالبنكاملحليةفهو�رصكةالكهرباءال�سعوديةالتيتولدالطاقةمنالنفط.�يفهذاالإطار،متح�سابانبعاثات
الغازاتامل�سببلالحتبا�ساحلراريمنالبنكبا�ستخدامعواملالنبعاثبالن�سبةمل�سفوفةالكهرباءال�سعوديةالتيمتتدرا�ستها�ن�رصهامن
قبل�زارةالطاقةالأمريكية.�هذهالأرقامت�سدريفال�سعودية�هياأف�سلالبياناتاملقدمةطواعيةمنقبلال�سلطاتال�سعوديةلدعمقاعدة
بيانات�زارةالطاقة.
�خال�سةالقولاإنخف�سالأثراملبا�رصللبنكعلىالتغرياتاملناخية،معتوفرياملاليفنف�سالوقت،ميثلهدفابيئياهاماللبنك.
ا�ستهالك املواد الأخرى ت�سملاملوادالرئي�سيةامل�ستهلكةالأخرىالورق�معداتتقنياتاملعلوماتكاحلوا�سيب�الطابعات�عبواتاحلرب
اخلا�سةبالطابعات.�بالطبعفاإنهذهالقائمةلي�ست�ساملة،لكنهامتثلاملوؤن�التجهيزاتالهامة.�لي�سهناكحالياا�ستخدامللمنتجاتاملكررة
كماليتمتكريراأيمنهذهالأ�سياء.لذلك�سيتمالتعاملمعهذهالق�سيةخاللعام2009م.
اإدارة النفايات مناملفاجاآتالتيك�سفهاالتحليلالأ�يللالأثرالبيئياملبا�رصللبنكالكميةالكبريةمنالنفاياتال�سلبةاإ�سافةاإىلمياهاملجاري
ال�سادرةعنعملياتالبنك.�متاإجراءتقديرمبدئيلثننيمنمباينالبنكاعتماداعلىالأ�زانامل�سجلةاملقدمةمنال�رصكةاملتعهدةللتخل�س
منالنفايات.حيثتقدرالنفاياتال�سادرةعناملقرالرئي�سيللبنكعلىاأنها1،100كلغيوميااأ�275،000كلغ�سنوياتقريبا.�يفمركزتقنية
املعلوماتالتابعللبنك،يقدراأنالبنكينتج400كلغمنالنفاياتيوميااأ�100،000كلغ�سنوياتقريبا.
�يتعهدالبنكبتنفيذمبادرةتكريرللنفاياتملعاجلةهذهالق�سيةخاللعام2009م.
ال�ستهالك ال�سنوي ملواد اأخرى يف البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 العام
5،602 4،550 3،950 2،870 �رق)طنباملرتاملربع(
N/A 1،136 1،388 2،230 اأجهزةاحلا�سبال�سخ�سي)العدد(
1،036 N/A N/A N/A اأجهزةالن�سخ
N/A 670 798 651 اأجهزةالطابعات)العدد(
N/A 19،895 20،330 34،032 اأحبارالطباعة)العدد(
انبعاثات الغازات الدفيئة ال�سنوية يف البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 طنمرتيمنمكايفءثايناأك�سيذالكربون
119،407.63 81،328.60 70،401.20 67،171.80 ا�ستهالكالكهرباء)ميجا�اتيفال�ساعة(
429،867،468 292،782،960 253،444،320 241،799،250 ا�ستهالكالكهرباء)ميجاجول(
0.58 0.40 0.34 0.33 اأك�سيدالنيرت�ز)طن(
3.2 2.2 1.9 1.8 ميثان)طن(
97،437 66،364 57،447 54،812 اأك�سيدالكربون)طن(
97،684 66،533 57،593 54،951 الإجمايل
البنكالأهليالتجاري 44
باعتبارهاأ�لبنكحملييفاململكة،ظلالبنكالأهليالتجاري��رصكا�ؤهيفالعملميثلونجزءاليتجزاأ
مناملجتمع�هاهميوا�سلوناليومم�ساهمتهمالبارزةيفتنميته.�لقدتغريتحاجاتاملجتمععلىمدى
خم�سنيعاما�كذلكتغريتطريقةمقاربةالبنكلهذهاحلاجات.
ففيعام2005اأ�س�سالبنك�حدةخدمةاملجتمع،التياأ�كلتاإليهامهمةت�سميم�تنفيذعددمنالربامجاملتخ�س�سة.�تبنىالبنكالر�ؤية
�الر�سالة�الأهدافالتاليةالتيتوؤكدعلىاجلوانبالتالية:
الروؤية
اأنيكونالبنكالأهليهورائد"ال�رصكاتامل�ساهمة" يفجمالامل�سوؤ�ليةالجتماعية.
الر�ضالة
تقدميبرامجمبدعة�موؤثرة�متجددة،غريهادفةللربحت�ساهميفتنميةالوطن،امتدادامل�سريتنايفجمالامل�سوؤ�ليةالجتماعية.
الأهداف
•امل�ساهمةيفاإيجادفر�سالعململعاجلةالبطالة.
•امل�ساهمةيفدعماجلوانبالتعليميةيفاملجتمع.
•امل�ساهمةيفدعماجلوانبال�سحيةباملجتمع.
•تبنيبرامجاجتماعيةمتنوعةلدعماملحتاجني�ت�سجيعمفهومالعملالتطوعيباملجتمع.
امل�ساهمات الجتماعية للبنك
ا�ستهدفتالربامجالجتماعيةللبنكعام2008معاجلةالق�ساياالجتماعيةالرئي�سية�جوانبالحتياجاتالهامةداخلاملجتمعال�سعودي،
ل�سيماتوفريفر�سالعمل�التعليم�الرعايةال�سحية�اخلدماتالجتماعية.اإ�سافةاإىلذلك،يقدمالبنكالتربعاتاإىلالعديدمنامل�ساريع
التعليمية�الثقافية�الريا�سية�التوعوية�التدريبية.
برامج الأهلي خلدمة املجتمع
فيمايليا�ستعرا�سموجزللربامجالرئي�سيةالأربعةاخلا�سةبامل�سوؤ�ليةالجتماعيةللبنك�منجزاتها:
برامج الأهلي لفر�س العمل
تهدفهذهالربامجاإىلالرتقاءباملعايرياملعي�سيةللمواطنني،ل�سيماال�سبابمنهم،�ذلكعربم�ساعدتهمعلىاإيجادفر�سعملمنخالل
التدريب.كمات�سعىالربامجاإىلدعمم�ساريعالإنتاجال�سغريةعربتز�يدهاباملعرفة�ال�ست�سارات�اخلربات.�من�رصكائناالإ�سرتاتيجينييف
هذهاجلهوداملنظماتغرياحلكومية�الهيئاتاحلكومية�غرفالتجارةحولاململكة.
تنميةاملجتمع
امل�ساهمة ال�سنوية الجتماعية للبنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 اآلآفبالريالال�سعودي
27،613 12،373 9،934 N/A برامجالأهليخلدمةاملجتمع
14،006 *40،865 19،986 26،992 برامجالرعاية�التربعات
41،619 53،238 29،920 26،992 اإجمايل ال�ستثمارات يف املجتمع
6،005 6،131 2،101 1،308 امل�ساريفالت�سغيليةلوحدةخدمةاملجتمع
47،624 59،369 32،021 28،300 اإجمايل امل�ساهمة الجتماعية
%2.3 %0.9 %0.5 %0.5 اإجمايل امل�ساهمة الجتماعية/�سايف الدخل
*ي�سملدعمماديخم�س�سلأحدامل�ساريعالجتماعيةالكربى
45 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
برنامج الأهلي للم�ساريع ال�سغرية�هويهدفلتز�يدال�سبابال�سعوديباملعارف�اخلرباتال�رص�ريةلتاأ�سي�سم�ساريعهماخلا�سة،
�توجيههمعلىطريقالنجاحعربتثقيفهم�تز�يدهمباملهاراتاملنا�سبة.�ي�سمهذاالربنامجد�رتنيرئي�سيتني:د�رة"كيفتبداأم�رص�عكال�سغري" للذكور�الإناث�د�رة"كيفتبدئنيعملكالتجاريمناملنزل" املخ�س�سةللن�ساء.�ت�ساعدهذهالد�راتامل�ساركنياأي�سايفاحل�سول
علىقر��سمناجلهاتالتييتعاملمعهاالبنك.�حتىالآن،متاإجراء81د�رةتدريبيةمتخ�س�سةيف13مدينةيفاأنحاءاململكة،�سملت
اأ�سا�سياتالتخطيطللم�ساريعال�سغرية،�الإعدادلها�تنفيذها.�منذانطالقهذهالد�رات،ا�ستفاد1021مواطن�سعوديمند�رة"كيفتبداأ
م�رص�عكاخلا�س" �555مواطنةمند�رة"كيفتبدئنيم�رص�عكاملنزيل".
برنامج الأهلي لالأ�سر املنتجةيهدفالربنامجاإىلتز�يدالن�ساءيفالأ�رصاملحتاجةباملهاراتاحلرفيةالتيمتكنهنمناحل�سولعلى
دخلمادي.�يوفرالربنامجلهناأي�سااملعدات�املوادالأ�سا�سيةالتييحتجنهالالإنتاج،�ي�ساعدهنيفاحل�سولعلىقر��س�سغريةمن
م�سادرتتعا�نمعالبنك.�ينفذهذاالربنامجبالتعا�نمعجمعياتخرييةمنت�رصةيفاأنحاءاململكة.�لقدازدادحجمالربنامجب�سكلمطرد
منذعام2006،حيثمتتدريب964امراأةعام2008منخالل54د�رةتدريبيةجرتيف16مدينةيفاأنحاءاململكة.�ت�سمقائمةال�رصكاء
الإ�سرتاتيجينييفهذاامل�رص�ع22جمعيةخريية�غرفالتجارة�ال�سناعة.
برامج الأهلي للتعليم
ت�سمهذهالفئةثالثةبرامج:
برنامج الأهلي ملعامل احلا�سب الآيل�هوم�سممللم�ساعدةيفالق�ساءعلىالأميةاحلا�سوبيةعرببناءمعاملللحا�سبالآيليفاملدار�س
�الكليات�اجلامعات.�يفعام2008،ركزالربنامجعلىحاجاتاملكفوفني�متبناءمعاملحا�سوبيةيفمعاهدالنورللمكفوفني�يفبع�س
املدار�سبهدفدمجاملكفوفنييفالنظامالتعليمي.كمامتعام2008،اإقامة12معماليف8مدني�ستفيدمنها164طالبا.��رصيكناالإ�سرتاتيجي
يفهذاامل�رص�ع�زارةالرتبية�التعليم.
دورة "كيف تبداأ م�سروعك ال�سغري"
2008 2007 2006 2005 العام
453 324 227 17 املواطنوناملدربون
20 15 11 1 الد�راتاملتخ�س�سة
دورة "كيف تبدئني عملك التجاري من املنزل"
2008 2007 2006 2005 العام
209 151 175 20 الن�ساءاملدربون
14 9 10 1 الد�راتالتدريبية
برنامج الأهلي لالأ�سر املنتجة
2008 2007 2006 2005 العام
964 725 453 N/A الن�ساءاملتدربات
16 15 7 N/A املدنامل�سمولة
54 37 23 N/A الد�راتالتدريبية
برنامج الأهلي ملعامل احلا�سب الآيل للمكفوفني
2008 2007 2006 2005 العام
164 N/A N/A N/A الطالبامل�ستفيدين
12 N/A N/A N/A املعاملاملجهزة
8 N/A N/A N/A املدنامل�سمولة
برنامجالأهليللم�ساريعال�سغريةيهدفلتز�يد
ال�سبابال�سعوديباملعارف�اخلرباتال�رص�رية
لتاأ�سي�سم�ساريعهماخلا�سة،�توجيههمعلى
طريقالنجاحعربتثقيفهم�تز�يدهمباملهارات
املنا�سبة.�ي�سمهذاالربنامجد�رتنيرئي�سيتني:
د�رة"كيفتبداأم�رص�عكال�سغري" للذكور�الإناث�د�رة"كيفتبدئنيعملكالتجاريمن
املنزل" املخ�س�سةللن�ساء.
البنكالأهليالتجاري 46
مبادرة اإجناز�سمناهتمامالبنكبال�ستفادةمنالتجاربالد�ليةالناجحة�جلبهاللملكةاهتمالبنكبدعمبرامجاإجناز�التيتهدفاإىل
تاأهيل�اإعدادطالبالنظامالتعليميالعاملتلبيةمتطلبات�سوقالعملمنحيثاخلرباتالعملية�ذلكمنخاللتقدميد�راتتدريبيةذاتتكلفة
معقولةلطالباملدار�س�اجلامعات.�ت�سمهذهاخلطةالتدريبية�سل�سلةمنالد�رات،تنظمكلمنهاعلىمدارف�سلدرا�سيكاملمبعدل�ساعة
اأ�سبوعيا.
�جاءهذاالربنامجمنموؤ�س�سةجونيوراأت�سيفمنتالأمريكيةالتيبداأتاأعمالهاعام1919.�كانهذاالربنامجقداعتمديفد�لعربيةاأخرى
عام2004بدءامنالأردن.�يجريتنفيذهذاالربنامجحاليايفد�لعربيةعدةحتتا�سمبرنامجاإجنازالعرب.�اإدراكامنهلأهميةهذا
الربنامج،اأخذالبنكالأهليالتجاريعلىعاتقهم�سوؤ�ليةالنهو�سبهذاالربنامجيفاململكة.
�كانتالبدايةمنجدةحيثاأجريتعدةبرامجعام2008،منهابرنامجال�رصكات،�برنامجالقيادات،�برنامجال�سفوفاملتميزةللر�اد.�قد
متذلكيف26مدر�سةيفجدةمب�ساركة26متطوعالتدريب977طالب�طالبة.
برنامج الأهلي للكرا�سي العلمية�قعالبنكيفبدايةعام2008اتفاقياتلتمويلكر�سييبحثعلمينييفجمايلالتمويلالإ�سالمي)ال�رصيك
الإ�سرتاتيجيجامعةامللكفهدللبرت�ل�املعادن(�امل�سوؤ�ليةالجتماعيةلل�رصكات)ال�رصيكالرئي�سيجامعةامللك�سعود(.
برامج الأهلي لل�سحة
يهدفالبنكاإىلامل�ساهمةيفدعمتنميةالقطاعال�سحيمنخاللالربامجالتالية:
برنامج الأهلي لالأجهزة الطبيةلدعماملوؤ�س�ساتال�سحيةغريالربحيةيفاإي�سالخدماتهااإىلاأكربعددممكنمناملر�سىمنخاللم�ساعدتها
يفتطويرقدراتها�تز�يدهابالتجهيزاتاجلديدة.هذا�قد�ساركالربنامجيفتز�يدعددمنامل�ست�سفيات�املراكزال�سحيةاحلكوميةبوحدات
لغ�سيلالكلية،حيثقامالبنكبتوزيع25�حدةعام2006�40�حدةعام2007�30�حدةعام2008.��رصكاءالبنكالإ�سرتاتيجينييفهذا
العملهم�زارةال�سحة�جمعيةالأمريفهدبن�سلماناخلرييةلأمرا�سالكلية.
برنامج الأهلي للوحدات الطبيةيهدفللم�ساعدةيفتطويرخدماتالإ�سعافيفاأنحاءاململكةمنخاللاإقامة�حداتطبيةمتخ�س�سة.ففي
عام2008،متالتربعل�سالحالهاللالأحمرال�سعوديب�سيارتياإ�سعافمتطورتنيم�سممتنيخ�سي�ساحلالتالعنايةاملركزةيفالريا�س
�الدمام.
مبادرة اإجناز
2008 2007 2006 2005 العام
977 100 N/A N/A الدار�سون
26 N/A N/A N/A املدار�سامل�ستهدفة
برنامج الأهلي للكرا�سي العلمية
2008 2007 2006 2005 العام
2 N/A N/A N/A الكرا�سيالعلمية
برنامج الأهلي لالأجهزة الطبية
2008 2007 2006 2005 العام
30 40 35 N/A الأجهزةاملتربعبها
9 N/A N/A N/A امل�ست�سفياتاحلكوميةامل�ستهدفة
برنامج الأهلي للوحدات الطبية
2008 2007 2006 2005 العام
2 N/A N/A N/A الوحداتاملتربعبها
)تكملة(تنميةاملجتمع
برنامجالأهليللتجهيزاتالطبيةلدعماملوؤ�س�سات
ال�سحيةغريالربحيةيفاإي�سالخدماتهااإىلاأكرب
عددممكنمناملر�سىمنخاللم�ساعدتهايف
تطويرقدراتها�تز�يدهابالتجهيزاتاجلديدة.
47 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
برنامج الأهلي للتوعية ال�سحيةيهدفلرفعم�ستوىالوعيال�سحيبنيخمتلف�رصائحاملجتمع.ففيعام2007،متتدريب7،000مواطن
من13منطقةيفاململكةعلىاأ�سا�سياتالإ�سعافاتالأ�لية.�يفعام2008،متتدريب10،000مواطناآخرينمن15مدينةخمتلفة.
برامج الأهلي الجتماعية
يلعبالبنكد�رابارزايفالعملاخلرييمنخاللالربامجالتالية:
برنامج الأهلي للجمعيات اخلرييةتواجهاجلمعياتاخلرييةيفاململكةهذهالأيامحتدياتمتزايدةحتدمنمواردها.�يعتقدالبنكاأنهذه
اجلمعياتتلعبد�رااجتماعيامهما،�لذلك�سعىلدعمجمموعةخمتارةمناجلمعياتيفحتقيقاأهدافها.ففيعام2008،متتقدميم�ساعدات
قيمةاإىل300موؤ�س�سةخرييةيفاأنحاءاململكة.�متتقدميالدعماإىل212جمعيةخرييةمرخ�سةمنقبل�زارةال�سوؤ�نالجتماعية،�54
موؤ�س�سةخرييةلتحفيظالقراآنالكرمي�16مكتبتعا�ينللدعوة�الإر�ساد،�تعليمالأقليات�فقتوجيهات�زارةال�سوؤ�نالإ�سالمية.
برنامج الأهلي لالأيتام يقدمالبنكالدعم�الرعايةاخلا�سةلالأيتام،حيثيوفرلهمالبنكبالتعا�نمعاجلمعيات�املوؤ�س�ساتاملعنية،
امل�ساعداتاملالية،كمايقدملهماأي�سا،منخاللبرامجمدر��سةبعناية،احلاجياتاملاديةكالقرطا�سية�احلقائباملدر�سية�املالب�س�الرعاية
ال�سحية.ففيعام2006،ز�دنا2،000يتيممبالب�سجديدةللعيد.�ارتفعهذاالرقماإىل5،750يتيمعام2007.�يفعام2008غطىالربنامج
23مدينة�قريةيفاأنحاءاململكةبالتعا�نمع29جمعيةخرييةحيثمتتقدمياحلقائباملدر�سيةاإىل18،936يتيم�يتيمةمنخمتلفال�سفوف
الدرا�سية.
برنامج الأهلي لذوي الحتياجات اخلا�سةيهدفاإىلرعايةذ�يالحتياجاتاخلا�سة�م�ساعدتهميفالتغلبعلىاإعاقاتهم�تطوير
مهاراتهم�رفعم�ستوياتمعي�ستهم.كماي�ساعدهمالربنامجيفالبحثعن�ظائفعمللكييتحولوااإىلاأفرادفاعلنييفاملجتمع�يعي�سواحياة
م�ستقرةمنتجة.ففيعام2008،متتهيئة20م�سجدامبايتنا�سبمعاحتياجاتذ�ياحلاجاتاخلا�سة.كماقامبرنامجالأهليلتدريب�تعليم
ذ�ياحلاجاتاخلا�سةعام2008بتدريب�اإيجاد�ظائفلأربعنيفتاةمنذ�اتاحلاجاتاخلا�سة.
برنامج الأهلي للتوعية ال�سحية
2008 2007 2006 2005 العام
10،000 7،000 N/A N/A الأفرادامل�ستهدفون
15 13 N/A N/A املدنامل�سمولة
برنامج الأهلي للجمعيات اخلريية
2008 2007 2006 2005 العام
300 337 265 204 املنظماتاخلرييةامل�ستهدفة
N/A 8 735 6.3 امل�ساعداتاملالية)األفبالريالال�سعودي(
300 337 265 204 عدداجلمعياتاخلرييةالتيح�سلتعلىامل�ساعدة
برنامج الأهلي لالأيتام
2008 2007 2006 2005 العام
18،936 11،500 5،065 N/A الأيتامامل�ستفيدين
23 18 8 N/A املدنامل�سمولة
برنامج الأهلي لذوي الحتياجات اخلا�سة
2008 2007 2006 2005 العام
40 N/A N/A N/A املواطنونمنذ�يالحتياجاتاخلا�سةاملدربون�املوظفون
20 N/A N/A N/A امل�ساجدالتيمتتعديلهال�ستقبالذ�يالحتياجاتاخلا�سة
البنكالأهليالتجاري 48
برنامج الأهلي للعمل التطوعييتيحهذاالربنامجملوظفيالبنكالفر�سةلالإ�سهاممبالديهممن�قت�خربات�مهاراتيفم�ساعدة
املحتاجني.�قد�سهدعام2008ان�سمام68موظفا�موظفةمنموظفيالبنكلفريقالعملالتطوعيالذيبلغعدداملتطوعنيفيه151متطوعا
كمامتتوفري27فر�سةتطوعيةللمتطوعنييفعددمناجلمعياتاخلرييةاإ�سافةاإىلالتطوع�سمنمبادرةاإجناز.
الرعاية والتربعات الأخرى
اإ�سافةاإىلبرامجخدمةاملجتمعاملذكورةاأعاله،يقدمالبنكم�ساهماتماليةكبريةللعديدمنالأن�سطة�الفعالياتالجتماعية.�ترتا�حهذه
امل�ساهماتمابنيالرعايةللعديدمنالأن�سطةالهامةباملجتمع�تقدميالدعم�امل�ساندةللربامجاملختلفة.�ميكنالطالععلىمزيدمناملعلومات
يفتقريرالبنكعناخلدمةالجتماعيةلعام2008.
هذا�قدح�سلالبنكعلىاجلوائزالتاليةتقديراجلهودهيفامل�سوؤ�ليةالجتماعية:
غرفةجتارةجدة. من الجتماعية امل�سوؤ�لية · جائزةدبي. يف لل�رصكات الجتماعية للم�سوؤ�لية اخلام�سة القمة يف الجتماعية امل�سوؤ�لية يف الريادة · جائزة
.)Arabian Business(جملةنا�رصي-املعلومات�تكنولوجياللن�رصITP · جائزةجمموعة
برنامج الأهلي للعمل التطوعي
2008 2007 2006 2005 العام
%32.5 N/A N/A N/A موظفيالبنكالأهليالتجاريامل�ساركونيفاأعمالتطوعية
اإجنازات البنك الأهلي التجاري
2008 2007 2006 2005 العام
90،000 47،964 14،095 N/A اأفراداملجتمعامل�ستفيدين
879 152 100 N/A امل�ساريع
338 391 297 N/A ال�رصاكاتالإ�سرتاتيجية
132 125 115 N/A املدنامل�ستفيدةمنالربامج
)تكملة(تنميةاملجتمع
49 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
نحنيفالبنكالأهليالتجاري،عندالنظراإىلنوعيةالد�رالذينودال�سطالعبهيفاملجتمع،نرىاأنمناأهدافناالرئي�سيةموا�سلةحتقيق
"التناف�سيةامل�سوؤ�لة" للمملكةالعربيةال�سعودية�ملنطقتناككل.�التناف�سيةامل�سوؤ�لةتعنياإعطاءالأهمية�القيمةللتنميةامل�ستدامةيفال�سوق.اإنهاتعنياأنتكافئالأ�سواقاأ�ساليباملمار�سةالتيتثمرنتائجاجتماعية�بيئية�اقت�ساديةراقية،�متنحالنجاحالقت�ساديللد�لالتي
ت�سجعمثلهذهاملمار�ساتيفالأعمالمنخالل�سيا�ساتعامة�مبادئاجتماعية�مبادراتمناملواطنني.
ال�سجل التاريخي يف التناف�سية امل�سوؤولة
اتخذتالتناف�سيةامل�سوؤ�لةتاريخيااأ�سكالعديدةلدىالبنك.�منذانطالقتناكاأ�لبنك�طني�سعودي،كاناملعنىالأ�ل�الأهمللتناف�سية
امل�سوؤ�لةبالن�سبةلنامايلي:
ت�سغيل بنك وطني كبري يتمتع باملوثوقية واجلدارة والنجاح املايل والقدرة التناف�سية العالية �لقداأثبتتالأزمةاملاليةالعامليةب�سكل
قوياأناملجتمعاتكلهابحاجةاإىل�جودموؤ�س�ساتماليةموثوقةمتثلالأ�سا�ساملتنيل�سحتهاالقت�سادية.�لذلكفاإنم�سوؤ�ليتناالأ�ىلهي
اأننكونمنطلقا�سليماميكنمنخاللهجلميع�رصكائنايفاململكةامل�ساهمةيفتنميةاملجتمع.
الرتكيز على متطلبات العمالء وامل�ساهمة يف توفري الرخاء املادي والنجاح لهمفمنخاللدعمجناحعمالئنا،�سواءكانوااأفرادااأم
�رصكات،يكونالبنكقد�ساعديفتنميةالبالد��ساهميفحتقيقال�ستقرار�النجاح�التناف�سيةللمملكةالعربيةال�سعودية.
امل�ساهمة يف امل�ساريع الكربى. لعب البنك على مدى العقود اخلم�سة املن�سرمة دورا حموريا ون�سطا يف دعم حركة التقدم يف البالد
�كانللبنكد�رريادييفدعمم�ساريعتنمويةكبريةيفطائفة�ا�سعةمنالقطاعاتاحليويةالتيتوؤثرعلىرفاهيةاملواطنني�ازدهاراأ��ساعهم
�تقدمها.�يفهذاالإطار،�سهدتحمفظةالإقرا�سيفقطاعاخلدماتامل�رصفيةلل�رصكاتلدىالبنكتو�سعابن�سبة36%خاللعام2008.
�كانمنابرزالإجنازاتال�سطالعبد�رقيادييفمتويل�سفقات�سبعةم�ساريعقيمةكلمنها1بليونريال�سعودياأ�اأكرث.�مناأهمهذه
ال�سفقاتاإعادةمتويل�رصكةالكهرباءال�سعودية،�ا�ستحواذموبايليعلى�رصكتيبيانات�زاجل،�ا�ستحواذ�رصكةالت�سالتال�سعوديةعلى
اأ�جيهتليكوم.
اآمال وتطلعات م�ستقبلية: التناف�سية امل�سوؤولة يف جمال ال�ستدامة
مافتئتنظرتناللتناف�سيةامل�سوؤ�لةتتطور�ترتقيمبايواكبتفكرينا�جهودنايفميدانال�ستدامة.�رغماأننامانزاليفبدايةالطريق،اإلاأن
اآمالناكبريةبتحقيقاملزيد�التعا�نمعالآخرينيفهذهالرحلةنحوحتقيقال�ستدامة.��ست�سملجهودنايفهذاامل�سمارمايلي:
دعم وت�سجيع اعتماد اإدارة ال�ستدامة واإعداد التقارير على نطاق وا�سع يف اململكةفاإذاكانتال�ستدامةيف�سالحالبنك،�اإنكانتيف
�سالحال�رصكاتب�سكلعام،فهياأي�سايف�سالحالقت�سادال�سعودي�التناف�سيةال�سعوديةاإذاماتبنىعدداأكربمنال�رصكاتاإدارةال�ستدامة
�اإعدادالتقارير.�كنقطةانطالقنحوت�سجيعهذاالنهج،ناأملبفتححوارمعالعمالءحول�سبلالتعا�نيفت�رصيعاعتمادناملمار�سات
ال�ستدامةعلىنحويعززاأداءاأعمالنا.�يحد�نااأملقويباأنين�سمعددكبريمنعمالئنااإلينايفم�سريتناهذهنحوال�ستدامة.
ت�سجيع تطبيق مبادئ واأفكار ال�ستدامة يف امل�ساريع واملبادرات ال�ستثمارية احلكومية الكبريةفمامنمكاناأدعى�اأهملتطبيقاأفكار
ال�ستدامةمنم�ساريعالبنىالتحتيةالكبريةالتيتوؤثرعلىتناف�سيةالد�لةعلىاملدىالبعيد.�تتجلىاأهميةذلكب�سكلخا�سخاللالأزمة
املاليةاحلالية،حيثتعملاحلكوماتعلىال�ستثماريفم�ساريعالتنميةال�سخمة.ففياململكةالعربيةال�سعودية،تعهدتاحلكومةب�سخمبلغ
400بليوند�لريفا�ستثماراتالبنيةالتحتيةعلىمدىال�سنواتاخلم�سالقادمة�سعياللمحافظةعلىقوةالقت�سادال�سعودي.يف�سوء
م�ساركتنايفالعديدمناأكربامل�ساريع�ال�ستثمارات،�البنكالأهليالتجاري�سيقدمالدعمالكاململبادراتاحلكومةيفجمالدمجاملزيدمن
ال�ستدامةيفهذهاخلططمناأجلحتقيقاأق�سىدرجاتالتناف�سيةالوطنيةلهذهامل�ساريعيفاململكةالعربيةال�سعودية.
موا�سلة امل�ساركة يف مبادرات ال�ستدامة الوطنية والإقليميةتدركاحلكومةال�سعودية،ممثلةبالهيئةالعامةلال�ستثمار،اأهمية"التناف�سية
امل�سوؤ�لة" بالن�سبةللقدرةالتناف�سيةالوطنية.�يفهذاالإطار،اأطلقتالهيئةعام2008املوؤ�رصال�سعوديللتناف�سيةامل�سوؤ�لة،�ذلكيفاإطارالهدفالعامللحكومةيفاأنت�سبحال�سعوديةبنيم�سافالد�لالع�رصالأ�ىليفالتناف�سيةعامليابحلولعام2010.�يهدفم�رص�عاملوؤ�رص
ال�سعوديللتناف�سيةامل�سوؤ�لةاإىلتقييمالتقدمالعامملوؤ�س�ساتالأعمالال�سعوديةمنحيثتطبيقهاملمار�ساتالتناف�سيةامل�سوؤ�لة،�تقييممدى
م�ساهمةهذاالتقدميفتعزيزالقدرةالتناف�سيةالوطنيةعموما.
التناف�سيةامل�سوؤ�لة
البنكالأهليالتجاري 50
�كانمند�اعي�رص�رالبنكم�ساركتهيفعمليةالتقييمهذه،�كانلهالفخربالفوزباملراتبالأ�ىلبح�سولهعلىجائزةامللكخالدللتناف�سية
امل�سوؤ�لة،ممايثبتالتزامنامبمار�ساتال�ستدامة�التناف�سيةامل�سوؤ�لة�يقويت�سميمناعلىالرتقاءباأدائنا�امل�ساهمةبتو�سيعنطاقاعتماد
ممار�ساتال�ستدامةمنقبلموؤ�س�ساتالأعمالال�سعودية.
�مناجلديربالذكراأي�سااأنالبنكالأهليالتجارييعداأحدالأع�ساءاملوؤ�س�سنيملجوعةالقيادةالعربيةلال�ستدامة.�تتاألفهذهاملجموعة،التي
تراأ�سهاجاللةامللكةرانياالعبداهللملكةالأردن،منجمموعةمنال�رصكات�الهيئاتاحلكومية�املوؤ�س�ساتغريالربحيةمنخمتلفاأنحاء
املنطقة،جميعهاملتزمةبتبنيممار�ساتاإدارةال�ستدامة�اإعدادالتقاريراخلا�سةبها.�منبنياجلهودالتيتنه�سبهاهذهاملجموعةدعم
مبادرةالتناف�سيةامل�سوؤ�لةعلىنطاقالعاملالعربيالتي�ساهمفيهاالبنكبخطةمكتوبة.�يتطلعالبنكاإىلموا�سلةال�سطالعبد�رفاعليف
هذهاملبادرةالهامةالتيت�سهميفت�سجيعاعتناقممار�ساتال�ستدامةعلىنطاقاملنطقةباأكملها.
)تكملة(التناف�سيةامل�سوؤ�لة
51 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
البنكالأهليالتجاري 52
GRIال�سفحاتGRIال�سفحاتGRIال�سفحات
ل�سيءHR9نهجالإدارة-البيئةال�سفحة40ال�سفحة1.14
نهجالإدارة– املجتمعال�سفحة44ال�سفحةEN143ال�سفحة1.24ال�سفحات45-SO1 47ل�سيءEN2ال�سفحة2.17
ل�سيءSO2ال�سفحةEN342ال�سفحتان7�2.29
ل�سيءSO3ال�سفحةEN442ال�سفحتان9�2.310
ل�سيءSO4ال�سفحة41�EN642ال�سفحة2.47
نهجالإدارة– م�سوؤ�ليةاملنتجاتال�سفحة27ال�سفحة41�EN742ال�سفحة2.57ل�سيءPR1ال�سفحةEN841ال�سفحة2.610
ل�سيءPR2ال�سفحةEN941ال�سفحة2.729
�فقاللقواننيالوطنيةPR3ل�سيءEN10ال�سفحة2.82
غريذي�سلةلأنهلي�سهناكفر�عاأ�مواقعتهددEN11ال�سفحة2.910
التنوعاحليوي
PR530-27ال�سفحات
ملتزمونبكافةالقواننيEN12PR6ال�سفحة2.1010
ملحقالقطاعاملايلEN13ال�سفحة3.114
ال�سفحةEN14FS629ال�سفحة3.214
EN15ال�سفحة3.314
EN16ال�سفحة3.414
ال�سفحةEN1743ال�سفحة3.514
ال�سفحةEN1843ال�سفحة3.614
ال�سفحةEN1941ال�سفحة3.714
ل�سيءمعر�فEN20ال�سفحة3.814
ال�سفحةEN2143ال�سفحة3.914
لتتماإعادة�سياغةالبياناتاإلمامتذكرهيف3.10
�سفحة40
EN2241ال�سفحة
�زنبع�سالنفاياتمتح�سابه-�سفحةEN2343ال�سفحة3.1114
ل�سيءEN24ال�سفحة3.1214
ل�سيءEN25ال�سفحة3.1314
غريموؤثرEN26ال�سفحة4.123
لمبادرةحتىالآنلالرتباطالوثيقباملنتجاتEN27ال�سفحة4.222
�اخلدمات
ل�سيء.لينطبقEN28ال�سفحة4.322
ل�سيءEN29ال�سفحة4.422
الإدارةالكلية-العمل�سفحة39ال�سفحة4.522
الإدارةالكلية-العمل�سفحةLA139ال�سفحة4.622
ال�سفحةLA234ال�سفحة4.722
ال�سفحةLA338ال�سفحتان8�4.815
ال�سفحةLA436ال�سفحة4.922
لي�سهناكنقاباتمهنيةLA5ال�سفحة4.1022
ح�سبالقانونملميثلهذام�سكلةLA6ال�سفحة4.1122
ل�سيءLA7ال�سفحتان22�4.1223
لي�سهناكاإ�ساباتاأ��فياتملحوظةLA8ال�سفحة4.1310
ل�سيءLA9ال�سفحتان12�4.1413
ل�سيءLA10ال�سفحة4.1522
ال�سفحةLA1137ال�سفحتان12�4.1613
ال�سفحةLA1337ال�سفحتان12�4.1713
ال�سفحةLA1434نهجالإدارة-اقت�ساد�سفحة26
EC12639ال�سفحةال�سفحةالإن�سان– حقوقالإدارةنهجEC240ال�سفحةHR139ال�سفحةالإن�سان– حقوقالإدارةنهجEC326ال�سفحةHR239ال�سفحة
EC4�سيءلHR3�سيءل
EC526ال�سفحةHR4كبريةبرامجهناكلي�س
EC626ال�سفحةHR539ال�سفحة
EC735ال�سفحةHR639ال�سفحة
EC826ال�سفحةHR739ال�سفحة
EC926ال�سفحةHR839ال�سفحة
فهر�ساملبادئالتوجيهيةللمبادرةالعامليةلإعدادالتقارير
53 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
منظمةاملحا�سبة�التدقيقاملحا�سبيللموؤ�س�ساتاملاليةالإ�سالمية AAOIFIاجلمعيةالعموميةال�سنوية AGM
مكافحةغ�سيلالأموال AML خطةالت�سغيلال�سنوية AOP
جمموعةالقيادةالعربيةلال�ستدامة ASLGجهاز�رصافاآيل ATM
هيئةالأنظمة�الرقابةامل�رصفية BRSAخطةالإجراءاتالت�سحيحية CAP
الرئي�سالتنفيذي CEOهيئة�سوقاملال CMA
ثايناأك�سيدالكربون CO2مند�بخدمةالعمالء/امل�سوؤ�ليةالجتماعيةلل�رصكة CSR
حماربةمتويلالإرهاب CTF�زارةالطاقة DoE
مكافاأةنهايةاخلدمة EOSAال�ستثمارالأجنبياملبا�رص FDI
القيمةالعادلةمنخاللبيانالدخل FVISالإ�سدارالثالثمناملبادئالتوجيهيةلإعدادتقاريرال�ستدامةال�سادرةعناملبادرةالعامليةلإعدادالتقارير G3
جمل�سالتعا�ناخلليجي GCCالناجتاملحليالإجمايل GDP
غازم�سببلالحتبا�ساحلراري GHGاملوؤ�س�سةالعامةللتاأميناتالجتماعية GOSI
املبادرةالعامليةلإعدادالتقارير GRIاملواردالب�رصية HR
نظاماإدارةاملواردالب�رصية HRMSجمموعةتطويرالنظامامل�رصيفالإ�سالمي IBDG
العقارات�املاليةالد�ليني IREFاملعايريالد�ليةلإعدادالتقاريراملالية IFRS
Kg كيلوجرامموؤ�رصاأداءرئي�سي KPI
اململكةالعربيةال�سعودية KSAكيلو�اط/�ساعة kWh
اعرفعميلك KYCبرنامجالزمالةالإدارية MAP
MJ ميجاجولميجا�اط/�ساعة MWh
غريمتوفر N/Aالبنكالأهليالتجاري NCB�رصكةالأهليكابيتال NCBC
الهيئةال�رصعيةيفالبنكالأهليالتجاري NCBSBاأك�سيداتالنرت�جني NOx
منظمةالتعا�ن�التنميةالقت�سادية OECDحا�سوب�سخ�سي PC
�سند�قال�ستثمارالعام PIFاإدارةالأداء PMطلبعر��س RFP
الهيئةالعامةلال�ستثمار SAGIAموؤ�س�سةالنقدالعربيال�سعودي SAMA
املوؤ�رصال�سعوديللتناف�سيةامل�سوؤ�لة SARCIاخلطوطاجلويةالعربيةال�سعودية SAUDIA
خطةالعملالإ�سرتاتيجية SBPامل�ساريعال�سغرية�املتو�سطة SMEs
ريال�سعودي SR�رصكةالت�سالتال�سعودية STC
موؤمترالأمماملتحدةللتجارة�التنمية UNCTADد�لراأمريكي USD
الخت�سارات
البنكالأهليالتجاري 54
AA1000امل�ساءلةلدىال�ستدامةاأداءلتح�سنيالالزمالأ�سا�ستوفريمنهاالهدفمبادئعلىتقوممعايريعنعبارةAA1000سل�سلة�
املوؤ�س�سات.�متتطويرمنظومةAA1000مل�ساعدةاملوؤ�س�ساتعلىتعزيزامل�ساءلة�امل�سوؤ�ليةالجتماعيةلديهامنخاللاإتباع
ممار�ساتاملحا�سبة�التدقيق�اإعداداالتقاريرالعاليةاجلودةيفاملجالتالأخالقية�الجتماعية.�تعالجهذهاملنظومةحاجة
املوؤ�س�ساتلإدماجاإجراءاتالتوا�سلمع�رصكائهم�اأ�سحابامل�سالحلديهم�سمناأعمالهماليومية
ثايناأك�سيدالكربونمركبكيميائيي�ساراإليهعادةبالرمزCO2�هوموجوديفالغالفاجلويلالأر�س.�يعتربغازثايناأك�سيدالكربونمن
الغازاتامل�سببةلالحتبا�ساحلراريالتيت�سهم،عندانبعاثهاكمنتججانبيل�ستهالكالإن�سانللطاقة�الوقود�غريهامن
املوارد،يفرفعدرجةحرارةجوالأر�س.
املبادرةالعامليةلإعدادالتقارير
)GRI(منظومةاإجراءاتد�ليةطويلةاملدىت�سرتكفيهاجهاتمتعددةمهمتهاتطوير�ن�رصمبادئتوجيهيةلإعدادتقاريرال�ستدامة
لتطبيقهاعلىنطاقعاملي.
الإ�سدارالثالثمناملبادئ
التوجيهيةلإعدادالتقارير
اإطارعملتوجيهيلإعدادالتقاريرحولالأداءالقت�سادي�البيئي�الجتماعيملوؤ�س�سةما.
البنكالأهليالتجاريالأهلي
تعنيموظفيالإدارةالعليا�همبالتحديدمنالدرجة10فمافوقامل�سوؤ�لونالتنفيذيون
تعنيالدرجاتمن6اإىل9الإدارة
م�سطلحتركييق�سدبهنظامامل�سارفالإ�سالميةبنوكالتمويلبامل�ساركة
العملبطريقةتعطياأف�سلالنتائجبالن�سبةلالإن�سان�البيئةيفالوقتالراهن�يفامل�ستقبلالبعيد.ال�ستدامة
الإدارةاملتكاملةلأدائناالقت�سادي�البيئي�الجتماعيبطريقةتعطياأعلىقيمةممكنةل�رصكائنا.اإدارةال�ستدامة
اإعدادالتقاريرعنال�رصكةهوالإطالعالطوعيللجمهورعلىاملعلوماتاملتعلقةبالأداءغرياملايلللموؤ�س�سة– اأيالأداءالبيئياإعدادتقاريرال�ستدامة�الجتماعي�القت�سادي– علىمدىفرتةزمنيةمعينة،حتددعادةب�سنةمالية.�ميكنن�رصالتقريركوثيقةم�ستقلة،اأ�على
املوقعالإلكرت�ينلل�رصكةاأ�يدمج�سمنتقريرهاال�سنوي.�يعترباإ�سدارتقريرعنالأداءامل�ستدام�البيئي�ال�سحييف
ال�رصكةموؤ�رصاعلىارتفاعمعيارال�سفافية�بالتايلامل�ساءلةلدىهذهال�رصكة.
م�سطلحي�سرياإىلال�سيا�سةالوطنيةيفاململكةالعربيةال�سعوديةالهادفةاإىلت�سجيعتوظيفاملواطننيال�سعودينييفالقطاعال�سعودة
اخلا�س.
هيجمموعالأحكامالدينيةالإ�سالمية،�هيمتثلالإطارال�رصعي/القانوينالذيينظمجواباحلياةالعامة�اخلا�سةبالن�سبةال�رصيعة
ملنيعي�سون�سمننظام�رصعي/قانوينيقومعلىمبادئالفقهالإ�سالمي�بالن�سبةللم�سلمنيخارجنطاقهذاالنظام.
متثلالزكاةمبثابة�رصيبةيفر�سهاالدينالإ�سالمي؛�هياأحدالأركاناخلم�سةلالإ�سالم،حيثيفرت�سبكلم�سلمبالغعاقلالزكاة
ميلكن�ساباحمددامناملال�املمتلكاتاأنيدفعالزكاة.�ت�ستحقالزكاة�سنوياعلىاأنواعحمددةمناملمتلكات.�بالن�سبة
للبنك،متثلالزكاةمديونيةعلىامل�ساهمني.�حت�سبالزكاةعلى�سايفالدخلبا�ستخدامالأ�سا�ساملعرف�فقالأنظمةالزكاةيف
ال�سعودية.�تدفعالزكاةمنقبلالبنكبالنيابةعنامل�ساهمني�لحت�سبعلىبيانالدخلاملوحدلكنهاتخ�سممناإجمايلاأرباح
الأ�سهماملدفوعةللم�ساهمنياأ�حت�سبعلىالأرباحاملحتفظبهاكن�سبةمن�سايفالدخلاإذامليتمتوزيعاأياأرباح.
امل�سطلحات
55 تقريرال�ستدامةلتميزالأعمال2008م
اململكة العربية ال�سعودية
املركز الرئي�سي
البنك الأهـلي التجـاري
�ص.ب 3555 ،جـــدة 21481
اململكـة العربيـة ال�سعودية
هاتف: 4999 646 2 966+
فاك�ص: 6468 644 2 966+
www.alahli.com
الفــروع املحـليـــة
املنطقة الو�سطى
�ض.ب 22216 ،الريا�ض 11495
اململكة العربية ال�سعودية
هاتف: 4877 478 1 966+
فاك�ض: 7508 472 1 966+
املنطقة الغربية
�ض.ب 3555 ،جـــدة 21481
اململكة العربية ال�سعودية
هاتف: 4999 646 2 966+
فاك�ض: 6468 644 2 966+
املنطقة ال�سرقية
�ض.ب 5558 ،الدمــام 31432
اململكة العربية ال�سعودية
هاتف: 0088 834 3 966+
فاك�ض: 5433 833 3 966+
املنطقة ال�سمالية
�ض.ب 33 ،القا�سم 51411
اململكة العربية ال�سعودية
هاتف: 0551 325 6 966+
فاك�ض: 1021 325 6 966+
املنطقة اجلنوبية
�ض.ب 605 ،اأبهــــا
اململكة العربية ال�سعودية
هاتف: 6638 224 7 966+
فاك�ض: 0374 225 7 966+
ال�سركات التابعة
الأهــلي كابيتال - املركز الرئي�سي
�ض.ب 22216 ،الريا�ض 11495
اململكـة العربيـة ال�سعودية
هاتف: 3696 273 1 966+
فاك�ض: 3699 273 1 966+
www.ncbc.com
ال�سبكة الدوليــة
الفــــــروع
مملكـة البحــرين
البنك الأهلي التجـاري
برج الدبلومات، املنطقة الدبلوما�سية
�ض.ب 10363 ،املنـــــامة
البحـرين
هاتف: 531182 17 973+
فاك�ض: 530657 17 973+
الأهــلي كابيتـال
برج الدبلومات، املنطقة الدبلوما�سية
�ض.ب 10363 ،املنـــــامة
البحـرين
هاتف: 549700 17 973+
فاك�ض: 530657 17 973+
اجلمهورية اللبنـانية
البنك الأهلي التجـاري
�سارع ر�سيد كرامي
فردان بالزا، كورني�ض املزرعـة
�ض.ب 2355-11 ،بيـروت
لبنــــان
هاتف: 381 787 11 96+
فاك�ض: 728 867 11 96+
مكاتب التمثيل
اململكـــة املتحــــدة
ويلنجتـون هــاو�ض، 125 �سرتاند
لنـــدن دبليو �سي 2 اآر 0 اأي بي
اململكــة املتحــدة
هاتف: 4115 7420 20 44+
فاك�ض: 4128 7420 20 44+
كوريــا اجلنوبيـة
مبنى �سي. �سي.ام.ام. الطابق التا�سع
12 يوايدو - دوجن، يوجن دجن بو- كو
�سيـول 150-010
كــوريا اجلنـوبيـة
هاتف: 9011 786 2 82+
فاك�ض: 0340 786 2 82+
�سنغــافــورة
رقم 6 باتري رود، رقم 14-01
�سنغــافورة 049909
هاتف: 8496 222 6 65+
فاك�ض: 8396 222 6 65+
ال�سركات التابعة
تركي فاينان�ص كاتيليم بنكا�سي
ياكاكيك ميفكي اأدنان
كافيكي كاد. رقم 139
34876 كارتال، ا�سطنبول
تركيـــا
هاتف: 5454 6452 1 2 90+
فاك�ض: 5400 6452 1 2 90+
البنكالأهليالتجاري 56
البنكالأهليالتجاري
�س.ب3555جدة21481
اململكةالعربيةال�سعودية
www.alahli.com
املجموعةالعربيةل�ستدامةالقيادةهي�سبكةمنال�رصكات�الوكالتاحلكومية�املنظماتغرياحلكوميةالتي
ت�سطلعبد�رقيادييفاعتمادتبنيا�ستدامةالإدارة�اإعدادالتقاريريفاملنطقة.املجموعةالعربيةل�ستدامةالقيادة
تعملب�سورةمنتدىلتبادلاخلربات�كذلك��سيلةلت�رصيعال�ستفادةمنال�ستدامةيفاملنطقة.املجموعةالعربية
ل�ستدامةالقيادةهيمبادرةجاللةامللكةرانياالعبداهللملكةالأردن.البنكالأهليالتجاريهواأحدالأع�ساءاملوؤ�س�سني
للمجموعةالعربيةل�ستدامةالقيادة.
top related