i
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL...................................................................................... i
HALAMAN PERSYARATAN GELAR SARJANA.................................... ii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................ iii
HALAMAN PENGESAHAN SETELAH DIUJI.......................................... iv
KATA PENGANTAR ................................................................................... v
HALAMAN SURAT PERNYATAAN KEASLIAN .................................... viii
DAFTAR ISI.................................................................................................. ix
ABSTRAK ..................................................................................................... xii
ABSTRACT................................................................................................... xiii
BAB I PENDAHULUAN ........................................................................... 1
1.1 Latar Belakang Masalah ........................................................... 1
1.2 Rumusan Masalah..................................................................... 5
1.3 Ruang Lingkup Masalah ........................................................... 6
1.4 Orisinalitas Penelitian ............................................................... 6
1.5 Tujuan Penelitian ...................................................................... 7
1.5.1 Tujuan umum ................................................................ 7
1.5.2 Tujuan khusus ............................................................... 8
1.6 Manfaat Penelitian .................................................................... 8
1.6.1 Manfaat teoritis ............................................................. 8
1.6.2 Manfaat praktis ............................................................. 9
1.7 Landasan Teoritis...................................................................... 9
ix
1.8 Metode Penelitian..... ................................................................ 11
1.8.1 Jenis penelitian.............................................................. 12
1.8.2 Sifat penelitian ............................................................. 12
1.8.3 Data dan sumber data ................................................... 13
1.8.4 Teknik pengumpulan data ............................................. 13
1.8.5 Teknik pengolahan dan analisis data. .......................... 14
BAB II TINJAUAN TENTANG PERJANJIAN, PINJAM MEMINJAM,
BENDA JAMINAN, KOPERASI DAN WANPRESTASI
2.1 Perjanjian .................................................................................... 15
2.1.1 Pengertian perjanjian ........................................................ 15
2.1.2 Syarat-syarat sahnya perjanjian ........................................ 18
2.1.3 Asas-asas perjanjian ......................................................... 22
2.2 Pengertian pinjam meminjam ..................................................... 24
2.3 Pengertian Benda Jaminan .......................................................... 26
2.3.1 Benda tidak bergerak ........................................................ 26
2.3.2 Benda bergerak ................................................................. 27
2.4 Koperasi ...................................................................................... 27
2.4.1 Pengertian koperasi .......................................................... 27
2.4.2 Ciri-ciri Koperasi .............................................................. 29
2.4.3 Fungsi dan peran Koperasi ............................................... 31
2.4.4 Bentuk dan jenis Koperasi ................................................ 38
2.5 Wanprestasi ................................................................................ 45
2.5.1 Pengertian wanprestasi ..................................................... 45
2.5.2 Bentuk-bentuk wanprestasi ............................................... 46
2.5.3 Akibat Hukum Wanprestasi ............................................. 47
BAB III PERJANJIAN PINJAM-MEMINJAM DENGAN JAMINAN
BENDA TIDAK BERGERAK PADA KOPERASI SIMPAN
PINJAM (KSP) SRINADI DI KABUPATEN KLUNGKUNG
x
3.1 Pelaksanaan perjanjian pinjam meminjam dengan jaminan
benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam Srinadi
Kabupaten Klungkung..............................................................
3.2 Akibat hukum dari perjanjian pinjam meminjam dengan
49
jaminan benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam
Srinadi Kabupaten Klungkung .................................................
52
BAB IV
WANPRESTASI DALAM PELAKSANAAN PERJANJIAN
PINJAM MEMINJAM DENGAN JAMINAN BENDA
TIDAK BERGERAK PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM
(KSP) SRINADI KABUPATEN KLUNGKUNG
4.1 Wanprestasi perjanjian pinjam meminjam dalam praktek
jaminan benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam
Srinadi Kabupaten Klungkung ....................................................... 57
4.2 Akibat hukum perjanjian pinjam meminjam dengan jaminan
benda tidak bergerak apabilan terjadi wanprestasi pada
Koperasi Srinadi Simpan Pinjam Srinadi Kabupaten
Klungkung 58
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan ..................................................................................... 61
5.2 Saran-saran ..................................................................................... 62
DAFTAR PUSTAKA
xi
ABSTRAK
Kegiatan usaha simpan pinjam pada koperasi memiliki karakter yang khas,
yaitu merupakan usaha yang didasarkan pada kepercayaan dan banyak
menanggung resiko. Bedasarkan uraian tersebut maka peneliti tertarik untuk
melakukan penelitian dengan judul : “Pelaksanaan Perjanjian Pinjam-
Meminjam Dengan Jaminan Benda Tidak Bergerak Pada Koperasi Simpan
Pinjam (KSP) Srinadi Di Kabupaten Klungkung”. Permasalahan penelitian ini
adalah (1) Bagaimana prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan
benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten
Klungkung ? (2) Bagaimana jika terjadi wanprestasi dalam pelaksanaan
perjanjian pinjam meminjam dengan jaminan benda tidak bergerak di
Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung?
Metode pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah
pendekatan fakta (The Fact Approach, dimana penelitian dilakukan bedasarkan
fakta yang ada di lapangan yang mengkaji pelaksanaan dan implementasi
ketentuan perundang-undangan di lapangan.
Hasil penelitian menunjukan bahwa (1) Dalam pelaksanaan perjanjian
yang dilakukan antar pihak sangat mudah. Anggota koperasi hanya menyerahkan
jaminan yang sesuai dengan barang yang telah ditentukan oleh Koperasi
Simpan Pinjam. Kemudian pihak Koperasi Simpan Pinjam melakukan survey
terhadap anggota koperasi hingga pihak Koperasi Simpan Pinjam menyetujui
permohonan peminjaman yang telah diajukan. Akibat hukumnya adalah adanya
pemenuhan hak dan kewajiban antara pihak koperasi dengan anggota koperasi
(peminjam). (2) Wanprestasi dalam pelaksanaan perjanjian pinjam meminjam
dengan jaminan benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
Srinadi Kabupaten Klungkung berupa : anggota koperasi selama 3 bulan berturut-
turut tidak membayar angsuran pinjamannya, anggota koperasi membayar
angsurannya melewati bulan jatuh tempo dan juga melewati tanggal jatuh tempo,
anggota koperasi membayar angsuran yang seharusnya pokok ditambah bunga
namun ternyata hanya salah satunya dan anggota koperasi pada saat mendekati
jatuh tempo atau setelah jatuh tempo belum bisa melunasi pinjamannya. Akibat
hukumnya adalah pihak koperasi akan mengenakan denda berupa biaya
administrasi dan bunga serta memberikan toleransi waktu (perpanjangan waktu
pinjaman).
Kata kunci : Perjanjian, Pinjam Meminjam, Benda Jaminan, Koperasi, dan
Wanprestasi.
xii
ABSTRACT
The business activities of savings and loans in the credit unions have a
distinctive character, which is a business that is based on trust and many bear the
risk. Based on these descriptions, I am interested in doing research with the title:
"Implementation of Lending and Borrowing Agreement with Immovable
Objects Guarantee at Credit Union (CU) Srinadi Klungkung". The problems of
this research are (1) What are the procedures of lending and borrowing
agreement with immovable objects guarantee at Credit Union (CU) Srinadi
Klungkung? (2) What if there is wanprestasi in the lending and borrowing
Agreement with Immovable Objects guarantee at Credit Union (CU) Srinadi
Klungkung?
The method used in this research is the fact approach (The fact approach,
where the study was conducted based on facts assessing the implementation of the
legislation provisions).
And the results are (1) In the implementation of the agreement are simple
and easy. The members only apply for bail that has been determined by the credit
union. Then the credit union conducted a member’s survey until credit unions
approve the loan applications that have been submitted. As a result of the law is
the fulfillment of incumbency between the owners and members (borrowers). (2)
Wanprestasi in the lending and borrowing agreement with immovable objects
guarantee at Credit Union (CU) Srinadi Klungkung can be: if the members of
credit union did not pay the loan for three months, the credit unions members pay
the loan past of the month period and also passes the date period, credit unions
members pay the loan plus profit necessarily but it was apparently only one of
them and the members close at the day of time to pay the loan has not been able to
repay the loan. The law results are the credit union going to impose fines as an
administrative fees and a profit and also provide time tolerance (extension of the
loan).
Keywords: Agreement, Lending and Borrowing, Guarantee, Credit Union, and
Wanprestasi.
xiii
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah
Kedudukan lembaga perbankan yakni sebagai salah satu lembaga
keuangan memiliki nilai strategis dalam kehidupan perekonomian suatu negara.
Lembaga ini dimaksudkan sebagai perantara pihak-pihak yang mempunyai
kelebihan dana (surplus of funds) dengan pihak-pihak yang kekurangan dan
memerlukan dana (lack of funds). Oleh karena itu, perbankan akan bergerak
dalam kegiatan perkreditan dan berbagai jasa yang diberikan, dan bank juga
melayani kebutuhan pembiayaan serta melancarkan mekanisme sistem
pembayaran bagi semua sektor perekonomian.
Untuk mencapai kemanfaatan yang maksimal dari kegiatan perbankan
maka terbentuk suatu sistem perbankan yang berlaku secara umum dan
menyeluruh, yaitu sifat serta fungsi pokok dari kegiatan bank yang hampir sama.
Dengan kata lain, terdapat keterkaitan kehidupan dan kegiatan bank secara
global yang melewati batas-batas negara, sehingga tidak terbatas dalam suatu
lingkup wilayah negara tertentu, tetapi secara luas meliputi kehidupan
perekonomian dunia.
Di Indonesia pada prinsipnya koperasi yang banyak berperan dalam
pemberian pinjaman adalah koperasi simpan pinjam sebagaimana yang termasuk
dalam ketentuan Pasal 1 Angka 2 Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995
tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi. Sebagai
1
2
penghimpunan dana masyarakat walaupun dalam lingkup yang terbatas, kegiatan
usaha simpan pinjam memiliki karakter yang khas, yaitu merupakan usaha yang
didasarkan pada kepercayaan dan banyak menanggung resiko terutama jika
pinjaman dari koperasi tidak dikembalikan maka secara langsung anggota akan
mengalami kerugian karena modal koperasi sebagian besar dari anggota, oleh
karena itu pengelolaan harus dilakukan secara professional dan ditangani oleh
pengelola yang memiliki keahlian dan kemampuan khusus dengan dibantu oleh
system pengawasan internal yang ketat,dengan demikian pembentukan tata
hukum perkoperasian harus mempertimbangkan kedudukan koperasi sebagai alat
ekonomi sehingga koperasi itu sendiri mampu berperan sebagai sokoguru
perekonomian nasional, untuk itu maka diundangkan Peraturan Pemerintah
Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam
berikut Keputusan Menteri Koperasi, Usaha Kecil dan Menengah Nomor :
351/KEP/M/XII/1998 tentang Petunjuk Pelaksanaan Kegiatan Simpan Pinjam
oleh Koperasi sebagai landasan operasionalnya.
Salah satu koperasi yang bergerak dalam kegiatan usaha simpan pinjam
adalah Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung. Koperasi
Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung merupakan badan usaha
berbentuk koperasi yang lingkup usahanya adalah simpan pinjam. Penyaluran
Pinjaman Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi tidak hanya terbatas pada
anggotanya saja, tetapi melainkan terbuka bagi masyarakat umum yang ingin
menggunakan jasa koperasi tersebut dengan ketentuan bahwa anggota sudah
mendapat pelayanan pinjaman sepenuhnya maka barulah masyarakat umum
dapat dilayani.
3
Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi tergolong sebagai koperasi
dengan skala usaha cukup besar meskipun modalnya tidak sebesar modal
lembaga konvensional yang sumber permodalannya berasal dari masyarakat
umum. Permodalan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi selain berasal dari
modal sendiri juga modalnya berasal dari modal luar. Adapun yang menjadi
modal sendiri meliputi simpanan pokok, simpanan wajib, dan dana
cadangan,sedangkan yang menjadi modal luar antara lain simpanan pihak
III/mapan, simpanan berjangka, simpanan sukarela, simpanan khusus, titipan
jasa simpanan pokok, titipan jasa simpanan wajib dan tabungan.
Pemberian pinjaman yang dilakukan oleh koperasi simpan pinjam melalui
perjanjian pinjam meminjam dapat menimbulkan suatu perikatan antara
kreditur pemberi pinjaman disatu pihak dan debitur penerima pinjaman di lain
pihak sehingga dari perikatan tersebut, kreditur mempunyai kewajiban untuk
menyerahkan uang yang diperjanjikan kepada debitur dan berhak untuk
menerima kembali uang itu dari debitur pada waktunya sedangkan debitur
mempunyai hak dan kewajiban yang merupakan kebalikan dari hak dan
kewajiban kreditur.
Dalam melaksanakan kewajibannya debitur terkadang lalai
mengembalikan uang pinjaman pada saat yang ditentukan, oleh karena itu Kitab
Undang-Undang Hukum Perdata sebagaimana dalam Pasal 1131 menentukan
bahwa segala kebendaan si berutang, baik yang bergerak maupun yang tak
bergerak baik yang sudah ada maupun yang baru aka nada di kemudian hari
menjadi tanggungan untuk segala perikatan perseorangan.
4
Kreditur yang ingin mendapat kepastian pengembalian uangnya dapat
meminta kepada debitur untuk mengadakan perjanjian tambahan yang menunjuk
barang-barang tertentu baik yang bergerak maupun barang tidak bergerak milik
debitur sebagai jaminan pelunasan utangnya. Dengan adanya jaminan yang
demikian maka bilamana debitur lalai mengembalikan pinjamannya, kreditur
dapat menjual barang- barang yang dijadikan jaminan dan mengambil sebagian
atau seluruh hasil penjualan itu untuk melunasi utang debitur.1
Dalam dunia perkreditan dikenal istilah collateral dimana hasil pemberian
pinjaman wajib disertai jaminan tertentu dari peminjam, hal ini yang umumnya
lebih dikenal dengan agunan. Lebih lanjut mengenai kedudukan jaminan
dalam perkreditan koperasi simpan pinjam terdapat dalam Pasal l19 ayat (2)
Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha
Simpan Pinjam Oleh Koperasi yang berbunyi“ Dalam memberikan pinjaman,
koperasi simpan pinjam dan unit simpan pinjam wajib memegang teguh prinsip
pemberian pinjaman yang sehat dengan memperhatikan penilaian kelayakan dan
kemampuan pemohon pinjaman”.
Jaminan tersebut tidak hanya sebagai unsur pelengkap dari pemberian
pinjaman, bahkan Undang-undang mensyaratkan jaminan harus ada dalam
pemberian pinjaman. Jaminan atau agunan itu sendiri sebagai the lastresort bagi
kreditur dimana akan direalisasi atau dieksekusi jika suatu kredit benar- benar
dalam keadaan macet.2 Jaminan yang baik (ideal) adalah :
1 Oey Hoey Thiong, 1984, Fidusia Sebagai Jaminan Unsur-unsur Perikatan, Ghalia
Indonesia: Jakarta, h.8 2 Munir Fuady, 2002, Hukum Perkreditan Temporer, PT. Citra Aditya Bhakti:
Bandung, h.22
5
1. jaminan yang dapat secara mudah membantu perolehan kredit itu oleh pihak
yang memerlukan
2. jaminan yang tidak melemahkan potensi (kekuatan) sipencari kredit untuk
melakukan atau meneruskan usahanya
3. jaminan yang dapat memberikan kepastian pada kreditur dalam arti bahwa
barang jaminan setiap waktu tersedia untuk dieksekusi yaitu bila perlu dapat
mudah diuangkan untuk melunasi utangnya si penerima atau pengambil
kredit.3
Berlandaskan latar belakang tersebut cukuplah bagi penulis untuk
membuat skripsi yang berjudul “Pelaksanaan Perjanjian Pinjam-Meminjam
Dengan Jaminan Benda Tidak Bergerak Pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
Srinadi Di Kabupaten Klungkung”.
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang di atas, maka dapat dirumuskan beberapa
permasalahan sebagai berikut :
1. Bagaimana prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan benda
tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten
Klungkung ?
2. Bagaimana jika terjadi wanprestasi dalam pelaksanaan perjanjian pinjam
meminjam dengan jaminan benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan
Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung?
3H.S.Salim, 2002, Perkembangan Hukum Jaminan di Indonesia PT. Citra Aditya Bhakti:
Bandung, h.28.
6
1.3 Ruang Lingkup Masalah
Permasalahan yang akan dibahas dalam penelitian ini meliputi:
1. Membahas mengenai prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan
benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam Srinadi Kabupaten
Klungkung.
2. Kendala-kendala mengenai upaya hukum apa yang dipergunakan dalam
mengatasi permasalahan yang timbul apabila terjadi wanprestasi dan resiko
dalam pelaksanaan perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan benda tidak
bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung.
1.4 Orisinalitas Penelitian
Dalam tulisan ini, penulis menggunakan 2 (dua) skripsi ilmu hukum
terdahulu melalui penelusuran Skripsi. Dimana hal itu dimaksudkan sebagai
referensi penulisan dan untuk menghindari terjadinya plagiasi serta menyatakan
bahwa tulisan ini memang hasil karya dan pemikiran penulis sendiri, adapun
skripsi yang penulis maksud adalah :
7
No Judul Penulis Rumusan Masalah
1 Perlindungan Hukum
Kreditur Dengan
Jaminan Fidusia
Berdasarkan Undang-
Undang Nomor 42
Tahun 1999
Tentang Jaminan
Fidusia
Anita Lydia 1. Bagaimana akibat
hukumnya apabila akta
jaminan fidusia tidak
didaftarkan ke Kantor
Pendaftaran Fidusia?
2. Bagaimana bentuk
perlindungan hukum
kreditur dengan jaminan
fidusia berdasarkan
Undang-Undang Nomor
42 Tahun 1999 Tentang
Jaminan Fidusia ?
2 Tinjauan Yuridis
Terhadap Kedudukan
Benda Tidak Bergerak
Sebagai Jaminan
Dalam Perjanjian
Kredit
Yessy Susanna
Tarigan
1. Bagaimana urgensi jaminan
dalam pemberian kredit?
2. Bagaimana kedudukan
perjanjian kredit dalam
penyaluran dana oleh bank?
1.5 Tujuan Penelitian
Adapun tujuan penelitian dari skripsi ini ada 2 ( dua ) tujuan yaitu tujuan
umum dan tujuan khusus :
8
1.5.1 Tujuan umum
1. Untuk mengetahui prosedur atau tata cara perjanjian pinjam-meminjam
dengan jaminan benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam Srinadi
Kabupaten Klungkung.
2. Untuk mengetahui Kendala-kendala mengenai upaya hukum yang
dipergunakan dalam mengatasi permasalahan yang timbul apabila terjadi
wanprestasi dalam pelaksanaan perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan
benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten
Klungkung.
1.5.2 Tujuan khusus
1. Untuk memahami prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan
benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam Srinadi Kabupaten
Klungkung.
2. Untuk memahami mengenai upaya hukum apa yang dipergunakan dalam
mengatasi permasalahan yang timbul apabila terjadi wanprestasi dan resiko
dalam pelaksanaan perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan benda tidak
bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung.
1.6 Manfaat Penelitian
Penulis berharap penelitian ini dapat memberi manfaat bagi
pengembangan ilmu pengetahuan pada umumnya serta memiliki kegunaan praktis
pada khususnya sehingga penelitian ini bermanfaat secara teoritis dan praktis.
9
1.6.1 Manfaat teoritis
1. Memperdalam pengetahuan dan pemahaman bagi mahasiswa untuk
menerapkan teori-teori yang diperoleh dari perkuliahan dan sumber-sumber
yang diperoleh dalam literature terhadap ilmu bidang hukum perdata
khususnya hukum perjanjian dalam perbankan di Bali khususnya di
Kabupaten Klungkung.
2. Memperdalam pengetahuan dalam cara berfikir dan bekerja sehingga tidak
hanya mengenai teori tetapi sekaligus mengenal praktek di lapangan.
3. Penelitian ini diharapkan dapat menjadi refrensi dan memberikan sumbangan
konseptual bagi mahasiswa ( pembaca ) dalam rangka mengembangkan ilmu
pengetahuan untuk perkembangan dan kemajuan dunia pendidikan.
1.6.2 Manfaat praktis
Untuk dapat dijadikan pedoman oleh siapapun baik itu mahasiswa,
praktisi, pemerintah, dan pihak yang membutuhkan dalam menyelesaikan
permasalahan yang sejenis.
1.7 Landasan Teoritis
Sebelum sampai pada pokok permasalahan, maka dapat diuraikan
beberapa landasan teoritis yang digunakan untuk menunjang pembahasan pokok
permasalahan. Dari landasan teoritis tersebut diharapkan mampu memperjelaskan
dan mendukung permasalahan serta alternatif pemecahan masalah tersebut.
Koperasi berperan positif dalam pelaksanaan pembangunan nasional di
Indonesia, baik secara langsung maupun tidak langsung. Peran koperasi
diantaranya dalam peningkatan kemajuan ekonomi bagi anggotanya dan bagi
10
masyarakat. Hal ini sebagaimana dinyatakan dalam penjelasan Undang- Undang
Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian bahwa Undang- Undang Dasar
1945 khususnya Pasal 33 ayat (1) menyatakan bahwa perekonomian Indonesia
disusun sebagai usaha bersama berdasar atas asas kekeluargaan. Selanjutnya
penjelasan Pasal 33 antara lain menyatakan bahwa kemakmuran masyarakatlah
yang diutamakan bukan kemakmuran orang seorang, dan bangun perusahaan yang
sesuai dengan itu ialah koperasi.
Fungsi dari pemberian jaminan adalah guna memberikan hak dan
kekuasaan kepada kreditur untuk mendapatkan pelunasan dengan barang- barang
jaminan tersebut, bila debitur bercidera janji tidak membayar kembali hutangnya
pada waktu yang telah ditetapkan dalam perjanjian.4
Dalam hal ini objek dari jaminan pada (KSP) Srinadi Kabupaten
klungkung merupakan jaminan benda tidak bergerak adalah suatu benda atau
barang yang tidak dapat bergerak atau tidak dapat dipindahkan secara fisik, yaitu
tanah dan bangunan.
Prinsip yang harus diperhatikan dalam pemberian kredit dengan jaminan benda
tidak bergerak adalah sebagai berikut:
1. Harus dilakukan dengan menggunakan prinsip kehati-hatian (prudential
principles)
2. Harus mempunyai keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan
debitur untuk melunasi hutangnya sesuai dengan yang diperjanjikan.
4 Kasmir, 2002, Bank & Lembaga Keuangan Lainnya, Edisi Keenam, PT. Raja Grafindo
Persada, Jakarta, hlm. 104-105.
11
3. Wajib memenuhi cara-cara yang tidak merugikan bank dan masyarakat yang
mempercayakan dananya pada bank.
4. Harus memperhatikan asas-asas perkreditan yang sehat5
Benda Tak Bergerak (tanah dan bangunan) yang berdasarkan atas hak
kepemilikan atas tanah, maka terbagi menjadi: Akte Jual Beli yang dimana bukan
merupakan tanda kepemilikan hak atas suatu tanah. Untuk jaminan ini pemohon
wajib melengkapi Surat Keterangan Riwayat Tanah (SKRT) yang diketahui oleh
Lurah/Kepala Desa dan Camat di mana jaminan tersebut berada. Akte jual beli
yang dijadikan jaminan untuk pembiayaan yang berjangka lebih dari satu (1)
tahun kepada pemohon disyaratkan untuk sertifikasi. Serta, Hak Milik, Hak Guna
Bangunan, Hak Guna Usaha, Hak Pakai Untuk sertifikat selain hak milik, maka
kepemilikan tanah mempunyai jangka waktu tertentu. Untuk jaminan tanah
beserta bangunan namun tidak disertai dengan Surat Ijin Mendirikan Bangunan
(IMB), maka yang dinilai oleh petugas penilai (appraiser) hanya tanahnya saja.
Prinsip kehati-hatian sangat diperlukan terutama dalam hal penyaluran
kredit karena sumber dana kredit yang disalurkan adalah bukan dari lembaga
keuangan itu sendiri (dalam hal ini koperasi), akan tetapi dana yang berasal dari
masyarakat sehingga perlu penerapan prinsip kehati-hatian melalui analisa yang
akurat dan mendalam, penyaluran yang tepat, pengawasan dan pemantauan yang
baik, perjanjian yang sah dan memenuhi syarat hukum, pengikatan jaminan yang
kuat dan dokumentasi perkreditan yang teratur dan lengkap.6
5 Munir Fuady, Hukum Perbankan Modern, Buku I, Bandung, PT. Citra Aditya
Bakti, 1999, hal 201. 6 https://susansutardjo.wordpress.com/tag/pengawasan-koperasi, diakses tanggal 22
Desember 2015
12
1.8 Metode Penelitian
Metode dapat diartikan, sebagai cara yang tepat untuk melakukan sesuatu,
sedangkan logi/logos adalah ilmu atau pengetahuan. Dengan demikian metodologi
dapat diartikan sebagai cara melakukan sesuatu dengan menggunakan pikiran
secara seksama untuk mencapai tujuan. Sedangkan penelitian berarti suatu
kegiatan untuk mencari, mencatat, merumuskan dan menganalisa sampai
menyusun laporannya.7
Dengan menggunakan beberapa hal tersebut seseorang diharapkan mampu
untuk menemukan dan menganalisa masalah yang diteliti sehingga dapat
mengungkapkan suatu kebenaran, karena metode memberikan pedoman tentang
cara bagaimana seorang ilmuwan mempelajari memahami dan menganalisa
permasalahan yang dihadapi.
1.8.1 Jenis penelitian
Jenis penelitian dalam penulisan skripsi ini adalah dengan menggunakan
metode yuridis empiris. Metode yuridis yaitu suatu metode penulisan hukum yang
berdasarkan pada teori-teori hukum, literatur-literatur dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku dalam masyarakat. Sedangkan metode empiris yaitu suatu
metode dengan melakukan observasi atau penelitian secara langsung ke lapangan
guna mendapat kebenaran yang akurat dalam proses penyempurnaan skripsi ini.8
7Cholid Narbuko dan H. Abu Achmadi, 2001, Metodologi Penelitian, PT. Bumi Aksara,
Jakarta, h.1. 8 Bahder Johan Nasution, 2008, Metode Penelitian Ilmu Hukum, Mandar Maju, Bandung,
h.3.
13
1.8.2 Sifat penelitian
Dalam penulisan skripsi ini digunakan penelitian yang sifatnya deskriptif
(menggambarkan) yaitu penelitian yang berupaya untuk menggambarkan secara
tepat mengenai sifat-sifat suatu individu, keadaan, gejala atau untuk menentukan
ada tidaknya hubungan antara suatu gejala dengan gejala lain dalam masyarakat.9
1.8.3 Data dan sumber data
Data yang diteliti dalam penelitian hukum empiris ada 2 ( dua ) jenis yaitu
data primer dan data sekunder ;
1.8.3.1 Data Primer adalah data yang bersumber dari sumber pertama di
lapangan baik dari responden maupun informan. Dimana diperoleh dari
hasil wawancara dengan staf-staf Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi
Klungkung dan nasabah.
1.8.3.2 Data Sekunder adalah suatu data yang bersumber dari data yang sudah
terdokumenkan dalam bentuk bahan-bahan hukum , yang meliputi ;
1. Bahan Hukum Primer, yaitu bahan-bahan hukum yang mengikat,
meliputi undang-undang hukum perdata, UUD 1945.
2. Bahan Hukum Sekunder, yaitu bahan yang memberikan penjelasan
mengenai bahan hukum primer, seperti buku-buku, literature yang
berkaitan dengan permasalahan yang ada.
1.8.4 Teknik pengumpulan data
Teknik pengumpulan data dalam penulisan skripsi ini menggunakan teknik
kepustakaan dan teknik wawancara, yaitu :
9 Amiruddin, Zainal Asikin, 2008, Pengantar Metode Penelitian Hukum, PT. Raja
Grafindo Persada, Jakarta, h.25
14
a. Teknik kepustakaan yaitu membaca dan mencatat informasi serta keterangan
yang diperoleh dari literature-literature yang ada kaitannya dengan
permasalahan yang dibahas serta mencakup peraturan perundang-undangan
yang menunjang dalam penulisan tugas akhir ini.
b. Teknik wawancara dilakukan terhadap informan maupun responden yaitu staf-
staf dari Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Klungkung serta dari pihak-
pihak terkait lainnya.
1.8.5 Teknik pengolahan dan analisis data
Data yang diperoleh dan dikumpulkan tersebut, baik berupa data primer
maupun data sekunder yang merupakan hasil dari studi dokumen dan wawacara,
kemudian diolah secara kualitatif. Kemudian mengkualifikasikan dan
mengumpulkan data berdasarkan kerangka penulisan skripsi secara menyeluruh,
yang selanjutnya data yang diklasifikasikan tersebut dianlisis secara deskriptif
kualitatif yaitu dengan cara menggambarkan secara tepat mengenai hal-hal yang
yang berkaitan dengan masalah yang diteliti secara jelas dan sistematis yang
kemudian dapat diolah serta disajikan dalam bentuk laporan, dimana dapat
diperoleh suatu kesimpulan atas permasalahan yang dibahas.10
10 Soerjono Soekanto, 1986, Pengantar Penelitian Hukum, UI-Pres, Jakarta, h. 197