Imam Teguh Saptono
President Director
Malang, 6 September 2016
BANK SYARIAH
MEMBANGUN INDUSTRI HALAL
Highlight Perbankan Syariah
2
1
Bank Syariah berupaya memperbesar marketshare
Pertumbuhan Bank Syariah lebih tinggi dari konvensional
3
95.2%
4.8%
MarketshareNational Banking
Industry
MarketshareIslamic Banking
Industry
48% 48%
34%
24%
12%
9% 19%
21%
17% 16%
13% 9%
2010 2011 2012 2013 2014 2015
iB Growth National Banking Growth
Triliun rupiah 2013 2014 2015
Aset Perbankan Nasional 4,954 5,615 6,133
Aset Perbankan Syariah 242 272 296
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia 2015
Bank Syariah semakin matang
Bank Syariah telah melayani seluruh segmen nasabah dengan produk yang
semakin variatif
4
Applied by all Islamic
Bank
Applied in focus by
several Islamic Bank Applied by few Islamic
Bank
Applied by almost all
Islamic Bank
Applied by almost all
Islamic Bank
Islamic
Financing
Card
Electronic
Money
Peran Bank Syariah mulai meningkat
Tidak hanya digunakan masyarakat umum, tapi juga pemerintah
5
Kerjasama Pemerintah dengan Bank Syariah
Pengelolaan dana Haji
Sistem Pembayaran & Administrasi
Repatriasi Tax Amnesty
Penempatan dana BUMN
Agen/Sub-agen Penawaran Sukuk Ritel
Pembiayaan Sub-Kon Proyek Infrastruktur
Risiko meningkat, kehati-hatian tetap utama
Bank Syariah harus menjaga amanah dalam mengelola Dana Pihak Ketiga
6
2.56%
2.17%
1.87% 1.77%
2.16%
2.49%
3.02%
2.52%
2.22%
2.62%
4.33% 4.34%
2010 2011 2012 2013 2014 2015
NPL Nasional NPF iB
Selain size aset yang masih
kecil, penyebab NPF Bank
Syariah lebih tinggi dari
perbankan nasional adalah
tingkat FDR yang tinggi dan
penyaluran dana dominan di
komersial dan SME.
“
”
Mendukung Industri Halal
7
2
Ekonomi Indonesia tumbuh positif
Industri perbankan turut menyokong pertumbuhan ekonomi
8
3,6
53
4,2
63
4,9
54
5,6
15
6,1
33
7,2
88
7,7
27
8,1
56
8,5
66
8,9
77
50% 55%
61% 66%
68%
2011 2012 2013 2014 2015
Aset Perbankan GDP Kontribusi
Kontribusi Perbankan Terhadap PDB 2016F
QoQ2 YoY-Q2 QoQ2 YoY-Q2 (IMF)
Indonesia 3.8% 4.7% 4.0% 5.2% 4.9%
Malaysia 1.1% 4.9% 0.7% 4.0% 4.4%
Thailand 0.4% 2.7% 0.8% 3.5% 3.0%
Philippine 0.5% 5.0% 1.1% 7.0% 6.0%
Singapore -1.6% 1.7% 0.3% 2.1% 1.8%
US 1.2% 3.0% 2.6% 1.2% 2.4%
UK 0.4% 2.3% 0.6% 2.2% 1.9%
Eurozone 0.4% 1.6% 0.3% 1.6% 1.5%
China 1.8% 7.0% 1.8% 6.7% 6.5%
Countries2015 2016
Konsumsi menjadi pendorong utama
Masyarakat kelas menengah yang sedang tumbuh berkontribusi
meningkatkan konsumsi
9
45 85
135 170
195
180
145 110
2010 2020 2030 in 5-6%GDP scenario
2030 in 7% GDPscenario
240
265 280 280
Consuming Class
Below Consuming Class
Million People
Source: McKinsey Global Institute, Indonesia Report 2012
A Projection of indonesia Consuming Class Growth
Halal Awareness menguat
Level keuangan yang meningkat membuat tingkat pendidikan juga meningkat
dan menjadikan mereka lebih aware terhadap halal concern
10
HALAL
FOOD
ISLAMIC
FASHION
ISLAMIC
EDUCATION
HAJJ &
UMRAH
Babak baru industri Halal
Populasi muslim yang besar membuat Halal berpotensi menjadi standar dan
tren di industri
11
Sumber: State of the Global Islamic Economy Report 2015
Bank Syariah memfasilitasi
Bank Syariah menjadi salah satu elemen penting dalam indsustri Halal baik
pada sisi demand (konsumen) maupun supply (produsen)
12
Tabungan
Giro
Fasilitas ATM
Kartu Debit
Kartu Pembiayaan Syariah
Kartu Haji
Electronic Money
E-banking
Produk/Layanan untuk Konsumen
Tabungan
Giro
Deposito
Pembiayaan modal kerja
Supply chain financing
Asset-based financing
Rent/Lease-based financing
Produk/Layanan untuk Produsen
Namun terjadi anomali
Masyarakat masih belum memaksimalkan keberadaan Bank Syariah sebagai
instrumen untuk bertransaksi secara Halal
13
18,938
35,629
51,161
64,644
81,027
92,403
140,289
323,300
338,106
423,285
Bangladesh
Indonesia
Turkey
Bahrain
Qatar
Kuwait
UAE
Iran
SaudiArabia
Malaysia
TOP 10 ISLAMIC FINANCE ASSET ($ Million)
Sumber: Islamic Finance Development Report 2014
Pertumbuhan Ekonomi
Membangun Masyarakat Madani
14
3
Keberkahan adalah ukuran absolut
Pertumbuhan ekonomi seharusnya dibangun melalui instrumen halal
15
بوا والرض ولكن السماء لفتحنا عليهم ب ركت من ءامنوا وات قوا أن أهل القرى ولو كذهم بما كانوا يكسبون فأخذن
"Jikalau sekiranya penduduk negeri-negeri beriman dan bertakwa, pastilah Kami akan
melimpahkan kepada mereka berkah dari langit dan bumi, tetapi mereka mendustakan (ayat-ayat
Kami) itu, maka Kami siksa mereka disebabkan perbuatannya." (Al-a'raf : 96)
Riba jelas larangannya & terbukti mudharatnya
Kesalihan ibadah seharusnya diikuti oleh kesalihan ekonomi
16
يا أي ها الذين آمنوا ات قوا الله وذروا ما بقي من الربا إن كنتم مؤمنين “Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum
dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman." (Al-baqarah : 278)
Riba Amnesty
Bank Syariah memfasilitasi umat untuk hijrah dari Riba
17
18
APA ITU RIBA AMNESTY?
Riba Amnesty adalah pengampunan yang diberikan Allah kepada
pemakan/pelaku dosa Riba, dengan cara bertaubat yakni
meninggalkan sisa riba dan berhijrah untuk tidak kembali
melakukannya lagi. Apabila pelaku riba bertaubat maka pokok
hartanya akan tetap dimiliki, dan ia tidak menganiaya dan tidak pula
dianiaya. (QS Al Baqarah 279)
SIAPA YANG BISA MEMANFAATKANNYA?
Mereka yang beriman, baligh, dan berakal
19
KAPAN BERLAKUNYA?
SEKARANG dan SEGERA sampai maut menjemput (mana yang lebih cepat)
BAGAIMANA CARANYA?
Bertaubat untuk tidak melakukannya lagi dan berhijrah dari
tempat/kegiatan yang bisa menimbulkan riba. Salah satunya adalah
dengan memindahkan dana dan melakukan transaksi keuangan
melalui Bank Syariah
Hubungi bank-bank persepsi amnesti riba yakni Bank Syariah
20
RIBAWI
ASSET
PERCEPTION
BANK
ISLAMIC
TRANSACTION
HIJRAH BERKAH TAWAKKAL
21
والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته