1 Tomasz Orlik Udział funduszy inwestycyjnych w oszczędnościach gospodarstw domowych w latach 2009/ 2010 w Polsce 1. Opinie Polaków na temat oszczędzania Większość Polaków (62%) uważa, że warto oszczędzać, ale pomimo tej deklaracji ponad połowa wydaje wszystko na bieżące potrzeby i tylko 7% odkłada regularnie. Badanie Dia- gnoza Społeczna 2009 potwierdza, że tyko 32% rodzin ma oszczędności finansowe. Na Wy- kresie nr 1 pokazany jest procentowy udział liczby gospodarstw domowych posiadających oszczędności (nastąpił wzrost z 23% gospodarstw domowych w 2005 r. do 32% w 2009 r.). Omawiane badanie wyjaśnia również, że skłonność do oszczędzania zależy od następujących czynników: wieku – osoby starsze wydają wszystko na bieżące potrzeby, podczas gdy oso- bom poniżej 60-tego roku życia udaje się trochę zaoszczędzić; wykształcenia i dochodów - im wyższe wykształcenie i dochód, tym wyższa skłonność do oszczędzania; przynależności do określonej klasy społecznej. Prawie połowa Polaków kieruje się własną intuicją w decyzjach o tym, jak oszczędzać. W przypadku korzystania z rad innych osób najczęściej kierujemy się opinią znajomych i rodzi- ny. Pomimo zadeklarowania oszczędności okazuje się jednak, że ich poziom jest niewielki. Na przykład: 23% rodzin deklaruje oszczędności w wysokości jedno miesięcznych docho- dów, 28% rodzin ma oszczędności równe trzy miesięcznym dochodom, 20% rodzin ma osz- czędności równie 3-6 miesięcznym dochodom, 11% powyżej półrocznych i tylko 8% powyżej rocznych dochodów (10% rodzin nie podało odpowiedzi w tym zakresie).
13
Embed
Udział funduszy inwestycyjnych w oszczędnościach ... · krótszym okresie rynki charakteryzują się dużą zmiennością i fundusze inwestycyjne mogą przynosić straty w czasie
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
1
Tomasz Orlik
Udział funduszy inwestycyjnych w oszczędnościach gospodarstw domowych w latach
2009/ 2010 w Polsce
1. Opinie Polaków na temat oszczędzania
Większość Polaków (62%) uważa, że warto oszczędzać, ale pomimo tej deklaracji ponad
połowa wydaje wszystko na bieżące potrzeby i tylko 7% odkłada regularnie. Badanie Dia-
gnoza Społeczna 2009 potwierdza, że tyko 32% rodzin ma oszczędności finansowe. Na Wy-
kresie nr 1 pokazany jest procentowy udział liczby gospodarstw domowych posiadających
oszczędności (nastąpił wzrost z 23% gospodarstw domowych w 2005 r. do 32% w 2009 r.).
Omawiane badanie wyjaśnia również, że skłonność do oszczędzania zależy od następujących
czynników:
wieku – osoby starsze wydają wszystko na bieżące potrzeby, podczas gdy oso-
bom poniżej 60-tego roku życia udaje się trochę zaoszczędzić;
wykształcenia i dochodów - im wyższe wykształcenie i dochód, tym wyższa
skłonność do oszczędzania;
przynależności do określonej klasy społecznej.
Prawie połowa Polaków kieruje się własną intuicją w decyzjach o tym, jak oszczędzać. W
przypadku korzystania z rad innych osób najczęściej kierujemy się opinią znajomych i rodzi-
ny. Pomimo zadeklarowania oszczędności okazuje się jednak, że ich poziom jest niewielki.
Na przykład: 23% rodzin deklaruje oszczędności w wysokości jedno miesięcznych docho-
dów, 28% rodzin ma oszczędności równe trzy miesięcznym dochodom, 20% rodzin ma osz-
czędności równie 3-6 miesięcznym dochodom, 11% powyżej półrocznych i tylko 8% powyżej
rocznych dochodów (10% rodzin nie podało odpowiedzi w tym zakresie).
2
Wykres nr 1. Procent gospodarstw domowych posiadających oszczędności
Źródło: Diagnoza Społeczna 2009, Rada Monitoringu Społecznego, Polskie Towarzystwo Statystyczne.
Poszukując informacji, w jakich grupach społeczno – ekonomicznych zgromadzone są osz-
czędności, możemy również skorzystać z badań Diagnoza społeczna. Najwięcej, bo aż 51,1%
gospodarstw domowych posiada oszczędności w kategorii „gospodarstwa domowe pracują-
cych na własny rachunek”. Na drugim miejscu są „pracownicze” gospodarstwa domowe, z
których oszczędności posiada 36,8%. Pozostałe grupy społeczne wraz z informacją, czy po-
siadają oszczędności pokazane są na Wykresie nr 2.
Wykres nr 2. Odsetek grup społeczno-ekonomicznych posiadających oszczędności
Źródło: Diagnoza Społeczna 2009, Rada Monitoringu Społecznego Polskie Towarzystwo Statystyczne
24
23 23
28
32
22
24
26
28
30
32
34
2000 2003 2005 2007 2009
63,273,7 72,3
84,3
48,9
81,8
67,9
36,826,3 27,7
15,7
51,1
18,2
32,2
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Pracow nicy Rolnicy Emeryci Renciści Pracujący na
w łasny rachunek
Utrzymujący się z
niezarobkow ych
źródeł
Ogółem
NIE TAK
3
2. Wpływ kryzysu na zmianę struktury oszczędności gospodarstw domowych
Kryzys na rynkach finansowych spowodował znaczne zmniejszenie wartości posiada-
nych akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych w Polsce. Porównując te wartości z końca
2007 r. i czerwca 2010 r. widzimy spadek o -35,8% w przypadku inwestycji bezpośrednich w
obligacje i akcje oraz -40% w przypadku inwestycji osób fizycznych w fundusze inwestycyj-
ne. W Tablicy nr 1 pokazane są wartości w okresie grudzień 2004 - czerwiec 2010. W tym
czasie znacznie wzrastała wartość depozytów bankowych z 210 mld PLN do 404 mld PLN
oraz aktywa funduszy inwestycyjnych z 30 mld do 79 mld PLN. Najbardziej imponująco wy-
gląda natomiast wzrost otwartych funduszy emerytalnych z 63 mdl PLN do 193 mdl PLN.
Łączna wartość oszczędności gospodarstw domowych w czerwcu 2010 wyniosła 845 mld
PLN i była o 6,1% większa niż w grudniu 2009 r.
Tablica nr 1. Struktura oszczędności gospodarstw domowych w Polsce (mld PLN)