Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách a

Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb., o pravidlech

obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry

Údaje platné k 31. 12. 2013

Každý si zaslouží individuální přístup2

Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s.

Sídlo: Praha 4, Hvězdova 1716/2b, PSČ: 140 78IČ: 49240901

zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051

Datum zápisu poslední změny: 20.2.2014 – zápis nového člena představenstva

Výše základního kapitálu: 10.192.400.000,- Kč, splacen v plné výši.

Akcie: 1.019.240 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě.

Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie.

Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 125

Počet zaměstnanců (přepočtený stav): 2692,57

Údaje o akcionářích:

Raiffeisen CEE Region Holding GmbH Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakouská republika – výše podílu na základním kapitálu a hlasovacích právech 75%

RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakouská republika – výše podílu na základním kapitálu a hlasovacích právech 25%

Pozn: v květnu 2012 došlo k převodu 24% akcií z dosavadního akcionáře Raiffeisen Zentralbank Österreich AG na společnost Raiffeisen CEE Region Holding GmbH, která tím navýšila svůj podíl v Raiffeisenbank a.s. z dosavadních 51% na 75%; společnost Raiffeisen CEE Region Holding GmbH je nepřímo 100% vlastněná společností Raiffeisen Bank International AG

Údaje o bance a jejích akcionářích

3

Organizační struktura banky

Údaje o činnosti banky

přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet

finanční pronájem (finanční leasing) * platební styk a zúčtování

vydávání platebních prostředků

poskytování záruk

otvírání akreditivů

obstarávání inkasa

poskytování investičních služeb hlavní investiční služby dle § 4 odst.2 písm.a), b),

c), d), e), g), h) zákona č. 256/2004 Sb., v platném znění

doplňkové investiční služby dle § 4 odst.3 písm.a) až f) zákona č. 256/2004 Sb., v platném znění

vydávání hypotečních zástavních listů finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací

obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s

devizovými hodnotami

pronájem bezpečnostních schránek

činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v

bankovní licenci

* Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s

cennými papíry a je od 30.7.2005 v registru MFČR jako tzv. vázaný pojišťovací zprostředkovatel.

Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku:

Bankovní obchody a další činnosti uvedené v povolení působit jako banka , vydaném podle zák. č. 21/1992 Sb.

Přehled činností vyplývajících z licence:

4

Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb

5

Údaje za 4. čtvrtletí 2013 v mil. Kč Objem obchodů s cennými papíry

NÁKUPY PRODEJE

1. Obchody pro klienty

a) Obchody pro klienty v rámci obhospodařování

investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry 34,2 90,5

investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry 50 555,5 337,6

investiční cenné papíry - ostatní 60 7,4

cenné papíry kolektivního investování 146 39,7

nástroje peněžního trhu

b) Ostatní obchody pro klienty

investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry 196,5 293

investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry 342,9 116,6

investiční cenné papíry - ostatní 639,3 242,4

cenné papíry kolektivního investování 432 220,6

nástroje peněžního trhu

2. Obchody na vlastní účet

investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry 1 386,4 135,1

investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry 4 957,5 4 084,2

investiční cenné papíry - ostatní 9 10,9

cenné papíry kolektivního investování 0,1 50,4

nástroje peněžního trhu 15 500

Struktura a objem obchodů v rámci poskytování investičních služeb

Údaje za 4. čtvrtletí 2013v mil. Kč

Objem obchodů s deriváty celkem

obchody pro klienty

obchody pro klienty v rámci obhospodařování

akciové deriváty

úrokové deriváty

měnové deriváty

komoditní deriváty

úvěrové deriváty

ostatní deriváty

ostatní obchody pro klienty

akciové deriváty

úrokové deriváty

měnové deriváty

komoditní deriváty


ostatní deriváty2

obchody na vlastní účet

akciové deriváty

úrokové deriváty 33 109,5

měnové deriváty 340 567,4

komoditní deriváty 0


ostatní deriváty2

[1] Objemy obchodů s deriváty se uvádějí v hodnotě podkladového nástroje. [2] Ostatními deriváty se rozumí nástroje podle § 3 odst. 1 písm. e), f) a k) zákona o podnikání na kapitálovém trhu.6

Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí

Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem

7

Raiffeisen penzijní společnost a.s. , Hvězdova 1716/2b, Praha 4, IČ: 29131251Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 51% .Základní kapitál společnosti činí 325.000.000,- Kč. Raiffeisenbank a.s. vlastní 16.575 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 165.750.000,- Kč

Raiffeisen investiční společnost a.s., Hvězdova 1716/2b, Praha 4, IČ: 29146739Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 100% .Základní kapitál společnosti činí 40.000.000,- Kč. Raiffeisenbank a.s. vlastní 40 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 40.000.000,- Kč

DEBITUM dluhová agentura a.s., Praha 1, Olivova 948/6, PSČ: 110 00, IČ: 24774499Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 5.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 50 kusů akcií o nominální hodnotě 50.000,- Kč. Pořizovací cena akcií byla 50.000,- Kč za kus.(pozn: 25.7. 2013 se realizoval prodej této společnosti)

Transaction System Servis, s.r.o., Hvězdova 1716/2b, Praha 4, IČ: 28490916 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 10%. (faktické ovládaní)Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 650 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 65.000.000,- Kč

KONEVOVA s r.o., Praha 3, Koněvova 2747/99, PSČ: 13045, IČ: 63994755Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen stavební

spořitelna a.s. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.

Raiffeisen finanční poradenství s.r.o. , Praha 3 Koněvova 2747/99, PSČ: 13045, IČ: 26200236Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen stavební

spořitelna a.s. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 1.000.000,- Kč. (pozn: k 31.12.2013 společnost zanikla právní fúzi s Raiffeisen stavební spořitelnou)

8

SPVsviz další

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o .50%

Raiffeisen - Leasing, s.r.o.50%

PRK Sigma 06, s.r.o.100%

CREF CZ1, s.ro.100%

Flex-space Plzeò I, s.r.o.51%

CREF CZ 2, s.r.o.100%




Flex-space Plzeò II, s.r.o.51%

Czech Real Estate Fund (CREF) B.V.20%

KONEVOVA s.r.o.100%

Raiffeisen fin. poradenství s.r.o.100%

Raiffeisen stavební sporitelna, a.s.10% (faktické ovládání)

Transaction System Servis s.r.o.100%

Raiffeisen penzijní spoleènost a.s.51%

Raiffeisen investièní spoleènost a.s.100%

Raiffeisenbank a.s.

Společnost Czech Real Estate Fund (CREF) B.V. , Transaction System Servis s.r.o., Raiffeisen – Leasing s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.

Konsolidační celek banky dle ČNBStav k 31.12.2013

Detail k SPVs:

9

Všechny společnosti spadající pod Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku

RL R E Alpha Property, s.r.o.100%

RL R E E psilon Property, s.r.o.100%

RL R E E ta Property, s.r.o.100%

RL R E J ota Property, s.r.o.100%

RL R E L yra Property, s.r.o100%

Phoenix Property, s.r.o.100%

Raines Property, s.r.o.100%

IMPUL S Tuchomerice, s.r.o.50%

RL R E Orion Property, s.r.o.100%

G aia Property, s.r.o.100%

Sirius Property, s.r.o.100%

RL R E Ypsilon Property, s.r.o.50%

Iris Property, s.r.o.100%

L una Property, s.r.o.10%

Dione Property, s.r.o.100%

C RISTAL PAL ACE Property, s.r.o.100%

G reen E nergie vì trný park B ílèice, s.r.o.50%

C hronos Property, s.r.o.100%

Orchideus Property, s.r.o.100%

Pyrit Property v likvidaci, s.r.o.100%

B ondy C entrum s.r.o.10%

UPC Real, s.r.o.100%

Viktor Property, s.r.o.10%

RL R E Carina Property, s.r.o.10%

Kalypso Property, s.r.o.10%

Holeèkova Property, s.r.o.100%

RE S IDE NC E PAR K TØEB E Š , s.r.o.100%

Michalka - Sun s.r.o.100%

Appolon Property, s.r.o.100%

Raiffeisen FinC orp, s.r.o.100%

Athena Property, s.r.o.100%

RL R E B eta Property, s.r.o.100%

E uros Property, s.r.o.100%

Pontos Property, s.r.o.100%

Dike Property, s.r.o.100%

Hermes Property, s.r.o.100%

Nike Property, s.r.o.100%

Rheia Property, s.r.o100%

Photon SPV 3 s.r.o.100%

Photon E nergie s.r.o.100%


E xit 90 SPV s.r.o.100%

FORZA SOL E s.r.o.100%

E lektrárna Dynín s.r.o.100%

C redibilis a.s.100%

Maharal Hotels, s.r.o.100%

G S55 Sazovice s.r.o.100%

Onyx Energy projekt II s.r.o.100%

Onyx Energy s.r.o.100%





Selene Property, s.r.o.100%

Tyche Property, s.r.o.100%

Villa Atrium Bubenec s.r.o.100%

Trojske vyhledy s.r.o.100%

AL T POHL E DY s.r.o.100%

PZ PROJ E KT a.s.100%

L ogistický areál Hostivar s.r.o.100%

Thetis Property s.r.o.100%

T.L .S . building construction s.r.o.100%

FVE C ihelna s.r.o.100%

Zefyros Property s.r.o.100%

Prag trading s.r.o.100%

E paf trading s.r.o.100%

E ris Property, s.r.o.100%

Hebe Property, s.r.o.100%

Sky Solar Distribuce s.r.o.100%

L étó Property, s.r.o.77%

RL R E E DE N INVEST s.r.o.100%

RL R E HOTE L E L L EN s.r.o.100%

B lazicek J + M s.r.o.100%

Apollon Property, uzavrený investicní fond a.s.100%

RL R E Gamma Property, s.r.o.100%

Raiffeisen - L easing Real E state, s.r.o .

10

Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem

Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 31.12.2013: 0- Kč

Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.12.2013: 63.914.232,- Kč

Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 31.12.2013: 0,- Kč

Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.12.2013: 0,- Kč.

Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2013 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných společnostmi Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Raiffeisen penzijní společnost, a.s. a Raiffeisen IS, a.s., představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na těchto společnostech), ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky.

Společnosti Czech Real Estate Fund (CREF) B.V., Transaction System Servis s.r.o. Raiffeisen – Leasing s.r.o.. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Všechny společnosti spadající pod Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.

11

Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem.

Raiffeisen CEE Region Holding GmbH, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Přímý podíl na základním kapitálu a hlasovacích právech ve výši 75%. Raiffeisen RS Beteiligungs GmbH, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Prostřednictvím Raiffeisen CEE Region Holding GmbH drží nepřímý podíl na základním kapitálu a hlasovacích

právech ve výši 75%. Raiffeisen Bank International AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Prostřednictvím Raiffeisen RS Beteiligungs GmbH drží nepřímý podíl na základním kapitálu a hlasovacích právech

ve výši 75%. Raiffeisen Zentralbank Österreich AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Prostřednictvím Raiffeisen Bank International AG drží nepřímý podíl na základním kapitálu a hlasovacích právech

ve výši 75%.

Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.12.2013 byla 1.994.630.099,- Kč

a celková výše pohledávek banky za výše uvedeným společnostem k 31.12.2013 byla 771.806.498,- Kč.

Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2013 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společností ani nemá

z těchto cenných papírů žádné závazky.

Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenými osobami k 31.12.2013 byla 203.139.112,- Kč.

Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.12.2013 byla 52.293.009,- Kč .

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení bankyPředstavenstvo:Mgr. Mario Drosc, předseda představenstva a generální ředitel. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001 působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Od září 2006 člen představenstva Raiffeisenbank a.s. a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking, od května 2010 byl místopředsedou představenstva a zástupcem generálního ředitele zodpovědným za obchod, od 1.1.2013 je předsedou představenstva a generálním ředitelem.

Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s.

Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8. srpna 2007, zodpovědný za Operations. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey&Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.

Ing. František Ježek, členem představenstva zodpovědným za řízení rizik od 1.10.2012. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze. Od srpna 2005 do září 2012 pracoval v Raiffeisen Bank International na pozici Head of Retail Risk. Před tím působil ve skupině GE Money Bank v oblasti řízení rizik, naposledy jako Chief Risk Officer v GE Money Bank GmbH ve Vídni.

Dr. Milan Hain, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast IT od 1.1.2013. Vystudoval MFF UK Bratislava, doktorát získal na Technical University Eindhoven. Před nástupem do Raiffeisenbank a.s. působil ve vysokých řídících funkcích ve společnostech Slovak Telekom (IT Director) a EuroTel Bratislava (CIO).

Ing. Jan Pudil, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Treasury a Investiční bankovnictví od 1.10.2013. Vystudoval ČVUT Praha, INSEAD (Francie) - MBA program. V Raiffeisenbank a.s. působí na pozici Výkonného ředitele pro oblast Treasury a Investičního bankovnictví již od října 2010. Před svým nástupem do Raiffeisenbank a.s. působil 8 let v Londýně v BNP Paribas S.A. z toho poslední 4 roky na pozici Head of EMEA, FX and Linear Rates Trading.

PhDr. Vladimír Kreidl, Msc., člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retailového bankovnictví od 1.10.2013. Vystudoval Univerzitu Karlovu v Praze, kde získal i doktorát z oblasti ekonomie, na London School of Economics získal titul MSc. in Economics. Před nástupem do Raiffeisenbank a.s. působil od roku 2001 ve společnosti McKinsey&Company, z toho od r. 2008 jako partner. V letech 1995 - 2000 pracoval v Patria Finance, a.s., naposledy jako partner.

Pozn: pan Kubín rezignoval z funkce člena představenstva ke dni 31.12.2013. S účinností od 1.1.2014 byl do funkce člena představenstva zodpovědného za oblast Operations zvolen pan Miloš Matula.

12

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky

Dozorčí rada:

Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003, od října 2013 člen dozorčí rady. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG-RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 do dubna 2013 byl generálním ředitelem Raiffeisen Bank International Bank AG.

Mag. Peter Lennkh, člen dozorčí rady od října 2013. Od prosince 2013 místopředseda dozorčí rady. Vystudoval Vienna University of Ecomomics, kde získal titul Master of Economics and Business Administration. Byl již členem dozorčí rady Raiffeisenbank a.s. v letech 2005-2007. V roce 1988 nastoupil do Raiffeisen Zentralbank AG, od té doby působí v různých funkcích v rámci celé skupiny. Od 1.1.2005 je členem představenstva Raiffeisen Bank International AG, nyní zodpovědný za Corporate banking.

Dr. Kurt Bruckner, člen dozorčí rady od září 2010. Vystudoval na Vienna University of Economics and Business. Od roku 1984 působil v Raiffeisen Zentralbank AG na různých manažerských pozicích v rámci řízení kreditních rizik. Od roku 2004 působí v Raiffeisen Bank International AG na pozici Head of Risk Excellence & Projects.

Peter Novák, člen dozorčí rady od května 2012. Má více než 18 let zkušeností v oblasti IT, Operations a sdílených servisních center v oboru bankovnictví a telekomunikace, z toho 8 let na seniorních manažerských pozicích. Od roku 2007 působil ve slovenské Tatrabance a.s. jako člen představenstva zodpovědný za IT a provoz. Od roku 2011 až do současné doby působí v Raiffeisen Bank International, Vídeň, na pozici Managing Director, International Operations and IT.

Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od října 2013. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy. Svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě jako investiční bankéř se zaměřením na střední a východní Evropu. Počínaje rokem 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA a věnoval se různým projektům v USA, Asii a Evropě. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz společnosti Budapest Bank (100 % dceřiná společnost GE Capital), kde byl poté jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. V roce 2004 se stal členem představenstva Raiffeisen Bank International AG. Byl již člene dozorčí rady Raiffeisenbank v letech 2007-2010.

Mag. Reinhard Schwendtbauer, člen dozorčí rady od dubna 2013. Vystudoval Univerzitu v Linzi, obor podnikové hospodářství. Od roku 1997 pracoval v Raiffeisenlandesbank Oberösterreich jako vedoucí sekretariátu představenstva. V letech 1999 - 2000 působil na Spolkovém ministerstvu zemědělství a lesního hospodářství. V letech 2001 – 2012 byl řídícím partnerem a společníkem ve Finadvice Österreich, Linz. Od dubna 2012 členem představenstva Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, Linz.

Ing. Petr Rögner, člen dozorčí rady od května 2011. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, národohospodářskou fakultu v Praze. V Raiffeisenbank pracuje od roku 2002, v současnosti na pozici Specialista kvality pro řešení reklamací v rámci oblasti Operations.

Ing. Michal Přádka, MBA, člen dozorčí rady od května 2011. Vystudoval Vysokou školu báňská – Technickou univerzitu Ostrava, Ekonomická fakulta, obor Finance a Liverpool John Moores University (MBA). V Raiffeisenbank pracuje od roku 2007, v současné době na pozici Head of Region – Branch Network Ostrava. V letech 1999-2007 působil v eBance, a.s. na různých pozicích v pobočkové síti.

Tomáš Jabůrek, člen dozorčí rady od května 2012. Získal bakalářský titul na pražské VŠE. Od roku 1999 pracoval v eBance, a.s. v oblasti IT, naposledy jako ředitel IT správy a provozu. Od roku 2007 do současnosti působí v Raiffeisenbank a.s. na pozici ředitele útvaru IT Operations.

13

Členové vrcholného vedení banky Jméno Pozice Vzdělání

Filip ŠANDA Director, Human Resources SŠE PrahaTomáš JELÍNEK Director, Finance University of New York in PraguePetr VITÁSEK, MBA Executive Director, Private Banking; Management Support The Whartn Scool, University of PennsylvaniaIng. Josef BENEŠ Director, Investment Management VŠE PrahaMgr. Barbara TUTASS Director, Large Corporates UK Praha, Fakulta filosofickáIng. Tomáš GÜRTLER Executive Director, Real Estate and Structured Finance Univerzita KonstanzIng. Miloš VEČEŘA Director, Trade Finance, Cash Management and Factoring VŠE PrahaVáclav ŠTĚTINA Director, Corporate Sales Gymnázium VlašimPavel KUBIČKA Director, Corporate Development UK PrahaIng. Gabriela WEINLICHOVÁ Director, Support Services Vysoká škola báňská - Technická univerzita Ostrava, Ekonomická fakultaPhDr. Martina DOBEŠOVÁ Director, Business Operations UK Praha, obor sociologieMgr. Marcin Piotr PLICHTA Manager, Lean & Service Excellence Fakulta finance a rachunkowosc (Polsko)Ing. Martin HANUŠ Manager, Market Risk UK Praha, Matematicko-fyzikální fakulta, odbor jaderná fyzikaIng. Bogdan KASZPER, MBA Director, Workout VŠB Ostrava + Rochester Institute of Technology, New YorkMatúš DŽAVAN Director, Retail Risk & Collection Gymnázium Pavla Horova v MichalovciachIng. Miroslav SEDLÁK Director, Corporate and SE Risk VŠE Praha, Fakulta mezinárodních vztahůJan ČERNÝ Director, Early Warning Systém SŠ Managementu a služebTomáš JABŮREK Director, IT Operations SPŠE V ÚžlabiněTomáš ZRNA Manager, IT Transformation Program VŠE PrahaMarek FÍLA Director, IT Business Alignment Obchodní Akademie Mladá BoleslavIng. Aleš KUBÍK, PhD. Director, IT Development Ekonomická univerzita v BratislavěIng. Vít BRDLÍK Director, Trading VŠE PrahaIng. Helena HORSKÁ, PhD. Manager, Economic Research VŠE PrahaPavla JECHOVÁ Director, Product Management Československá obchodní akademiePavel KŘIVONOŽKA, MBA Director, Capit Market Sales & FI Coverage University of New YorkIng. Josef MALÍŘ Director, Distribution Network Vysoká škola zemědělská v PrazeMarek RICHTER Director, Strategic Sales & Mortgage Business SEŠRichard SKÁCEL Manager, Head of Equities Opern University BSIng. Petr SUCHÝ Manager, Treasury Products ČVUTBc. Pavel ŠKAŘUPA, MBA Director, Marketing and Segment Management Slezská UniverzitaBc. Marek TICHÝ Manager, Corporate Finance Masarykova Universita v BrněIng. Alexander NAGY Manager, Compliance and Security Ekonomická univerzita v BratislaveIng. Romana SMRČKOVÁ Manager, Internal Audit VŠE Praha, Fakulta obchodníIng. Jaromír SLADKOVSKÝ Director, Strategy ČVUT Praha, Stavební fakulta

14

Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a členům vrcholného vedení banky k 31.12.2013 byla 130.204.000,- Kč.Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a členy vrcholného vedení banky k 31.12.2013 byla 0,- Kč.

15

Rozvaha – aktiva v tis. Kč< 1 > Aktiva vykazujícího subjektu v základním členění ~ RIS15_01 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013

Údaj kompenzovaný o opravné položky a

oprávky


oprávky


oprávky


oprávky

Všechny měny Všechny měny Všechny měny Všechny měnyRezidenti a

nerezidenti celkemRezidenti a



nerezidenti celkem

Aktiva celkem 1 192 175 866 190 055 588 189 825 337 196 686 825Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 2 5 818 699 5 116 851 4 382 477 14 796 222Pokladní hotovost 3 2 730 831 2 515 490 2 418 798 2 787 059Pohledávky vůči centrálním bankám 4 3 087 868 2 601 361 1 963 680 12 009 163Finanční aktiva k obchodování 5 13 354 921 13 403 498 10 612 485 7 502 464Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 6 2 404 274 2 296 190 1 950 303 2 686 882Kapitálové nástroje k obchodování 7 28 614 34 361 35 511 0Dluhové cenné papíry k obchodování 8 10 922 033 11 072 947 8 626 671 4 815 582Pohledávky k obchodování 9 0 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 10 0 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 11 0 0 0 0Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 12 0 0 0 0Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 13 255 808 350 253 183 376 128 378Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 119 641 216 343 49 729 45Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 15 136 167 133 910 133 646 128 334Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 16 0 0 0 0Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 17 0 0 0 0Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 18 0 0 0 0Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 19 0 0 0 0Realizovatelná finanční aktiva 20 542 968 516 976 516 956 517 011Kapitálové nástroje realizovatelné 21 542 968 516 976 516 956 517 011Dluhové cenné papíry realizovatelné 22 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné 23 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 24 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 25 0 0 0 0Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 26 0 0 0 0Úvěry a jiné pohledávky 27 152 471 249 150 984 273 156 194 547 157 021 380Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 28 0 0 0 0Pohledávky 29 152 471 249 150 984 273 156 194 547 157 021 380Pohledávky vůči úvěrovým institucím 30 5 223 822 6 451 391 9 750 758 8 144 542Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 31 146 920 926 144 274 510 146 166 899 148 512 661Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 32 326 501 258 372 276 890 364 177Finanční investice držené do splatnosti 33 13 742 003 13 728 598 12 383 321 12 410 743Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 34 13 742 003 13 728 598 12 383 321 12 410 743Pohledávky držené do splatnosti 35 0 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 36 0 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 37 0 0 0 0Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 38 0 0 0 0Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 39 233 163 195 970 196 873 187 788Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 40 233 163 195 970 196 873 187 788Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 41 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kl.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 42 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 43 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 44 0 0 0 0Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 45 0 0 0 -42 912Hmotný majetek 46 1 070 689 1 003 050 977 919 953 017Pozemky, budovy a zařízení 47 1 070 689 1 003 050 977 919 953 017Investice do nemovitostí 48 0 0 0 0Nehmotný majetek 49 3 243 741 3 271 834 3 042 074 1 851 460Goodwill 50 0 0 0 0Ostatní nehmotný majetek 51 3 243 741 3 271 834 3 042 074 1 851 460Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 52 325 736 252 019 252 019 532 007Daňové pohledávky 53 116 220 127 910 55 338 125 528Pohledávky ze splatné daně 54 0 0 0 0Pohledávky z odložené daně 55 116 220 127 910 55 338 125 528Ostatní aktiva 56 1 000 671 1 055 307 1 027 953 703 738Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 57 0 49 050 0 0

Rozvaha – pasiva v tis. Kč

16

< 2 > Závazky a vlastní kapitál vykaz.subjektu v základním členění ~ RIS15_03 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013Všechny měny Všechny měny Všechny měny Všechny měny

Rezidenti a nerezidenti celkem




Závazky a vlastní kapitál celkem 1 192 175 865 190 055 588 189 825 338 196 686 825Závazky celkem 2 173 468 164 170 843 938 170 349 544 177 798 646Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky vůči centr.bankám 3 0 0 0 0Finanční závazky k obchodování 4 2 255 536 1 904 968 2 010 142 2 179 468Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 5 2 131 870 1 904 968 1 898 691 2 070 668Závazky z krátkých prodejů 6 123 666 0 111 451 108 800Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky k obchodování 7 0 0 0 0Vklady, úvěry a ostatní f in.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 8 0 0 0 0Vklady, úvěry a ost.f in.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 9 0 0 0 0Ostatní f inanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 10 0 0 0 0Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 11 0 0 0 0Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 12 0 0 0 0Vklady,úvěry a ostatní f inanční závazky v RH vykázané do Z/Z 13 0 0 0 0Vklady,úvěry a ost.f in.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 14 0 0 0 0Vklady a ost.f in.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 15 0 0 0 0Ostatní f in.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 16 0 0 0 0Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 17 0 0 0 0Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 18 0 0 0 0Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 167 309 408 164 426 841 164 484 991 172 824 461Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě 20 146 067 808 143 705 845 144 925 738 156 578 057Vklady a ost.f in.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 21 7 555 053 6 650 677 7 044 553 9 959 098Vklady a ost.f in.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 138 392 919 136 932 136 137 622 571 146 589 575Ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 23 119 836 123 032 258 613 29 384Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 24 17 139 986 16 727 716 15 631 533 12 043 515Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 25 4 101 614 3 993 279 3 927 720 4 202 889Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 26 0 0 0 0Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 27 0 0 0 93 696Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 28 0 0 0 93 696Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 29 0 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 30 0 0 0 0Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 31 0 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 32 0 0 0 0Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 33 0 0 0 0Rezervy 34 477 119 581 641 587 830 470 553Rezervy na restrukturalizace 35 0 0 0 0Rezervy na daně a soudní spory 36 7 250 7 450 5 400 5 400Rezervy na důchody a podobné závazky 37 0 0 0 0Rezervy na podrozvahové položky 38 56 682 56 465 64 523 25 009Rezervy na nevýhodné smlouvy 39 0 0 0 0Ostatní rezervy 40 413 187 517 726 517 907 440 145Daňové závazky 41 56 56 56 56Závazky ze splatné daně 42 0 0 0 0Závazky z odložené daně 43 56 56 56 56Ostatní závazky 44 3 426 045 3 930 432 3 266 524 2 230 412Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX XX XXZávazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 46 0 0 0 0Vlastní kapitál celkem 47 18 707 701 19 211 650 19 475 794 18 888 180Základní kapitál 48 9 357 000 10 192 400 10 192 400 10 192 400Splacený základní kapitál 49 9 357 000 10 192 400 10 192 400 10 192 400Nesplacený základní kapitál 50 0 0 0 0Emisní ážio 51 0 0 0 0Další vlastní kapitál 52 0 0 0 0Kapitálová složka f inančních nástrojů 53 0 0 0 0Ostatní kapitálové nástroje 54 0 0 0 0Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 55 220 852 220 852 220 852 220 852Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 56 0 0 0 0Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 57 0 0 0 0Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 58 0 0 0 0Zajištění peněžních toků 59 0 0 0 0Oceňovací rozdíly z realizovatelných f inančních aktiv 60 220 852 220 852 220 852 220 852Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 61 0 0 0 0Ostatní oceňovací rozdíly 62 0 0 0 0Rezervní fondy 63 549 184 647 842 647 842 647 842Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 64 8 023 976 6 912 718 6 912 718 6 912 718Vlastní akcie 65 0 0 0 0Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 556 689 1 237 838 1 501 982 914 368

17

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč (část 1)Bil (ČNB) 2-12 Měsíční výkaz zisku a ztráty banky< 1 > Výnosy, náklady, zisky a ztráty vykazujícího subjektu ~ VIS10_01 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013Zisk z f inanční a provozní činnosti 1 2 286 861 4 942 247 7 171 786 9 487 252Úrokové výnosy 2 1 901 954 3 768 520 5 557 339 7 358 876Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 3 1 244 2 034 2 201 3 180Úroky z f inančních aktiv k obchodování 4 14 903 40 393 72 819 101 000Úroky z f inančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5 1 161 2 338 3 503 4 675Úroky z realizovatelných f inančních aktiv 6Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 7 1 805 799 3 570 100 5 252 519 6 905 348Úroky z f inančních investic držených do splatnosti 8 64 621 125 055 183 306 237 354Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9 14 227 28 600 42 991 107 319Úroky z ostatních aktiv 10Úrokové náklady 11 -416 466 -813 549 -1 195 079 -1 569 584Úroky na vklady, úvěry a ost.f in.závazky vůči centr.bankám 12 -1Úroky na f inanční závazky k obchodování 13 -112 658 -224 119 -335 516 -439 737Úroky na f inanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14Úroky na f inanční závazky v naběhlé hodnotě 15 -281 848 -509 957 -768 914 -1 016 585Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16 -21 961 -79 473 -90 649 -113 261Úroky na ostatní závazky 17Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18Výnosy z dividend 19 0 60 640 61 892 73 692Výnosy z dividend z f inančních aktiv k obchodování 20 640 1 892 1 892Výnosy z dividend z f inan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21Výnosy z dividend z realizovatelných f inančních aktiv 22 60 000 60 000 71 800Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23Výnosy z poplatků a provizí 24 702 506 1 477 778 2 151 497 2 827 941Poplatky a provize z operací s f inan.nástroji pro zákazníky 25 25 247 122 679 152 670 175 783Poplatky a provize z obstarání emisí 26 36 66 986 67 020 66 998Poplatky a provize z obstarání f inančních nástrojů 27 22 051 51 055 80 013 102 130Poplatky a provize za poradenskou činnost 28 3 160 4 638 5 638 6 654Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29 22 424 44 557 66 348 89 037Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30 4 591 14 342 21 751 28 976Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31 6 553 11 353 16 147 21 053Poplatky a provize z příslibů a záruk 32 35 897 74 345 115 160 159 443Poplatky a provize z platebního styku 33 556 502 1 122 826 1 660 581 2 211 415Poplatky a provize ze strukturovaného f inancování 34Poplatky a provize ze sekuritizace 35Poplatky a provize z ostatních služeb 36 51 292 87 676 118 839 142 234Náklady na poplatky a provize 37 -140 383 -295 119 -449 417 -612 358Poplatky a provize na operace s f inančními nástroji 38 -5 673 -10 382 -15 900 -22 668Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40 -706 -1 496 -2 301 -3 299Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41Poplatky a provize na sekuritizaci 42 -6 336 -12 471 -16 978 -17 483Poplatky a provize na ostatní služby 43 -127 669 -270 770 -414 237 -568 908Realizované Z/Z z f inan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 44 32 038 148 539 280 170 399 131Zisk (ztráta) z realizovatelných f inančních aktiv 45 -24 000 -24 000 -24 000Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 46 33 087 173 975 305 656 431 915Zisk (ztráta) z f inančních investic držených do splatnosti 47Zisk (ztráta) z f inančních závazků v naběhlé hodnotě 48 -1 049 -1 436 -1 486 -8 784Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49Zisk (ztráta) z f inančních aktiv a závazků k obchodování 50 246 908 420 309 127 416 636 806Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 -920 -353 -3 258 -818Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52 23 387 243 994 199 293 149 862Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 228 549 243 144 14 369 559 990Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54 -4 289 -67 051 -83 593 -72 920Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55 181 576 605 692Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56Zisk (ztráta) z f inan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57 -5 967 -14 956 -7 258 -8 238Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58Kurzové rozdíly 59 24 171 301 442 803 612 603 643Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60 414 247 6 027 11 628Ostatní provozní výnosy 61 15 981 33 092 51 847 79 920Ostatní provozní náklady 62 -74 295 -144 697 -216 261 -314 205

18

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč (část 2)31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013

Správní náklady 63 -1 031 138 -2 070 215 -3 087 053 -4 145 585Náklady na zaměstnance 64 -582 021 -1 138 199 -1 743 729 -2 307 880Mzdy a platy 65 -440 258 -832 087 -1 284 682 -1 705 126Sociální a zdravotní pojištění 66 -120 130 -264 752 -396 177 -517 397Penzijní a podobné výdaje 67 -8 818 -17 602 -26 147 -34 179Náklady na dočasné zaměstnance 68 -5 410 -11 674 -17 330 -22 348Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69 3 689 3 692 3 692Ostatní náklady na zaměstnance 70 -7 405 -15 773 -23 086 -32 522Ostatní správní náklady 71 -449 117 -932 016 -1 343 324 -1 837 705Náklady na reklamu 72 -53 984 -119 466 -154 814 -230 375Náklady na poradenství 73 -86 628 -205 541 -296 289 -389 917Náklady na informační technologie 74 -66 377 -128 415 -174 406 -241 416Náklady na outsourcing 75 -7 564 -17 560 -29 595 -52 311Nájemné 76 -118 537 -238 340 -361 832 -477 069Jiné správní náklady 77 -116 027 -222 694 -326 389 -446 617Odpisy 78 -140 529 -288 633 -435 323 -549 655Odpisy pozemků, budov a zařízení 79 -65 785 -131 651 -195 735 -260 887Odpisy investic do nemovitostí 80Odpisy nehmotného majetku 81 -74 744 -156 983 -239 588 -288 767Tvorba rezerv 82 865 -159 421 -337 596 -313 162Ztráty ze znehodnocení 83 -406 369 -886 417 -1 416 833 -3 421 863Ztráty ze znehodnocení f inan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z 84 -399 809 -847 278 -1 126 578 -1 941 278Ztráty ze znehodnocení f inančních aktiv v pořizovací ceně 85Ztráty ze znehodnocení realizovatelných f inančních aktiv 86Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87 -399 809 -847 278 -1 126 578 -1 941 278Ztráty ze znehodnocení f inan.investic držených do splatnosti 88Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 89 -6 560 -39 140 -290 255 -1 480 586Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91Ztráty ze znehodnocení goodw illu 92Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93 -249 147 -1 466 448Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94 -37 417 -37 417 -37 417Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95 -6 560 -1 723 -3 691 23 279Negativní goodw ill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 99 709 690 1 537 560 1 894 981 1 056 987Náklady na daň z příjmů 100 -153 001 -299 722 -392 999 -142 620Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 556 689 1 237 838 1 501 982 914 368Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102Zisk nebo ztráta po zdanění 103 556 689 1 237 838 1 501 982 914 368

19

31.3.2013

Hodnota před znehodnocení

m

Účetní hodnota (netto)

Opravné položky k jednotlivý

m pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení

Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam

. pohledáve

k

Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou

hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z finančních činností celkem 1 158 772 748 152 144 748 6 249 508 378 493 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 5 224 003 5 223 822 0 182 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 5 224 003 5 223 822 0 182 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 5 224 003 5 223 822 182 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 153 548 745 146 920 926 6 249 508 378 311 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 143 207 236 142 684 877 144 067 378 292 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 139 855 372 139 508 202 347 170 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 351 865 3 176 675 144 067 31 123 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 341 508 4 236 049 6 105 441 19 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 4 457 816 2 904 979 1 552 827 10 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 365 437 594 774 770 655 8 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 518 254 736 295 3 781 959 0

Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním

v tis. Kč

20

Údaje o finanční situaci bankyPohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním

v tis. Kč30.6.2013


m



m pohledávk

ám

Opravné položky k port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení

Opravné položky k portfoliu

jednotlivě nevýznam

. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z finančních činností celkem 1 157 329 109 150 725 901 6 241 997 361 211 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 6 451 686 6 451 391 0 295 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 6 451 686 6 451 391 0 295 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 6 451 686 6 451 391 295 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 150 877 423 144 274 510 6 241 997 360 916 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 140 651 919 140 172 022 119 152 360 745 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 137 550 605 137 220 971 329 635 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 101 314 2 951 052 119 152 31 110 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 225 504 4 102 488 6 122 845 171 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 4 396 090 2 876 684 1 519 392 14 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 301 387 568 446 732 785 157 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 528 026 657 358 3 870 668 0

21


v tis. Kč

30.09.2013


m



m pohledávk

ám

Opravné položky k port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení

Opravné položky k portfoliu

jednotlivě nevýznam

. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z finančních činností celkem 1 162 355 215 155 917 657 6 067 803 369 755 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 9 751 017 9 750 758 0 259 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 9 751 017 9 750 758 0 259 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 9 751 017 9 750 758 259 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 152 604 198 146 166 899 6 067 803 369 495 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 142 582 900 142 113 191 100 414 369 295 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 140 299 202 139 949 680 349 523 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 2 283 698 2 163 511 100 414 19 773 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 021 298 4 053 708 5 967 389 200 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 3 538 295 2 499 726 1 038 410 160 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 596 894 688 804 908 049 41 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 886 109 865 178 4 020 931 0

22


v tis. Kč31.12.2013


m



m pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení

Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam

. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z finančních činností celkem 1 163 203 846 156 657 203 6 088 860 457 783 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 8 144 644 8 144 542 0 102 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 8 144 644 8 144 542 0 102 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 8 144 644 8 144 542 102 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 155 059 202 148 512 661 6 088 860 457 681 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 144 632 675 144 106 538 68 468 457 669 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 141 699 567 141 313 226 386 342 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 2 933 107 2 793 312 68 468 71 327 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 426 527 4 406 123 6 020 392 12 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 3 835 665 2 806 758 1 028 900 7 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 2 128 406 986 108 1 142 293 6 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 462 456 613 257 3 849 199 0

23

Údaje o finanční situaci bankyPohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením

Informace o pohledávkách bez znehodnocení a se znehodnocením31.3.2013

Hodnota před znehodnocením

Opravné položkyKumulovaná ztráta z

ocenění reálnou hodnotouÚčetní hodnota (netto)

Finanč. aktiva oceňovaná naběhlou hodnotou nebo

pořiz. cenou

Finanční aktiva oceňovaná

reálnou hodnotou


pořiz. cenou

Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou


pořiz. cenou

Finanční aktiva oceňovaná reálnou

hodnotou

1 2 3 6 7 8Pohledávky bez znehodnocení 148 274 795 0 XX XX 148 274 795 0Pohledávky se znehodnocením 13 991 501 0 6 707 179 0 7 284 321 0

30.6.2013Hodnota před

znehodnocenímOpravné položky

Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou



pořiz. cenou


reálnou hodnotou


pořiz. cenou



pořiz. cenou


hodnotou


30.9.2013


ocenění reálnou hodnotou


pořiz. cenou


reálnou hodnotou


pořiz. cenou



pořiz. cenou


hodnotou


31.12.2013


ocenění reálnou hodnotou


pořiz. cenou


reálnou hodnotou


pořiz. cenou



pořiz. cenou


hodnotou


Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto)

Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto)

24

Údaje o finanční situaci bankyInformace o restrukturalizovaných pohledávkách

v TIS Kčk 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013 k 31.12.2013

Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocenímPohledávky oceňované naběhlou hodnotou 147 450 265 347 390 285 836 125Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 147 450 265 347 390 285 836 125

25

Údaje o finanční situaci bankyDeriváty

Informace o derivátechv TIS Kč

k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013 31.12.2013

Deriváty k obchodování - aktivaReálná hodnota 2 404 274 2 296 190 1 950 303 2 686 882Jmenovitá hodnota 185 287 620 192 808 393 215 886 084 202 980 341

Deriváty k obchodování - závazkyReálná hodnota 2 131 870 1 904 968 1 898 691 2 070 668Jmenovitá hodnota 185 121 156 192 640 807 215 970 343 202 584 368

Deriváty zajišťovací - aktivaReálná hodnota 233 163 195 970 196 873 187 788Jmenovitá hodnota 2 058 800 2 076 000 2 058 800 17 619 000

Deriváty zajišťovací - závazkyReálná hodnota 0 0 0 93 696Jmenovitá hodnota 2 058 800 2 076 000 2 058 800 17 619 000

Údaje o finanční situaci bankyPoměrové ukazatele

26

k 31.3.2013 k 30.6.2013 k 30.9.2013 k 31.12.2013Kapitálová přiměřenost v % 12,35 13,48 13,72 13,22ROAA (rentabilita průměrných aktiv) v % 1,13 1,27 1,02 0,46ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) v % 17,4 18,47 14,57 6,5Aktiva na jednoho zaměstnance v tis.Kč 64575 64711 66699 71705Správní náklady na jednoho zaměstnance v tis.Kč 1386 1410 1446 1511Čistý zisk na 1 zaměstnance v tis.Kč 748 843 703 333

27

Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích banky

v TIS Kč

Údaje o kapitálu na individuálním základě k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013 k 31.12.2013

a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 12 713 258 14 481 126 14 710 886 15 901 500b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 3 951 464 3 811 383 3 780 841 4 020 917c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 0 0d) Souhrnná výše odčitatelných položek 4 104 098 4 099 305 3 988 624 3 468 857z toho nedostatek v krytí očekávaných úvěrových ztrát u IRB 835 170 802 283 921 363 1 312 222e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál 15 804 365 17 465 038 17 545 176 18 305 020

Údaje o výši kapitálových požadavků na individuálním základě k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013 k 31.12.2013

Výše jednotlivých kapitálových požadavkůa) Kap. pož. k úvěrovému riziku 8 798 027 8 777 805 8 641 810 9 497 565b) K vypořádacímu riziku 0 0 0 0c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku 183 047 270 108 267 642 260 349d) K operačnímu riziku 1 260 545 1 318 916 1 318 916 1 318 916e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0 0 0f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0 0 0g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0 0 0

Údaje o kapitálu na konsolidovaném základě k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013 k 31.12.2013

a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 17 264 265 18 508 767 18 868 221 20 094 026b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 3 951 464 3 811 383 3 780 841 4 020 917c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 0 0d) Souhrnná výše odčitatelných položek 4 168 010 4 166 715 4 063 909 3 536 254z toho nedostatek v krytí očekávaných úvěrových ztrát u IRB 830 478 797 345 921 197 1 311 731e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál 20 360 064 21 497 617 21 702 677 22 498 037

v TIS Kč v TIS Kč

Údaje o výši kapitálových požadavků na konsolidovaném základě k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013 k 31.12.2013

Výše jednotlivých kapitálových požadavkůa) Kap. pož. k úvěrovému riziku 10 512 463 10 509 264 10 402 363 11 318 143b) K vypořádacímu riziku 0 0 0 0c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku 183 056 270 114 267 642 260 349d) K operačnímu riziku 1 488 477 1 546 848 1 546 848 1 546 848e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0 0 0f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0 0 0g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0 0 0

Údaje o řízení rizikOrganizační struktura řízení rizik

28

29

Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především:- úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům)- tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích)- operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je podřízeno samostatnému členu představenstva. Díky tomu je tato oblast zcela nezávislá na ostatních oblastech banky, a to zejména z důvodu eliminace konfliktů zájmu.

V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů. Tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle protistran splácet úvěr a ostatní závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce kombinaci ratingového a individuálního expertního posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým podnikům) pak banka používá statistické metody hodnocení rizika. Deriváty nejsou pro řízení úvěrového rizika využívány.

K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria, ověřování informací o klientech, Centralizovaný BlackList zahrnující interní a externí registry negativních informací o klientech) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Schvalovací pravomoci jsou závislé především na objemu limitů a délce transakcí a jsou delegovány na konkrétní pracovníky na základě individuální delegace pravomoci, schválené Úvěrovým výborem (Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoci primárně Úvěrovému výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v oblasti řízení rizik). Segment Corporate se řídí obecně platnou SME Credit Strategií a Corporate Credit Policy, které byly schváleny představenstvem banky.

V segmentu Micro jsou pro identifikaci a ocenění rizik využívány tzv. scorecards, ověřování informací o klientech, Centralizovaný BlackList zahrnující interní a externí registry negativních informací o klientech, a vysoce parametrizované produkty.

Údaje o řízení rizikstrategie a procesy řízení rizika

30


Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr, případně údaje o behaviorálních charakteristikách dosavadních bankovních aktivit klienta a o údaje z Bankovního registru klientských informací. Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně sledována na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v daném časovém horizontu. Zvláštní útvar oddělený od schvalovacího procesu dohlíží na retailové portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka využívá externích registrů.

V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.Tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů.

Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik.


31

V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována.Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management System). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou.

Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření.

Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II

V Praze dne 15.4.2014

Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách a

Documents