Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.

Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb. o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a

úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry

Údaje platné k 30. 9. 2013

2

Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s.

Sídlo: Praha 4, Hvězdova 1716/2b, PSČ: 140 78IČ: 49240901

zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051

Datum zápisu poslední změny: 28.5.2013 – zápis nové výše základního kapitálu; 15.7.2013 – zápis nového člena dozorčí rady

Výše základního kapitálu: 10.192.400.000,- Kč, splacen v plné výši.

Akcie: 1.019.240 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě.

Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie.

Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 125

Počet zaměstnanců (přepočtený stav): 2746,98

Údaje o akcionářích:

Raiffeisen CEE Region Holding GmbH Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakouská republika – výše podílu na základním kapitálu a hlasovacích právech 75%

RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakouská republika – výše podílu na základním kapitálu a hlasovacích právech 25%

Pozn: v květnu 2012 došlo k převodu 24% akcií z dosavadního akcionáře Raiffeisen Zentralbank Österreich AG na společnost Raiffeisen CEE Region Holding GmbH, která tím navýšila svůj podíl v Raiffeisenbank a.s. z dosavadních 51% na 75%; společnost Raiffeisen CEE Region Holding GmbH je nepřímo 100% vlastněná společností Raiffeisen Bank International AG

Údaje o bance a jejích akcionářích

3

Organizační struktura banky

Údaje o činnosti banky

přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet

finanční pronájem (finanční leasing) * platební styk a zúčtování

vydávání platebních prostředků

poskytování záruk

otvírání akreditivů

obstarávání inkasa

poskytování investičních služeb hlavní investiční služby dle § 4 odst.2 písm.a), b),

c), d), e), g), h) zákona č. 256/2004 Sb., v platném znění

doplňkové investiční služby dle § 4 odst.3 písm.a) až f) zákona č. 256/2004 Sb., v platném znění

vydávání hypotečních zástavních listů finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací

obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s

devizovými hodnotami

pronájem bezpečnostních schránek

činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v

bankovní licenci

* Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s

cennými papíry a je od 30.7.2005 v registru MFČR jako tzv. vázaný pojišťovací zprostředkovatel.

Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku:

Bankovní obchody a další činnosti uvedené v povolení působit jako banka , vydaném podle zák. č. 21/1992 Sb.

Přehled činností vyplývajících z licence:

4

Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb

5

Údaje za 3. čtvrtletí 2013 v mil. Kč Objem obchodů s cennými papíry

NÁKUPY PRODEJE

1. Obchody pro klienty

a) Obchody pro klienty v rámci obhospodařování

investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry 47 81,7

investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry 314,4 252,2

investiční cenné papíry - ostatní 69 34

cenné papíry kolektivního investování113 25

nástroje peněžního trhu

b) Ostatní obchody pro klienty

investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry 166,4 288,4

investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry 244 37,3

investiční cenné papíry - ostatní 485,4 231,3

cenné papíry kolektivního investování154,4 178,7


2. Obchody na vlastní účet

investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry 1 411 214,8

investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry 5 602,3 4 987,1

investiční cenné papíry - ostatní 2,6 2,6

cenné papíry kolektivního investování0,1 0,3


Struktura a objem obchodů v rámci poskytování investičních služeb

Údaje za 3. čtvrtletí 2013v mil. Kč

Objem obchodů s deriváty celkem

obchody pro klienty

obchody pro klienty v rámci obhospodařování

akciové deriváty

úrokové deriváty

měnové deriváty

komoditní deriváty

úvěrové deriváty

ostatní deriváty

ostatní obchody pro klienty

akciové deriváty

úrokové deriváty

měnové deriváty

komoditní deriváty


ostatní deriváty2

obchody na vlastní účet

akciové deriváty

úrokové deriváty 22 465

měnové deriváty 281 094,8

komoditní deriváty 461,1


ostatní deriváty2

[1] Objemy obchodů s deriváty se uvádějí v hodnotě podkladového nástroje. [2] Ostatními deriváty se rozumí nástroje podle § 3 odst. 1 písm. e), f) a k) zákona o podnikání na kapitálovém trhu.6

Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí

Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem

7

Raiffeisen penzijní společnost a.s. , Hvězdova 1716/2b, Praha 4, IČ: 29131251Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 51% .Základní kapitál společnosti činí 325.000.000,- Kč. Raiffeisenbank a.s. vlastní 16.575 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 165.750.000,- Kč

Raiffeisen investiční společnost a.s., Hvězdova 1716/2b, Praha 4, IČ: 29146739Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 100% .Základní kapitál společnosti činí 40.000.000,- Kč. Raiffeisenbank a.s. vlastní 40 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 40.000.000,- Kč

DEBITUM dluhová agentura a.s., Praha 1, Olivova 948/6, PSČ: 110 00, IČ: 24774499Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 5.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 50 kusů akcií o nominální hodnotě 50.000,- Kč. Pořizovací cena akcií byla 50.000,- Kč za kus.(pozn: 25.7. 2013 se realizoval prodej této společnosti)

Transaction System Servis, s.r.o., Hvězdova 1716/2b, Praha 4, IČ: 28490916 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 10%. (faktické ovládaní)Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 650 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 65.000.000,- Kč

KONEVOVA s r.o., Praha 3, Koněvova 2747/99, PSČ: 13045, IČ: 63994755Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen stavební

spořitelna a.s. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.

Raiffeisen finanční poradenství s.r.o. , Praha 3 Koněvova 2747/99, PSČ: 13045, IČ: 26200236Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen stavební

spořitelna a.s. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 1.000.000,- Kč.

8

SPVsviz další

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o .50%

Raiffeisen - Leasing, s.r.o.50%

PRK Sigma 06, s.r.o.100%

CREF CZ1, s.ro.100%

Flex-space Plzeò I, s.r.o.51%

CREF CZ 2, s.r.o.100%




Flex-space Plzeò II, s.r.o.51%

Czech Real Estate Fund (CREF) B.V.20%

KONEVOVA s.r.o.100%

Raiffeisen fin. poradenství s.r.o.100%

Raiffeisen stavební sporitelna, a.s.10% (faktické ovládání)

Transaction System Servis s.r.o.100%

Raiffeisen penzijní spoleènost a.s.51%

Raiffeisen investièní spoleènost a.s.100%

Raiffeisenbank a.s.

Společnost Czech Real Estate Fund (CREF) B.V. , Transaction System Servis s.r.o., Raiffeisen – Leasing s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.

Konsolidační celek banky dle ČNBStav k 30.9.2013

Detail k SPVs:

9

RLRE Alpha Property, s.r.o.100%

RLRE Gamma Property, s.r.o.100%

RLRE Epsilon Property, s.r.o.100%

RLRE Eta Property, s.r.o.100%

RLRE Jota Property, s.r.o.100%

RLRE Lyra Property, s.r.o100%

Phoenix Property, s.r.o.100%

Raines Property, s.r.o.100%

IMPULS Tuchomerice, s.r.o.50%

RLRE Orion Property, s.r.o.96%

Gaia Property, s.r.o.100%

Sirius Property, s.r.o.100%

RLRE Ypsilon Property, s.r.o.50%

Iris Property, s.r.o.100%

Luna Property, s.r.o.10%

Dione Property, s.r.o.100%

CRISTAL PALACE Property, s.r.o.100%

Dionysos Property, s.r.o.100%

Green Energie vìtrný park Bílèice, s.r.o.50%

(pùvodní Helios Property, s.r.o.)

Chronos Property, s.r.o.100%

Orchideus Property, s.r.o.100%

Pyrit Property v likvidaci, s.r.o.100%

Bondy Centrum s.r.o.10%

(pùvodní RLRE Sigma Property, s.r.o.)

UPC Real, s.r.o.100%

Viktor Property, s.r.o.10%

RLRE Dorado Property, s.r.o.10%

RLRE Carina Property, s.r.o.10%

Kalypso Property, s.r.o.10%

Holeèkova Property, s.r.o.100%

(pùvodní KP & P s.r.o.)

RESIDENCE PARK TØEBEŠ, s.r.o.100%

Michalka - Sun s.r.o.100%

Appolon Property, s.r.o.100%

Raiffeisen FinCorp, s.r.o.100%

(pùvodní Themis Property)

Athena Property, s.r.o.100%

RLRE EDEN INVEST s.r.o.100%

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o.100%

RLRE Beta Property, s.r.o.100%

Euros Property, s.r.o.100%

Pontos Property, s.r.o.100%

Dike Property, s.r.o.100%

Hermes Property, s.r.o.100%

Nike Property, s.r.o.100%

Rheia Property, s.r.o100%

Photon SPV 3 s.r.o.100%

Photon Energie s.r.o.100%

Photon SPV 8 s.r.o.100%

Exit 90 SPV s.r.o.100%

FORZA SOLE s.r.o.100%

Elektrárna Dynín s.r.o.100%

Credibilis a.s.100%

Maharal Hotels, s.r.o.100%

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o._part I.

Všechny společnosti spadající pod Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku

10

Raiffeisenbank nedržela k 30.09.2013 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných společnostmi Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Raiffeisen penzijní společnost, a.s. a Raiffeisen IS, a.s., představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na těchto společnostech), ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky.

Společnosti Czech Real Estate Fund (CREF) B.V., Transaction System Servis s.r.o. Raiffeisen – Leasing s.r.o.. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Všechny společnosti spadající pod Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.

Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 30.09.2013: 0- Kč

Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 30.09.2013: 191.128.312,- Kč

Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 30.09.2013: 0,- Kč

Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 30.09.2013: 0,- Kč.

Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem

11

Raiffeisen CEE Region Holding GmbH, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Přímý podíl na základním kapitálu a hlasovacích právech ve výši 75%. Raiffeisen RS Beteiligungs GmbH, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Prostřednictvím Raiffeisen CEE Region Holding GmbH drží nepřímý podíl na základním kapitálu a

hlasovacích právech ve výši 75%. Raiffeisen Bank International AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Prostřednictvím Raiffeisen RS Beteiligungs GmbH drží nepřímý podíl na základním kapitálu a hlasovacích

právech ve výši 75%. Raiffeisen Zentralbank Österreich AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Prostřednictvím Raiffeisen Bank International AG drží nepřímý podíl na základním kapitálu a hlasovacích

právech ve výši 75%.

Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 30.09.2013 byla 1.622.247.344,- Kč

a celková výše pohledávek banky za výše uvedeným společnostem k 30.09.2013 byla 2.495.055.467,- Kč.

Raiffeisenbank nedržela k 30.09.2013 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společností ani nemá

z těchto cenných papírů žádné závazky.

Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenými osobami k 30.09.2013 byla 107.038.744,- Kč.

Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 30.09.2013 byla 52.293.009,- Kč.

Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem.

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení bankyPředstavenstvo:Mgr. Mario Drosc, předseda představenstva a generální ředitel. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001 působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Od září 2006 člen představenstva Raiffeisenbank a.s. a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking, od května 2010 byl místopředsedou představenstva a zástupcem generálního ředitele zodpovědným za obchod, od 1.1.2013 je předsedou představenstva a generálním ředitelem.

Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s.

Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8.srpna 2007, zodpovědný za Operations. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey&Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.

Ing. František Ježek, členem představenstva zodpovědným za řízení rizik od 1.10.2012. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze. Od srpna 2005 do září 2012 pracoval v Raiffeisen Bank International na pozici Head of Retail Risk. Před tím působil ve skupině GE Money Bank v oblasti řízení rizik, naposledy jako Chief Risk Officer v GE Money Bank GmbH ve Vídni.

Dr. Milan Hain, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast IT od 1.1.2013. Vystudoval MFF UK Bratislava, doktorát získal na Technical University Eindhoven. Před nástupem do Raiffeisenbank a.s. působil ve vysokých řídících funkcích ve společnostech Slovak Telekom (IT Director) a EuroTel Bratislava (CIO).

Pozn: od 1.10.2013 byli do představenstva banky zvoleni p. Jan Pudil a p. Vladimír Kreidl

Ing. Jan Pudil, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Treasury a Investiční bankovnictví od 1.10.2013. Vystudoval ČVUT Praha, INSEAD (Francie) - MBA program. V Raiffeisenbank a.s. působí na pozici Výkonného ředitele pro oblast Treasury a Investičního bankovnictví již od října 2010. Před svým nástupem do Raiffeisenbank a.s. působil 8 let v Londýně v BNP Paribas S.A. z toho poslední 4 roky na pozici Head of EMEA, FX and Linear Rates Trading.

PhDr. Vladimír Kreidl, Msc., člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retailového bankovnictví od 1.10.2013. Vystudoval Univerzitu Karlovu v Praze, kde získal i doktorát z oblasti ekonomie, na London School of Economics získal titul MSc. in Economics. Před nástupem do Raiffeisenbank a.s. působil od roku 2001 ve společnosti McKinsey&Company, z toho od r. 2008 jako partner. V letech 1995 - 2000 pracoval v Patria Finance, a.s., naposledy jako partner.

12

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky

Dozorčí rada:Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG-RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 do dubna 2013 byl generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG.

Dr. Karl Sevelda, místopředseda dozorčí rady od srpna 2012. Vystudoval ekonomickou univerzitu ve Vídni, v roce 1980 získal doktorát. Od roku 1986 pracoval v Creditanstalt-Bankverein. Od roku 1998 působí v Raiffeisen Zentral Bank AG ve Vídni jako člen představenstva zodpovědný za korporátní klientelu. Od roku 2010 působí v Raiffeisen Bank International, Vídeň, jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele (Deputy CEO), od dubna 2013 jako generální ředitel.

Dr. Kurt Bruckner, člen dozorčí rady od září 2010. Vystudoval na Vienna University of Economics and Business. Od roku 1984 působil v Raiffeisen Zentralbank AG na různých manažerských pozicích v rámci řízení kreditních rizik. Od roku 2004 působí v Raiffeisen Bank International na pozici Head of Risk Excellence & Projects.

Peter Novák, člen dozorčí rady od května 2012. Má více než 18 let zkušeností v oblasti IT, Operations a sdílených servisních center v oboru bankovnictví a telekomunikace, z toho 8 let na seniorních manažerských pozicích. Od roku 2007 působil ve slovenské Tatrabance a.s. jako člen představenstva zodpovědný za IT a provoz. Od roku 2011 až do současné doby působí v Raiffeisen Bank International, Vídeň, na pozici Managing Director, International Operations and IT.

Razvan Munteanu, člen dozorčí rady od května 2012. Vystudoval na Polytechnickém institutu v Bukurešti. Od roku 1993 pracoval na různých pozicích v Europay International, naposledy jako Area manažer pro východní Evropu. Od roku 2003 pracoval jako Vice-president Head of Cards ve Citibank Hungary. Od roku 2005 byl členem představenstva a Head of Retail v Raiffeisenbank Romania a od roku 2011 pracuje v Raiffeisen Bank International, Vídeň, na pozici Managing Director Consumer Banking.

Mag. Reinhard Schwendtbauer, člen dozorčí rady od dubna 2013. Vystudoval Univerzitu v Linzi, obor podnikové hospodářství. Od roku 1997 pracoval v Raiffeisenlandesbank Oberösterreich jako vedoucí sekretariátu představenstva. V letech 1999 - 2000 působil na Spolkovém ministerstvu zemědělství a lesního hospodářství. V letech 2001 – 2012 byl řídícím partnerem a společníkem ve Finadvice Österreich, Linz. Od dubna 2012 členem představenstva Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, Linz.

Ing. Petr Rögner, člen dozorčí rady od května 2011. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, národohospodářskou fakultu v Praze. V Raiffeisenbank pracuje od roku 2002, v současnosti na pozici Specialista kvality pro řešení reklamací v rámci oblasti Operations.

Ing. Michal Přádka, MBA, člen dozorčí rady od května 2011. Vystudoval Vysokou školu báňská – Technickou univerzitu Ostrava, Ekonomická fakulta, obor Finance a Liverpool John Moores University (MBA). V Raiffeisenbank pracuje od roku 2007, v současné době na pozici Head of Region – Branch Network Ostrava. V letech 1999-2007 působil v eBance, a.s. na různých pozicích v pobočkové síti.

Tomáš Jabůrek, člen dozorčí rady od května 2012. Získal bakalářský titul na pražské VŠE. Od roku 1999 pracoval v eBance, a.s. v oblasti IT, naposledy jako ředitel IT správy a provozu. Od roku 2007 do současnosti působí v Raiffeisenbank a.s. na pozici ředitele útvaru IT Operations.

Pozn: dne 16.10.2013 byli valnou hromadou do funkce člena dozorčí rady zvoleni pan Peter Lennkh a pan Aris Bogdaneris. Zároveň došlo k odstoupení pana Karla Seveldy a pana Razvana Munteanu z fukce člena dozorčí rady.

Mag. Peter Lennkh, člen dozorčí rady od října 2013. Vystudoval Vienna University of Ecomomics, kde získal titul Master of Economics and Business Administration. Byl již členem dozorčí rady Raiffeisenbank a.s. v letech 2005-2007. V roce 1988 nastoupil do Raiffeisen Zentralbank AG, od té doby působí v různých funkcích v rámci celé skupiny. Od 1.1.2005 je členem představenstva Raiffeisen Bank International AG, nyní zodpovědný za Corporate banking.

Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od října 2013. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy. Svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě jako investiční bankéř se zaměřením na střední a východní Evropu. Počínaje rokem 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA a věnoval se různým projektům v USA, Asii a Evropě. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz společnosti Budapest Bank (100 % dceřiná společnost GE Capital), kde byl poté jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. V roce 2004 se stal členem představenstva Raiffeisen Bank International AG. Byl již člene dozorčí rady Raiffeisenbank v letech 2007-2010.

13

Členové vrcholného vedení banky Pozice Vzdělání

Ing. Alexander NAGY Manager, Compliance and Security Ekonomická univerzita v Bratislave

Ing. Romana SMRČKOVÁ Manager, Internal Audit VŠE Praha, Fakulta obchodní

Ing. Jaromír SLADKOVSKÝ Director, Strategy ČVUT Praha, Stavební fakulta

Filip ŠANDA Director, Human Resources SŠE Praha

Tomáš JELÍNEK Director, Finance University of New York in Prague

Petr VITÁSEK, MBA Executive Director, Private Banking; Management Support The Whartn Scool, University of Pennsylvania

Malíř Josef Executive Director, Retail Vysoká škola zemědělská v Praze

Ing. Jan PUDIL Executive Director, Treasury & Investment Banking ČVUT Praha

Ing. Josef BENEŠ Director, Investment Management VŠE Praha

Mgr. Barbara TUTASS Director, Large Corporates UK Praha, Fakulta filosofická

Ing. Tomáš GÜRTLER Executive Director, Real Estate and Structured Finance Univerzita Konstanz

Ing. Miloš VEČEŘA Director, Trade Finance, Cash Management and Factoring VŠE Praha

Václav ŠTĚTINA Director, Corporate Sales Gymnázium Vlašim

Pavel KUBIČKA Director, Corporate Development UK Praha

Ing. Gabriela WEINLICHOVÁ Director, Support Services Vysoká škola báňská - Technická univerzita Ostrava, Ekonomická fakulta

PhDr. Martina DOBEŠOVÁ Director, Business Operations UK Praha, obor sociologie

Mgr. Marcin Piotr PLICHTA Manager, Lean & Service Excellence Fakulta finance a rachunkowosc (Polsko)

Ing. Martin HANUŠ Manager, Market Risk UK Praha, Matematicko-fyzikální fakulta, odbor jaderná fyzikaIng. Bogdan KASZPER, MBA Director, Workout VŠB Ostrava + Rochester Institute of Technology, New YorkMatúš Džavan Director, Retail Risk & Collection Gymnázium Pavla Horova v Michalovciach

Ing. Miroslav SEDLÁK Director, Corporate and SE Risk VŠE Praha, Fakulta mezinárodních vztahů

Petr Veselý Director, CPM & Other Risk MFF UK Praha

Jan Černý Director, Early Warning Systém SŠ Managementu a služeb

Tomáš JABŮREK Director, IT Operations SPŠE V Úžlabině

Ing. Jan KŘEPEL Director, Project Management Office & IT Governance VŠ Finanční a Správní

Tomáš Zrna Manager, IT Transformation Program VŠE Praha

Marek FÍLA Director, IT Business Alignment Obchodní Akademie Mladá Boleslav

Ing. Aleš KUBÍK, PhD. Director, IT Development Ekonomická univerzita v Bratislavě

14

Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a členům vrcholného vedení banky k 30.09.2013 byla 107.114.328,- Kč. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a členy vrcholného vedení banky k 30.09.2013 byla 0,- Kč.

15

Rozvaha – aktiva v tis. Kč< 1 > Aktiva vykazujícího subjektu v základním členění ~ RIS15_01 31.12.2012 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013

Údaj kompenzovaný o opravné položky a

oprávky


oprávky


oprávky


oprávkyVšechny měny Všechny měny Všechny měny Všechny měny

Rezidenti a nerezidenti

celkem


celkem


celkem


celkemAktiva celkem 1 198 065 089 192 175 866 190 055 588 189 825 337Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 2 14 364 121 5 818 699 5 116 851 4 382 477Pokladní hotovost 3 2 645 648 2 730 831 2 515 490 2 418 798Pohledávky vůči centrálním bankám 4 11 718 473 3 087 868 2 601 361 1 963 680Finanční aktiva k obchodování 5 13 559 426 13 354 921 13 403 498 10 612 485Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 6 2 363 399 2 404 274 2 296 190 1 950 303Kapitálové nástroje k obchodování 7 14 503 28 614 34 361 35 511Dluhové cenné papíry k obchodování 8 11 181 524 10 922 033 11 072 947 8 626 671Pohledávky k obchodování 9 0 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 10 0 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 11 0 0 0 0Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 12 0 0 0 0Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 13 261 413 255 808 350 253 183 376Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 119 660 119 641 216 343 49 729Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 15 141 752 136 167 133 910 133 646Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 16 0 0 0 0Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 17 0 0 0 0Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 18 0 0 0 0Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 19 0 0 0 0Realizovatelná finanční aktiva 20 536 948 542 968 516 976 516 956Kapitálové nástroje realizovatelné 21 536 948 542 968 516 976 516 956Dluhové cenné papíry realizovatelné 22 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné 23 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 24 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 25 0 0 0 0Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 26 0 0 0 0Úvěry a jiné pohledávky 27 149 637 020 152 471 249 150 984 273 156 194 547Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 28 0 0 0 0Pohledávky 29 149 637 020 152 471 249 150 984 273 156 194 547Pohledávky vůči úvěrovým institucím 30 5 051 935 5 223 822 6 451 391 9 750 758Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 31 143 756 285 146 920 926 144 274 510 146 166 899Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 32 828 799 326 501 258 372 276 890Finanční investice držené do splatnosti 33 13 977 382 13 742 003 13 728 598 12 383 321Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 34 13 977 382 13 742 003 13 728 598 12 383 321Pohledávky držené do splatnosti 35 0 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 36 0 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 37 0 0 0 0Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 38 0 0 0 0Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 39 235 244 233 163 195 970 196 873Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 40 235 244 233 163 195 970 196 873Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 41 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kl.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 42 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 43 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 44 0 0 0 0Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 45 0 0 0 0Hmotný majetek 46 1 085 818 1 070 689 1 003 050 977 919Pozemky, budovy a zařízení 47 1 085 818 1 070 689 1 003 050 977 919Investice do nemovitostí 48 0 0 0 0Nehmotný majetek 49 3 084 638 3 243 741 3 271 834 3 042 074Goodwill 50 0 0 0 0Ostatní nehmotný majetek 51 3 084 638 3 243 741 3 271 834 3 042 074Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 52 325 736 325 736 252 019 252 019Daňové pohledávky 53 145 220 116 220 127 910 55 338Pohledávky ze splatné daně 54 0 0 0 0Pohledávky z odložené daně 55 145 220 116 220 127 910 55 338Ostatní aktiva 56 852 122 1 000 671 1 055 307 1 027 953Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 57 0 0 49 050 0

Rozvaha – pasiva v tis. Kč

16

< 2 > Závazky a vlastní kapitál vykaz.subjektu v základním členění ~ RIS15_03 31.12.2012 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013Všechny měny Všechny měny Všechny měny Všechny měny

Rezidenti a nerezidenti celkem




Závazky a vlastní kapitál celkem 1 198 065 089 192 175 865 190 055 588 189 825 338Závazky celkem 2 179 914 077 173 468 164 170 843 938 170 349 544Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky vůči centr.bankám 3 0 0 0 0Finanční závazky k obchodování 4 2 509 288 2 255 536 1 904 968 2 010 142Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 5 2 509 288 2 131 870 1 904 968 1 898 691Závazky z krátkých prodejů 6 0 123 666 0 111 451Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky k obchodování 7 0 0 0 0Vklady, úvěry a ostatní f in.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 8 0 0 0 0Vklady, úvěry a ost.f in.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 9 0 0 0 0Ostatní f inanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 10 0 0 0 0Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 11 0 0 0 0Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 12 0 0 0 0Vklady,úvěry a ostatní f inanční závazky v RH vykázané do Z/Z 13 0 0 0 0Vklady,úvěry a ost.f in.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 14 0 0 0 0Vklady a ost.f in.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 15 0 0 0 0Ostatní f in.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 16 0 0 0 0Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 17 0 0 0 0Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 18 0 0 0 0Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 173 174 005 167 309 408 164 426 841 164 484 991Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě 20 151 148 655 146 067 808 143 705 845 144 925 738Vklady a ost.f in.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 21 6 818 953 7 555 053 6 650 677 7 044 553Vklady a ost.f in.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 144 143 741 138 392 919 136 932 136 137 622 571Ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 23 185 961 119 836 123 032 258 613Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 24 17 983 102 17 139 986 16 727 716 15 631 533Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 25 4 042 248 4 101 614 3 993 279 3 927 720Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 26 0 0 0 0Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 27 0 0 0 0Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 28 0 0 0 0Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 29 0 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 30 0 0 0 0Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 31 0 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 32 0 0 0 0Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 33 0 0 0 0Rezervy 34 1 000 912 477 119 581 641 587 830Rezervy na restrukturalizace 35 0 0 0 0Rezervy na daně a soudní spory 36 513 900 7 250 7 450 5 400Rezervy na důchody a podobné závazky 37 0 0 0 0Rezervy na podrozvahové položky 38 237 944 56 682 56 465 64 523Rezervy na nevýhodné smlouvy 39 0 0 0 0Ostatní rezervy 40 249 068 413 187 517 726 517 907Daňové závazky 41 56 56 56 56Závazky ze splatné daně 42 0 0 0 0Závazky z odložené daně 43 56 56 56 56Ostatní závazky 44 3 229 816 3 426 045 3 930 432 3 266 524Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX XX XXZávazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 46 0 0 0 0Vlastní kapitál celkem 47 18 151 012 18 707 701 19 211 650 19 475 794Základní kapitál 48 9 357 000 9 357 000 10 192 400 10 192 400Splacený základní kapitál 49 9 357 000 9 357 000 10 192 400 10 192 400Nesplacený základní kapitál 50 0 0 0 0Emisní ážio 51 0 0 0 0Další vlastní kapitál 52 0 0 0 0Kapitálová složka f inančních nástrojů 53 0 0 0 0Ostatní kapitálové nástroje 54 0 0 0 0Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 55 220 852 220 852 220 852 220 852Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 56 0 0 0 0Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 57 0 0 0 0Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 58 0 0 0 0Zajištění peněžních toků 59 0 0 0 0Oceňovací rozdíly z realizovatelných f inančních aktiv 60 220 852 220 852 220 852 220 852Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 61 0 0 0 0Ostatní oceňovací rozdíly 62 0 0 0 0Rezervní fondy 63 549 184 549 184 647 842 647 842Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 64 6 050 815 8 023 976 6 912 718 6 912 718Vlastní akcie 65 0 0 0 0Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 1 973 161 556 689 1 237 838 1 501 982

17

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč (část 1)Bil (ČNB) 2-12 Měsíční výkaz zisku a ztráty banky< 1 > Výnosy, náklady, zisky a ztráty vykazujícího subjektu ~ VIS10_01 31.12.2012 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013Zisk z f inanční a provozní činnosti 1 10 423 415 2 286 861 4 942 247 7 171 786Úrokové výnosy 2 8 721 181 1 901 954 3 768 520 5 557 339Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 3 69 747 1 244 2 034 2 201Úroky z f inančních aktiv k obchodování 4 85 132 14 903 40 393 72 819Úroky z f inančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5 33 701 1 161 2 338 3 503Úroky z realizovatelných f inančních aktiv 6Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 7 8 014 853 1 805 799 3 570 100 5 252 519Úroky z f inančních investic držených do splatnosti 8 342 587 64 621 125 055 183 306Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9 175 161 14 227 28 600 42 991Úroky z ostatních aktiv 10Úrokové náklady 11 -2 374 727 -416 466 -813 549 -1 195 079Úroky na vklady, úvěry a ost.f in.závazky vůči centr.bankám 12Úroky na f inanční závazky k obchodování 13 -569 954 -112 658 -224 119 -335 516Úroky na f inanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14Úroky na f inanční závazky v naběhlé hodnotě 15 -1 786 779 -281 848 -509 957 -768 914Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16 -17 995 -21 961 -79 473 -90 649Úroky na ostatní závazky 17Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18Výnosy z dividend 19 30 684 0 60 640 61 892Výnosy z dividend z f inančních aktiv k obchodování 20 652 640 1 892Výnosy z dividend z f inan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21Výnosy z dividend z realizovatelných f inančních aktiv 22 30 032 60 000 60 000Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23Výnosy z poplatků a provizí 24 2 846 421 702 506 1 477 778 2 151 497Poplatky a provize z operací s f inan.nástroji pro zákazníky 25 86 045 25 247 122 679 152 670Poplatky a provize z obstarání emisí 26 115 36 66 986 67 020Poplatky a provize z obstarání f inančních nástrojů 27 69 134 22 051 51 055 80 013Poplatky a provize za poradenskou činnost 28 16 796 3 160 4 638 5 638Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29 103 113 22 424 44 557 66 348Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30 27 090 4 591 14 342 21 751Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31 16 234 6 553 11 353 16 147Poplatky a provize z příslibů a záruk 32 145 501 35 897 74 345 115 160Poplatky a provize z platebního styku 33 2 306 656 556 502 1 122 826 1 660 581Poplatky a provize ze strukturovaného f inancování 34 66Poplatky a provize ze sekuritizace 35Poplatky a provize z ostatních služeb 36 161 716 51 292 87 676 118 839Náklady na poplatky a provize 37 -641 378 -140 383 -295 119 -449 417Poplatky a provize na operace s f inančními nástroji 38 -19 326 -5 673 -10 382 -15 900Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40 -1 583 -706 -1 496 -2 301Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41Poplatky a provize na sekuritizaci 42 -27 127 -6 336 -12 471 -16 978Poplatky a provize na ostatní služby 43 -593 342 -127 669 -270 770 -414 237Realizované Z/Z z f inan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 44 676 231 32 038 148 539 280 170Zisk (ztráta) z realizovatelných f inančních aktiv 45 12 888 -24 000 -24 000Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 46 718 516 33 087 173 975 305 656Zisk (ztráta) z f inančních investic držených do splatnosti 47 0Zisk (ztráta) z f inančních závazků v naběhlé hodnotě 48 -55 174 -1 049 -1 436 -1 486Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49Zisk (ztráta) z f inančních aktiv a závazků k obchodování 50 -609 625 246 908 420 309 127 416Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 70 262 -920 -353 -3 258Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52 314 562 23 387 243 994 199 293Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 -1 034 343 228 549 243 144 14 369Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54 36 841 -4 289 -67 051 -83 593Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55 3 054 181 576 605Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56Zisk (ztráta) z f inan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57 -7 416 -5 967 -14 956 -7 258Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58Kurzové rozdíly 59 2 007 022 24 171 301 442 803 612Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60 16 919 414 247 6 027Ostatní provozní výnosy 61 66 940 15 981 33 092 51 847Ostatní provozní náklady 62 -308 838 -74 295 -144 697 -216 261

18

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč (část 2)31.12.2012 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013

Správní náklady 63 -4 618 201 -1 031 138 -2 070 215 -3 087 053Náklady na zaměstnance 64 -2 789 958 -582 021 -1 138 199 -1 743 729Mzdy a platy 65 -2 048 637 -440 258 -832 087 -1 284 682Sociální a zdravotní pojištění 66 -643 666 -120 130 -264 752 -396 177Penzijní a podobné výdaje 67 -32 068 -8 818 -17 602 -26 147Náklady na dočasné zaměstnance 68 -32 587 -5 410 -11 674 -17 330Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69 -1 143 3 689 3 692Ostatní náklady na zaměstnance 70 -31 858 -7 405 -15 773 -23 086Ostatní správní náklady 71 -1 828 242 -449 117 -932 016 -1 343 324Náklady na reklamu 72 -191 401 -53 984 -119 466 -154 814Náklady na poradenství 73 -404 728 -86 628 -205 541 -296 289Náklady na informační technologie 74 -234 152 -66 377 -128 415 -174 406Náklady na outsourcing 75 -50 048 -7 564 -17 560 -29 595Nájemné 76 -478 372 -118 537 -238 340 -361 832Jiné správní náklady 77 -469 542 -116 027 -222 694 -326 389Odpisy 78 -556 163 -140 529 -288 633 -435 323Odpisy pozemků, budov a zařízení 79 -254 885 -65 785 -131 651 -195 735Odpisy investic do nemovitostí 80Odpisy nehmotného majetku 81 -301 278 -74 744 -156 983 -239 588Tvorba rezerv 82 -369 981 865 -159 421 -337 596Ztráty ze znehodnocení 83 -2 401 085 -406 369 -886 417 -1 416 833Ztráty ze znehodnocení f inan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z 84 -2 330 813 -399 809 -847 278 -1 126 578Ztráty ze znehodnocení f inančních aktiv v pořizovací ceně 85Ztráty ze znehodnocení realizovatelných f inančních aktiv 86Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87 -2 330 813 -399 809 -847 278 -1 126 578Ztráty ze znehodnocení f inan.investic držených do splatnosti 88Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 89 -70 272 -6 560 -39 140 -290 255Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91Ztráty ze znehodnocení goodw illu 92Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93 -70 272 -249 147Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94 -37 417 -37 417Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95 -6 560 -1 723 -3 691Negativní goodw ill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 99 2 477 986 709 690 1 537 560 1 894 981Náklady na daň z příjmů 100 -504 825 -153 001 -299 722 -392 999Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 1 973 161 556 689 1 237 838 1 501 982Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102Zisk nebo ztráta po zdanění 103 1 973 161 556 689 1 237 838 1 501 982

19

Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním

v tis. Kč31.12.2012

Hodnota před

znehodnocením

Účetní hodnota (netto)

Opravné položky k

jednotlivým pohledávká

m

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení

Opravné položky k portfoliu

jednotlivě nevýznam. pohledávek

Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou

hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z finančních činností celkem 1 155 190 318 148 808 221 6 056 209 325 888 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 5 052 076 5 051 935 0 140 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 5 052 076 5 051 935 0 140 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 5 052 076 5 051 935 140 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 150 138 242 143 756 285 6 056 209 325 748 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 139 788 879 139 344 677 118 454 325 748 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 136 544 865 136 242 341 302 524 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 244 014 3 102 336 118 454 23 224 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 349 364 4 411 608 5 937 756 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 4 575 906 3 045 168 1 530 739 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 359 868 605 240 754 628 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 413 589 761 200 3 652 389

20

31.3.2013

Hodnota před

znehodnocením


Opravné položky k

jednotlivým pohledávká

m

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení


jednotlivě nevýznam. pohledávek


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6

Pohledávky z finančních činností celkem 1 158 772 748 152 144 748 6 249 508 378 493 0 0

Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 5 224 003 5 223 822 0 182 0 0

Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 5 224 003 5 223 822 0 182 0 0

Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 5 224 003 5 223 822 182

Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0

Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0

Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0

Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0

Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0

Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 153 548 745 146 920 926 6 249 508 378 311 0 0

Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 143 207 236 142 684 877 144 067 378 292 0 0

Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 139 855 372 139 508 202 347 170

Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 351 865 3 176 675 144 067 31 123

Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 341 508 4 236 049 6 105 441 19 0 0

Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 4 457 816 2 904 979 1 552 827 10

Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 365 437 594 774 770 655 8

Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 518 254 736 295 3 781 959 0


v tis. Kč

21

Údaje o finanční situaci bankyPohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním

v tis. Kč30.6.2013

Hodnota před

znehodnocením


Opravné položky k

jednotlivým pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení


jednotlivě nevýznam. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z finančních činností celkem 1 157 329 109 150 725 901 6 241 997 361 211 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 6 451 686 6 451 391 0 295 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 6 451 686 6 451 391 0 295 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 6 451 686 6 451 391 295 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 150 877 423 144 274 510 6 241 997 360 916 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 140 651 919 140 172 022 119 152 360 745 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 137 550 605 137 220 971 329 635 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 101 314 2 951 052 119 152 31 110 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 225 504 4 102 488 6 122 845 171 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 4 396 090 2 876 684 1 519 392 14 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 301 387 568 446 732 785 157 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 528 026 657 358 3 870 668 0

22


v tis. Kč

30.09.2013

Hodnota před

znehodnocením


Opravné položky k

jednotlivým pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení


jednotlivě nevýznam. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z finančních činností celkem 1 162 355 215 155 917 657 6 067 803 369 755 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 9 751 017 9 750 758 0 259 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 9 751 017 9 750 758 0 259 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 9 751 017 9 750 758 259 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 152 604 198 146 166 899 6 067 803 369 495 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 142 582 900 142 113 191 100 414 369 295 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 140 299 202 139 949 680 349 523 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 2 283 698 2 163 511 100 414 19 773 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 10 021 298 4 053 708 5 967 389 200 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 3 538 295 2 499 726 1 038 410 160 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 596 894 688 804 908 049 41 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 4 886 109 865 178 4 020 931 0

23

Údaje o finanční situaci bankyPohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením

Informace o pohledávkách bez znehodnocení a se znehodnocením31.12.2012

Opravné položkyKumulovaná ztráta z ocenění reálnou

hodnotouFinanč. aktiva oceňovaná

naběhlou hodnotou nebo pořiz. cenou

Finanční aktiva oceňovaná reálnou

hodnotou

Finanč. aktiva oceňovaná



hodnotou




hodnotou

1 2 3 6 7 8Pohledávky bez znehodnocení 154 076 554 0 XX XX 154 076 554 0Pohledávky se znehodnocením 13 738 493 0 6 459 555 0 7 278 938 0

31.3.2013





hodnotou




hodnotou




hodnotou


30.6.2013





hodnotou




hodnotou




hodnotou


30.9.2013





hodnotou




hodnotou




hodnotou



Účetní hodnota (netto)Hodnota před znehodnocením

Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto)

Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto)

Hodnota před znehodnocením

24

Údaje o finanční situaci bankyInformace o restrukturalizovaných pohledávkách

Informace o restrukturalizovaných pohledávkáchv TIS Kč

k 31.12.2012 k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013

Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocenímPohledávky oceňované naběhlou hodnotou 987 477 147 450 265 347 390 285Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 987 477 147 450 265 347 390 285

25

Údaje o finanční situaci bankyDeriváty

Informace o derivátechv TIS Kč

k 31.12.2012 k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013

Deriváty k obchodování - aktivaReálná hodnota 2 363 398 2 404 274 2 296 190 1 950 303Jmenovitá hodnota 182 042 906 185 287 620 192 808 393 215 886 084

Deriváty k obchodování - závazkyReálná hodnota 2 509 286 2 131 870 1 904 968 1 898 691Jmenovitá hodnota 182 109 244 185 121 156 192 640 807 215 970 343

Deriváty zajišťovací - aktivaReálná hodnota 235 244 233 163 195 970 196 873Jmenovitá hodnota 2 011 200 2 058 800 2 076 000 2 058 800

Deriváty zajišťovací - závazkyReálná hodnota 0 0 0 0Jmenovitá hodnota 2 011 200 2 058 800 2 076 000 2 058 800

Údaje o finanční situaci bankyPoměrové ukazatele

26

k 31.12.2012 k 31.3.2013 k 30.6.2013 k 30.9.2013Kapitálová přiměřenost v % 13,65 12,35 13,48 13,72ROAA (rentabilita průměrných aktiv) v % 0,98 1,13 1,27 1,02ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) v % 16,18 17,4 18,47 14,57Aktiva na jednoho zaměstnance v tis.Kč 66176 64575 64711 66699Správní náklady na jednoho zaměstnance v tis.Kč 1543 1386 1410 1446Čistý zisk na 1 zaměstnance v tis.Kč 659 748 843 703

27

Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích banky

v TIS Kč

Údaje o kapitálu na individuálním základě k 31.12.2012 k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013

a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 12 872 361 12 713 258 14 481 126 14 710 886b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 3 862 995 3 951 464 3 811 383 3 780 841c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 0 0d) Souhrnná výše odčitatelných položek 3 405 290 4 104 098 4 099 305 3 988 624z toho nedostatek v krytí očekávaných úvěrových ztrát u IRB 246 464 835 170 802 283 921 363

e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál 16 414 704 15 804 365 17 465 038 17 545 176

Údaje o výši kapitálových požadavků na individuálním základě k 31.12.2012 k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013

Výše jednotlivých kapitálových požadavkůa) Kap. pož. k úvěrovému riziku 8 258 639 8 798 027 8 777 805 8 641 810b) K vypořádacímu riziku 0 0 0 0c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku 98 174 183 047 270 108 267 642d) K operačnímu riziku 1 260 545 1 260 545 1 318 916 1 318 916e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0 0 0f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0 0 0g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0 0 0

Údaje o kapitálu na konsolidovaném základě k 31.12.2012 k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013

a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 17 406 270 17 264 265 18 508 767 18 868 221b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 3 862 995 3 951 464 3 811 383 3 780 841c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 0 0d) Souhrnná výše odčitatelných položek 3 464 517 4 168 010 4 166 715 4 063 909z toho nedostatek v krytí očekávaných úvěrových ztrát u IRB 241 772 830 478 797 345 921 197

e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál 20 953 305 20 360 064 21 497 617 21 702 677

v TIS Kč

Údaje o výši kapitálových požadavků na konsolidovaném základě k 31.12.2012 k 31.03.2013 k 30.06.2013 k 30.09.2013

Výše jednotlivých kapitálových požadavkůa) Kap. pož. k úvěrovému riziku 9 981 669 10 512 463 10 509 264 10 402 363b) K vypořádacímu riziku 0 0 0 0c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku 98 179 183 056 270 114 267 642d) K operačnímu riziku 1 498 354 1 488 477 1 546 848 1 546 848e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0 0 0f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0 0 0g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0 0 0

Údaje o řízení rizikOrganizační struktura řízení rizik

28

29

Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především:- úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům)- tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích)- operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je podřízeno samostatnému členu představenstva. Díky tomu je tato oblast zcela nezávislá na ostatních oblastech banky, a to zejména z důvodu eliminace konfliktů zájmu.

V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů. Tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle protistran splácet úvěr a ostatní závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce kombinaci ratingového a individuálního expertního posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým podnikům) pak banka používá statistické metody hodnocení rizika. Deriváty nejsou pro řízení úvěrového rizika využívány.

K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria, ověřování informací o klientech, Centralizovaný BlackList zahrnující interní a externí registry negativních informací o klientech) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Schvalovací pravomoci jsou závislé především na objemu limitů a délce transakcí a jsou delegovány na konkrétní pracovníky na základě individuální delegace pravomoci, schválené Úvěrovým výborem (Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoci primárně Úvěrovému výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v oblasti řízení rizik). Segment Corporate se řídí obecně platnou SME Credit Strategií a Corporate Credit Policy, které byly schváleny představenstvem banky.

V segmentu Micro jsou pro identifikaci a ocenění rizik využívány tzv. scorecards, ověřování informací o klientech, Centralizovaný BlackList zahrnující interní a externí registry negativních informací o klientech, a vysoce parametrizované produkty.

Údaje o řízení rizikstrategie a procesy řízení rizika

30


Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr, případně údaje o behaviorálních charakteristikách dosavadních bankovních aktivit klienta a o údaje z Bankovního registru klientských informací. Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně sledována na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v daném časovém horizontu. Zvláštní útvar oddělený od schvalovacího procesu dohlíží na retailové portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka využívá externích registrů.

V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.Tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů.

Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik.


31

V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována.Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management System). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou.

Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření.

Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II

V Praze dne 8.11.2013

Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.

Documents