Transformacion Digital en la Banca

Transformación DigitalHacia la Banca del Consumidor

Manuel Serrano Ortega

@manoloserrano

Copyright © 2015 Accenture All rights reserved. Accenture, its logo, and High Performance Delivered are trademarks of Accenture.

Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 2

AGENDA

Be Digital: Transformándose

internamente 04

Think Digital: Creando nuevos

productos y servicios03

Go Digital: Transformándose de

cara al cliente02

El Impacto de los nuevos players01


Como hemos visto en el Informe de Coolhunting están brotando como “setas” el

numero de nuevos players con propuestas financieras puramente digitales …

Large Digital Players

Fintech

Start-ups

Grandes

líderes

digitales

Investment

management

Data-driven

credit-rating

SOPHISTICATED

DATA ANALYTICS

MOBILE

COMMUNI-

CATION

SOCIAL

MEDIA

Mobile

points-of-sale

Personal

finance

management

Mobile

Payments

& e-wallets

Mobile

banking

Mobile

insurance

P2P

payments

P2P

lending

Dynamic

pricing

Comparison

engines

WongaiOnDeck

Square

Amazon

iZettle

Paypal

Alibaba

ApplePay

Starbucks

Google

Venmo

SnapChat

Dwolla

Bitcoin

LendingClub

FundingCircle

ZopaPricetek

Money

Super

Market

Coverbox

Insure

The box

Moven

Simple

Fidor

Ubank

mint

Learnvest

Betterment

wealthfront

Copyright © 2015 Accenture All rights reserved. 4

Las Startups y los grandes líderes digitales están detrás de las disrupciones

en la industria de servicios financieros


… que junto con la entrada de empresas de otros sectores (retailers y telcos)

están optando a una parte relevante del “pastel” …

32%

Pagos

25%En 2020

de los ingresos

globales de la banca

estará en riesgo

Hipotecas

8%

Créditos de

consumo

17%

Asset Management /

Seguros

79%

Cuenta

corriente

16%

Tarjetas de

Crédito

29%

Depósitos

83%


Desde Accenture entendemos que los bancos deben llevar a cabo una profunda

transformación para competir en el entorno digital …

Estrategia

Transformación &

Innovación

DIGITAL

BE DIGITALTransformándose internamente

InteligenteAgilidad Simplicidad Digital

GO DIGITALTransformándose de cara al cliente

Gestión acciones comerciales

enfoque omnicanal y tiempo

real

Gestión de la experiencia

del clienteE

xp

eri

en

cia

de

Clien

te

Préstamos

Pagos

Inversiones

Cuentas

THINK DIGITALCreando nuevos productos y servicios

- 17,4%

- 6%

- 4,9%

- 3,4%

Ecosistemas

Potenciación ventas digitales

Conocimiento del cliente

apalancado en big data y

capacidades analíticas

Ven

tas D

igit

ale

s

Every

da

yB

an

k

Nu

eva p

rop

uesta

de v

alo

r d

igit

al- xx%

Transformación de los

“Customer Journeys”

Op

tim

izació

n

Mo

delo

Dis

trib

ució

n

Migración operaciones a

canales digitales

Modelos de atención más

eficientes


AGENDA


internamente 04




cara al cliente02



Autónomo

de las interacciones se

iniciarán a través de

un canal online o

móvil en 2018

75%

Exigente

de los consumidores

incorporaron otros bancos

26%

Influyente

de los consumidores

genera contenido digital al

menos una vez al mes. 2 de

cada 3 lo comparten

53%

Conectado

consumidores considera

fundamental poder comprar

lo que quiera cuando quiera

2 de

cada 3

Privacidad

de los consumidores cree

que los bancos son los

agentes digitales más

fiables

47%

Social

consumidores utiliza las redes

sociales para obtener

información de productos

1 de

cada 2

Experiencia

consumidores cree que la

compra debería ser una

experiencia más que una mera

transacción

1 de

cada 2

La revolución digital ha cambiado las expectativas y comportamientos de

los clientes…


… Analytics es el motor de la transformación digital…

Estilo de

vida

Relación

con el

Banco

Socio

Demográ-

ficos

Ciclo de

vida

Futuro

Educación

Master

Búsqueda de primera

vivienda

Boda

Primer hijo Viajes

Nivel tecnológico

Restaurantes

Lujo

Estilo

Productos

Servicis

Quejas

Rentabilidad

Network interno

Interacciones

Relación con otros

bancos

Otros activosEdad

Activos

Sexo

Salario

Estado civil

Conocimiento parcialSin conocimiento Conocimiento avanzado Conocimiento completo

Estudios

Vivienda

Autos

Tecnología

Viajes

Seguridad

Planes de futuro

Jubilación

Financiación

Inversión

Necesidades

SueñosAspiraciones


Necesidades financieras del

cliente


AGENDA


internamente 04




cara al cliente02



… para estar presente en la vida de sus clientes de forma diaria …

Mi

dinero

Mis viajes

Mi

salud

Mis compras

Mi educación

Mi casa

Mis

comunicaciones

Mi transporte

Las entidades financieras, no solo no seenfrentan a la amenaza de “canibalización” delos nuevos players, sino que serán ellas lasque entren en nuevos negocios y servicios enlos que hoy no se encuentran presentes, perodonde captarán nuevas cotas de mercado.


AGENDA


internamente 04




cara al cliente02


Body Copy goes here. Typeface isArial. Type size is 22/24. Flush left. Dias abora quate consequam is accatur, con ne nullecaboremnonecaeptate exped.

• Second level is 16/18 iducimint lanim que doluptassi venisvel im as non ne laceptatur.

• Quasit volorem porrore nis aut porem.

• Nisquist quibis rerspis ex eicend.

• Enditiorum evendelic tenisquistis aliquid.

Click to edit Master text styles

Copyright © 2013 Accenture Todos los derechos reservados

#BANCADIGITALEste nuevo concepto del banco digital está siendo interpretado en muchas ocasiones bajo tresprismas:

1.- El banco Digital como aquel que hace disponible en internet y otros dispositivosmóviles toda la capacidad operativa y transaccional de un banco; frente al que opera másapoyado en los canales tradicionales de oficinas y call centers.

2.- La revolución digital como una amenaza de los nuevos entrantes (Google, Facebook,Amazon, Retaileres , Telcos ) que a través de los medios digitales están poniendo enriesgo parte del negocio tradicional de las entidades financieras.

3.- El banco digital como una iniciativa tecnologica para proteger el negocio existente enmedios de pago, en crédito al consumo, en captación de clientes y otros tantos.


Siendo necesario transformarse internamente para poder llevar a cabo este

proceso de forma fluida

Estrategia

Transformación &

Innovación

DIGITAL

GO DIGITALTransformándose de cara al cliente

Gestión acciones comerciales

enfoque omnicanal y tiempo

real

Gestión de la experiencia

del clienteE

xp

eri

en

cia

de

Clien

te

Potenciación ventas digitales


apalancado en big data y

capacidades analíticas

Ven

tas D

igit

ale

sTransformación de los

“Customer Journeys”

Op

tim

izació

n

Mo

delo

Dis

trib

ució

n

Migración operaciones a

canales digitales

Modelos de atención más

eficientes

BE DIGITALTransformándose internamente

InteligenteAgilidad Simplicidad Digital

Préstamos

Pagos

Inversiones

Cuentas

THINK DIGITALCreando nuevos productos y servicios

- 17,4%

- 6%

- 4,9%

- 3,4%

Ecosistemas

Every

da

yB

an

k

Nu

eva p

rop

uesta

de v

alo

r d

igit

al- xx%








#TENDENCIAS DIGITALESProtege a tus clientes en un mercado Omni-Canal

Una nueva gama de servicios simplifica el proceso de autenticación permitiendo a los usuarios confíar en identificadores

físicos para reemplazar su contraseñas tradicionales. Basándose en herramientas como la biométrica identificadores o

tecnología portátil, estas herramientas están agilizando el proceso de autenticación y proporcionando una forma rápida y

segura para que los usuarios verifiquen su identidad

TENDENCIA: IDENTIFICADORES A MANO

Bracelet Measures Heartbeat As An Unique

Biometric Authenticator

Wristband Replaces The Need For Keys And

Passwords

Service Uses Social Media Accounts As A

Secondary Identifier

TENDENCIA: PERSONAS COMO CONTRASEÑA

Una nueva gama de servicios están monitoreando indicadores biométricos como gestos naturales de una persona ,

comportamientos e incluso los latidos del corazón para verificar y proteger los datos personales. Al vincular directamente las

contraseñas a una persona de entradas únicas, estas soluciones hacen que la piratería sea mucho más difícil. Esto puede

ayudar a eliminar la actividad fraudulenta a distancia, al tiempo que entrega una mayor eficiencia en el pago y otros puntos de

acceso .

Facial Payment Software Verifies Purchases With

A Selfie

Voice Recognition Password Logs Customers

Into Their Accounts

Authenticator Analyzes Unique Behavioral

Biometrics Like Speed, Temperature And Rhythm

To Verify User Identity

TENDENCIA: CIFRADO EN EVOLUCIÓN

Con tiempo y esfuerzo los piratas informáticos generalmente pueden encontrar una manera de evitar contraseñas estáticas y

otros identificadores, no importa lo complicados que puedan ser. En respuesta a esto, las empresas están desarrollando nuevas

formas de verificar pagos y el acceso a otros datos sensibles utilizando autentificadores que evolucionan, cambian y actualizan

con el tiempo.

Tecnologías como EMV son capaces de generar información única que es específica para cada transacción, lo que significa que

incluso si la información se captura, esta no puede ser reutilizada. La naturaleza dinámica de estas medidas, añaden una capa

extra de seguridad sin necesidad de un mayor esfuerzo por parte de los consumidores .

A Standard For Dynamic Authentication For Each

And Every Transaction ‘Mutant Font’ Constantly Changes To Throw Off

Data Stealers

Login Process Does Away With Static Passwords

In Favor Of Single-Use Alternatives

TENDENCIA: INFORMACIÓN EFIMERA

Service Lets Workers Control Who Can View

Sensitive Documents

Las aplicaciones están reconociendo el peligro de los datos persistentes y estan desarrollando nuevos servicios seguros que

permiten que la información sensible exista sólo durante el tiempo que sea necesario, después se elimina de forma segura.

En algunos casos estos servicios están permitiendo a los usuarios determinar cuánto tiempo un mensaje o transacción se

pueden ver, mediante la creación de una capa adicional de control sobre la información potencialmente sensible .

Self-Destructing Emails Let People Securely Share Encrypted Messaging App Deletes Data After It

Has Been Read

TENDENCIA: SEGURIDAD CROWDSOURCING

Crowdsourcing ha crecido rápidamente en popularidad, sobre todo con los inventores y los desarrolladores que buscan llevar

nuevos productos al mercado. Las empresas ahora están descubriendo nuevas formas de aprovechar el poder de la multitud,

con iniciativas que aprovechan la ingenuidad de los usuarios en todo el mundo para descubrir posibles defectos de diseño y

riesgos de seguridad antes de que se conviertan en problemas mayores

Hackathon Brings Together Creative Minds To

Solve Problems

Tech Giant Crowdsources Researchers To Find

Bugs In New Browser

Online Service Lets Developers Test The Security

Of Their Apps With The Crowd Before General

Release

TENDENCIA: TABLEROS DE PRIVACIDAD

En un esfuerzo por ser más transparente, las empresas están desarrollando una interfaz intuitiva un conjunto de herramientas

que otorgan a los consumidores un mayor control sobre su vida personal, privacidad y seguridad. El uso de interfaces visuales

y sencilla opt-in / ajustes de opt-out, los clientes pueden ver más fácilmente quién tiene acceso y que la información está

siendo compartida. Estos cuadros de mando también dan a los consumidores la capacidad de intercambiar abiertamente sus

datos personales y financieros con terceros para beneficiarse de los servicios y conocimientos de valor añadido.

MasterPass Gives Customers Their Own

Connected Digital Wallet

Credit Card Allows Members To Assign

Individual Numbers To Every Merchant

Providing Easily Accessible Privacy and Security

Information And Options

TENDENCIA: ASISTENCIA PERMANENTE

Una nueva lista de servicios están complementando a los consumidores la toma de decisiones ofreciendo recordatorios y

consejos contextuales, ayudándoles a comprender hábitos de consumo, hacen planes financieros inteligentes y evitan posibles

riesgos. Con un enfoque específico en los dispositivos móviles y portátiles, estas iniciativas garantizan que las personas reciban

un apoyo oportuno en momentos claves en su día a día, lo que les permite administrar sus finanzas de manera más efectiva.

Identity Theft Alerts Work With Customers To Keep

Online Information Safe

Web And Mobile Based Personal Financial

Management Tool

Chrome Users Can Download Their Search

History To Understand How Much Of Their Data Is

Being Collected

TENDENCIA: MEDIDAS DE SEGURIDAD EMOCIONALES

Las nuevas tecnologías van más allá de las entradas de usuario tradicionales, y la lectura en indicadores más complejas

tales como la emoción para entregar un experiencia de usuario más relevante y segura. Estas tecnologías se pueden

aprovechar para orientar a los consumidores hacia una comprensión más racional de sus gastos comportamientos y

protegerlos de las malas decisiones .

Glasses Can Detect And React To Their Wearer’s

Emotions

Sensor Deduces Early Signs Of Depression By

Monitoring Phone Behavior

Bracelet Tracks Mood And Diet To Recommend

Lifestyle Changes








Manuel Serrano Ortega

@manoloserrano

GO DIGITAL

THING DIGITAL

BE DIGITAL

Transformacion Digital en la Banca

Economy & Finance