Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios en Costa Rica

Tecnología de Micro FinanzasTecnología de Micro FinanzasPara los Pequeños NegociosPara los Pequeños Negocios

en Costa Ricaen Costa Rica

Experiencia: Banco Nacional de Costa RicaExperiencia: Banco Nacional de Costa Rica

BANCO ESTATALcobertura nacional

y proyección internacional

UNIVERSAL COMERCIAL masivo, corporativo,

institucional, inversiones y desarrollo

Alfabetización financiera y cultura de servicios en

todos los segmentos de la población

Excelencia en el servicio al Cliente renovación tecnológica

Optimizar la rentabilidad de operación

Historia en Historia en pequeña empresapequeña empresa

Juntas de Crédito Agrícola (1914).

Juntas Rurales de Crédito (1937).

Departamento de Crédito Rural (1959).

Programa de Servicios Financieros para la Micro y Pequeña Empresa (1997-99).

BN-Desarrollo (2000).

¿ BN DESARROLLO ¿ BN DESARROLLO ??

Dependencia del Banco Nacional orientada a ofrecer servicios financieros a sectores no atendidos prioritariamente por la Banca Tradicional (profundidad).

Asimismo, a promover servicios no financieros para esos sectores, de tal forma que se incremente la probabilidad de éxito de los proyectos en que se participa, estimulando el empresariado en Costa Rica.

PERSONAL:Calificado y capacitado

Conocedor de su zona y actividadesCon metas de crédito y otros servicios

Salario de acuerdo a resultados

ATENCION PERSONALIZADA:

Atención en la empresa Respuesta inmediata al cliente

Relación permanente y de confianza

RELACION BANCO / COMUNIDAD:

Contacto con instituciones yorganizaciones, locales y regionales,

que trabajan con MYPES

TecnologTecnología de Créditoía de Crédito

Segmentos Segmentos atendidosatendidos

PROGRAMA # EmpleadosMonto

Préstamo $

Juntas RuralesMicroempresaPequeña EmpresaMediana Empresa

1-51-5

6-3031-100

39.00039.000

125.000500.000

Segmentos Especiales:Segmentos Especiales: Coord. Con instituciones para promover Fideicomisos, fondos de garantía.

Banca de Segundo Piso:Banca de Segundo Piso: Otorgamiento de crédito mediante la intervención

ROMPIENDO PARADIGMASROMPIENDO PARADIGMAS

PARADIGMAS HECHOS:

No SubsidiosTasas de mercadoCalidad de la carteraGarantíaSostenibleAlfabetización finan.Valor agregadoIndependencia de

genero

Proyectos viables y rentables22.75%Mora 5.37%, mayor a 90 1.76%54% fiduciaria.RentableMás de 24 mil serv. adicionales.Asesoría 30% destinado a mujeres.

Relaciones con Inst.Relaciones con Inst.

Algunos proyectosAlgunos proyectosAlianza con el MEIC, centros de diagnóstico PYMES.Capacitación enfocada a Cluster.Promoción de ferias, impacto en comercialización.Banca Ambulante.Profundización en proyectos de Turismo en coordinación con el IICA.Espacio televisivo para clientes.Todo orientado a fortalecer el empresariado.

EVENTOS ESPECIALESEVENTOS ESPECIALES

PROMOCION Y DIVULGACIÓNPROMOCION Y DIVULGACIÓN

EMPRENDIMIENTOSEMPRENDIMIENTOS

INVESTIGACIONINVESTIGACION

Valor agregadoValor agregado

Consolidar la atención personalizada Agilizar la prestación de los servicios Incorporar nuevos esquemas de

financiamiento

Centros de Centros de NegociosNegocios

Acceso del cliente a la capacitación Asesoría en la gestión y desarrollo

empresarial Utilización de banca electrónica Acceso y uso de nuevas tecnologías de

información y comunicación (TIC)

Promoción de las Promoción de las MYPES MYPES

hacia la formalidadhacia la formalidad

Programa anual de Programa anual de Ferias, Exposiciones, Ferias, Exposiciones,

Eventos locales y Eventos locales y regionalesregionales

Préstamos a Préstamos a MIPYMESMIPYMES

Millones US$Millones US$

AñoCréditosNuevos

Monto colocado Saldo

19992000200120022003

Abr-04

6.26517.63619.78023.98027.07727.402

21.350.

52.984.395.521.4

44.069.287.7

131.8170.3178.9

Total 122.140 517.51

ASOFRUPA

BN DESARROLLOBN DESARROLLO(cartera crédito al 30 abril 2004)(cartera crédito al 30 abril 2004)

Programa Saldo Créditos vigentes % Part.

Micro empresaJuntas ruralesPequeñaBanca 2 pisoMediana Especiales

75.930.420.226.922.7

2.8

14.6392.031

4949.847

270121

42.417.011.315.012.71.6

Total 178.9 27.402 100.0Cifras en millones de dólares

En retrospectivaEn retrospectiva

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

Núm

ero

0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

200

Mill

ones

de

dóla

res

Saldo (Millones $) 44.1 69.2 87.7 131.8 170.3 178.9Operaciones activas 13126 17636 19780 23980 27077 27402

Otros servicios 8259 19302 32630 44666 59666 62908

1999 2000 2001 2002 2003 Abr-04

Actividades Actividades financiadasfinanciadas

ACTIVIDAD SALDO PORCENTAJE

AGRICULTURA 14.05 7.86%GANADERIA 14.37 8.03%INDUSTRIA 18.52 10.35%COMERCIO 69.11 38.63%SERVICIOS 56.54 31.60%TURISMO 5.27 2.95%OTROS 1.03 0.58%

TOTAL 178.9 100.00%Cifras en millones de dólares

Calidad Cartera, Abr Calidad Cartera, Abr 0404

Concepto Banco BN Desarrollo

Cartera AtrasadaCartera al díaAtraso > 90Cartera A+B

27.59%92.41%

2.12%90.93%

4.39%95.61%

1.15%98.49%

Histórico:Histórico: calidad de cartera calidad de cartera

Indicador Abr-04 2003 2002 2001

Mora legalCartera al díaMora > 90Cartera A+B

4.3995.611.1598.5

3.5696.44

1.2998.3

4.7995.211.0598.5

5.1394.87

1.3797.9

Valor en Riesgo de la cartera crediticia de BN-Desarrollo

1.061.081.1

1.121.141.161.181.2

1.221.24

%

84.9

85

85.1

85.2

85.3

85.4

85.5

%

Valor Riesgo % Probabilidad media de pago %

Valor Riesgo % 1.23 1.12 1.23

Probabilidad media depago %

85.11 85.43 85.23

2002 2003 Abr-04

Garantías en Micro Garantías en Micro empresa y Junta Rural al empresa y Junta Rural al

30 abril 0430 abril 04Tipo Participaci

ónFIDUCIARIA 54.00%PRENDARIA 1.84%HIPOTECARIA 44.16%

Servicios Financieros Servicios Financieros adicionales a Crédito al 30 adicionales a Crédito al 30

abril 2004abril 2004Servicio Cantida

dSaldo en

dólares*

Cuentas de ahorros 14.722 2.8

Cuentas corrientes

8.834 10

BN Vital - Fondo de pension

3.888 1.9

Fondo Capitalización Laboral

1,816 0,14 Certificados de Depósito a

Plazo 965 4.4BN Fondos 921 14.01

Total

24,659 33.25*Calculado al tipo de cambio de ¢434

CREDITO PARA MYPES DE MUJERES

Crecimiento con Crecimiento con equidad de géneroequidad de género

-

5,00

10,00

15,00

20,00

25,00

1999 2001 2003-

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

Mill

ones

de

US$

# Operaciones

# Ops.Saldo

Abr 04

BN DESARROLLO BN DESARROLLO (utilidad anual millones de dólares)(utilidad anual millones de dólares)

20002001

20022003

0,23

2,72

4,51

5,85

0

1

2

3

4

5

6m

illon

es $

$4.06Abril 04

Impacto del Impacto del ProgramaPrograma

En los últimos tres años PorcentajeAumentaron el empleo 15,7%Aumentaron sus clientes 33,7%Aumentaron sus ventas en términos

reales 44,8%Mejoraron la productividad 64,5%Tienen acceso a un mercado más amplio 51,1%Mejoraron la calidad 39,7%Mejoraron su vivienda 19,2%Mejoraron su vehículo 30,3%Mejoraron en al menos un aspecto

evaluado 80,7%Dedican menos tiempo a trámites 24,4%Clientes que tienen otros servicios

financieros 84,3%

Productos innovadores

para fomentar losencadenamientos

productivos

Fortalecer lainternacionalización

de las PYMES

Promover y apoyar lamodernización de laspequeñas empresas

rurales

Uso intensivo de latecnología, para

fortalecer la gestión de las PYMES

Retos y OportunidadesRetos y Oportunidades

““Financiamiento de éxitos y Financiamiento de éxitos y promoción de la formación promoción de la formación empresarial, impulsando la empresarial, impulsando la profundización del Sistema profundización del Sistema Financiero Costarricense”.Financiero Costarricense”.

Introducimos un nuevo esquema:Introducimos un nuevo esquema:

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