1 Személyi kölcsön partneri értékesítés oktatási anyag Budapest, 2016. július hó Jelen oktatási anyag kizárólag partnereink számára készült, ügyfélnek át nem adható!
1
Személyi kölcsön partneri értékesítés
oktatási anyag
Budapest, 2016. július hó Jelen oktatási anyag kizárólag partnereink számára készült,
ügyfélnek át nem adható!
Hogyan dolgozhatunk együtt?
hitel / kölcsön lízing Folyószámlanyitás…….. Folyószámla nyitás jövedelem átutalással Folyószámla nyitás jövedelem átutalással és csoportos
beszedési megbízás rögzítésével hitelkártya Lakás takarékpénztár folyószámlahitel Személyi kölcsön egyéb:
Jutalék elszámolás alapja! 3 példányos
V. sz. függelék+közvetítői kód!
3
I. Személyi kölcsön termékjellemzők
Személyi kölcsön termékjellemzők 1.
4
Hitelcél
A személyi kölcsön bármilyen célra, szabadon felhasználható:
• Családi események (pl. ballagás, esküvő)
• Nagyobb értékű beruházások (gépkocsivásárlás, felújítás)
• Korábbi hitelek kiváltása
• Váratlan helyzetekhez kapcsolódó kiadások
Az OTP Bank nem vizsgálja, hogy az ügyfél mire költi a felvett személyi kölcsönt.
Biztosíték
Személyi biztosíték (kölcsönfelvevő jövedelme) mellett nyújtott hitel:
• Nincs szükség ingatlanfedezetre
• Nincs szükség kezesre
A kölcsönfelvevőnek rendszeres havi jövedelemmel kell rendelkeznie.
Termék-
jellemzők
Személyi kölcsön jellemzői:
• Futamidő rugalmasan választható 13 és 84 hónap között
• Kölcsönösszeg 100.000 és 5.000.000 Ft között választható, de nem haladhatja meg a kölcsönigénylő havi
nettó jövedelmének 10-szeresét.
• Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább 6 havi, a minimálbért elérő, OTP Bankhoz érkező
jövedelem jóváírással, akkor a maximális kölcsönösszeg 3.000.000 Ft lehet, míg a maximális futamidő 84
hónap.
• A felvett kölcsön visszafizetése havi egyenlő részletekben történik (annuitásos konstrukció)
Jelen oktatási anyag az OTP Személyi kölcsönnel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat tartalmazza. A részletes
feltételek megtalálhatóak a mindenkor hatályos Személyi kölcsön hirdetményben.
Személyi kölcsön termékjellemzők 2.
5
Személyi
kölcsön
típusok
Az OTP Bank az alábbi személyi kölcsön típusokat kínálja:
• Standard személyi kölcsön
• Akciós személyi kölcsön (időszakosan értékesített, a mindenkori standard konstrukció képest
kamatkedvezményt biztosító konstrukció)
• Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne (egyes OTP Lakástakarék megtakarítással rendelkező
ügyfelek jogosultak rá, kiemelkedően kedvező kamatozású konstrukciói)
Munkáltatói/
szakszervezeti
kedvezmény
Kedvezmény feltételei:
• Amennyiben az ügyfél munkáltatójával Arany/Platina/Gyémánt típusú együttműködési megállapodása van
az OTP Banknak, és az ügyfél jövedelme ettől a munkáltatótól érkezik az ügyfél OTP Banknál vezetett
bankszámlájára.
vagy
• Az ügyfél olyan (szak)szervezetnek a tagja, amellyel az OTP Banknak Arany/Platina típusú munkáltatói
megállapodása van és az ügyfél jövedelme az OTP Banknál vezetett bankszámlára érkezik.
Kedvezmény mértéke:
• Arany szintű megállapodás esetén 0,5 százalékpont a standard személyi kölcsön konstrukció kamatából
• Platina/Gyémánt szintű megállapodás esetén 1 százalékpont a standard személyi kölcsön konstrukció
kamatából
A kamatkedvezményt a teljes futamidő alatt biztosítjuk, amennyiben az ügyfél végig teljesíti a feltételeket. A
feltételek teljesítését a Bank havonta vizsgálja.
Akciós konstrukcióhoz nem kapcsolható a munkáltatói/szakszervezeti kedvezmény.
Jogosultak köréről a fiók tud tájékoztatást adni!
Személyi kölcsön termékjellemzők 3.
6
Gyorsaság
Az OTP Bank a személyi kölcsön igénylések bírálatát automatizált módon, számítástechnikai rendszerek
segítségével végzi. Ennek köszönhetően a teljes folyamat átfutási ideje – a kölcsönigénylés rögzítésétől
a kölcsön folyósításáig – kiemelkedően gyorsnak számít, mind más típusú hitelekhez, mind a
versenytársaink személyi kölcsön folyamatához hasonlítva.
Amennyiben az ügyfél jövedelme OTP Banknál vezetett bankszámlára érkezik, és minden szükséges
dokumentum rendelkezésre áll, akár a kölcsönigénylés rögzítésétől számított 30 percen belül is
megtörténhet a folyósítás.
OTP-s jövedelem jóváírással nem rendelkező ügyfelek esetén, illetve amennyiben további dokumentumok
bemutatására van szükség, ez hosszabb időt vesz igénybe, de 2015-ben az átlagos teljes átfutási idő
(igénylés rögzítéstől a folyósításig) mindössze 15 óra volt!
Törlesztés és
folyósítás
Az OTP Személyi kölcsön folyósítása és törlesztése kizárólag OTP Banknál vezetett bankszámlán
keresztül történhet. Amennyiben az igénylő nem rendelkezik OTP-s bankszámlával, legkésőbb a hitelbírálat
után, de még a kölcsön folyósítása előtt bankszámlát kell nyitnia. A szükséges alapszámla havi díja 0 Ft.
A kölcsön törlesztése a hónap 1. és 28. napja között történhet, amely az első törlesztés után az ügyfél
által megváltoztatható. Ezzel a havi törlesztési kötelezettség az ügyfél fizetésének, nyugdíjának
kifizetéséhez igazítható.
Kamat és
egyéb díjak
Az OTP személyi kölcsön árazása egyszerű, könnyen átlátható:
• Az egyetlen rendszeres hiteldíj a kamat, amely a teljes futamidő alatt fix, így a havi törlesztő részlet
is állandó!
• Nincsenek egyéb rejtett költségek, mint például hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, kezelési költség.
A kölcsön futamideje alatt felmerülhetnek egyéb költségek, amennyiben az ügyfél módosítani szeretné a
szerződését, vagy hátralékba esik (ügyintézési díj, elő- és végtörlesztési díj, monitoring díjak, levelezési díj).
Személyi kölcsön termékjellemzők 4.
7
THM
A THM (teljes hiteldíj mutató) az ügyfél által fizetett összes díj aránya a hitel teljes összegéhez
viszonyítva, éves százalékban kifejezve.
A személyi kölcsönnel kapcsolatos, a törvényben meghatározott kölcsönösszegre vonatkozó (referencia) THM
százalékos mértékeket – tájékoztatás céljából – a személyi kölcsön Hirdetmény tartalmazza.
Az Adós által igénybevett kölcsönre vonatkozó tényleges THM értéket a Kölcsönszerződés egyedi része
tartalmazza.
Hitelkiváltás
Az OTP személyi kölcsön felhasználható már meglévő OTP-s személyi kölcsön, vagy akár másik
banknál fennálló fogyasztási hitelek kiváltására.
• A különböző hitelek összevonásával csökkenthető a havi törlesztési kötelezettség.
• Meglévő OTP-s személyi kölcsön kiváltása esetén az ügyfél akár havi törlesztő részletének növekedése
nélkül is szabadon felhasználható pénzhez juthat. Például amennyiben régi személyi kölcsönének
futamidejéből már csak 36 hónap van hátra, és az új kölcsönt 60-84 hónap közötti futamidővel igényeli.
Meglévő OTP-s személyi kölcsön kiváltása csak akkor lehetséges, ha az új személyi kölcsön összege
legalább 200.000 forinttal meghaladja a fennálló tartozást.
Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne
8
Jellemzők
A Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne a normál (standard vagy akciós) személyi kölcsönhöz
hasonlóan bármilyen célra, szabadon felhasználható személyi kölcsön.
Az eltérést az jelenti, hogy ezen konstrukció kamatozása (jelenleg 9,99% az éves kamat) kedvezőbb a
normál személyi kölcsönöknél.
Jogosultsági
feltételek
Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsönére az alábbi ügyfelek jogosultak:
• Az ügyfél egy adott hónap 20. napjától (T. nap) kezdődően abban az esetben jogosult a Lakáscélú
megtakarítók személyi kölcsönére, amennyiben mint Szerződő fél kapcsolódik/kapcsolódott olyan OTP
Lakástakarék szerződéshez, amelynek a T. napnál legfeljebb 15 hónappal korábban kezdődött meg a
kiutalási időszaka, vagy a korábban kiutalásban lévő OTP Lakástakarék szerződésének kifizetése a T.
napnál legfeljebb 12 hónappal korábban, de legkésőbb a T. napot megelőző hónapban történt meg. (Például
2016. április 20-tól azok a Szerződő ügyfelek jogosultak a személyi kölcsönre, akik esetén a kiutalási
időszak 2015. január 20. után kezdődött el, vagy a kifizetés 2015. április 20. és 2016. március 31. között
történt meg.)
vagy
• Az ügyfél egy adott hónap 20. napjától (T. nap) abban az esetben jogosult a Lakáscélú megtakarítók
személyi kölcsönére, amennyiben mint Kedvezményezett kapcsolódik/kapcsolódott olyan korábban
kiutalásban lévő OTP Lakástakarék szerződéshez, amelynek kifizetése T. napnál legfeljebb 12 hónappal
korábban de legkésőbb a T. napot megelőző hónapban történt meg. (Például 2016. április 20-tól azok a
Kedvezményezett ügyfelek jogosultak, akik esetén a kifizetés 2015. április 20. és 2016. március 31. között
történt meg.)
Adott hónap 1. és 19. napja között azok az ügyfelek jogosultak a Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsönére,
akik a megelőző hónap 20. napjától teljesítették a fentiekben részletezett jogosultsági feltételeket. A feltételek
fennállása alatt egy ügyfél akár több Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsönét is igényelhet, valamint egy
lakástakarék szerződéshez kapcsolódóan akár több ügyfél (például lakástakarék szerződője és
kedvezményezettje) is igénybe veheti a konstrukciót.
Havidíjas törlesztési biztosítás
9
Biztosítási
szolgáltatás
Az OTP Személyi kölcsön mellé törlesztési biztosítás is köthető. A biztosítás havi díjfizetésű, díja a
személyi kölcsön havi törlesztő részletének meghatározott százaléka.
A biztosítás az alábbi esetekben nyújt segítséget:
• Haláleset (teljes fennálló tartozás kifizetése)
• Rokkantság (teljes fennálló tartozás kifizetése)
• Munkanélküliség (maximum 12 hónapon keresztül a havi részleteket a biztosító fizeti)
• Keresőképtelenség (táppénz) esetén (maximum 12 hónapon keresztül a havi részleteket a biztosító fizeti)
A biztosítás az adósra vonatkozik, adóstársra nem köthető.
Biztosítás
díja
A törlesztési biztosítás havi díja:
• A személyi kölcsön törlesztő részletének 8,1%-a, amennyiben az ügyfél munkaviszonnyal rendelkezik.
• A személyi kölcsön törlesztő részletének 3,6%-a, amennyiben az ügyfél nyugdíjas.
Tipikus élethelyzetek, amikor ajánlható a személyi kölcsön
10
Személyi
kölcsön
élethelyzetek
Házasság Legyen forrás a megnövekedett igényekre
Gyerekszületés Legyen keret a születéskor felmerülő extra kiadásokra
Ballagás / felvételi Ajándék vásárlás, kaució albérletre, „kezdőtőke” biztosítása,
egyszeri kiadások
Külföldi utazás Régi álmok, vágyak megvalósítása
Válás Legyen forrás a hirtelen felmerülő egyszeri költségekre
Autó / Tartós fogyasztási cikk vásárlás Legyen elég pénz már a jelenben az eszköz megvásárlására
Iskolakezdés / tanulmányok finanszírozása Előteremteni a szükséges forrásokat a gyerek számára
Jelentős egészségügyi kiadás Kifizetni a szükséges kiadásokat, amikor a kezelésre is költeni
kell
Haláleset
(a családban)
Legyen elég pénz a temetés lebonyolítására, az ügyek
rendezésére
11
II. Személyi kölcsön igénylési feltételek
Személyi kölcsön igénylési feltételek
12
Igénylési
feltételek
Személyi kölcsönt az az ügyfél igényelhet, aki megfelel az alábbi feltételeknek:
• 21. életévét betöltött, cselekvőképes természetes személy
• állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik, továbbá devizabelföldi
• legalább 6 hónapos folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik (legfeljebb 2 munkahelyen töltötte el,
maximum 30 nap kihagyással a kettő között) és a jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja dolgozik
vagy
• nyugdíjas
• legalább a mindenkori minimálbér nettó összegét elérő jövedelemmel rendelkezik
• megfelel az OTP Bank hitelbírálati feltételeinek
• Amennyiben az igénylő a személyi kölcsön futamideje alatt betölti a 70. életévét, a Bank további biztosíték
bevonását (pl. adóstárs) is kérheti.
Személyi kölcsön igényléshez benyújtandó dokumentumok 1.
13
Szükséges
dokumentum
ok
Minden igénylő esetében
Legalább 6 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött, folyamatos munkaviszonyból származó, a mindenkori
nettó minimálbér összegét elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik.
1.
Elsődleges azonosító dokumentumok:
Magyar hatóság által kiállított érvényes személyi igazolvány vagy
a személyazonosító igazolvány és a lakcímkártya
Amennyiben a személyi igazolványban jelezve van, hogy abból a lakcím kivezetésre került, a
Lakcímkártya bemutatása kötelező.
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik érvényes, magyar hatóság által kiállított személyi
igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal, akkor érvényes
magyar hatóság által kiállított útlevél és lakcímkártya, vagy
magyar hatóság által kiállított kártya formátumú (fényképes) vezetői engedély, amelyben
állampolgársága magyarként (HUN) került megjelölésre és lakcímkártya.
A lakcímkártya csak magyarországi állandó lakcímre kiállított, azt igazoló hatósági igazolvány lehet.
2.
Azon kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként részt vesznek adósságrendezési
(ún. magáncsőd) eljárásában, a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV.
törvény 26. § (6) bekezdése alapján hitel vagy kölcsön nem nyújtható. Fentiek alapján, a
kölcsönigénylésnél szükséges az ügyfelek A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes
személyek adósságrendezési eljárásában való részvételéről című nyomtatvány
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással, a
kölcsönigénylő fizetési készségének alátámasztására az alábbi kettő pontban felsorolt dokumentumok:
3.
Magyar hatóság által kiállított
Érvényes jogosítvány (amennyiben nem ez került elsődleges azonosító dokumentumként
benyújtásra) vagy
Érvényes útlevél (amennyiben nem ez került elsődleges azonosító dokumentumként benyújtásra)
vagy
Társadalombiztosítási Igazolvány vagy
Adóigazolvány
4.
Előző havi vezetékes telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól, amennyiben nem az ügyfél
nevére, akkor az ügyfél állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény
vagy bankszámlakivonat, vagy
Előző havi előfizetéses mobil telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól) és a befizetését igazoló
szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy
1.000 000 Ft alatti kölcsönösszegig:
legalább 1 éves feltöltőkártyás mobiltelefon szerződés (amely az ügyfél nevére szól) is
elfogadható, vagy
telefonszámla/szerződés hiányában egyedi elbírálás alapján előző havi egyéb közüzemi számla
(amely az ügyfél nevére szól, amennyiben nem az ügyfél nevére, akkor az ügyfél állandó vagy
ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat is
elfogadható
Személyi kölcsön igényléshez benyújtandó dokumentumok 2.
14
Szükséges
dokumentum
ok
Alkalmazott esetében
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással:
5. 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás (OTP formanyomtatványon)
6.
Munkáltatói jövedelemigazolás mellett előző évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelem-igazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)) az alábbi esetekben:
amennyiben a munkáltatói jövedelem-igazolás kiállítója egyéni vállalkozó vagy egyéni cég vagy őstermelő vagy kistermelő vagy családi gazdálkodó vagy egyszemélyes ügyvédi iroda vagy egyszemélyes végrehajtó iroda vagy szellemi szabadfoglalkozású vagy kkt. vagy társasház vagy alapítvány vagy egyesület vagy az ügyfél vagy az ügyfél közeli hozzátartozója, vagy
amennyiben az ügyfél a saját tulajdonában álló társas vállalkozás alkalmazottja.
Nyugdíjas igénylő esetében
7. Nyugdíjas igazolvány vagy adott év eleji Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiküldött jogcím részletező vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiállított igazolás
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP nyugdíj-átutalással:
8.
Előző havi bankszámlakivonat, amely a nyugdíjátutalást igazolja vagy adott év eleji Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiküldött jogcím részletező vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiállított igazolás
Ezen utóbbi két dokumentum csak abban az esetben fogadható el a nyugdíj összegének igazolására, ha nem ezen dokumentumok kerültek az előző (6-os) pont alapján a törzsszám igazolásaként benyújtásra.
Egyéni vállalkozó / Egyéni cég esetében
9. Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
10. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Más társas vállalkozás tulajdonosa esetében
11. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Kkt. vagy Bt. Bel-, vagy kültagja
12. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Őstermelő / Kistermelő / Családi gazdálkodó
13. Őstermelői igazolvány
14. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Egyszemélyes ügyvédi iroda tulajdonosa / Egyszemélyes végrehajtó iroda tulajdonosa
15. Kamarai tagságot igazoló dokumentum
16. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Szellemi szabadfoglalkozású
17. Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
18. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli
beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Az OTP Bank kockázati szempontokat mérlegelve a felsorolt dokumentumokon kívül a hitelbírálathoz egyéb dokumentumokat is bekérhet.
Adóstárs bevonása
15
Adóstárs
Személyi kölcsön igénylések esetén lehetséges adóstárs bevonása:
• Adóstárs bevonásával javítható a törlesztő képesség, így magasabb kölcsönösszeg érhető el.
• Bizonyos esetekben pedig kötelező az adóstárs bevonása, ha a kölcsön igénylő:
• mezőgazdasági őstermelő/kistermelő/családi gazdálkodó,
• betéti társaság vagy közkereseti társaság kül- vagy beltagja, vagy
• egyéni vállalkozó/egyéni cég, vagy
• egyszemélyes ügyvédi iroda /végrehajtó iroda tulajdonosa, vagy
• szellemi szabadfoglalkozású
• a kölcsön igénylésekor, illetve a kölcsön futamidejének végén eléri a 70. életévet
• az igénylő munkáltatója egyéni vállalkozó, vagy egyéni cég, vagy társasház
Adóstársként csak olyan személy vonható be, aki önmagában is megfelel a személyi kölcsön igénylési
feltételeknek.
Az adóstársnak ugyanazokat a dokumentumokat kell benyújtania, mint a kölcsön igénylőnek.
16
III. A személyi kölcsönt értékesítő partner feladatai
Ügyfél tájékoztatása és azonosítása
17
Ügyfél
tájékoztatás
Amennyiben az ügyfél érdeklődik az OTP Személyi kölcsön iránt, úgy az Általános Együttműködési
Feltételekben leírtak szerint kell tájékoztatnod az ügyfelet, a következők mentén:
• Az ügyfelet tájékoztatni kell a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) honlapján szereplő
termékleírásokról (www.felugyelet.mnb.hu), összehasonlítást segítő alkalmazásokról.
• Az ügyfél figyelmét fel kell hívni arra, hogy kölcsönfelvételi döntését a háztartás teljes teherviselő
képességének figyelembe vételével hozza meg. Az ügyfél külön igénye esetén az ügynöknek segítséget kell
nyújtania ennek felmérésében. (Az MNB honlapján található háztartási költségvetési kalkulátor elérhető az
OTP Bank honlapjáról is).
• Az ügyfél részére minden esetben át kell adni az MNB „Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól”
című nyomtatvány 1 példányát.
• Át kell adni az Összehasonlító prospektust és THM betétlapot
• Az ügyfelet tájékoztatni kell, hogy azon kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként részt
vesznek az adósságrendezési (ún. magáncsőd) eljárásában, vagy ilyen eljárást kezdeményeztek, A
Magáncsőd tv. (2015. évi CV. törvény) 26. § (6) bekezdése alapján hitel vagy kölcsön nem nyújtható.
• A kölcsönigénylés csak az ügyfelek A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek
adósságrendezési eljárásában való részvételéről című nyomtatvány szerinti nyilatkozata alapján nyújtható
be.
• Az ügyfél kérése esetén át kell adni a Fogalomtár nevű dokumentumot
• Át kell adni az ügyfélnek az Egylapos termékismertető prospektust és THM betétlapot
Fenti dokumentumok megtalálhatóak a Partner honlapon, illetve az Általános Együttműködési Feltételek
függelékeként.
Ügyfél
azonosítása
Az ügyfelet minden esetben be kell azonosítanod a személyazonosító vagy személyi igazolványa és a
lakcímkártyája alapján. Másolatot nem kell készítened a személyi igazolványáról és lakcímkártyájáról, a
tényleges ügyfél azonosításra a bankfiókban a szerződéskötést megelőzően kerül sor.
Kölcsönigényléshez szükséges nyilatkozatok
18
Szükséges
nyilatkozatok
Az értékesítő ügynök az ügyféllel együtt kitölti, és az ügyféllel aláíratja a következő dokumentumokat:
• Személyi kölcsön igénylőlap (1 példányban kell aláíratni, fiókba leadni)
• Nyilatkozat a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) tárolt adatok lekérdezéséről (1 példányban kell
aláíratni, melyet az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni)
• Nyilatkozat a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) tárolt adatok kezeléséről (2 példányban kell
aláíratni, az egyik példány az ügyfélé, a másik példányt az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni)
• A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásában való
részvételéről (Magáncsőd nyilatkozat)
• Személyi kölcsön általános nyilatkozat (2 példányban kell aláíratni, az egyik példány az ügyfélé, a másik
példányt az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni)
• Pénzügyi szolgáltatás közvetítésében való közreműködésre vonatkozó ügyfél/cég hozzájáruló nyilatkozat
(3pld- Ez az ügyfélközvetítő lap, az V.sz függelék, 1 pld fiók, 1 pld ügyfél, 1 pld. partner)
• Jövedelem igazolás (1 pld.)
• Átadás-átvételi elismervény (3 példányban kell aláíratni, az egyik példány az ügyfélé- 1 példány a fióké, 1
pld a tiéd)
Amennyiben szükséges, akkor az alábbi dokumentumokat is:
• NAV igazolás bekérésére vonatkozó felhatalmazás (ha szükséges NAV jövedelem igazolás)
• Lakástakarék adatok átadásáról szóló hozzájáruló nyilatkozat (Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne
esetén)
Adóstársas igénylés esetén valamennyi dokumentumot az adóstárssal is alá kell íratni!!!
19
Dokumentációs forrás – Partner Portál
Kölcsönigénylő lap 1. 2.
21
Kölcsönigénylő lap 3. 4.
1 példány szükséges
3 példány szükséges
2 példány szükséges
1 példány szükséges 2 példány szükséges
További teendők
23
Hiteldosszié
leadása
A dokumentumok kitöltése, aláírása után még az alábbi feladatokat végezd el!
• Tájékoztasd az ügyfelet, hogy pozitív hitelbírálat esetén milyen dokumentumokat kell magával vinnie a
bankfiókba a szerződéskötéshez.
• Ellenőrizd a kitöltött dokumentumokat: adatok pontossága és teljes körűsége, szükséges aláírások megléte,
valamennyi szükséges dokumentum megléte.
• A személyi kölcsön igénylőlapon jól olvashatóan tüntesd fel, hogy ügynöki értékesítés, valamint a 13
számból álló ügynökkódodat ne felejtsd el ráírni! Ez alapján fog történni a folyósítás után a jutalék
kifizetése. Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne igénylés esetén ezt is fel kell tüntetni az igénylőlapon.
• Tájékoztasd az ügyfelet, hogy a személyi kölcsön kérelmet melyik bankfiókba fogod beadni.
• A dokumentumokból állítsd össze az ügyfél iratanyagát (hiteldossziét).
• Mielőbb, de legkésőbb a dokumentumok átvételét követő 48 órán belül add le a hiteldossziét az OTP
bankfiókjában.
24
IV. Hitelbírálat és szerződéskötés
Hitelbírálat
25
Hitelbírálat
Az leadott hiteldosszié alapján az OTP Bank fióki ügyintézője rögzíti a személyi kölcsön igénylést a Bank IT
rendszerében, majd elindítja a hitelbírálatot.
Hitelbírálati elemek:
• KHR ellenőrzés
• Hátralék és banki tiltólista ellenőrzés
• Jövedelem ellenőrzés
• Munkáltató ellenőrzése
• Céginformációs adatbázis ellenőrzés
• Scoring
• Költségvetési (budget) vizsgálat
• Jövedelem arányos törlesztőrészlet mutató (JTM) ellenőrzése
MNB rendelet alapján az ügyfél havi jövedelmének maximum 50%-a (400.000 Ft feletti
jövedelem esetén maximum 60%-a) lehet az összes hiteltörlesztése, beleértve a már meglévő
hiteleit is)
• Szakértői szabályok ellenőrzése
Az ügyfél hitelképessége alapján a Bank alternatív ajánlatokat is adhat az ügyfélnek:
• Igényelthez képest alacsonyabb kölcsönösszeg, vagy hosszabb futamidő, amennyiben az ügyfél az
eredeti feltételekkel nem jogosult személyi kölcsönre.
• Magasabb kölcsönösszeg, amennyiben az ügyfél a hitelbírálat alapján jogosult rá.
Szerződés-
kötés
A hitelbírálat eredményéről a banki ügyintéző tájékoztatja az ügyfelet. Pozitív hitelbírálat (engedélyezés)
esetén az ügyfél banki azonosítása, a szerződéskötést megelőző tájékoztatás, majd a szerződéskötés és
folyósítás a bankfiókban történik.
26
VIZSGA
27
Köszönjük a részvételt!
Sikeres értékesítést kívánunk!