Préparez votre départ à la retraite en toute confiance En préparant votre retraite, n’oubliez pas que votre revenu pourrait venir de différentes sources, à différents moments du mois. Vous devrez savoir d’où viendra votre revenu, quel sera le montant de vos versements et à quel moment vous les recevrez. Avant votre départ à la retraite, vous devrez remplir des formulaires du gouvernement et de votre employeur. Cette liste de vérification vous aidera à faire une transition en douceur. Faites-vous une image précise de votre retraite Demandez-vous avec qui vous passerez votre retraite, où vous souhaitez vivre et ce que vous souhaitez faire. Votre retraite pourrait durer de 20 à 30 ans. Vous devez donc accorder de l’importance aux détails quotidiens et à vos rêves. Pour vous aider, demandez à un professionnel en placement de BMO MD Banque de Montréal de l’information sur le programme Soyez maître de votre retraite. Parlez de vos plans à vos proches, surtout à ceux avec qui vous prévoyez passer beaucoup de temps, pour vérifier qu’ils partagent votre vision. Élaborez avec eux un plan d’urgence pour vos parents âgés. Parlez aussi des soins et du soutien que vous souhaiteriez recevoir s’il vous arrivait quelque chose. Évaluez votre situation financière Déterminez le revenu annuel que vous tirerez de vos économies, placements et propriétés, ainsi que des prestations gouvernementales et d’employeur. Si vous avez un régime d’employeur, déterminez vos droits à pension et le moment où vous commencerez à toucher des prestations. Si vous souhaitez continuer de travailler, vérifiez si votre employeur vous permettrait de travailler à temps partiel ou de réduire votre charge de travail. Vérifiez le montant des prestations du Régime de rentes du Québec/Régime de pensions du Canada (RRQ/RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) auquel vous aurez droit. Adressez-vous à Service Canada au 1 -800-277-9915. Déterminez votre valeur nette. Certains actifs peuvent vous procurer un revenu de retraite. Pour calculer votre valeur nette, prenez la valeur totale de vos avoirs (comptes bancaires, placements et propriétés, notamment) et soustrayez-en toutes vos dettes (prêts hypothécaires, prêts-auto, soldes sur vos cartes de crédit, etc.). Évaluez vos économies et vos placements. Un professionnel en placement de BMO MD Banque de Montréal peut vous aider à : – Déterminer le montant du revenu que vous tirerez de vos économies et placements à la retraite. – Vérifier les échéances de vos placements pour savoir quand vous y aurez accès. – Discuter du meilleur moment pour convertir votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et de la façon de procéder. Cette conversion doit avoir lieu au plus tard à la fin de l’année de votre 71 e anniversaire. Envisagez de consolider plusieurs REER dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) pour réduire au minimum les frais de gestion. – Évaluer votre tolérance au risque et veiller à ce que votre portefeuille en tienne compte. – Comprendre la façon dont les sources de revenus sont imposées et comment réduire l’impôt sur votre revenu de retraite. Sachez ce que votre retraite vous coûtera Évaluez vos dépenses annuelles à la retraite en calculant vos frais de subsistance annuels actuels et en repérant les dépenses qui pourraient grimper, baisser ou rester au même niveau. Déterminez vos nouvelles dépenses éventuelles en tenant compte des trois étapes de la retraite : – Début de la retraite : généralement, les retraités dépensent et sortent davantage, et font ce qu’ils n’avaient pas le temps de faire auparavant. – Milieu de la retraite : les retraités s’installent dans des habitudes et passent plus de temps avec leur famille. – Fin de la retraite : les retraités pensent à la planification successorale. Les questions de santé et de soins peuvent devenir une priorité. Séparez vos dépenses de retraite selon qu’elles satisfont des besoins ou des désirs. Cet exercice vous aidera à voir où vous pourriez réduire vos dépenses. Envisagez les prêts de consolidation ou la vente d’actifs pour rembourser vos dettes et réduire la pression sur vos économies. Soyez maître de votre retraite À moins de deux ans de la retraite