Skim Cepat Kaya Pengubahan Wang Haram - mkm.edu.my · PDF fileProses Penyiasatan & Analisa Pengubahan ... In the process to be gazetted ... melibatkan hasilkegiatan jenayah.

11

Skim Cepat Kaya& 

Pengubahan Wang Haram oleh Zairol Hisham Abu BakarPengurus/Juruanalisa Komputer ForensikUnit Siasatan Khas- 3 November 09

222

No. Acts

1. Exchange Control Act 1953

2. Islamic Banking Act 1983

3. Takaful Act 1984

4. Banking and Financial Institutions Act 1989

5. Insurance Act 1996

6. Money-Changing Act 1998

7. Anti-Money Laundering and Anti-Financing Terrorism Act 2001

8. Development Financial Institutions Act 2002

9. Payment Systems Act 2003

AKTA DIBAWAH KAWALSELIA BNM

33

Skim cepat kaya adalah istilah yang sering digunapakai untuk

menggambarkan skim‐skim yang menjanjikan: ‐

• pulangan pelaburan yang tinggi dengan sejumlah

pelaburan yang kecil;

• bahawa skim ini tidak melanggar undang‐undang; dan

• tidak berisiko.

MAKSUD “SKIM CEPAT KAYA”

44

Skim Piramid

Jualan Langsung

Pelaburan Dalam Pasaran Komoditi

Pengambilan Deposit Tanpa Lesen (IDT)   

Urusniaga Mata Wang Asing Tanpa Lesen 

(FOREX)  

BENTUK “SKIM CEPAT KAYA”

55

PENGAMBILAN DEPOSIT SECARA 

HARAM

66

DEFINISI DEPOSIT

Terkandung di bawah peruntukan seksyen 2(1) Akta Bank dan Institusi‐Institusi Kewangan (ABIK) dibaca bersama seksyen 25(3) Akta yang sama. Secara ringkas, deposit merangkumi tiga (3) elemen penting iaitu:

Penerimaan, pengambilan deposit oleh penganjur skim;

Pemulangan, pengembalian atau penyerahan balik  deposit berserta faedah dalam bentuk tunai atau apa‐ apa nilaian wang; dan 

Jangkamasa pelaburan ditetapkan oleh penganjur skim atau deposit boleh diambil semula atas permintaan pelabur

77

Bank‐Bank Perdagangan

Bank‐Bank Pelaburan

Institusi‐Institusi Kewangan Pembangunan

• Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad

• Bank Pertanian Malaysia

• Bank Simpanan Nasional

Lembaga Urusan Tabung Haji

Koperasi‐koperasi berdaftar

Hanya institusi yang berikut dibenarkan mengambil deposit:

PENGAMBILAN DEPOSIT SECARA HARAM

88

“Tiada seorang pun boleh menerima, mengambil, atau menyetujuterima deposit kecuali di bawah dan mengikut suatu lesen sah yang diberikan di 

bawah seksyen 6 (4) ABIK”

PERUNTUKAN SEKSYEN 25(1) AKTA BANK DAN INSTITUSI‐INSTITUSI KEWANGAN 1989 (ABIK)

AKTA BANK DAN INSTITUSI‐INSTITUSI KEWANGAN

99

Anda boleh didakwa kerana menjalankan aktiviti skim cepat kaya mengikut ABIK 1989

Anda akan membebankan diri sendiri dan keluarga akibat kehilangan wang simpanan anda

RISIKO JIKA TERLIBAT DALAM SCK

1010

HUKUMAN

Jika penganjur didapati bersalah menjalankan aktiviti pengambilan deposit secara haram, hukumannya adalah:

PENJARA tidak melebihi 10 tahun atau DENDA tidak melebihiRM10 juta atau kedua‐dua sekali

Jika kesalahan berterusan, penganjur akan menerima hukuman:

DENDA HARIAN  sebanyak RM100,000 bagi setiap hari kesalahan itu berterusan.

Sesiapa yang didapati bersalah kerana bersubahat ataubersekongkol akan dikenakan hukuman yang serupa sepertipenganjur skim cepat kaya (s. 112(1) ABIK)

1111

Pengendali tidak mempunyai lesen yang sah untuk mengambil deposit di bawah ABIK 1989

Pengendali berjanji membayar pulangan yang tinggi atau keuntungan dalam tempoh yang pendek,  lazimnya, jauh lebih tinggi daripada apa yang    ditawarkan oleh sistem perbankan berlesen

Pengendali menawarkan cara bayaran lain selain daripada secara tunai.  Contohnya, sebahagian daripada pulangan mungkin dibayar dengan kupon,  barang kemas atau barangan elektrik

KENALI PENGENDALI SCK

1212

Kesalahan pengambilan deposit adalah juga merupakan kesalahan di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan 2001 

• Akibat:‐– Di dakwa di bawah Seksyen 4(1) – Harta dibekukan, dirampas dan dilucut hakkan

PENGAMBILAN DEPOSIT TANPA LESEN

1313

FRASA PENGUBAHAN WANG HARAM/

MONEY LAUNDERING

….. MITOS atau … 

1414

DEFINISI PENGUBAHAN WANG HARAM• Perbuatan seseorang yang‐

– Melibatkan diri secara langsung atau secara tidak langsung, dalam transaksi yang melibatkan hasil daripada apa‐apa aktiviti haram;

– Memperoleh, menerima, memiliki, menyembunyikan, memindahkan, mengubah, menukar, membawa, melupuskan, menggunakan, mengalihkan dari atau membawa masuk ke Malaysia hasil daripada apa‐apa aktiviti haram; atau

– Merahsiakan, menyembunyikan atau menghalang pemastian sifat sebenar, sumber, lokasi, pergerakan, pelupusan, hakmilik, hak berkenaan dengan, atau pemunyaan, hasil daripada apa‐apa aktiviti haram

DEFINISI AKTIVITI HARAM• Apa‐apa aktiviti yang berhubungan, secara langsung atau tidak langsung, 

dengan mana‐mana kesalahan berat atau mana‐mana kesalahan berat asing

AKTA PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM DAN PENCEGAHAN PEMBIAYAAN KEGANASAN 2001

1515

• Proses pengubahan hasil kegiatan yang menyalahi undang‐undang seperti  pengedaran/penjualan dadah, kongsi gelap, pelacuran, samun, rasuah, keganasan dalam pelbagai cara sebagai contoh bidang perniagaan & perkhidmatan  

DEFINISI

Beri gambaran hasil/sumber perniagaan &  perkhidmatan adalah SAH. 

1616

GOLONGAN TERBABIT DALAM MONEY LAUNDERING

Diantaranya …

Golongan Pengedar‐pengedar Dadah

Kongsi Gelap

Bookie/Perantara Judi

Penerima Rasuah

Kumpulan Pengganas.. 

1717

Bersih Dari Segi Undang-Undang

'revenue'/ hasil.

Skim Cepat KayaPengambilalihan Syarikat/Koperasi BermasalahPembiayaan Industri/Projek yang BesarPembelian SahamInsurans (Nyawa/Endowment)Pinjaman Wang Berlesen & Ah Long / Soft LoanFOREXPertukaran Wang Asing (Money Changing)Perniagaan Yang SahDerivatifFutures/Commodities

PEMBERSIHAN MELALUI AKTIVITI

1818

…. APAKAH KESANNYA …. Secara Langsung atau Tidak Langsung

Ekonomi   Politik   

Pelaburan   Kadar Jenayah   

Reputasi (insitusi) & Hilang Kepercayaan (Ahli)   Penguatkuasaan   

Orang Awam   Lain‐Lain   

1919

KITARAN PENGUBAHAN WANG HARAM

Mr.X Bank

Insurans

Bank Pesisir 

Luar Negara 

Saudara/(Pihak‐3) 

Syarikat(Pihak‐3)

Perniagaan

Penempatan 

Perlapisan

Integrasi Soft Loan

2020

ANY REASONS … 

2121

Untuk mengelakkan aktiviti mereka dikesan.

Untuk menyukarkan pihak berkuasa untuk mendakwa penjenayah terbabit.

Untuk mengelakkan perolehan tersebut daripada dirampas oleh pihak berkuasa.

Untuk membolehkan penjenayah menikmati perolehan tersebut tanpa gangguan serta dikesan oleh pihak berkuasa.

GENERAL REASONS ….

2222

ATMs cth: Cash Deposit Transaction

Virtual laundering cth: Second Life

Hawalas cth: Net‐Off

Micro‐Structuring cth: SME 

Prepaid Card

Trade Business Manipulation

Internet/Mobile/E‐Payment

NEW MODUS OPERANDI DALAM AKTIVITI PENGUBAHAN WANG HARAM

2323

Operasi Jenayah Terancang (Organized/ Structured Crime)

Transanasional (Cross‐Border)

Evolusi Pelaburan – Dalam & Luar Negeri

Teknologi ICT

Proses Penyiasatan & Analisa Pengubahan Wang Haram 

Undang‐Undang – Prima Facie 

HALANGAN DALAM PENGUATKUASAAN AMLATFA 2001

AMLA 

AMLATFA(Anti‐Money Laundering and Anti‐Terrorism 

Financing Act 2001/Akta Pengubahan Wang Haram & Pencegahan 

Pembiayaan Keganasan 2001)

RANGKA KERJA AMLATFA

AGENSI PENGAWALAN & PENYELIAAN

• Bank Negara Malaysia • Suruhanjaya Sekuriti• Lembaga Perkhidamatan 

Kewangan Luar Pesisir Labuan• Suruhanjaya Syarikat Malaysia• Suruhanjaya Komunikasi & 

Multimedia Malaysia• Kementerian Kewangan (Bhg. 

Kawalan Perjudian)

AGENSI PENGUATKUASA

• Bank Negara Malaysia• Polis Di Raja Malaysia• Kastam Di Raja Malaysia• Badan Pencegah Rasuah• Suruhanjaya Syarikat Malaysia• Suruhanjaya Sekuriti• Kementerian Perdagangan Dalam 

Negeri & Hal Ehwal Pengguna• Kementerian Perumahan & 

Kerajaan Tempatan 

BANK NEGARA MALAYSIA

MENTERI KEWANGANFIU ASING

INSTITUSI PELAPOR/RIs

ORGANISASI PENGAWALSELIAAN KENDIRI (SROs)

• Malaysian Bar Council• Malaysian Institute of 

Accountants (MIA)• Malaysian Institute of Chartered 

Secretaries and Administrators (MAICSA)

• Malaysian Association of Company Secretaries (MACS)

• Lembaga Penilai, Pentaksir & Ejen Hartatanah Malaysia 

LAIN‐LAIN AGENSI BERKAITAN

• Pejabat Peguam Negara• Kementerian Dalam Negeri (KDN)• Kementerian Luar Negeri• Lembaga Hasil Dalam Negeri 

(LHDN)

Australia, Indonesia, The Republic of Philippines, Kingdom of Thailand, People’s Bank of China, Korea, Japan, United Kingdom, Sweden, Amerika Syarikat, Chile, Brunei DS, Sri Lanka

2626

Jumlah institusi pelapor sekarang melebihi 37,500Perniagaan perbankan, syarikat kewangan, bank saudagar, syarikat diskaun, pembrokeran wang, Perbankan Islam, insurans, pembrokeran insurans, Takaful, Bank Luar Pesisir, Insurans Luar Pesisir, Pengurup wang

Lembaga Tabung Haji, Pos Malaysia Berhad, Bank Simpanan Nasional,Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad, Kasino Berlesen

Broker saham, Perniagaan pembrokeran niaga hadapan, Akauntan, Peguam, Setiausaha Syarikat

Rumah perjudian berlesen, Notari awam, Bank Pertanian Malaysia, penganjur penyenaraian luar pesisir, ejen perdagangan luar pesisir

Syarikat amanah, ejen harta tanah, pemberi pinjam wang, pemegang pajak gadai, Pengeluar instrumen pembayaran, syarikat pengurusan skim amanah saham, pengurus dana, pengurus dana niaga hadapan, pengendali perkhidmatan kiriman wang bukan bank, Malaysia Building Society Berhad

2002

2003

2004

2005

2006

2007Pemberi pinjam wang di Sabah, Sarawak dan Labuan, Sabah Credit Corporation, Borneo Housing Mortgage Finance Berhad, perniagaan pemajakan atau perniagaan pemfaktoran, Pengeluar wang elektronik, SME Bank, penasihat kewangan insurans

2008 Peniaga logam berharga dan batu berharga

INSTITUSI PELAPOR

2727

JADUAL KE‐DUA, AMLATFA 2001

2828

Already in AMLATFASection 4, 25, 26, 27, 28, 112, and 115 of the Banking and Financial Institutions Act 1989Section 3, 4, and 56 of the Development Financial Institutions Act 2002Section 9, 10, 184, 205, 212 of the Insurance Act 1996Section 3 and 49 of the Islamic Banking Act 1983Section 4 of the Money Changing Act 1998Subsection 5(1) and 25(1) of the Payment System Act 2003Section 4, 5, 35, subsection 37(1) and 38(1) of the Takaful Act 1984 

In the process to be gazetted (approval from MOF)Section 4  of the Exchange Control Act 1953Section 30 of the Money Changing Act 1998

KESALAHAN PREDIKAT DIBAWAH AMLATFA BAGI AKTA DIBAWAH KAWALSELIA BNM

2929

Bagaimana Operasi Koperasi

‐ Koperasi Terima Deposit Dari Bukan Ahli

3030

JADUAL KEDUA, AMLATFA 2001

Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001Akta Pencegahan Rasuah 1997Akta Bank & Institusi Kewangan 1989Akta Pertaruhan 1953Akta Kanak‐Kanak 2001Akta Rumah Perjudian Terbuka 1953Akta Syarikat 1965Akta Hakcipta 1987Akta Bahan‐Bahan Kakisan dan Letupan dan Senjata Berbahaya 1958Akta Kastam 1967Akta Dadah Merbahaya 1952 Akta Dadah Merbahaya (Perlucutan Harta) 1988Akta Suruhanjaya Sekuriti 1993Akta Institusi Kewangan Pembangunan  2002Akta Bahan Letupan 1957Akta Perihal Dagangan 1972Akta Pemberi Pinjam Wang 1951Akta Senjatapi 1971

Akta Industri Niaga Hadapan1993

Akta Insurans 1996

Akta Keselamatan Dalam Negeri 1960

Akta Bank Islam 1983

Akta Penculikan 1961

Akta PengurupWang 1998

Akta Cakera Optik 2000

Akta Sistem Pembayaran 2003

Kanun Keseksaan

Akta Industri Sekuriti 1983

Akta Takaful 1984

Akta Perindustrian Sekuriti Luar Pesisir Labuan1998

Akta Syarikat Amanah Luar Pesisir 1990

Akta Bank Luar Pesisir 1990

Akta Insurans Luar Pesisir 1990

Akta Lembaga Perindustrian Kayu Malaysia(Perbadanan) 1973

Akta Syarikat Amanah Luar Pesisir 1990

Senarai 35 Akta dari mana 223 kesalahan‐kesalahan predikat diperolehi

3131

Jika penganjur didapati bersalah melibatkan diri dalam aktiviti

pengubahan wang haram, hukumannya adalah:

PENJARA tidak melebihi 5 tahun

ATAU

DENDA tidak melebihi RM 5 juta

ATAU KEDUA‐DUANYA SEKALI

Harta akan dibekukan, dirampas dan dilucuthakkan

HUKUMAN

TINDAKAN & PENDEKATAN DALAM MENGUATKUASAKAN AMLATFA

UPW berkerjasama dengan pihak berkuasa penyeliaan & agensi penguatkuasa 

Mewartakan tanggungjawab pelaporan secara berperingkat

Pihak berkuasa pengawalan / penyeliaan akan mengeluarkan garis panduan kepada institusi pelapor (IP)

Melancarkan program kesedaran untuk IP

3333

TANGGUNGJAWAB/OBLIGASI PELAPORAN

Penyimpanan rekod selama 6 tahun.

Melaporkan laporan transaksi yang mencurigakan (STR).

Larangan pembukaan akaun atas nama palsu. 

Program pematuhan

‐ Merangka polisi dalaman, prosedur and sistem kawalan, termasuk merangka prosedur penapisan kakitangan untuk memastikan pengambilan kakitangan berwibawa dan berhemah tinggi.

‐ Program latihan berterusan bagi kakitangan.

‐ Fungsi audit bebas bagi memeriksa program pematuhan institusi‐institusi pelapor.

3434

Institusi pelapor hendaklah melaporkan kepada UnitPerisikan Kewangan (UPW) sesuatu transaksi:

Jika identiti orang yang terlibat, transaksi itu ataukeadaan berkaitan dengan transaksi itumemberikan pegawai atau kakitangan IP alasanuntuk mengesyaki bahawa transaksi itumelibatkan hasil kegiatan jenayah.

Jika di dapati institusi pelapor gagal untuk melaporkantransaksi yang mencurigakan kepada UPW, tindakanboleh di ambil ke atas institusi pelapor tersebut

PERUNTUKAN DI BAWAH AMLATFA 2001

SEKSYEN 14(b)

3535

APAKAH YANG DI MAKSUDKAN DENGAN TRANSAKSI YANG MENCURIGAKAN?

Sesuatu transaksi yang tidak menepati profil pelangganyang terdapat dalam simpanan institusi pelapor

• Pelanggan merupakan seorang kakitangan kerajaantetapi melakukan deposit wang dalam jumlah yangbesar ke dalam akaun

Terdapat aktiviti keluar masuk yang kerap secara tiba‐tiba di dalam akaun pelanggan.

Pelanggan sering mengirimkan wang ke luar negarauntuk pihak ketiga

3636

APA YANG PERLU DILAKUKAN?

Apabila mengenalpasti transaksi yang mencurigakan, IP haruslah :

Menghantar Laporan Transaksi Mencurigakan (Suspicious Transaction Report) kepada UPW di Bank Negara MalaysiaMengemukakan laporan transaksi mencurigakan dengan segeraLaporan mesti mengandungi:

- Informasi tentang pemegang akaun, individu yang melakukan transaksi dan penerima (jika ada)

- Maklumat terperinci tentang transaksi,  contoh: jenis harta benda dan jumlah yang terlibat

- Deskripsi transaksi mencurigakan dan maklumat tambahan, jika ada. 

3737

Pegawai Pematuhan tidak seharusnya:

• Memaklumkan kepada pelanggan bahawa STR telah difailkan 

‐ tip‐off adalah merupakan satu kesalahan di bawah AMLATFA

• Melayan pelanggan secara berlainan daripada biasa untuk mengelakkan pelanggan daripada berasa curiga

APA YANG TIDAK PERLU DILAKUKAN?

3838

BAGAIMANA MEMBUAT LAPORAN?

Dengan E-mel : [email protected]

Laporan Transaksi Mencurigakan

Dengan Tangan/Pos:PengarahUnit Perisikan KewanganBank Negara MalaysiaJalan Dato’ Onn50480 Kuala Lumpur(Untuk dibuka oleh penerima sahaja)

Dengan Faks : 03-2693 3625

3939

UNIT PERISIKAN KEWANGAN ‐ Aktiviti

Menerima dan melakukan analisis terhadap maklumat danlaporan yang diterima daripada institusi pelapor

UPW akan menghantar maklumat yang telah dianalisa kepadapihak berkuasa jika ia mempunyai sebab untuk mengesyaki ataumempercayai bahawa transaksi melibatkan hasil dari aktivitijenayah

UPW juga:

Mengumpulkan data dan statistik

Memberi arahan kepada IP berkaitan langkah‐langkah AML/CFT

Memberi cadangan kepada agensi pengawalan dan penyeliaan,agensi penguatkuasa dan IP

Memberi taklimat kesedaran dan penerangan kepada IP

4040

FINS merupakan sistem berasaskan Internet, yang dimulakan pada 1 September 2006

Bertujuan untuk mengumpulkan laporan STRUntuk pelaporan Cash Threshold Reportingmedium perhubungan 

- Penerbitan (Publication)- Pertanyaan dan Jawapan (Q&A)- Soalan lazim (FAQs)- Latihan/Ceramah- Community of Practice (CoP)- Berita dan Acara 

Pentadbiran pengguna (Administration of users)Setakat ini, hampir 600 pengguna dari institusi kewangan dan bukan kewangan boleh melayari FINS

Financial Intelligence System (FINS)

4141

FINS (Pengkalan 

Data)

Penyediaan Laporan

Agensi Penguatkuasa

Cth.PDRMSPRMBNMSC

Kastam

Agensi‐Agensi  Pelapor

Financial Intelligence System (FINS)

4242

• Diguna pakai pada November 2006

• Peranan dan tanggungjawab Lembaga Pengarah/ Pengurusan Kanan:

- Menetapkan standard minimum AMLATFA

- Merangka dan meluluskan polisi dan prosedur AMLATFA

- Melantik pegawai pematuhan

- Menilai dan memastikan pemakaian undang‐undang dan peraturan AMLAFTA

- Memastikan sumber yang mencukupi untuk menjalankan langkah‐langkah pengawalan AMLATFA

- Menyediakan kursus dan taklimat berterusan kepada kakitangan tentang AMLATFA

GARIS PANDUAN AMLATFA

4343

Polisi Berhubung Langkah‐langkah Penguatkuasaan AMLATFA 2001 ‐ Diluluskan oleh Lembaga Pengarah/Pengurusan Kanan

Polisi Bersandarkan kepada: ‐

Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram & Pencegahan Pembiayaan Keganasan 2001

Garis Panduan Dari Pihak PengawalSelia; dan

Polisi Dalaman Institusi Pelapor 

POLISI DAN PROSEDUR DALAMAN

4444

POLISI PENERIMAAN PELANGGAN

Menyediakan polisi dan prosedur penerimaan pelanggan untuk memulakan hubungan perniagaan dengan pelanggan

Mengenal pasti dan mengesahkan pelanggan dan risiko yang berkaitan 

Profil risiko – faktor yang perlu diambil kira: ‐

- Maklumat pelanggan dan lokasi perniagaannya;

- Latar belakang dan profil pelanggan;

- Struktur pemilikan bagi pelanggan korporat; dan

- Lain‐lain informasi yang menggambarkan pelanggan tersebut adalah berisiko tinggi.

Pengawasan berterusan terhadap corak aktiviti transaksi pelanggan untuk memastikan ia selaras dengan profil pelanggan

4545

Langkah‐langkah Usaha Wajar Pelanggan (Customer Due Diligence):

– Mengenalpasti dan mengesahkan identiti pelanggan

– Mendapatkan tujuan dan ciri‐ciri hubungan perniagaan

– Menjalankan usaha wajar pelanggan secara berterusan

Customer Due Diligence (CDD) haruslah dijalankan: 

– Semasa memulakan hubungan perniagaan

– Apabila transaksi yang dilakukan melebihi had yang ditetapkan (designated threshold)

– Untuk transaksi yang mencurigakan (contoh: Pelanggan berisiko tinggi)

– Apabila maklumat yang diperolehi adalah meragukan

USAHA WAJAR PELANGGAN (KYC)

4646

Keengganan pelanggan untuk memberikan maklumat  yang diminta dan bekerjasama dengan proses usaha wajar pelanggan yang dijalankan institusi pelapor boleh dijadikan faktor keraguan

Institusi pelapor tidak seharusnya memulakan hubungan perniagaan atau melakukan sebarang transaksi atau harus menghentikan hubungan perniagaan tersebut jika pelanggan gagal mematuhi keperluan  usaha wajar pelanggan.

USAHA WAJAR PELANGGAN (KYC) (samb.)

4747

PELANGGAN YANG BERISIKO TINGGI

Usaha wajar pelanggan yang lebih ketat harus dijalankan dengan:

– Mendapatkan maklumat yang lebih terperinci daripada pelanggan dan juga melalui maklumat yang boleh diperoleh secara terbuka, khususnya berhubung dengan tujuan transaksi dan punca dana

– Mendapatkan kelulusan daripada Pengurusan Kanan institusi pelapor sebelum mewujudkan hubungan perniagaan dengan pelanggan berkenaan

4848

Contoh pelanggan yang berisiko tinggi ialah:

Individu yang mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh;

Pelanggan  bukan pemastautin;

Datang dari lokasi yang terkenal dengan kadar jenayah yang tinggi (e.g: pengeluaran, pengedaran & penyeludupan dadah);

Pelanggan dari negara‐negara yang tidak menjalankan sepenuhnya langkah‐langkah AMLATFA yang selaras dengan piawaian antarabangsa;

PEP (Individu asing yang terdedah kepada politik);

Pihak yang terbabit dalam pengaturan perundangan yang kompleks (contohnya, amanah, nomini);

Perniagaan berasaskan tunai.

PELANGGAN YANG BERISIKO TINGGI (samb.)

4949

PENYIMPANAN REKOD

IP harus menyimpan semua rekod dan dokumen berkaitan:- transaksi yang dilakukan; dan - dokumen yang diperoleh semasa prosedur usaha 

wajar pelanggan (KYC)

Tempoh penyimpanan sekurang‐kurangnya 6 tahun:- selepas transaksi selesai; atau - selepas hubungan perniagaan dengan pelanggan 

berakhir.

Jika rekod berkenaan terbabit dalam penyiasatan yang sedang dijalankan atau pendakwaan di mahkamah, rekod tersebut harus disimpan melebihi tempoh yang diwajibkan sehingga UPW mengesahkan bahawa rekod itu tidak lagi diperlukan.

5050

PENYIMPANAN REKOD

Rekod tersebut harus mengandungi sekurang‐kurangnya:

- Identiti pelanggan;

- Identiti penerima;

- Jenis transaksi (e.g. deposit atau pengeluaran);

- Bentuk transaksi (e.g. tunai atau cek);

- Arahan dan asal serta destinasi pindahan wang; dan

- Jumlah dan jenis mata wang.

5151

PENGAWASAN BERTERUSAN

Institusi pelapor harus mempunyai sistem  pengurusan maklumat yang memadai untuk melengkapi usaha wajar pelanggannya

Sistem  pengurusan maklumat harus memberi institusi pelapor maklumat terkini secara kerap untuk membolehkan institusi pelapor mengesan sebarang aktiviti yang mencurigakan. Maklumat tersebut akan termasuk:– transaksi pelbagai untuk suatu tempoh tertentu;

– transaksi besar;

– kelainan dalam corak transaksi; dan

– transaksi yang melebihi had nilai yang ditentukan dalam institusi terbabit.

5252

PENGAWASAN BERTERUSAN (samb.)

mewujudkan kriteria dalaman (red flags) untuk mengesan transaksi yang mencurigakan 

menjalankan usaha wajar ataupun pengawasan secara berterusan terhadap transaksi yang berkaitan: 

- Transaksi yang selaras dengan senarai red flags

- Pelanggan dari negara‐negara yang tidak menjalankan sepenuhnya langkah‐langkah AMLATFA yang selaras dengan piawaian antarabangsa

Semua maklumat ini harus tersedia untuk Unit Perisikan Kewangan, Bank Negara Malaysia dan pihak pengawalseliaan yang berkaitan.

5353

37 kes pengubahan wang haram telah dibawa ke mahkamah

876 pendakwaan, melibatkan RM317.777 juta 

Empat sabitan setakat 2008, satu pada 2005 dan dua pada 2007

- Pada 2005, seorang peragut mengaku bersalah terhadap 5 tuduhan PWH. Disabitkan kesalahan dan dipenjara tiga tahun untuk setiap kesalahan.

- Pada 2007, seorang pegawai kerajaan didapati bersalah terhadap pecah amanah jenayah, penipuan dan PWH. Dipenjara 13 tahun dan denda RM19.3 juta

- Seorang penerima taruhan (bookie) haram didapati bersalah terhadap PWH. Dipenjara 2 tahun dan denda RM1 juta

- Terkini, pada bulan Mei 2008, seorang eksekutif bank didapati bersalah terhadap tuduhan pecah amanah jenayah dan PWH. Penjara 31 tahun 3 bulan, denda RM1 juta

KES‐KES DI BAWAH AMLATFA BNM

5454

KES‐KES DI BAWAH AMLATFA, BNMPure Investor – Husband (Bryan Mersden) & Wife were charged with 41 counts on ML involving more than RM26mil

G‐Gold Gallery Sdn.Bhd

ABFund

Jai Network System Sdn.Bhd

Sunshine Empire 

HeiTech Objective

Mercantile Point Sdn.Bhd

BuluhMas Enterprise 

Jazmeen 

Eastana Farm Industries 

Noradz Travel

5555

BENTUK PENIPUAN KEWANGAN LAIN

5656

Peraduan Akademi Fantasia 4 (AF4) via SMS  

Peraduan gores dan menang

Menang hadiah Toto/ nombor ekor/ 1+3D

Penipuan bomoh, tilik nasib dan perubatan

SMS Lucky Draw

Bantuan kebajikan, ibu tunggal/ warga emas

Jual beli tanah/ kereta

Haji dan umrah

Lelongan barangan rampasan kastam

Pusat Kad Kredit Palsu BNM

Perdagangan Matawang Asing (FOREX)

Harta Pusaka, Akaun Dormant, Dokumen Palsu etc.

BENTUK PENIPUAN KEWANGAN LAIN

5757

URUS NIAGA MATA WANG ASING TANPA 

LESEN

5858

Semua Bank Perdagangan 

Semua Bank Islam

BIMB Foreign Currency Clearing Agency Sdn Bhd

RMEX Trading Sdn Bhd

Perniagaan yang diberi kebenaran menjalankan FOREX

INSTITUSI YANG SAH

5959

SEKSYEN 4(1) “Kecuali dengan kebenaran Pengawal,tiada seorang pun, selain daripada peniagadiberikuasa, boleh membeli atau meminjam apa‐apaemas atau matawang asing dari, atau menjual ataumemberikan pinjaman apa‐apa emas ataumatawang asing kepada, mana‐mana orang selainpeniaga diberikuasa, dalam Malaysia.”

PERUNTUKAN DALAM AKTA KAWALAN PERTUKARAN WANG 1953

AKTA KAWALAN PERTUKARAN ASING

6060

HUKUMAN

Jika penganjur didapati bersalah menjalankan aktiviti urus niaga mata wang asing tanpa lesen, hukumannya adalah

PENJARA tidak melebihi 5 tahun

ATAU

DENDA tidak melebihi RM1 juta

(ATAU KEDUA‐DUANYA SEKALI)

6161

Paparkan iklan menarik untuk mengumpan orang ramai mendengar rancangan pemasaran mereka

Mempunyai ibu pejabat di luar negara

Beroperasi di pejabat dengan kemudahan IT yang canggih

Menyediakan latihan berdasarkan transaksi palsu

Mengambil pekerja berasaskan komisen tanpa surat pelantikan

KENALI PENIAGA MATA WANG ASING TIDAH SAH

6262

Mengatur strategi pemasaran yang menjanjikan keuntungan yang tinggi dalam masa yang singkat

Menampilkan imej yang profesional dan bereputasi

Membenarkan pelabur menguruskan akaun dagangan mereka melalui Internet

Mempamerkan peralatan urus niaga yang canggih

Mangsa diminta tanda tangan satu kontrak urus niaga antara pelabur dan syarikat induk, tetapi biasanya kontrak ini dibiarkan tanpa ditandatangani.

CARA MEREKA MENARIK MINAT MANGSA

6363

Jangan mudah terpedaya dengan pelbagai peluang 

yang tidak realistik

Jangan mudah terpengaruh dengan janji keuntungan 

yang besar

Jangan mengirim mata wang menerusi pengendali 

tidak sah

Pastikan anda memperoleh rekod prestasi syarikat 

berkenaan

Tanya soalan dan jangan tergesa‐gesa membuat 

keputusan

CARA MENGELAK DARIPADA MENJADI MANGSA

6464

SKIM PELABURAN MELALUI INTERNET

6565

Ciri penipuan pelaburan melalui Internet  

Pengendali tidak dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti

Pelaburan menjanjikan pulangan, faedah atau keuntungan yang tinggi

Risiko pelaburan yang amat rendah

Risiko kepada pelabur

Kehilangan semua wang pelaburan

Pelabur tidak mempunyai perlindungan

Cara mengenal pasti penipuan ini

Menyemak status pelesenan syarikat

SKIM PELABURAN MELALUI INTERNET

6666

SKIM PENIPUAN PELABURAN

6767

SKIM PENIPUAN PELABURAN

Ciri‐ciri skim penipuan pelaburan

Jaminan keuntungan yang tetap dan terlalu tinggi

Hanya tumpu pada aktiviti menambah ahli

Tawaran pelaburan dalam tempoh terhad

Minta memasukkan wang ke dalam bank asing 

Tawaran pelaburan melalui panggilan telefon

Tawaran pelaburan melalui e‐mel

Pelaburan tanpa risiko

Syarikat pelaburan tidak mempunyai lokasi yang pasti

Tawaran hadiah berbentuk wang secara percuma

Ejen syarikat asing dalam perniagaan saham dan mata wang

Sukar mendapatkan maklumat syarikat berkenaan

6868

Telefon

Faksimile

Bank Negara MalaysiaJalan Dato’ Onn50480 Kuala Lumpur(U.P.: Pengarah, Unit Penyiasatan Khas)

[email protected]

03‐2698 5708 03‐2698 577603‐2698 5724 03‐2698 5785or 03‐2698 2810 (DL)/Zairol Hisham

03 ‐ 2698 7467

UNIT PENYIASATAN KHAS DI BNM

6969

TERIMA KASIH

7070

KANDUNGAN

1. Jenayah kewangan dan perbankan di Malaysia2. Pengambilan deposit secara haram3. Urus niaga mata wang asing tanpa lesen4. Skim pelaburan melalui internet5. Penipuan secara elektronik6. Pengiriman wang keluar negara melalui ejen tidak sah7. Pemindahan dana secara tidak sah melalui perbankan

internet

7474

757575

767676

About Money LaunderingMoney Laundering is:-

a process to disguise illegal proceeds from their criminal origina process to make dirty money to appear “clean”

Stages in Money Laundering Placement - the placement of money into the financial systemLayering - creating complex layers of financial transactions designed to disguise illegal proceeds from their sourceIntegration - turning of illegal proceeds into ‘legitimate’ economy, to make them appear as ordinary and legitimate earnings

777777

Forward Tracing - Case Illustration

IDT Company

ABC Bank

Investors & companySigned agreement

Investor deposited Investment amount

(illegal money)

Bankers- Client contract

Other legal Source of income

Commingled money

Investor

XYZ Bank

Legitimate Business

Purchase of assets

transfers

787878

Backward Tracing – Case Illustration

Information

FIU (BNM)

Asset Declaration

XYZ Bank

Identified Assets

Verified and confirmed with the relevant parties

Freeze under S44 Analyze the sourcesto segregate between clean & dirty money

Seize / forfeit assets purchased usingsubject matter

797979

Illustration of the Movement of Funds – i2

808080

The Importance of Asset Tracing to theInvestigation Under AMLATFA 2001

Asset tracing timeline Under AMLATFA 2001 Investigation

Search & Seizure Operation Charge in

Sessions Court

Day 1Freezing Order issued

Section 44

Day 90Freezing order expiresSeizing Order issued

Section 45, 50, 51 & 52

Completion of 12 monthsSeizing Order expiresForfeiture of Property

• Criminal (Section 55)• Civil (Section 56)

Seizure of property – must have reasonable grounds to suspect that the property to be the subject matter of the offence under Section 4(1) AMLATFA (money laundering offence)Forfeiture of property – proved that the property is the subject matter of the offence or has been used in the commission of the offence

Pre-Raid OperationApproval from AGC

Requesting info from FIs -Order S.48 issued

8181

ADUAN DAN LAPORAN

Balai-balai polis yang berhampiran

Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Hal Ehwal PenggunaAlamat: No 13, Persiaran Perdanan, Presint 2Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan62623 PutrajayaTalian Bebas Tol: 1-800-886-80Tel: 03-8882 5500Faks: 03-8882 5762SMS E-Aduan: 36663Laman Web: www.kpdnhep.gov.my