RAPORT ROCZNY · 2011-2014 Realizacja strategii 2011-2014 Suma bilansowa 419 mln 686 mln 164 % 700 mln 98 % Depozyty 368 mln 603 mln 164 % 600 mln 101 % Kredyty 222 mln 430 mln 194

RAPORT ROCZNY2013

Polski Bank z polskim kapitałem

- zaufany partner od 1897 roku

RAPORT ROCZNY2013

Słowo wstępne

Rada Nadzorcza i Zarząd

Rozwój rynkowy w latach 2009 – 2013

Blisko Klienta

• Partnerskie relacje

• Bank rekomendowany dla Biznesu

• Wizerunek i działalność Public Relations

• Potencjał Kadrowy

• Zarządzanie siecią placówek

• Rozwój Obszaru IT

Działalność Banku w 2013 roku

•Suma Bilansowa

•Baza Depozytowa

•Fundusze Własne

•Działalność Kredytowa

•Aktywa Lokacyjne

•Rozwój Rynkowy

Wyniki Finansowe

Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku

Opinia biegłego rewidenta

2

3

4

6

6

7

7

9

9

12

13

13

13

14

14

15

16

17

21

23

Polski Bank z polskim kapitałem

- zaufany partner od 1897 roku

Spis treści

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku1

W imieniu Rady Nadzorczej oraz Zarządu mamy przyjemność zaprezentować Państwu Raport Roczny, który będzie pomocny nie tylko w ocenie działalności Banku w roku 2013, ale również rozwoju Banku w okresie ostatniego czterolecia obejmującego kadencję Rady Nadzorczej w latach 2010 -2014. Niepodważalnym osiągnięciem powyższego okresu jest dynamiczny rozwój Banku mierzony 164 % dynamiką sumy bilansowej. Zwiększenie udziału w rynku usług finansowych było możliwe dzięki systematycznej budowie trwałych relacji z Klientami i Udziałowcami oraz dbałości o wysoką jakość usług finansowych i doradczych. Efektem tych wysiłków jest pierwsze miejsce w województwie śląskim oraz 10 pozycja na 364 banki zrzeszone w Banku Polskiej Spółdzielczośc S.A. Na dzień 31.12.2013 suma bilansowa wyniosła 686.014 tys. zł i była wyższa o 57.383 tys. zł w porównaniu do końca roku 2012. Kierując się ogólną kondycją gospodarczo-finansową w segmencie MŚP w roku 2013 Bank prowadził rozważną politykę kredytową. Wartość obliga kredytowego wzrosła o 27.405 tys. zł tj. 6,8%. Wynikiem zaufania Klientów do naszego Banku jest wzrost sumy depozytów w okresie sprawozdawczym o 48.822 tys. zł, tj. 8,8%. W rachunku wyników przychody ogółem w porównaniu do roku 2012 były niższe o 5.149 tys. zł jednakże wyraźna poprawa w racjonalizacji kosztowej przyniosła oszczędność kosztów ogółem w kwocie 6.030 tys. zł i w rezultacie wynik finansowy brutto rok do roku był wyższy o 881 tys. zł, tj 17,1%.

W ślad za istotnym wzrostem wymagań nadzorczo-ostrożnościowych płynących z Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/2013 oraz Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady nr 36/2013 a przede wszystkim konsekwencji w obszarze struktury wyposażenia kapitałowego, Zarząd i Rada Nadzorcza na bieżąco monitorowały sposób implementacji tych wymagań do polskiego sektora bankowego po to, aby merytorycznie zmierzyć się z tą problematyką w roku 2014. W roku sprawozdawczym nasze działania były ukierunkowane na to, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, Bankiem nowoczesnym i bezpiecznym ale także Bankiem kreatywnym zarówno w Zrzeszeniu BPS S.A. jak i w spółdzielczym sektorze bankowym w Polsce. Nie szczędziliśmy środków na nowoczesną technologię, budowę jakościowych relacji z Klientami, mobilne doradztwo klientowskie, na umacnianie pozycji konkurencyjnej oraz budowanie pozytywnego wizerunku w lokalnym środowisku.Niniejszy dokument przybliża podsumownie minionych czterech lat, merytoryczne działania Banku w 2013 roku oraz założenia planistyczne roku 2014. Zapraszamy do lektury.

Z wyrazami szacunku: Przewodniczący Rady NadzorczejBanku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju

Paweł Gajdzik

Prezes Zarządu Banku Spółdzielczegow Jastrzębiu Zdroju

Ryszard Leszczyński

RAPORT ROCZNY2013

Rada Nadzorcza i ZarządSłowo wstępne

Rada Nadzorcza:

Członkowie Rady Nadzorczej:

Zarząd:

Ludwik Piechaczek Zastępca PrzewodniczącegoRady Nadzorczej

Dorota Piekarska Sekretarz Rady Nadzorczej

Halina KrajewskaCzłonek Prezydium Rady Nadzorczej

Paweł GajdzikPrzewodniczący Rady Nadzorczej

Ryszard LeszczyńskiPrezes Zarządu

Gabriela BuryWiceprezes Zarządu

NataszaKiwicWiceprezes Zarządu

Beata MilczanowskaWiceprezes Zarządu

IzabelaOchojskaWiceprezes Zarządu

WładysławCzaja

RomanJakubowski

Jacek Jeleń

Zbigniew Klimek

Roman Żbel

Słowo wstępne

Szanowni Klienci, Szanowni Państwo

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

2 3

Rok 2014 jest ostatnim rokiem realizacji zadań strate-gicznych i rozwojowych nakreślonych w Strategii Roz-woju Banku na lata 2011 – 2014 oraz rokiem kończą-cym okres kadencji Rady Nadzorczej 2010 – 2014. W minionym okresie Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju pomimo dużej konkurencji i  zawirowań spowo-dowanych spowolnieniem gospodarczym, utrzymał wysoką dynamikę rozwoju rynkowego.

Poniżej przedstawiamy przyrost potencjału ekonomicz-nego i organizacyjnego od roku 2009 oraz  rozliczenie podstawowych zamierzeń strategicznych.

Suma bilansowa na poziomie 686 mln zł daje pierwsze miejsce w województwie i dziesiątą pozycję na 364 banki zrzeszone w BPS S.A.

Rozwój podstawowych wielkości i parametrów ekonomicznych w latach 2009 - 2013

RAPORT ROCZNY2013

Rozwój Rynkowy Rozwój Rynkowy

Rozwój rynkowy w latach 2009 – 2013

WYRÓŻNIK 2009 2013 wzrost Strategia2011-2014

Realizacja strategii

2011-2014Suma bilansowa 419 mln 686 mln 164 % 700 mln 98 %Depozyty 368 mln 603 mln 164 % 600 mln 101 %Kredyty 222 mln 430 mln 194 % 380 mln 113 %Fundusze własne 32 mln 51 mln 160 % 54 mln 94 %Liczba udziałowców 1809 2412 +603 - -Zatrudnienie 140 180 +40 175 103 %Placówki 30 37 +7 39 37Obsługiwane JST 6 9 +3 - -

2009 2010 2011 2012 2013

2009 2010 2011 2012 2013

419

32,138,8

45,6

55,250

459

543

629686

3,4 4,8 5,2 5,1 6,0

700

600

500

400 300 200 100

0

70 60 50

40

30

20

10 0

Wynik Brutto

Suma bilansowa

Przychody

DezpozytyKredytyy

dane w mln zł

dane w mln zł

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

4 5

Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju z myślą o Klien-tach biznesowych oraz w oparciu o wieloletnie doświad-czenie w obsłudze tego wymagającego sektora stara się systematycznie poszerzać oferowany pakiet usług. Indywidualna współpraca z Klientami z segmentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw rozwijana jest poprzez Program Mobilnego Doradztwa polegający

na umożliwieniu przedsiębiorcom kontaktu z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz stałej opiece Doradców nad kluczowymi Klientami z sektora MSP. Funkcjonowanie systemu mobilnego doradztwa w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju przyczynia się do budowy jakościowych relacji z Klientem i jest wyjściem naprzeciw indywidualnym i bardzo zróżnicowanym potrzebom Klienta biznesowego.

Bank rekomendowany dla Biznesu

RAPORT ROCZNY2013

Blisko Klienta Blisko Klienta

Partnerskie Relacje

Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami oraz strategicznego podejścia do zarządzania Bankiem. To właśnie budowane od lat, w oparciu o rzeczywiste wartości, trwałe relacje z Klientami i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku, której obcy jest transfer wolnych środków pieniężnych poza obszar działania:

Realizacja misji:

Bank obsługuje 9 jednostek samorządu terytorialnego

URZąD MIASTA JastRzębie-zdRóJURZąD MIASTA PszówURZąD MIASTA RadlinURZąD MIASTA RYdUŁtowYURZąD GMINY GaszowiceURZąD GMINY GodówURZąD GMINY MszanaURZąD GMINY ŚwieRklanYURZąD GMINY zebRzYdowice

• obsługa 1 300 podmiotów z segmentu MSP

• współpraca z podmiotami wspomagającymi MSP:

Bank BPS, ZBP, KZBS, RIG, BCC, BGK, JST

• współpraca ze spółdzielniami mieszkaniowymi

• współpraca z podmiotami związanymi z wydobyciem

węgla kamiennego

720 milionów złaktywów budżetowych

200 tys. Mieszkańców

LOKALNY PIENIąDZ NA ROZWÓJ LOKALNEJ PRZEDSIĘBIORCZOŚCI

Równolegle z działalnością komercyjną, w ramach zadań statutowych wspieramy liczne inicjatywy lokalnej

społeczności, a także świadczymy niemałą pomoc dla osób apelujących o wsparcie finansowe, sponsoring

lub pomoc organizacyjną.

• obsługa 100 placówek oświatowych

• prowadzona edukacja bankowa: SKO, zajęcia z młodzieżą

•współpraca z klubami sportowymi

Podstawą zbudowanego do Banku zaufania jako instytucji finansowej są wartości, jakimi kieruje się on w swojej działalności oraz odpowiedzialność w wymiarze społecznym.Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju jest członkiem Business Centre Club, prestiżowego Klubu przedsiębiorców oraz największej w kraju organizacji indywidualnych pracodawców. Bank otrzymał od BCC rekomendację jako firma rzetelna i wiarygodna, przestrzegająca zasad etyki kupieckiej, akceptująca zasady kodeksu honorowego.

Potwierdzeniem skutecznie realizowanej misji jest m.in. poddanie świadczonych usług zewnętrznej weryfikacji, w wyniku której w minionym roku Bank otrzymał nagrody i wyróżnienia, dzięki którym udało się Bankowi kolejny raz zaistnieć w spółdzielczym sektorze bankowym oraz dać satysfakcję Klientom, którzy są beneficjentami tych nagród.

Wizerunek i działalność Public Relations

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

6 7

POWIATOWY LIDER PRZEDSIĘBIORCZOŚCI

Bank wraz z Prezesem Zarządu- Ryszardem Leszczyńskim otrzy-mał tytuł Lidera Przedsiębiorczo-ści w konkursie organizowanym przez Cech Rzemieślników i Innych Przedsiębiorców Powiatu Wodzi-sławskiego.

Gala wręczenia nagród - Powiatowy Lider Przedsiębiorczości.

NAJLEPSZY MARKETING BANKu 2013

Nagroda za przygotowanie specjal-nej oferty produktowej wraz z kam-panią reklamową do mieszkańców regionu mówiących gwarą.

JAKOŚć ROKU SREBRO

Tytuł uzyskany za utrzymanie wy-sokiego poziomu świadczonych usług. Merytoryczny patronat: Polskie Centrum Badań i Certyfikacji.

RAPORT ROCZNY2013

Potencjał Kadrowy

Realizacja zadań jakościowych oraz budowa relacji z Klien-tami nie byłaby możliwa bez świadomego i osobistego za-angażowania wszystkich pracowników.Na koniec grudnia 2013 r. zatrudnienie w Banku kształto-wało się na poziomie 180 pracowników w tym: pracujący w Centrali Banku – 82 osoby, pracownicy placówek Banku – 98 osób. W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w 2013 roku zatrudniono 19 osób. Przyrost w zatrudnieniu w stosunku do roku 2012 wynosi 9 osób.

Wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształce-niem wyższym na koniec grudnia 2013 roku kształtował się na poziomie 83 %. Średni staż pracy pracowników w Ban-ku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 7 lat. Średnia wieku pracowników to 34 lata, 34% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 lat.

2003 2006 2009 2011 2013

zatrudnienie 82 103 140 166 180

suma bilansowa na zatrudnionego 1533 2379 2990 3271 3811

% osób z wyższym wykształceniem 58 63 69 81 83

ZARZąDZANIE SIECIą PLACÓWEK

Na dzień 31.12.2013 r. Bank miał 37 placówek na terenie województwa śląskiego. Wszystkie placówki posiadają uprawnienia i warunki oferowa-nia Klientom pełnego wachlarza usług i produktów bankowych. W 2013 roku zostały uruchomione 3 nowe placówki, a liczba własnych bankomatów wzrosła do 25 sztuk.

Zebrzydowice

Mszana

Pszów

Rybnik

GodówSkrzyszów

Radlin

GaszowiceRydułtowy

Żywiec

Łodygowice

Kaczyce

KATOWICE

Tychy

Wzrost liczby placówek na przestrzeni 10 lat

2003 2005 2007 2009 2011 2013

Liczba placówek 17 20 23 30 33 37

Blisko Klienta Blisko Klienta

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

8 9

Placówka Rydułtowy,ul. R. Traugutta 295

Placówka Jastrzębie-Zdrój / Borynia,

ul. Świerklańska 85

RAPORT ROCZNY2013

Udział Centrali i placówek w działalności Banku:

Placówki

Placówki

Placówki

Placówki

Centrala

Centrala

Centrala

Centrala

35%

36 %

50%65%

24%

64%

50%

76%

OBLIGO DEPOZYTOWE OSÓB FIZYCZNYCh

OBROTY MIESIĘCZNE W KASACh

OBLIGO KREDYTOWEOSÓB FIZYCZNYCh

POZYSKANE RAChUNKI ROR I RB

CENTRALA:1 44-330 Jastrzębie Zdrój, ul. 1 Maja 10 tel. 32/476 30 67

ODDZIAŁY:2 43-300 Bielsko-Biała, ul. PCK 8 tel. 33/ 815 00 973 44-325 Mszana, ul. 1 Maja 81 tel. 32/ 475 18 92

PUNKTY KASOWE:4 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Warszawska 1 tel. 32/ 475 19 475 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Warmińska 2 B tel. 32/ 474 16 996 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. H. Marusarzówny paw. 21 tel. 32/ 473 30 927 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Graniczna 1 tel. 32/ 475 26 738 44-268 Jastrzębie Borynia, ul. Świerklańska 85 tel. 32/ 474 10 019 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Harcerska 1 B tel. 32/ 435 30 7310 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. 11 Listopada 13 tel. 32/ 470 04 4911 44-335 Jastrzębie Zdrój, Al. J. Piłsudskiego 60 tel. 32/ 478 53 6912 44-268 Jastrzębie Szeroka, ul. Powstańców Śl. 82 tel. 32/ 471 06 1713 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Turystyczna 36 tel. 32/ 478 90 5414 44-335 Jastrzębie Zdrój, ul. Rybnicka 11 tel. 32/ 471 81 1015 43-300 Bielsko-Biała, ul. M. Michałowicza 22 tel. 33/ 810 19 3816 44-293 Gaszowice, ul. Rydułtowska 1 tel. 32/ 422 60 8417 44-340 Godów, ul. 1 Maja 53 tel. 32/ 476 55 8318 43-176 Gostyń, ul. Pszczyńska 370 tel. 32/ 326 39 0919 43-417 Kaczyce, ul. J. III Sobieskiego 4 tel. 32/ 469 36 7220 40-237 Katowice, ul. 1 Maja 158 tel. 32/ 228 20 7921 40-282 Katowice, ul. I. Paderewskiego 32 B tel. 32/ 255 52 2322 34-325 Łodygowice, ul. Żywiecka 117 tel. 33/ 863 10 4423 43-251 Pawłowice, ul. Wojska Polskiego 22 tel. 32/ 475 70 9724 44-323 Połomia, ul. Centralna 93 tel. 32/ 478 90 5925 44-370 Pszów, ul. Pszowska 530 tel. 32/ 478 90 5126 44-310 Radlin, ul. J. Rymera 15 tel. 32/ 453 28 6027 41-706 Ruda Śląska, ul. Kłodnicka 97 tel. 32/ 243 12 1228 44-253 Rybnik Boguszowice, Os. Południe 37 tel. 32/ 422 90 0629 44-217 Rybnik Nowiny, ul. Kard. B. Kominka 50 tel. 32/ 423 60 3130 44-280 Rydułtowy, ul. R. Traugutta 295 tel. 32/ 478 90 7531 44-348 Skrzyszów, ul. Powstańców Śl. 11 tel. 32/ 472 60 6232 43-267 Suszec, ul. Piaskowa 35 tel. 32/ 478 90 5533 44-266 Świerklany, ul. 3 Maja 2 tel. 32/ 430 49 0234 43-100 Tychy, ul. R. Dmowskiego 15 tel. 32/ 217 20 5035 44-300 Wodzisław Śląski, ul. Jastrzębska 76 tel. 32/ 478 90 5636 43-410 Zebrzydowice, ul. Ks. A. Janusza 6 tel. 32/ 469 34 6337 34-300 Żywiec, ul. Jana 18 tel. 32/ 478 90 57

Blisko Klienta Blisko Klienta

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

10 11

RAPORT ROCZNY2013

Działalność Banku w 2013 roku

SUMA BILANSOWA

Suma bilansowa na dzień 31.12.2013 roku wynosiła 686.014 tys. zł – jej wielkość w okresie obrachunkowym wzrosła o 57.383 tys. zł, tj. o 9,13%.

BAZA DEPOZYTOWA

W 2013 roku odnotowano dynamiczny wzrost sumy depozytów złożonych w Banku przez Klientów. Na dzień bilansowy 31.12.2013 r. ich wartość wyniosła 602.762 tys. zł. Wzrost sumy depozytów w okresie sprawozdawczym o 48.822 tys. zł, tj. 8,8 % świadczy o zaufaniu Klientów do Banku oraz konkurencyjności oferty. W 2013 roku Bank otworzył 324 nowe rachunki RB oraz 1 326 rachunków ROR. Wydano 1 144 karty płatnicze, odmiejscowiono przy pomocy Centrum Usług Internetowych 782 rachunki. W sumie aktywnym kanałem WWW wykonano 722 tys. przelewów na łączną kwotę 3,3 mld zł.

Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju przywiązuje dużą uwagę do rozwoju technologii informatycznych starając się rozszerzać zakres i funkcjonalność oferowanych usług związanych z bankowością elektroniczną. Tylko w minionym roku wdrożono:

PLAN 2014

2013

2012

2011

PLAN 2014

2013

2012

2011

DYNAMIKA 109%

DYNAMIKA 109%

ROZWÓJ SUMY BILANSOWEJ

ROZWÓJ OBLIGA DEPOZYTOWEGO

543

478

629

554

686

603

771

677

0 100 200 300 400 500 600 700 800

0 100 200 300 400 500 600 700 800

• PayByNet – usługa gwarantowanych natychmia-stowych płatności internetowych stworzona specjalnie na potrzeby handlu elektronicznego, • możliwość zamówienia i odbioru zestawu do skła-dania podpisu elektronicznego Szafir,

• nową stronę internetową Banku.

• Bankowość Mobilną - usługę dostępu do banko-wości internetowej za pomocą smartfonu lub tabletu,

• Invoobil - usługa ułatwiająca szybkie i wygodne opłacanie rachunków i faktur,

• usługę „Autoryzacja kodem SMS” dla bankowości elektronicznej – alternatywa dla usługi token,

Rozwój Obszaru IT

Blisko Klienta

dane w mln zł

dane w mln zł

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

12 13

AKTYWA LOKACYJNE

Fundusze własne

DZIAŁALNOŚć KREDYTOWA

Rozwój obliga Kredytowego

Portfel aktywów lokacyjnych na dzień 31.12.2013 r. zamknął się w kwocie 192.914 tys. zł, co  stanowiło 28% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe 21.000 tys. zł, lokaty międzybankowe w walucie EUR o równowartości 2.275 tys. zł oraz w walucie USD o  równowartości 313 tys. zł. Ponadto papiery wartościowe: certyfikaty depozytowe 1.300 tys. zł, obligacje 18.026 tys. zł, bony pieniężne 150.000 tys. zł.

W 2013 r. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju kontynuował współpracę z Domem Maklerskim BPS S.A. poprzez funkcjonowanie Punktu Usług Maklerskich w Centrali Banku. W minionym roku PUM ponownie odnotował dodatnią dynamikę przychodów, która wyniosła aż 140%.

Fundusze własne (Tier1 + Tier2) na dzień 31.12.2013 roku wyniosły 50.719 tys. zł i w po-równaniu do stanu na koniec 2012 roku były wyż-sze o 3.290 tys. zł, tj. 6,9%. W minionym roku przeznaczono na  fundusz zasobowy cały zysk netto za 2012 r. jak również uwzględniono część zweryfikowanego zysku netto za 2013 r. Bank uzy-skał zgodę KNF na  zaliczenie pożyczki podpo-rządkowanej do funduszy uzupełniających. Konty-nuowano działania mające na celu wyhamowanie spadku funduszu udziałowego poprzez aktywne pozyskiwanie nowych członków – udziałowców.

W roku sprawozdawczym 2013 pozyskano 1.639 szt. nowych udziałów na kwotę 541 tys. zł, ponadto dotychczasowi członkowie zadeklarowali kolej-nych 2.238 szt. udziałów na kwotę 739 tys. zł. Łączne pozyskanie 3.877 szt. udziałów na kwo-tę 1.279 tys. zł świadczy o chęci zacieśnienia wzajemnych relacji ze strony Klientów.

Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku 2013 to kontynuacja, tak jak to miało miejsce w latach poprzednich, działań zmierzających do wzrostu portfela kredytowego. Portfel kredytowy Banku w stosunku do poziomu z końca roku 2012 wzrósł o 27.405 tys. zł tj. o 6,80%. Stan kredytów na 31.12.2013 r. osiągnął poziom 430.157 tys. zł. Jakość portfela kredytowego mierzona wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem ukształtowała się na poziomie 6,1% i nie przekroczyła założonego max. pułapu 7%.

W minionym roku zawarto łącznie 3.285 umów kredytowych na łączną kwotę 278.000 tys. zł. Udzielono m.in. we współpracy z BGK w ramach programu de minimis 45 kredytów finansujących bieżącą działalność na łączną kwotę 30.000 tys. zł. Podpisano 300 umów kredytowych z dotacją na zakup kolektorów słonecznych na łączną kwo-tę 5.720 tys. zł oraz 17 umów kredytowych z dotacją na budowę domów energooszczędnych

na łączną kwotę 535 tys. zł.

PLAN 2014

2013

2012

2011

DYNAMIKA 107%

342

403

430

520

0 100 200 300 400 500 600 700 800

RAPORT ROCZNY2013

Działalność Banku w 2013 roku

Działalność Banku w 2013 roku

dane w mln zł

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

14 15

ROZWÓJ RYNKOWY

WSKAźNIKI SPRAWNOŚCIOWO – EFEKTYWNOŚCIOWE

W roku 2014 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w 2013 roku jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do minionych lat przedstawia się następująco:

wyszczególnienie 2012 2013 dynamika 2013/2012 plan 2014

Suma bilansowa 628 631 686 014 109 % 771 000

Depozyty ogółem 553 940 602 762 109 % 677 000

Fundusze własne 47 429 50 719 107 % 52 072

Kredyty ogółem 402 752 430 157 107 % 520 000

Przychody ogółem 55 171 50 022 91 % 50 110

Koszty ogółem 50 032 44 002 88 % 43 240

Wynik brutto 5 139 6 020 117 % 6 870

wyszczególnienie 2012 2013 plan 2014

ROA brutto 0,88 % 0,91 % 0,95 %

ROE brutto 14,49 % 15,49 % 17,20 %

Rentowność obrotu ROS 9,31 % 12,03 % 13,70 %

Dochodowość aktywów /DAP/ 7,92 % 6,63 % 5,94 %

Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,82 % 3,45 % 3,10 %

Rozpiętość odsetkowa /DAP-KUP/ 3,10 % 3,17 % 2,84 %

wyniki finansowe

Na dzień bilansowy 31.12.2013 r. wynik finansowy brutto Banku wyniósł

6.020 tys. zł i był o 17 % wyższy w odniesieniu do roku 2012.

Przy wysokiej dynamice wzrostu aktywów wpłynął na nieznaczną poprawę wskaźnika ROA (zwrotu z aktywów) z 0,88 % do 0,91%.

dane w tys zł

Działalność Banku w 2013 roku

RAPORT ROCZNY2013

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

16 17

Wyniki Finansowe Wyniki Finansowe

AKTYWA Stan na 31-12-2013

Stan na 31-12-2012

I. KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM 5 607 386,49 4 299 810,12

1. W rachunku bieżącym2. Rezerwa obowiązkowa3. Inne środki

5 607 386,49 -

4 299 810,12 --

II. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE UPRAWNIONE DOREDYSKONTOWANIA W BANKU CENTRALNYM - -

III. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO 58 351 444,64 96 900 358,71 1. W rachunku bieżącym2. Terminowe

17 773 949,84 40 577 494,80

31 986 380,36 64 913 978,35

IV. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO 408 594 882,05 381 966 921,62

1. W rachunku bieżącym2. Terminowe

22 831 240,13 385 763 641,92

28 932 549,51 353 034 372,11

V. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO 23 067 530,15 21 841 712,67

1. W rachunku bieżącym2. Terminowe

- 23 067 530,15

- 21 841 712,67

VI. NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCh PAPIERÓW WARTO-ŚCIOWYCh OTRZYMANYCh Z PRZYRZECZENIEM ODKUPU - -

VII. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE 169 124 333,14 102 647 498,23 1. Banków 153 611 010,63 94 095 533,03

2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 9 993 667,04 8 551 965,20

3. Pozostałe 5 519 655,47 -

VIII. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACh ZALEŻNYCh - -

1. W instytucjach finansowych - -

2. W pozostałych jednostkach - -

IX. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACh WSPÓŁZALEŻ-NYCH - -

1. W instytucjach finansowych2. W pozostałych jednostkach

- -

- -

X. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACh STOWARZY-SZONYCH - -

1. W instytucjach finansowych2. W pozostałych jednostkach

- -

- -

XI. UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCh JEDNOSTKACh 2 439 393,20 2 423 893,20

1. W instytucjach finansowych2. W pozostałych jednostkach

2 348 393,20 91 000,00

2 348 393,20 75 500,00

XII. POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE - -

XIII. WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE, W TYM: 140 801,19 54 652,42

- wartość firmy - -

XIV. RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE 16 102 453,68 16 319 651,11 XV. INNE AKTYWA 451 136,45 444 086,09

1. Przejęte aktywa - do zbycia2. Pozostałe

261 000,00 190 136,45

261 000,00 183 086,09

XVI. ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE 2 134 273,77 1 732 257,41 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe

1 867 579,00 266 694,77

1 533 549,00 198 708,41

AKTYWA RAZEM: 686 013 634,76 628 630 841,58

PASYWA Stan na 31-12-2013

Stan na 31-12-2012

I. ZOBOWIąZANIA WOBEC BANKU CENTRALNEGO

II. ZOBOWIąZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO 21 414 322,21 21 614 208,23 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe

- 21 414 322,21

- 21 614 208,23

III. ZOBOWIąZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO 453 418 686,48 373 416 126,97 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe

329 107 774,31 29 219 474,25

299 888 300,06 124 310 912,17

46 662 649,60 77 648 262,57

268 188 878,16 25 746 378,72

242 442 499,44 105 227 248,81

28 833 610,82 76 393 637,99

IV. ZOBOWIąZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO 136 609 606,81 166 382 245,90 1. Bieżące 2. Terminowe

136 509 915,85 99 690,96

166 231 949,92 150 295,98

V.ZOBOWIąZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCh PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCh Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKuPu

- -

VI. ZOBOWIąZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCh PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCh - -

VII. INNE ZOBOWIąZANIA Z TYTUŁU INSTRUMENTÓW FINANSOWYCh - -

VIII. FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIąZANIA 2 014 063,43 2 273 818,73

IX. KOSZTY I PRZYChODY ROZLICZANE W CZASIE ORAZ ZASTRZEŻONE 11 733 934,30 10 378 839,25 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone

- -

11 733 934,30

- -

10 378 839,25

X. REZERWY 475 523,00 685 628,00

1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy

328 088,00 147 435,00

559 374,00 126 254,00

XI. ZOBOWIąZANIA PODPORZąDKOWANE 16 600 000,00 13 600 000,00

XII. KAPITAŁ (FUNDUSZ) PODSTAWOWY 14 666 850,00 16 100 370,00

XIII. NALEŻNE WPŁATY NA KAPITAŁ PODSTAWOWY (WIELKOŚć UJEMNA) - -

XIV. AKCJE WŁASNE (WIELKOŚć UJEMNA) - - XV. KAPITAŁ (FUNDUSZ) ZASOBOWY 24 018 791,39 20 172 240,38 XVI. KAPITAŁ (FUNDUSZ) Z AKTUALIZACJI WYCENY 66 155,96 58 108,11 XVII. POZOSTAŁE KAPITAŁY (FUNDUSZE) REZERWOWE 114 000,00 114 000,00

1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe

50 000,0064 000,00

50 000,0064 000,00

XVIII. ZYSK (STRATA) Z LAT UBIEGŁYCh - -XIX. ZYSK (STRATA) NETTO 4 881 701,18 3 835 256,01

RAZEM PASYWA: 686 013 634,76 628 630 841,58

WSPÓŁCZYNNIK WYPŁACALNOŚCI 11,83% 11,34%

RAPORT ROCZNY2013

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

18 19

RAChUNEK ZYSKÓW I STRAT Stan na 31-12-2013

Stan na 31-12-2012

I. PRZYChODY Z TYTUŁU ODSETEK 40 150 310,92 42 423 404,26

1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu

4 854 894,53 31 722 945,12

1 033 482,29 2 538 988,98

5 634 639,97 32 701 974,09

1 318 192,31 2 768 597,89

II. KOSZTY ODSETEK 20 484 249,26 25 230 552,34

1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego

1 376 482,35 14 618 182,02

4 489 584,89

1 859 950,13 15 723 235,99

7 647 366,22

III. WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK (I - II) 19 666 061,66 17 192 851,92 IV. Przychody z tytułu Prowizji 6 320 897,91 6 243 914,36 V. Koszty Prowizji 458 079,62 388 916,58

VI. wyniK z tytułu Prowizji (iV-V) 5 862 818,29 5 854 997,78

VII.Przychody z udziałów lub aKcji, Pozostałych PaPierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej Kwocie dochodu

- -

1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek

---0

---0

VIII. WYNIK OPERACJI FINANSOWYCh -1 714,73 -134 868,92

1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych

--1 714,73

--134 868,92

IX. WYNIK Z POZYCJI WYMIANY 272 937,33 411 269,73 X. WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI BANKOWEJ 25 800 102,55 23 324 250,51 XI. POZOSTAŁE PRZYChODY OPERACYJNE 248 348,16 2 217 025,88 XII. POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE 694 973,02 131 909,46 XIII. KOSZTY DZIAŁANIA BANKU 14 994 891,90 14 492 096,25

1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne

8 099 553,81 1 760 013,09 5 135 325,00

7 671 737,49 1 655 170,87 5 165 187,89

XIV. AMORTYZACJA ŚRODKÓW TRWAŁYCh ORAZ WARTOŚCI NIEMATERIALNYCh I PRAWNYCh 1 392 601,46 1 417 482,34

XV. ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI 5 933 435,99 8 221 615,64

1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych

5 933 435,99 -

8 221 615,64 -

XVI. ROZWIąZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI 2 987 036,84 3 860 655,31

1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych

2 987 036,84 -

3 860 655,31 -

XVII. RÓŻNICA WARTOŚCI REZERW CELOWYCh I AKTUALIZACJI (XV - XVI) -2 946 399,15 -4 360 960,33

XVIII. WYNIK DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ 6 019 585,18 5 138 828,01 XIX. WYNIK OPERACJI NADZWYCZAJNYCh - -

1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne

- -

- -

XX. ZYSK (STRATA) BRUTTO 6 019 585,18 5 138 828,01 XXI. PODATEK DOChODOWY 1 137 884,00 1 303 572,00 XXII. POZOSTAŁE OBOWIąZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU

(ZWIĘKSZENIE STRATY) - -

XXIII. ZYSK (STRATA) NETTO 4 881 701,18 3 835 256,01

Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku

Wskaźnik ROA brutto 0,95 %

Wskaźnik ROE brutto 17,20 %

Wskaźnik rentowności obrotu ROS 13,70 %

Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem 30 %

Zachować relację funduszu płac z narzutami w odniesieniu do przychodów ogółem 20 %

Dochodowość aktywów /DAP/ 5,94 %

- kredytów 7 %

- pozostałych aktywów pracujących 3,30 %

Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 3,10 %

Rozpiętość odsetkowa /DAP-KUP/ 2,84 %

W roku 2014 Bank planuje ukształtować na koniec okresu sprawozdawczego :

Przychody ogółem: 50.1 mln złKoszty ogółem: 43.2 mln złZysk brutto: 6.9 mln zł

Planistycznie na koniec 2014 roku zakładamy: Suma bilansowa: 771 mln zł

w tym:Obligo kredytowe: 520 mln złPozostałe aktywa pracujące: 190 mln złObligo depozytowe: 677 mln złFundusze własne (Tier 1 + Tier 2) 52 mln zł

w tym:Tier-1 41,5 mln zł

Fundusz Zasobowy 29 mln złFundusz Udziałowy zaliczany do Tier -1 7 mln złWynik Finansowy netto roku bieżącego 5,5 mln zł

W obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości:

Wyniki Finansowe

RAPORT ROCZNY2013

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

20 21

Powyższe zadania zamierzamy osiągnąć poprzez:

• Konsekwentną realizację przyjętych przez Zarząd Banku nowych wytycznych w obszarze „Polityki Kredytowej” i „Polityki Depozytowej”,

• Wzmocnienie pozycji kapitałowej w obliczu wdrożenia postanowień nowych regulacji ostrożnościowych Unii Europejskiej poprzez konsekwentne budowanie funduszu zasobowego oraz funduszu udziałowego,

• Bieżącą modyfikację systemu motywacyjnego ukierunkowanego na realizację zadań rynkowych oraz założonego Planu Finansowego,

• Realizację dotychczasowej strategii marketingowej, której głównym celem jest rozpoznanie zmian zachodzących na rynku, przewidywanie działań konkurencji oraz poznanie potrzeb konsumentów na lokalnym rynku po to, aby efektywnie przygotować ofertę, promocję i sprzedaż,

• Pogłębienie współpracy z Bankiem BPS S.A. oraz doskonalenie jakościowych relacji ze strategicznymi Klientami Banku,

• Kontynuację dynamiki w obszarze pozyskiwania nowych Klientów zmierzającej do uruchomienia 350 nowych rachunków rozliczeniowych oraz 1660 rachunków ROR,

• Wdrażanie nowoczesnych rozwiązań z obszaru IT ze szczególnym naciskiem na bankowość elektroniczną oraz nowoczesne rozwiązania dotyczące natychmiastowych rozliczeń,

• Wzrost dynamiki sprzedaży kart płatniczych i kredytowych,

• Pogłębienie współpracy w obszarze wymiany informacji gospodarczej i ochrony obrotu gospodarczego,

• Uruchomienie dwóch nowych placówek bankowych.

Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku

Opinia Biegłego Rewidenta

Klamrą spinającą i rozszerzającą wszystkie

kierunki działania Banku jest „strategia Rozwoju na lata

2011 – 2014”. }RAPORT ROCZNY2013

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku

22 23

Opinia Biegłego Rewidenta

RAPORT ROCZNY2013

bank sPóŁdzielczYNajbliżej ludzi

Pols

ki B

ank

z po

lski

m k

apit

ałem

- z

aufa

ny

part

ner

od

189

7 ro

ku24

BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju

Tel. 32/ 476 13 21Fax. 32/ 476 10 32

ul. 1 Maja 1044-330 Jastrzębie Zdrój

e-mail: [email protected]

RAPORT ROCZNY2013