PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCÓLDEX Aguachica, Cesar Junio 20 de 2013.

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCÓLDEX

Aguachica, Cesar

Junio 20 de 2013

RECOMENDACIONES AL TRAMITAR EL CREDITO

Desafíos para lograr el crecimiento empresarial y la competitividad

Necesidades financieras

• Cubrir costos de mano de obra (salarios y parafiscales)

• Compra de materias primas e insumos (pago de

proveedores)

• Pago de impuestos

• Compra o arrendamiento de maquinaria y equipo

• Atender pasivos

• Fortalecimiento patrimonial

• Otorgar financiación a sus compradores

¿Qué es riesgo crediticio?

Responsabilidades de una entidad financiera

Recomendaciones antes de tramitar un crédito

•Tener un historial crediticio adecuado que refleje el buen manejo de los compromisos financieros de la empresa•Tener estados financieros recientes, por lo menos del ultimo trimestre•Tener capital de trabajo positivo (Activos corrientes – pasivos corrientes)•Tener utilidad neta positiva y un buen margen operacional•Que con la nueva operación de crédito se mantenga el nivel de endeudamiento por debajo del 70% (pasivos totales / activos totales)•Que el capital pagado, refleje el compromiso de los socios con la empresa•Que el flujo de caja mensual proyectado tenga la capacidad de atender el pago de capital mensual y sus intereses•Que el plazo del crédito sea acorde con el retorno de la inversión•Que la empresa tenga una estrategia clara para la conquista de nuevos clientes o nuevos mercados

Recomendaciones para tramitar un crédito

En el momento de solicitar un crédito se debe tener en cuenta:

Monto: acorde con los requerimientos de inversión y gasto necesarios. DEBE SER EXACTO y ajustado a la realidad empresarial.

Plazo: acorde al retorno esperado para la inversión

Período de gracia: se solicita sólo si el proyecto de inversión así lo requiere y es estrictamente necesario.

Tasa de interés: se deben conocer las alternativas del mercado, comparar y determinar si a esa tasa el proyecto genera los rendimientos esperados.

Otorgar garantías en condiciones acordes a los montos de crédito solicitado y al nivel de riesgo de los recursos.

NATURALEZA DEL BANCO

Relación de Bancóldex con sus aliados •Sociedad anónima de economía mixta•Vinculado al MCIT*•Establecimiento de crédito bancario•Intermediario del mercado cambiario•Emisor e intermediario de valores•Régimen de derecho privado para contratación y régimen laboral

*Ministerio de Comercio, Industria y Turismo

Banco de Desarrollo Empresarial del Gobierno Colombiano

49.63%

30.21%

86.55%89.17%

Ministerio de Comerio, Industria y

Turismo91,9%

Ministerio de Hacienda y

Cédito Público7,9%

Otros0,2%

AccionistasA diciembre 2012

BANCOLDEX COMO BANCO DE DESARROLLO

Nuestra gestión:

• Promoción de las Mipymes, sin desatender las necesidades de la gran empresa.

• Promoción de la innovación, la modernización y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar su productividad y competitividad.

• Apoyo a la diversificación de los mercados y a la dinámica exportadora.• Liderazgo en gestiones para la incorporación de las mejores prácticas

ambientales.

BANCÓLDEX: BANCO DE DESARROLLO

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

Líneas Convenio,

Desarrollo Sostenible,

AECID,

Colciencias

Crédito de post-embarque

Descuento de documentos

Operación bancaria internacional

Garantías Bancarias

Modernización

Capital de trabajo y

Sostenimiento empresarial

Modalidades de crédito

Cupos especiales de crédito

Descuento de cartera

Canales de atención

FortalecimientoInstitucionalde

Microfinancieras

Servicios no financieros

Microseguros

Programa de inversión en

fondos de capital privado

Apoyo al Comercio Exterior

Liquidex

COP/USD

Liquidex Cadenas

Productivas

Oficinas de Representación

Formación empresarial

Bancóldex Capital

CLASIFICACIÓN DE EMPRESAS AÑO 2013

Clasificación de empresas año 2013

Tamaño Activos Totales SMMLV Activos Totales (COP)

Microempresa Hasta 500 Hasta $ 294.750.000

Pequeña Superior a 500 y hasta 5.000 Superior a $ 294.750.000 y hasta $ 2.947.500.000

Mediana Superior a 5.000 y hasta 30.000 Superior a $ 2.947.500.000 y hasta $17.685.000.000

Grande Superior a 30.000 Superior a $17.685.000.000

SMMLV para el año 2013: $589.500

Los parámetros de colocación de las líneas obedecen a las políticas internas de las entidades financieras

Productos y Servicios

EMPRESARIO INTERMEDIARIO FINANCIERO

REDESCUENTO

SOLICITUD DE CREDITO SOLICITUD DE REDESCUENTO

DESEMBOLSO

CÓMO OPERAMOS

BANCÓLDEX: UN BANCO DE DESARROLLO-ALIADOS

Intermediarios Beneficiarios

Cartera de 2° piso

Exportadores directos e indirectos

Compradores de productos

colombianos en el exterior

Empresas vinculadas al mercado nacional

Intermediarios financieros colombianos (46)

Intermediarios financieros del exterior -

corresponsales(137)

ONG’s, fundaciones, cooperativas EOMC (72)


Alternativas de Financiación


MODALIDADES DE CREDITO

MODALIDADES DE CREDITO- NACIONALES

BeneficiariosBeneficiarios Micros, pequeñas, medianas y grandes empresas

SectoresSectores Todos lo sectores económicos

DestinoDestino Modernización (inversión fija)

Monto máximoMonto máximo 100% de las necesidades del empresario

Plazo del créditoPlazo del crédito Hasta 120 meses

Tasa de redescuento

Tasa de redescuento

Periodo de Gracia

Periodo de Gracia

Tasa de interés al empresario


Libremente negociable

Modernización Empresarial

MonedaMoneda Pesos y dólares.

0-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años 5-7 años 7-10 añosDTF (E.A) + 2,90% 2,95% 3,05% 3,15% 3,35% 3,55%

COP Hasta 36 meses

USD HASTA 1 AÑO

6-12 meses 1-2 años2-3

años 3-4 años 4-5 años 5-7años 7-10 años

LIBOR + 2,20% 2,85% 2,95% 3,65% 3,75% 4,30% 4,50%

MODALIDADES DE CREDITO- NACIONALES

BeneficiariosBeneficiarios Micros, pequeñas, medianas y grandes empresas

SectoresSectores Todos lo sectores económicos

DestinoDestino Capital de trabajo, consolidación de pasivos.

Monto máximoMonto máximo 100% de las necesidades del empresario

Plazo del créditoPlazo del crédito Hasta 60 meses

Tasa de redescuento

Tasa de redescuento

Periodo de GraciaPeriodo de Gracia COP Hasta 36 meses




Capital de trabajo y sostenimiento empresarial

MonedaMoneda Pesos y dólares.

Capital de trabajo 0-6 meses 6-12 meses 1-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años DTF (E.A) + 3,00% 3,15% 3,20% 3,35% 3,50% 3,70% Capital de trabajo-mercado nacional 0-3 meses 3-6 meses 6-12 meses 1-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años

LIBOR + 1,90% 2,10% 2,60% 3,30% 3,50% 4,30% 4,50%

Capital de trabajo-comercio exterior 0-3 meses 3-6 meses 6-12 meses 1-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años

LIBOR + 1,70% 1,70% 1,80% 2,70% 2,95% 3,70% 4,00%

USD HASTA 1 AÑO

CUPOS ESPECIALES DE CREDITO - NACIONALES

Beneficiarios Personas naturales y jurídicas de todos los tamaños.

Sectores Hotelería, Agencias de Viaje y Empresas con actividad conexas al sector turismo (Registro Nacional de Turismo).

DestinoActivos Fijos: Equipo, tecnología, adecuaciones o mejoras de instalaciones, entre otros.

Monto máximo Hasta el 100% de los recursos solicitados

Plazo del crédito Hasta 12 años

Tasa de redescuento

Periodo de Gracia Hasta 3 años



Productividad y Competitividad del Sector Turismo

0-3 años 3-7 años 7-10años 10-12 añosDTF (E.A) + 2,00% 2,10% 2,20% 2,40%


Mipymes competitivas

Beneficiarios Personas naturales y jurídicas clasificadas como micros, pequeñas y medianas empresas

Sectores Todos los sectores económicos

DestinoModernización: compra o arrendamientos (leasing) bienes inmuebles, maquinaria, adecuaciones, o mejoras de instalaciones y locales comerciales y demás activos fijos vinculados a la actividad económica. No serán financiables los equipos de transportes y vehículos.

Monto máximo 100% de las necesidades de financiación

Plazo del crédito Desde 2 años hasta 7 años

Tasa de redescuento DTF (EA) + 1,50 E.A




Monto del cupo: COP $350.000 millones


Mipymes Transformación Productiva

Beneficiarios Personas naturales y jurídicas clasificadas como micros, pequeñas y medianas empresas


DestinoCompra o arrendamientos (leasing) bienes inmuebles, maquinaria, adecuaciones, o mejoras de instalaciones y locales comerciales y demás activos fijos vinculados a la actividad económica.

Monto máximo 100% de las necesidades de financiación


Tasa de redescuento




Monto del cupo: COP $500.000 millones 0-3 años 3-5años 5-7 años

DTF (E.A) + 2,20% 2,40% 2,50%


BeneficiariosPersonas naturales y jurídicas de todos los tamaños. Los créditos podrán ser otorgados a los socios o aportantes de las personas jurídicas antes mencionadas cuando los recursos sean destinados a capitalizar la empresa. También podrán acceder los patrimonios autónomos.


Destino

Modernización: Compra o arrendamiento (leasing) de bienes inmuebles, maquinaria, tecnología, equipos de transporte, vehículos, adecuaciones o mejoras de instalaciones y demás activos fijos que permitan a las empresas mejorar su productividad, competitividad y/o eficiencia energética.

Monto máximo Hasta el 100% de las necesidades

Plazo del crédito Desde 4 hasta 10 años

Tasa de redescuento

Periodo de Gracia Hasta 12 meses



Colombia Prospera-Dólares

4-5años 5-7 años7-

10años

LIBOR + 2,90% 3,00% 3,30%





DestinoActividades que permitan lograr los objetivos de Innovación.

Monto máximo Hasta COP$3.000 millones o su equivalente en dólares


Tasa de redescuento

DTF (EA) – 1%(E.A)




Requiere presentar anexo

iNNpulsa- Innovación en Colombia

MonedaMoneda Pesos y dólares

LIBORMonto del cupo: COP $90.000 millones


Desarrollo Sostenible y energía renovable



Destino

Diseño, construcción, instalación, montaje, de sistemas de control y monitoreo para prevención y mitigación de los efectos negativos sobre el medio ambiente. Proyectos de bio-comercio para la producción de ingredientes nativos para la ind. alimenticia, cosmética y farmacéutica. Así como proyectos para uso o generación de energías renovables.

Monto máximo Hasta $2.000 millones o su equivalente en dólares


Tasa de redescuento DTF (EA) + 1,25%(E.A)


Tasa de interés al empresario Libremente negociable

Requiere presentar anexo para analizar si la

inversión es sujeta a financiar

LIBOR+ 1,25%

MonedaMoneda Pesos y dólares


¿Qué es Banca de ¿Qué es Banca de las Oportunidades?las Oportunidades?

Política Nacional de Inclusión Financiera, para

promover el acceso al sistema financiero. Busca

reducir la pobreza, promover la igualdad social

y estimular el desarrollo económico del país.

MisiónMisiónPromovemos la inclusión

financiera buscando Equidad Social.

MisiónMisiónPromovemos la inclusión

financiera buscando Equidad Social.

Visión Cada vez más Colombianos

utilizando servicios

financieros formales.

Visión Cada vez más Colombianos

utilizando servicios

financieros formales.

Promueve la innovación de

nuevas metodologías y

productos

Articulación entre marco regulatorio e industria financiera

Articula La oferta y la demanda

Interviene en el mercado para

ejecutar la política

Para cumplir su objetivo Banca de las Oportunidades

¿Qué hacemos?¿Qué hacemos?

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Cobertura Cobertura (Ampliación y (Ampliación y

Sostenibilidad)Sostenibilidad)

Cobertura Cobertura (Ampliación y (Ampliación y

Sostenibilidad)Sostenibilidad)

-Desarrollo de nuevos productos.Desarrollo de nuevos productos.-Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, nóminas, proveedores, etc).nóminas, proveedores, etc).-Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CB, Asesor Móvil y Oficina).Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CB, Asesor Móvil y Oficina).-Nuevos productos de Banca MóvilNuevos productos de Banca Móvil..

-Desarrollo de nuevos productos.Desarrollo de nuevos productos.-Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, nóminas, proveedores, etc).nóminas, proveedores, etc).-Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CB, Asesor Móvil y Oficina).Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CB, Asesor Móvil y Oficina).-Nuevos productos de Banca MóvilNuevos productos de Banca Móvil..

12 AhorroAhorroAhorroAhorro-Desarrollo de nuevos productos.Desarrollo de nuevos productos.-Microahorro.Microahorro.-Programas de asistencia técnica.Programas de asistencia técnica.-Nuevos productos de Banca Móvil.Nuevos productos de Banca Móvil.-Atención a población de bajos ingresosAtención a población de bajos ingresos

-Desarrollo de nuevos productos.Desarrollo de nuevos productos.-Microahorro.Microahorro.-Programas de asistencia técnica.Programas de asistencia técnica.-Nuevos productos de Banca Móvil.Nuevos productos de Banca Móvil.-Atención a población de bajos ingresosAtención a población de bajos ingresos

CréditoCréditoCréditoCrédito

SegurosSegurosSegurosSeguros

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-Desarrollo de productos de microcrédito para el sector rural y agropecuario .-Respaldo al microcrédito por medio de garantías.-Programas de asistencia técnica.

-Desarrollo de productos de microcrédito para el sector rural y agropecuario .-Respaldo al microcrédito por medio de garantías.-Programas de asistencia técnica.

-Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.-MicrosegurosMicroseguros..-Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.-MicrosegurosMicroseguros..

-Cultura y Educación Financiera.-Sistema de información para la inclusión financiera.

-Estudio de necesidades de la población.

-Cultura y Educación Financiera.-Sistema de información para la inclusión financiera.

-Estudio de necesidades de la población.15

¿Dónde puedo consultar las condiciones de los productos de Bancóldex para mi empresa

Multicontacto

Nacional 018000 18 0710

Portal en Internet: www.bancoldex.com

www.bancoldex.com

GRACIAS

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCÓLDEX Aguachica, Cesar Junio 20 de 2013.

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