Page 1
PENGARUH PROGRAM PEMBERDAYAAN MELALUI KOPERASI
SIMPAN PINJAM TERHADAP PENINGKATAN PENGHASILAN
ANGGOTA USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH (UMKM) DI
KELURAHAN DURI UTARA KECAMATAN TAMBORA
JAKARTA-BARAT
Skripsi
Diajukan kepada Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi
Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Sosial (SSos)
Disusun oleh
IRHINEU DWI WAHYU PRATIWI
109054100022
PROGRAM STUDI KESEJAHTERAAN SOSIAL
FAKULTAS ILMU DAKWAH DAN ILMU KOMUNIKASI
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH
JAKARTA
20141435 H
i
ABSTRAK
Irhineu Dwi Wahyu Pratiwi
Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
Koperasi hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi rakyat untuk
penanggulangan masalah kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi
masyarakat Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam yang terdapat di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat pernah menjadi juara ke 1
(satu) dalam lomba pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi DKI Jakarta selain
itu Koperasi Simpan Pinjam banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang sektor informal dan jasa yang melayani kebutuhan
masyarakat bawah karena tambahan modal itu sangat penting sekali untuk
meningkatkan usaha mereka maka dengan adanya program KJK Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal usahanya
tersebut sehingga penghasilannya meningkat
Berdasarkan permasalahan diatas penulis merumuskan masalah mengenai
bagaimana pengaruh program simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan
masyarakat usaha mikro kecil dan menengah (UMKM) di kelurahan duri utara
kecamatan tambora jakarta barat Teori yang digunakan adalah teori pemberdayaan
Yang dimaksud dengan teori pemberdayaan adalah penyediaan sumber daya
kesempatan pengetahuan dan keterampilan bagi masyarakat untuk meningkatkan
kapasitas mereka sehingga bisa menemukan masa depan yang lebih baik Dalam
penelitian ini penulis menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode deskriptif
Dengan menggunakan teknik observasi wawancara dan dokumentasi Prosedur
pemilihan informan dalam penelitian ini adalah purposive sampling dengan teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu adapun informan
dalam penelitian ini berjumlah 9 orang yaitu Anggota Koperasi
Berdasarkan hasil penelitian ini ditemukan bahwa Pemberdayaan Masyarakat
melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam dalam memberdayakan UMKM
memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK
Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota
yang belum tercukupi dari hasil usahanya Yang sangat berhasil mengikuti program
simpan pinjam seperti Bapak Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur
Riyanto (Penjual Nasi Goreng) Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Berhasil
Bapak Samiran (Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak
Suherman (Jasa Servis)Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang
berhasil dalam mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri
(Penjual Mie Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
ii
KATA PENGANTAR
Bismillahirrahmanirrahim
Assalamursquoalaikum Wr Wb
Alhamdulillah segala puja dan puji senantiasa penulis panjatkan kepada
Allah SWT yang telah memberikan limpahan nikmat dan karunia-Nya sehingga
penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik Sholawat bermahkotakan
salam semoga tercurahkan kepada junjungan nabi besar kita yakni Nabi
Muhammad SAW para keluarga para sahabatnya serta para umatnya yang Insya
Allah hingga kini terus mencintainya
Skripsi dengan judul ldquoPengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barardquo merupakan salah satu wujud upaya penulis dalam
memberikan sedikit pengetahuan mengenai Koperasi Simpan Pinjam
Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna
hal tersebut disebabkan oleh keterbatasan yang penulis miliki oleh karena itu
segala kritikan dan masukan yang bertujuan membangun sungguh merupakan
suatu masukan yang sangat berharga dan membantu penulis dalam membuat
skripsi ini Untuk itu dalam kesempatan ini sudah sepantasnya penulis
mengucapkan banyak terima kasih kepada
1 Papah dan Mamah tercinta yang selalu memberikan doa kasih sayang
kesabaran dorongan motivasi serta pengorbanan yang selalu diberikan
iii
kepada penulis Untuk papah tercinta semoga cepat sembuh dan bisa
beraktivitas kembali
2 Bapak Dr Asep Usman Ismail MA selaku Dosen pembimbing skripsi
yang telah berkenan dan bersabar membimbing penulis selama ini
3 Ibu Siti Napsiyah MSW selaku Ketua Jurusan Kesejahteraan Sosial dan
Bapak Ahmad Zaky MSi selaku Sekretaris Jurusan Kesejahteraan Sosial
4 Bapak Dr H Arief Subhan MA selaku Dekan Fakultas Ilmu Dakwah dan
Ilmu Komunikasi Bapak Suprapto MEd Wakil Dekan I bidang
akademik Bapak Drs Jumroni MSi Wakil Dekan II bidang administrasi
umum Bapak Drs Wahidin Saputra MA Wakil Dekan III bidang
kemahasiswaan Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi
5 Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi UIN
Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah memberikan sumbangan wawasan
keilmuan dan membimbing penulis selama melaksanakan perkuliahan di
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta
6 Bapak Abdul Rohman selaku ketua Koperasi Jasa Keuangan dan Bapak
Teguh Budiyanto SE yang telah membantu dalam proses penelitian
7 Seseorang yang jauh disana Muhammad Iqbal Assadullah yang selalu
memberikan motivasi kepada penulis agar penulis cepat menyelesaikan
skripsi ini dan ikut memberikan pendapat dalam skripsi ini
8 Teman-teman Kessos tercinta Angkatan 2009 terutama Genggong
Zulbaidah Febriatun Rizka Carissa Nandya Zahra yusella Hanifah
iv
Syarsquoadillah Ade Mega Suryani Nirsquomatul Farida Ratna Ersya Widya
Septiandari dan Momba Dona Sari
9 Teman-teman Karang Taruna terutama ka santi siti musdalifah dan
septian (botay) yang telah menemani penulis ketika proses wawancara
10 Semua pihak yang tidak bisa disebutkan yang telah membantu selesainya
skripsi ini
Penulis tidak mempu memberikan balasan apa-apa atas segala jasa yang
diberikan dan hanya mampu menyampaikan terima kasih yang setulus-tulusnya
dengan iringan dorsquoa semoga segala pengorbanan dan bantuan dari semua pihak
dapat dicatat sebagai amal ibadah di sisi Allah SWT
Akhirnya penulis berharap semoga karya ini mampu memberikan
manfaat baik bagi penulis mahasiswa kesejahteraan sosial juga pembaca lainya
Ridha dan keikhlasan dari para dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu
Komunikasi selalu penulis harapkan semoga ilmu yang diberikan kepada kami
dapat bermanfaat untuk pengabdian di masyarakat
Jakarta 30 Desember 2013
Penulis
Irhineu Dwi Wahyu P
v
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK i
KATA PENGANTAR ii
DAFTAR ISI v
DAFTAR TABELhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip vii
BAB I PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah 1
B Pembatasan dan Perumusan Masalah 7
C Tujuan 7
D Manfaat Penelitian helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 8
E Metode Penelitian 9
F Pedoman Penulisan Skripsi 13
G Tinjauan Pustaka 13
H Sistematika Penulisan 15
BAB II LANDASAN TEORI
A Pemberdayaan 17
1 Pengertian Pemberdayaan 17
2 Pendekatan Pemberdayaan 18
3 Tahapan Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 19
4 Indikator Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
5 Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
6 Indikator Keberhasilan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 22
vi
B Usaha Mikro Kecil dan Menengah 23
1 Pengertian UMKM 23
2 Karakteristik UMKM 25
3 Modal Kerja UMKM 27
C Koperasi Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
1 Pengertian Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
2 Tujuan Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
3 Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
A Profil Singkat Koperasi Jasa Keuangan 35
1 Visi dan Misi 39
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan 40
3 Program dan Kegiatan 40
4 Struktur Organisasi 41
B Tugas dan Wewengan Pengurus dan Pengawas 43
C Pelaksanaan Program Koperasi Jasa Keuangan 45
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISA
A Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan
Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) 51
BAB V PENUTUP
A Kesimpulan 77
B Saran 78
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 2
i
ABSTRAK
Irhineu Dwi Wahyu Pratiwi
Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
Koperasi hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi rakyat untuk
penanggulangan masalah kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi
masyarakat Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam yang terdapat di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat pernah menjadi juara ke 1
(satu) dalam lomba pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi DKI Jakarta selain
itu Koperasi Simpan Pinjam banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang sektor informal dan jasa yang melayani kebutuhan
masyarakat bawah karena tambahan modal itu sangat penting sekali untuk
meningkatkan usaha mereka maka dengan adanya program KJK Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal usahanya
tersebut sehingga penghasilannya meningkat
Berdasarkan permasalahan diatas penulis merumuskan masalah mengenai
bagaimana pengaruh program simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan
masyarakat usaha mikro kecil dan menengah (UMKM) di kelurahan duri utara
kecamatan tambora jakarta barat Teori yang digunakan adalah teori pemberdayaan
Yang dimaksud dengan teori pemberdayaan adalah penyediaan sumber daya
kesempatan pengetahuan dan keterampilan bagi masyarakat untuk meningkatkan
kapasitas mereka sehingga bisa menemukan masa depan yang lebih baik Dalam
penelitian ini penulis menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode deskriptif
Dengan menggunakan teknik observasi wawancara dan dokumentasi Prosedur
pemilihan informan dalam penelitian ini adalah purposive sampling dengan teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu adapun informan
dalam penelitian ini berjumlah 9 orang yaitu Anggota Koperasi
Berdasarkan hasil penelitian ini ditemukan bahwa Pemberdayaan Masyarakat
melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam dalam memberdayakan UMKM
memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK
Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota
yang belum tercukupi dari hasil usahanya Yang sangat berhasil mengikuti program
simpan pinjam seperti Bapak Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur
Riyanto (Penjual Nasi Goreng) Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Berhasil
Bapak Samiran (Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak
Suherman (Jasa Servis)Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang
berhasil dalam mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri
(Penjual Mie Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
ii
KATA PENGANTAR
Bismillahirrahmanirrahim
Assalamursquoalaikum Wr Wb
Alhamdulillah segala puja dan puji senantiasa penulis panjatkan kepada
Allah SWT yang telah memberikan limpahan nikmat dan karunia-Nya sehingga
penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik Sholawat bermahkotakan
salam semoga tercurahkan kepada junjungan nabi besar kita yakni Nabi
Muhammad SAW para keluarga para sahabatnya serta para umatnya yang Insya
Allah hingga kini terus mencintainya
Skripsi dengan judul ldquoPengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barardquo merupakan salah satu wujud upaya penulis dalam
memberikan sedikit pengetahuan mengenai Koperasi Simpan Pinjam
Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna
hal tersebut disebabkan oleh keterbatasan yang penulis miliki oleh karena itu
segala kritikan dan masukan yang bertujuan membangun sungguh merupakan
suatu masukan yang sangat berharga dan membantu penulis dalam membuat
skripsi ini Untuk itu dalam kesempatan ini sudah sepantasnya penulis
mengucapkan banyak terima kasih kepada
1 Papah dan Mamah tercinta yang selalu memberikan doa kasih sayang
kesabaran dorongan motivasi serta pengorbanan yang selalu diberikan
iii
kepada penulis Untuk papah tercinta semoga cepat sembuh dan bisa
beraktivitas kembali
2 Bapak Dr Asep Usman Ismail MA selaku Dosen pembimbing skripsi
yang telah berkenan dan bersabar membimbing penulis selama ini
3 Ibu Siti Napsiyah MSW selaku Ketua Jurusan Kesejahteraan Sosial dan
Bapak Ahmad Zaky MSi selaku Sekretaris Jurusan Kesejahteraan Sosial
4 Bapak Dr H Arief Subhan MA selaku Dekan Fakultas Ilmu Dakwah dan
Ilmu Komunikasi Bapak Suprapto MEd Wakil Dekan I bidang
akademik Bapak Drs Jumroni MSi Wakil Dekan II bidang administrasi
umum Bapak Drs Wahidin Saputra MA Wakil Dekan III bidang
kemahasiswaan Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi
5 Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi UIN
Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah memberikan sumbangan wawasan
keilmuan dan membimbing penulis selama melaksanakan perkuliahan di
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta
6 Bapak Abdul Rohman selaku ketua Koperasi Jasa Keuangan dan Bapak
Teguh Budiyanto SE yang telah membantu dalam proses penelitian
7 Seseorang yang jauh disana Muhammad Iqbal Assadullah yang selalu
memberikan motivasi kepada penulis agar penulis cepat menyelesaikan
skripsi ini dan ikut memberikan pendapat dalam skripsi ini
8 Teman-teman Kessos tercinta Angkatan 2009 terutama Genggong
Zulbaidah Febriatun Rizka Carissa Nandya Zahra yusella Hanifah
iv
Syarsquoadillah Ade Mega Suryani Nirsquomatul Farida Ratna Ersya Widya
Septiandari dan Momba Dona Sari
9 Teman-teman Karang Taruna terutama ka santi siti musdalifah dan
septian (botay) yang telah menemani penulis ketika proses wawancara
10 Semua pihak yang tidak bisa disebutkan yang telah membantu selesainya
skripsi ini
Penulis tidak mempu memberikan balasan apa-apa atas segala jasa yang
diberikan dan hanya mampu menyampaikan terima kasih yang setulus-tulusnya
dengan iringan dorsquoa semoga segala pengorbanan dan bantuan dari semua pihak
dapat dicatat sebagai amal ibadah di sisi Allah SWT
Akhirnya penulis berharap semoga karya ini mampu memberikan
manfaat baik bagi penulis mahasiswa kesejahteraan sosial juga pembaca lainya
Ridha dan keikhlasan dari para dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu
Komunikasi selalu penulis harapkan semoga ilmu yang diberikan kepada kami
dapat bermanfaat untuk pengabdian di masyarakat
Jakarta 30 Desember 2013
Penulis
Irhineu Dwi Wahyu P
v
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK i
KATA PENGANTAR ii
DAFTAR ISI v
DAFTAR TABELhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip vii
BAB I PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah 1
B Pembatasan dan Perumusan Masalah 7
C Tujuan 7
D Manfaat Penelitian helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 8
E Metode Penelitian 9
F Pedoman Penulisan Skripsi 13
G Tinjauan Pustaka 13
H Sistematika Penulisan 15
BAB II LANDASAN TEORI
A Pemberdayaan 17
1 Pengertian Pemberdayaan 17
2 Pendekatan Pemberdayaan 18
3 Tahapan Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 19
4 Indikator Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
5 Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
6 Indikator Keberhasilan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 22
vi
B Usaha Mikro Kecil dan Menengah 23
1 Pengertian UMKM 23
2 Karakteristik UMKM 25
3 Modal Kerja UMKM 27
C Koperasi Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
1 Pengertian Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
2 Tujuan Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
3 Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
A Profil Singkat Koperasi Jasa Keuangan 35
1 Visi dan Misi 39
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan 40
3 Program dan Kegiatan 40
4 Struktur Organisasi 41
B Tugas dan Wewengan Pengurus dan Pengawas 43
C Pelaksanaan Program Koperasi Jasa Keuangan 45
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISA
A Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan
Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) 51
BAB V PENUTUP
A Kesimpulan 77
B Saran 78
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 3
ii
KATA PENGANTAR
Bismillahirrahmanirrahim
Assalamursquoalaikum Wr Wb
Alhamdulillah segala puja dan puji senantiasa penulis panjatkan kepada
Allah SWT yang telah memberikan limpahan nikmat dan karunia-Nya sehingga
penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik Sholawat bermahkotakan
salam semoga tercurahkan kepada junjungan nabi besar kita yakni Nabi
Muhammad SAW para keluarga para sahabatnya serta para umatnya yang Insya
Allah hingga kini terus mencintainya
Skripsi dengan judul ldquoPengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barardquo merupakan salah satu wujud upaya penulis dalam
memberikan sedikit pengetahuan mengenai Koperasi Simpan Pinjam
Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna
hal tersebut disebabkan oleh keterbatasan yang penulis miliki oleh karena itu
segala kritikan dan masukan yang bertujuan membangun sungguh merupakan
suatu masukan yang sangat berharga dan membantu penulis dalam membuat
skripsi ini Untuk itu dalam kesempatan ini sudah sepantasnya penulis
mengucapkan banyak terima kasih kepada
1 Papah dan Mamah tercinta yang selalu memberikan doa kasih sayang
kesabaran dorongan motivasi serta pengorbanan yang selalu diberikan
iii
kepada penulis Untuk papah tercinta semoga cepat sembuh dan bisa
beraktivitas kembali
2 Bapak Dr Asep Usman Ismail MA selaku Dosen pembimbing skripsi
yang telah berkenan dan bersabar membimbing penulis selama ini
3 Ibu Siti Napsiyah MSW selaku Ketua Jurusan Kesejahteraan Sosial dan
Bapak Ahmad Zaky MSi selaku Sekretaris Jurusan Kesejahteraan Sosial
4 Bapak Dr H Arief Subhan MA selaku Dekan Fakultas Ilmu Dakwah dan
Ilmu Komunikasi Bapak Suprapto MEd Wakil Dekan I bidang
akademik Bapak Drs Jumroni MSi Wakil Dekan II bidang administrasi
umum Bapak Drs Wahidin Saputra MA Wakil Dekan III bidang
kemahasiswaan Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi
5 Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi UIN
Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah memberikan sumbangan wawasan
keilmuan dan membimbing penulis selama melaksanakan perkuliahan di
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta
6 Bapak Abdul Rohman selaku ketua Koperasi Jasa Keuangan dan Bapak
Teguh Budiyanto SE yang telah membantu dalam proses penelitian
7 Seseorang yang jauh disana Muhammad Iqbal Assadullah yang selalu
memberikan motivasi kepada penulis agar penulis cepat menyelesaikan
skripsi ini dan ikut memberikan pendapat dalam skripsi ini
8 Teman-teman Kessos tercinta Angkatan 2009 terutama Genggong
Zulbaidah Febriatun Rizka Carissa Nandya Zahra yusella Hanifah
iv
Syarsquoadillah Ade Mega Suryani Nirsquomatul Farida Ratna Ersya Widya
Septiandari dan Momba Dona Sari
9 Teman-teman Karang Taruna terutama ka santi siti musdalifah dan
septian (botay) yang telah menemani penulis ketika proses wawancara
10 Semua pihak yang tidak bisa disebutkan yang telah membantu selesainya
skripsi ini
Penulis tidak mempu memberikan balasan apa-apa atas segala jasa yang
diberikan dan hanya mampu menyampaikan terima kasih yang setulus-tulusnya
dengan iringan dorsquoa semoga segala pengorbanan dan bantuan dari semua pihak
dapat dicatat sebagai amal ibadah di sisi Allah SWT
Akhirnya penulis berharap semoga karya ini mampu memberikan
manfaat baik bagi penulis mahasiswa kesejahteraan sosial juga pembaca lainya
Ridha dan keikhlasan dari para dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu
Komunikasi selalu penulis harapkan semoga ilmu yang diberikan kepada kami
dapat bermanfaat untuk pengabdian di masyarakat
Jakarta 30 Desember 2013
Penulis
Irhineu Dwi Wahyu P
v
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK i
KATA PENGANTAR ii
DAFTAR ISI v
DAFTAR TABELhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip vii
BAB I PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah 1
B Pembatasan dan Perumusan Masalah 7
C Tujuan 7
D Manfaat Penelitian helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 8
E Metode Penelitian 9
F Pedoman Penulisan Skripsi 13
G Tinjauan Pustaka 13
H Sistematika Penulisan 15
BAB II LANDASAN TEORI
A Pemberdayaan 17
1 Pengertian Pemberdayaan 17
2 Pendekatan Pemberdayaan 18
3 Tahapan Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 19
4 Indikator Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
5 Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
6 Indikator Keberhasilan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 22
vi
B Usaha Mikro Kecil dan Menengah 23
1 Pengertian UMKM 23
2 Karakteristik UMKM 25
3 Modal Kerja UMKM 27
C Koperasi Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
1 Pengertian Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
2 Tujuan Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
3 Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
A Profil Singkat Koperasi Jasa Keuangan 35
1 Visi dan Misi 39
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan 40
3 Program dan Kegiatan 40
4 Struktur Organisasi 41
B Tugas dan Wewengan Pengurus dan Pengawas 43
C Pelaksanaan Program Koperasi Jasa Keuangan 45
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISA
A Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan
Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) 51
BAB V PENUTUP
A Kesimpulan 77
B Saran 78
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 4
iii
kepada penulis Untuk papah tercinta semoga cepat sembuh dan bisa
beraktivitas kembali
2 Bapak Dr Asep Usman Ismail MA selaku Dosen pembimbing skripsi
yang telah berkenan dan bersabar membimbing penulis selama ini
3 Ibu Siti Napsiyah MSW selaku Ketua Jurusan Kesejahteraan Sosial dan
Bapak Ahmad Zaky MSi selaku Sekretaris Jurusan Kesejahteraan Sosial
4 Bapak Dr H Arief Subhan MA selaku Dekan Fakultas Ilmu Dakwah dan
Ilmu Komunikasi Bapak Suprapto MEd Wakil Dekan I bidang
akademik Bapak Drs Jumroni MSi Wakil Dekan II bidang administrasi
umum Bapak Drs Wahidin Saputra MA Wakil Dekan III bidang
kemahasiswaan Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi
5 Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi UIN
Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah memberikan sumbangan wawasan
keilmuan dan membimbing penulis selama melaksanakan perkuliahan di
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta
6 Bapak Abdul Rohman selaku ketua Koperasi Jasa Keuangan dan Bapak
Teguh Budiyanto SE yang telah membantu dalam proses penelitian
7 Seseorang yang jauh disana Muhammad Iqbal Assadullah yang selalu
memberikan motivasi kepada penulis agar penulis cepat menyelesaikan
skripsi ini dan ikut memberikan pendapat dalam skripsi ini
8 Teman-teman Kessos tercinta Angkatan 2009 terutama Genggong
Zulbaidah Febriatun Rizka Carissa Nandya Zahra yusella Hanifah
iv
Syarsquoadillah Ade Mega Suryani Nirsquomatul Farida Ratna Ersya Widya
Septiandari dan Momba Dona Sari
9 Teman-teman Karang Taruna terutama ka santi siti musdalifah dan
septian (botay) yang telah menemani penulis ketika proses wawancara
10 Semua pihak yang tidak bisa disebutkan yang telah membantu selesainya
skripsi ini
Penulis tidak mempu memberikan balasan apa-apa atas segala jasa yang
diberikan dan hanya mampu menyampaikan terima kasih yang setulus-tulusnya
dengan iringan dorsquoa semoga segala pengorbanan dan bantuan dari semua pihak
dapat dicatat sebagai amal ibadah di sisi Allah SWT
Akhirnya penulis berharap semoga karya ini mampu memberikan
manfaat baik bagi penulis mahasiswa kesejahteraan sosial juga pembaca lainya
Ridha dan keikhlasan dari para dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu
Komunikasi selalu penulis harapkan semoga ilmu yang diberikan kepada kami
dapat bermanfaat untuk pengabdian di masyarakat
Jakarta 30 Desember 2013
Penulis
Irhineu Dwi Wahyu P
v
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK i
KATA PENGANTAR ii
DAFTAR ISI v
DAFTAR TABELhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip vii
BAB I PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah 1
B Pembatasan dan Perumusan Masalah 7
C Tujuan 7
D Manfaat Penelitian helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 8
E Metode Penelitian 9
F Pedoman Penulisan Skripsi 13
G Tinjauan Pustaka 13
H Sistematika Penulisan 15
BAB II LANDASAN TEORI
A Pemberdayaan 17
1 Pengertian Pemberdayaan 17
2 Pendekatan Pemberdayaan 18
3 Tahapan Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 19
4 Indikator Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
5 Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
6 Indikator Keberhasilan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 22
vi
B Usaha Mikro Kecil dan Menengah 23
1 Pengertian UMKM 23
2 Karakteristik UMKM 25
3 Modal Kerja UMKM 27
C Koperasi Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
1 Pengertian Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
2 Tujuan Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
3 Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
A Profil Singkat Koperasi Jasa Keuangan 35
1 Visi dan Misi 39
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan 40
3 Program dan Kegiatan 40
4 Struktur Organisasi 41
B Tugas dan Wewengan Pengurus dan Pengawas 43
C Pelaksanaan Program Koperasi Jasa Keuangan 45
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISA
A Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan
Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) 51
BAB V PENUTUP
A Kesimpulan 77
B Saran 78
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 5
iv
Syarsquoadillah Ade Mega Suryani Nirsquomatul Farida Ratna Ersya Widya
Septiandari dan Momba Dona Sari
9 Teman-teman Karang Taruna terutama ka santi siti musdalifah dan
septian (botay) yang telah menemani penulis ketika proses wawancara
10 Semua pihak yang tidak bisa disebutkan yang telah membantu selesainya
skripsi ini
Penulis tidak mempu memberikan balasan apa-apa atas segala jasa yang
diberikan dan hanya mampu menyampaikan terima kasih yang setulus-tulusnya
dengan iringan dorsquoa semoga segala pengorbanan dan bantuan dari semua pihak
dapat dicatat sebagai amal ibadah di sisi Allah SWT
Akhirnya penulis berharap semoga karya ini mampu memberikan
manfaat baik bagi penulis mahasiswa kesejahteraan sosial juga pembaca lainya
Ridha dan keikhlasan dari para dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu
Komunikasi selalu penulis harapkan semoga ilmu yang diberikan kepada kami
dapat bermanfaat untuk pengabdian di masyarakat
Jakarta 30 Desember 2013
Penulis
Irhineu Dwi Wahyu P
v
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK i
KATA PENGANTAR ii
DAFTAR ISI v
DAFTAR TABELhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip vii
BAB I PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah 1
B Pembatasan dan Perumusan Masalah 7
C Tujuan 7
D Manfaat Penelitian helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 8
E Metode Penelitian 9
F Pedoman Penulisan Skripsi 13
G Tinjauan Pustaka 13
H Sistematika Penulisan 15
BAB II LANDASAN TEORI
A Pemberdayaan 17
1 Pengertian Pemberdayaan 17
2 Pendekatan Pemberdayaan 18
3 Tahapan Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 19
4 Indikator Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
5 Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
6 Indikator Keberhasilan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 22
vi
B Usaha Mikro Kecil dan Menengah 23
1 Pengertian UMKM 23
2 Karakteristik UMKM 25
3 Modal Kerja UMKM 27
C Koperasi Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
1 Pengertian Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
2 Tujuan Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
3 Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
A Profil Singkat Koperasi Jasa Keuangan 35
1 Visi dan Misi 39
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan 40
3 Program dan Kegiatan 40
4 Struktur Organisasi 41
B Tugas dan Wewengan Pengurus dan Pengawas 43
C Pelaksanaan Program Koperasi Jasa Keuangan 45
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISA
A Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan
Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) 51
BAB V PENUTUP
A Kesimpulan 77
B Saran 78
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 6
v
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK i
KATA PENGANTAR ii
DAFTAR ISI v
DAFTAR TABELhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip vii
BAB I PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah 1
B Pembatasan dan Perumusan Masalah 7
C Tujuan 7
D Manfaat Penelitian helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 8
E Metode Penelitian 9
F Pedoman Penulisan Skripsi 13
G Tinjauan Pustaka 13
H Sistematika Penulisan 15
BAB II LANDASAN TEORI
A Pemberdayaan 17
1 Pengertian Pemberdayaan 17
2 Pendekatan Pemberdayaan 18
3 Tahapan Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 19
4 Indikator Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
5 Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 21
6 Indikator Keberhasilan helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 22
vi
B Usaha Mikro Kecil dan Menengah 23
1 Pengertian UMKM 23
2 Karakteristik UMKM 25
3 Modal Kerja UMKM 27
C Koperasi Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
1 Pengertian Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
2 Tujuan Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
3 Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
A Profil Singkat Koperasi Jasa Keuangan 35
1 Visi dan Misi 39
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan 40
3 Program dan Kegiatan 40
4 Struktur Organisasi 41
B Tugas dan Wewengan Pengurus dan Pengawas 43
C Pelaksanaan Program Koperasi Jasa Keuangan 45
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISA
A Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan
Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) 51
BAB V PENUTUP
A Kesimpulan 77
B Saran 78
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 7
vi
B Usaha Mikro Kecil dan Menengah 23
1 Pengertian UMKM 23
2 Karakteristik UMKM 25
3 Modal Kerja UMKM 27
C Koperasi Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
1 Pengertian Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28
2 Tujuan Koperasi helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
3 Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam helliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 29
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
A Profil Singkat Koperasi Jasa Keuangan 35
1 Visi dan Misi 39
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan 40
3 Program dan Kegiatan 40
4 Struktur Organisasi 41
B Tugas dan Wewengan Pengurus dan Pengawas 43
C Pelaksanaan Program Koperasi Jasa Keuangan 45
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISA
A Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan
Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Masyarakat Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) 51
BAB V PENUTUP
A Kesimpulan 77
B Saran 78
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 8
vii
DAFTAR PUSTAKA helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 9
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 21 Logo Program BAZDA Kota Bekasi 32
Gambar 41 Salah Satu UPZ Menyetorkan Zakat ke BAZDA Kota Bekasi 38
Gambar 42 Gerai Ramadhan BAZDA Kota Bekasi 2012 41
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 10
vii
DAFTAR TABEL
Table 1 Tabel Sampel Penelitian Anggota Koperasi Simpan Pinjam 11
Table 2 Tabel Jumlah Anggota Koperasi berdasarkan sektor usaha 49
Tabel 3 Tabel Data Besar Pinjaman Yang diperolah dari Koperasi 51
Table 4 Tabel Data Peningkatan Penghasilan Anggota 73
Tabel 5 Tabel Data Tingkat Keberhasilan Indikator Pemberdayaan 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 11
1
BAB I
PENDAHULUAN
A Latar Belakang Masalah
Kemiskinan sebagai suatu kondisi serba kurang dalam pemenuhan
kebutuhan ekonomis berimplikasi pada kehidupan seseorang atau suatu
masyarakat Oleh karena itu kegiatan pembangunan yang diselenggarakan di
berbagai negara pada hakikatnya dimaksudkan antara lain untuk
mengentaskan masyarakatnya dari kemiskinan Dengan pembangunan jangka
panjang pertama (PJPI) Indonesia telah berhasil menaikan pendapatan
perkapita menjadi U$ 650 meskipun masih terdapat kurang lebih 27 juta jiwa
masyarakat yang hidup di bawah Garis Kemiskinan (Poverty Line) Hal ini
berarti pembangunan pada masa-masa yang akan datang juga mengemban
misi mengentaskan 27 juta jiwa masyarakat Indonesia dari kemiskinan1
Kemiskinan adalah kondisi sosial ekonomi seseorang atau sekelompok
orang yang tidak terpenuhi hak-hak dasarnya untuk mempertahankan dan
mengembangkan kehidupan yang bermartabat Menurut Andist sebagaimana
dikutip dalam pedoman umum penanggulangan kemiskinan perkotaan tahun
2011 ldquokemiskinan dapat dibedakan menjadi tiga pengertian Kemiskinan
absolute (hasil pendapatannya dibawah garis kemiskinan) kemiskinan relative
(pendapatannya sudah terpenuhi namun masih berada dibawah kemampuan
masyarakat sekitarnya) dan kemiskinan kultural (berkaitan dengan sikap
1 Qardhawi Yusuf Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan (Jakarta Gema Insani Press 1995)
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 12
2
seseorang atau sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha memperbaiki
tingkat hidupnya)helliprdquo2
Dampak dari masalah kemiskinan ini sangat mengkhawatirkan bahkan
menakutkan bagi warga yang mengalaminya baik individu maupun Negara
Dampak yang pertama adalah dampak kependudukan yaitu tidak meratanya
kesejahteraan di suatu wilayah yang akhirnya akan menghambat proses
pemenuhan sarana dan prasarana kebutuhan hidup Terbatasnya lapangan
pekerjaan pun ternyata bukan hanya penyebab dari kemiskinan tetapi juga
dampak dari adanya kemiskinan Dampak yang kedua adalah dampak
ekonomi Jika masyarakat di suatu wilayah termasuk ke dalam kategori
miskin maka mereka akan sibuk mencari atau berupaya untuk memenuhi
kebutuhan hariannya Mereka tidak bisa secara optimal ikut dalam
pembangunan daerah kebutuhan sehari-hari saja tidak dapat dipenuhi secara
optimal bahkan terkadang di bawah standar kelayakan Misalnya akses
kesehatan dan pendidikan serta asupan gizi harian Rendahnya tingkat
konsumsi merupakan salah satu indikatornya3
Dampak ketiga dari kemiskinan adalah masalah pendidikan
kemiskinan dekat dengan kebodohan dan keterbelakangan pengetahuan
Statement itu sudah sangat sering diucapkan oleh banyak orang Sebenarnya
ini sebuah generalisasi dari keadaan Warga miskin memiliki keterbatan akses
terhadap pendidikan yang berkualitas Hal ini karena di Negara kita
2 Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman Umum
Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 (Jakarta Kementrian Sosial Republik
Indonesia 2011) h18-19 3 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial Modul
Pembentukan dan Pengelolaan KUBE (Jakarta Departemen Sosial RI 2007) h 1
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya
Page 13
3
pendidikan bermutu masih menjadi barang mahal yang harus dibeli dengan
uang Padahal untuk membeli makanan dan kebutuhan harian pun sangat sulit
bagi mereka Hal ini akhirnya membuat mereka memilih menerapkan prinsip
bdquoasal bisa baca‟ atau bahkan bdquoasal bisa makan gak perlu pinter‟4
Dampak lain dari kemiskian adalah rendahnya percaya diri
Kemiskinan biasanya menjadi warisan dari orang tua ke anaknya Hal ini
karena mental nrimo dan pasrah yang diyakini akan membuat hidup mereka
tanpa masalah Mereka enggan melangkahkan kakinya lebih lebar untuk
keluar dari lingkaran kemiskinan ini Mereka cenderung menjadikan kalimat
ldquoya namanyan juga orang miskinhellip bisa makan setiap hari saja sudah syukurrdquo
Mental seperti ini pun diwariskan kepada generasi selanjutnya Sebagaimana
dikutip dari sebuah Hadist Rasulullah
Orang-orang fakir-miskin akan memasuki surga lima ratus tahun[1]
sebelum orang-orang kaya memasukinya (HR Tirmidzi dan Ahmad)5
Dampak-dampak dari kemiskinan inilah yang akan menghambat
pembangunan kesejahteraan masyarakat dan tidak berhasilnya peningkatan
kesejahteraan sosial terlebih di dalam peningkatan ekonomi masyarakat
Pembangunan kesejahteraan masyarakat sudah seharusnya menjadi tanggung
jawab bersama bukan hanya tanggung jawab pemerintah tetapi juga
masyarakat dituntut untuk lebih cerdas dalam upaya meningkatan
4 Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial h 1
5 [1] Lima ratus tahun adalah setengah hari di surga karena sehari di sisi Allah sama dengan seribu
tahun di dunia Wallaahualam
4
kesejahteraan hidupnya sendiri agar tidak selalu berada dalam lingkaran
kemiskinan yang lebih panjang
Kemiskinan merupakan fenomena sosial yang tidak hanya dihadapi
oleh Negara-negara berkembang seperti Indonesia tetapi juga oleh Negara-
negara kaya di dunia Menyikapi fenomena tersebut Indonesia menyatakan
komitmennya untuk memperkecil angka kemiskinan Komitmen tersebut
secara jelas tercantum dalam UUD 1945 pasal 34 Sebagai manifestasi
komitmen tersebut Indonesia melalui pemerintah swasta Lembaga Swadaya
Masyarakat (LSM) Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)
Program Penanggulangan Kemiskinan Perkotaan (P2KP) Program Keluarga
Harapan (PKH) Program Pemberdayaan Masyarakat melalui KUBE
Koperasi dan lain-lain berusaha mengentaskan kemiskinan guna
meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Pemberdayaan masyarakat merupakan salah satu upaya strategi
nasional dalam mewujudkan sistem ekonomi kerakyatan yang berkeadilan
sosial dan melindungi hak azasi manusia terutama dalam pemenuhan
kebutuhan dasar manusia Dalam implementasinya pemerintah memiliki
komitmen dalam penanganan kemiskinan yang telah dituangkan dalam
peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No 42 tahun 2010
tentang tim koordinasi penanggulangan kemiskinan provinsi dan kota dengan
tujuan meningkatkan kerjasama dukungan dan sinergi semua pihak baik
5
sektor pemerintah masyarakat maupun dunia usaha dalam menanggulangi
kemiskinan6
Program-program pembangunan kesejahteraan sosial menjadi
tanggung jawab bersama Dalam hal ini Provinsi DKI Jakarta bersama Dinas
Sosial dan Lembaga-lembaga terkait hharus lebih memperhatikan upaya
pemberdayaan masyarakat miskin perkotaan Oleh sebab itu Dinas Sosial
DKI Jakarta maupun Suku Dinas Sosial Wilayah Jakarta-Barat berupaya
menciptakan sistem kesejahteraan sosial yang dapat mempercepat
pemberdayaan masyarakat di Wilayah Jakarta-Barat Program-program
kemiskinan salah satunya yaitu Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan
Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan hadir sebagai salah satu gerakan ekonomi
rakyat Koperasi termasuk Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
merupakan salah satu bentuk kebijakan penanggulangan masalah
kesejahteraan sosial dalam rangka pemberdayaan ekonomi masyarakat Pada
awalnya koperasi adalah perkumpulan orang-orang yang mempunyai ekonomi
tingkat bawah yang melalui koperasi mereka sama-sama berkeinginan atau
mempunyai tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan Hal ini mengandung
arti bahwa meningkatkan kesejahteraan anggota menjadi program utama
koperasi Jadi pelayanan anggota merupakan prioritas utama dibandingkan
dengan masyarakat umum Dengan demikian keberhasilan koperasi dalam
meningkatkan kesejahteraan sosial ekonomi anggotanya akan lebih terukur
6 Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010 Tim Koordinasi
Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota (Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia2010)
6
apabila aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh anggota dilakukan melalui
koperasi sehingga peningkatan kesejahteraannya akan lebih mudah7
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang terdapat pada Kelurahan Duri
Utara adalah salah satu contoh dari koperasi yang ada di Indonesia Salah satu
program yang dimiliki KJK Kelurahan Duri Utara adalah Program Simpan
Pinjam Program Simpan Pinjam KJK Kelurahan Duri Utara ini merupakan
suatu program yang banyak diminati oleh warga masyarakat Kelurahan Duri
Utara khususnya para pedagang dan wiraswasta di Kelurahan Duri Utara
Karena bagi para anggota yang usahanya meliputi pedagangan tambahan
modal itu sangat penting sekali untuk meningkatkan usaha mereka maka
dengan adanya program Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para
pedagang sektor informal dan jasa merasa perlu untuk menambah modal
usahanya tersebut
Banyaknya peminat untuk menjadi anggota KJK Kelurahan Duri
Utara bukanlah suatu kebetulan tanpa perencanaan Saat ini kepercayaan
bukanlah hal yang mudah didapat Baik kepercayaan masyarakat kepada
koperasi maupun kepercayaan akan koperasi kepada calon anggota
Berdasarkan asumsi dan penjelasan diatas maka penulis tertarik untuk
mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Program Pemberdayaan Melalui
Koperasi Simpan Pinjam Terhadap Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha
Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
7 Arifin sitio dan halomoan tamba koperasi teori dan praktik (Jakarta erlangga 2001)
7
B Batasan dan Rumusan Masalah
1 Batasan Masalah
Agar pembahasan berfokus pada suatu permasalahan dan
menyadari keterbatasan penulis dalam pengetahuan pengalaman waktu
dan dana Maka penulis membatasi pembahasan tentang Pengaruh
Program Pemberdayaan Melalui Koperasi Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil Dan Menengah
(UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta Barat
2 Rumusan Masalah
Untuk lebih memfokuskan penelitian dan berdasarkan pembatasan
masalah diatas maka secara rinci peneliti merumuskan masalah tentang
1 Bagaimana Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) Di Kelurahan Duri Utara Kecamatan
Tambora Jakarta Barat
C Tujuan Penelitian
Sesuai dengan pembatasan dan perumusan masalah maka penelitian
ini bertujuan
1 Untuk Mengetahui Pengaruh Program Simpan Pinjam Terhadap
Peningkatan Penghasilan Anggota Usaha Mikro Kecil dan
Menengah
8
D Manfaat Penelitian
Sebagaimana rumusan masalah dan tujuan penelitian di atas maka
penulis mengharapkan manfaat dari penelitian ini adalah
1 Manfaat Akademis
a Untuk memberikan wawasan keilmuwan bagi mahasiswa
kesejahteraan sosial
b Penelitian ini dapat memberikan masukan bagi pengembangan
penelitian serupa dimasa yang akan datang
c Hasil penelitian ini diharapkan kiranya dapat menjadi dokumen
perguruan tinggi yang berguna untuk menjadi rujukan bagi masyarakat
yang konsentrasinya pada studi social dalam dimensi program
pemerintah
2 Manfaat praktis
a Untuk kepentingan penulis sebagai tugas akhir untuk mendapatkan
gelar Sarjana Strata 1 (Satu) Fakultas Dakwah dan Komunikasi
b Sebagai bahan masukan untuk masyarakat dalam pelaksanaan Program
KJK Simpan Pinjam atau Pemberdayaan Masyarakat agar dapat
meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup
9
E Metodologi Penelitian
1 Pendekatan Penelitian
Untuk memperoleh data peneliti menggunakan metode penelitian
kualitatif Dimana menurut Bogdan dan Taylor metodologi penelitian
kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif
dalam berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan prilaku
yang diamati Pendekatan kualitatif ini bertujuan untuk mendapatkan
pemahaman bersifat umum yang diperoleh setelah melakukan analisis
terhadap kenyataan sosial yang menjadi fokus penelitian kemudian ditarik
kesimpulan berupa pemahaman umum tentang kenyataan-kenyataan
tersebut8
2 Jenis Penelitian
Dilihat dari jenis penelitian maka penelitian ini adalah deskriptif
Data deskriptif kualitatif biasanya bersifat penilaian analisis verbal non
angka untuk menjelaskan makna lebih jauh dari yang nampak oleh panca
indra Analisis deskriptif kualitatif ada yang digunakan untuk memberikan
predikat kepada variable yang diteliti sesuai dengan tolak ukur yang sudah
ditentukan9
3 Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Yang beralamat
di Jalan Duri Utara Raya RT 00606 Kel Duri Utara Kec Tambora
8 Syamir Salam Metode Penelitian Sosial (Jakarta UIN Jakarta Press 2006) h30
9 Moh Kasiram Msc Metodologi Penelitian Kualitatif (Malang UIN Maliki Press) h 196
10
Jakarta-Barat Adapun waktu pelaksanaan penelitian ini dilakukan mulai
bulan April 2013 sampai dengan November 2013
4 Teknik Pemilihan Informan
Teknik pemilihan informan dalam penelitian ini menggunakan
teknik purposive sampling (bertujuan) Purposive sampling adalah teknik
pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu
Pertimbangan tertentu ini misalnya orang tersebut yang dianggap paling
tahu tentang apa yang kita harapkan atau mungkin dia sebagai penguasa
sehingga akan memudahkan peneliti menjelajahi obyeksituasi sosial yang
diteliti10
Berdasarkan data yang diperoleh penulis bahwa anggota Koperasi
sebanyak 387 orang dan penulis hanya meneliti anggota Koperasi yang
berada di RW 04 RW 05 RW 06 dan RW 07 Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat Mereka adalah anggota yang sudah
diberikan lebih dari satu kali pinjaman dan lancar dalam membayar cicilan
koperasi Maka peneliti memilih subjek yang dapat dilihat pada table 1
10
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
11
Table 1
Subjek penelitian anggota Koperasi Simpan Pinjam
No Nama Usaha Alamat Lama Usaha
(Tahun)
1 Masngali Bubur ayam RT 00807 2010
2 Subur riyanto Nasi goreng RT 00504 2005
3 Samiran Jasa konveksi RT 00404 2009
4 Mat cholik Ayam goreng RT 00404 2010
5 Suherman Jasa servis RT 00205 2005
6 Awang bin muri Mie ayam RT 00406 2010
7 Ana rosdiana Es buble RT 00606 2007
8 Syamsudin Warung tegal RT 00606 2009
9 Kholid Warung sembako RT 00205 2008
5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang peneliti pakai adalah teknik
pengumpulan data kualitatif Pengumpulan data kualitatif berupa
pengumpulan data dalam bentuk kalimat pernyataan kata dan gambar
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
a Observasi
Obeservasi yaitu pengamatan secara langsung kondisi yang
terjadi di lapangan yang memiliki relevansi terhadap permasalahan
yang dikaji Observasi atau pengamatan merupakan salah satu teknik
pengumpulan data yang sering di gunakan untuk jenis penelitian
12
kualitatif Observasi juga dilakukan bila belum banyak keterangan
dimiliki11
b Wawancara
Metode wawancara adalah suatu bentuk komunikasi verbal jadi
semacam percakapan yang bertujuan untuk memperoleh informasi
Dalam wawancara pertanyaan dan jawaban diberikan secara verbal
biasanya komunikasi ini dilakukan dalam keadaan saling berhadapan
namun komunikasi dapat juga dilaksanakan melalui survey lewat
metode ini diharapkan permasalahan yang ada dapat terjawab secara
jelas akurat dan lebih mendetail dengan pedoman wawancara12
c Dokumentasi
Hal ini digunakan untuk memperoleh data yang tidak didapat
dengan wawancara atau pengamatan tetapi hanya diperoleh dengan
cara mengumpulkan arsip profil buku-buku dan informasi yang
berkaitan dengan objek pembahasan Dalam teknik ini peneliti
berusaha memperoleh data-data dokumentasi yang berkaitan dengan
koperasi simpan pinjam
6 Teknik Analisis Data
Analisis data merupakan bagian yang sangat penting dalam
metode ilmiah karena dengan analisa data tersebut dapat diberi arti dan
makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian13
11
Nasution MA Metode Research h 113 12
Nasution MA Metode Research (Jakarta Bumi Aksara 2011) h 113 13
Moh Nasir D Metode Penelitian (Jakarta Ghalia Indonesia 1993) h 405
13
Sehingga untuk memecahkan masalah penelitian dari data yang
dikumpulkan kemudian penulis menganalisa dan mengkritisinya Dimana
penulis menggunakan metode deskriptif analisis yaitu cara melaporkan
data dengan menerangkan memberi gambaran dan mengklasifikasikan
serta menginterpretasikan data yang terkumpul secara apa adanya
kemudian disimpulkan
7 Keabsahan Data
Dalam hal keabsahan data penulis menggunakan teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik
pengumpulan data dan sumber data yang telah ada Peneliti menggunakan
teknik wawancara mendalam observasi dan dokumentasi untuk sumber
data yang sama secara serempak14
F Pedoman Penulisan Skripsi
Pedoman penulisan yang dilakukan dalam skripsi ini penulis merujuk
pada buku pedoman penulisan karya ilmiah (Skripsi Tesis dan Disertasi)
yang disusun oleh tim UIN Jakarta Press Cet Ke 2 tahun 2007
G Tinjauan Pustaka
1 Peranan Koperasi Perikanan Mina Jaya DKI Jakarta Dalam
Pengembangan Ekonomi Masyarakat Nelayan Muara Angke Jakarta-
Utara Yang ditulis oleh Budi Astoni (NIM 104054002080) 2009 Jurusan
14
Sugiyono Memahami Penelitian Kualitatif h 54
14
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya budi menjelaskan
tentang Keberadaan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
ekonomi dan Peranan Koperasi dalam Kaitannya dengan Pengembangan
Ekonomi Sedangkan skripsi ini tentang pengembangan ekonomi dalam
kaitannya dengan peningkatan penghasilan masyarakat
2 Pemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus
Program Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)
Yang ditulis oleh Lia Fitria Farhana (NIM 106054002044) 2010 Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan Komunikasi
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya Lia Fitria Farhana
Menjelaskan Pelaksanaan Simpan Pinjam dan Harapan masyarakat dalam
upaya pemberdayaan melalui simpan pinjam Keterkaitan dengan skripsi
ini yaitu sama-sama dalam pelaksanaan simpan pinjam
3 Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro Masjid
Di Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-
Selatan Yang ditulis oleh Ayu Prima Ananda (NIM 105054002040)
2009 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam Fakultas Dakwah dan
Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Dalam judulnya ayu
menjelaskan tentang Pelaksanaan Pemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil
Melalui Pinjaman Mikro Masjid (PMM) Sedangkan skripsi ini meneliti
tentang peningkatan penghasilan Masyarakat Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM)
15
H Sistematis Penulisan
BAB I PENDAHULUAN
Bahasan penulis dalam bab ini adalah latar belakang masalah
pembatasan dan perumusan masalah tujuan dan manfaat
penelitian metodologi penelitian pedoman penulisan skripsi
tinjauan pustaka dan sistematika penulisan
BAB II LANDASAN TEORI
Pada bab ini dijelaskan tentang pengertian pemberdayaan
pendekatan pemberdayaan indikator pemberdayaan tahapan
pemberdayaan tujuan dan manfaat pemberdayaan indikator
keberhasilan Pengertian UMKM karakteristik UMKM modal
kerja UMKM pengertian koperasi tujuan koperasi jenis-jenis
koperasi
BAB III GAMBARAN UMUM LEMBAGA
Pada bab ini dijelaskan tentang gambaran umum mengenai
lokasi penelitian Yang terdiri dari profil visi misi struktur
organisasi program tugas dan wewenang pengurus dan
pengawas dan pelaksanaan program Koperasi Simpan Pinjam
BAB IV TEMUAN LAPANGAN DAN ANALISIS DATA
Bab empat ini menjelaskan tentang temuan lapangan dan
analisa yang menguraikan tentang pemberdayaan masyarakat
usaha kecil dan menengah melalui koperasi simpan pinjam di
Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-Barat
16
BAB V PENUTUP
Penutup merupakan bab terahir dari skripsi ini yang memuat
kesimpulan dan saran-saran dari hasil penelitian yang
dilakukan
17
BAB II
LANDASAN TEORI
1 Pemberdayaan
A Pengertian Pemberdayaan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Pemberdayaan berasal
dari kata Daya yang berarti kemampuan untuk melakukan sesuatu atau
kemampuan untuk bertindak1 Sedangkan Menurut Jim Ife Pemberdayaan
adalah penyediaan sumber daya kesempatan pengetahuan dan keterampilan
bagi masyarakat untuk meningkatkan kapasitas mereka sehingga mereka bisa
menemukan masa depan mereka lebih baik2
Pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk memperkuat atau
keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat termasuk dalam individu-
individu yang mengalami masalah kemiskinan Sebagai tujuan maka
pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin dicapai oleh
sebuah perubahan sosial yaitu masyarakat yang berdaya memiliki kekuasaan
atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya baik yang bersifat fisik ekonomi maupun sosial seperti memiliki
kepercayaan diri mampu menyampaikan aspirasi mempunyai mata
pencaharian berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan mandiri dalam
melaksanakan tugas kehidupannya3 Pemberdayaan masyarakat dilakukan
1 Kamus Besar Bahasa Indonesia
2 Asep Usman Ismail (ed) PAPD (Jakarta Dakwah Press 2008) h 9
3 Edi Suharto Membangun Masyrakat Memberdayakan Rakyat (Bandung PT Refika Aditama
2005) h59
18
dengan menempatkan masyarakat sebagai pihak utama atau pusat
pengembangan dengan sasarannya adalah masyarakat yang terpinggirkan
Pemberdayaan masyarakat bertujuan untuk meningkatkan kemampuan
masyarakat guna menganalisa kondisi dan potensi serta masalah-masalah yang
perlu diatasi4
B Pendekatan Pemberdayaan
Dalam konteks Pekerjaan Sosial pemberdayaan dapat dilakukan
melalui tiga pendekatan Mikro Mezzo dan Makro Pendekatan mikro adalah
pemberdayaan dilakukan terhadap klien (Penerima Manfaat) secara individu
melalui bimbingan konseling stress management dan crisis intervention
Pendekatan Mezzo adalah pemberdayaan dilaku terhadap sekelompok klien
(Penerima Manfaat) Pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok
sebagai media intervensi Pendekatan Makro adalah pendekatan ini disebut
sebagai strategi system besar (Large System Strategy) karena penerima
manfaat perubahan diarahkan pada sistem lingkungan yang lebih luas
Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan mikro karena
koperasi ini melakukan pemberdayaan terhadap penerima manfaat melalui
bimbingan yaitu pinjaman modal Terapi yang digunakan adalah terapi
perseorangan (casework) yang berpusat pada klien
4 Totok Mardikanto dan Poerwoko Soebiato Pemberdayaan Masyarakat dalam Perspektif
Kebijakan Publik (Bandung Alfabeta CV 2012) h 61
19
C Tahapan Pemberdayaan
Menurut Adi (2003) tahapan pemberdayaan yang baik adalah sebagai
berikut
1 Tahapan Persiapan (Engagment)
Pada tahap ini ada dua tahap yang harus dikerjakan yaitu pertama
menyiapkan petugas atau tenaga pemberdaya masyarakat yang bisa juga
dilakukan oleh Community Worker hal ini diperlukan untuk menyamakan
persepsi antar anggota tim mengenai pendekatan apa yang akan dipilih
penyiapan petugas lebih diperlukan lagi bila dalam proses pemberdayaan
masyarakat tenaga yang dipilih memiliki latar belakang antar satu sama
lain seperti pendidikan agama suku dan strata Kedua penyiapan
lapangan yang pada dasarnya diusahakan dilakukan secara non direktif
2 Tahapan Pengkajian (Assesment)
Proses pengkajian dapat dilakukan secara individu melalui tokoh-
tokoh masyarakat tetapi juga dapat melalui kelompok-kelompok dan
masyarakat Dalam hal ini petugas harus berusaha mengidentifikasi
masalah kebutuhan yang dirasakan dan juga sumber daya yang dimiliki
klien atau lebih tepatnya jika menggunakan teori SWOT dengan melihat
kekuatan kelemahan kesempatan dan ancaman
3 Tahapan Perencanaan Alternative Program atau Kegiatan
Tahap ini petugas sebagai agen perubah secara partisipatif mencoba
melibatkan warga untuk berfikir tentang masalah yang mereka hadapi dan
20
cara menghaddapinya Dalam konteks ini masyarakat diharapkan dapat
memikirkan beberapa alternative program dan kegiatan yang dilakukan
4 Tahapan Pemformulasian Rencana Aksi
Pada tahap ini petugas membantu masing-masing kelompok untuk
memformulasikan gagasan mereka dalam bentuk tertulis
5 Tahapan Pelaksanaan Program atau Kegiatan
Dalam upaya pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat peran
masyarakat sebagai kader diharapkan dapat menjaga keberlangsungan
program yang telah dikembangkan
6 Tahapan Evaluasi
Sebagai proses pengawasan dari warga dan petugas terhadap program
pemberdayaan masyarakat yang sedang berjalan sebaiknya dilakukan
dengan melibatkan warga
7 Tahap Terminasi
Tahap pemutusan secara formal dengan komunitas sasaran
diharapkan petugas tidak meninggalkan komunitas secara tiba-tiba walau
proyek harus segera berhenti Petugas harus tetap melakukan kontak meski
tidak rutin Kemudian secara perlahan mengurangi kontak dengan
komunitas sasaran5
5 Isbandi Rukminto Adi Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial (Jakarta FISIP UI Press
2004) h 56
21
D Indikator Pemberdayaan
1 Sangat Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup
Hasil usaha dapat membayar cicilan Usaha berkesinambungan Aset
bertambah
2 Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha dapat membiayai hidup hasil
usaha dapat membayar cicilan pinjaman Koperasi Jasa Keuangan usaha
berkesinambungan
3 Kurang Berhasil indikatornya yaitu hasil usaha tidak dapat membiayai
hidup hasil usaha dapat membayar cicilan koperasi tetapi modal tidak
bertambah sehingga pengeluaran lebih besar dibandingkan pemasukan6
E Tujuan dan Manfaat Pemberdayaan
Pemberdayaan merupakan suatu proses yang pada hakikatnya
bertujuan untuk terwujudnya ldquoperubahanrdquo Oleh karena itu mulai dari titik
mana kita melihat bahwa individu tegerak ingin melakukan suatu sikap dan
perilaku kemandirian termotivasi dan memiliki ketrampilan yang diperlukan
untuk melaksanakan pekerjaan dalam rambu-rambu nilainorma yang
memberikannya rasa keadilan dan kedamaian dalam mencapai tujuan
bersama untuk kesejahteraan Sesuai dengan visi pemberdayaan masyarakat
ldquoterwujudnya kemandirian masyarakat yang berbasisi kepada pembangunan
manusia seutuhnya menuju kesejahteraan masyarakatrdquo maka tujuan
pemberdayaan masyarakat adalah
6 Hasil wawancara dengan bapak asep usman ismail
22
1 Terwujudnya peningkatan kemampuan sumber daya manusia
aparatur pemerintah DesaKelurahan dan masyarakat melalui
potensi dan saran yang ada
2 Terwujudnya pengembangan usaha ekonomi kerakyatan di sektor
informal dengan mendayagunakan potensi ekonomi Desa
peningkatan lembaga ekonomi dan stimulan dana pembangunan
sebagai upaya pengentasan kemiskinan
3 Terwujudnya pengembangkan dan pemanfaatkan Teknologi Tepat
Guna ( TTG ) secara optimal dan Sumber Daya Desa melalui
kerjasama antar lembaga
4 Terwujudnya optimalisasi lembaga kemasyarakatan termasuk
peran perempuan dalam upaya peningkatkan partisipasi
masyarakat7
Salah satu manfaat besar dari pemberdayaan adalah memungkinkan
perkembangan dan penggunaan bakat danatau kemampuan terpendam
dalam setiap individu8
F Indikator Keberhasilan
Indikator keberhasilan program yang dipakai untuk mengukur
pelaksanaan program-program pemberdayaan masyarakat mencakup (1)
berkurangnya jumlah penduduk miskin (2) berkembangnya usaha
peningkatan pendapatan yang dilakukan oleh penduduk miskin dengan
memanfaatkan sumber daya yang tersedia (3) meningkatnya kepedulian
masyarakat terhadap upaya peningkatan kesejahteraan keluarga miskin di
7 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan artikel diakses pda 20 juni 2013
8 httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
23
lingkungannya (4) meningkatnya kemandirian kelompok yang ditandai
dengan makin berkembangnya usaha produktif anggota dan kelompok
makin rapinya system administrasi kelompok serta makin luasnya interaksi
kelompok dengan kelompok lain di dalam masyarakat serta (5)
meningkatnya kapasitas masyarakat dan pemerataan pendapatan yang
ditandai oleh peningkatan pendapatan keluarga miskin yang mampu
memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan social dasarnya9
3 Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
A Pengertian UMKM
Menurut UU Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM Dalam BAB I
(ketentuan umum) pasal 1 dari UU tersebut dinyatakan bahwa Usaha Mikro
(UMI) adalah usaha produktif milik perorangan dan atau badan usaha
perorangan yang memenuhi kriteria UMI sebagaimana diatur dalam UU
tersebut Usaha Kecil (UK) adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
Usaha Menengah (UM) atau Usaha Besara (UB) yang memenuhi kriteria UK
sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut Sedangkan UM adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri yang dilakukan oleh orang
perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai atau menjadi bagian baik
9 Gunawan Sumodiningrat Pemberdayaan Masyarakat amp Jaring Pengaman Sosial (Jakarta PT
Gramedia Pustaka Utama 1999) h130
24
langsung maupun tidak langsung dari UMI UK atau UB yang memenuhi
kriteria UM sebagaimana dimaksud dalam UU tersebut10
Usaha Mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan
danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Mikro memiliki
kriteria asset maksimal sebesar 50 juta dan omzet sebesar 300 juta
Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri
yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki
dikuasai atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria Usaha Kecil
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini Usaha Kecil memiliki
kriteria asset sebesar 50 juta sampai dengan 500 juta dan omzet sebesar 300
juta sampai dengan 25 miliar
Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan
merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki dikuasai
atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha
Kecil atau usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan
tahunan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang ini Usaha Menengah
memiliki kriteria asset sebesar 500 juta sampai dengan 10 miliar dan omzet
sebesar 25 miliar sampai dengan 50 miliar
10
Tulus TH Tambunan UMKM di Indonesia (Bogor Ghalia Indonesia) h 16
25
Terdapat beberapa acuan definisi yang digunakan berbagai instansi di
Indonesia yaitu
UU No9 Tahun 1995 tentang mengatur kriteria usaha kecil berdasarkan
nilai aset tetap (di luar tanah dan bangunan) paling besar Rp 200 juta
dengan omzet per tahun maksimal Rp 1 milyar Sementara itu berdasarkan
Inpres No10 tahun 1999 tentang usaha menengah batasan aset tetap (di
luar tanah dan bangunan) untuk usaha menengah adalah Rp 200 juta
hingga Rp 10 milyar
Kementrian Koperasi dan UKM menggolongkan suatu usaha sebagai
usaha kecil jika memiliki omset kurang dari Rp 1 milyar per tahun Untuk
usaha menengah batasannya adalah usaha yang memiliki omset antara Rp
1 sampai dengan Rp 50 milyar per tahun
B Karakteristik UMKM
UMKM memiliki karakteristik khusus yang membedakannya dengan
jenis usaha besar termasuk karakteristik yang membedakan usaha mikro
usaha kecil dan usaha menengah sendiri Berdasarkan data BPS (2006) yang
dikutip oleh Tambunan (2009) dalam buku UMKM di Indonesia diketahui
bahwa dari segi tenaga kerja lebih dari sepertiga (sekitar 345 persen)
UMKM dikelola oleh tenaga kerja berusia di atas 45 tahun dan hanya sekitar
52 persen pengusaha UMKM yang berumur di bawah 25 tahun
Tambunan (2000) seperti dikutip oleh Sulistyastuti (2004)
mengungkapkan bahwa tenaga kerja yang diperlukan oleh industri kecil tidak
menuntut pendidikan formal yang tinggi Sebagian besar tenaga kerja yang
26
diperlukan oleh industri ini didasarkan atas pengalaman (learning by doing)
yang terkait dengan faktor historis (path dependence) Tulisan lanjutan
Tambunan (2009) mengenai UMKM mengungkapkan bahwa struktur
pengusaha menurut tingkat pendidikan formal memberi kesan adanya
hubungan positif antara tingkat pendidikan rata-rata pengusaha dengan skala
usaha Artinya semakin besar skala usaha yang umumnya berasosiasi positif
dengan tingkat kompleksitas usaha yang memerlukan keterampilan tinggi dan
wawasan bisnis yang lebih luas semakin banyak pengusaha dengan
pendidikan formal tersier
Mengacu pada data Badan Pusat Statistik (BPS) (2006) yang dikutip
Tambunan (2009) diketahui bahwa sebagian besar pengusaha UMKM
mengungkapkan alasan kegiatan usaha yang mereka lakukan adalah latar
belakang ekonomi Artinya usaha ini dilakukan sebagai upaya untuk
memperoleh perbaikan penghasilan dan atau merupakan startegi untuk
bertahan hidup Hal ini didukung dengan kondisi tingkat pendidikan
pengusaha yang mayoritas tergolong rendah Usaha ini dilakukan dengan
alasan tidak ada lagi jenis pekerjaan lain yang dapat dilakukan dengan tingkat
pendidikan formal yang tergolong rendah Beberapa pengusaha juga
menjalankan usaha dengan mempertimbangkan prospek usaha ke depan
seperti adanya peluang dan pangsa pasar yang aman dan besar Namun
sebagian lainnya mengungkapkan latar belakang keturunan artinya
meneruskan usaha warisan keluarga
Data BPS (2006) yang dikutip oleh Tambunan (2009) juga
menunjukkan bahwa Indonesia memiliki banyak UMKM namun tidak
27
seluruh UMKM ini berbadan hukum Justru sebagian besar UMKM yang ada
yakni sekitar 951 persen dari jumlah unit usaha tidak berbadan hukum Hal
ini dapat diterima dengan alasan kebanyakan UMKM memiliki modal yang
sangat minim dan terbentur berbagai birokrasi dan persyaratan yang rumit
dan kompleks untuk mendapatkan pelayanan dalam pengembangan usahanya
Menurut Sulistyastuti (2004) yang juga menjadi karakteristik UMKM
adalah pemakaian bahan baku lokal Keberadaan UMKM seringkali terkait
dengan tingginya intensitas pemakaian bahan baku lokal misalnya UMKM
kerajinan meubel ukiran khas Jepara batik asal Pekalongan dan berbagai
komoditas lokal unggulan lain yang dijadikan bahan baku dalam usaha
C Modal Kerja UMKM
Clapham (1991) menyebutkan bahwa hampir tanpa kecuali
pengusaha kecil dan menengah mengatakan bahwa masalah yang paling besar
yang mereka hadapi adalah masalah keuangan Mereka mengeluh tentang
kekurangan modal tetap dan modal kerja Bidang lain yang juga banyak
menimbulkan kesulitan adalah kredit bagi konsumen Dalam berbagai hal
demi kemajuan dan pengembangan UMKM pemerintah maupun berbagai
lembaga keuangan baik bank maupun lembaga keuangan non bank telah
berupaya dalam memberikan pelayanan terutama dalam hal pinjaman modal
usaha Namun kenyataannya untuk mengakses pelayanan ini UMKM
dibebani berbagai persyaratan dan jalur birokrasi yang panjang dan rumit
Akibatnya pemberian layanan pinjaman modal dan kredit pun menjadi tidak
dapat diakses UMKM secara optimal Pada intinya perbaikan sistem
perkreditan perlu ditempuh melalui pengadaan pelayanan pendampingan yang
28
profesional serta pemberian kredit yang terintegrasi dengan intervensi lain
untuk mengatasi faktor-faktor penghambat pengembangan usaha kecil itu
sendiri11
4 Koperasi Simpan Pinjam
A Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari bahasa Latin yaitu Co yang berarti bersama dan
Operare berarti bergerak berusaha Jadi secara singkat dalam koperasi harus
ditunjukkan kebersamaan dalam menjalankan usaha
Menurut UU No 25 1992 koperasi adalah badan usaha yang
beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan
melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azas kekeluargaan12
Menurut Moh Hatta (Bapak Koperasi Indonesia) koperasi adalah
usaha bersama untuk memperbaiki nasib penghidupan ekonomi berdasarkan
tolong-menolong semangat tolong-menolong Semangat tolong-menolong
tersebut didorong oleh keinginan memberi jasa kepada kawan bersarkan
bdquoseorang buat semua dan semua buat seorang‟13
Menurut Margono Djojohadikoesoemo dalam bukunya yang berjudul
ldquo10 Tahun Koperasirdquo mengatakan bahwa koperasi adalah perkumpulan
11
httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-terdapathtml 12
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik (Jakarta Erlangga 2001) h 18 13
Arifin Sitio dan Halomoan Tamba Koperasi Teori dan Praktik h 17
29
manusia seorang-seorang yang dengan sukanya sendiri hendak bekerja sama
untuk memajukan ekonominya14
B Tujuan Koperasi
Dalam UU No 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian pasal 3
disebutkan bahwa koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada
khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan
perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju
adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 194515
Dari bunyi pasal 3 diatas jelas bahwa koperasi hendak memajukan
kesejahteraan anggota terlebih dahulu Dan sekiranya nanti mempunyai
kelebihan kemampuan maka usaha tersebut diperluas ke masyarakat
disekitarnya Karena para anggota koperasi pada dasarnya juga merupakan
anggota masyarakat maka dengan jalan ini secara bertahap koperasi ikut
berperan meningkatkan taraf hidup masyarakat16
C Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam pasal 16 UU RI No25
Tahun 1992 beserta penjelasannya dinyatakan bahwa ldquojenis koperasi
didasarkan pada kesamaan kegiatan dan kepentingan ekonomi anggotanyardquo
Dasar untuk menentukan jenis koperasi adalah kesamaan aktivitas
kepentingan dan kebutuhan ekonomi anggotanya seperti koperasi simpan
14
Hendrojogi Koperasi Asas-asas Teori dan Praktik (Jakarta Raja Grafindo Persada 1997) h
21 15
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19 16
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik h 19
30
pinjam koperasi konsumen koperasi produsen koperasi pemasaran dan
koperasi jasa
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) yang merupakan salah satu lembaga
keuangan mikro yang bergerak di sektor jasa keuangan secara de‟facto telah
tumbuh dan berkembangan pesat di seluruh pelosok wilayah nusantara dan
mempunyai kedudukan sentral dan strategis dalam menopang seluruh
kegiatan ekonomi rakyat yang produktif di sektor ril
Salah satu kegiatan usaha KJK adalah menghimpun dana masyarakat
(anggotacalon anggota) tentunya membawa konsekuensi bahwa pengelolaan
KJK harus ditangani secara sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-
hatian (prudent) 17
Koperasi Simpan Pinjam adalah koperasi yang anggota-anggotanya
setiap orang yang mempunyai kepentingan langsung dibidang perkreditan
Koperasi Simpan Pinjam ini sering kali juga disejajarkan dengan nama
Koperasi Kredit koperasi ini menyelenggarakan layanan tabungan dan
sekaligus memberikan kredit bagi anggotanya Layanan-layanan ini
menempatkan koperasi sebagai pelayan anggota memenuhi kebutuhan
pelayanan keuangan bagi anggota menjadi lebih baik dan lebih maju Dalam
koperasi ini anggotanya memiliki kedudukan identitas ganda sebagai pemilik
(owner) dan nasabah (customers) Dalam kedudukan sebagai nasabah anggota
melaksanakan kegiatan menabung dan meminjam dalam bentuk kredit kepada
17
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis Kompetensi Sektor
Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala CabangManajer Koperasi Jasa
Keuangan (Jakarta 2010) h 5
31
koperasi Pelayanan koperasi kepada anggota yang menabung dalam bentuk
simpanan wajib simpanan sukarela dan deposito merupakan sumber modal
bagi koperasi Penghimpunan dana dari anggota itu menjadi modal yang
selanjutnya oleh koperasi disalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit
kepada anggota dan calon anggota Dengan cara pinjam (KSP) dan atau Unit
Usaha Simpan Pinjam (USP) Koperasi Dengan cara itulah koperasi
melaksanakan fungsi intermediasi dana milik anggota untuk disalurkan dalam
bentuk kredit kepada anggota yang membutuhkan Penyelenggaraan kegiatan
simpan pinjam oleh koperasi dilaksanakan dalam bentukwadah koperasi
simpan pinjam18
Tujuan dari Koperasi kredit adalah sebagai berikut
a Membantu keperluan kredit para anggota yang sangat membutuhkan
dengan syarat dan bunga ringan
b Mendidik para anggota supaya giat menyimpan secara teratur
sehingga membentuk modal sendiri
c Mendidik anggota hidup hemat dengan menyisihkan sebagian dari
pendapatnya
d Menambah pengetahuan tentang perkoperasian
Untuk menambah modal koperasi maka sebagian keuntungan tidak
dibagikan kepada anggota tetapi dicadangkan Bila modal koperasi besar
kemungkinan pemberian kredit kepada anggota dapat diperluas Untuk mencapai
18
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek
(Bogor Ghalia Indonesia) h 62
32
tujuan pemberian kredit perlu adanya pengawasan terhadap penggunaan kredit
yang telah diberikan sehingga penyelewengan dapat dihindarkan19
Bentuk pemberdayaan dana Koperasi simpan pinjam menjadi sebuah
program pemberdayaan ekonomi yang mampu mewujudkan kesejahteraan
masyarakat Bagi penerima manfaat (modal) dalam hal ini pelaku usaha mikro
kecil dan menengah diberbagai sektor usaha dengan adanya dana koperasi yang
disalurkan dengan bentuk pembiayaan pendampingan secara intensif mereka
menyadari untuk memperbaiki hidup mereka dengan sikap pengetahuan dan
keterampilan untuk kehidupan yang lebih baik
Maka dari itu dengan adanya permberdayaan dana koperasi melalui
program usaha mikro kecil menengah adalah kemampuan berbuat untuk
melakukan usaha dalam jangka panjang untuk menyelesaikan masalah dalam
memberikan dampak positif bagi para anggota yang ingin mendirikan usaha Jadi
pemberdayaan dana koperasi adalah dana tersebut akan diberdayakan untuk
mengembangkan usaha karena begitu banyak masyarakat yang ingin mendirikan
usaha tapi mereka kekurangan modal
KJK simpan pinjam dalam hal ini memberdayakan dana koperasi yang
berdasarkan program-program dari KJK yaitu
a Simpanan
Simpanan pada KJK adalah menurut peraturan pemerintah No 9 tahun
1995 tentang pelaksanaan kegiatan simpan pinjam oleh koperasi
pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota calon
19
Muhammad Firdaus dan Agus Edhi Susanto Perkoperasian Sejarah Teori amp Praktek h 68
33
anggota koperasi-koperasi lain dan atau anggotanya kepada koperasi
dalam bentuk modal (simpanan pokok simpana wajib dan pernyertaan)
b Pembiayaan
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara lembaga
keuangan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil Pengertian tersebut diatas mengandung
unsur lain yaitu
1 Kepercayaan yaitu mempercayai sejumlah uang untuk dikelola
2 Waktu yaitu adanya batasan jangka waktu untuk pengelolaan dana
dan juga didasarkan kepada kemampuan pengembalian atau
pembayaran kembali
3 Resiko yaitu pencegahan terjadinya ketidakpastian usaha atau
akibat ketidakmampuan membayar serta juga antisipasi tingkat
keamanan terhadap usaha itu sendiri
4 Keuntungan yaitu nilai tingkat keuntungan yang akan diperoleh
KJK dan tingkat liquiditas operasional sehari-hari termasuk nilai
ekonomis
Dalam rangka mendukung program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai prinsip utama operasionalnya adalah pembagian hasil usaha atas
pengelolaan dana yang diterima KJK dan dibagikan kepada anggota dan pemilik
dana lainnya yang didasarkan kepada rasio yang disepakati pembagian bagi hasil
34
dapat dihitung berdasarkan pendapatan yaitu dari penyaluran dana atau
pembiayaan yang diberikan maupun berdasarkan keuntungan Banyak pihak
percaya bahwa pemberdayaan dana koperasi untuk kegiatan UMKM dapat
memberikan dampak langsung terhadap perekonomian dan mampu menurunkan
tingkat kemiskinan tidak hanya dalam jangka pandek namun juga dalam jangka
panjang20
20
Mustafa Edwin nasution Indonesia zakat dan development report 2009 h27
35
BAB III
GAMBARAN UMUM KOPERASI JASA KEUANGAN
A Profil Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Koperasi Jasa Keuangan (KJK) Simpan Pinjam Kelurahan Duri Utara
Kecamatan Tambora Jakarta-Barat berdiri pada tahun 2010 yang dibentuk oleh
Gubernur Provinsi DKI Jakarta yang dituangkan dalam Peraturan Gubernur no24
Tahun 2009 Petunjuk Teknis Pengelolaan Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan (PEMK) Tanggal 4 Maret 20091
Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara adalah Koperasi Jasa
Keuangan PEMK yang dibentuk untuk melanjutkan Program Pemberdayaan
Masyarakat Kelurahan (PPMK) yang sebelumnya merupakan Bina Ekonomi yang
dikelola oleh Dewan Kelurahan yang pada tahun 2005 PPMK Kelurahan Duri Utara
pernah mendapat juara 1 (satu) dalam pengelolaan dana PPMK terbaik se-Provinsi
DKI Jakarta2 Awal operasional KJK PEMK Duri Utara ditandai dengan penerimaan
Dana Begulir Tahap Awal pada Tanggal 27 Desember 2009 dari Unit Pengelola Dana
Begulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan (UPDB-PEMK) berupa Dana
Penyertaan Investasi Terikat sebesar Rp 540000000- (Lima Ratus Empat Puluh
Juta Rupiah)3
1 Profil Koperasi Jasa Keuangan
2 Hasil Wawancara dengan Bapak Yusuf (Mantan Ketua Koperasi) tanggal 05 Juni 2013 pukul 1200
3 Profil Koperasi Jasa Keuangan
36
Pendirian Koperasi Jasa Keuangan PEMK Duri Utara ini juga tentunya tidak
terlepas dari inisiatif para tokoh masyarakat dengan difasilitasi Kepala Kelurahan
Duri Utara sehingga kegiatan pelayanan keuangan bagi anggota KJK PEMK Duri
Utara dilaksanakan di Kantor Kelurahan Duri Utara Kecamatan Tambora Jakarta-
Barat4
Aktivitas dan kegiatan operasional di Koperasi Jasa Keuangan-Pemberdayaan
Ekonomi Masyarakat Kelurahan (KJK-PEMK) pada prinsipnya tidak jauh berbeda
dengan kegiatan operasional perbankan dimana KJK-PEMK juga merupakan
Lembaga Keuangan yang pada kegiatannya juga menyelenggarakan jasa
penyimpanan dana dan penyaluran dana5
Dalam hal ini Koperasi merupakan suatu badan usaha yang berprinsip pada
kemandirian sukarela dan demokratis yang secara kelembagaan diatur oleh Undang-
Undang No25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian Dimana Koperasi merupakan
badan usaha yang beranggotakan orang perseorangan yang kegiatannya berlandaskan
pada prinsip koperasi sekaligus menjadi gerakan ekonomi masyarakat yang
berlandaskan asas kekeluargaan6
Namun secara khusus KJK PEMK memiliki perbedaan karateristik dengan
koperasi pada umumnya dimana di awal pendiriannya KJK PEMK memperoleh dana
penyertaan Investasi Terikat yang bersumber dari APBD Provinsi DKI Jakarta yang
dalam hal ini dikelola oleh Unit Pengelola Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi
4 Hasil wawancara dengan ketua Koperasi tanggal 03 Juni 2013 jam 1030
5 Profil koperasi
6 Profil Koperasi h 5
37
Masyarakat (UPDB PEMK) sehingga masyarakat kelurahan setempat dapat langsung
menerima dana pembiayaan modal usaha melalui persyaratan yang cukup mudah
dengan tujuan mengembangkan usahanya agar lebih maju dan berkembang atau yang
dikenal dengan istilah ldquoPEMBERDAYAANrdquo 7
Dengan modal peryertaan investasi terikat tahap awal sebesar Rp
540000000 dari UPDB-PEMK yang diterima KJK-PEMK Duri Utara pada tanggal
27 Desember 2009 KJK PEMK Duri Utara telah menyalurkan kepada lebih dari 176
pemanfaat dari berbagai sektor usaha mikro di Kelurahan Duri Utara Selama tahun
2010 KJK-PEMK Duri Utara telah menyalurkan dana bergulir kepada 623 pemanfaat
dengan jumlah lebih dari Rp 1236265000000-(satu milyard dua ratus tiga puluh
enam lima juta rupiah ) dimana sebagian dana pengguliran merupakan penyaluran
kembali dana bergulir yang diterima dari angsuran pokok pemanfaat Dengan
semakin banyaknya warga masyarakat Kelurahan Duri Utara yang sangat
membutuhkan penanaman modal usaha maka pada tanggal 5 Agustus 2010 KJK-
PEMK Duri Utara memperoleh penambahan modal penyertaan investasi terikat dana
bergulir dari UPDB sebesar Rp 325000000- (tiga ratus dua puluh lima juta
rupiah)8
Selama periode tahun 2011 KJK PEMK Duri Utara telah menerima dana
bergulir PEMK tambahan ke-2 sebesar Rp 200000000- (dua ratus juta rupiah) pada
tanggal 2 april 2011 sehingga total tembahan dana investasi terikat yang diterima
7 Profil Koperasi h 5
8 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
38
tahun 2011 berjumlah Rp 1065000000- (satu milyard enam puluh lima juta
rupiah) Sedangkan total volume penyaluran dana bergulir yang telah disalurkan
kepada warga masyrakat Kelurahan Duri Utara sampai dengan akhir bulan desember
2011 adalah Rp 1979413000- (satu milyard Sembilan ratus tujuh puluh Sembilan
juta empat ratus tiga belas rupiah) bagi 378 pemanfaat Sehingaa seluruh pemanfaat
KJK PEMK Duri Utara per 31 Desember 2011 berjumlah 1001 pemanfaat dengan
total anggota sebanyak 3759
Dalam hal ini perangkat hukum juga membatasi lembaga keuangan dalam
menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro kecil dan menengah apalagi sektor
informal dan usaha kecil lainnya Disamping itu adapula kendala-kendala yang urut
mempengaruhi penyaluran dana kepada pengusaha kecil antara lain
Masalah prosedur
Sikap mental
Aspek legalitas
Aspek jaminan
Dengan demikian sebanyak apapun Bank di Indonesia selama pola
operasinya tidak berubah maka pengusaha mikro kecil dan menengah tidak akan
memperoleh hasil yang maksimal dan akan terasa lambat Dengan demikian
keberadaan Bank hanya untuk kelas menengah ke atas
9 Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011
39
Dalam kaitan itulah kehadiran KJK PEMK Duri Utara merupakan salah satu
alternative solusi untuk menjembatani pengusaha mikro dengan sumber modal
peningkatan akses pengusaha kecil terhadap bank sekaligus menyediakan lembaga
keuangan yang memberikan kemudahan dan keamanan dalam penyimpanan dananya
KJK itu sendiri adalah alternative dalam membangun ekonomi masyarakat
beberapa manfaat keberadaan KJK
A Membantu para pengusaha mikrokecil terutama yang bergerak dalam sektor
informal untuk memperoleh modal usaha
B Meningkatkan pendapatan para pengusaha kecil yang selanjutnya diharapkan
dapat meningkatkan taraf hidup mereka
1 Visi dan Misi Koperasi Jasa Keuangan PEMK Kelurahan Duri Utara
VISI ldquoMenjadi KJK PEMK yang mampu mendorong kemajuan usaha
Warga Masyarakat Kelurahan Duri Utara menjadi lebih berdaya mandiri dan
sejahterardquo
MISI
1 Memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi seluruh anggota
KJK PEMK Kelurahan Duri Utara
2 Memberdayakan Usaha Mikro Kecil dan Menengah masyarakat
Kelurahan Duri Utara
3 Mendukung program pemerintah dalam mengentaskan kemiskinan
40
4 Meningkatkan perluasan kesempatan lapangan kerja dan kualitas
Sumber Daya Manusia 10
2 Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Tujuan koperasi didirikan adalah
1 Menjadi gerakan ekonomi masyarakat serta ikut membangun perekonomian
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta khususnya dan Nasional pada
umumnya
2 Bekerjasama dengan pemerintah dan berbagai pihak lainnya dalam
meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat kelurahan11
3 Program dan Kegiatan
Koperasi jasa keuangan simpan pinjam merupakan koperasi yang melayani
jasa pinjaman modal kepada para pelaku usaha mikro kecil dan menengah yang
sudah berkembang Sementara itu karena pertimbangan resiko koperasi jasa
keuangan simpan pinjam tidak melayani jasa pinjaman modal kepada para pelaku
usaha mikro kecil dan menengah yang masih tergolong pemula Koperasi simpan
pinjam saat ini hanya memberikan berupa pemberdayaan dalam peminjaman
modal belum ada pemerdayaan dalam keterampilan peningkatan skill maupun
pemberdayaan dalam pengelolaan keuangan Tetapi tahun 2014 yang akan datang
selain kegiatan simpan pinjam KJK juga akan memberikan kebutuhan untuk
keperluan usaha anggota yang usahanya dibidang makanan
10
Laporan pertanggung jawaban pengurus KJK-PEMK Duri Utara tahun 2011 11
Anggaran rumah tangga Koperasi
41
4 Struktur Organisasi
1 Susunan Pengurus KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Abdurohman
Sekretaris Tan Tjin Sin
Bendahara Sutadji Nurul Sapaat
2 Dewan Pengawas KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Ketua Sutrisna
Anggota Sulastri
Anggota Agus Susanto
3 Susunan Pengelola KJK PEMK Duri Utara Tahun 2013
Manajer Teguh Budiyanto
Keuangan Imam Mulyadi
Pemasaran Sahrul Muslimin Sukarman
42
STRUKTUR ORGANISASI
KOPERASI JASA KEUANGAN-PEMK DURI UTARA
Abdurohman
Ketua
Dewan Pengawas
Sutrisna
Sulastri
Agus Susanto
Teguh Budiyanti
Manajer
Imam Mulyadi
Keuangan
Sutadji NS
Bendahara
Sahrul Muslimin Sukarman
Pemasaran
Tan Tjhin Shin
Sekretaris
43
B TUGAS DAN WEWENANG PENGURUS DAN PENGAWAS
1 Tugas dan Wewenang Pengurus
a Mengelola koperasi dan usahanya termasuk penyelenggaraan pembukuan
keuangan dan inventaris Koperasi Jasa Keuangan Pemberdayaan Ekonomi
Masyarakat Kelurahan Duri Utara secara tertib
b Menyelenggarakan rapat anggota termasuk penerimaan anggota
penolakan anggota baru pemberhentian angota memelihara daftar buku
anggota dan pengurus koperasi
c Pengurus mewakili koperasi didalam dan diluar pengadilan termasuk
melakukan tindakan dan upaya bagi kepentingan dan kemanfaatan
koperasi
d Pengurus dapat mengangkat pengelola yang diberi wewenang dan kuasa
untuk mengelola usaha Dalam hal pengurus bermaksud untuk
mengangkat pengelola maka rencana pengangkatan tersebut diajukan
kepada rapat anggota untuk mendapat persetujuan Yang dimintakan
persetujuan adalah rencana pengangkatan pengelola usaha sedakangkan
pemilihan dan pengangkatan pengelola usaha dilakukan oleh pengurus
e Dalam hal pengelolaan dilakukan oleh pengelola maka pengurus tidak
lagi melaksanakan sendiri Wewenang dan kuasa yang telah dilimpahkan
kepada pengelola tugas pengurus beralih menjadi mengawasi
pelaksanaan wewenang dan kuasa yang dilakukan oleh pengelola
f Pengelola dalam Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dibantu oleh karyawan
yang menangani dana (simpanan) Bagian pinjaman (termasuk analisa dan
44
petugas lapangan) dan bagian administrasi keuangan (termasuk kasir dan
administrasi pembukuan)
g Hubungan kerja antara pengurus dan pengelola tunduk pada ketentuan
hukum perikatan pada umumnya
h Pengurus baik secara bersama-sama meupun sendiri menanggung jawab
kerugian yang diderita oleh koperasi karena tindakan yang dilakukannya
dengan sengaja atau kelalaiannya
i Pengurus mempunyai hak sesuai dengan pasal 24 Anggaran Dasar
Koperasi ayat 123 dan ayat 4 12
2 TUGAS DAN WEWENANG PENGAWAS
a Pengawas dipilih dari dan oleh anggota koperasi dalam rapat anggota
Dalam hal koperasi mengangkat pengelola pengawas dapat diadakan
secara tepat atau diadakan pada waktu diperlukan Hal ini tidak
mengurangi arti pengawasannya sebagai perangkat organisasi
b kebijaksanaan dan pengelolaan koperasi dan membuat laporan tertulis
tentang hasil pengawasannya kepada rapat anggota
c Pengawas mempunyai wewenang meneliti catatan yang ada pada koperasi
serta mendapatkan segala keterangan yang diperlukan
d Pengawas bertanggung jawab kepada rapat anggota 13
12
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 14 13
Anggaran Rumah Tangga KJK Kelurahan Duri Utara Pasal 18
45
C PELAKSANAAN PROGRAM KOPERASI JASA KEUANGAN SIMPAN
PINJAM
Pada zaman sekarang masih ada sebagian para wirausaha yang gulung
tikar karena beberapa factor salah satunya yaitu kekurangan modal Modal dalam
usaha mikro kecil menengah itu jantung dari usaha karena jika tidak adanya
modal dalam usaha usaha yang akan didirikan tidak akan berjalan dan
berkembang
ldquozaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo
tidak ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglahrdquo14
Kemiskinan membawa sumber kejahatan dalam seluruh aspek
kehidupan sosial-ekonomi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari
mereka terkendala dengan beberapa indikator kemiskinan yaitu
1 Tidak mempunyai pekerjaan (penganggurang)
2 Tidak mempunyai skill keterampilan
3 Tidak mempunyai modal untuk mendirikan usaha
4 Tidak mempunyai biaya untuk kesehatan pendidikan dan perumahan
Sehingga mereka untuk menghidupi kebutuhan dengan cara mengamen
meminta-minta dan sekalipun mereka melakukan kejahatan seperti mencuri
Jika mereka tidak mempunyai uang mereka meminjam uang kepada rentenir
rentenir meminta bagi hasil 100 kepada masyarakat yang meminjam uang
14
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
46
Untuk itu dana koperasi menjadi salah satu solusi bagi masyarakat dan jika
dilihat dari manfaat dana koperasi dapat ditangani dikelola dengan baik
permasalahan ekonomi masyarakat akan teratasi Dengan demikian sangat
sesuai dengan tujuan dari koperasi adalah meningkatkan taraf hidup masyarakat
lapisan bawah dalam bidang ekonomi Koperasi melakukan pemberdayaan dana
yang mana dana tersebut dapat digunakan untuk program pemberdayaan dana
koperasi seperti mengembangkan usaha
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam mempunyai anggota yaitu
sebanyak 387 orang Anggota yang masih berjualan sebanyak 349 orang
anggota yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah sebanyak 38
orang Koperasi mengalami kerugian jika ada anggota (peminjam) yang pindah
domisili dan tidak melunasi angsurannya
ldquo anggota koperasi itu ada 387 orang Yang masih berjualan 349 orang
dan 38 orang yang usahanya bangkrut meninggal dunia dan pindah
Kalo usahanya bangkrut mereka masih suka nyicil angsuran kalau yang
meninggal agak susah juga kalo anaknyasaudaranya mau nanggung
utangnya kalo tidak yauda ikhlas gitu aja apalagi kalo yang pindah
hmmm susah banget itu uda pasti rugi koperasirdquo15
Dalam melaksanakan program pemberdayaan dana koperasi KJK
mempunyai kriteria yang ingin menjadi anggota di KJK yaitu
1 Berdomisili di Kelurahan Duri Utara
2 Melampirkan foto copy calon anggota
3 Melampirkan foto copy kartu keluarga calon anggota
15
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
47
4 Dokumentasi tempat usaha
5 Membayar simpan pokok sebesar Rp 100000
6 Membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000
ldquo kriteria atau syarat untuk menjadi anggota sih gampang cuma berdomisili di
Kelurahan Duri Utara melampirkan Foto copy kartu keluarga dan KTP calon
peminjam dokumentasi tempat usaha membayaran simpanan pokok Rp
100000 dan simpanan wajib Rp 25000 rdquo16
Untuk menjadi anggota koperasi harus mengikuti prosedur yang sudah
diberlakukan oleh koperasi adapun tahapannya adalah awalanya koperasi merekrut
dengan cara langsung atau tidak langsung Langsung biasanya pada saat koperasi
membagikan kuesioner dan para peminjam datang sendiri secara tidak langsung
biasanya direkomendasikan oleh orang lain Para calon peminjam lalu diberikan surat
permohonan dengan dilampirkan foto copy KTP Kartu Keluarga (KK) jenis usaha
tempat usaha sesudah itu diwawancarai oleh pihak koperasi dan di survey apakah
benar calon peminjam mempunyai usaha lalu sesudah wawancara dan survey pihak
koperasi menganalisis Analisis itu dilihat dari karakter kapasitas modal kondisi
dilihat juga asal wilayah omset pendapatannya penghasilan kotor dan bersih serta
apakah tempat tinggal sendiri atau mengontrak Yang dikhususkan adalah masyarakat
yang berdomisili dan berusaha di wilayah setempat
ldquosetelah persyaratan lengkap kita proses untuk dilakukan survey kepada
peminjam apakah benar beliau mempunyai usaha atau tidak dan survey
tempat tinggal merekardquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak teguh (manager koperasi) Jakarta 04 juni 2013 17
Hasil wawancara dengan Bpk Teguh (manajer koperasi) 03 juni 2013
48
Sesudah tahapan analisa selesai kemudian setelah persyaratan terpenuhi
diberikan kepada komite seleksi pembiayaan untuk menyetujui itu Komisi terdiri
dari 2 orang pengurus dan 1 orang pengelola dan marketing Setelah itu calon
peminjam diberitahu melalui surat untuk pencairan Pencairan dilakukan dikantor
koperasi dan diberitahu mengenai ketentuan dan perjanjian pinjaman dan
angsurannya
Adapun yang mempunyai otoritas dari setiap langkah pengajuan pinjaman
adalah pelaksanaan harian KJK dalam hal ini adalah pengelola kemudian berakhir
pada ketua KJK yang menentukan apakah calon peminjam layak diberikan pinjaman
atau tidak
KJK mempunyai program bantuan modal usaha Nominal dana yang
dipinjamkan oleh KJK sebesar Rp 1000000 sampai dengan Rp 5000000 untuk
usaha mikro dan kecil Untuk usaha menengah sebesar Rp 5000000 sampai dengan
10000000 Jika anggota (yang meminjam) mengangsur sangat baik maka KJK akan
memberikan dana lebih dari 10000000 Tetapi saat ini KJK tidak meminjamkan
untuk usaha menengah karena nominal dana pinjaman yang diberikan untuk usaha
menengah cukup besar dan lebih baik memberi untuk usaha mikro atau kecil Jangka
waktu pengembalian dana pinjam paling lama yaitu 12 bulan sesuai kesepakatan
antara peminjam dengan pengelola koperasi untuk waktu pencicilan dana angsuran
akan di ambil oleh marketing Koperasi
ldquodana yang dipinjamkan oleh KJK yaitu untuk usaha mikro dan kecil Rp
5000000 dan usaha menengah Rp 5000000 sampai dengan Rp 10000000
49
tapi juga menengah bisa mencapai Rp 25000000 jika angsurannya lancar
Jadi kalo angsurannya lancar anggota dapat meminjam kembali dengan
jumlah yang lebih besar KJK tidak lagi memberikan untuk usaha menengah
karena untuk usaha menengah bisa mencapai 20000000 untuk 1 anggota
tetapi jika dipinjamkan untuk mikro dan kecil bisa untuk 2 atau 3 anggotardquo
Jangka waktu pengembalianangsuran selama 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan antara peminjam dengan koperasi jadi mau di angsurnya setiap
hari setiap minggu setiap bulan Nah kalau sudah ada kesepakatan nanti
marketing kami akan datang ke rumah peminjam untuk mengambil
angsurannya tetapi ada juga sih yang membayar langsung ke kantorrdquo18
Sistem pinjaman yang diberikan dari pihak Koperasi kepada anggota adalah
sistem peminjaman yang tanpa bunga tetapi berupa jasa dengan adanya peminjaman
dana tersebut ada dampak pengaruhnya bagi anggota Pengaruhnya adalah cukup
membantu anggota dengan adanya pinjaman dana dan dana tersebut dapat diputar lagi
untuk menambah usaha mereka Jenis usaha yang ada pada koperasi simpan pinjam
adalah usaha mikro kecil dan menengah Dengan adanya permberdayaan dana
koperasi melalui usaha mikro kecil dan menengah memberikan dampak positif bagi
masyarakat yang ingin mendirikan usaha dan mengentaskan kemiskinan yang
berlarut-larut
Table 2
Jumlah Peminjam Koperasi Simpan Pinjam berdasarkan Sektor Usaha
No Jenis Usaha Jumlah
1 Konveksi 96
2 Usaha Fusuy 69
3 Nasi GorengMie Goreng 45
4 Warung Klontong 83
5 Warung Makan 68
6 Lain-lain (makanan ringan pempe
gorengan WC Servis AC)
26
18
Hasil Wawancara dengan bapak teguh (manajer koperasi) 04 Juni 2013
50
Dengan persentase usaha mikro 30 usaha kecil 60 dan usaha menengah
10 Dari jumlah anggota 387 anggota yang sudah mengembalikan dana pinjaman
yaitu 168 orang dan yang belum mengembalikan dana pinjaman 219 orang
51
BAB IV
ANALISIS KOPERASI JASA KEUANGAN (KJK) SIMPAN PINJAM
DALAM PENINGKATAN PENGHASILAN ANGGOTA
Pada Bab ini penulis akan memaparkan tentang dampak program koperasi
jasa keuangan simpan pinjam terhadap peningkatan penghasilan anggota di
Kelurahan Duri Utara Tambora Jakarta-Barat Dari hasil penelitian yang
dilakukan penulis berikut data besar pinjaman yang diperoleh para anggota
Koperasi yang mendapat pinjaman sangat bervariasi dilihat dari table dibawah ini
Table 3
Data besar pinjaman yang diperoleh dari Program Koperasi Simpan Pinjam
Nama Anggota Modal Awal Pinjaman I Pinjaman II Pinjaman III
Masngali 1500000 1500000 2000000 4000000
Subur riyanto 10000000 5000000 12000000 10000000
Samiran 10000000 3000000 7000000 10000000
Mat cholik 1000000 1000000 1500000 3000000
Awang bin muri 1500000 1000000 2000000 -
Ana rosdiana 500000 2000000 3000000 3000000
Syamsudin 10000000 3000000 3000000 5000000
Kholid 2000000 4000000 - -
Suherman 2500000 2000000 2000000 -
52
1 Penjual Bubur Ayam
Bapak Masngali (56 thn) adalah salah satu anggota Koperasi Simpan
Pinjam yang sudah mendapatkan 3 (tiga) kali pinjaman Pekerjaan yang
dilakukannya yaitu seorang penjual bubur ayam yang berjualan dipinggir jalan
yang tidak jauh dari rumanya1Beliau mengetahui program KJK dari kelurahan
Awalnya beliau hanya mempunyai 1 gerobak Beliau bergabung menjadi anggota
ketika pertama kali koperasi berdiri yaitu tahun 2010 dengan mengisi formulir
yang sudah disediakan oleh koperasi memberikan foto copy KTP foto copy kartu
keluarga membayar simpanan wajib sebesar Rp 25000 dan membayar simpanan
pokok sebesar Rp 100000 Beliau mengajukan pinjaman untuk modal menambah
membeli bahan baku dan membeli gerobak baru Pinjaman yang pertama beliau
mendapatkan Rp 1500000- pinjaman yang kedua Rp 2000000- pinjaman
yang ketiga Rp 4000000- Dengan pinjaman Rp 4000000- bapak Masngali
mencicil sebesar 142000 minggu selama 9 bulan Cicilan bapak Masngali kepada
koperasi tinggal 481000 usaha bapak masngali sudah berjalan dari tahun 2010
dengan modal awal sebesar Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan
perlengkapan lainnya
ldquoyaaa pinjaman yang ke tiga kali ini apa ya buu lupa oh iya ini aku
waktu itu daftar jadi anggota kasih foto copy KTP KK isi formulir dan
bayar simpanan Rp 100000- dan Rp 25000-yang pertama aku dikasih
1500000- yang keduaaku dapet 2000000- yang ini ketiga dikasih
4000000- Iya jadi kalo angsurang kita lancar bisa dikasih lebih
10000000- juga dapet neng Cicilan itu kan tergantung kita mau ambil
jangka panjang atau pendek kalo aku itu mingguan seminggu 142000
tinggal 1 kali cicilan lagi aku Rp 481000- yah kebanyakan pere nya
kebanyakan pulang kampung tapi aku bayarnya dobelsi kan uangnya bisa
buat nolong orang lain tapii itu bagi akuuu gak tau kalo orang lain Aku
1Observasi pada tanggal 19 agustus 2013
53
waktu itu mulai jualan tahun 2010 kalo gak salah modal pertama
1500000 buat beli gerobak sama yang lainnya dehrdquo2
Bapak masngali membeli bahan untuk berjualan seperti bawang goreng di
kampungnya di Cirebon karena harga bawang goreng di kampung jauh lebih
murah dibandingkan harga di Jakarta Penghasilan kotor bapak masngali sebelum
mengikuti program simpan pinjam yaitu plusmn Rp 500000 Penghasilan kotor bapak
Masngali saat ini plusmnRp 1000000- hari jika dagangnya ramai dengan pembeli
tetapi jika sepi pembeli pendapatan kotornya plusmn Rp 650000- hari Pendapatan
bersih plusmn Rp 350000- Bapak Masngali berjualan bubur ayam 1 hari 2 kali pada
jam 0700 sd jam 1000 dan jam 1400 sd jam 1700 Dari hasil berjualan bubur
ayam bapak masngali dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan
koperasi dapat membangun rumah di kampung dan saat ini bapak masngali
mempunyai kontrakan 4 kamar seharga Rp 300000 ndash Rp 350000 bapak
Masngali ingin mengembangkan usahanya kembali dengan menambah gerobak
dan anak buah
ldquokan namanya kita ditolongin itu juga kan bukan uang mereka uang
pemerentah jadi kalo kita gak bayar kan dianya ditegor juga jadi saya
ngerasa ditolongin yah harus yang baik jangan ngeberakin dia gitu kan
Alhamdulillah sih penghasilan aku Rp 1000000-hari itu kalo rame kalo
sepi sekitar Rp 650000- hari itu kotor neng kalo bersihnya Rp
350000- lah kan aku jualan sehari 2 kali neng pagi jam 0700 sd jam
1000 siang jam 1400 sd jam 1700rdquo3
ldquoiyaaaa pasti neng dari jualan aku bisa biayain hidup cicilan koperasi
juga lagi berjalan yaaa Alhamdulillah bisa bangun rumah di kampong abis
Rp 100000000- aku juga ada kontrakan di gang sebelah 4 kamar atas
bawah yang atas Rp 300000- yang bawah Rp 350000- Kesana aja
neng kalo mau liat deket kok (sambil menunjukan arah)4
2Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
3Hasilwawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
4Hasil wawancara dengan bapak masngali jakarta 19 agustus 2013
54
Bapak Masngali tidak pernah telat dalam membayar cicilan sehingga
beliau tidak tahu sanksi apa yang diberikan jika telat membayar cicilan Karena
beliau menganggap jika sudah ditolong oleh Koperasi dan beliau sadar untuk
membayarnya Selama bapak masngali menjadi anggota belum ada kendalanya
tetapi hanya terhambat dalam proses pencairan dana pinjaman oleh koperasi
kepada anggota
Sebelum mengikuti program simpan pinjam usaha bapak masngali
terbilang biasa-biasa saja bahkan pelanggannya pun hanya sedikit penghasilannya
pun hanya mencukupi untuk kebutuhan sehari-hari dan biaya anak dan tagihan-
tagihan lainnya Dibandingkan dengan sekarang ini sudah dibilang cukup lebih
Saat ini usaha bapak masngali berjalan dengan lancar dan maju Jika
dalam persentase keuntungan bapak masngali saat ini dibandingkan sebelum
mengikuti program simpan pinjam KJK ini yaitu sebesar 25 Bapak masngali
tidak pernah mengikuti kegiatan pelatihan yang diadakan oleh pengurus koperasi
tetapi jika rapat anggota tahunan (RAT) yang diadakan 1 tahun sekali bapak
masngali pernah diundang kegiatan RAT tersebut dan itupun hanya 1 kali ketika
pertama kali menjadi anggota Harapan bapak masngali kepada koperasi simpan
pinjam agar koperasi simpan pinjam dapat meminjamkan dana yang lebih besar
untuk menambah modal para pedagang di kelurahan duri utara khususnya
2 Penjual Nasi Goreng
Bukan hanya bapak Masngali yang sudah mendapat pinjaman tiga kali
bapak Subur (42 thn) penjual nasi goreng Bapak Subur sudah meminjam sejak
adanya PPMK hingga sekarang Koperasi Ketika PPMK diganti menjadi koperasi
55
beliau mendapat tawaran dari manajer koperasi (Bpk Teguh) yang kebetulan
salah satu pengelola PPMK sebelumnya untuk menjadi anggota koperasi Beliau
meminjam ketika masih berbentuk PPMK Dari pinjaman Rp 500000- Rp
1500000- Rp 5000000- Rp 12000000 pinjaman sekarang Rp 10000000
cicilan yang dibayar bapak subur Rp 1133500- bulan Awal memulai usaha
bapak subur pada tahun 2005 dengan modal awal Rp 10000000 untuk membeli
gerobak dan menyewa rumah
ldquosaya itu dari jamanPPMK terus kan PPMK diganti Koperasi jadi saya gak
ngusulin dari awal di tawarin aja waktu itu sama pak teguh yauda saya
mah mau aja lumayan kan buat nambah modal saya saya waktu itu tuh
dari pinjaman 500000 1500000 500000012000000 juga saya pernah
dikasih mba tapi uda lunas nah sekarang saya lagi nyicil pinjaman yang
Rp 10000000 saya cicilannya ngambil yang bulanan 1133500- bulan
(sambil menyodorkan air minum) Tahun 2005 itu saya pertama usaha
modal 10000000 untuk beli gerobak dan ngontrak rumah ajardquo5
Sebelum meminjam di koperasi bapak subur sudah berjualan nasi goreng
tetapi rumah masih mengotrak dan hanya berjualan nasi goreng saja tetapi setelah
meminjam dana koperasi bapak subur mempunyai 6 buah gerobak nasi goreng
dan warung sembako yang menyediakan bahan-bahan untuk berjualan nasi goreng
seperti nasitelor minyak sayur kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang
kering sasa garem cuka plastik item dan putih karet kertas bungkus dan kecap
Sama halnya dengan bapak masngali bapak subur pun tidak pernah telat
membayar membayar cicilan sehingga beliau tidak tahu sanksi apa yang didapat
jika tidak membayar cicilanHarapan bapak Subur kepada koperasi agar koperasi
bisa meminjamkan dana lebih besar lagi dengan bunga yang kecil
ldquosebelum minjem juga saya udah jualan nasi goreng abis saya pinjem di
koperasi saya punya 6 gerobak dan warung sembako mba Kalo kita
ngandelin Cuma dari gerobak mah mba gak bakal maju jadinya saya
5Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto jakarta 20 agustus 2013
56
nyediain barang-barangnya juga justru ini yang lebih banyak untungnya
kaya telor minyak kerupuk kwetiau mie kering bumbu udang kering
mecin garem cuka plastic item dan putih karet kertas bungkus dan
kecap Harapan saya sih maunya koperasi ngasih pinjamannya gede mba
bungan nya juga kecilrdquo6
Bapak subur tidak bisa memastikan berapa penghasilannya perhari Karena
menurut beliau gerobak tidak bisa dipastikan penghasilannyaTetapi untuk sewa
gerobak nasi gorengan saja yaitu Rp 9000gerobakhari belum termasuk
kebutuhan untuk berjualan nasi goreng seperti bihun mie telor dllSebelum
mengikuti program koperasi penghasilan bapak subur Rp 50000hari untuk sewa
gerobak dan nasi putih 5 liter Setelah mengikuti program ini penghasilan Bapak
subur mendapat setoran dari satu gerobak Rp 400000hari sudah termasuk
kebutuhan berjualan tetapi tergantung dari banyaknya kebutuhan yang mereka
ambil Jika dalam satu hari semua gerobak bapak subur berjualan makan bapak
subur mendapatkan Rp 2400000 hari Tetapi dari warung sembako pun tidak
bisa dipastikan berapa penghasilannya perhari Pengeluaran harian bapak subur
untuk kebutuhan beliau sendiri Rp 70000 hari karena bapak subur tinggal di
Jakarta sendiri keluarganya berada di kampung Saat ini selain mempunyai usaha
gerobak nasi goreng dan sembako beliau juga mempunyai kontrakan 5 pintu 1
tahun Rp 4500000- saat ini langganan warung bapak subur sebanyak 50 orang
ldquopengeluaran saya paling 70000 sih mba perhari Cuma buat makan dan
beli rokok paling kalo keluarga kan di kampung paling ngirimin satu bulan
sekali atau kalo ada yang mau pulang satu kampung saya nitip
kaloohellipgerobak dan sembako itu saya gk bisa pastiin berapa karena kalo
gerobak tar yang 1 jualan yang 1 pere tapi biasanya dari 1 gerobak
setorannya 400000 uda lengkap sama lainnya Paling kalo sewa gerobak
sih per hari 9000 belom termasuk mie bihun telor yang lainnya deh
Dulu sih paling dapetnya 50000 dari satu gerobak sehari karena kan dulu
itu saya Cuma sediain nasi putih doang Kontrakan juga punya noh disono
6Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
57
ada 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan deh buat nambah-nambah
Sekarang sih yang belanja disini ada 50 orang mbardquo7
Saat ini usaha bapak subur terbilang maju dibandingkan sebelum
meminjam di koperasi simpan pinjam Kemajuan usaha bapak subur setelah
mengikuti program simpan pinjam naik hingga 20 dari sebelum meminjam
dikoperasi simpan pinjam Bapak subur pernah mendapat undangan untuk
pelatihan tetapi beliau tidak datang karena berjualan Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika tidak dapat membayar berupa teguran
ldquokalo sih kalo dibilang maju Alhamdulillah maju deh Kira-kira naik 20
deh mba setelah ikut koperasi Pelatihan waktu itu pernah diundang tapi
saya nggak ikut karena jualan saying kayanya kalo nggak jualan Kalo
sanksi sih kayanya Cuma tegorannya aja sih mba biasanya saya nggak
bayar kalo pulang kampung tapi tar pas dating saya bayarnya dobelrdquo8
3 Usaha Jasa Konveksi
Bapak Samiran (39 thn) mempunyai usaha jasa konveksi Beliau
meminjam di koperasisiimpan pinjam pada awal ketika koperasi berdiri yaitu
tahun 2010 Beliau sudah meminjam tiga kali yang pertama Rp 3000000- yang
kedua Rp 7000000- yang ketiga Rp 10000000- dengan cicilan 1115000
bulan selama 12 bulan Sebelum meminjam bapak samiran sudah menjalani usaha
jasa konveksi tetapi beliau kekurangan modal setelah mendapat pinjaman bapak
samiran dapat mengembangkan usahanya dibidang jasa konveksi Saat ini bapak
samiran mempunyai mesin jahit 13 buah Awal usaha bapak samiran pada tahun
2009 dengan Modal awal sebesar Rp 10000000 untuk membeli mesin jahit dan
obras
7Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
8Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013
58
ldquosaya itu dulu pinjem pas pertama koperasi baru ada tahun 2010an deh
kayanya Saya udah pinjem yang ketiga kalinya ini yang pertama Rp
3000000- kedua Rp 7000000 terus yang ketiga Rp 10000000 saya
ngambil cicilan yang 12 bulan jadi perbulan ini Rp 1115000 Ooohhhhhellip
gak mba saya sebelum minjem juga uda buka usaha ini tapi waktu itu ada
koperasi yang mau minjem saya coba gabung jadi anggota terus minjem
kebetulan waktu itu juga saya kekurangan modal Sekarang Alhamdulillah
saya punya mesin 13 13 itu uda termasuk mesin jahit dan mesin obras
tahun 2009 pertama buka usaha dengan modal pertama kali 10000000
buat beli mesin sampe jual tanah dikampungrdquo 9
Bapak samiran mengetahui program simpan pinjam dari tetangga bahwa
siapa saja warga kelurahan duri utara jika mempunyai usaha dan kekurang modal
bisa meminjam dana di koperasi Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini
penghasilan kotor bapak samiran Rp 6000000 ndash Rp 8000000 minggu Saat ini
Penghasilan kotor bapak samiran yaitu Rp 8000000- Rp 10000000 minggu itu
sudah termasuk gaji karyawan dan operasional Gaji karyawan bapak samiran
yaitu Rp 1000000orang per minggu Saat ini jumlah karyawan bapak samiran
yaitu 7 orang Pengeluaran harian keluarga bapak samiran 80000hari Menurut
bapak samiran kendala yang dialami yaitu dalam proses pencairan dana cukup
lama sehingga dana tidak dapat diharapkan dengan cepat Sebelum mengikut
progam simpan pinjam ini bapak samiran kekurang modal tetapi setelah
mengikuti program simpan pinjam usaha jasa konveksi bapak samiran cukup
berkembang
ldquoebelum ikut program ini penghasilan saya dari usaha yah paling
6000000 ndash 8000000 minggu deh Sekarang Alhamdulillah penghasilan
saya kira-kira seminggu itu 8000000 ndash 10000000 lah paling sedikit itu
kotor mba kan dibagi-bagi gaji karyawan sama operasionalnya Gaji
karyawan itu seminggu bisa 1000000 orang Karyawannya ada 7 orang
sekarang Kendalanya sih paling pas pencairannya ada adalah bedanya
sebelum mengikuti program ini saya kekurangan modal setelah ikut
koperasi mulai berkembang sampe sekarang dehrdquo10
9Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
10Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
59
Dari hasil usahanya bapak samiran dapat membeli motor membayar les
kedua anaknya dan membiayai kehidupan rumah tangganya Saat ini bapak
samiran mempunyai 10 buah mesin jahit dan 3 buah mesin obras Jika keuntungan
diitung dalam persen bapak samiran mendapat keuntangan 20 dari usahanya
setelah mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak samiran koperasi
tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan tetapi dalam kegiatan RAT bapak
samiran pernah diundang yaitu satu tahun sekali Sanksi yang diberikan oleh
koperasi jika ada yg tidak membayar berupa teguran Harapan bapak samiran
terhadap koperasi yaitu agar koperasi dapat menambahkan modal pinjaman
4 Penjual Ayam Goreng
Lain halnya bapak mat cholik penjual ayam goreng Beliau meminjam
dikoperasi tahun 2011 pada saat itu beliau mengetahui program ini dari kelurahan
setempat beliau meminjam dana koperasi untuk menambah modal
usahanyaAwalnya usaha bapak cholik terbilang biasa saja pelanggannya pun
sedikit Dengan Pinjaman pertama Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000-
dan yang ketiga Rp 3000000- dengan cicilan plusmn 200000 bulan selama 1 tahun
Tetapi menurut beliau dana yang diberikan oleh koperasi kurang untuk
memajukan usahanya sehingga beliau meminjam kembali ke tempat lain
Harapannya untuk koperasi yaitu koperasi dapat memberikan fasilitas yang baik
dan lancar Usaha bapak mat cholik sejak tahun 2010 dengan Modal pertama
bapak mat cholik Rp 1000000
ldquogua waktu itu pinjem dikoperasi tahun 2011 biasa untuk modal Yang
pertama itu gua dapet Rp 1000000- yang kedua Rp 1500000- terakhir
Rp 3000000- yang keempat belom orang itu juga lama emang cepet
ngasihnya mikir mikir juga itu dia ngasihnya takut kita nggak bayar eh
60
ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar Ahhhhellip apaan dana yang
dikasih kurang mangkanya gua pinjem lagi selain ke koperasi Yahhellip
harapan gua sih koperasi dapat memberikan fasilitas yang lebih baik dan
lancar Dulu gua tahun 2010 modalnya pertama kali 1000000rdquo11
Pengeluaran bapak mat cholik Rp 50000hari untuk biaya anak ke
sekolah karena jika makan keluarga bapak mat cholik terkadang mengambil dari
dagangannya Kendala yang dialamii bapak mat cholik ketika menjadi anggota
yaitu pencairan dana yang dilakukan oleh koperasi lama sehinggan dananya tidak
dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak Penghasilan bapak mat cholik
sebelum mengikuti program simpan pinjam Rp 150000- Rp 200000anhari
Setelah mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak mat cholik Rp
200000 ndash Rp 300000hari tapi dipotong kebutuhan anak penghasilan bersihnya
hanya Rp 200000hari Keuntungan bapak mat cholik setelah mengikuti
program ini yaitu dari hasil berdagang bapak mat cholik dapat membiayai
kehidupan keluarga dan membayar cicilan koperasi
ldquopengeluaran perhari 50000 lah paling buat jajan anak doang Kendala
yang dialami paling lama aja cairnya Sebelum ikut program ini
penghasilannya paling 150000-200000 setelah mengikuti program ini
bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin paling 200000-
300000 per hari lah itu kan masalahnya buat jajan bocah lah apalah yah
paling 200000 bersih lah Nabung kita tetep nabung dikoperasi kan ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Keuntungan setelah mengikuti
program ini yah nggak bisa kebeli apa-apa orang dipinjeminnya sedikit
paling buat biaya hidup dan bayar cicilan koperasi ajardquo12
Menurut bapak mat cholik usaha yang dijalankan saat ini terbilang sudah
bagus hal ini ditandai dengan semakin bertambahnya pelanggan bapak mat cholik
Jika dihitung keuntungan dalam persen menurut bapak mat cholik usahanya hanya
naik 15 dr sebelum mengikuti program simpan pinjam ini Menurut bapak mat
11
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 12
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013
61
cholik koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan tetapi jika RAT pernah
diundang Sanksi yang diberikan koperasi jika tidak membayar menurut bapak
mat cholik berupa teguran berupa surat ataupun secara lisan Harapan bapak mat
cholik kepada koperasi agar koperasi dapat berjalan bagus dan baik dan
didahulukan terlebih dahulu peminjam masyarakat kelurahan duri utara berjalan
baik seperti dulu
ldquousahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja Keuntungan dalam
persen paling 15 nan deh Mana dapet bagi hasil aja nggak tau nggak
pernah ada pelatihan gitu kalo rapat tahunan (RAT) ada ah tapi buat apa
kalo rapat doang hasilnya mah nggak dapet makan mah dapet disitu
paling ngeriung dikelurahan Sanksinya yah paling dikasih tegoran aja
kadang pake surat kadang marketingnya langsung dateng Harapannya yah
berjalan baik bagus gitu kan untuk masyarakat duri utara khususnya
jangan orang luar mulu berjalan baik lancar kaya dulurdquo13
5 Jasa Servis Air Conditioner Kulkas Mesin Cuci
Bapak suherman salah satu anggota koperasi simpan pinjam Beliau
mempunyai usaha bernama mandiri teknik yang berjalan dibidang jasa servis (AC
kulkas mesin cuci dll) Tempat usahanya (bengkel) terletak cukup jauh dari
rumahnya dulunya bapak suherman membuka usahanya dirumah tempat
tinggalnya tetapi saat ini bapak suherman sudah membuka tempat usaha lagi yang
tempatnya cukup jauh dari rumahnya14
Bapak suherman mengetahui program simpan pinjam dari kelurahan
melalui sosialisasi yang diadakan oleh kelurahan Beliau adalah salah satu anggota
lama PPMK pada tahun 2005 dan setelah berubah menjadi koperasi bapak
suhermas ikut kembali dalam program ini Karena alasan keterbatasan modal
usaha pada saat itu maka bapak suherman ikut kembali dalam program ini Pada
13
Hasil wawancara dengan bapak mat cholik Jakarta 20 agustus 2013 14
Observasi pada tanggal 13 september 2013
62
saat masih menjadi PPMK bapak suherman sudah mendapat pinjaman Rp
2000000 kemudian saat sudah menjadi koperasi bapak suherman mendapat
pinjaman kembali dua kali sebesar Rp 2000000 dan Rp 2000000 yang saat ini
pinjaman beliau sudah lunas kepada koperasi dan belum meminjam kembali jadi
bapak suherman sudah mendapat 3 kali pinjaman Pengeluar harian bapak
suherman 60000hari untuk jajan anak sekolah dan beli makan keluarga Kendala
yang dialami bapak suherman saat meminjam proses pencairan dana yang lama
Bapak suherman membuka usaha pada tahun 2005 dengan modal awal Rp
2500000 untuk keperluan membeli perlengkapan usaha
ldquotau koperasi dari kelurahan sosialisasidari kapan yah yang pertama deh
PPMK itu tahun berapa yah PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas
koperasi 2010 deh tuh PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo
nggak salah 2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam
lagi Pengeluaran sih paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak
istri aja Kendala yang pernah dialami paling pencairannya doang lama
Usaha saya dari tahun 2005 dengan modal 2500000 dulurdquo15
Sebelum mengikuti program simpan pinjam ini penghasilan bapak
suherman Rp 50000 ndash Rp 100000 karena sebelum meminjam dikoperasi alat-
alat perlengkapan untuk bekerja terbatas sehingga menghambat dalam usaha dan
sebelum mengikuti program ini bapak suherman bekerja sendiri belum
mempunyai karyawan Setelah mengikuti program ini penghasilannya plusmn Rp
400000hari itu penghasilan kotor penghasilan bersihnya Rp 200000 biasanya
bapak suherman memberikan tariff untuk cuci preon AC Rp 50000 servis AC
Rp250000 dll tergantung tingkat kesulitan dan alat-alat kebutuhan yang
diperlukan dalam proses servis Keuntungan bapak suherman dari usaha jasa
servisnya dapat membiayan hidup keluarga punya 2 motor peralatan untuk usaha
15
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
63
bertambah membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas dan usahanya
saat ini berjalan dengan baik dan sudah mempunyai karyawan 2 orang
ldquopenghasilan saya sebelum ikut koperasi paling 50000-100000hari kecil
dulu mah perlengkapan kerjanya sedikit jadi servisnya sebatas
perlengkapan yang ada aja menghambatkan itu dulu juga saya masih kerja
sendiri Penghasil setelah ikut program ini kan nggak jelas yah neng kalo
itu mah yah kalo Cuma nyuci preon ac 50000 kalo service ac 250000
kan kalo service mah nggak setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac
Paling 400000hari itu kotor 200 lah bersihnya dari hasil usaha saya
dapat membiayai hidup keluarga punya motor 2 saya dan istri peralatan
kerja bertambah bisa bayar cicilan koperasi tapi sekarang udah lunas
usahanya sekarang Alhamdulillah baik dan sekarang uda punya 2
karyawanrdquo16
Keuntungan bapak suherman dalam persen meningkat sebesar 30 dari
sebelum mengikuti program ini Bapak suherman menyatakan bahwa koperasi
tidak pernah mengadakan pelatihan apapun dan beliaupun tidak ikut dalam
kegiatan pelatihan yang diadakan koperasi Menurut beliau koperasi memberikan
tegoran berupa surat kepada yang tidak membayar cicilan Harapan bapak
suherman kepada koperasi agar koperasi dapat berkembang beliau pernah ingin
mengajukan pinjaman kembali tetapi koperasi tidak meminjamkan lagi dalam
jumlah yang besar
ldquokalo dalam persen naek 30lah kayanya Pelatihan nggak tau sih saya
nggak pernah ikut Sanksinya kalo yang nggak bayar tegoranpaling
dikirim surat gitu yang nggak bayar harapannya sih koperasi yah bisa
berkembang Kemarin mau pinjam tapi katanya koperasi tidak
meminjamkan dalam jumlah yang besar sekarangrdquo17
16
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013 17
Hasil wawancara dengan bapak suherman Jakarta 13 sepember 2013
64
6 Penjual Mie Ayam
Bapak Awang (36 Thn ) seorang penjual mie ayam Beliau berjualan di
depan rumahnya di atas selokan (got) dengan bermodalkan 1 buah gerobak mie
ayam18
Beliau menjadi anggota koperasi sejak pertama koperasi berdiri tahun
2010 pada saat PPMK bapak awang belum menjadi anggota Beliau mendapat
informasi tentang koperasi dari permberitahuan yang diberikan oleh kelurahan
lalu bapak awang mengajukan pinjaman kepada pengelola koperasi dengan
persyaratan fotocopt KTP fotocopy KK membayar simpan pokok dan simpanan
wajib yang nominalnya bapak awang sudah lupa Alasan bapak awang meminjam
di koperasi karena menurut beliau jika program yang diadakan pemerintah pasti
persyaratan mudah dan cicilannya pun ringan jadi untuk menambahkan modal
usahanya bapak awang mengajukan pinjaman ke koperasi simpan pinjam tersebut
Bapak awang sudah mendapat dua kali pinjaman pinjaman yang pertama sebesar
Rp 1000000 selama 9 kali angsuran pinjaman yang kedua Rp 2000000 dengan
cicilan Rp 106000minggu selama Sembilan bulan cicilan bapak awang saat ini
masih berjalan Bapak awang membuka usaha mie ayam pada tahun 2010 dengan
modal awal Rp 1500000 untuk membeli gerobak dan perlengkapan lainnya
ldquotau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga Saya
lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya dari pertama
aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu PPMK belum ikut pas
koperasi baru ikut alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman
mudah yah buat nambah usaha aja pertama dapet 1000000 selama 9
kali angsuran lupa berapa cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet
2000000 cicilan perminggu 106000 selama 9 bulan sekarang
cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan lagi lah cicilannya Jualan itu saya
dari tahun 2010 modalnya dulu 1500000 dan keperluan lain ajardquo19
18
Observasi pada tanggal 22 november 2013 19
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
65
Pengeluaran harian bapak awang Rp 30000 perhari Kendala yang
dialamai bapak awang pada saat meminjam adalah dalam proses pencairan dana
yang cukup lama selama 2-3 bulan setelah kita mengajukan pinjaman Sebelum
meminjam dikoperasi usaha bapak awang meningkat tetapi setelah meminjam
usahanya sedang menurun Sebelum mengikuti program simpan pinjam
penghasilan bapak awang Rp 100000hari tetapi saat ini usahanya sedang sulit
dan penghasilannya menurun hanya plusmn Rp 50000hari karena saingan yang
banyak sehingga pelanggan bapak awang berpindah untuk membeli mie ayam di
tempat lain Keuntungan yang didapat oleh bapak awang yaitu dapat membiayai
hidup dan dapat membayar cicilan
ldquopengeluaran sehari paling 30 yah persyatannya mudah yah kendalanya
paling pencairannya lama aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3
bulanan lah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu sebelum ikut koperasi sih
penghasilannya 100000perhari tapi kalo sekarang sih yaitu yg saya
bilang lagi sulit jualannya yaaa paling 50 perhari kan saingannya
banyak sekarang euntungannya yaaah bisa membantu penambahan
modal gitu yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayarrdquo20
Hasil usaha bapak awang saat ini yaitu belum stabil yang artinya masih
naik turun belum berkembang Ketika ditanya keuntungan dalam persen bapak
awang mengatakan bahwa usahanya saat ini mengalami penurunan karena banyak
saingan Untuk kegiatan pelatihan bapak awang belum pernah mendapatkan
undang kegiatan pelatihan tetapi hanya sekedar undangan untuk rapat anggota saat
kegiatan itu semua anggota diundang Sanksi yang berikan koperasi untuk yang
telat membayar berupa teguran dari koperasi Harapan beliau untuk koperasi agar
koperasi cepat dalam pencairan dananya
20
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
66
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarang kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-
pelatihan keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih
biasanya 1 tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan keuangan nggak
sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1 tahun sekali
semua anggota diundang dalam rapat anggota menurut saya yang
dinamakan koperasi dalam pencairannya cepat jadi kalo kita butuh
mendesak bisa membanturdquo21
7 Penjual Es Buble
Ibu ana rosdiana (36 tahun) seorang ibu rumah tangga mempunyai 1 orang
anak Beliau membuka usaha es buble didepan rumahnya yang berada didalam
gang Suaminya seorang karyawan konveksi dan ibu ana sendiri yang bergabung
untuk menjadi anggota koperasi Awal mengetahui program ini ibu ana
diberitahukan oleh kelurahan melalui sosialisasi Ibu ana adalah salah satu dari
peminjam dana PPMK yang saat ini diganti dengan koperasi pada saat berubah
menjadi koperasi ibu ana mengajukan kembali untuk menjadi anggota dan
mengusulkan untuk mendapatkan pinjaman kembali dengan simpanan wajib Rp
25000 dan simpanan pokok yang nominalnya ibu ana sudah lupa Ibu ana
meminjam dana dikoperasi untuk membuka usaha karena awalnya ibu ana belum
membuka usaha hanya mengandalkan gaji dari suami kemudian setelah mendapat
pinjaman dari koperasi ibu ana membuka usaha es dan kopi didepan rumah untuk
menambah penghasilannya Ibu ana sudah mendapat pinjaman ketika masih
berbentuk PPMK pertama Rp 500000 dengan cicilan Rp 25000minggu kedua
Rp 1000000 pinjaman ketiga Rp 2000000 sudah berbentuk koperasi dengan
cicilan 80000minggu Rp 3000000 Rp 3000000 yang saat ini cicilan ibu ana
21
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013
67
sudah lunas Pengeluaran ibu ana perhari Rp 50000 untuk biaya jajan anak dan
makan Beliau mengatakan bahwa saat ini tidak menemukan kendala apapun
dalam proses peminjaman atau biayanya Perbedaan yang dialami sebelum
mengikuti program ini yaitu biasanya ibu ana selalu mengandalkan penghasilan
suami untuk kebutuhan sehari-harinya tetapi saat ini ibu ana bisa lebih mandiri
karena usahanya Ibu ana membuka usaha pada tahun 2007 dengan modal Rp
500000 untuk membeli keperluan berjualan
ldquotau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi3 tahun dari
jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi nabung dulu ke
koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok lupa saya untuk
buka usaha aja aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu
uda lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
pengeluaran 50000 nggak ada kendalanya sih yah kalo dulu kan apa
apanya dari suami ngandelin gaji suami Sekarang Alhamdulillah lebih
baik ada koperasi yah tertolong lah ada modal dan ketutup aja dengan
ada usaha dirumah Pertama jualan saya yang dipinjemin dana dari
PPMK tahun 2007 dikasih 500000 buat beli keperluan jualan ajardquo22
Sebelum mengikuti program ini ibu ana belum mempunyai penghasilan
apapun beliau hanya mengurus anak dan rumah tangga Setelah mengikuti
program ini penghasilan ibu ana plusmn Rp 40000hari Keuntungan ibu ana setelah
mengitkuti program ini yaitu dapat membayar cicilan nutupin kekurang bisa
membeli frezze dan kebutuhan-kebutuhan anak seperti jajan anak tidak
mengandalkan penghasilan suami lagi Hasilnya usaha ibu ana saat ini
berjalandan berharap koperasi memberikan pinjamanya kembali untuk
mengembakan usahanya Usaha ibu ana mendapat keuntungan 100 hal ini
ditandai sebelum mengikuti koperasi ibu ana belum mempunyai usaha tetapi saat
22
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013
68
ini ketika sudah mendapat pinjaman dari koperasi penghasilan ibu ana naik 100
tetapi untuk biaya hidup dan kebutuhan-kebutuhan lain ibu ana masih
mengandalkan penghasilan suami Menurut ibu ana koperasi tidak pernah
mengadakan kegiatan pelatihan tetapi hanya kegiatan RAT yang diadakan satu
tahun sekali Sanksi yang diberikan jika tidak membayar cicilan yaitu berupa
tegoran dari koperasi Harapan ibu ana untuk koperasi yaitu agar koperasi berjalan
dengan lancar tidak ada yang nunggak jadi gampang untuk meminjam kembali
ldquonggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom jualan
penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari 40000 lah
keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli frezzer jajan
anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi usaha Alhamdulillah
masih jualan maunya sih usahanya dikembangin lagi kalo dikasi modal
lagi jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat anggota
pernah ikut ditegor aja kayanya deh mbak semoga koperasi lancar-
lancar aja Sekarang banyak yang nunggak jadi sulit untuk pinjamrdquo23
8 Pengusaha Warung Tegal (WARTEG)
Bapak syamsudin (46 tahun) beliau dan istri mempunyai usaha WARTEG
yang berada di samping kelurahan duri utara depan jalan raya dan dibelakang
kelurahan duri utara24
Bapak syamsudin mengetahui program simpan pinjam ini
dari kelurahan Beliau menjadi anggota sejak pertama koperasi terbentu tahun
2010 untuk menambah modal usaha akhirnya pinjam dikoperasi Bapak
syamsudin sudah mendapatkan 3 kali pinjaman pertama Rp 3000000 Rp
3000000 dan Rp 5000000 dengan cicilan 530000bulan yang saat ini sudah
lunas cicilannya Bapak syamsudin membuka usaha pada tahun 2009 dengan
modal Rp 10000000 untuk sewa tempat dan kepeluan usaha
23
Hasil wawancara dengan ibu ana Jakarta 22 november 2013 24
Observasi pada tanggal 22 november 2013
69
Kendala yang dialami bapak syamsudin yaitu pencairan lama dalam proses
peminjaman Sebelum mengikuti program ini usaha bapak syamsudin hanya satu
setelah mengikuti program ini usaha bapak syamsudin menjadi dua Penghasilan
bapak syamsudin sebelum mengikuti program ini tidak jauh beda dengan
penghasilan yang sekarang saat ini setelah mengikuti program ini penghasilan
bersih bapak syamsuidn Rp 1000000minggu untuk 1 warung karena bapak
syamsudin mempunyai 2 usaha WARTEG maka bapak syamsudin medapat Rp
2000000 minggu Keuntungan yang dirasakan bapak syamsudin yaitu dapat
membiayai hidupmembayar cicilan koperasi usaha berkembang dan aset
bertambah punya rumah dua yang ditempatin saat ini dan dikontrakan satu di beda
RW tempatnya dan dapat membeli motor
ldquoselama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan ketiga itu
5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas Pengeluaran
bapak syamsudin yaitu 100000hari kendalanya pencairannya
lamaprosesnya la sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1
sekarang uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah
sendiri yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang sekarang
sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1 warung neng
keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan uda
lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga nambah
uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor Usaha dari tahun
2009 modalnya 10000000 untuk ngontrak dan beli penggorengan dll deh
mbardquo25
Usaha bapak syamsudin saat ini maju dan sudah mempunyai 2 warung
Jika dihitung dalam persen beliau mengatakan bahwa usahanya naik 40 setelah
mengikuti program ini Koperasi tidak pernah mengadakan kegiatan pelatihan
koperasi hanya mengadakan rapat anggota dan beliau hanya diundang satu kali
ketika pertama kali menjadi anggota Sanksi yang diberikan jika telat membayar
menurut bapak syamduin berupa tegoran oleh pihak koperasi Harapan bapak
25
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013
70
syamsudin kepada koperasi simpan pinjam itu yaitu agar koperasi ketika
meminjam kembali pencairannya agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya yah sekitar 40
deh nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
sanksi nya tegoran doang sih harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya
yang cepet ajardquo26
9 Usaha Warung Sembako
Bapak kholid (37 tahun) salah satu anggota koperasi yang mempunyai
usaha warung sembako yang berada di sekertariat RW 0527
Bapak kholid
mengetahui program ini dari pengurus wilayah setempat seperti RT Bapak kholid
sudah tiga tahun menjadi anggota koperasi ketika awal terbentuknya koperasi
dengan persyaratan fotocopy KTP dan KK Bapak kholid meminjam dikoperasi
untuk menambah modal usaha Beliau baru mendapatkan satu kali pinjaman
sebesar 4000000 dengan cicilan perminggu selama 9 bulan dan saat ini cicilan
bapak kholid sudah lunas kepada koperasi Menurut beliau biasanya beliau selalu
memutar uangnya setiap hari jadi tidak mengetahui berapa pengeluaran hariannya
Pada saat bapak kholid meminjam tidak ada kendala yang dialaminya tetapi
semua persyaratan harus lengkap akan dipermudah Beliau mengatakan bahwa
usahanya lebih maju dibandingkan sebelum meminjam dikoperasi Penghasilan
yang didapat bapak kholid sebelum meminjam yaitu Rp 200000hari setelah
mengikuti program ini penghasilan bapak kholid plusmn Rp 300000 ndash Rp 400000
penghasilannya tidak menentu karena jika jualan kadang rame dan kadang sepi
bapak kholid selalu memutarkan uang hasil jualannya Keuntungan yang didapat
26
Hasil wawancara dengan bapak syamsudin Jakarta 12 november 2013 27
Observasi pada tanggal 25 november 2013
71
bapak kholid dari hasil berjualan yaitu dapat membiayai hidup dan membayar
cicilan koperasi simpan pinjam Usaha bapak kholid sudah berjalan sejak tahun
2008 dengan modal awal Rp 2000000 untuk sewa tempat dan belanja keperluan
berdagang
ldquodari pengurus setempat pak RT Menjadi anggota 3 tahun mah ada dari
pertama koperasi ada Persyaratannta Foto copy KTP dan KK namanya
usaha kan yah buat nambah modal baru dapet sekali Cuma 4000000
cicilan perminggu selama 9 bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya
Yang kedua belom Sekarang uda nggak cicilannya uda lunas kalo dapet
sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu nggak ada kendala
sih waktu saya mah yang penting mah persyaratannya aja kumplit disana
nya dipermudah lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
Penghasilan perhari 200hari sebelum mengikuti program iniSekarang
perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah nggak
tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja uangnya
Keuntungannya bisa buat biaya hidup dan bayar cicilan aja Tahun 2008
buka usaha modalnya 2000000 untuk sewa tempat dan belanja warung
ajardquo28
Usaha bapak kholid saat ini lancar hal ini ditandai jika malam pembeli
ramai karena tempat yang memadai untuk membuka usaha Jika dihitung dalam
persen usaha bapak kholid mengalami peningkatan 40-50 Menurut beliau
koperasi tidak pernah mengadakan pelatihan dalam meningkatkan skill atau
pelatihan lainnya tetapi jika RAT ada dan beliau peernah diundang Sanksi yang
diberikan jika ada yang telat mambayar cicilan menurut bapak kholid berupa
teguran Harapan bapak kholid untuk koperasi yaitu agar koperasi dalam
pencairan dana agar dipercepat
ldquousahanya alhamdulillah lancar aj Peningkatannya 40-50 lah Pelatihan
nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga sanksi nya
apa yah ditegor kayanya Paling biar cairnya cepet aja dananyardquo29
28
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013 29
Hasil wawancara dengan bapak kholid Jakarta 25 november 2013
72
Setelah diamati dan hasil wawancara pelaku UMKM setelah menerima
pinjaman usaha mereka bervariasi ada yang berkembang dikarenakan modalnya
menjadi bertambah maka dampak dari pinjaman tersebut adalah meningkatnya
pendapatan dan kapasitas ekonomi bisa menjadi lebih baik menuju sejahtera
Berikut keterangan anggota koperasi yang sudah mengalami dampak peningkatan
pendapatan
ldquoyahhellip dari usaha saya punya kontrakan 5 pintu satu tahun Rp
4500000- langganan yang belanja di saya ada 50 gerobakrdquo30
Tetapi adapula anggota yang mengalami berkurangnya modal dan bisa
dikatakan kurang berhasil dalam meningkatkan pendapatan Karena banyaknya
saingan dalam berjualan Berikut keterangan anggota koperasi yang kurang
berhasil dalam peningkatan pendapat
ldquoyah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah masih gitu-
gitu aja sih mba yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak
saingan mba sekarangrdquo31
Menurut Lili Bariadi pemberdayaan ekonomi pada hakikatnya merupakan
suatu proses yang dinamis artinya perubahan yang terjadi menuntut adanya
dinamika masyarakat dalam meningkatkan income per capita untuk memenuhi
kebutuhan sehari-hari guna mengantisipasi dan mempersiapkan kondisi ekonomi
di masa mendatang32
Berikut adalah data peningkatan penghasilan anggota
koperasi
30
Hasil wawancara dengan bapak subur riyanto Jakarta 20 agustus 2013 31
Hasil wawancara dengan bapak awang bin muri Jakarta 22 november 2013 32
Lili bariadi dkk zakat dan wirausaha (Jakarta Centre For Entepreneuship development) h58
73
Table 4
Data peningkatan penghasilan anggota
No Nama Peminjam Penghasilan sebelum
memimjam
Penghasilan setelah
meminjam
1 Masngali 500000 hari 650000 ndash
1000000hari
2 Subur riyanto 300000 hari 2400000hari
3 Samiran 6000000 ndash
10000000 minggu
8000000 ndash
10000000minggu
4 Mat cholik 150000 ndash 200000 hari 200000 ndash 300000 hari
5 Suherman 50000 ndash 100000 hari 2000000 hari
6 Awang bin muri 1000000 hari 50000 hari
7 Ana rosdiana 0 40000 hari
8 Syamsudin 1000000 minggu 2000000 minggu
9 Kholid 200000 hari 300000 ndash 400000 hari
Dengan adanya pemberdayaan ekonomi masyarakat lewat program
Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam para UMKM dapat meningkatkan
income per capita sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari juga dirasakan
pada anggota KJK yang lainnya
ldquoselain dapat membiayai hidup dan membayar cicilan pinjaman saya juga
uda kebeli motor sendiri bisa itu sih bayar les anak saya yah lumayan lah
siapa tau tar saya jadi kaya hahahahahrdquo33
33
Hasil wawancara dengan bapak samiran Jakarta 20 agustus 2013
74
Program KJK sangat membantu sekali untuk UMKM karena dengan
bertambahnya modal maka UMKM tersebut bisa mengembangkan usahanya dan
memiliki peningkatan pendapatan sehingga dapat memenuhi kebutuhan sehari-
hari dan bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik dan sejahtera
Berdasarkan teori yang terdapat di BAB II indikator pemberdayaan maka
penulis mengelompokan sebagai berikut
Table 5
Data tingkat keberhasilan indikator pemberdayaan
No Kategori
Sangat berhasil Berhasil Kurang berhasil
1 Bapak Syamsudin
(Penjual WARTEG)
Bapak Suherman (Jasa
Servis)
Bapak Awang (Mie
Ayam)
2 Bapak Subur Riyanto
(Penjual Nasi Goreng)
Bapak Samiran (Jasa
Konveksi)
Ibu Ana Rosdiana
(Penjual Es Buble)
3 Bapak Masnggali
(Penjual Bubur Ayam)
Bapak Mat Cholik
(Penjual Ayam Goreng)
4 Bapak Kholid (Sembako)
1 Sangat Berhasil
a Bapak syamsudin (Pengusaha Warung Tegal) dari hasil usahanya
bapak syamsudin dapat membiayai hidup keluarga sudah lunas cicilan
koperasi usaha berkesinambungan terbukti saat ini bapak syamsudin
mempunyai 2 usaha warung tegal dan asetnya pun bertambah dengan
75
terbelinya 2 rumah Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan
bapak syamsudin berhasil baik
b Bapak subur riyanto (Penjual Nasi Goreng) dari hasil usahanya bapak
subur membiayai hidup keluarga cicilan koperasi sudah lunas usaha
berkesinambungan hal ini ditandai dengan adanya warung yang berada
dirumahnya yang menyediakan bahan-bahan untuk keperluan nasi
goreng dan asetnya bertambah dengan adanya 9 gerobak nasi goreng
dan bapak subur mempunyai kontrakan 5 pintu Bisa dikatakan bahwa
indikator pemberdayaan berhasil baik
c Bapak masngali (Penjual Bubur Ayam) dari hasil usahanya bapak
masngali dapat membiayai hidup keluarga cicilan koperasi masih
berjalan satu kali cicilan lagi mempunyai 2 gerobak bubur ayam saat
ini bapak masngali mempunyai kontrakan 4 kamar yang berada tidak
jauh dari tempat tinggalnya Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil baik
2 Berhasil
a Bapak suherman (Jasa Servis AC Mesin Cuci dan Kulkas) dari hasil
usahanya bapak suherman dapat membiayai hidup keluarga membayar
cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas usaha berkesinambungan
karena saat ini bapak suherman sudah mempunyai 2 karyawan Dapat
dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
b Bapak samiran (Jasa Konveksi) dari hasil usahanya bapak samiran
dapat membiayai hidup keluarga membayar cicilan koperasi yang
76
tinggal 1 kali lagi mempunyai karyawan 7 orang Dapa dikatakan
bahwa indikator pemberdayaan berhasil
c Bapak mat cholik (Penjual Ayam Goreng) dari hasil usahanya bapak
mat cholik dapat membiayai kehidupan keluarga dan membayar cicilan
koperasi Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan berhasil
d Bapak kholid (Usaha Warung Sembako) dari hasil usahanya bapak
kholid dapat membiayai hidup keluarga dan membayar cicilan koperasi
yang saat ini sudah lunas Dapat dikatakan bahwa indikator
pemberdayaan berhasil
3 Kurang Berhasil
a Bapak awang (Penjual Mie Ayam) dari hasil usahanya bapak awang
dapat membiayai hidup keluarga dapat membayar cicilan koperasi
Maka dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
b Ibu ana (Penjual Es Bubble) dapat membiayai hidup keluarga
walaupun masih dibantu suaminya karena penghasilanya relative lebih
kecil dan dapat membayar cicilan koperasi yang saat ini sudah lunas
Dapat dikatakan bahwa indikator pemberdayaan kurang berhasil
Dengan demikian program KJK dalam memberdayakan UMKM memiliki
pengaruh terhadap peningkatan penghasilan mereka Meskipun KJK Simpan
Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih ada beberapa anggota yang
belum tercukupi dari hasil usahanya
77
BAB V
PENUTUP
A Kesimpulan
Berdasarkan penelitian di atas penulis dapat menarik kesimpulan bahwa
Pemberdayaan Masyarakat melalui peminjaman modal Koperasi Simpan Pinjam
dalam memberdayakan UMKM memiliki pengaruh terhadap peningkatan penghasilan
mereka Meskipun KJK Simpan Pinjam belum terlaksana dengan baik karena masih
ada beberapa anggota yang belum tercukupi dari hasil usahanya Dari 9 orang
anggota yang mengikuti program simpan pinjam ini ada 7 orang yang berhasil
mengalami peningkatan penghasilan sedangkan yang belum berhasil mengalami
peningkatan penghasilan ada 2 orang
Yang sangat berhasil mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak
Masngali (Penjual Bubur Ayam) Bapak Subur Riyanto (Penjual Nasi Goreng)
Bapak Syamsudin (Pengusaha WARTEG) Yang Berhasil seperti Bapak Samiran
(Jasa Konveksi) Bapak Mat Cholik (Penjual Ayam Goreng) Bapak Suherman (Jasa
Servis) Bapak Kholid (Warung Sembako) Sedangkan Yang kurang berhasil dalam
mengikuti program simpan pinjam seperti Bapak Awang Bin Muri (Penjual Mie
Ayam) Ibu Rosdiana (Penjual Es Buble)
78
B Saran
Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh maka dengan ini peneliti
mengemukakan beberapa saran yang diharapkan dapat meningkatkan serta
memotivasi Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam Saran-saran yang dapat
dikemukakan antara lain
1 Koperasi Simpan Pinjam ini sangat membantu bagi masyarakat yang
mempunyai usaha untuk itu KJK Simpan Pinjam harus mengadakan
program bimbingan dan pendampingan kepada anggota koperasi
2 Koperasi Simpan Pinjam sebaiknya memberikan pelatihan dalam
meningkatkan skill dalam mengelola keuangan anggota agar anggota lebih
terampil dalam mengelola keuangan
3 Koperasi sebaiknya tidak hanya mengadakan program simpan pinjam tapi
mengadakan program koperasi produksi
4 Koperasi melakukan monitoring dan evaluasi secara rutin Dengan
memonitor dan mengevaluasi anggota dapat mengetahui apakah usahanya
berkembang dengan pinjaman modal dari Koperasi dan mengetahui apa
yang dibutuhkan dari para anggota
79
DAFTAR PUSTAKA
Adi Isbandi Rukminto Ilmu Kesejahteraan Sosial dan Pekerja Sosial Jakarta FISIP
UI Press 2004
Arifin dan Halomoan Koperasi Teori dan Praktik
Departemen Koperasi dan Pembinaan Pengusaha Kecil RI Pelatihan Dasar Bagi
Pengurus KoperasiKUD Jakarta 1993
Direktorat Jendral Pemberdayaan Sosial dan Penanggulangan Kemiskinan Pedoman
Umum Penanggulangan kemiskinan Perkotaan Tahun 2011 Jakarta Kementrian
Sosial Republik Indonesia 2011
Direkrorat Pemberdayaan Fakir Miskin Direktorat Jenderal Pemberdayaan Sosial
Modul Pembentukan dan Pengelolaan KUBE Jakarta Departemen Sosial RI
2007
Firdaus Muhammad dan Susanto Agus Edhi Perkoperasian Sejarah Teori amp
Praktek Bogor Ghalia Indonesia
Hendrojogi Koperasi Asas-Asas Teori dan Praktik Jakarta Raja Grafindo Persada
1997
Ismail Asep Usman Pengalaman Al-Qurrsquoan tentang Pemberdayaan Dhuafa Jakarta
Dakwah Press 2008
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Kasiram Moh Metodologi Penelitian Kualitatif Malang UIN Maliki Press
MA Nasution Metode Research Jakarta Bumi Aksara 2011
Mardikanto Totok dan Soebianto Poerwoko Pemberdayaan Masyarakat dalam
Perspektif Kebijakan Publik Bandung Alfabeta CV 2012
Menilai Tingkat Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Materi Diklat Berbasis
Kompetensi Sektor Keuangan Sub Sektor Perantara Keuangan Profesi Kepala
CabangManajer Koperasi Jasa Keuangan Jakarta 2010
Nasir D Moh Metode Penelitian Jakarta Ghalia Indonesia 1993
Nasution Mustafa Edi Indonesia Zakat dan Development Report 2009
80
Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia Nomor 42 tahun 2010Tim
Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan Provinsi dan KabupatenKota
Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia2010
Salam Syamir Metode Penelitian Sosial Jakarta UIN Jakarta Press 2006
Sitio Arifin dan Tamba Halomoan Koperasi Teori dan Praktik Jakarta Erlangga
2001
Suharto Edi Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakat Bandung PT Refika
Aditama 2005
Sumodiningrat Gunawan Pemberdayaan Masyarakat amp Jaringan Pengaman Sosial
Jakarta PT Gramedia Pustaka Utama 1999
Tambunan Tulus TH UMKM di Indonesia Bogor Ghalia Indonesia
Yusuf Qardhawi Kiat Islam Mengentaskan Kemiskinan Jakarta Gema Insani Press
1995
Internet
Danish fajarinda ldquoPengertian Pemberdayaanrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013 dari
httpidscribdcomdoc67984298Pengertian-Pemberdayaan
Septa Ayatullah ldquoUsaha Mikro Kecil dan Menengahrdquo artikel diakses pada 20 Juni 2013
dari httpyogyamerahblogspotcom201211definisi-umkm-contoh-umkm-
terdapathtml
Skripsi
Ayu Prima Ananda ldquoPemberdayaan Ekonomi Pedagang Kecil Melalui Pinjaman Mikro
Masjid Jami Bintaro Jaya Rawa Papan Kelurahan Bintaro Jakarta-Selatanrdquo
Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam
Lia Fitria ldquoPemberdayaan Masyarakat Melalui Simpan Pinjam (Study Kasus Program
Simpan Pinjam di BMT Khairul Ummah Leuwi Liang-Bogor)rdquo Jurusan
Pengembangan Masyarakat Islam
Gambar 1 Ruang Kantor Koperasi Gambar 2 anggota (peminjam) sedang
menyetorkan cicilan koperasi
Gambar 3 Kediaman Bapak Masngali Gambar 4 Usaha Bapak Subur Riyanto
Gambar 5 Usaha warung sembako Gambar 6 Usaha Konveksi Bapak
Samiran
Gambar 7 Usaha Bapak Mat Cholik Gambar 8 Wawancara dengan Bapak
Awang
Gambar 9 Usaha Bapak Awang Gambar 10 Usaha Ibu Ana
Gambar 11 Usaha Bapak Syamsudin yang Berada Gambar 12 Usaha Bapak Syamsudin
Disamping Kelurahan yang berada di Belakang Kelurahan
Gambar 13 Usaha Bapak Kholid
TRANSKIP WAWANCARA
Informan PengelolaManajer
Nama Teguh Budiyanto SE
TTL Jakarta 22 Agustus 1975
Alamat Jl Duri Utara
Pendidikan terakhir S1 Ekonomi
Data Wawancara
Tanggal 04 Juni 2013
Tempat Kantor Koperasi Jasa Keuangan Simpan Pinjam
Waktu 1000 sd 1100
Pertanyaan
1 Mengapa anda memilih program Simpan Pinjam dalam membantu
perkembangan usaha UMKM di Kelurahan Duri Utara
Jawab zaman sekarang banyak wirausaha pada gulung tikar Ada yang
bangkrut dan kurang modal Apalagi UMKM jantung dari usaha kalo tidak
ada modal yah usahanya tidak berjalan dan berkembanglah
2 Berapa jumlah anggota Koperasi Jasa Keuangan Kelurahan Duri Utara
Jawab jumlah anggota KJK SP sebanyak 387 orang
3 Berapa simpanan yang harus dibayarkan untuk bisa menjadi anggota
Jawab simpanan wajib 25000 bulan dan simpanan pokok 100000 1 kali
bayar persyaratan menjadi anggota
4 Apa saja persyaratan agar bisa menjadi anggota dan dapat meminjam di
Koperasi Jasa Keungan
Jawab persyaratannya yaitu harus membayar simpanan wajib setiap bulan
selama menjadi anggota 25000 dan simpanan pokok 100000 yang
dibayarkan saat pertama kali mendaftar menjadi anggota
5 Berapa nominal dana yang di pinjamkan kepada anggota
Jawab nominal dana yang dipinjamkan sebesar 1000000 ndash 5000000
untuk usaha mikro dan kecil 5000000 ndash 10000000 untuk usaha
menengah
6 Berapa jangka waktu pengembalian dana pinjaman oleh anggota kepada
Koperasi Jasa Keuangan
Jawab jangka waktu pengembalian dana yaitu 12 bulan dan berdasarkan
kesepakatan yang telah disepakati antara pengelola dan anggota
7 Bagaimana mekanisme angsurancicilan pengembalian dana pinjaman
Jawab angsurancicilan pinjaman akan diambil oleh marketing koperasi
tetapi ada juga yang membayar langsung ke kantor tergantung kesepakatan
antara anggota dan pengelola aja
8 Usaha apa saja yang dapat diberikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab segala macam usaha aja
9 Berapa orang yang sudah mengembalikan dana pinjaman Koperasi Jasa
Keuangan
Jawab yang sudah mengembalikan dana pinjaman yaitu 168 orang dan
yang belom mengembalikan dana pinjaman 219 orang
10 Apa saja jenis usaha anggota Koperasi Simpan Pinjam
Jawab jenisa usaha konveksi 96 orang fusuy 69 orang nasi gorengmie
goreng 46 orang warung 83 orang warung makan 68 orang dll 26 orang
deh Kalo dalam persentase sih UK 60 Mikro 30 dan menengah 10
Yang masih berjualan sebanyak 349 orang anggota yang usahanya
bangkrut meninggal dan pindah sebanyak 38 orang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Masngali
TTLUsia Cirebon 16-04-1957
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Bubur Ayam
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk masngali
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan neng
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah bu Pertama kali koperasi ada aja 2010
yah bu
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal aja neng
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali pertama 1500000 kedua 2000000 dan ketiga 4000000
cicilan yang 4000000 142000minggu selama 9 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran hariannya paling 100000 lah buat makan doang
paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendala sih nggak ada Cuma pencairannya aja sedikit lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum ikut koperasi gerobak saya Cuma 1 sekarang udah
punya 2 gerobak
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling Cuma 500000 kotornya kan dulu mah jualannya Cuma
sore doang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan saya 1000000hari itu kotor neng
paling sedikit 650000hari paling bersihnya 350 deh neng Saya kan
jualan 2 kali pagi dan siang
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab untung banget Makan keluarga saya dari jualan bayar cicilan
uda tinggal 1 kali lagi uda punya kontrakan juga sekarang dikampung
juga Alhamdulillah lagi ngebangun rumah
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha sih sekarang Alhamdulillah neng
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab aduh berapa yah 25 lah kira kira
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pernah kayanya tapi saya nggak ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab waduh saya nggak pernah telat sih jadi saya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya koperasi bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Subur Riyanto
TTLUsia Pemalang 03-04-1971
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Nasi Goreng
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Subur
Waktu 1630 ndash 1703 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pak teguh waktu itu saya ditawarin sama pak teguh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari tahun berapa yah pokoknya dari pertama ada PPMK terus
pas ada koperasi itu di tawarin sama pak teguh untuk gabung di koperasi
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab buat nambah modal aja Dulu itu saya cuma jualan nasi goreng
aja abis saya pinjem saya buka warung sembako yang nyediain
kebutuhan buat jualan nasi goreng kaya telor minyak sayur kerupuk
kwetiau mie kering bumbu udang kering mecin garem cuka plastik
item dan putih kertas bungkus dan kecap Kalo kita ngandelin dari
gerobak mah nggak maju mba
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab dari pinjaman 500000 sampe 10000000 saya pernah pertama
500000 dari jaman PPMK kedua 1500000 ketiga uda koperasi nih kalo
nggak salah 5000000 terus 12000000 dan sekarang lagi jalan cicilan
10000000 cicilannya satu kali lagi satu kali setoran pokoknya
1133500 bulan
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran paling 70000 doang mba buat makan dan rokok aja
kan sendiri disini
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya sih nggak ada lancar lancar aja
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab asetnya jadi bertambah sih mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab untuk sewa gerobaknya 9000 satu gerobak dulu itu kan saya
Cuma sewa gerobak dan sediain nasi putih doang 50000 lah sehari tuh
gerobak sama nasi
9 Setelah mengikuti program ini berapa penghasilan anda
Jawab dari satu gerobak biasanya saya dapet 400000 uda lengkap sama
yang lainnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sekarang punya gerobak nasi goreng 6 warung
sembako kontrakan 5 pintu 1 tahun 4500000 lumayan buat nambah-
nambah dan sekarang langganan yang belanja disini ada 50 orang
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha nya sih Alhamdulillah kalo dibilang maju yah maju deh
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kira kira 20 deh mba
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih pernah diajak tapi saya nya gk bisa ikut kan jualan
saying kalo nggak jualan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab paling teguran aja sih mba yah kayanya saya sih kalo nggak
bayar pulang kampung datang datang bayar dobel
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Samiran
TTLUsia Ciamis 08-05-1974
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Wirausaha jasa konveksi
Data Wawancara
Tanggal 20 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk samiran
Waktu 1714ndash 1725 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab waktu itu sih denger denger aja mba jadi waktu itu katanya kalo
ada yang punya usaha tapi nggak punya modal atau belom berkembang
nah koperasi mau membantu tuh
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama ppmk kan nggak ngambil terus pas KJK aja tuh tahun
2010
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab karena waktu itu kekurangan modal sebelum minjem sih uda buka
usaha juga jadi lumayanlah buat namba-nambah usaha dan nggak ada
jaminan juga waktu minjem dikoperasi yah memasyarakat ajalah
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab 3 kali kayanya pinjaman yang pertama 3000000 7000000 dan
10000000 cicilannya 1115000 bulan selama 12 bulan Cicilan masih
berjalan 1 kali angsuran lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 80000hari deh Buat makan dan jajan anak sekolah doang
sih
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya paling pencairannya kadang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum mengikuti koperasi keterbatasan modal tapi setelah ikut
koperasi lumayan mba
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 6000000 ndash 8000000 lah per minggu
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilannya sekarang sih 1 minggu itu 8000000 ndash 10000000
itu kotor mba
Karyawan aja ada 7 orang1 orang 1000000 ditambah biaya operasional
yah paling keuntungannya 20 dari keuntungan itu
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih lumayan bisa buat biaya hidup bayar cicilam
koperasi punya motor bayar les anak juga
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab hasilnya sekarang saya uda punya mesin jahit 10 dan mesin obras 3
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab keuntunganya 20 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan sih nggak pernah paling rapat tahunan suka di undang
tuh
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya sih paling terguran aja mba dikasih surat terus kalo
dikasih surat
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya untuk bisa nambahin modal aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Mat Cholik
TTLUsia
Pendidikan SD
Pekerjaan Penjual Ayam Goreng
Data Wawancara
Tanggal 19 Agustus 2013
Tempat Rumah Bpk Mat Cholik
Waktu 1940 ndash 2013 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab pertama minjem tahun 2010 eh tahun 2011
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah mau usaha mau buat modal usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab cicilan sekarang masih berjalan pertama dapet 1000000 kedua
150000 ketiga 3000000 yang keempat belom orang itu juga lama
emang cepet ngasihnya mikir-mikir juga itu dia ngasihnya takut kita
nggak bayar eh ujung-ujungnya mah banyak yang nggak bayar cicilan
yang 3000000 itu 200 berapa gitu perbulan selama 1 tahun
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 50000 lah perhari kan buat jajan anak doang paling
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling kendalanya lama aja cairnya
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah lumayan aja lah setelah mengikuti program ini
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling 150000 ndash 200000 an
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab bermacem-macem bervariasi dagang mana bisa ditentuin rata-
rata yah paling 200000-300000 per hari lah itu kan masalahnya
kehidupannya buat bocah lah apa lah 200000 bersih lah Nabung kita
tetep nabung dikoperasi selama setahun kan ada simpanan wajib dan
simpanan pokok
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab yah nggak bisa kebeli apa apa orang dipinjeminnya sedikit
Paling buat biaya hidup bayar cicilan koperasi aja
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah sekarang lebih bagus aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab paling 15 nan deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab mana dapet bagi hasil aja nggak tau Nggak pernah ada pelatihan
gitu kalo rapat tahunan ada Ah tapi buat apa kalo rapat doang hasilnya
mah nggak dapet makan mah dapet disitu ngeriung dikelurahan
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab yah paling dikasih tegoran aja kadang pake surat kadang
marketingnya dateng langsung
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab yah berjalan bagus baik gitu kan untuk masyarakat duri utara
khususnya jangan orang luar mulu Berjalan baik lancar kaya dulu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Suherman
TTLUsia Tasikmalaya 18 Juni 1975
Pendidikan SMK
Pekerjaan Jasa Servis Mandiri Teknik
Data Wawancara
Tanggal 13 September 2013
Tempat Rumah Bpk Herman
Waktu 1653 ndash 1730 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan sosialisasi tentang koperasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari kapan yah yang pertama deh PPMK itu tahun berapa yah
PPMK 2005 deh kalo nggak salah terus pas koperasi 2010 deh tuh
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk menambah modal usaha
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab PPMK 2000000 nah koperasi tahun 2010 kalo nggak salah
2000000 2000000 sekarang mah uda lunas nggak pinjam lagi
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab paling 60000 deh buat jajan anak sekolah dan masak istri aja
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab paling dalam pencairannya doang lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab adalah perubahannya dari sebelum minjam dan sesudah minjam
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab paling perhari Cuma 50000 - 100000 kecil
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab kan nggak jelas yah neng kalo itu mah yah kalo Cuma nyuci
preon ac 50000 kalo service ac 250000 kan kalo service mah nggak
setiap hari ada Kalo tiap hari paling nyuci ac Paling 400000hari itu
kotor 200 lah bersihnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab dari hasil usaha saya dapat membiayai hidup keluarga punya
motor 2 saya dan istri peralatan kerja bertambah dll deh
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya sih Alhamdulillah maju sekarang uda punya karyawan 2
gajinya 80000hari
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab kalo dalam persen naik sekitar 30 nan lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak tau sih tapi saya sih nggak pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling dikirimin surat gitu yang nggak bayar
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya sih koperasi yah bisa berkembang Kemarin mau
pinjam tapi katanya koperasi tidak meminjamkan dalam jumlah yang besar
sekarang
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Awang bin muri
TTLUsia 36 Tahun
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Penjual Mie Ayam
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Bpk awang
Waktu 1300 ndash 1324 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau dari kelurahan yah lewat pemberitahuan lurah aja ke warga
Saya lewat pengelola Persyatannya KTP dan Kartu Keluarga terus ada
simpanan wajib dan simpanan pokok Saya lupa nominalnya
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama aja uda berapa tahun yah tahun 2010 yah Waktu
PPMK belum ikut pas koperasi baru ikut
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab alasannya yah dia kan program pemerintah pinjaman mudah yah
buat nambah usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab pertama dapet 1000000 selama 9 kali angsuran lupa berapa
cicilannya Sekarang yang kedua kali dapet 2000000 cicilan perminggu
106000 selama 9 bulan sekarang cicilannya masih berjalan sisa 3 bulan
lagi lah cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran sehari paling 30
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab persyatannya mudah yah kendalanya paling pencairannya lama
aja kadang pencairannya bisa 2 bulan-3 bulanan lah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab yah kalo untuk itu mah susah yah waktu itu sih meningkat tapi
sekarang-sekarang ini mah lagi menurun gitu
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sebelum ikut koperasi sih penghasilannya 100000perhari tapi
kalo sekarang sih yaitu yg saya bilang lagi sulit jualannya
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yaaa paling 50 perhari
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya yaaah bisa membantu penambahan modal gitu
yah sangat membantu banget gitu dalam kalangan usaha gitu
Alhamdulillah sih dari usaha biaya hidup ada cicilan kebayar
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab yah kalo hasil sih itu kan artinya ada naik turun aja mba yah
masih gitu-gitu aja sih mba
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah kalo sekarang malah turun karena mungkin banyak saingan
mba sekarang
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab kalo rapat suka diundang tapi untuk pelatihan-pelatihan
keuangan nggak sampe situ sih mba Kalo rapat anggota sih biasanya 1
tahun sekali semua anggota diundang dalam rapat anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab tegoran paling mba
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab menurut saya yang dinamakan koperasi dalam pencairannya
cepat jadi kalo kita butuh mendesak bisa membantu
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Ana Rosdiana
TTLUsia Jakarta 13-10-1977
Pendidikan SLTA
Pekerjaan Penjual Es Babel
Data Wawancara
Tanggal 22 November 2013
Tempat Rumah Ibu Ana
Waktu 1334 ndash 1347 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab tau program ini dari kelurahan dikasih sosialisasi
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun dari jamannya PPMK aku Kita ngajuin dari awal lagi
nabung dulu ke koperasi Simpanan wajib 25000 dan simpanan pokok
lupa saya
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab untuk buka usaha aja
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab aku kan dari jaman PPMK yah pertama 500000 nah itu uda
lama banget cicilannya Cuma 25000 minggu kedua 1000000
2000000 nah ini baru pas koperasi cicilannya 80000minggu
3000000 3000000 dah tuh dari koperasi cicilannya 3000000 itu
117000minggu selama 8 bulan Sekarang uda selesai cicilannya
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab pengeluaran 50000
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendalanya sih yah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab kalo dulu kan apa apanya dari suami ngandelin gaji suami
Sekarang Alhamdulillah lebih baik ada koperasi yah tertolong lah ada
modal dan ketutup aja dengan ada usaha dirumah
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab nggak punya penghasilan sebelum pinjem dana kan saya belom
jualan
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab penghasilan saya sih paling berapa sih es dan kopi per hari
40000 lah
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih bisa buat nutupin kekurangan bisa beli
frezzer kebutuhan anak-anak juga lah Nggak ngandelin suami jadi
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usaha Alhamdulillah masih jualan maunya sih usahanya
dikembangin lagi kalo dikasi modal lagi
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab jelas naek 100 mba Dulu nggak jualan sekarang jualan
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab pelatihan gitu kayanya nggak ada deh paling pertemuan rapat
anggota pernah ikut
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab ditegor aja kayanya deh mbak
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti
ini
Jawab semoga koperasi lancar-lancar aja Sekarang banyak yang
nunggak jadi sulit untuk pinjam
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Syamsudin
TTLUsia Tegal 19-10-1967
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Nasi
Data Wawancara
Tanggal 12 November 2013
Tempat Rumah Bpk Syamsudin
Waktu 1356 ndash 1430 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari kelurahan yauda akhirnya daftar
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab dari pertama koperasi berdiri
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab selama 3 tahun yah 3 kali Pertama 3000000 3000000 dan
ketiga itu 5000000 cicilannya 530bulan sekarang mah uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab 100000an lah
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab kendalanya pencairannya lamaprosesnya lama
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab sebelum gabung dikoperasi warung nasi saya Cuma 1 sekarang
uda 2 uda nggak ngontrak lagi sekarang mah punya rumah sendiri
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab yah paling beda dikit sama penghasilan yang sekarang
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab sekarang sih penghasilan mingguan 1000000 bersih dari 1
warung neng
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab keuntungannya sih dari usaha bisa buat biaya hidup bayar cicilan
uda lunas Alhamdulillah sekarang usaha berkembang dan asset juga
nambah uda punya rumah dir w 05 dan rw 07 dan beli motor
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah maju uda ada 2 warung nasinya
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab yah sekitar 40 deh
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali waktu pertama kali jadi anggota
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya tegoran doang sih
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya kalo kita pinjem ulang cairnya yang cepet aja
TRANSKIP WAWANCARA
Informan Anggota Koperasi
Nama Kholid
TTLUsia Kuningan 20-01-1976
Pendidikan SLTP
Pekerjaan Usaha Warung Sembako
Data Wawancara
Tanggal 25 November 2013
Tempat Warung Bpk Kholid
Waktu 1332 ndash 1400 WIB
PERTANYAAN
1 Bisa dijelaskan dari mana anda mengetahui program ini
Jawab dari pengurus setempat pak RT
2 Sudah berapa lama anda menjadi anggota
Jawab 3 tahun mah ada dari pertama koperasi ada Persyaratannta Foto
copy KTP dan KK
3 Alasam pertama apa yang menyebabkan anda ikut atau gabung dalam
program simpan pinjam KJK
Jawab namanya usaha kan yah buat nambah modal
4 Sudah berapa kali anda mendapat pinjaman
Jawab baru dapet sekali Cuma 4000000 cicilan perminggu selama 9
bulan Berapa yah perminggu itu lupa saya Yang kedua belom Sekarang
uda nggak cicilannya uda lunas
5 Berapa biasanya pengeluaran harian anda
Jawab kalo dapet sih biasanya suka dibelanjain semua aja diputer dulu
6 Dalam mengikuti program tersebut apa ada kendalanya baik dari segi
biaya ataupun yang lainnya
Jawab nggak ada kendala sih waktu saya mah yang penting mah
persyaratannya aja kumplit disana nya dipermudah
7 Apa yang anda rasakan sebelum dan sesudah anda mengikuti program
Simpan Pinjam di KJK Duri Utara
Jawab lebih maju aja usahanya setelah ada koperasi
8 Sebelum mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab 200hari
9 Setelah mengikuti program simpan pinjam berapa penghasilan anda
Jawab perhari sih dapet perhari itu 300-400 yah namanya juga jualan yah
nggak tentu ada rame ada sepi hari tar saya belanjain lagi diputer aja
uangnya
10 Keuntungan anda setelah mengikuti program simpan pinjam seperti apa
Jawab bisa buat biaya hidup
11 Bagaimana hasilnya usaha anda sekarang
Jawab usahanya alhamdulillah lancar aja
12 Berapa persen keuntungan anda sekarang dibandingkan sebelum
mengikuti simpan pinjam
Jawab 40-50 lah
13 Apakah koperasi pernah mengadakan pelatihan untuk meningkatkan skill
anda dalam segi mengelola keuangan misalnya
Jawab nggak pernah RAT pernah sekali kalo ada undangan itu juga
14 Sanksi apa yang diberikan jika telat dalam membayar cicilan
Jawab sanksi nya apa yah ditegor kayanya
15 Apakah harapan dari program koperasi simpan pinjam yang anda ikuti ini
Jawab harapannya biar cairnya cepet aja dananya