Manajemen Sumber Dana

7/26/2019 Manajemen Sumber Dana

1/39

MANAJEMEN SUMBERMANAJEMEN SUMBERDANADANA

Disiapkan oleh :Disiapkan oleh :Irene Rini. DPIrene Rini. DP


2/39

MANAJEMEN DANAMANAJEMEN DANA Ruang Lingkup :Ruang Lingkup :

1.1. Segala akti itas !ank "ala# rangkaSegala akti itas !ank "ala# rangka#enghi#pun "ana #as$arakat.#enghi#pun "ana #as$arakat.

%.%. Akti itas !ank untuk #en&aga keper'a$anAkti itas !ank untuk #en&aga keper'a$an#as$arakat "engan pen$e"iaan uang tunai#as$arakat "engan pen$e"iaan uang tunai!agi pe#eliharaan kepentingan "eposan!agi pe#eliharaan kepentingan "eposan

(.(. Pene#patan "ana "ala# !entuk lain) !aikPene#patan "ana "ala# !entuk lain) !aik &angka pen"ek #aupun &angka pan&ang &angka pen"ek #aupun &angka pan&anguntuk kepentingan renta!ilitas.untuk kepentingan renta!ilitas.

*.*. Pengelolaan #o"al !ank agar "apatPengelolaan #o"al !ank agar "apat!er+ungsi "engan ,a&ar sesuai "engan!er+ungsi "engan ,a&ar sesuai "enganperanann$a selaku penggerak akti itas.peranann$a selaku penggerak akti itas.


3/39

DANADANA

Dana bank adalah semua utang danmodal yang tercatat pada neracabank sisi pasiva yang dapatdigunakan sebagai modal operasionalbank dalam rangka kegiatanpenyaluran/penempatan dana.


4/39


5/39

DANADANA

Sumber Dana ank :Dana sendiri !dana pihak pertama"

Dana pin#aman dari pihak di luarbank !dana pihak ke dua"Dana $asyarakat !dana pihak ke

tiga".


6/39

DANA S%ND&'&DANA S%ND&'&

Dana sendiri( terdiri dari :). $odal yang disetor( yaitu #umlah uang

yang disetor secara e*ekti* oleh para

pemegang saham.+. ,adangan-cadangan( merupakan

sebagian laba bank yang disisihkandalam bentuk cadangan modal dan

cadangan lainnya yang akandipergunakan untuk menutup timbulnyarisiko dikemudian hari.


7/39

DANA S%ND&'&DANA S%ND&'&

. aba ditahan !retained earning"( yaitubagian laba yang men#adi milikpemegang saham( tetapi pada ' PS

diputuskan untuk tidak dibagi( dandimasukkan kembali dalam modal bank.

iasanya laba ditahan digunakan untukmemperkuat posisi cadangan likuiditas! cash reseve " atau untuk loanable funds


8/39

DANA P&N0A$ANDANA P&N0A$AN

Dana pin#aman terdiri dari :). Pin#aman dari bank lain di dalam

negeri !interbank calll money"+. Pin#aman dari bank atau lembaga

lain di luar negeri( biasanya #angkamenengah atau pan#ang. 'ealisasi

pin#aman harus melalui persetu#uanank &ndonesia sebagai Penga1asPin#aman uar Negeri !PK N"


9/39

DANA P&N0A$ANDANA P&N0A$AN

. Pin#aman dari embaga Keuangan ukanank. Pin#aman ini kadang kala

berbentuk surat berharga yang dapat

diper#ual belikan sebelum tanggal #atuhtempo( misal Deposit 2n ,all #atuhtempo bulan.

3. Pin#aman dari &( #ika bank ditun#ukuntuk menyelurkan kredit ke sektor-sektor yang men#adi prioritas pemerintah!Kredit likuidits &"( misal : K 4.


10/39

DANA $AS5A'AKA4DANA $AS5A'AKA4

Dana masyarakat ( berasal dariperorangan atau badan usaha yangdiperoleh bank denganmenggunakan berbagai instrumenproduk simpanan !giro( deposito(tabungan".

Dana masyarakat merupakan danaterbesar yang dimiliki bank


11/39


Dana masyarakat yang dihimpun olehbank( dengan produk-produksimpanan sebagai berikut :

). 6iro ! Demand Deposit "+. Deposito ! Time Deposit "

. 4abungan ! Saving "


12/39


6iro ( merupakan simpanan pihakke tiga pada bank yangpenarikannya dapat dilakukansetiap saat denganmenggunakan cek( pemindahbukuan( bilyet giro( atau suratperintah pembayaran lainnya.


13/39


Deposito ( merupakan simpanan di bankyang penarikannya dalam #angka 1aktutertentu sesuai per#an#ian.

Dipandang dari sudut pengelolaan dana

bank( sumber dana dari deposito palingmudah diprediksi( tapi biaya lebih tinggi.0enis-#enis deposito : Deposito ber#angka

!atas nama"( serti*ikat deposito !atasun#uk"( dan deposit 2n ,all !atas un#uk"yang merupakan simpanan #angkapendek biasanya ) minggu..


14/39


4abungan ! Saving "( merupakansimpanan di bank yangpenarikannya hanya dapatdilakukan menurut syarat-syarattertentu.

Dana tabungan relati* lebih murah daripada deposito( dan penarikannyalebih dapat diprediksi !dalammen#aga likuiditas" dari pada giro.


15/39


Di luar ke tiga #enis dana pihak ketiga( terdapat berbagai #enis danayang sementara mengendap dibank dan dapat digunakan sebagaibagian sumber dana bank.

Dana tersebut $isal( trans*er yangbelum diambil nasabah( setoran

#aminan /,( setoran #aminan ataspenerbitan garansi bank.


16/39

Dana masyarakatDana masyarakatmerupakan sumber danamerupakan sumber dana

terbesar bagi bankterbesar bagi bank

agaimana cara-cara bankmemobilisasi danamasyarakat 7


17/39

,ara-caramemobilisasi dana,ara-caramemobilisasi danamasyarakatmasyarakat

a. $eningkatkan pelayananb. Semakin banyak mena1arkan

Produk-produk #asa dan tabunganc. 4ingkat bunga yang menarikd. $emberikan hadiah-hadiah.e. $emberikan polis asuransi #i1a

kepada deposan tertentu.


18/39

&nsenti* yang dapat&nsenti* yang dapatdiberikan pada masyarakatdiberikan pada masyarakat

a. %kspektasi ( yaitu perkiraan keuntunganyang lebih besar dibandingkan investasilain dengan risiko yang sama

b. Keamanan ( yaitu tingkat keamanan yanglebih ter#amin

c. Ketepatan ( yaitu pengembalian ataupenarikan dana bisa tepat 1aktu

d. Pelayanan ( yaitu pelayanan yang lebih*leksibel dan tepat 1aktu.

e. Pengelolaan dana bank dengan hati-hati.


19/39

'&S&K2 $2 & &SAS& DANA'&S&K2 $2 & &SAS& DANAPerubahan sumber-sumber dana bank dan

biaya dana yang harus dibayar akanmempengaruhi pro*itabilitas bank.

Perubahan struktur dan #umlah dana akanmenimbulkan risiko.2leh karena itu bank harus

mempertimbangkan dengan hati-hati

risiko dan biaya dana( dalam usahameningkatkan pro*itabilitas dan nilaiinvestasi pemegang saham.


20/39

'&S&K2 $2 & &SAS& DANA'&S&K2 $2 & &SAS& DANAAntara lain :

Risiko Likui"itas ( giro mempunyai risiko likuiditasyang tinggi

Risiko -ingkat !unga ( misal dana dari deposito

)bln diinvestasikan bank pada obligasi denganbunga tetap.Risiko re"it ( #ika biaya dana tinggi deposan

kha1atir atas kemampuan bank untuk membayarkembali uangnya dan untuk mepertahankanmargin.

Risiko Mo"al ( timbul karena adanya ketentuanmengenai #umlah dana yang dapat dihimpundikaitkan dengan #umlah modal yang dimiliki bank.


21/39

S4'A4%6& $2 & &SAS&S4'A4%6& $2 & &SAS&DANADANA

Secara umum( strategi yang dilakukan dapatmenggunakan konsep pemasaran dengancara melakukan pendekatan yang bersi*at

komunikati* untuk mengetahui danmenetapkan kebutuhan dan keinginannasabah.

Selan#utnya bank mena1arkan produk atau #asa yang diinginkan dan dibutuhkannasabah.


22/39


Strategi mobilisasi dana :

). Strategi pengembangan produk+. Strategi segmentasi pasar dan

produk.


23/39


). Strategi pengembangan produk. Kadang-kadang timbul problem( karena

adanya ketentuan dari penguasa

moneter terhadap #enis produk ! productline " yang diperbolehkan( biasanyaterkait dengan besar kecilnya bank(lokasi dan kemampuan mana#erial.

Sehingga keterbatasn produk dan #asayang dapat dikembangkan men#adikelemahan bagi hampir semua bank.


24/39

S4'A4%6& $2 & &SAS& DANAS4'A4%6& $2 & &SAS& DANA

+. Strategi segmentasi pasar dan produk(

merupakan pemisahan segmen-segmentertentu dari keseluruhan pasar danpenciptaan produk-produk baru yangkhusus dirancang untuk sektor tertentu(

dimana persaingan dengan produkserupa belum ada.$isal : segmen industri( yang kemudian

dipisahkan industri tekstil( industrimakanan( industri otomoti* dsb

$


25/39

S4'A4%6& $2 & &SAS& DANAS4'A4%6& $2 & &SAS& DANA

+. ank harus selalu menciptakan produkbaru untuk membedakan produknyadengan produk bank lain. $enciptakanproduk baru memerlukanpengidenti*ikasian produk-produk yangsering memerlukan de*erensiasi produk(misal dalam hal nama( si*at( ciri-ciri(slogan .

Kesan nasabah pada suatu bank seringberkaitan dengan alat-alat identi*ikasitersebut.

$ $


26/39

K2$P2S&S& S $ %' DANAK2$P2S&S& S $ %' DANA

Jenis Dana epe#ilikan -otal

&ndividu S1asta Pemerintah ank

6iro 8 9 ; 9 ; 9 8 9 );; 9

Depositoer#angka

3; 9 3; 9 +; 9 );; 9

4abungan );; 9 );; 9

Sert*ikatDeposito


27/39

&A5A DANA ANK&A5A DANA ANKank perlu mengetahui biaya dana yang

dikeluarkan( sebab :). Agar dapat mencari kombinasi berbagai

#enis dana yang yang menghasilkan

biaya dana paling rendah.+. Dapat menentukan besarnyapendapatan yang diinginkan !pricing"

. $en#aga dampak risiko dalammenghimpun dana seperti risikolikuiditas( risiko suku bunga( risikokredit(dan risiko modal.


28/39

&A5A DANA ANK&A5A DANA ANK

>aktor-*aktor yang mempengaruhibesarnya biaya dana :

). Struktur sumber dana+. 4ingkat bunga

. ,adangan 1a#ib

3. okasi

K2NS%P P%'?&4 N6AN &A5AK2NS%P P%'?&4 N6AN &A5A


29/39

K2NS%P P%'?&4 N6AN &A5AK2NS%P P%'?&4 N6AN &A5ADANA ANKDANA ANK

). $etode iaya dana rata-ratahistoris

+. $etode biaya dana rata-ratatertimbang.

. $etode biaya dana $ar#inal


30/39

$etode iaya dana rata-rata historis$etode iaya dana rata-rata historis

Sumber Dana 0ml. Dana unga !9" 0ml. iaya Dana

Dana erbiaya :

- 6iro- 4abungan- Deposito

ber#angka- Serti*ikat Deposito-Deposits on

call

- Kredit likuiditas &-Pin#aman lainnya

88.


31/39


iaya Dana rata-rata historisuntuk dana yang berbiaya :

B !0umlah iaya Dana : 0umlah Dana erbiaya" C );;9

B !338.


32/39


Sumber Dana 0ml. Dana unga !9" 0ml. iaya Dana

Dana tak erbiaya :

- Setoran 0aminan- Deposito ber#angka telah #atuh tempo- 4rans*er- Dana 4itipan- ainnya

8@.+8;;.)8+

@8.< ;< .3 88+.)8

;;

;;;

;;

;;;

0umlah :0umlah Dana erbiaya

);.


33/39


iaya Dana rata-rata historis untuk keseluruhan

dana :

B !4otal iaya Dana : 4otal Dana" C );;9B !338.


34/39

$etode iaya dana rata-rata 4ertimbang$etode iaya dana rata-rata 4ertimbang

Deposito 0ml. Dana

! a"

9 Dana

! b"

'ata rata

iaya Dana! c"

'ata-rata

4ertimbang!b" ! c "

Deposito ) bulanDeposito bulanDeposito bulan

Deposito )+ bulanDeposito +3 bulan

).;;;).;;;).;;;

+.;;;8.;;;

); 9); 9); 9

+; 98; 9

; 9) 9) 9

+ 9+ 9

9() 9() 9

(3 9) 9

4otal );.;;; )( ; 9

K2NS%P P%'?&4 N6AN &A5AK2NS%P P%'?&4 N6AN &A5A


35/39

K2NS%P P%'?&4 N6AN &A5AK2NS%P P% ?&4 N6AN &A5ADANA ANKDANA ANK

). $etode iaya dana rata-ratahistoris

+. $etode biaya dana rata-ratatertimbang.

. $etode biaya dana $ar#inal

$ $$ d bi d $ i l


36/39

$etode biaya dana $ar#inal$etode biaya dana $ar#inal

$etode biaya dana $ar#inal(merupakan biaya atas penambahandana baru dalam struktur sumberdana bank.

$isal :ank memerlukan tambahan danauntuk memenuhi permintaan kreditdan untuk melakukan investasi'p.);; $.

$ d b d $ l$ d bi d $ #i l


37/39


$isal : Dipenuhi dengan pin#amanpasar uang bank

0ika bynga di pasar uang ) (89 pertahun. unga yang dibayar bank B) (89 C 'p.);;$ B 'p.) (8$

0ika bank mempunyai biaya dana nonbunga +;9 dari total biaya bunga.

$ d b d $ l$ d bi d $ #i l


38/39


$aka marginal ,ost o* >unds !$,2>" BE! iaya bunga F biaya dana nonbunga" : 4otal kebutuhan danaG C);;9

B E'p.) (8 $ F +;9 !'p.) (8$"G :

'p.);;$ C );;9B ) (+ 9


39/39

'isiko Penghimpunan Dana'isiko Penghimpunan Dana

H 'isiko ikuiditasH 'isiko unga

H 'isiko KreditH 'isiko $odal

Manajemen Sumber Dana

Documents