WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN BAB 6 : WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN 6.1 WANG 1 Berikan maksud wang. _______________________________________________________________________________ _ _______________________________________________________________________________ __ 2 Benda yang dijadikan wang mesti mempunyai ciri-ciri yang tersendiri. Apakah ciri-ciri itu? ATAU Nyatakan lima ciri wang yang baik. ( 5m ) (SPM 2004 ) i __________________________________ __ iv _________________________________ ii __________________________________ __ v _________________________________ ii i __________________________________ __ vi _________________________________ 3 Huraikan tiga jenis wang yang terdapat dalam ekonomi ( 9m ) ( SPM 2008 ) Jenis-jenis wang Huraian i. ii. iii. zur/smktis/2013 1
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
11 Lengkapkan jadual di bawah ini bagi menunjukkan fungsi2 bank perdagangan.
Fungsi-fungsi bank perdagangan
Huraian:
i. Menerima simpanan atau deposit.
a. Deposit __________________b. Deposit __________________c. Deposit __________________
zur/smktis/2013 4
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
ii. Memberi pinjaman:a. Kemudahan ____________________
b. Melalui akaun pinjaman iaitu:
i. pinjaman ____________________
ii. pinjaman ____________________
iii. _____________________
c. Mendiskaunkan bil pertukaran .
iii. Membuat dan menerima bayaran
a. Sistem cek.
b. Arahan kepada bank, iaitu:i. _____________________________________
ii. _____________________________________
iii. ____________________________________
iv. ____________________________________
v. ____________________________________
vi. ____________________________________
iv. mengurus pertukaran asing.
Membeli dan menjual pertukaran asing.
v. Perkhidmatan-perkhidmatan lain
i. _____________________________________
ii. ____________________________________
iii. ____________________________________
iv. ____________________________________
12 Tuliskan konsep Skim Perbankan Islam dibawah berdasarkan maksud ringkas yang diberi..
KONSEP SPI Ringkasan.i. Perkongsian menjalankan perniagaan
ii. Pemegang amanah
iii. Harga jualan lebih tinggi daripada harga belian
iv. Pindah milik harta sewa
v. Perkongsian untung
vi. Jualan secara ansuran.
zur/smktis/2013 5
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
13 Penubuhan lebih banyak bank perdagangan di seluruh negara mewujudkan peluang yang lebih baik bagi orang ramai menyimpan.
Jelaskan tentang tiga jenis deposit yang disediakan oleh institusi kewangan tersebut. ( 6m ) ( SPM 2001 ) ATAU Huraikan tiga jenis simpanan yang disediakan oleh bank perdagangan ( 9m ) ( SPM 2006 )
Jenis-jenis deposit Huraian
i.
ii.
iii.
14 Deposit semasa dapat berfungsi sebagai wang. Jelaskan pernyataan di atas ( 5m ) ( SPM 2011)
i ___________________________________________________________________________
ii ___________________________________________________________________________
iii ___________________________________________________________________________
iv ___________________________________________________________________________
15 Terangkan kemudahan overdraf yang disediakan oleh bank perdagangan ( 4m ) ( SPM 2006 )
16 Jelaskan perkhidmatan deposit semasa yang disediakan oleh bank perdagangan. ( 5m ) ( SPM 2009 )( Tips : Jawapan hampir sama dengan no. 13 di atas, Cuma perlu diubahsuai )
17 Maklumat di bawah berkaitan dengan kemudahan pinjaman yang disediakan oleh bank perdagangan.
Encik Mahmud merupakan seorang penguasaha ternakan ikan Arowana. Beliau mempunyai akaun semasa di sebuah bank perdagangan bagi memudahkan urusan perniagaannya. Oleh kerana permintaan yang semakin meningkat, beliau membuat keputusan untuk mendapatkan kemudahan pinjaman overdraf dari bank tersebut bagi menambahkan bilangan tapak ternakan ikan Arowananya.
Adakah anda bersetuju dengan keputusan Encik mahmud mendapatkan kemudahan pinjamantersebut? Beri empat alasan. ( 5m )……………..( SPM 2012 )
Saya __________________________ kerana :
i ________________________________________________________________________
ii ________________________________________________________________________
iii ________________________________________________________________________
iv ________________________________________________________________________
18 Bezakan antara kemudahan pinjaman persendirian dan pinjaman bercagar.
20 Selain kemudahan pembayaran melalui cek, terangkan kemudahan-kemudahan pembayaran lain yang disediakan oleh bank perdagangan ( 8m ) ( SPM 2002 )(Tips: huraikan kemudahan pembayaran melalui arahan kepada bank )
Kemudahan pembayaran Huraian
i.
ii.
iii.
zur/smktis/2013 7
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
iv.
v.
BANK PUSAT:
21 Bank Pusat di Malaysia dikenali sebagai apa? ____________________________________________
22 Logo di bawah merujuk kepada sebuah institusi kewangan bank di Malaysia. ( SPM 2010 )
Terangkan empat fungsi institusi kewangan bank tersebut. ( 8m )
i ____________________________________________________________________________
ii ____________________________________________________________________________
iii ____________________________________________________________________________
iv ____________________________________________________________________________
23 Bank Pusat adalah jurubank kepada kerajaan. Bagaimanakah Bank Pusat melaksanakan fungsi tersebut. ( 8m ) ( SPM 2000 )
FUNGSI HURAIAN
i.
ii.
iii.
iv.
24 Bagaimanakah bank pusat berfungsi sebagai jurubank kepada perdagangan?
FUNGSI HURAIAN
i.
zur/smktis/2013 8
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
ii.
iii.
25 Berikan maksud untuk situasi inflasi dan kemelesetan ekonomi.
Situasi ekonomi Maksud
i. INFLASI
ii. KEMELESETAN
EKONOMI
26 Bank Pusat telah menurunkan kadar rizab tunai dan rizab berkanun ( SPM 2008 )
i Jelaskan maksud rizab tunai dan rizab berkanun. ( 2m )
a. Rizab tunai : _______________________________________________________________
ii Jelaskan tiga kesan perubahan kadar rizab tersebut kepada bank perdagangan. ( 3m ) .( Tips: Rujuk semula soalan utk mengetahui perubahan – kadar rizab tersebut samada turun atau naik)
Penawaran wang di pasaran ________________________
Kemampuan bank memberi pinjaman _________________
Jumlah pinjaman ___________________________
Kuasa beli pengguna ___________________
27 Maklumat berikut merujuk kepada situasi ekonomi sebuah negara. ( SPM 2006 )
Stok barangan berlebihan Kadar pengangguran meningkat.
Huraikan empat cara bank pusat mengawal situasi ekonomi negara tersebut .( 12m )ATAUPerbualan berikut berkaitan dengan satu keadaan ketidakstabilan ekonomi ( SPM 2010 )
Wartawan : Apakah komen Yang Berhormat mengenai isu pemberhentian 60 ribu orang pekerja dalam industri pembuatan dan pembinaan ?
zur/smktis/2013 9
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
Yang Berhormat :
Isu ini sangat membimbangkan. Malah persatuan pengilang-pengilang juga berdepan dengan masalah lebihan stok. Kita perlu bersama-sama menangani masalah ini secara berkesan.
i Tentukan keadaan ketidakstabilan ekonomi tersebut. ( 1m ) ____________________________
ii Huraikan dua cara bank pusat mengatasi keadaan di 4 ( b ) ( i ) ( 6m )
ALAT DASAR KEWANGAN Kesan/huraian
i. __________________ nisbah rizab tunai / berkanun
ii. __________________ kadar faedah.
iii. __________________ syarat sewa beli.
iv. __________________ surat jaminan kerajaan.
28 Maklumat berikut berkaitan dengan suatu keadaan ketidakstabilan ekonomi. ( SPM 2011 )
i Apakah ketidakstabilan ekonomi tersebut? ( 1m ) __________________________
ii Bagaimanakah kedua-dua cara yang dinyatakan dapat mengawal keadaan ketidakstabilan ekonomi tersebut? ( 6m )ATAU
Gambar di bawah adalah perbualan antara seorg anak dengan bapanya. ( SPM 2005 )zur/smktis/2013 10
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
Terangkan cara bank pusat mengawal keadaan ekonomi seperti yang dinyatakan dalam perbualan itu.ATAU Bagaimanakah kerajaan bertindak melaui bank pusat untuk mengatasi masalah terlalu banyak wang mengejar sedikit barang dan perkhidmatan?
ALAT DASAR KEWANGAN Kesan/huraian
i. ______________________ nisbah rizab tunai/ berkanun
ii. ______________________kadar faedah.
iii. ______________________ syarat sewa beli.
iv. ______________________surat jaminan kerajaan.
29 Gambar berdialog. ( SPM 2000 )
zur/smktis/2013 11
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
Berdasarkan dialog diatas:i. Mengapakah Leman tidak setuju apabila kadar faedah diturunkan?
( Tips : Fokus kepada tabungan isi rumah ) Ganjaran faedah penabung ____________________________
Jumlah simpanan akan _____________________ kerana simpanan tidak banyak
menguntungkan.
Kesannya : bank akan kekurangan modal untuk memberi ___________________________
Apabila tabungan ________________________ maka kuasa beli akan ________________
Ini akan meningkatkan ________________________________
ii Jelaskan maksud Intan apabila berkata banyak kesan positif yang akan dinikmati oleh masyarakat(Tips : Fokus kepada kadar faedah yang rendah yang akan menuntungkan peminjam ).
Kos pinjaman lebih __________________ , maka jumlah pinjaman akan ____________
Kos pengeluaran firma akan _____________________ , ini akan dapat ______________
harga barang di pasaran. Dengan itu inflasi dapat di __________________ kan.
Kuasa beli pengguna akan turut ______________________________
Stok barangan lama firma akan dapat di __________________ kan. Dengan itu keuntungan
firma akan __________________________________
Kesannya pendapatan negara melalui hasil juga akan turut _________________________
SYARIKAT KEWANGAN
30 Apakah yang dinyatakan di bawah Akta Syarikat Kewangan 1969.
34 Sebutkan satu contoh bank saudagar yang terdapat di Malaysia. ________________________________
35 Nyatakan 4 fungsi utama Bank Saudagar.
i ____________________________________________________________________________
ii ____________________________________________________________________________
iii ____________________________________________________________________________
iv ____________________________________________________________________________
36 Jelaskan perbezaan antara Bank Saudagar dan Bank Perdagangan ( 8m ) ( SPM 2002 )
BANK PERDAGANGAN BANK SAUDAGAR.
Menyediakan perkhidmatan untuk
___________________________________
Menyediakan perkhidmatan untuk
___________________________ dan institusi
kewangan.
Menerima deposit ____________ , ________
dan ________________ daripada
___________________________
Menerima deposit _______________ daripada
perniagaan besar-besaran.
( min. RM 500,000.00 )
Memberi nasihat kewangan kepada
________________________________
Memberi khidmat nasihat _________________
dan menanggung jaminan terbitan _______
Menyediakan pinjaman jangka ___________
dan _______________ kepada _________
________________ dan firma.
Contoh : Pinjaman peribadi dan pinjaman
_______________________
Menguruskan pinjaman __________________
untuk syarikat berhad.
6.3 INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK (IKBB)
37 Padankan logo-logo berikut dengan instittusi kewangan bukan bank yang berkaitan.( Tips : Berikut adalah jenis-jenis IKBB di Malaysia. Sebaiknya dihafal )
zur/smktis/2013 13
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
38 Terangkan tiga cara institusi kewangan bukan bank menerima deposit daripada orang ramai. ( 6m ) ( SPM 2010 )i _________________________________________________________________________
ii _________________________________________________________________________
iii _________________________________________________________________________
iv _________________________________________________________________________
39 Tandakan / pada ruang yang berkenaan.
Perkhidmatan BSN Syarikat insurans
Lembaga Tabung Haji (LTH)
KWSP
Memberikan perlindungan hayat
Menerima deposit daripada pekerja.
Sebuah institusi tabungan badan berkanun.
Menyelaraskan kegiatan jemaah haji.
Memberikan ganti rugi apabila pemegang polisii ditmpa musibah.
Menerima deposit hanya daripada orang Islam.
Menjamin kedudukan kewangan di hari tua.
40 Maklumat berikut berkaitan dengan tabungan. ( SPM 2009 )
Encik Ammar mempunyai wang sebanyak RM 10 000. Dia menabung wangnya dalam deposit tabungan di Bank Simpanan Nasional.
Adakah anda bersetuju dengan jenis deposit yang dipilih oleh Encik Ammar? Beri lima alasan. ( 6m )zur/smktis/2013 14
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
( Tips : Jika soalan bertanya tentang pendapat dan anda tidak pasti jawapannya – jawap sahaja samada setuju atau tidak. Pasti ada markah. Markah penuh akan dapat jika alasan yang diberikan adalah berkaitan. )
48 Jelaskan dua persamaan dan dua perbezaan Bank Simpanan Nasional (BSN) dengan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) ( 6m ) ( SPM 2008 )ATAUBandingkan antara Bank Simpanan Nasional dengan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja.
BANK SIMPANAN NASIONAL (BSN) KWSPPERSAMAAN
i.
ii.
iii.
iv.
PERBEZAAN
49 Bezakan antara Bank Simpanan Nasional dengan Lembaga Tabung Haji
BANK SIMPANAN NASIONAL (BSN) LEMBAGA TABUNG HAJI
50 Terangkan sumbangan-sumbangan institusi kewangan bukan bank kepada pembangunan ekonomi Negara. ( 4m ) ( SPM 2007 )
SUMBANGAN IKBB HURAIAN
i. Menggalakkan pelaburan
ii. Membolehkan individu, firma dan kerajaan membuat pinjaman.
iii. Meningkatkan ___________Pembiayaan projek pembangunan mewujudkan banyakn peluang ____________________ . Ini akan ___________________ taraf hidup.
zur/smktis/2013 16
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
iv. Menstabilkan ekonomi ( mengawal inflasi dan kemelesetan ekonomi )
Semasa inflasi : ______________ surat jaminan kerajaan. Semasa kemelesetan ekonomi : ___________ surat jaminan kerajaan( Tips : Beli/jual surat jaminan kerajaan ( SJK ) adalah terbalik dengan kawalan Bank Pusat )
v. Mengurangkan _____________ luar negara.
KERATAN KAJIAN KES SPM.
1 Cik Maria menguruskan sendiri semua urusan pentadbiran di pusat tuisyennya. Ini menyebabkan dia kesuntukan masa untuk menjelaskan pembayaran bil air, elektrik dan sewa bangunan tepat pada masa yang ditetapkan. Dia berasa tertekan setelah menerima notis pemotongan bagi bil-bil yang tertunggak dan surat amaran daripada pemilik bangunan………………………. ( SPM 2010 )
f Terangkan tiga kemudahan pembayaran yang disediakan oleh bank perdagangan untuk menyelesaikan masalah pembayaran bil-bil Cik Maria. ( 6m )
i _________________________________________________________________________
2En Haikal memulakan perniagaan dalam industri pembuatan pakaian kanak-kanak dengan menggunakan modal sendiri. Apabila perniagaannya berkembang, dia memerlukan lebih banyak modal. Saudara mara mengesyorkan pelbagai sumber pinjaman kepadanya. Keadaan ini menyebabkan En Haikal berasa keliru dan tidak dapat menentukan sumber pinjaman yang terbaik kepada syarikat.
Setelah empat tahun beroperasi, En Haikal membuat keputusan untuk mempelbagaikan jenis pakaian kepada pakaian lelaki dan wanita. Oleh itu, beliau telah memohon dana daripada Kementerian Pembangunan Usahawan sebanyak RM800 ribu tetapi RM650 ribu sahaja yang diluluskan tanpa dikenakan faedah. Bagi menampung kurangan RM150 ribu, beliau mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan dan dikenakan kadar faedah sebanyak 7 peratus. En Haikal berpendapat tindakan institusi kewangan tersebut tidak sepatutnya berlaku kerana syarikat telah menokong dasar kerajaan untuk meningkatkan potensi Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) sebagai pemangkin pertumbuhan ekonomi Negara……………………… ( SPM 2008 )
a Terangkan dua sumber pinjaman yang boleh diperoleh En Haikal bagi menampung modal yangtidak mencukupi. ( 4m )( Tips : Rujuk pinjaman: sumber & jenis-jenis bank dan bukan bank )i ________________________________________________________________________
ii ________________________________________________________________________
iii ________________________________________________________________________
iv _______________________________________________________________________
zur/smktis/2013 17
WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN
b Adakah anda bersetuju dengan pendapat Encik Haikal tentang kadar faedah yang tidaksepatutnya dikenakan kepada peniaga Perusahaan Kecil dan Sederhana ( PKS )? Berikan tiga alasan. ( 4m )
Saya _________________________ kerana:
i ________________________________________________________________________
ii ________________________________________________________________________
iii ________________________________________________________________________
3 En Husni, pengurus besar Syarikat Klasik Sdn Bhd menjalankan perniagaan perabot antik. Perabot keluaran syarikatnya mendapat sambutan yang menggalakkan daripada pelanggan tempatan. Oleh itu, En Husni bercadang untuk memperkenalkan perabot model baru tetapi menghadapi masalah modal. En Halim, pengurus kewangan syarikat telah mencadangkan supaya mendapatkan tambahan modal daripada sumber dalam syarikat tetapi tidak dipersetujui oleh En Husni. Sebaliknya beliau mengesyorkan membuat pinjaman daripada sumber luar syarikat……. ( SPM 2007 )
a Mengapakah En. Husni tidak bersetuju dengan cadangan En. Halim? ( 6m )
i ________________________________________________________________________
ii ________________________________________________________________________
iii ________________________________________________________________________
4 Sementara itu Encik Azli telah membuka perniagaan batik secara kecil-kecilan dengan menggunakan baki wang ganjaran tersebut. Memandangkan permintaan terhadap batik tempatan semakin meningkat, beliau bercadang utk membesarkan perniagaannya tetapi beliau menghadapi masalah modal yang tidak mencukupi. Beliau telah berusaha mendapatkan modal daripada beberapa sumber…..( SPM 2005 )
b Jelaskan sumber-sumber pinjaman yang boleh membantu En Azli menambahkan modal. [ 5m ]( Tips : Jawapan adalah sama dengan soalan 2 ( a ) di atas )
i ________________________________________________________________________
ii ________________________________________________________________________
iii ________________________________________________________________________