(Dalam Jutaan Rupiah) No. 31 Desember 2015 2014 (Audited) ASET Kas 2,584 2,410 Penempatan pada Bank Indonesia 15,150 20,626 Penempatan pada bank lain 91,002 62,124 Tagihan spot dan derivatif - - Surat berharga Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - Tersedia untuk dijual 20,960 9,880 Dimiliki hingga jatuh tempo 18,399 11,951 Pinjaman yang diberikan dan piutang - - - - - - Tagihan akseptasi - - Kredit Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - Tersedia untuk dijual - - Dimiliki hingga jatuh tempo - - Pinjaman yang diberikan dan piutang 228,054 59,645 10. Pembiayaan syariah 1) - - 11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- Surat berharga - - Kredit (888) (356) Lainnya - - 13. Aset tidak berwujud 1,488 575 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (593) (573) 14. Aset tetap dan inventaris 17,619 15,313 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (7,409) (7,075) 15. Aset non produktif Properti terbengkalai - - Aset yang diambil alih 4,456 4,456 Rekening tunda - - Aset antar kantor 2) i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- - - 17. Sewa pembiayaan 3) - - 18. Aset pajak tangguhan 777 777 19. Aset lainnya 3,194 51,249 TOTAL ASET 394,793 231,002 LIABILITAS Giro 11,343 10,127 Tabungan 15,303 12,989 Simpanan berjangka 41,221 7,911 Dana investasi revenue sharing 1) - - Pinjaman dari Bank Indonesia - - Pinjaman dari bank lain - - Liabilitas spot dan derivatif - - - - Utang akseptasi - - 10. Surat berharga yang diterbitkan - - 11. Pinjaman yang diterima - - 12. Setoran jaminan - - 13. Liabilitas antar kantor 2) Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 14. Liabilitas pajak tangguhan - - 15. Liabilitas lainnya 4,992 53,113 16. Dana investasi profit sharing 1) - - TOTAL LIABILITAS 72,859 84,140 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo ) LIABILITAS DAN EKUITAS Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) POS - POS EKUITAS 17. Modal disetor Modal dasar 1,000,000 250,000 Modal yang belum disetor -/- (680,000) (118,000) Saham yang dibeli kembali (treasury stock ) -/- - - 18. Tambahan modal disetor a. Agio - - Disagio -/- - - Modal sumbangan - - Dana setoran modal - 18,000 Lainnya - - 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain - - 755 (219) Bagian efektif lindung nilai arus kas - - Keuntungan revaluasi aset tetap - - Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti - - Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain - - Lainnya - - 20. Selisih kuasi reorganisasi 4) - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali 5) - - 22. Ekuitas lainnya - - 23. Cadangan a. Cadangan umum 822 822 Cadangan tujuan - - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu (3,741) (4,143) Tahun berjalan 4,098 402 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN 321,934 146,862 KEPADA PEMILIK 25. Kepentingan non pengendali 6) TOTAL EKUITAS 321,934 146,862 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 394,793 231,002 Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TRIWULAN Periode : 01 Januari s/d 30 September 2015 dan 2014 (Dalam Jutaan Rupiah) No. 30-Sep 30-Sep 2015 2014 A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga 24,336 10,984 a. Rupiah 24,336 10,984 b. Valuta asing - - 2. Beban Bunga 2,346 293 a. Rupiah 2,346 293 b. Valuta asing - - Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 21,990 10,691 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 1,064 437 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised ) - - e. - - f. - - g. 337 190 h. - - i. Pendapatan lainnya 727 247 2. a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised ) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment ) i. Surat berharga - - ii. Kredit 533 201 iii. Pembiayaan syariah - - iv. Aset keuangan lainnya - - f. Kerugian terkait risiko operasional *) - - g. - - h. - - i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 10,698 5,447 k. Beban promosi 478 101 l. Beban lainnya 7,238 4,113 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih LABA (RUGI) OPERASIONAL 4,107 1,266 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL Kerugian dari penyertaan dengan equity method Komisi/provisi/fee dan administrasi POS-POS Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai Dividen Keuntungan dari penyertaan dengan equity method Komisi/provisi/fee dan administrasi 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (15) 222 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (9) 222 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 4,098 1,488 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan - - b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 4,098 1,488 a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti - - c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi a. - - b. 755 (663) c Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. - - 755 (663) Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 4,098 1,488 KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 4,098 1,488 Total Penghasilan Komprehensif Lain yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 755 (663) KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN 755 (663) TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT **) DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM ***) - - TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN ASET PRODUKTIR DAN INFORMASI LAINNYA LAPORAN POSISI KEUANGAN ( NERACA ) TRIWULANAN Per 30 September 2015 dan 31 Desember 2014 L DPK KL D M Jumlah L DPK KL Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - Surat berharga a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - Tagihan akseptasi 7. Kredit i. Rupiah - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - Bukan debitur UMKM i. Rupiah 73 2 31 45 151 18,844 ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - Kredit properti 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - - - - - - - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) Penyertaan modal sementara No. POS-POS BANK 10. - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - 12. Aset yang diambil alih 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 91,002 - - - - 91,002 37,059 - - Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 39,359 - - - - 39,359 24,468 - - Valuta asing 4. a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - 5. a. Rupiah - - - - - - - - - Valuta asing - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 7. Kredit i. Rupiah 32,014 - - - - 32,014 14,893 - - ii. Valuta asing Bukan debitur UMKM i. Rupiah 134,919 2,080 104 43 - 137,146 37,552 - - ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - Kredit properti 58,743 - - - - 58,743 5,480 - - 8. Penyertaan Tagihan lainnya* Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 9. 10. - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 21,175 - - - - 21,175 15,547 - - Valuta asing 12. Aset yang diambil alih - - - 4,456 4,456 - - 2,535 1. Total aset bank yang dijaminkan : Pada Bank Indonesia - Pada pihak lain - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 888 3. 2090 4. 15,40 5. 1.16 6. 1.71 7. 0.53 8. Lainnya Penerusan kredit - Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - Aset produktif yang dihapus buku - Aset produktif yang dihapus tagih - Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur Penyertaan modal sementara Tagihan lainnya* - - - - - - - - - - - 37,059 - - - - - - - - 24,468 - - - - - - - - - - - - - - 14,893 - - 37,552 - - - - - - - - 5,480 D M Jumlah - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 18,844 - - - - - - - - - - - - - - - - - 15,547 5,554 - 8,089 - - 334 1268 26.54 2.99 3.17 1.14 - - - - CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN - - - - - - - - Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - Surat berharga - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Tagihan akseptasi - - - - - - - - Kredit - 888 2090 - - 334 1268 - Penyertaan - - - - - - - - Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya* - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi - - - - - - - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) No. POS-POS Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Posisi 30 September Posisi 31 Desember 2015 2014 (Audited) 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - - 3. Lainnya - - KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed - Rupiah - - - Valuta asing - - ii. Uncommitted - Rupiah - - - Valuta asing - - b. Lainnya i. Committed - - ii. Uncommitted 21,175 13,795 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri - - b. L/C dalam negeri - - 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - - 5. Lainnya 1,389 1,206 TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan - 109 b. Bunga lainnya - - 3. Lainnya - 32 KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Lainnya - - POS-POS TAGIHAN KOMITMEN LAPORAN KOMITMEN DAN KONTIJENSI TRIWULAN Per 30 September 2015 dan 31 Desember 2014 (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN RASIO KEUANGAN Per 30 September 2015 dan 2014 RASIO Per 30 September Per 30 September 2015 2014 Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 118.38 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 1.26 4.91 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0.06 - 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0.24 0.21 5. NPL gross 0.10 - 6. NPL net - - 7. Return on Asset (ROA) 1.68 1.12 8. Return on Equity (ROE) 1.62 1.05 9. Net Interest Margin (NIM) 9.78 9.33 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 83.83 88.92 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 336.03 245.59 Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK - - i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM utama rupiah 8.86 9.88 b. GWM valuta asing - - 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - - (Dalam%) LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK UMUM CONVENSIONAL Per 30 September 2015 dan 2014 I 1 Modal Inti Utama (CET 1) 313.579 142.322 1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 320.000 132.000 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1) (4.748) 10.322 1.2.1 Agio / Disagio 1.2.2 Modal sumbangan 1.2.3 Cadangan umum 822 - 1.2.4 Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (3.741) - 1.2.5 Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 3.074 - 1.2.6 Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan 0 - 1.2.7 Dana setoran modal 0 - 1.2.8 Waran yang diterbitkan 0 - 1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham 0 - 1.2.10 Pendapatan komprehensif lain 755 - 1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap 0 - 1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif (1.202) - 1.2.13 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung (4.456) - 1.2.14 0 - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 0 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 1) 1.673 - 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan 777 - 1.4.2 Goodwill 0 - 1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya 896 - 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 0 - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 0 - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi 0 - 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya 0 - 1.4.8 Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain 2) 0 - 2 Modal Inti Tambahan (AT-1) 1) 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 0 - 2.2 Agio / Disagio 0 - 2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain 2) 0 - II 1.949 571 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 0 - 2 Agio / disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap 0 - 3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks 1,25% ATMR Risiko Kredit) 1.949 571 4 Cadangan tujuan 0 - 5 Faktor Pengurang Modal Pelengkap 1) 5.1 Sinking Fund 0 - 5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain 2) 0 315.528 142.893 30-Sep-15 30-Sep-14 30-Sep-15 30-Sep-14 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 3) 230.922 100.061 Rasio CET1 123,45 117,91 ATMR RISIKO PASAR - - Rasio Tier 1 123,45 117,91 ATMR RISIKO OPERASIONAL 23.101 20.641 Rasio Tier 2 0,77 0,47 TOTAL ATMR 254.023 120.702 Rasio total 124,21 118,38 RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,00 9,00 CET 1 UNTUK BUFFER Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book Modal Pelengkap (Tier 2) Total Modal 30-Sep-15 30-Sep-14 Modal Inti (Tier 1) Per 30 September 2015 124.21 30 september 2015 dan 2014 tidak diaudit 30 September Per 30 September 2015 dan 2014 Per 30 September 2015 dan 2014 Surabaya, 4 November 2015 S.E&O