Telah dipublikasikan di Media Indonesia pada tanggal 11 November 2016 Ho Danny Hartono Direktur Utama Budi A. Winoto Direktur I PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat Berharga yg dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yg dibeli dgn janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit 65.718 - - - - 65.718 24.661 - - - - 24.661 a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 11.977 - - - - 11.977 15.261 - - - - 15.261 i. Rupiah 11.977 - - - - 11.977 15.261 - - - - 15.261 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM 53.741 - - - - 53.741 9.400 - - - - 9.400 i. Rupiah 53.741 - - - - 53.741 9.400 - - - - 9.400 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 2.912 - - - - 2.912 2.070 - - - - 2.070 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan Kontinjensi 17.239 - - - - 17.239 6.011 - - - - 6.011 a. Rupiah 17.239 - - - - 17.239 6.011 - - - - 6.011 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - 12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain 342.648 - - - - 342.648 224.406 - - - - 224.406 a. Rupiah 342.648 - - - - 342.648 224.406 - - - - 224.406 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif 2 - - - - 2 - - - - - - a Rupiah 2 - - - - 2 - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga 1.309.130 - - - - 1.309.130 872.481 - - - - 872.481 a. Rupiah 1.309.130 - - - - 1.309.130 872.481 - - - - 872.481 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat Berharga yg dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - - a Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yg dibeli dgn janji dijual kembali (Reverse Repo) 28.045 - - - - 28.045 - - - - - - a. Rupiah 28.045 - - - - 28.045 - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 1.379 - - - - 1.379 - - - - - - 7. Kredit 3.773.085 100.183 4.491 7.000 27.364 3.912.123 2.734.051 30.742 - 3.496 8.565 2.776.854 a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 1.007.157 44.072 - 7.000 25.194 1.083.423 967.765 30.495 - 3.496 6.478 1.008.234 i. Rupiah 1.007.157 44.072 - 7.000 25.194 1.083.423 967.765 30.495 - 3.496 6.478 1.008.234 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM 2.765.928 56.111 4.491 - 2.170 2.828.700 1.766.286 247 - - 2.087 1.768.620 i. Rupiah 2.765.928 56.111 4.491 - 2.170 2.828.700 1.766.286 247 - - 2.087 1.768.620 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi 13.613 37.210 - - 13.811 64.634 11.776 12.716 - - - 24.492 i. Rupiah 13.613 37.210 - - 13.811 64.634 11.776 12.716 - - - 24.492 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 451.010 47.913 4.490 - 2.170 505.583 434.743 5.401 - - 2.087 442.231 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan Lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan Kontinjensi 897.266 13.367 1 - 1 910.635 636.222 22 - - 6 636.250 a. Rupiah 897.090 13.367 1 - 1 910.459 636.222 22 - - 6 636.250 b. Valuta Asing 176 - - - - 176 - - - - - - 12. Aset yang diambil alih - - - - 980 980 - - - - 1.976 1.976 III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : - - - - - - - - - - - - a. Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - b. Pada pihak lain - - - - - - - - - - - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif - - - - - 47.867 - - - - - 31.471 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif - - - - - 52.051 - - - - - 36.785 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit - - - - - 27.54% - - - - - 36,53% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit - - - - - 0.27% - - - - - 0,57% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur - - - - - 52.83% - - - - - 58,92% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur - - - - - 3.23% - - - - - 4,90% 8. Lainnya - - - - - 6.480 - - - - - 4.649 a. Penerusan kredit - - - - - - - - - - - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - - - - - - - - - - - c. Aset produktif yang dihapus buku - - - - - - - - - - - - d. Aset produktif dihapus buku yg dipulihkan/berhasil ditagih - - - - - - - - - - - - e. Aset produktif yang dihapus tagih - - - - - 6.480 - - - - - 4.649 30 Sep 2016 No. POS - POS BANK MULTIARTA SENTOSA L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Per 30 Sep 2016 dan 2015 30 Sep 2015 Jakarta, 11 November 2016 PT BANK MULTIARTA SENTOSA DIREKSI (dalam jutaan rupiah) No. POS - POS LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Per 30 Sep 2016 dan 31 Des 2015 30 Sep 2016 31 Des 2015 (dalam jutaan rupiah) I TAGIHAN KOMITMEN 16.966 - 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - a. Rupiah - - b. Valuta Asing - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 16.966 - 3. Lainnya - - II KEWAJIBAN KOMITMEN 911.272 807.417 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 914.034 807.417 a. BUMN - - i. Committed - - - Rupiah - - - Valuta Asing - - ii. Uncommitted - - - Rupiah - - - Valuta Asing - - b. Lainnya 914.034 807.417 i. Committed 914.034 807.417 ii. Uncommitted - - 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik - - a. Committed - - i. Rupiah - - ii. Valuta Asing - - b. Uncommitted - - i. Rupiah - - ii. Valuta Asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan (2.762) - a. L/C luar negeri (2.762) - b. L/C dalam negeri - - 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - - 5. Lainnya - - III TAGIHAN KONTINJENSI 3.616 948 1. Garansi yang diterima - - a. Rupiah - - b. Valuta Asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 3.616 948 a. Bunga kredit yang diberikan 3.616 948 b. Bunga lainnya - - 3. Lainnya - - IV KEWAJIBAN KONTINJENSI 13.840 38.311 1. Garansi yang diberikan 13.840 38.311 a. Rupiah 13.664 38.311 b. Valuta Asing 176 - 2. Lainnya - - Kantor Pusat : Grha Bank MAS Jl.Setiabudi Selatan Kav 7 - 8, Kuningan, Jakarta Selatan Telp.(021) 57906006 (H) Fax.(021) 57906005, Website:www.bankmas.co.id Catatan : 1. Laporan Keuangan untuk periode yang berakhir tanggal 30 September 2016 dan 2015 Tidak Diaudit. Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2015 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanubrata Sutanto Fahmi & Rekan (Penanggung jawab E. Wisnu Susilo Broto.SE.AK.CPA) dengan opini "Wajar Tanpa Pengecualian" dalam laporannya tanggal 22 Maret 2016 2. Penyajian Laporan Keuangan Publikasi disusun sesuai dengan: a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. b. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional 3. Kurs per 30 September 2016 1 USD = Rp. 13.051 No CKPN PPA yang wajib dibentuk CKPN Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN 30 Sep 2016 POS - POS 30 Sep 2015 1. Penempatan pada bank lain - - 3.426 - - - 2.244 - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - 3. Surat berharga - - 5.581 - - - 4.460 - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali - - - - - - - - (Reverse Repo) - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - 7. Kredit 9.943 37.924 36.192 6.752 3.579 27.892 25.990 3.975 8. Penyertaan - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - 11. Komitmen dan Kontinjensi - - 100 - - - 116 - (dalam jutaan rupiah) PPA yang wajib dibentuk LAPORAN RASIO KEUANGAN Per Sep 2016 dan 2015 RASIO 30 Sep 2016 (Dalam %) Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 29,46% 37.62% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,64% 0,31% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,62% 0,26% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset 0,77% 0,69% keuangan terhadap aset produktif 5. NPL gross 0,98% 0,43% 6. NPL net 0,73% 0,30% 7. Return on Asset (ROA) 1,81% 1,50% 8. Return on Equity (ROE) 6,22% 3,94% 9. Net Interest Margin (NIM) 4,22% 4,12% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 81,94% 85,04% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 79,38% 82,51% 12. Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR)* - - a. + LCR secara individu - - b. + LCR secara konsolidasi - - Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah 6,92% 8,02% b. GWM Valuta Asing 10.32% - 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0.35% - 30 Sep 2015 LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 30 Sep 2016 dan 31 Des 2015 POS - POS No. 30 Sep 2016 31 Des 2015 (dalam jutaan rupiah) ASET 1. Kas 2. Penempatan pada Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain 4. Tagihan spot dan derivatif 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 8. Tagihan akseptasi 9. Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 10. Pembiayaan syariah 11. Penyertaan 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- a. Surat berharga b. Kredit c. Lainnya 13. Aset tidak berwujud Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- 14. Aset tetap dan inventaris Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 15. Aset non produktif a. Properti terbengkalai b. Aset yang diambil alih c. Rekening tunda d. Aset antar kantor i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional diluar Indonesia 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan-/- 17. Sewa pembiayaan 18. Aset pajak tangguhan 19. Aset lainnya. TOTAL ASET 30.824 585.989 342.648 2 1.309.130 - 93.945 1.215.185 - - 28.045 1.379 3.977.841 - - - 3.977.841 - - 47.867 - 47.867 - 2.337 2.280 76.677 17.762 980 - 980 - - - - - - 5.115 83.476 6.376.534 21.406 547.904 233.794 - 883.691 - 87.642 796.049 - - - - 3.042.480 - - - 3.042.480 - - 31.874 - 31.874 - 2.337 2.238 39.615 16.493 1.976 - 1.976 - - - - - - 5.116 49.152 4.776.866 No. POS - POS LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 2. Tabungan 3. Simpanan berjangka 4. Dana investasi revenue sharing 5. Pinjaman dari Bank Indonesia 6. Pinjaman dari bank lain 7. Liabilitas spot dan derivatif 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 9. Utang akseptasi 10. Surat berharga yang diterbitkan 11. Pinjaman yang diterima 12. Setoran jaminan 13. Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 14. Liabilitas pajak tangguhan 15. Liabilitas lainnya 16. Dana investasi profit sharing TOTAL LIABILITAS EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar b. Modal yang belum disetor -/- c. Saham yang dibeli kembali (Treasury Stock) -/- 18. Tambahan modal disetor a. Agio b. Disagio -/- c. Modal sumbangan d. Dana setoran modal e. lainnya 19. Penghasialn komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. Bagian efektif lindung nilai arus kas d. Keuntungan revaluasi aset tetap e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain h. Lainnya 20. Selisih kuasi reorganisasi 21. Selisih Restrukturisasi entitas sepengendali 22. Ekuitas Lainnya 23. Cadangan a. Cadangan umum b. Cadangan tujuan 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu b. Tahun berjalan TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 25. Kepentingan non Pengendali TOTAL EKUITAS TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 31 Des 2015 30 Sep 2016 1.270.824 307.995 3.432.513 - - 22.500 2 - 1.379 - - 311 - - - - 72.522 - 5.108.046 1.055.000 3.800.000 2.745.000 - - - - - - - 36.341 - 4.850 - 35.389 - (3.898) - - - - - 3.000 3.000 - 174.147 116.689 57.458 1.268.488 - 1.268.488 6.376.534 628.580 207.916 2.711.387 - - 6.000 - - - - - - - - - - 53.422 - 3.607.305 1.055.000 3.800.000 2.745.000 - - - - - - - (5.128) - (1.229) - - - (3.899) - - - - - 2.000 2.000 - 117.689 68.388 49.301 1.169.561 - 1.169.561 4.776.866 TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Per 30 Sep 2016 No. TRANSAKSI Nilai Notional Trading Hedging Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif Tagihan Liabilitas BANK (dalam jutaan rupiah) Keterangan a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko masing -masing debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK. b. Dalam kredit konsumsi non KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan (KTA) c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di setiap kantor Bank dan/website Bank. Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah (Prime Lending Rate) PT BANK MULTIARTA SENTOSA Per 30 September 2016 (efektif % pertahun) Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah (Prime Lending Rate) Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Berdasarkan Segmen Kredit Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro Kredit Konsumsi KPR Non KPR 11,50% 12,00% - 12,00% 12,50% Bank PENGURUS BANK PEMEGANG SAHAM PT DANABINA SENTANA 70% PT MULTI ANEKADANA SAKTI 25% PT HALIM SAKTI 5% JUMLAH 100% DEWAN KOMISARIS - Komisaris Utama : Juwita Ekawati Winoto - Komisaris Independen : Tommy Mukdani - Komisaris Independen : Nancy Herawati DIREKSI - Direktur Utama : Ho Danny Hartono - Direktur : Nurjani Djunaedi - Direktur : Budi Afandi Winoto - Direktur : Fely Retnowati - Direktur Kepatuhan : Iwan Yuda Pramudhi ULTIMATE SHAREHOLDERS : PT LUMBUNG ARTAKENCANA melalui PT Danabina Sentana 56.000% Saham Bank PT LUMBUNG ARTAKENCANA melalui PT Multi Anekadana Sakti 21.000% Saham Bank Jumlah 77.000% Saham Bank KCU Kuningan : Grha Bank MAS Jl.Setiabudi Selatan Kav 7-8, Kuningan, Jakarta Selatan Telp.(021) 57906006(H),Fax.(021) 57906005, Website:www.bankm KC Suryopranoto : Jl.Suryopranoto No.24 A Jakarta Pusat,Telp (021) 6335140,6335150 (H),Fax.(021)6314559 KC Krekot Bunder : Jl. Raya Krekot Bunder No.61 Jakarta Pusat. Telp. (021) 3519612, 3519822 (H), Fax. (021) 3457461 KC Embong Malang : Jl. Embong Malang No. 61-65 Surabaya, Jawa Timur Telp (031) 5325965, Fax. (031) 5325956 KC Semarang : Jl. Gajah Mada No. 113 Semarang, Jawa Tengah, Telp. (024) 3521816, Fax. (024) 3513080 KC Lampung : Jl. Wolter Monginsidi No. 19 Blok C-D Bandar Lampung, Telp. (0721) 5600171, Fax. (0721) 5600172 KCP Sukarjo Wiryopranoto : Jl. Sukarjo Wiryopranoto No. 47 C Jakarta Barat, Telp. (021) 62310658 (H), Fax. (021) 62310659 KCP Kelapa Gading : Jl. Raya Barat Boulevard Blok XC No. 7 Kelapa Gading Jakarta Utara, Telp (021) 29383078 (H), Fax. (021) 29382811 KCP Tangerang : Jl. Merdeka No. 110 B Tangerang, Banten, Telp. (021) 55773366 (H), Fax. (021) 55776263 KCP Mangga Dua : Ged. Pusat Perdagangan Grosir, Mangga Dua Blok KA No.3 Lt.2 Jakarta Utara, Telp. (021) 62203808 (H), Fax. (021) 62203809 KCP Muara Karang : Jl. Muara Karang Raya, Blok Z-IV Selatan No. 33 jakarta Utara, Telp (021) 66698070, Fax (021) 66698072 KCP Tanjung Duren : Jl. Tanjung Duren Raya No. 111 Jakarta Barat, Telp. (021) 56942296, Fax. (021) 56942295 KCP Slompretan : Jl. Slompretan No. 28 Surabaya, Jawa Timur Telp (031) 3554812 (H), Fax. ()31) 3554821 KCP Jatinegara : Jl. Pintu Pasar Timur No. 14 D Balimester, Jatinegara Jakarta Timur, Telp (021) 85915889, Fax (021) 85915887 KCP Puri Indah : Jl. Raya Puri Indah Blok A No. 11, jakarta Barat, (021) 22500503, Fax (021) 22500513 KCP Hayam Wuruk : Jl. Hayam wuruk No. 77 Jakarta Barat, Telp (021) 62313977, Fax (021) 62313957 KCP Sungkono : Jl. Mayjen Sungkono Ruko Darmo Park I, IV A No. 1, Surabaya, Telp (031) 5685933, Fax (031) 5685934 KCP Kembang Jepun : Jl. Kembang Jepun No . 147, Surabaya, Telp (031) 3557789, Fax (031) 3557790 KCP Rajawali : Jl. Rajawali No. 52, Surabaya, Jawa Timur Telp (031) 3560239, Fax (031) 3560242 KCP Kemang : Jl. Kemang Raya No. 31, Lantai 2, Jakarta Selatan, Mampang Prapatan 12730 Telp (021) 22717606, Fax (021) 22717605 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga 405.249 285.233 a. Rupiah 405.249 285.233 b. Valuta asing - - 2. Beban Bunga 230.523 165.272 a. Rupiah 230.494 165.272 b. Valuta asing 29 - Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 174.726 119.961 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 21.590 12.235 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan - - i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan - - i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 2.709 - e. Dividen - - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 12.903 8.844 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 291 - i. Pendapatan lainnya 5.687 3.391 2. Beban Operasional Selain Bunga 119.283 87.694 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan - - i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Kerugian penjualan aset keuangan - - i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 2.991 - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 16.305 9.822 i. Surat berharga - - ii. Kredit 16.305 9.822 iii. Pembiayaan syariah - - iv. Aset keuangan lainnya - - f. Kerugian terkait risiko operasional - - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - - i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 55.226 45.939 k. Beban promosi 1.685 1.224 l. Beban lainnya 43.076 30.709 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (97.693) (75.459) LABA (RUGI) OPERASIONAL 77.033 44.502 PENDAPATAN DAN (BEBAN) NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris - 107 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (422) 12 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (422) 119 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 76.611 44.621 4. Pajak Penghasilan 19.153 11.155 a. Taksiran pajak tahun berjalan 19.153 11.155 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - - LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 57.458 33.466 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN - - 1. Pos-pos yang tidak direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti - - c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 6.079 - a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 6.079 - c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait po-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - SETELAH PAJAK 6.079 - TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 63.537 33.466 Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK 57.458 33.466 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 57.458 33.466 Total Laba (Rugi) komprehensif tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK 63.537 33.466 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 63.537 33.466 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah) - - LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Per 30 Sep 2016 dan 2015 POS - POS No. (dalam jutaan rupiah) 30 Sep 2016 30 Sep 2015 Modal Inti (Tier 1) 1 Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 1.1 Modal Disetor (setelah dikurangi Saham Treasury Stock) 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1.2.1 Faktor Penambah 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.1.2.1 Agio 1.2.1.2.2 Cadangan umum 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.2.1.2.5 Dana setoran modal 1.2.1.2.6 Lainnya 1.2.2 Faktor Pengurang 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk 1.2.2.2.7 Lainnya 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan 1.4.2 Goodwill 1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 1.4.6 Eksposur sekuritisasi 1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat 2 Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1) 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 2.2 Agio/Disagio 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Modal Pelengkap (Tier 2) 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 2 Agio/Disagio 3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap 4.1 Sinking Fund 4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat TOTAL MODAL ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR RISIKO KREDIT ATMR RISIKO PASAR ATMR RISIKO OPERASIONAL TOTAL ATMR RASIO KPMM Rasio CET 1 (%) Rasio Tier 1 (%) Rasio Tier 2 (%) Rasio KPMM (%) RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO Dari CET 1 (%) Dari AT 1 (%) Dari Tier 2 (%) CET 1 UNTUK BUFFER (%) PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Capital Conservation Buffer (%) Countercyclical Buffer (%) Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 1.258.209 1.258.209 1.055.000 208.324 213.488 36.341 - 952 35.389 177.147 - 3.000 116.689 57.458 - - 5.164 - - - 5.164 - - - 4,184 - 980 - - 5.115 5.115 - - - - - - - - - - - - - - 36.851 - - 36.851 - - - - 1,295,060 4.167.741 - 228.671 4.396.412 28.62 28.62 0.84 29.46 9.00 8.16 - 0.84 20.46 - - - - 1.144.846 1.144.846 1.055.000 92.622 99.912 (3.505) - (3,505) - 103.417 - 2.000 67.951 33.466 - - 7.290 - - - 7.290 - - - 5,314 - 1.976 - - 2.776 2.776 - - - - - - - - - - - - - - 27.587 - - 27.587 - - - - 1,172,433 2.974.695 - 141.504 3.116.199 36.74 36.74 0.89 37.62 9.00 8.11 - 0.89 28.62 - - - - KOMPONEN MODAL KOMPONEN MODAL No. LAPORAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Per 30 Sep 2016 dan 2015 30 Sep 2016 (dalam jutaan rupiah) 30 Sep 2015 Keterangan No. LAPORAN ARUS KAS 30 Sep 2016 (dalam jutaan rupiah) 30 Sep 2015 I ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI 1 Penerimaan pendapatan bunga, provisi, dan administrasi 2 Pembayaran beban bunga 3 Pendapatan operasional lainnya 4 Beban operasional lainnya 5 Penerimaan kembali kredit yang dihapus buku 6 Penerimaan (pembayaran) pendapatan (beban) non operasional bersih 7 Pembayaran beban pajak Arus kas operasional sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 8 (Kenaikan) Penurunan Liabilitas Operasional a. Surat-surat berharga bersih b. Kredit yang diberikan bersih c. Agunan diambil alih d. Aset lain-lain 9 Kenaikan (Penurunan) Liabilitas Operasional a. Simpanan b. Liabilitas lain-lain Arus kas bersih yang diperoleh dari / (digunakan untuk) aktivitas operasi II ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI 1 Penjualan aset tetap 2 Pembelian aset tetap Arus kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas investasi III ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN 1 Kenaikan pinjaman diterima 2 Pembagian dividen Arus kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas pendanaan KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN KAS DAN SETARA KAS AKHIR PERIODE IV Kas dan Setara kas terdiri dari: 1 Kas 2 Giro pada Bank Indonesia 3 Giro pada bank lain 4 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Jumlah Kas dan Setara Kas 412.988 (231.876) 8.687 (120.359) - (422) (23.042) 45.976 (453.484) (919.368) - (23.137) 1. 479.949 29.618 113.578 - (3.197) (3.197) - - - 156.357 803.104 959.461 - 30.824 357.043 128.916 442.678 959.461 273.316 (159.181) 3.391 (86.299) - 119 (13.169) 18.177 181.584 (1.077.674) - (18.886) 1.416.446 21.623 523.093 592 (6.652) (6.060) - - - 535.210 394.071 929.281 - 19.822 265.653 5.734 638.072 929.281 I II A. Terkait dengan Nilai Tukar 16.966 16.966 - 2 2 1. Spot 16.966 16.966 - 2 2 2. Forward - - - - - 3. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B Terkait dengan Suku Bunga 1. Forward - - - - - 2. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - C. Lainnya J U M L AH 16.966 16.966 - 2 2