Cara Pembayaran Menggunakan Metode Kode QRIS Ada di BRISOnline NAMA MERCHANT NMID: XXXXXXXXXXXXXX A01 SCAN BRISyariah @BRISyariah BRI Syariah @BRISyariah LAPORAN KEUANGAN PT BANK BRISYARIAH Tbk LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos - Pos No. 30 Jun 2020 31 Des 2019 Individual I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan - - 3. Lainnya - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah 482.083 145.544 ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 2. Fasilitas pembiayaan kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri 3.307 4.380 b. L/C dalam negeri 8.001 335 4. Posisi penjualan spot dan forward yang masih berjalan - - 5. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan dalam penyelesaian a. Murabahah 103.918 87.523 b. Istishna’ 102 104 c. Sewa 18.255 12.615 d. Bagi hasil 106.089 22.229 e. Lainnya 595 595 3. Lainnya - - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah 309.317 197.247 b. Valuta asing - - 2. Lainnya 98.223 83.080 1. Penempatan pada bank lain - - 14.085 - - - 6.729 - 2. Tagihan spot dan forward - - - - - - - - 3. Surat Berharga yang Dimiliki - - 5.376 - - - 5.770 - 4. Tagihan Akseptasi - - 586 - - - - - 5. Piutang murabahah 235.357 396.581 183.059 559.773 25.537 166.584 104.017 279.818 6. Piutang istishna’ - 13 10 3 - 21 11 10 7. Piutang qardh - 11.426 2.038 9.388 - 3.136 2.969 167 8. Piutang Sewa - 4.445 - 4.445 - 1.528 - 1.528 9. Pembiayaan mudharabah - 23.630 3.246 20.384 - 6.576 4.068 2.508 10. Pembiayaan musyarakah - 394.759 135.062 259.697 - 129.335 79.687 35.976 11. Pembiayaan lainnya - - - - - - - - 12. Penyertaan - - - - - - - - 13. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 14. Komitmen dan Kontinjensi - 3.006 3.006 - - 1.594 1.594 - CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN ASET Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 30 Juni 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) No. Pos - Pos Individual CKPN 30 Jun 2020 CKPN 30 Jun 2019 PPA wajib dibentuk PPA wajib dibentuk Kolektif Khusus Kolektif Khusus Umum Individual Umum 1. INFORMASI AWAL PERIODE Saldo Awal - - - - - - 2. INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan dana - - - - - - b. Penarikan dana (-/-) - - - - - - c. Keuntungan (rugi) Investasi - - - - - - d. Beban/biaya (-/-) - - - - - - e. Fee/Penerimaan bank (-/-) - - - - - - f. Lainnya - - - - - - 3. INFORMASI AKHIR PERIODE Saldo Akhir - - - - - - LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) No. Pos - Pos Portfolio A 30 Jun 2020 30 Jun 2020 30 Jun 2020 31 Des 2019 31 Des 2019 31 Des 2019 Portfolio B Total LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN FORWARD Tanggal Laporan 30 Juni 2020 (Dalam Jutaan Rupiah) Individual Nilai Notional Tujuan Bukan Hedging Hedging Tagihan Liabilitas Tagihan dan Liabilitas No. Transaksi A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Lainnya - - - - - B. Lainnya - - - - - JUMLAH - - - - - LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL Tanggal Laporan 30 Juni 2020 (Dalam Jutaan Rupiah) Porsi Pemilik Dana Saldo Rata - rata Pendapatan yang akan dibagihasilkan Nisbah (%) B A C D E Indikasi Rate of Return (%) Jumlah Bonus dan Bagi Hasil No. Indikator A. PEMBIAYAAN 1. Bank - - - - - 2. Non Bank 31.756.397 233.740 - - - B. PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro Wadiah a. Bank 140.972 1.102 117 1,00 b. Non Bank 1.478.827 11.139 414 0,34 2. Giro Mudharabah a. Bank - - - - - b. Non Bank 4.073.929 31.178 49,82 15.532 - 3. Tabungan wadiah a. Bank - - - - - b. Non Bank 8.760.211 67.184 2.846 0,39 4. Tabungan mudharabah a. Bank - - - - - b. Non Bank 2.011.934 15.391 3,99 614 0,37 5. Deposito mudharabah a. Bank - 1 Bulan 173.407 813 27,11 220 1,52 - 3 Bulan 6.691 52 20,16 11 1,89 - 6 Bulan - - - - - - 12 Bulan - - - - - b. Non Bank - 1 Bulan 14.997.423 115.190 60,57 69.765 5,58 - 3 Bulan 1.319.133 9.996 64,03 6.400 5,82 - 6 Bulan 230.115 1.759 56,22 989 5,16 - 12 Bulan 193.363 1.472 44,52 655 4,07 TOTAL 33.386.005 255.276 - 97.565 - LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Uraian 30 Jun 2020 31 Des 2019 Saldo awal dana zakat 1.027 507 Dana zakat yang berasal dari: a. Internal BUS 3.620 7.026 b. Eksternal BUS 76 168 Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat - 1.999 b. Badan Amil Zakat 3.973 4.675 Kenaikan (penurunan) dana zakat (277) 520 Saldo akhir dana zakat 750 1.027 1. Saldo awal dana kebajikan 1.931 1.898 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak - - b. Sedekah - - c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - d. Denda 72 228 e Penerimaan non halal 1.151 1.388 f. Lainnya 199 1.003 Total Penerimaan 1.422 2.619 3. Penggunaan dana kebajikan a. Dana kebajikan produktif - - b. Sumbangan 1.308 2.586 c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - Total Penggunaan 1.308 2.586 4. Kenaikan (penurunan) dana kebajikan 114 33 5. Saldo akhir dana kebajikan 2.045 1.931 LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Uraian No. 30 Jun 2020 31 Des 2019 PENGURUS BANK PEMILIK BANK Pemegang Saham Pengendali (PSP): 1. Ultimate Shareholder : PT Bank BRIsyariah Tbk Melalui : a) PT Bank Rakyat Indonesia (persero) Tbk : 73,00% b) DPLK Bank Rakyat Indonesia - Saham Syariah : 8,66% c) Masyarakat : 18,34% 2. Ultimate Shareholder : PT Bank Rakyat Indonesia (persero) Tbk Melalui : a) Negara Republik Indonesia : 56,75% b) Lainnya (Termasuk Masyarakat) : 43,25% DEWAN KOMISARIS Komisaris Utama : Parman Nataatmadja* Komisaris Independen : Eko Suwardi Komisaris Independen : Ernie Tisnawati Sule* Komisaris : Sutanto DIREKSI Direktur Utama : Ngatari Direktur : Kokok Alun Akbar Direktur : Fidri Arnaldy Direktur : Fahmi Subandi Direktur : Yana Soeprianan DEWAN PENGAWAS SYARIAH Ketua : Prof. Dr. K.H. Didin Hafidhuddin, M.Sc. Anggota : M. Gunawan Yasni, S.E.,Ak.,M.M.,CIFA.,FIIS. * Akan efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Catatan : 1. Informasi keuangan di atas diambil dari laporan keuangan interim PT Bank BRIsyariah Tbk (“bank) tanggal 30 Juni 2020 dan untuk perode enam bulan yang berakhir pada tanggal tersebut, yang disusun oleh manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang telah diaudit oleh KAP Purwantono, Sungkoro & Surja (“PSS”) (firma anggota Ernst & Young Global Limited) dengan rekan penanggung jawab adalah Muhammad Kurniawan, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 18 Agustus 2020 yang tidak tercantum dalam publikasi ini. 2. Informasi keuangan di atas disajikan sesuai dengan hal-hal sebagai berikut: a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tentang “Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank”. b. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.10/SEOJK.03/2017 tentang “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah”. c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.21/POJK.03/2014 tentang “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah”. d. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.13/SEOJK.03/2018 tentang “Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah. 3. Perusahaan Induk adalah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 4. Nilai tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 30 Juni 2020, 31 Desember 2019 dan 30 Juni 2019 masing-masing sebesar Rp 14.255,00, Rp 13.882,50 dan Rp 14.127,50. LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos - Pos No. 30 Jun 2020 31 Des 2019 Individual ASET 1. Kas 311.531 262.485 2. Penempatan pada Bank Indonesia 3.046.329 4.600.895 3. Penempatan pada bank Lain 1.408.463 302.738 4. Tagihan spot dan forward - - 5. Surat Berharga yang Dimiliki 7.227.305 10.268.270 6. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - 7. Tagihan akseptasi 58.602 1.381 8. Piutang a. Piutang murabahah 29.316.122 18.757.429 b. Pendapatan margin murabahah yang ditangguhkan -/- 8.285.494 5.197.712 c. Piutang istishna’ 4.101 4.424 d. Pendapatan margin istishna’ yang ditangguhkan -/- 1.568 1.715 e. Piutang qardh 364.359 406.654 f. Piutang sewa 29.664 19.589 9. Pembiayaan bagi hasil a. Mudharabah 366.416 414.096 b. Musyarakah 14.299.485 11.383.021 c. Lainnya - - 10. Pembiayaan sewa a. Aset ijarah 1.977.715 2.256.008 b. Akumulasi penyusutan / amortisasi -/- 639.952 658.777 c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai -/- - - 11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif -/- a. Individual 235.357 155.499 b. Kolektif 830.854 590.393 13. Aset tidak berwujud 75.343 75.223 Akumulasi amortisasi -/- 70.320 68.966 14. Salam - - 15. Aset istishna’ dalam penyelesaian 165 165 Termin istishna’ -/- - - 16. Aset tetap dan inventaris 763.583 524.728 Akumulasi penyusutan -/- 357.458 306.935 17. Properti terbengkalai - - 18. Aset yang diambil alih 891.592 912.440 19. Rekening tunda 1.170 1.581 20. Aset antar kantor a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - - 21. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- 891.592 909.278 22. Persediaan 4.330 - 23. Aset pajak tangguhan 185.044 238.999 24. Aset lainnya 561.354 582.637 TOTAL ASET 49.580.078 43.123.488 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Dana simpanan wadiah a. Giro 5.772.138 2.029.898 b. Tabungan 7.712.024 6.951.688 2. Dana investasi non profit sharing a. Giro 4.198.306 4.080.803 b. Tabungan 4.634.479 2.025.354 c. Deposito 18.753.874 19.037.152 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 34.960 28.105 5. Liabilitas spot dan forward - - 6. Surat Berharga yang Diterbitkan 2.575.000 1.000.000 7. Liabilitas akseptasi 58.602 1.381 8. Pembiayaan yang Diterima - - 9. Setoran jaminan 1.366 2.370 10. Liabilitas antar kantor a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - - 11. Liabilitas pajak tangguhan - - 12. Liabilitas lainnya 627.583 2.878.701 13. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 44.368.332 38.035.452 EKUITAS 14. Modal disetor a. Modal dasar 7.500.000 7.500.000 b. Modal yang belum disetor -/- 2.641.943 2.641.943 c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) --/- - - 15. Tambahan modal disetor a. Agio 517 517 b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya 10.078 8.679 16. Penghasilan komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - - c. Lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial atas program imbalan pasti 2.930 (2.181) g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - - h. Lainnya - - 17. Selisih kuasi reorganisasi - - 18. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 19. Ekuitas Lainnya - - 20. Cadangan a. Cadangan umum 78.471 63.668 b. Cadangan tujuan - - 21. Laba (rugi) a. Tahun-tahun lalu 144.493 85.280 b. Tahun berjalan 117.200 74.016 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 5.211.746 5.088.036 22 Kepentingan non pengendali - - TOTAL EKUITAS 5.211.746 5.088.036 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 49.580.078 43.123.488 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Periode Laporan 1 Januari s/d 30 Juni 2020 dan 30 Juni 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos - Pos No. 30 Jun 2020 30 Jun 2019 Individual PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana 1. Pendapatan penyaluran dana 1.940.105 1.620.148 a. Rupiah i. Pendapatan dari piutang - Murabahah 920.958 703.048 - Istishna’ 144 272 - Ujrah 23.826 24.552 ii. Pendapatan dari Bagi Hasil - Mudharabah 21.433 27.226 - Musyarakah 615.932 399.339 iii. Lainnya 357.032 463.173 b. Valuta asing i. Pendapatan dari piutang - Murabahah - - - Istishna’ - - - Ujrah - - ii. Pendapatan dari Bagi Hasil - Mudharabah - - - Musyarakah - - iii. Lainnya 780 2.538 2. Bagi hasil untuk pemilik dana investasi -/- 523.834 629.973 a. Rupiah i. Non profit sharing 523.834 629.973 ii. Profit sharing - - b. Valuta asing i. Non profit sharing - - ii. Profit sharing - - 3. Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 1.416.271 990.175 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan operasional lainnya 159.297 154.250 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - b. Keuntungan penjualan aset i. Surat berharga - 14.710 ii. Aset ijarah - - c. Keuntungan transaksi spot dan forward (realised) - - d. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah - - e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - f. Dividen - - g. Komisi / provisi / fee dan administrasi 97.681 66.487 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 41.015 35.171 i. Pendapatan lainnya 20.601 37.882 2. Beban operasional Lainnya -/- 1.368.875 1.086.598 a. Beban bonus wadiah 136.312 59.415 b. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat Berharga - - ii. Spot dan forward - - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat Berharga 34.934 - ii. Aset ijarah - - d. Kerugian transaksi spot dan forward (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat Berharga - - ii. Pembiayaan dari piutang 304.806 65.256 iii. Pembiayaan bagi hasil 211.930 88.415 iv. Aset keuangan lainnya 1.034 373 f. Kerugian terkait risiko operasional 2.715 767 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi / provisi / fee dan administrasi 106 72 i. Kerugian penurunan nilai aset keuangan lainnya (non keuangan) - 239.583 j. Beban tenaga kerja 338.877 343.277 k. Beban promosi 5.215 9.889 l. Beban lainnya 332.946 279.551 3. Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (1.209.578) (932.348) Laba (Rugi) Operasional 206.693 57.827 PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 69 287 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing (1.238) (96) 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (4.337) 2.191 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (5.506) 2.382 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 201.187 60.209 Pajak Penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 31.498 61.381 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 52.489 (36.723) LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 117.200 35.551 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi 5.111 (300) a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial atas program imbalan pasti 6.663 (400) c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (1.552) 100 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - - c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK 5.111 (300) TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 122.311 35.251 Laba (rugi) bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik 117.200 35.551 Kepentingan Non-Pengendali TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 117.200 35.551 Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik 122.311 35.251 Kepentingan Non-Pengendali TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 122.311 35.251 DIVIDEN - 10.660 LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah) 12,06 3,66 Rasio No. 30 Jun 2020 30 Jun 2019 LAPORAN RASIO KEUANGAN Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 30 Juni 2019 Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,73% 26,88% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 4,81% 4,95% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,10% 3,47% 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 2,21% 0,97% 5. NPF gross 3,99% 4,98% 6. NPF net 2,49% 4,51% 7. Return On Assets (ROA) 0,90% 0,32% 8. Return On Equity (ROE) 4,87% 1,51% 9. Net Imbalan (NI) 5,96% 5,37% 10. Net Operating Margin (NOM) 0,44% -0,56% 11. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 89,93% 96,74% 12. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 39,10% 38,52% 13. Financing to Deposit Ratio (FDR) 91,01% 85,25% Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPD 1. Pihak Terkait - - 2. Pihak Tidak Terkait - - b. Persentase Pelampauan BMPD 1. Pihak Terkait - - 2. Pihak Tidak Terkait - - 2. GWM a. GWM Rupiah 3,05% 5,09% b. GWM valuta asing 1,05% 1,59% 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,45% 1,12% LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 30 Juni 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Komponen Modal Individual 30 Jun 2020 30 Jun 2019 Keterangan Individual Keterangan Individual 30 Jun 2020 30 Jun 2019 30 Jun 2020 30 Jun 2019 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 21.553.994 18.340.594 Rasio CET 1 (%) 19,50% 21,36% ATMR RISIKO PASAR 26.985 65.618 Rasio Tier 1 (%) 19,50% 21,36% ATMR RISIKO OPERASIONAL 3.712.672 3.364.984 Rasio Tier 2 (%) 4,23% 5,53% TOTAL ATMR 25.293.651 21.771.196 Rasio KPMM (%) 23,73% 26,88% RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) CET 1 UNTUK BUFFER (%) 13,50% 15,36% ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Dari CET 1 (%) 6,00% 6,00% Capital Conservation Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari AT 1 (%) 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari Tier 2 (%) 4,00% 4,00% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 0,00% 0,00% I. Modal Inti (Tier 1) 4.932.892 4.649.605 1. Modal Inti Utama (CET 1) 4.932.892 4.649.605 1.1 Modal disetor (setelah dikurangi treasury Stock) 4.858.057 4.858.057 1.2 Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) 264.963 (1.083) 1.2.1 Faktor Penambah 1.2.1.1 Penghasilan komprehensif lain 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - - 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - - 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap - - 1.2.1.2 Cadangan Tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.1.2.1 Agio saham biasa 517 517 1.2.1.2.2 Cadangan umum 78.471 63.667 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 144.493 85.280 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak 117.200 35.551 1.2.1.2.5 Dana setoran modal - - 1.2.1.2.6 Modal sumbangan - - 1.2.1.2.7 Waran yang diterbitkan - - 1.2.1.2.8 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham 5.039 4.444 1.2.2 Faktor Pengurang 1.2.2.1 Penghasilan komprehensif lain 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - - 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - - 1.2.2.2 Cadangan Tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2.1 Disagio saham biasa - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif 80.757 190.542 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - - 1.2.2.2.6 PPA atas aset non produktif yang wajib dibentuk - - 1.3 Kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan - - 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 190.128 207.369 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan 185.044 200.493 1.4.2 Goodwill - - 1.4.3 Seluruh Aset tidak berwujud lainnya 5.084 6.876 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - 2. Modal Inti Tambahan / Additional Tier 1 (AT-1) - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - - 2.2 Agio / Disagio (+/-) - - 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - II. Modal Pelengkap (Tier 2) 1.069.425 1.203.251 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 800.000 1.000.000 2. Agio / Disagio - - 3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 269.425 203.251 4. Cadangan tujuan - - 5. Faktor Pengurang Modal Pelengkap 5.1 Sinking Fund - - 5.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - TOTAL MODAL 6.002.316 5.852.856 TOP Brand Award 2020: Peringkat Pertama Kategori Tabungan Syariah 2020 Infobank 3 rd SATIFACTION LOYALTY ENGAGEMENT AWARDS: Peringkat I LOYALTY INDEX Peringkat I ENGAGEMENT INDEX Peringkat I CUSTOMER INFLUENCE INDEX Peringkat I CUSTOMER PURCHASE INDEX TOP INNOVATION CHOICE AWARD 2020 i-KURMA: DIGITAL APLIKASI UNTUK MEMPROSES PEMBIAYAAN MIKRO DAN KUR BRISYARIAH 20 PILAR FINANSIAL INDONESIA AWARD 2020 Indonesia Digital Inovation Award 2019: Innovative Company in Providing Ease of Sharia Financial Services for Anyone and Anywhere, Category: Islamic Banking year 2019 LAPORAN ARUS KAS Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 30 Juni 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Uraian No. 30 Jun 2020 30 Jun 2019 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI 1. Penerimaan bagi hasil, margin, pendapatan ijarah dan pendapatan usaha utama lainnya 1.903.957 1.638.845 2. Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (656.384) (678.157) 3. Penerimaan pendapatan usaha lainnya 83.373 119.079 4. Beban usaha (783.069) (831.967) 5. Pendapatan non-usaha - neto (5.574) 2.814 6. Pembayaran pajak penghasilan badan (80.416) (65.466) 7. Pembayaran zakat (3.973) (1.868) 8. Penyaluran dana kebajikan (1.308) (1.253) 9. Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 456.606 182.027 Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: 10. (Kenaikan) penurunan aset operasi: Giro dan penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 1.000.000 (200.000) Piutang syariah (7.480.811) (1.032.209) Pembiayaan syariah (2.868.784) (1.046.489) Pinjaman qardh 42.295 (61.560) Aset yang diperoleh untuk ijarah 278.293 (164.433) Aset lain-lain 17.201 (85.902) 11. (Penurunan) kenaikan liabilitas operasi: Liabilitas segera 22.661 84.669 Simpanan dari nasabah 4.502.576 472.636 Simpanan dari bank lain 1.582.298 (795.810) Utang pajak (62.355) 24.411 Liabilitas lain-lain (2.336.244) 219.552 (Penurunan) kenaikan dana syirkah temporer 2.442.905 (1.140.322) 12. Kas neto (digunakan untuk)/diperoleh dari aktivitas operasi (2.403.359) (3.543.430) ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI 1. Penerimaan kembali investasi pada surat berharga 8.179.650 6.072.013 2. Perolehan surat berharga (5.138.683) (4.138.910) 3. Hasil penjualan aset tetap 69 287 4. Perolehan aset tetap (25.237) (3.654) 5. Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) aktivitas investasi 3.015.799 1.929.736 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN 1. Pembayaran Liabilitas Sewa (12.235) - 2. Setoran Modal - - 3. Penambahan Modal Saham - - 4. Pembayaran Dividen - (10.660) 5. Kas neto (digunakan untuk)/diperoleh dari aktivitas pendanaan (12.235) (10.660) PENURUNAN/KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS 600.205 (1.624.354) KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN 4.166.118 5.567.706 KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 4.766.323 3.943.352 Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 311.531 273.549 Giro dan penempatan pada Bank Indonesia 3.046.329 2.996.882 Giro dan penempatan pada bank lain 1.408.463 672.921 JUMLAH KAS DAN SETARA KAS 4.766.323 3.943.352 Jakarta, 24 Agustus 2020 S.E. & O Direksi Ngatari Direktur Utama Fahmi Subandi Direktur Operasional LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Tanggal Laporan 30 Juni 2020 dan 30 Juni 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) JUMLAH JUMLAH M M D D KL KL DPK DPK L L 30 Jun 2020 Individual 30 Jun 2019 Pos - Pos No. I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 471.628 - - - - 471.628 48.886 - - - - 48.886 b. Valuta asing 932.370 - - - - 932.370 599.100 - - - - 599.100 2. Tagihan spot dan forward a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat Berharga yang Dimiliki a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - - 5. Pembiayaan berbasis piutang dan sewa a. 1. Nasabah UMKM i. Rupiah 14 - - - - 14 17.183 - - - - 17.183 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 11.538 625 - - - 12.163 57.269 - - - - 57.269 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 6.184 594 - - - 6.778 13.077 - - - - 13.077 6. Pembiayaan bagi hasil a. 1. Nasabah UMKM i. Rupiah - - - - - - 6.939 - - - - 6.939 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 575 - - - - 575 10.504 - - - - 10.504 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 575 - - - - 575 479 - - - - 479 7. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 8. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 10. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 3.578 - - - - 3.578 24.935 - - - - 24.935 b. Valuta asing 887 - - - - 887 - - - - - - 2. Tagihan spot dan forward a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat Berharga yang Dimiliki a. Rupiah 7.127.829 - - - - 7.127.829 7.066.498 - - - - 7.066.498 b. Valuta asing 99.476 - - - - 99.476 98.513 - - - - 98.513 4. Tagihan Akseptasi 58.602 - - - - 58.602 - - - - - - 5. Pembiayaan berbasis piutang dan sewa a. 1. Nasabah UMKM i. Rupiah 8.396.680 904.374 82.674 51.720 401.007 9.836.455 4.284.553 489.474 82.773 53.198 365.109 5.275.107 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 11.349.215 1.071.231 70.500 33.179 392.190 12.916.315 7.979.361 748.584 85.040 28.996 252.551 9.094.532 ii. Valuta asing - - - - - - - 282.550 - - - 282.550 b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah 2.993.326 320.691 62.584 29.533 281.499 3.687.633 262.935 165.533 48.631 13.552 111.016 601.667 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 5.511.357 537.325 56.571 27.807 118.176 6.251.236 4.361.835 410.015 43.815 20.362 110.208 4.946.235 6. Pembiayaan bagi hasil a. 1. Nasabah UMKM i. Rupiah 4.894.817 329.440 101.628 84.670 100.070 5.510.625 1.259.123 60.082 52.619 9.041 120.161 1.501.026 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 8.906.875 73.092 8.425 8.300 158.009 9.154.701 7.170.942 447.000 133.407 - 9.646 7.760.995 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah 2.721.716 112.229 52.010 82.128 179.772 3.147.855 147.131 81.166 56.814 3.268 25.950 314.329 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 2.477.087 40.312 2.333 78.098 2.799 2.600.629 1.887.678 7.647 75.903 - 18.911 1.990.139 7. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 8. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 770.504 6.512 11.389 651 2.384 791.440 219.683 10.673 50 141 5.911 236.458 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 10. Aset yang diambil alih - - - - 891.592 891.592 372.230 - - - 559.743 931.973 III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada pihak lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 1.066.211 332.717 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 1.146.969 523.259 4. Persentase pembiayaan kepada UMKM terhadap total pembiayaan 41,00% 28,33% 5. Persentase pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total pembiayaan 24,15% 17,91% 6. Persentase jumlah nasabah UMKM terhadap total nasabah 63,75% 53,69% 7. Persentase jumlah nasabah UMK terhadap total nasabah 59,09% 51,92% 8. Lainnya a. Aset produktif yang dihapus buku 1.600.305 1.308.951 b. Aset produktif yang dihapus buku yang dipulihkan atau berhasil ditagih 37.384 34.140 c. Aset produktif yang dihapustagih - - d. Penerusan dana investasi terikat - -