Kako do povoljnih kredita za kreditiranje vašeg - poslovni.hr · - Trajna obrtna sredstva - Priprema izvoza - Priprema turističke sezone - Priprema poljoprivredne proizvodnje -

Kako do povoljnih kredita za kreditiranje vašeg

gospodarstva –

od mikrokredita uz CIP garanciju do EU projekata

Grubišno polje, 21. studenoga 2015.

OPĆENITO O HBOR-u

Općenito o HBOR-u

Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine

Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska

Jamstveni kapital HBOR-a iznosi 9.716.027 tisuća kuna.

Temeljni ciljevi

Potpora obnovi i razvitku gospodarstva RH

Regionalno usmjeravanje sredstava radi uravnoteženja razvitka

svih područja RH

Naglasak na poticanje razvoja područja od posebne državne skrbi

Promicanje važnosti zaštite okoliša i održivog razvitka

Savjetodavna pomoć

Područni uredi:

izravan pristup korisnicima kredita

regionalna prisutnost HBOR-a

Savjetovanje i informiranje korisnika

HBOR-ovih programa i proizvoda

OSIJEK

SPLIT

GOSPIĆPULA

RIJEKA

ZAGREB

AKTIVNOSTI HBOR-a

PRIORITETI

• Utemeljenje i razvoj MSP

• Prerađivačka industrija

• Turizam

• Poljoprivreda

• Zaštita okoliša

• Izvoz

• Inovacije i nove tehnologije

• Infrastruktura

• Podrška korištenju EU fondova

Programi kreditiranja prilagođeni potrebama malog gospodarstva,

Poticanje poduzetničke aktivnosti (početnici, mladi

poduzetnici, žene poduzetnice)

28 kreditnih programa

43 tisuća pojedinačnih ulaganja

90 mlrd. ukupne vrijednosti financiranja

AKTIVNOSTI HBOR-a

PRIORITETIKreditiranje

Međufinanciranje

Osiguranje Savjetovanje

Kreditiranje

Akreditivno i garantno

poslovanje

OsiguranjeSavjetovanje

Veliki gospodarski subjekti

• Gospodarstvo

• Restrukturiranje

• Nova proizvodnja

• Brodarstvo

Izvoz i turizam

• Priprema izvoza

• Kredit dobavljača

• Kredit kupcu

• Turizam – IBRD

• Turizam

• Priprema turističke

sezone

• Kreditiranje

proizvodnje

• Likvidnost

• Trajna obrtna sredstva

Infrastruktura, zaštita okoliša i energetska

učinkovitost

• Zaštita okoliša

• Infrastruktura

• IPARD – razvoj ruralne

infrastrukture

• Zgradarstvo

• PK EU korisnika

javnog sektora

• Kredit za projektnu

dokumentaciju

Malo i srednje poduzetništvo

• MSP

• Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

• Početnici

• Pronalasci

• Žene poduzetnice

• Poduzetništvo mladih

• IPARD Mjera 101. i 103 i 302

• Priprema polj. proizvodnje

• Mikrokreditiranje uz potporu EU

• PK EU korisnika privatnog sektora

• PK EU korisnika ruralnog razvoja

UVJETI KREDITIRANJA

KREDITIRANJE INVESTICIJA KREDITIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA

Namjena

Ulaganje u modernizaciju proizvodnje,

nove tehnologije, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta

Financiranje tekućih obveza koje nastaju

redovnim poslovnim aktivnostima (npr. sirovine i materijal, zalihe, plaće, potraživanja od kupaca i opće troškove).

Kamatna

stopa

2%, 4% ili 6% ovisno o programu,

veličini poduzetnika, dosadašnjoj uspješnosti poslovanja i području ulaganja.

Za ulaganja u poljoprivredi, turizmu,

industriji, zaštiti okoliša, energetskoj učinkovitosti do 31.12.2015. –

2%, 3% ili 5% godišnje

3%, 4% ili 6% ovisno o programu

kreditiranja

Rok otplate

12 do 17 godina (uključujući i poček od 2

do 5 godina) ovisno o programu kreditiranja

6 mjeseci do 6 godina

Način

kreditiranja

Putem poslovne banke, izravno, po

modelu podjele rizika i modelu podređenog duga

Uglavnom putem poslovnih banaka

Kreditni programi namijenjeni kreditiranju investicija MSP-a:

- Nova proizvodnja - Gospodarstvo

- Turizam - Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

- Zaštita okoliša i obnovljivi - Pronalasci

izvori energije

- Razvitak malog i srednjeg poduzetništva

- Početnici

- Žene poduzetnice

- Poduzetništvo mladih

U pravilu min 70% iznosa kredita treba biti namijenjeno ulaganju u osnovna

sredstva, a do 30% iznosa kredita može biti namijenjeno ulaganju u obrtna

sredstva.

INVESTICIJSKI KREDITNI PROGRAMI

PRIORITETI

KREDITNI PROGRAMI ZA OBS

PRIORITETI

Kreditni programi namijenjeni kreditiranju obrtnih sredstava :

- Trajna obrtna sredstva

- Priprema izvoza

- Priprema turističke sezone

- Priprema poljoprivredne proizvodnje

- Kreditiranje proizvodnje

- Likvidnost

Cilj kreditiranja obrtnih sredstava je omogućavanje nesmetanog obavljanja

poslovnog ciklusa, poboljšanje likvidnosti i konkurentnosti te osnaženje

poslovanja.

Malo gospodarstvo

Važnost

Jačanje gospodarske

aktivnosti

Povećanje stope

zapošljavanja / povećanje

stope samozapošljavanja

Rast izvoza

Smanjenje stope

siromaštva

Obilježja

Prevladavaju među poslovnim

subjektima

Najveći broj je u skupini mikro-

poduzetnika

Uglavnom posluju u djelatnostima:

Trgovina

Prerađivačka industrija

Građevinarstvo

Usluge

Niske stope preživljavanja, visoke

stope osipanja

Malo gospodarstvo

Prilike

Ciljani segment tržišta, užeg

obuhvata

Proizvodi i usluge prilagođeni

ciljanim skupinama kupaca

Sposobnost prilagođavanja

uočenim promjenama u

uvjetima poslovanja

Izazovi

Ograničen pristup potrebnom

znanju i vještinama

Ograničena dostupnost

izvorima financiranja

Ograničena sposobnost

ublažavanja negativnih

utjecaja promjena u okolini

RAZVITAK MALOG I SREDNJEG PODUZETNIŠTVA

PRIORITETI

Cilj Programa kreditiranje je :

• moderniziranja i proširenja poslovanja,

• povećanja broja radnih mjesta.

Kreditiranje investicija

Korisnici kredita: Trgovačka društva, obrti, ustanove, zadruge, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost te posluju duže od 2 godine

Iznos kredita: min 80.000,00 kn , a najviši iznos je 8.000.000,00 kn

Kreditira se do 75 % predračunske vrijednosti ulaganja

Ne financira se PDV

Rok otplate: do 17 godina, uključujući do 4 godine počeka.

Podrška ciljanim skupinama

Ciljane skupine

Početnici: starosti do 55

godina, prvi put osnivaju obrt ili

društvo, samozapošljavaju se;

Mladi poduzetnici: starosti do

30 godina, većinski vlasnici

društva ili obrta,

samozaposlenici su;

Žene poduzetnice: većinske

vlasnice obrta ili društva,

samozaposlene;

Uvjeti financiranja

Kreditira se 100% predračunske

vrijednosti ulaganja

Ne financira se PDV

Najveći iznos kredita: 700.000 kuna,

Rok otplate: do 12 godina, uključujući

do 2 godine počeka.

Kamatna stopa 2%

Izvorno HBOR (Žene

poduzetnice)

Uz subvenciju kamate od 2% od

strane Ministarstva poduzetništva

i obrta

NOVO

Mikrokreditiranje

• Krajnji korisnici: Mikropoduzećasa do 10 zaposlenih

• Namjena kredita: Osnovna i/ili obrtna sredstva

• Najviši iznos kredita: EUR 25.000

• Način provedbe: u suradnji s poslovnim bankama (uz podjelu konačnog gubitka HBOR 70% - PB 30%)

• INSTRUMENTI OSIGURANJA: zadužnice, ovisno o procjeni poslovne banke mjenice i hipoteka na imovini isključivo onoj koja se financira iz kredita

• Kamatna stopa za korisnika: Utvrđuje je PB ovisno o procjeni rizika korisnika kredita

• Rok otplate: 5 godina (uključujući do 1 godine počeka)

• % investicije koji se može financirati: 100% (bez PDV-a)

Uvjeti

Program se provodi u suradnji s Europskim investicijskom fondom (EIF)

i Europskom unijom u okviru programa za konkurentnost i inovacije

(CIP Program) – instrument Garancije za mikro-kredite za financiranje

mikro poduzetnika (CIP garancija EIF-a).

NOVO

Mikrokreditiranje

• BKS Bank d.d., Rijeka

• Croatia banka d.d., Zagreb

• Erste & Steiermärkische Bank d.d., Rijeka

• Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb

• Imex banka d.d., Split

• Kentbank d.d., Zagreb

Poslovne banke koje su prihvatile suradnju:

Program se provodi u suradnji s Europskim investicijskom fondom (EIF)

i Europskom unijom u okviru programa za konkurentnost i inovacije

(CIP Program) – instrument Garancije za mikro-kredite za financiranje

mikro poduzetnika (CIP garancija EIF-a).

• OTP banka Hrvatska d.d., Zadar

• Partner banka d.d., Zagreb

• Podravska banka d.d., Koprivnica

• Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb

• Sberbank d.d., Zagreb

• Slatinska banka d.d., Slatina

• Veneto banka d.d., Zagreb

FINANCIRANO preko 400 PROJEKATA KANDIDATA ZA EU

PRETPRISTUPNE FONDOVE U IZNOSU 1,9 MLRD KUNA

SREDSTVIMA HBOR-A KREDITIRANO oko 2/3 OD UKUPNO DO SADA ODOBRENIH PROJEKATA PO IPARD PROGRAMU

Pretpristupni fondovi-rezultati

HBOR i Strukturni fondovi

• CILJ HBOR-a:

• Olakšati i poticati apsorpciju Europskih strukturnih i investicijskih fondova (ESI fondova) te posredno doprinijeti održivom razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu

• Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje među korisnicima EU projekata te drugim relevantnim dionicima

• KAKO?

1. KREDITNO POSLOVANJE

2. GARANTNO POSLOVANJE

3. INFORMATIVNA ULOGA I

PARTNERSTVO S KLJUČNIM DIONICIMA

Financiranje ESI projekataProgram kreditiranja EU projekata

privatnog sektora

Svi korisnici koji se bave ekonomskom

djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod

uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI

fondova

Financiranje troškova provedbe projekta, koji

obuhvaćaju:

dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI

fondova - prihvatljivi izdaci

izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće

kandidirati za ESI fondove

Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši

iznos kredita nije ograničen.

Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu

klauzulu u EUR.

Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu

klijenta i kolateralizaciji

Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka

(17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je

isto opravdano inv. studijom)

Izravno i putem poslovnih banaka

Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice.

Program kreditiranja EU projekata ruralnog

razvoja, ribarstva i vinske omotnice

Korisnici koji zadovoljavaju uvjete natječaja u okviru

kojeg podnose zahtjev, a kandidiraju se za sufinanciranje

sredstvima Zajedničke poljoprivredne i ribarstvene

politike, odnosno sredstvima Europskog poljoprivrednog

fonda za ruralni razvoj, Europskog garancijskog

poljoprivrednog fonda te Europskog fonda za pomorstvo

i ribarstvo.

Financiranje troškova provedbe projekta, koji

obuhvaćaju:

dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI

fondova - prihvatljivi izdaci

izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće

kandidirati za ESI fondove.

Najniži iznos kredita je ograničen na 80.000,00 kuna.

Najviši iznos kredita nije ograničen.

Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u

EUR.

Najmanje: 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu klijenta

i kolateralizaciji

Do 15 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili

restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka

Izravno i putem poslovnih banaka

Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije

za povrat predujma iz EU darovnice

Izdavanje bankarske garancije

Korištenje ESI fondova uključuje mogućnost isplatepredujma iz EU bespovratnih sredstava korisniku EUprojekta uz predočenje bankarske garancije za povratpredujma

HBOR može na zahtjev investitora, koji će podnositiHBOR-u izravni zahtjev za kredit, izdati bankarskugaranciju za povrat predujma iz EU darovnice u koristAgencije za plaćanja u poljoprivredi, ribarstvu iruralnom razvoju

Preporuke EU korisnicima

• U ŠTO RANIJOJ FAZI KONTAKTIRATI HBOR/POSLOVNU BANKUKAKO BI SE NA VRIJEME UKLJUČILI SVI SUDIONICI KOJI ĆEFINANCIRATI PROJEKT

• UTVRDITI TOČAN IZNOS POTREBNIH SREDSTAVA I CJELOKUPNU FINANCIJSKU KONSTRUKCIJU PROJEKTA:

• potreban iznos za sufinanciranje prihvatljivih izdataka

• nužne izdatke koji su neprihvatljivi po pojedinom natječaju

• uzeti u obzir način isplate EU bespovratnih sredstava

• u slučaju korištenja predujma voditi računa o ishođenju avansne garancije

• OBRATITI PAŽNJU NA DOZVOLJENE INTENZITETE DRŽAVNIH POTPORA (!)

Hvala na pažnji!