Informe Primer Semestre 2012 - Españolbanesco.blob.core.windows.net/banesco-prod-2015/wp... · INFORME I SEMESTRE 2012 1 Índice ... nistas el día 24 de septiembre de 2012, a las

INFORME I SEMESTRE 2012 1

Índice

CARTA DE LA JUNTA DIRECTIVA ..............................................................................2CONVOCATORIAS ASAMBLEAS DE ACCIONISTAS ................................................3RESUMEN FINANCIERO ............................................................................................4INFORME DE JUNTA DIRECTIVA ..............................................................................5

w La Economía Venezolana durante el I Semestre de 2012 ..............................6w Banesco Banco Universal ............................................................................10

INFORME DE LOS COMISARIOS ............................................................................12INFORME DE GESTIÓN ............................................................................................13

w Capital Humano ............................................................................................14w Mercadeo e Innovación ................................................................................17w Gestión de Calidad ......................................................................................18w Gestión de Negocios ....................................................................................19

• Personas Naturales ..............................................................................19• Personas Jurídicas ................................................................................19• Segmentos Masivos y PYMES ............................................................20• Canales de Distribución Banesco ........................................................21• Banca Comunitaria Banesco ................................................................23• Gestión de Productos, Medios y Servicios de Pago ............................24• Tarjetas de Débito y Crédito..................................................................24• Operaciones e Internacional ................................................................25

w Administración Integral de Riesgo ................................................................26w Gestión de Prevención de Pérdidas y Continuidad del Negocio..................27w Responsabilidad Social Empresarial ............................................................28w Gobierno Corporativo ..................................................................................30w Auditoría Interna I Semestre 2012 ..............................................................33w Gestión de Requerimientos de Clientes y Usuarios ....................................34w Pronunciamientos de los Informes de Riesgo Crediticio..............................35w Operaciones activas y pasivas que excedan 2% del patrimonio ................35w Propuestas de la Junta Directiva a la Asamblea de Accionistas para decretar Dividendos ............................................................................35

w Comunicaciones de carácter general y particular recibidas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ........................36

w Balance General de Publicación y Estado de Resultados............................38w Principales Indicadores Financieros ............................................................42w Cartera por Actividad Económica ................................................................42w Balance Social ..............................................................................................43w Corresponsales Internacionales ..................................................................44

2 BANESCO BANCO UNIVERSAL

Estimados Clientes, Accionistas, Empleados, Socios Sociales, Proveedores y Público en General

En este ejercicio de rendición de cuentas, ponemosen sus manos el informe financiero semestral

correspondiente al período culminado el 30 de juniode 2012. Los resultados son consecuencia del trabajoy compromiso de las más de 14.000 personas queforman parte de nuestra Institución y de la confianza denuestros más de 40.000 accionistas.

Al corte del primer semestre de 2012 podemos reportarel manejo de recursos del público por Bs. 82.577millones. Del referido monto, Bs. 76.165 millonescorrespondieron a captaciones del público, las cualescrecieron en 7,65% y nos permitieron alcanzar unaparticipación de mercado de 12,95%.

Entre enero y junio de 2012, el patrimonio de Banescose ubicó en Bs. 7.907 millones (un incremento de27,35% en comparación con diciembre de 2011) y elactivo total en Bs. 86.878 millones (un aumento de9,6% en relación con el corte de 2011), finalizando laprimera mitad del año 2012 con una cuota de mercadoen activos de 12,38% y reafirmando nuestro liderazgoen la banca privada nacional.

Nuestro compromiso con el desarrollo del país se reflejaen nuestro esfuerzo en atender la demanda crediticia detodos los sectores nacionales. Al cierre del primersemestre del año registramos una cartera de créditosbruta de Bs. 53.723 millones, lo cual representa uncrecimiento de 65,25% con respecto a igual lapso de2011.

La entrega de créditos con recursos del Fondo deAhorros Obligatorio de Vivienda (FAOV) totalizó Bs. 613millones, que beneficiaron a 4.243 familias venezolanas.Se entregaron adicionalmente créditos hipotecarios conrecursos propios por Bs. 5.453 millones.

Lideramos el sistema bancario nacional en el financiamiento al sector turismo y en el rubro de microcréditos.Los créditos al sector turismo totalizaron Bs. 922millones y otorgamos adicionalmente 45.918 micro cré-ditos por Bs. 2.569 millones.

Apoyamos otras actividades productivas para el paíscomo el agro por Bs. 9.477 millones, que beneficiarona 1.595 productores, y la actividad manufacturera porBs. 3.968 millones.

La atención a los microempresarios ha sido y será unaprioridad para nosotros. Banca Comunitaria Banescoreportó en el primer semestre una cartera de 17.702microcréditos. Además abrimos un segundo punto deatención en Barquisimeto para llegar a 20 AgenciasComunitarias en todo el país.

Conscientes del papel de la educación, dimos unimpulso al Programa de Formación de Microempre- sarios de la Banca Comunitaria que durante el primersemestre se realizó de manera simultánea en Caracas,Guarenas, Maracaibo, Barquisimeto, Maracay, PuertoCabello y Valencia.

Mantuvimos nuestro compromiso con la comunidad yes así como nuestra inversión social sumó Bs. 11,24millones en el primer semestre. Los recursos fuerondestinados a distintas actividades y proyectos quemejorarán la calidad de vida de nuestros trabajadoresy de la comunidad en general. Del monto total, 74,79%correspondió a beneficios no contractuales para losmás de 14.000 colaboradores de nuestra Institución entodo el país. Mientras que la dimensión externa delPrograma de RSE, que se canaliza en proyectos juntoa nuestros socios sociales, sumó Bs. 2.777.330.

Este año, luego de una pausa de un lustro, retomamosel evento Palabras para Venezuela. El pasado 10 demarzo más de cuatro mil personas se reunieron enCiudad Banesco para escuchar a tres invitados muyespeciales, los ex presidentes de Brasil, España y Chile,Fernando Henrique Cardoso, Felipe González y RicardoLagos. Fue un diálogo enriquecedor y lúcido, un puntode encuentro con la comunidad, y un espacio dereflexión de diferentes temas económicos, políticos,culturales.

Este semestre ha sido, no caben dudas, un período deaprendizaje y crecimiento. Nuestro compromiso esseguir apoyando a nuestros clientes en la consecuciónde sus logros personales y empresariales.

Atentamente,

Juan Carlos Escotet RodríguezPresidente de la Junta Directiva


Convocatoria

BANESCO BANCO UNIVERSAL, C.A.

Capital suscrito y pagado Bs. 1.250.000.000

Por orden de la Junta Directiva y de conformidadcon lo dispuesto en los artículos 10, 12 y 27numeral 2 de los Estatutos Sociales, se convocaa los accionistas de Banesco Banco Universal,C.A. a reunirse en Asamblea Ordinaria de Accio-nistas el día 24 de septiembre de 2012, a las 8:00a.m, en el Auditorio Fernando Crespo Suñerubicado en el Piso 3 del Edificio Ciudad Banesco,situado en la Avenida Principal de Bello Monte,entre calle Lincoln y calle Sorbona de la ciudad deCaracas, con el objeto de considerar y resolversobre los siguientes puntos:

PRIMERO: Aprobación de los Estados Financie -ros, dictaminados por contadores públicosindependientes, correspondientes al ejerciciosemestral finalizado el 30 de junio de 2012, convista al informe de la Junta Directiva y de loscomisarios.

SEGUNDO: Decreto de dividendos en efectivo alos titulares de acciones comunes y preferidas,con cargo a los resultados del ejercicio económicoterminado el 30 de junio de 2012.

Por la Junta Directiva

Juan Carlos Escotet Rodríguez

Presidente

Nota: Los documentos a que se refiere estaconvocatoria, se encontrarán a disposición de losaccionistas en las oficinas situadas en el edificio“Ciudad Banesco”, ubicado en la AvenidaPrincipal de Bello Monte, entre calle Lincoln y calleSorbona, Urbanización Bello Monte de la ciudadde Caracas, Piso 3, Consultoría Jurídica.

Caracas, 29 de agosto de 2012

RIF: J-07013380-5

BANESCO BANCO UNIVERSAL, C.A.

Capital suscrito y pagado Bs. 1.250.000.000

Por orden de la Junta Directiva y de conformidad conlo dispuesto en los artículos 10, 12 y 27 numeral 2 delos Estatutos Sociales, se convoca a los accionistas deBanesco Banco Universal, C.A. a reunirse en AsambleaExtraordinaria de Accionistas el día 24 de septiembre de2012, a las 8:30 a.m, en el Auditorio Fernando CrespoSuñer ubicado en el Piso 3 del Edificio Ciudad Banesco,situado en la Avenida Principal de Bello Monte, entrecalle Lincoln y calle Sorbona de la ciudad de Caracas,con el objeto de considerar y resolver sobre lossiguientes puntos:

PRIMERO: Redención de Seiscientas Mil (600.000)acciones preferidas, de conformidad con el correspondiente prospecto de oferta pública de acciones prefe-ridas emisión 2008-I y emisión 2008-II.

SEGUNDO: Pagar un dividendo en acciones comu -nes, por la cantidad de Seis Millones de Bolívares (Bs.6.000.000).

TERCERO: De acuerdo a lo que sea decidido en lospuntos anteriores, modificación del artículo 5 de losEstatutos Sociales del Banco, relativos al Capital Social.

CUARTO:Modificación del artículo 20 de los EstatutosSociales del Banco, relativo a la composición de laJunta Directiva.

QUNTO: Unificar en un solo texto todas las modifica- ciones y reformas estatutarias aprobadas hasta lapresente fecha.

Por la Junta Directiva

Juan Carlos Escotet Rodríguez

Presidente

Nota: Los documentos a que se refiere esta convocatoria, se encontrarán a disposición de los accionistas enlas oficinas situadas en el edificio “Ciudad Banesco”,ubicado en la Avenida Principal de Bello Monte, entrecalle Lincoln y calle Sorbona, Urbanización Bello Montede la ciudad de Caracas, Piso 3, Consultoría Jurídica.

Caracas, 29 de agosto de 2012RIF: J-07013380-5


Resumen Financiero

CRECIMIENTO

Expresado en Millones de Bs.F. Primer Segundo Primer Segundo Primer I Semestre 2012 I Semestre 2012Semestre Semestre Semestre Semestre Semestre II Semestre 2011 I Semestre 2011

2010 2010 2011 2011 2012 Absoluto % Absoluto %

Total del Activo 42.684 52.087 55.586 79.298 86.878 7.580 9,6% 31.292 56,3%Disponibilidades 11.284 17.345 13.710 22.718 15.427 -7.291 -32,1% 1.716 12,5%Inversiones en Títulos Valores 5.011 4.782 8.016 11.518 16.363 4.844 42,1% 8.347 104,1%Cartera de Créditos Neta 24.589 27.654 31.741 41.905 52.491 10.586 25,3% 20.750 65,4%

Captaciones del Público 37.175 45.832 48.101 70.752 76.165 5.413 7,7% 28.063 58,3%Depósitos en Cuentas Corrientes 21.947 28.241 32.389 48.612 53.131 4.519 9,3% 20.742 64,0%Depósitos de Ahorro 6.557 8.445 8.014 13.054 14.729 1.675 12,8% 6.715 83,8%Depósitos a Plazo 3 11 68 491 473 -18 -3,7% 405 593,1%Otros 8.668 9.136 7.630 8.594 7.831 -763 -8,9% 202 2,6%

Total del Patrimonio 3.809 4.235 4.880 6.208 7.907 1.698 27,4% 3.027 62,0%

Activos de los Fideicomisos 6.656 7.180 7.521 8.362 8.880 517 6,2% 1.358 18,1%

Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat 3.879 4.401 4.942 5.703 6.412 709 12,4% 1.470 29,8%

Ingresos Financieros 2.689 2.986 3.410 4.240 5.309 1.069 25,2% 1.898 55,7%Gastos Financieros 901 794 734 829 1.069 240 29,0% 335 45,6%Margen Financiero Bruto 1.788 2.192 2.676 3.411 4.240 829 24,3% 1.564 58,4%Margen de Intermediación Financiera 2.215 2.455 2.843 3.582 4.962 1.379 38,5% 2.118 74,5%Gastos de Transformación 1.603 1.856 2.039 2.075 2.725 650 31,3% 687 33.7%Impuesto sobre la Renta 2 0 0 0 0 0 0,0% 0 0,0%

Resultado Neto 403 503 610 1.368 2.016 648 47,4% 1.406 230,3%

Cartera Agrícola Acumulada 4.525 5.350 6.293 6.675 11.321 4.646 69,6% 5.028 79,9%

Captaciones de Entidades Oficiales 3.159 3.517 4.209 4.302 4.967 665 15,5% 758 18,0%

Microcréditos 1.112 1.375 1.364 1.952 2.569 616 31,6% 1.204 88,3%

Créditos Comerciales 6.165 6.237 7.825 14.115 18.416 4.301 30,5% 10.591 135,3%

Créditos al Consumo 8.242 8.912 10.077 10.968 12.919 1.951 17,8% 2.842 28,2%

Vehículos 822 1.194 1.692 2.705 3.615 910 33,6% 1.923 113,6%Tarjetas de Crédito 7.420 7.718 8.385 8.263 9.304 1.041 12,6% 919 11,0%

Préstamos Hipotecarios 3.720 4.123 4.540 5.137 5.453 316 6,1% 913 20,1%

Ratios

Provisión Cartera de Crédito/Cartera Inmovilizada Bruta 188,9% 186,2% 171,8% 235,0% 310,5%

Cartera Inmovilizada / Cartera de Crédito Bruta 1,5% 1,3% 1,4% 1,0% 0,7%

Resultado Neto / Activo Promedio 1,9% 2,1% 2,3% 3,4% 4,9%

Resultado Neto / Patrimonio Promedio 22,0% 23,6% 26,5% 39,4% 55,4%

Liquidez Ampliada 37,7% 43,2% 41,5% 42,1% 28,1%


Informe de Junta Directiva


Sector Real

Durante el primer semestre de 2012, la economíacontinuó mostrando el desempeño favorable quecomenzó en 2011, luego de dos años de contracción.

El gasto del Gobierno Central se mantiene como factordeterminante en su evolución, al registrarse desem-bolsos por Bs. 190,7 millardos, lo que representó unincremento de 50,2% con respecto a igual período de2011.

La demanda global, por su parte, aumentó en 12,8%con el consumo final del Gobierno mostrando unavariación de 5,4%, impulsado por el gasto fiscal,mientras que el consumo final privado avanzó 6,2%,este último principalmente favorecido por el alza de5,4% de las remuneraciones en términos reales duranteel primer semestre.

La formación bruta de capital fijo fue el componente dela demanda que evidenció el mayor avance (+18,4%),dados los mayores requerimientos de obras de infraes-tructura del sector público, tanto del Gobierno Centralcomo de la industria petrolera y el incremento de laconstrucción residencial en el marco de la Gran MisiónVivienda Venezuela, así como por la mayor importaciónde bienes de capital, principalmente maquinaria y equipo.

La expansión de la demanda incentivó el crecimientodel Producto Interno Bruto (PIB), registrando un alza de5,6% en el primer semestre. Entre las actividades con

mejor desempeño destacan instituciones financieras yseguros (+31,8%), el cual se vio beneficiado por elentorno de crecimiento económico y de mayor liquidezmonetaria, lo que se tradujo en un mayor volumen denegocios. Construcción mostró un avance de 22,5%,luego de que en igual período del año pasado cayera en3,9%. Por último, la actividad comercial avanzó 8,9%,dado el aumento en los niveles de consumo.

Minería fue la única actividad del PIB que mostrócontracción (-4,8%), manteniéndose como uno de lossectores menos dinámicos de los últimos 10 años,mientras que manufactura evidenció sólo un ligerocrecimiento (0,7%), pese al avance de la demanda, locual denota su debilitamiento, debido a la competenciade las importaciones, la falta de insumos, el control deprecios y el control de cambio, situación que parecieraafectar con más fuerza a la producción de alimentos.

Sector Monetario

Pese a la importante estacionalidad que tradicional- mente presenta la liquidez monetaria (M2) en elsegundo semestre del año, ya en la primera mitad delaño aumentó 16,9%, lo cual es inclusive superior a lavariación de 14,9% del primer semestre de 2011. Elcrecimiento del agregado monetario estuvo estre-cha mente vinculado a la expansión fiscal, la políticamonetaria del Banco Central de Venezuela (BCV) y lacreación de dinero a través de la intermediacióncrediticia.

La Economía Venezolana durante el Primer Semestre de 2012

ACTIVIDADES 2010 2011 IS 2011 IS 2012

Consolidado -1,5% 4,2% 3,6% 5,6%Actividad petrolera 0,1% 0,6% 0,1% 1,6%Actividad no petrolera -1,6% 4,5% 4,0% 5,8%Minería -13,0% 5,2% 2,8% -4,8%Manufactura -3,4% 3,8% 4,8% 0,7%Electricidad y agua -5,8% 5,0% 5,2% 3,0%Construcción -7,0% 4,8% -3,9% 22,5%Comercio y servicios de reparación -6,1% 6,5% 7,5% 8,9%Transporte y almacenamiento -2,0% 5,8% 5,7% 8,5%Comunicaciones 7,9% 7,3% 7,1% 7,3%Instituciones financieras y seguros -7,6% 12,0% 6,6% 31,8%Serv. inmob. emp. y de alquiler -0,7% 3,5% 3,5% 4,1%Serv. comun. personales y priv. no Lucrativos -0,1% 5,8% 4,5% 6,8%Produc. servicios del Gobierno General 2,6% 5,5% 5,4% 5,2%Resto (agricultura, restaurantes y hoteles) -1,0% -1,4% -0,9% 3,3%

PRODUCTO INTERNO BRUTO (PIB)

Fuente: BCV


Por componente, se aprecia que el avance de M2 seapalancó en el alza del Dinero (+18,3%), dado que elCuasidinero se contrajo en 12,6%. El crecimiento delprimero estuvo relacionado con el incremento de losdepósitos a la vista (+25,5%) y que es el sub compo-nente con mayor peso en M2 (70,1%), seguido por losdepósitos de ahorro transferibles (+7,3%); mientras quelas monedas y billetes en poder del público, acorde consu comportamiento estacional, cayeron en 6,4% durantela primera mitad del año. Por su parte, la merma delCuasidinero se explicó por la caída de 38,5% de loscertificados de participación y los depósitos a plazo, locual fue en parte compensado por el alza de 29,1% delos depósitos de ahorros no transferibles.

La recuperación de la actividad económica y su efectosobre la demanda crediticia, así como las necesidadesde financia miento del Estado, permitieron la reducciónde la liquidez excedentaria en el sistema financiero, quefinalizó el 2011 en Bs. 46 millardos y que al cierre delprimer semestre ya se ubicaba en Bs. 31 millardos,pero que siguió presionando las tasas de interés a labaja, sobre todo en el caso de las activas, dado que laspasivas se mantuvieron prácticamente inalteradas conrespecto a 2011. La tasa activa promedio del primersemestre de 2012 se situó en 16,39%, lo que implicóuna disminución de 0,96 puntos porcentuales conrespecto al promedio de 2011 (17,35%), principalmenteinfluenciada por la baja de 2,25 puntos porcentuales enlas tasas aplicables al financiamiento de la actividadcomercial y de servicios, y que con esto promediaron17,85% y 17,8%, respectivamente. Otras reduccionesimportantes de tasas activas se dieron en la actividadmanufacturera (-1,09 puntos porcentuales) y en explo-ta ción de minas y canteras (-2,11 puntos porcentuales),situándose cada una en 14,90% y 15,02%, en eseorden.

En el caso de las tasas pasivas, la de depósitos a plazodisminuyó en 0,08 puntos porcentuales, hasta 14,50%,mientras que la de depósitos de ahorro disminuyó 0,6puntos porcentuales a 12,51%, situándose ambaspráctica mente en el mínimo establecido por el BCV en2009 de 12,50% para depó sitos de ahorro y 14,50%para depósitos a plazo.

La inflación medida por el Índice Nacional de Precios alConsumidor (INPC) mostró un alza de 7,5%, sustan-cialmente inferior al 13,0% registrado en igual períododel año pasado. Todas las agrupaciones de rubrosde la canasta de bienes y servicios medidospor el BCV mostraron una desaceleración delos precios, siendo relevante destacar la delgrupo de Alimentos y Bebidas, que tiene elmayor peso dentro del INPC y que de13,0% en el primer semestre de 2011 pasóa 7,6% en la primera mitad de 2012. Deigual manera, la reducción de preciosestuvo estrechamente ligada a lasagrupaciones de Equipamiento delHogar y a la de Bienes y ServiciosDiversos, que mostraron alzas deprecios de apenas 2,0% y 1,8% en elsemestre, respectivamente. La impor-tante disminución se debe a que éstosagrupan bienes de mante nimiento delhogar y cuidado personal y en abril de2012, en el contexto de la aplicación de laLey de Costos y Precios Justos se redujerony congelaron los precios de 19 rubros pertene-cientes a estas categorías.

Sector Externo

El precio promedio de la cesta petrolera venezolana deexportación se ubicó en 107,8 US$/b, incrementándoseen 9,6 US$/b con respecto al promedio del primersemestre de 2011. Cabe destacar que estos precios,incluso alcanzaron los 112,1 US$/b en el primertrimestre, cayendo a 103,5 US$/b en el segundotrimestre dado el menor crecimiento de la demanda,ante los efectos que sobre la economía mundial hatenido la crisis de deuda europea y la mayor producciónde países no OPEP, encabezados por EEUU y Canadá,y de miembros de la OPEP, principalmente ArabiaSaudita y Libia.

El mayor precio del crudo venezolano permitió que lasexportaciones petroleras netas aumentaran a US$ 42,4millardos, lo que implicó un incremento de US$ 1,5millardos en los últimos doce meses. Por su parte, lasno petroleras totalizaron US$ 2,1 millardos (-10%).

La inflaciónmedida por

el Índice Nacionalde Precios al

Consumidor (INPC)

mostró un alza de7,5%, inferior al13,0% registradoen igual período

del añopasado

AGRUPACIONES I Sem I Sem2011 2012

Comunicaciones 2,5% 1,2%Bienes y servicios diversos 16,3% 1,8%Equipamiento del hogar 14,8% 2,0%Vestido y calzado 8,6% 3,6%Serv. de vivienda excepto telf. 3,3% 4,7%Alquiler de vivienda 6,4% 5,1%Servicio de educación 8,7% 7,1%ÍNDICE 13,0% 7,5%Alimentos y bebidas 13,0% 7,6%Esparcimiento y cultura 10,6% 7,0%Transporte 17,1% 7,9%Salud 16,0% 11,6%Restaurantes y hoteles 14,4% 12,6%Bebidas alcohólicas y tabaco 16,8% 13,1%

ÍNDICE NACIONAL DE PRECIOS AL CONSUMIDOR (INPC)(Variación Porcentual)

Fuente: BCV


Las importaciones no petroleras ascendieron a US$22,1 millardos, monto superior en US$ 3,4 millardos aldel primer semestre de 2011, destacando el aumentode las importaciones del sector privado a US$ 17millardos (+US$ 4,4 millardos), mientras que las públicasbajaron a US$ 5,1 millardos (-US$ 1,0 millardos).

Por lo anterior, la balanza comercial de bienes registróun superávit de US$ 22,5 millardos, que luego de consi-derar el déficit registrado en la balanza de servicios yrenta, permitió una cuenta corriente con un superávit deUS$ 10,2 millardos.

La cuenta capital y financiera mostró un déficit de US$9,3 millardos, evidenciando una mejora respecto alprimer semestre de 2011, cuando las salidas alcan-zaron US$ 15,8 millardos. El saldo negativo esta vez seexplicó por el aumento de las cuentas por cobrar dePDVSA y de US$ 6,2 millardos de depósitos del sectorprivado en el exterior (oferta de divisas oficiales y pagospor deudas y servicios a contratistas del Estado).

De esta manera, la balanza de pagos registró unsuperávit de US$ 1,4 millardos. Pese a lo anterior, lasreservas internacionales pasaron de US$ 29,9 millardosa US$ 28,4 millardos (-US$ 1,4 millardos), en parte,por la caída en la valorización del oro, que se cotizabaal cierre de 2011 en US$ 1.696 por onza troy y en junio2012 se encontraba en US$ 1.650 (-2,7%).

Las reservas internacionales liquidas (divisas) sumaronUS$ 4,7 millardos (equivalente a poco más de 1 mes deimportaciones no petroleras).

Durante el primer semestre, la Comisión de Adminis- tración de Divisas (Cadivi) liquidó US$ 14,3 millardos, unincremento de US$ 963 millones con respecto al mismolapso de 2011. Para la realización de importaciones porvía ordinaria, por medio del Convenio de la AsociaciónLatinoamericana de Integración (ALADI) y a través delSistema Único de Compensación Regional (SUCRE),se destinaron US$ 11,1 millardos (+US$ 147 millones).

Para complementar la oferta de divisas, a través delSistema de Transacciones con Títulos en MonedaExtranjera (SITME), se ofertaron US$ 5,2 millardos, loque representó un incremento de 32,1% (+US$ 1,3millardos).

SISTEMA BANCARIO

Los excelentes resultados correspondientes al ejerciciofinalizado en junio de 2012 son producto, fundamental -mente, de una efectiva gestión intermediadora, desta-cando el importante crecimiento de la cartera de

créditos, la menor morosidad de la misma e indica-dores de gestión que denotan un uso más eficiente delos recursos disponibles, entre otros logros.

Resalta además el significativo esfuerzo de las institu-ciones que conforman el mercado en función de cumplircon los porcentajes de colocación requeridos, contri-buyendo positivamente al desarrollo de las principalesactividades productivas del país.

A lo anterior podemos agregar el progresivo aumentodel nivel de bancarización1 de la población venezolana,el cual, según estudios realizados por la Superinten-dencia de las Instituciones del Sector Bancario(Sudeban), oscilaba al cierre de junio de 2012 entre52,11% y 62,53%, superando en casi 5 puntos porcen-tuales al indicador observado en diciembre de 2011 yen 10 puntos al reflejado a fines de 2010. Lo anteriorconcuerda con el mayor número de cuentas en elsistema bancario en la actualidad, más de 30 millonesvs. 24 millones en 2010.

El creciente acceso de la población a los serviciosbancarios se ve reflejado igualmente en la mayor profun-dización del sistema dentro de la actividad económicadel país, representando la cartera de créditos al cierre delprimer semestre del año 2012, el 21,37% del PIB (aprecios corrientes), mientras que las captaciones delpúblico alcanzan el 37,51%, superando en ambos casoslos porcentajes de diciembre de 2011 y de 2010.

La composición del sistema al cierre del período fuesimilar a la del semestre anterior, totalizando 35 institu-ciones, manteniendo la misma proporción entreprivadas (25) y públicas (10). No obstante, aumentóligeramente la importancia de la banca universal, repre-sentando en la actualidad el 60% del mercado. Dichocambio obedeció, en primer lugar, a la fusión de dosinstituciones, una de las cuales formaba parte de lacategoría de bancos comerciales, disminuyendo enconsecuencia este último estrato; y por otra parte, a laentrada de un nuevo competidor de capital extranjero.Se contabilizaron 3.592 oficinas y 76.731 trabajadoresen todo el sistema.

w El sistema bancario concluyó el primer semestre delaño 2012 con un nivel de activos de Bs. 701.761millones, lo cual representa un incremento deBs. 112.835 millones (19,16%) con respecto al cierrede 2011 y de Bs. 230.564 millones (48,93%) durantelos últimos doce meses transcurridos.

w Al igual que en semestres precedentes, la cartera decréditos neta (Bs. 324.474 millones) mantiene sutendencia creciente, reflejando una variaciónsemestral de Bs. 59.462 millones (22,44%) e inter-

1 Cantidad de perso-nas con al menos un ins-trumento de captaciónpor cada 100 habitantesde 18 años y más.


anual de Bs. 116.833 millones (56,27%), afian-zándose como el principal motor de impulso de losactivos del sistema, aumentando su participación de44,07% en junio de 2011 a 46,24% actualmente.

w El número de créditos se mantiene en un nivel similaral del segundo semestre de 2011, más de 10 millones,no obstante, aumentó ligeramente la proporción decréditos con vencimientos mayores a 360 días, repre-sentando éstos el 60,17% del total en junio de 2012.

w De la desagregación de la cartera bruta (Bs. 336.176millones) del sistema por tipo de créditos, sedesprende el incremento en la participación de lospréstamos comer ciales, agrícolas y microcréditos,siendo estos últimos a la vez, los de mayor creci-miento relativo durante el semestre culminado enjunio de 2012 (+34,93%). Continúa la pérdida depeso de los créditos al consumo (TDC y vehículos),conformando el 16,26% de la cartera.

w Al igual que en el semestre anterior, la cartera comercialreflejó el mayor aumento en términos absolutos,aunque en menor cuantía en esta oportunidad, incre-mentando su saldo en Bs. 27.157 millones, paraubicarse en Bs. 127.928 millones al corte del mes dejunio pasado. La cartera agrícola, por su parte, seconsolida como la segunda en variación (+Bs. 11.388millones), cerrando en Bs. 60.111 millones y la másimportante entre las carteras dirigidas, logrando uncumplimiento de 30,60%, siendo lo exigido 24%.

w La mayor actividad económica del semestre así comolos elevados niveles de liquidez, se tradujeron en unsignificativo incremento (+Bs. 104.708 millones) de lossaldos en captaciones del público, ascendiendo aBs. 588.046 millones al cierre del primer semestre delaño en curso, destacando especialmente el ascensode los depósitos a la vista (+Bs. 80.701 millones) conrespecto a diciembre de 2011 y de Bs. 150.639millones en los últimos doce meses. Los depósitos deahorro, por su parte, presentaron un ligero creci-miento de casi 8 mil millones de bolívares en elsemestre, apalancados fundamentalmente en losmovimientos realizados por las personas naturales,mientras los depósitos a plazo vieron disminuido susaldo en Bs. 4.501 millones en dicho lapso.

w La conformación de las captaciones se mantiene encondiciones similares a la del semestre anterior,concentrando las cuentas de ahorro el mayorvolumen de depositantes (62,25%), seguidas por lascuentas corrientes (37,53%).

w El positivo desempeño del sector bancario seevidencia en la ob tención de excelentes indica dores,

entre los cuales destacan la cada vez mejor calidadde la cartera, disminu yendo el porcentaje de carteraproblemática, de 3,06% en junio de 2011 a 1,21% alcierre del primer semestre de 2012, lo cual denota nosolo un mayor conocimiento de los clientes, sino laobservancia de estrictos criterios en el manejo de losriesgos y en el otorgamiento de los créditos, enconcordancia con las regulaciones vigentes y lasmejores prácticas.

w El mayor ritmo de actividad económicafavoreció la gestión intermediadora de labanca, reflejando durante el período unleve aumento, hasta situarse en 55,18%al cierre del mes de junio.

w El patrimonio del sistema se elevó aBs. 60.426 millones, capitalizando unincremento de Bs. 9.995 millonescon respecto al cierre del segundosemestre de 2011, reflejando uníndice de suficiencia patrimonial de10,83%, superior al de los dossemestres prece dentes. Destacaigualmente el progresivo aumentode la relación entre patrimoniocomputable y operacio nes contin-gentes en base a riesgo, concluyendo laprimera mitad de 2012 en un nivel de13,92%.

w La favorable gestión crediticia contribu yó al signifi-cativo aumento (+42,74%) de los ingresos por carterade créditos con respecto a igual período de 2011,alcanzando éstos un monto de Bs. 25.664 millones,lo cual reafirma la menor dependencia de los ingresospor inversiones en valores.

w El mayor ritmo de crecimiento de los ingresos finan-cieros, así como el mante nimiento de una mezcla dedepósitos poco onerosa en un marco de tasas relati-vamente estables, explican el favorable compor ta-miento del margen financiero bruto, el cual ascendióa Bs. 26.084 millones en el primer semestre de 2012,reflejando un incremento de Bs. 9.802 millones encomparación al mismo período de 2011.

w Del estado de resultados del sistema bancario corres-pondiente a la primera mitad del año en curso, sedesprende el logro de un beneficio neto de Bs. 12.814millones, elevándose el indicador que mide la renta-bilidad sobre patrimonio promedio a 49,39%. Elimportante volumen de préstamos así como la mejorcalidad de la cartera derivó igualmente, en un retornosobre activos superior al del semestre anterior,ubicándose al cierre de junio de 2012 en 4,00%.

El sistemabancario concluyóel primer semestre

del 2012 con un nivelde activos de

Bs. 701.761 millones,un incremento de

19,16% con respectoal cierre de 2011

Banesco Banco Universal


w Al cierre del primer semestre del año en curso,elevamos nuestro nivel de activos a Bs. 86.878millones, reflejando un incremento de Bs. 31.292millones en comparación al mismo lapso de 2011,concentrando el 12,38% del mercado y manteniendola primera posición en la banca privada.

w Teniendo como norte la profundización de la gestiónde intermediación, en 2012 continuamos apoyando eimpulsando el desarrollo comercial y empresarial delpaís, ofreciendo nuestros productos y servicios definancia miento a los diversos sectores productivos.Igualmente contribuimos con el desarrollo de lasfamilias venezolanas a través del financiamientoorientado a la mejora de su calidad de vida. Banescoreflejó al cierre del período una participación demercado en créditos netos del 16,18%, superior a ladel semestre precedente, manteniendo el segundolugar en número de créditos (1.853.603).

w De esta forma, capitalizamos un crecimiento encartera de crédito bruta del orden del 25,3% en elprimer semestre, alcanzando un monto de Bs. 53.723millones, lo cual representó el otorgamiento demás de 122 mil créditos, resultado que estuvoacompañado de un muy bajo nivel de moro sidad(0,74%), inferior al promedio del mercado.

w Concluimos el período con un portafolio diver-sificado, en el cual destacan actividades tanimportantes como: comercio al mayor ydetal, restaurantes y hoteles (22,32% dela cartera bruta), agrícola, pesquera yforestal (17,64%), cons trucción (9,34%)e industria manufactu rera (7,39%), entreotras, logrando Banesco destacadasposiciones en el financiamiento de lasmismas en el mercado nacional.

w En créditos comerciales reflejamos unsaldo de Bs. 18.415 millones (14,4% de

participación), lo que representó 30% decrecimiento respecto al semestre anterior,

resultado de otorgar 85.588 créditos a personas yempresas.

w En el sector turismo, consolidamos una cartera deBs. 922 millones, lo cual representó 5,7% de variaciónrespecto al cierre del semestre anterior. Somos el

primer banco del país en este tipo de financiamientos,con una cuota de mercado de 16,3%.

w La cartera agrícola se ubicó en Bs. 9.477 millones,57,5% por encima del cierre del semestre anterior, locual se tradujo en 1.395 créditos liquidados, lideri-zando la banca privada (15,8% del mercado).

w La cartera manufacturera concluyó el período en Bs.3.968 millones, sumando 927 nuevos créditos queestán apoyando directamente las actividades detransforma ción de materia prima en productos elabo-rados y semielaborados de nuestros clientes.

Banesco se consolida como el gran propulsor de losmicrocréditos en el país, manteniendo el primer lugar enparticipación de mercado del sistema financiero(19,6%). Una variación de 31,6% del saldo respecto alprimer semestre, nos coloca en Bs. 2.568 millones alcierre, habiendo gestionado 25.071 nuevos créditos através de nuestras oficinas y de la Banca ComunitariaBanesco.

w La cartera hipotecaria, por su parte, registró unaumento de más de Bs. 315 millones en el semestre,permitiendo cerrar junio de 2012 en Bs. 5.453millones, superando en más de 6% el monto delsemestre anterior, beneficiando a más de 725 familiasen la adquisición de su vivienda, concentrando el13,3% de este mercado.

w En créditos para vehículos, incrementamos nuestracuota de mercado, de 19,0% en diciembre de 2011

Banesco seconsolida como

el gran propulsor delos microcréditos enel país, manteniendoel primer lugar en

participación(19,6%)


a 22,1%, gracias a un crecimiento de 33,6% en elsemestre, finalizando el período con una cartera deBs. 3.615 millones, 9.115 clientes obtuvieron unvehículo nuevo o usado a través de nuestra plata-forma on-line CrediCarro por Internet.

En Banesco estamos comprometidos con todosnuestros clientes naturales y jurídicos, es por ello queestamos en constante revisión y mejora de nuestraoferta de productos, para que la misma sea competitivay acorde a las necesidades financieras de corto,mediano y largo plazo de los clientes. Es a partir de estaoferta de productos y la relación con nuestros clientesque podemos reportar los resultados que al cierremantienen a Banesco como una de las grandes organi-zaciones financieras del país.

w En captaciones del público registramos un saldo alcierre del primer semestre del año 2012 deBs. 76.165 millones, manteniendo el liderazgo entrelos bancos privados, con una participación en elmercado de 12,95% y el mayor número de deposi-tantes (6.215.036) en las modalidades tradicionales,equivalente al 20,6% del total.

w Contabilizamos un volumen de fondos bajo el régimenprestacional de vivienda y hábitat de Bs. 6.412millones (primer lugar del mercado), monto quesumado a los depósitos del público, se tradujo en untotal de recursos manejados de Bs. 82.577 millones.

w En el negocio fiduciario, logramos un crecimiento deBs. 517 millones (6,2%) en los activos, alcanzando en

junio de 2012 un monto de Bs. 8.880millones (tercer lugar de la banca privada).De dicho monto, 39,9% correspondió aFideicomisos Colectivos (Bs. 3.543 millones),13,8% a los de Administración (Bs. 1.222millones), 20,0% a Fideicomisos deGarantía (Bs. 1.778 millones), 22,4% alos de Inversión (Bs. 1.989 millones) y3,9% a los de Características Mixtas(Bs. 348 millones). Durante el períodose constituyeron 110 nuevos fideico-misos, totalizando 5.820 planes, delos cuales 3.099 son Fideicomisos deAdministración, 1.777 FideicomisosColectivos, 918 de Inversión y 26 deGarantía.

w Concluimos el semestre con un patrimonio deBs. 7.907 millones, luego de un incremento deBs. 1.699 millones con respecto al segundo semestrede 2011, resultando un índice de suficiencia patri-monial de 10,36%, superior al mínimo exigido.

w El estado de resultados correspondiente a la primeramitad del año 2012 da cuenta del logro de unautilidad líquida de Bs. 2.016 millones, la cualrelacionada con el patrimonio promedio se tradujoen un retorno de 55,37% para dicho lapso. Seobservó además, un rendimiento sobre activopromedio de 4,90%, manteniendo de esta forma,indicadores acordes con el mayor ritmo de actividadeconómica y, por ende, con la creciente demanda definanciamiento.

El estado deresultados

correspondiente a la primera mitad

del año 2012 dacuenta del logro de una utilidad

líquida de Bs. 2.016millones

Señores Accionistas de Banesco Banco Universal, C.A.Presentes

1. De conformidad con la designación de Comisariosefectuada en la Asamblea General Ordinaria de Accio-nistas del Banco, celebrada en fecha 26 de marzo de2012, y conforme a las disposiciones contenidas en losArtículos 304, 305 y 309 del Código de Comercio, enconcordancia con lo establecido en los EstatutosSociales del Banco, y en las Normas Interprofesionalespara el ejercicio de la función de Comisario, hemosexaminado el balance general de Banesco BancoUniversal, C.A., al 30 de junio de 2012, y los estadosconexos de resultados y aplicación del resultado neto, decambios en el patrimonio y de flujos del efectivo por elsemestre terminado en esa fecha. Durante el períodoexaminado se celebró una (1) Asamblea de AccionistasOrdinaria en fecha 26 de marzo de 2012.

2. Nuestra revisión se basó en el examen efectuado por laFirma de Contadores Públicos Independientes Márquez,Perdomo & Asociados (Crowe Horwath International), elcual emitió los estados financieros auditados en fecha 15de agosto de 2012, correspondientes al semestre termi -na do el 30 de junio de 2012. Adicionalmente, efectuamosel análisis de los estados financieros, pruebas selectivasa los registros de contabilidad y aquellos otros procedi-mientos que consideramos necesarios de acuerdo conlas circunstancias.

3. Como resultado de nuestra evaluación de la gestiónadministrativa desarrollada por la Junta Directiva delBanco, nos permitimos señalar lo siguiente:

3.1. A través de nuestra evaluación basada en la revisiónde los auditores externos, sobre la cartera decréditos, determinamos que las provisiones mante-nidas por el Banco para el rubro de Cartera deCréditos y Rendimientos por Cobrar por Cartera deCréditos, son razonables.

3.2. De acuerdo con los resultados de nuestra revisióndeterminamos que la Cartera de Inversiones delBanco se encuentra valuada y presentada conformea las normas establecidas por la Superintendenciade las Instituciones del Sector Bancario, en adelanteSUDEBAN.

3.3. Al 30 de junio de 2012, el Banco mantiene para elrubro de Otros Activos una provisión de Bs.31.094.007, y se procedió durante el semestreevaluado a efectuar castigos por Bs. 62.460.888,correspondientes a partidas que se encontrabantotalmente provisionadas. De acuerdo con nuestroanálisis, y basados en los resultados obtenidos por

los Contadores Públicos Independientes, conside-ramos que la provisión mantenida por el Banco parael rubro de Otros Activos es razonable y cumple conlos parámetros establecidos por la SUDEBAN.

4. En el período examinado no se observaron violaciones alos Estatutos o a la Ley por parte de los Directores. De larevisión de las Actas de Junta Directiva no se observaronvotos salvados.

5. En relación con lo establecido en el Artículo 310 delCódigo de Comercio, durante el período examinado nose recibieron denuncias de ningún tipo por parte de losAccionistas del Banco.

6. Durante el semestre terminado al 30 de junio de 2012, elBanco decretó dividendos en efectivo para los accio-nistas comunes por Bs. 300.000.000, para ser cance-lados entre los accionistas comunes del Banco yBs. 17.685.372 a los accionistas preferidos, sobre lautilidad neta obtenida por la institución en el ejerciciofinalizado el 31 de diciembre de 2011.

De lo anterior, y basados en el informe de los ContadoresPúblicos Independientes Márquez, Perdomo & Asociados(Crowe Horwath International), emitido en fecha 15 deagosto de 2012, sobre el balance general al 30 de juniode 2012, y sobre los estados conexos de resultados yaplicación del resultado neto, de cambios en el patri-monio y de flujos de efectivo por el semestre terminadoen esa fecha, en nuestra opinión, los estados financierosadjuntos examinados por nosotros presentan razona-blemente, en todos sus aspectos importantes, lasituación financiera de Banesco Banco Universal, C.A., al30 de junio de 2012, y los resultados de sus operacionesy la aplicación de su resultado neto, sus cambios en elpatrimonio y sus flujos de efectivo, por el semestreterminado en esa fecha, de conformidad con las normasde contabilidad establecidas por la SUDEBAN.

7. Con base en lo antes expuesto, recomendamos a losseñores accionistas que se aprueben los estados finan-cieros de Banesco Banco Universal, C.A., correspon-dientes al semestre terminado el 30 de junio de 2012,presentados por la Junta Directiva, así como su gestiónadministrativa.

GORDY PALMERO IGOR WILLIAMSComisario Principal Comisario SuplenteC.P.C. 7.202 C.P.C. 20.427

17 de agosto de 2012


Informe de los comisariosSemestre terminado el 30 de junio de 2012

Informe de Gestión



Capacitación

En la búsqueda de optimizar la excelencia en el conoci-miento, integración, desarrollo y motivación del talentoprofesional y humano de los empleados Banesco, ycon el fin de mantener el liderazgo de negocio, en elprimer semestre de 2012 trabajamos en:

w Actividades de formación enfocadas en áreas talescomo Rentabilidad, Productividad, Conducción dePersonas y Crédito, entre otros. De igual forma, ycumpliendo con la normativa legal, dictamos lasactividades de Ergonomía, Riesgo Integral yPrevención y Control de Legitimación de Capitales.

w Iniciamos las Segundas Jornadas de CapacitaciónCorporativa con el objetivo de facilitar la transferenciade conocimientos actualizados y experienciasexitosas en diferentes temas asociados a las compe-tencias actitudinales y técnicas medulares queaseguren a la Institución operar con eficiencia en prode las metas establecidas. Nos enfocamos en lascompetencias: Integridad y Confiabilidad, Respon-sabilidad Personal, Adaptabilidad y Flexibilidad,sumado al conocimiento medular en el marco regula-torio de Prevención y Control de Legitimación deCapitales. En el primer semestre, participaron enesta actividad 301 empleados de los niveles base,técnico y profesional.

w Continuamos con el Programa Virtual,Experiencia de Servicio Banesco, con elobjetivo de desarrollar en cada CiudadanoBanesco una cultura de prestación deservicio, brindando herramientas clavespara que ofrezcan a sus clientesinternos y externos una atención decalidad, con dedicación y de excelencia.Iniciamos el Módulo II: Conductas delServicio, contando con un total de 4.349usuarios activos en este módulo.

w En la Dirección de Segmentos Masivos yCanales se impartieron en este primer

semestre 141.266 horas/hombre en capaci-tación, distribuidas en: 70% de Capacitación Técnicay 30% entre Capacitación Regulatoria y Desarrollo deCompetencias; atendiendo a 7.622 empleados en almenos una actividad de Capacitación y Desarrollo.

w Continuamos con la iniciativa de las Jornadas deActualización e Integración dirigidas al Nivel Supervi-sorio y Gerencial de la Dirección de SegmentosMasivos y Canales (Personal de Agencia), generandoun espacio que permite alinear las competenciasclaves de Conducción de Personas así como unificarcriterios regulatorios en los procesos de supervisión,atendiendo a 503 empleados de todo el país. Lostópicos desarrollados en esta jornada fueron:Liderazgo hacia una Rentabilidad Competente,Administración Integral de Riesgo, Técnicas efectivaspara dar feedback, Manejo de Situaciones Difíciles,Orientación al éxito - Importancia de la motivación enlos equipos de trabajo.

w Capacitación Banca Comunitaria. Durante estesemestre las actividades del plan de formaciónestuvieron enfocadas hacia el fortalecimiento de lascompetencias relacionadas con: conducción depersonas, negociación, orientación al cliente, renta-bilidad, así como con los temas técnicos y regula-torios requeridos para la optimización del negocio yel cumplimiento de las normativas legales.

w Al cierre del mes de junio se totalizaron 1.830asistencias a los eventos de formación. Se certifi-caron en la metodología de microcréditos 62asesores comunitarios, supervisores, coordinadoresy 21 analistas y promotores. Como parte de esteproceso formativo se han realizado 60 asistenciastécnicas para evaluar individualmente la calidad de laaplicación de esta metodología en la colocación delas carteras de microcréditos. Asimismo, se diseñarony aplicaron nuevos productos de capacitación en lasagencias de BCB, entre los que destacan: Refuerzode Valores con la realización de la Tertulia de ValoresII, que contó con la participación de 333 personas,con un impacto hasta el mes de junio de 74% de lapoblación planificada a atender la Banca Comuni-taria Banesco (430 Trabajadores). Lo interesante de

Capital Humano

Se certificaronen la metodologíade microcréditos

62 asesorescomunitarios,supervisores,

coordinadoresy 21 analistasy promotores


esta actividad es manejar integralmente los nuevosValores Banesco (Responsabilidad, Calidad, Confia-bilidad e Innovación) en un ambiente ameno, dondese promueve la participación y el compartir de cadaequipo de trabajo, con la asistencia de todos losempleados de cada agencia.

w Se realizó el V Taller de Gestión Efectiva de laGerencia, dirigido a fortalecer las competenciasespecíficas para los niveles de supervisión de BancaComunitaria Banesco. Los temas desarrolladosestuvieron enfocados hacia el liderazgo, la comuni-cación, el trabajo en equipo y Valores, contando conla participación de 58 empleados de las agencias detodo el país.

Todas estas actividades de formación nos permitieronlograr en este semestre los siguientes resultados:

w Formación de 12.547 trabajadores

w Total de participaciones: 39.123

w 205.975 horas/hombre

w Formación en promedio de 538 Aprendices INCES detodo el país.

Calidad de Vida

Durante el primer semestre se desarrollaron actividadesdeportivas, recreativas, culturales y de voluntariadocomo parte del Plan Calidad de Vida, logrando conesto contribuir a mejorar la calidad de vida de los traba-jadores y trabajadoras, motivándolos a hacer mejor usodel tiempo libre, y propiciando un espacio para la conci-liación entre la vida laboral y la vida personal delCiudadano Banesco y sus familiares. Entre las activi-dades realizadas destacan:

Actividades deportivas y recreativas

Actividades de tonificación: 2.284 participaciones enBarquisimeto, Centro Los Llanos, Maracaibo, Caracas,Oriente Sur y Puerto Ordaz.

Entrenamientos continuos en diferentesdisciplinas: Realizados en Los Andes,Caracas y Maracaibo, alcanzando 3.787participaciones en las disciplinas de:softbol, voleibol, fútbol sala, baloncesto,fútbol femenino y kickingball.

Club de Corredores Banesco: Inaugu -rado el Club de Corredores Banescocon la asistencia de 70 trabajadores yun total de 220 participaciones.

Escuelita de Fútbol Banesco: Se dioinicio a la Escuelita de Fútbol para loshijos de los trabajadores de Banescoen el área metropolitana. Contó con laasistencia de 40 hijos de trabajadores yun total de 582 participaciones.

Jornadas Deportivas Familiares: Se realizaronlas primeras jornadas deportivas familiares “SábadoFamiliar”, con la participación de 606 personas, para elreforzamiento de los valores familiares enmarcados enel tema de la prevención contra el consumo de alcohol,tabaco y otras drogas, promoviendo con ello un estilode vida saludable.

Actividades Culturales

Teatro/presentación de obras: Actividad realizada enCaracas. Se formaron 15 trabajadores en talleres deteatro, quienes crearon el Grupo de Teatro Banesco.Presentaron 3 obras de teatro, que contaron con lapresencia de la comunidad y los trabajadores Banesco.

Durante elprimer semestre

se desarrollaronactividadesdeportivas,recreativas,

culturales y devoluntariado como

parte del PlanCalidad de

Vida

Talleres de Canto Coral: Actividad realizada enCaracas, con la formación de 30 trabajadores entalleres, que integraron el Grupo CoralBanesco.

Cultura Culinaria y Cocteles Analcohó-licos: Actividad realizada en Caracas, conun total de 149 colaboradores, en la cualse mostró a los participantes alternativaspara desarrollar estilos de vida saludables.

Club de Lectores Banesco: Se dio inicio alClub de Lectores Banesco con la partici-

pación de 149 trabajadores y un total de 4encuentros con los autores de los libros.

Grupo Experimental Banesco: Se formó el GrupoExperimental Banesco, el cual desarrollará diferentesgéneros del folklore nacional, con un total de 85 partici-paciones.

Actividades del Voluntariado: Entre las más relevantespuede mencionarse la alianza con el Banco del Libro,cuyo objetivo principal es promover la lectura entre loshijos de los trabajadores y los niños de las comuni-dades vecinas del Banco, con la formación de 15 volun-tarios de Banesco como cuentacuentos, lograndorealizar 8 jornadas de cuentacuentos en las instala-ciones de Ciudad Banesco. El Voluntariado Banescoparticipó además en 19 actividades en el semestre,para un total de 783 horas/hombre.

El ciclo de Gestión de Talentoen Banesco

Luego de la masiva participación en el Diagnóstico deCompetencias durante 2011, a partir de 2012, losCiudadanos Banesco comenzaron a disfrutar de nuevosproductos y servicios diseñados para conocer sus forta-lezas y áreas de mejora, elevar su nivel de desarrolloprofesional, transitar por una carrera en la Institución,según su perfil individual y potencial, y contar con facili-dades para incrementar su desempeño y el logro deresultados retadores a nivel individual y grupal.

En el primer semestre fueron evaluados por primeravez todos los niveles de la Institución (Dirección,Ejecutivo, Gerencial, Supervisorio, Profesional y Base)con mediciones cuantitativas de desempeño. El modelode Gestión de Desempeño Banesco identifica las princi-pales contribuciones individuales a los objetivos denegocio, desde una perspectiva de logro de metassobre la base de objetivos prefijados y de factoresactitudinales de servicio, presentando una visión integraldel desempeño, con fortalezas de gestión y áreas demejora para elevar continuamente los resultados encada período.

Adicionalmente, desde el mes de febrero, todos losCiudadanos Banesco cuentan con el Programa deAutodesarrollo de Competencias, el cual ofrece más de600 acciones multimedia para fortalecer el nivel actualde desarrollo de aquellas competencias que presen-taron oportunidades de mejora en el último diagnóstico.Lo novedoso del Autodesarrollo de Competencias es lavariedad de acciones que se adaptan a los distintosestilos de aprendizaje de adultos, todo en una plata-forma web disponible las 24 horas del día, todos losdías, contando con casos de estudio, videos forma-tivos, inducciones online, evaluaciones y canales deatención interna para asesorar a los empleados sobreel uso y aprovechamiento de cada recurso de la plata-forma.

Durante el primer semestre se dio inicio al ProyectoDiagnóstico de Conocimientos con la finalidad de identi-ficar los conocimientos medulares y críticos para lagestión exitosa de procesos. Los resultados de estaidentificación serán el insumo para diagnosticar duranteel año el nivel de profundidad de estos conocimientosen los empleados y generar planes de formación ydesarrollo específicos.

Este año, Banesco continúa profundizando la actuali-zación de los planes de sucesión del personal, identifi-cando talento de alto potencial en línea para ocupar acorto, mediano y largo plazos posiciones ejecutivas,generando acciones de desarrollo y carrera enfocadasa fortalecer su liderazgo y exposición a situaciones denegocio con mayor responsabilidad y complejidad.


Desde febrero, todoslos Ciudadanos

Banesco cuentancon el Programa de

Autodesarrollode Competencias,

el cual ofrece másde 600 acciones

multimedia


Nueva Imagen Banesco.comOrientados a ofrecer a nuestros clientes en Internet unamejor experiencia, el 18 de junio de 2012 Banesco.comestrenó nueva imagen. La nueva versión del site permitenavegar con mayor comodidad por las distintassecciones, además dispone de nuevas funcionalidadescomo “Lo más buscado”, “Descargas de solicitudes yformatos”, “Producto destacado” y “Lo nuevo”.

Con la seguridad de siempre, el usuario podrá accederde manera sencilla y rápida a información de su interés,asociada a productos y servicios, así como a loscanales de atención y espacios disponibles en losmedios digitales como las cuentas oficiales de Banescoen Twitter, Facebook, YouTube y la Blogósfera.

De esta forma, Banesco afianza una vez más el interéspor ofrecer día a día servicios que se adapten a lasnecesidades de sus clientes apoyándose de formainnovadora en la tecnología e involucrándose cada vezmás con sus audiencias.

Campaña Ticket Premiado Con la finalidad de dar continuidad a los beneficiosofrecidos a los tarjetahabientes a través del ProgramaPermanente Ticket Premiado, que viene desarrollandola Institución desde el año 2007, se efectuó durante elprimer trimestre del presente año el lanzamiento de laCampaña Ticket Premiado Entrenamiento, la cualapoyó también la realización de una promoción dirigidaespecialmente a los comercios. De esta forma, Banescopremió tanto a tarjetahabientes como a comerciosafiliados. Adicionalmente, durante el segundo trimestrese realizó el lanzamiento de la Campaña TicketPremiado Versión Shock, en la que se hizo foco en lacomunicación dirigida a los tarjetahabientes.

Lanzamiento de la Tarjeta de Crédito Amex PrestigeBanesco presentó su nueva tarjeta pensada parabrindar a sus clientes la más alta gama de servicios ypoder disfrutar de ventajas exclusivas. La TarjetaBanesco American Express Prestige® es un productoque ofrece ventajas y beneficios en viajes y entreteni-miento, así como una de las líneas de crédito máscompetitivas del mercado.

La Tarjeta Banesco American Express® Prestige fuediseñada con el objetivo de ofrecer un producto diferen-ciado para atender a los clientes premium Banesco.

Alianzas y PromocionesPara ofrecer siempre a los clientes beneficios adicio-nales y valor agregado al utilizar las Tarjetas de Créditoy Débito Banesco, se realizaron en el semestre alianzasestratégicas tales como Teleflores, vigente desde elmes de abril hasta julio, ofreciendo a los tarjetaha-bientes descuentos de 10% en la compra de arreglosflorales al pagar con las tarjetas de crédito Banesco;Tracker GPS, con el que los clientes pudieron disfrutarde descuentos de 25% en la compra de modernossistemas de localización satelital al adquirirlos conlas tarjetas de crédito y débito Banesco;Banservice, para pagar con las Tarjetas deCrédito Visa, Master o Sambil con el 10% dedescuento en los productos de lapromoción a partir de mayo; Vivir y Viajar,desde mayo hasta agosto estará vigenteesta alianza creada para ofrecer a lostarjetahabientes la oportunidad deescoger entre hermosos destinosnacionales e internacionales para vivirlas vacaciones que siempre soñaron ydisfrutarla con un descuento de 10%al pagar con sus tarjetas Banesco;durante el mes de junio se realizó laPromoción Visa Olimpíadas para tarje-tahabientes, quienes participaron alrealizar consumos con sus tarjetasBanesco Visa para asistir a los JuegosOlímpicos 2012 en Londres; PromociónBanesco American Express® Viaja Gratis, desde elmes de abril hasta el mes de julio, estuvo vigente estapromoción con la que Banesco premió a diez de sustarjetahabientes con un viaje con todos los gastospagos a destinos paradisíacos.

Este año, gracias a la Promoción Superclásico de lasAméricas, dos tarjetahabientes con un acompañantepodrán disfrutar en exclusiva, con todo incluido, unencuentro entre dos grandes potencias del fútbolsuramericano: Brasil vs. Argentina.

Campaña MultiCréditos 48 HorasDesde el 25 de junio, Banesco Banco Universal puso alaire la campaña “MultiCréditos 48 Horas”; esta vez, conla novedad de ofrecer montos de hasta Bs. 300.000,00para personas naturales y Bs. 800.000,00 paraempresas, con plazos de financiamiento a 12 y 18meses, aprobado y disponible en 48 horas al completartodos los requisitos. Esta iniciativa de comunicación

Mercadeo e Innovación

A partir dejunio, Banesco

Banco Universalpuso al airela campaña

“MultiCréditos 48Horas”, ofreciendoatractivos montos

a personasnaturales y

empresas


tuvo presencia en televisión, prensa, radio, Internet yredes sociales.

Postales Digitales para Nuestros ClientesCon el objetivo de fortalecer la relación con nuestrosclientes creando lazos emocionales cercanos yempáticos, a finales del mes de junio comenzamos aenviar las Postales Digitales Banesco, video persona-lizado del Sr. Juan Carlos Escotet con mensajes corpo-rativos focalizados en:

w Darle la bienvenida a los clientes que abren unacuenta por primera vez en la Institución.

w Felicitar a los clientes que adquieren una vivienda o unvehículo a través de un crédito Banesco.

w Los clientes que pasan a formar parte de la BancaPrivada y Banca Premium.

El sábado 10 de marzo de 2012 se realizó la cuartaedición de Palabras Para Venezuela, un espacioorganizado por Banesco para compartir ideas y pensa-mientos diversos con voces autorizadas en sus ámbitos–ya sea la cultura, la política o la economía–, quepuedan aportar soluciones, proyectos e iniciativas anuestra sociedad.

Más de 4.000 personas asistieron a Ciudad Banescopara escuchar a los ex presidentes de Brasil, España yChile, Fernando Henrique Cardoso, Felipe González yRicardo Lagos. Acudieron a la cita personas proce-dentes de distintas regiones de Venezuela, agricultorese industriales, emprendedores, estudiantes universi-tarios, médicos, asesores legales, planificadores,ingenieros, artistas visuales, poetas, narradores y perio-distas, expertos en políticas públicas y representantesdel sector financiero, entre otros.

Para cerrar Palabras Para Venezuela se anunció queBanesco, en alianza con Fe y Alegría, instruirá a 50.000nuevos emprendedores en todo el territorio nacionalen los próximos cinco años a través del Programa deFormación de Microempresarios.

Satisfacción del clientevs. Calidad de servicio

A fin de mantener el posicionamiento de la marcaBanesco dentro del mercado financiero, se generanindicadores de gestión estandarizados bajo dimen-siones corporativas en programas de voz de cliente y enseguimiento de las cadenas/procesos de serviciosmedulares, los cuales sirven de métricas para orientarlas estrategias de las áreas de negocio, segmentos ycanales en función de trabajar una oferta ajustada a lasnecesidades del mercado, prestar un mejor servicio ygarantizar la satisfacción de nuestros clientes, bajo losestándares de la Institución, las regulaciones y lacompetitividad del mercado.

Durante el primer semestre de 2012 se mantiene elseguimiento sobre la entrega de servicio a los clientesy usuarios de nuestros canales y puntos de atención através de los programas de monitoreo que garantizanel cumplimiento de la oferta y calidad.

En este lapso enero-junio 2012 se aplicó el programaperiódico para monitorear el servicio y necesidades delos clientes/usuarios de la red de agencias, encon-trándose altos niveles de satisfacción: 51 agenciasevaluadas a nivel nacional alcanzaron una EficienciaGerencial de 91,18% y un índice de Satisfacción deUsuarios de Agencias de 8,86/10 puntos, sobre unabase de 4.245 clientes Banesco. Se conservan loslineamientos y metas corporativas vinculadas a la satis-facción de los clientes, conjuntamente con el segui-miento a la capacidad de respuesta y disponibilidadde servicios, entendiendo que la calidad final es elcompromiso de las áreas involucradas y del trabajo enequipo interno de toda la Institución.

Gestión de Calidad


Personas Naturales

Al cierre del primer semestre de 2012 la evolución de losindicadores de intermediación, eficiencia, rentabilidad,morosidad y margen de contribución de la Vicepresi-dencia Ejecutiva de Personas Naturales refleja resul-tados positivos, con un importante aumento de lacartera de crédito en los rubros de: comercial, finan-ciamiento de vehículos y créditos al consumo, lo cualcombinado con una favorable mezcla de fondos, setradujo en un satisfactorio spread financiero, contribu-yendo de esta forma al margen financiero y al liderazgode la Institución dentro del sistema financierovenezolano.

Durante el período se siguió profundizando el modelode atención diferenciada sobre la base de una ofertade valor a los clientes, que combina los principalesatributos de calidad de servicio, atención persona-lizada, asesoría especializada y un avanzado einnovador desarrollo de la Internet Banking, que ponea disposición de nuestros clientes una amplia gama decanales electrónicos alternos que les permiten efectuarmúltiples operaciones financieras con la comodidad,rapidez y seguridad que siempre ha caracterizado alBanco.

Al cierre del período, los depósitos totales de la VPEPersonas Naturales evidencian una mejora de 3 puntosporcentuales en la posición de pasivos en CuentaCorriente, lo cual implica una mayor contribución a larentabilidad de la Institución.

En cuanto a la cartera de crédito, ésta registra un incre-mento de 41% con respecto al cierre de 2011,producto de la gestión crediticia focalizada en la diver-sificación de la cartera y un progresivo aumento de laintermediación en los segmentos, siendo los rubrosde créditos comerciales y de vehículos los de mayorvariación (33% y 53%, respectivamente) durante elejercicio.

En materia de calidad de cartera, la Vicepresidencia dePersonas Naturales exhibe excelentes resultados. Al30 de junio de 2012, el indicador de morosidad seubicó en 0,04%, significativamente por debajo del nivelregistrado al cierre del segundo semestre de 2011(0,55%), resultado de un eficiente análisis de créditoprevio al otorgamiento y del estricto control y segui-miento de las carteras.

Personas Jurídicas

Banca CorporativaDurante el primer semestre de 2012, la Banca Corpo-rativa Banesco ha continuado enfocada en la consoli-dación del modelo de atención, el cual fue diseñadopara prestar un servicio de calidad a nuestros clientes.

La sectorización de nuestra cartera de clientesha sido un factor clave de éxito, que nos hapermitido prestar asesoría en los distintosproyectos y poder diseñar productos y/oservicios que permitan hacer más fluidos lostemas transaccionales. Palanca fundamentalha sido por igual la atención de las impor-taciones, ya sean bajo mecanismoSUCRE; ALADI o terceros países, orien-tadas a los sectores de consumomasivo, alimentos, automotriz, teleco-municaciones, infraestructura y segu -ros, donde tenemos un elevado nivelde penetración.

Banca AgropecuariaEn el primer semestre de 2012, la BancaAgropecuaria ha basado su estrategia en laatención de clientes del sector primario y agroin-dustrial, enfocando la actuación en la atención credi-ticia, transaccional y de importaciones. Nuestrascaptaciones han crecido 66,61% con respecto adiciembre 2011 y nuestra cartera activa se incrementóen 30,74%, tomando como base el cierre del mismoperíodo.

Durante los primeros seis meses del año se liquidaronun total de 1.310 operaciones de crédito por un montode Bs. 6.057 millones versus Bs. 2.959 millonesotorgados durante igual lapso del año anterior. Estefavorable desem peño nos ha permitido mantener elliderazgo como primer banco privado que apoya alsector agropecuario, teniendo como base el financia-miento de operaciones tanto de capital de trabajo comode proyectos de inversión para el incremento de capaci-dades instaladas, palancas fundamentales para eldesarrollo del país.

Banca de EmpresasLa propuesta de valor a los clientes de la Banca deEmpresas se basó en la calidad de servicios diferen-ciada por la asesoría, agilidad de respuesta, sencillez en

Gestión del Negocio

Durante losprimeros seis

meses del año sehan liquidado

un total de1.310 créditos

agropecuarios porun monto de

Bs. 6.057millones


los procesos, especialización y conocimiento de lossectores atendidos, así como en la capacidad dedetectar las necesidades de nuestros clientes yatenderla con la amplia gama de productos y serviciosmanejados en el portafolio de la Institución, siemprede la mano del mejor talento humano empeñado enlabrar relaciones ganar-ganar a largo plazo.

En cuanto a los resultados, es especialmente satisfac-torio el presentado en el manejo de la cartera activa, la

cual continuó su tendencia creciente, presentandoun incremento de 35% al compararla con elcierre de diciembre de 2011. En este compor-tamiento se evidencia principalmente el apoyoprestado a los principales sectores econó-micos del país, realizando especial menciónal comercial, manufacturero y turístico.Igualmente, se observó un mayor énfasisen clientes pequeños y medianos, asícomo en los ubicados en las zonas delinterior del país, contribuyendo de esaforma a la consolidación de un mayornúmero de empresas.

El comportamiento de la cartera pasivarefleja la confianza que colocan losclientes en nuestra institución, distin-

guiéndonos nuevamente como su principalopción bancaria basados en nuestra solidez y

buen servicio, observándose un incremento delos depósitos del 44% con respecto al mismo períododel año 2011.

Banca de EnergíaLa Banca de Energía mantuvo resultados positivos enel primer semestre de 2012. La estrategia de contar conun equipo de alto desempeño sumada al grado deespecialización en los negocios de hidrocarburos,electricidad y siderúrgico, así como del seguimientoestricto del movimiento de cada cliente con su gruporelacionado, dan cuenta del éxito obtenido en activos,logrando un crecimiento del 33,18% y en captacionesdel 27,62% con respecto al cierre del año 2011,elementos que permitieron obtener una excelente renta-bilidad en esta área de negocios.

Destaca el esfuerzo realizado en el cruce de negocioscon las cadenas de valor de importantes clientes delárea energética nacional.

Banca del Sector PúblicoAl cierre del primer semestre 2012, la exitosa gestiónde esta banca se focalizó en la diversificación de lacartera atendida, a través de la incorporación denuevos clientes, así como en la estrategia de desarrollo

y profundización de relaciones con los clientesactuales.

Durante este período, las principales recaudacionesatendidas por la Banca del Sector Público presentaronun incremento que superó el 45%, con especialrelevancia en las correspondientes a Impuestos Nacio-nales, Municipales y Aportes Patronales de Ley.

Segmentos Masivos y Pymes

Evaluando constantemente nuestro modelo paraatender a más de 4,5 millones de clientes personasnaturales y jurídicas del segmento masivo y pyme,ejecutamos mejoras en nuestros procesos, iniciando lafase de despliegue a nivel nacional del nuevo modelo deatención “Innovando en el Modelo de Servicio” (IMS), através del cual se busca optimizar la calidad de atencióna los distintos requerimientos y necesidades denuestros clientes.

Durante el primer semestre de 2012 ejecutamosacciones dirigidas a profundizar y estrechar la relacióncon nuestros clientes, a través de la oferta oportuna yproactiva de productos y servicios adaptados a lasnecesidades de éstos, tales como: emisiones masivasde TDC a clientes personas naturales y personasjurídicas, colando más de 151.000 nuevas tarjetas,otorgamiento de créditos preaprobados dirigidos aclientes jurídicos para el pago de ISLR, liquidando másde Bs. 85 millones en créditos para este destino.

Con estas estrategias, aunadas a la gestión continuade nuestra red de ventas durante el primer semestre,se lograron liquidar más de 25.100 operaciones decrédito por Bs. 5.821 millones, con las cuales la carterade crédito refleja un crecimiento de Bs. 2.557 millones,lo que representa un 39% respecto al cierre del año2011, alcanzando en la Cartera de Vehículos un incre-mento de 30% (Bs. 673 millones) y en la cartera deMicrocrédito de 28% (Bs. 437 millones), destacando lalabor especial que se ha realizado en los sectoresTurismo y Manufactura, en los cuales se logró un creci-miento de 39% (Bs. 16 millones) y 43% (Bs. 101millones), respectivamente, en comparación con elcierre del año 2011.

En lo que se refiere a cantidad de cuentas, durante elprimer semestre se abrieron 175.290 nuevas cuentasen el segmento, lo que representa un incremento de41% con respecto al mismo período del año 2011.

Con el fin de cubrir las necesidades de servicio especia-lizado y personalizado del segmento pyme, ampliamos

Durante elprimer semestre

se abrieron 175.290nuevas cuentas en

el segmento, lo querepresenta un

incremento de 41%con respecto almismo períododel año 2011


en 11 asesores nuestro modelo de atención, contandocon 121 asesores en todo el país para la atención deeste importante y creciente estrato.

Mantenemos el compromiso de excelencia y mejoracontinua en calidad de servicio, con el seguimiento deiniciativas orientadas a promover la motivación ycompromiso del personal de atención al cliente yreforzar el rol supervisor, afirmando la cultura de lacalidad en el trabajo, promoviendo el intercambio deideas y mejorando las prácticas en más de 8.700empleados de la red de agencias.

Canales de Distribución Banesco

Al cierre de junio 2012, Banesco cuenta con una ampliared de canales de distribución físicos y electrónicos, porlos que ofrece una amplia gama de productos yservicios:

w 431 puntos de atención (agencias, satélites, BanescoExpress) en todo el país.

w 56.595 Puntos de Venta

w 1.746 Cajeros Automáticos

w 319 Equipos de Autoservicio

w 239 Dispensadoras de Chequeras

Canal Red de AgenciasDurante el primer semestre, Banesco inauguró laAgencia C.C. Costa Azul en el Estado Nueva Espartabajo un concepto innovador en su diseño. Adicional-mente, fueron instalados cuatro lobbys ubicados enlas agencias Av. Bolívar de Valencia, C.C. Las Trinitariasen Barquisimeto, Catedral Maturín y C.C. Uslar enCaracas, los cuales cuentan con cajeros automáticos,equipos multifuncionales de depósitos, para quenuestros clientes realicen sus transacciones con mayorcomodidad y seguridad, mejorando la calidad delservicio.

Asimismo, la Institución capacitó al personal de la redde agencias en programas de calidad y aspectosregulatorios del sector financiero, garantizando de estamanera la diferenciación en la prestación de servicio,atención al cliente y cumplimiento de las normativasestablecidas.

Lanzamos una innovadora iniciativa con la puesta enmarcha de tres promotoras virtuales en las agencias de

los Centros Comerciales Líder en Caracas, Costa Azulen Nueva Esparta y Sambil Paraguaná en Falcón,colocando a Banesco como pionero tecnológico porser el único banco que cuenta con este servicio, queconsiste en proyectar la imagen de una promotorasobre una superficie transparente, ubicada en losLobby´s, cuyo objetivo es asesorar al cliente y usuarioen el uso de los equipos multifuncionales. Con estainnovación, participamos en el evento Caracas TEKrealizado el 17 y 18 de mayo en el Centro ComercialMillenium.

Canales Electrónicos, Telefónicos,Virtuales y MóvilesEn el primer semestre de 2012, las transacciones através de los canales electrónicos de Banesco experi-mentaron un crecimiento del 10% con respecto almismo período de 2011, al pasar de 399.432.230transacciones a 440.555.737. La participación de lastransacciones realizadas por los canales electrónicos seubicó en 89,96%.

Cajeros AutomáticosAl 30 de junio de 2012 cerramos con 1.746 CajerosAutomáticos instalados en todo el país, a través de loscuales se procesaron 59 millones de transacciones,con un incremento de 1% más que el mismo períododel año 2011.

En el semestre se potenció el uso de los CajerosAutomáticos multifuncionales, que permiten, ademásdel retiro de efectivo, el depósito en cuenta y pago detarjetas de crédito en cheques y efectivo, incremen-tándose las transacciones en 250% versus 2011.

Canal Banca por Internet Al corte de junio 2012, BanescOnline cerró con2.845.542 clientes afiliados, incorporando durante elsemestre 175.407 nuevos clientes al canal, cifra que


representa un incremento de 6,6% con respecto adiciembre de 2011. Para junio de 2012 tuvimos un totalde 1.114.634, clientes activos que realizaron transac-ciones de forma recurrente, reflejando un incremento de15% con respecto a igual lapso del año anterior.

Durante el primer semestre de 2012, a través delcanal se realizaron 270.233.710 transacciones,lo que representa un aumento de 8% conrespecto al mismo lapso de 2011; es decir,19.876.332 transacciones más. El prome -dio mensual de transacciones realizadasa través de este canal fue de 45 millo -nes, a diferencia del primer semestredel año pasado, cuando se registró unpromedio mensual de 41 millones.

En cuanto a volúmenes de flujomonetario manejados por el canal, enel primer semestre de 2012 se observóun crecimiento de 89% con respecto almismo período de 2011.

Entre las nuevas funcionalidades para ofrecermejor calidad de servicio, se puso a disposición de

los clientes el servicio de afiliación y descarga deEstados de Cuenta y Tarjetas de Crédito.

Canal Banca por CelularPara el primer semestre de 2012, Banca Móvil registró38.645.516 transacciones, con un promedio mensualde transacciones realizadas de 6,4 millones.

BanescoMóvil estrenó nueva imagen para las aplica-ciones de Smartphone (BlackBerry®, iPhone® yAndroid®), para ofrecer al cliente una mejor experienciade interacción con el Banco, al mismo tiempo incorpo-ramos las sesiones de Redes Sociales, Contáctenos yRecomendar a un Amigo.

Asimismo, se desarrolló e implantó un aplicativo enBanescoMóvil para mensajes de texto (SMS), el cualpermite al cliente realizar de una manera más sencillay rápida las operaciones vía mensajería de texto,además de poseer nuevas funcionalidades tales como:Pago y Recarga Movilnet y Pago de Electricidad deCaracas.

Adicionalmente, la aplicación BanescoMóvil obtuvo unadestacada participación en los Wireless AchievementAwards 2012, premios organizados por la canadienseRIM (Research In Motion). La aplicación móvil deBanesco estuvo nominada en la categoría AttendeeChoice Award, en la que la premiación fue decididapor los asistentes al evento que organiza RIM. Banes-coMóvil competía con las apps de Cines Unidos(Venezuela) y OK! (Reino Unido). Banesco ocupó elsegundo lugar en la votación.

Canal Banca TelefónicaLa Banca Telefónica Banesco recibió en el primersemestre del año 2012 un total de 21 millones dellamadas, de las cuales 4,4 millones fueron atendidaspor los operadores del centro de atención telefónica.

El canal procesó más de 6 millones de transacciones,manejándose el 76,9% de éstas a través del ServicioAutomatizado (IVR).

En este semestre se masificó en el Servicio Automa-tizado de Llamadas (IVR) la solicitud de Extra Crédito enEfectivo, para aumentar la satisfacción del cliente alpermitirle autogestionarse para realizar sus transac-ciones de forma más rápida y segura.

Canal Puntos de VentasCon 56.595 Puntos de Venta, se realizaron 79 millonesde transacciones, observando un crecimiento de 24%con respecto al mismo período de 2011.

Con 56.595Puntos de Venta,

se realizaron79 millones detransacciones,observando un

crecimiento de 24%con respecto almismo período

de 2011


Banca Comunitaria Banesco

Banca Comunitaria Banesco (BCB) nace en el año 2006como una iniciativa del Banco en materia de microfi-nanzas, para atender a los sectores populares de lapoblación no bancarizada con productos y serviciosfinancieros adecuados a sus necesidades. Alineadoscon las metas del milenio, promovemos la inclusiónfinanciera, la bancarización y el desarrollo sustentable através del acceso al crédito y del empoderamiento a losemprendedores.

Durante el primer semestre de 2012, BCB otorgó17.702 microcréditos, alcanzando un monto liquidadode Bs. 403,8 millones. Se abrieron 22.969 CuentasComunitarias con un saldo en cuenta de Bs. 94,5 millones.Por otra parte, 22.663 clientes se afiliaron al Ahorro Pasoa Paso, con un saldo en cuenta de Bs. 9,0 millones.

Desde sus inicios y al cierre de junio 2012, BCB habeneficiado a 193.520 clientes, atendiendo de formaindirecta a 967.600 personas. Se han otorgado un totalde 120.374 Préstamos para Trabajar, alcanzando unmonto liquidado de Bs. 1.537 millones, con una tasa demorosidad de apenas 0,43%, concentrándose lacartera en cinco actividades económicas: transporte,venta de ropa, bodega, abasto y automotriz.

El 34,54% de los clientes han sido bancarizados porprimera vez. Por otra parte, dentro de la industria micro-financiera, en el renglón de atención a los microempre-sarios, BCB ocupa el segundo lugar con unaparticipación de mercado de 40,32% al cierre del primersemestre del año en curso.

En cuanto a la red de atención, en abril inauguramosuna segunda agencia en el Estado Lara, alcanzando asíun total de 21 Agencias Comunitarias y consolidandonuestra presencia en: La Vega, Antímano, San Martín,Petare, Catia, El Cementerio, Santa Teresa, Maiquetía,Higuerote, Guarenas, Valencia (2), Puerto Cabello, LosRoques, Cúa, Aragua (2), Barquisimeto (2) y Maracaibo(2). Además, para atender a nuestros clientes dispo-nemos de 194 Aliados Comerciales, que se dividen en:61 Comercios con Atención Personal (Barras deAtención) y 133 corresponsales no bancarios (PosWeb).En total, gracias a nuestra red de atención, BancaComunitaria está presente en 4.146 barrios en 13estados del país.

En febrero, nuestro periódico El Comunitario fue nomi -nado a los premios BeyondBanking del Banco In tera me-ricano de Desarrollo, los cuales reconocen lascon tribu ciones sobresalientes de intermediarios finan-cieros a la banca sostenible en América Latina y el Caribe.

En el mes de marzo se llevó a cabo el evento Palabraspara Venezuela, en el cual se mostraron testimonios denuestros más destacados microempresarios a través devideos. Asimismo, el Presidente de la Junta Directiva deBanesco Banco Universal, Juan Carlos EscotetRodríguez, formalizó la alianza con Fe y Alegría yMicrosoft Venezuela para la masificación del Programade Formación de Microempresarios, el cual les brindaráherramientas administrativas, gerenciales y tecnoló-gicas a clientes y potenciales clientes de BancaComunitaria. La meta es graduar a 50.000 microem-presarios en cinco años.

En el informe de medición de resultados delPrograma de Formación de Microempresariosrealizado en marzo por la Consultora Advantis,al comparar una muestra de los microempre-sarios que han participado en el Programa conaquellos que no han asistido, se obtuvieron lossiguientes resultados:

En cuanto a las empresasw Las empresas de los emprendedoresgeneraron 3 puntos porcentualesadicionales de crecimiento en susventas, lo cual se traduce en mayoresaportes a gastos familiares.

w El 93% de los clientes que realizaron elcurso y que han recibido un segundorecrédito obtienen un incremento real de60% en las ventas, en comparación con el 57%de aumento real que registran 77% de los clientesque no hicieron el Programa.

w El 74% de los clientes con un primer recrédito y querealizaron el curso, muestran un aumento real de 37%en sus ventas, 3 puntos porcentuales más que el69% de clientes que no lo cursaron.

w Los graduados del curso muestran un crecimientomás acelerado en la adopción de prácticas geren-ciales, especialmente en la fijación de salarios, registrode ventas y utilidades y separación del dinero entre launidad de producción y la familia.

A nivel de hogarw 50% de los clientes sin vivienda propia y que hicieronel curso la adquieren al momento de su primerrecrédito.

w Los clientes que cursaron el Programa acceden aservicios de salud, especialmente de emergencias yodontológicos, en 3,6 puntos porcentuales adicionales(17,4%) vs. 13,8% de clientes que no lo cursaron.

El 74% de los clientes con un primer

recréditoy que realizaron

el curso, muestran un aumento real de 37% en sus

ventas


Por otra parte, en mayo iniciamos el plan migración deTarjeta de Débito Maestro con Tecnología Chip, la cualbrindará mayor seguridad a nuestros clientes y lespermitirá usar los canales de toda la red bancaria anivel nacional (Pos y ATMs).

El día 4 de junio se dio inicio a la V Edición de nuestroreconocido Programa de Formación de Microempre-sarios. Para esta oportunidad decidimos masificar esteproyecto, llegando a los Estados: Distrito Capital,Aragua, Carabobo, Miranda, Lara y Zulia.

Gestión de Productos, Medios y Servicios de Pago

Servicios de Cash ManagementDurante el primer semestre de 2012, los Servicios dePago de Nóminas, Pago Proveedores y Domiciliacionesexperimentaron un crecimiento conjunto de 71,6% en

los montos manejados y de 7,2% en las transac-ciones realizadas a través de la plataforma Inter-cambio Electrónico de Datos (EDI), con respectoal mismo período del año anterior.

La gestión conjunta de las Bancas Especia-lizadas y los ejecutivos de Medios yServicios de Pago, logró la incorporaciónde 315 clientes a la cartera durante elprimer semestre del año.

En cuanto al Servicio de Recaudación,el volumen recaudado se incrementóen 28,6% con respecto al mismo lapsode 2011, en tanto que los registrostransaccionales experimentaron uncrecimiento de 24,2%, al pasar de 6,2

millones en el primer semestre de 2011 a7,2 millones en el primer semestre de 2012.

Nuevos DesarrollosEn el primer semestre del año se implantaron y masifi-caron las siguientes funcionalidades de PagoElectrónico:

w Administración de Acceso a Data Entry y Rutas deArchivos, para brindar mayor nivel de seguridad alservicio.

w Mejoras en las opciones Mensajes de Respuesta.

w Mejoras a los Estados de Cuenta Online para incor-porar nuevos campos para la opción de búsqueda.

w Modificación de la fecha valor de un documento.

De igual forma, se incorporaron mejoras en los servicios,específicamente:

w Autotransf/Overnight Multiempresa.

w Múltiples intentos de pagos en el procesamiento dearchivos de Nóminas y Proveedores.

w Mejoras en la parametrización y proceso de Cobro deContraprestaciones para el servicio de Pago a Pro -veedores.

w Se realizó la automatización de la transmisión dearchivos Pensionados IVSS.

Tarjetas de Débito y Crédito

Negocio Emisor Tarjetas de DébitoBanesco mantiene su liderazgo en el mercado deVentas de Tarjetas de Débito con una participación de26,2% al cierre del primer semestre 2012, lograndomantener la brecha con su competidor del peer group,en 11 puntos porcentuales.

Este liderazgo es producto de estrategias innovadoraspensadas en las necesidades de nuestros clientes,brindándoles beneficios diferenciadores como lasegmentación en los diferentes productos de débito,permitiendo otorgar diferentes límites diarios decompras en puntos de venta.

Banesco, desde inicios de 2011, ha estado brindandoel servicio de reemplazo de TDD Chip en toda su red deagencias, para ofrecer el servicio de cambio de tecno-logía a todos nuestros clientes.

Adicionalmente, nuestros clientes cuentan con elservicio de la nueva funcionalidad de bloqueo ydesbloqueo temporal de manera preventiva con susTarjetas Maestro Banesco, simplemente a través deuna llamada a Banca Telefónica.

Negocio Emisor Tarjetas de CréditoBanesco mantiene para este semestre su liderazgo entarjetas de crédito en el mercado venezolano, repor-tando un share superior al 27% de ventas al cierre delprimer semestre de 2012.

La cartera de tarjetas de crédito creció en 10 puntosporcentuales con respecto al mismo período de 2011.También, se incrementó en 57% la colocación detarjetas. Las ventas a través de tarjetas de créditoBanesco aumentaron en 25% y los pagos en 27%,apalancado principalmente por el segmento de

Banescomantiene paraeste semestre

su liderazgo entarjetas de crédito,

reportando un sharesuperior al 27% de

ventas al cierredel primer

semestre de2012


personas naturales. El porcentaje de morosidad de lacartera de TDC disminuyó en 2 puntos porcentualescon respecto al primer semestre de 2011.

Como complemento a nuestras diferentes estrategias yen reconocimiento a la fidelidad y buen record crediticiode nuestros clientes, se ejecutaron diferentes procesosde aumento de línea de crédito, beneficiándose más de303 mil tarjetas, afianzando aún más la relación finan-ciera con nuestros clientes y su lealtad.

Banesco es una institución que busca constantementebeneficiar a los clientes a través de una amplia gama deproductos. Por esta razón, en el primer semestre de2012 se relanzó el producto Extracrédito Compras, através de los puntos de venta, y se efectuó el lanza-miento del producto Extracrédito Efectivo, mediante elcual nuestros clientes pueden solicitar un préstamocomo línea paralela del cupo de su tarjeta de crédito.

Somos la institución del mercado venezolano queofrece la mayor gama de beneficios a sus clientes, através de Alianzas Comerciales y Promociones con lasmarcas más reconocidas del país, que buscanaumentar las ventas de los clientes comerciales y elvolumen transaccional en tarjetas.

Banesco a su vez otorgó las siguientes promociones enconjunto con las franquicias Visa, MasterCard yAmerican Express:

w ¿Te gustaría viajar gratis? Utiliza tu tarjeta AmericanExpress Banesco y podrás lograrlo. Se premiaron 10clientes con viajes a Los Roques, San Andrés, PuntaCana y Panamá.

w Entrénate desde ya con tu Tarjeta de Crédito Banes -co Visa. Se premiaron 4 clientes con viajes a Londrespara presenciar las Olimpíadas de Verano 2012.

w ¿Qué tan lejos quieres llegar? ¡Banesco y Master -Card te llevan a la UEFA Champions League!.Fueron premiados 4 Sub-Gerentes de Banesco conun viaje a Austria y Alemania.

Asimismo, apalancándonos con las franquicias Visa,MasterCard y American Express, nuestros clientespudieron disfrutar de los siguientes beneficios:

w MasterCard Sony Ericsson Open 2012.

w MasterCard y Maestro patrocinan elEncuentro con Open English 2012 con20% de descuento.

w Come x dos en Wendy´s con las TarjetasMasterCard y Maestro.

w Relanzamiento de Priceless Miamicon MasterCard.

w Lanzamiento de Priceless Bahamasy Puerto Rico.

w Amex Selects, con American Express atodos sus clientes.

Operaciones e Internacional

Comercio ExteriorMantenemos nuestro crecimiento en el sector declientes importadores que han seleccionado a Banescocomo su mejor opción para tramitar sus solicitudes yutilizar los instrumentos de comercio exterior a fin deapoyar su actividad económica. Durante el primersemestre de 2012 el monto manejado se ha incre-mentado en 25% con respecto a igual lapso de 2011.Durante el semestre se materializaron operaciones anivel global, observando una tendencia importante hacialas importaciones de la región latinoamericana afian-zadas en el uso de divisas bajo la modalidad delConvenio SUCRE y ALADI.

Corresponsalía Bancaria InternacionalSeguimos manteniendo de forma sólida las relacionesde Corresponsalía Bancaria Internacional con Institu-ciones Financieras de primera línea a nivel mundial.Durante este primer semestre del año participamos deforma activa en la Asamblea Anual del Banco Intera-mericano de Desarrollo (BID) y en el Congreso Latino-americano de Comercio Exterior (CLACE) de FELABAN,fortaleciendo nuestra actividad de Comercio Interna-cional y la relación con nuestros principales bancoscorresponsales en el exterior.

en el primersemestre de 2012

se relanzaronlos productos“Extracrédito

Compras”y “Extracrédito

Efectivo”, a travésde los puntos

de venta


La Gestión de Riesgo durante el primer semestre delaño 2012, mantuvo su orientación hacia acciones

enfocadas a la contribución en la prevención depérdidas globales, el mantenimiento de la continuidady el aumento de la efectividad en la administración dela cartera de crédito. El seguimiento a los indicadoresclaves de riesgo establecidos institucionalmente, hapermitido gestionar oportunamente la evolución de losniveles de riesgo y el desempeño observado delnegocio dentro de los niveles de riesgo fijados por laInstitución. De igual manera, se ha mantenido yreforzado el esfuerzo corporativo para la transmisión dela cultura de riesgo en el contexto de los valores delBanco.

Riesgo de Crédito

Durante el primer semestre de 2012 la gestión del Riesgode Crédito mantuvo su consistencia con la orientación alrefuerzo, medición, control y seguimiento de los nivelesde riesgo de la cartera de crédito y su manejo adecuadoa través de las unidades de negocio, con el fin de cumplircon las políticas de administración integral de riesgoemanadas de los lineamientos fijados por la JuntaDirectiva y el nivel de riesgo-rendimiento aceptado por

los accionistas. En este sentido, se ejecutaron lasacciones necesarias para administrar el porta-folio de crédito según las aspiraciones estraté-gicas de niveles de pérdidas esperadas ygestionando la atención crediticia según lasegmentación de clientes, aportando losanálisis respectivos de niveles de expo -sición de riesgo, y mostrando los resul-tados de los diferentes requerimientosdel negocio (estudios, análisis, evalua-ciones) ante el Comité de Riesgo, asícomo las acciones propuestas.

En cuanto al mantenimiento y resguardode la calidad de la cartera, se mantu-vieron los procesos de admisión decrédito basados en estimaciones de perfiles

de riesgos y se ha continuado con el segui-miento de las operaciones crediticias a través

de los Sub-Comités de Calidad de Cartera, tanto en loscréditos masivos como en los corporativos y empresa-riales, generando oportunamente las accionestempranas que fueran necesarias para evitar pérdidasy optimizar el negocio.

Riesgo de Mercado y Riesgo de Liquidez

El Riesgo de Mercado y Liquidez, por su parte, continúasiendo gestionado a través de metodologías universal-mente conocidas como el Valor en Riesgo, indicadoresde liquidez de corto y mediano plazo, brechas deliquidez y reprecio e indicadores de cobertura deliquidez, así como la acción recurrente de monitoreogenerador de alertas tempranas sobre posibles riesgosque pudieran afectar el valor económico del Banco.

El resultado del Valor en Riesgo para el cierre del primersemestre del año 2012 se ubicó en 16.474 millones debolívares, lo cual representó una reducción de 61%comparado con el resultado del segundo semestre delaño 2011, explicado principalmente por la reducción delas volatilidades de los rendimientos de los títulospresentes en el portafolio de inversiones del Banco.

Los resultados de los indicadores de liquidez durante elprimer semestre demuestran que el Banco mantuvounos niveles de activos líquidos que superaron la exigi-bilidad de nuestros pasivos, tanto en condicionesnormales como de estrés, con resultados promediospara el indicador de cobertura de liquidez bajo ambosescenarios de 281% y 154%, registrando variacionespoco significativas comparadas con los resultados delsegundo semestre del año 2011 (1.2 puntos básicos y3.3 puntos básicos, respectivamente).

Riesgo Operativo

En cuanto a la Gestión de Riesgo Operativo, Banescoha mantenido y reforzado su enfoque en la prevención,a través de la aplicación de metodologías para el análisisde riesgo en procesos, cadenas de valor, así como ennuevos productos y/o servicios. Las evaluaciones, losanálisis y el seguimiento continuo que se ha aplicado enconcordancia con este enfoque, han conformado uncomponente fundamental en el mantenimiento de losniveles de riesgo y la continuidad del negocio. Estaforma de gestión ha estado, de igual manera, apoyadaen la aplicación regular del Modelo de Gestión deRiesgos Operativos (MGRO) en procesos medularesdel negocio, con el impulso y transmisión formalizada dela Cultura de Riesgo Integral y en el uso institucional deIndicadores Claves de Riesgo (KRI) para las labores demonitoreo.

Administración Integral de Riesgo

El resultadodel Valor en

Riesgo para elcierre del I semestredel año 2012 se ubicó

en 16.474 millonesde bolívares,61% menos

comparado conel II semestre

de 2011


Durante el primer semestre de 2012 enfocamosnuestros esfuerzos hacia el logro de la calidad de

nuestros servicios hacia la Institución, con una filosofía“cero desperdicios, cero fallas, cero accidenteslaborales, cero enfermedades ocupacionales, cerofraude”, siendo efectivos y fiables en todas nuestrasactividades.

Los principales logros de la gestión por eslabón denuestra cadena de valor, los presentamos a conti-nuación:

Prevención de Pérdidas

Gracias a una gerencia efectiva de las iniciativas demitigación y reforzamiento de nuestros canales, pro -ductos, medios de pagos y servicios, así como de losprocesos de monitoreo y gestión sobre los comercios,se logró una disminución del 63% en los niveles defraude, en comparación con el mismo período del añoanterior.

Entre las principales iniciativas para la mitigación y refor-zamiento de nuestros canales, productos, medios depagos y servicios, se destaca el apoyo a la migración atecnología chip para tarjetas, logrando migrar y activardurante el primer semestre del año en curso, 49.091tarjetas de crédito con chip de American Express y17.808 tarjetas de débito con chip Banca Comunitaria.Igualmente, se ha logrado incrementar la seguridad enla gestión de cheques, implementando mecanismospara la validación de datos requeridos en las taquillas denuestras agencias, y hemos continuado reforzando laseguridad en los cajeros automáticos, implementandocontroles para resguardar dichos equipos ante posiblesrobos. En lo que respecta a la Banca Móvil, se haprestado apoyo a las áreas de negocios, en función de

ofrecer nuestros servicios de banca por Internet deforma segura a través de este innovador canal, garan-tizando al mismo tiempo la sencillez del servicio yconveniencia para el cliente.

Adicionalmente, se implementó una mejora en elsistema de monitoreo para operaciones en Internet,aumentando la efectividad y eficiencia en la gestión deatención de alertas y optimizando los tiempos deanálisis automatizados del sistema.

Por otro lado, continuamos participando proactiva-mente en las sesiones de trabajo de la AsociaciónBancaria y SUDEBAN, a través de propuestas queimpulsen en forma colegiada soluciones quecoadyuven al fortalecimiento de la seguridad enel sector bancario en forma eficiente.

Protección

Se continúa el proceso de evaluación y refor-zamiento de la seguridad en agenciascríticas y Banesco Express. Adicional-mente, todas las agencias mantienen lacertificación exigida por los entes regula-dores.

Con relación a Higiene y Seguridad Indus-trial, se continúan ejecutando las iniciativasy proyectos dirigidos a la prevención deaccidentes y enfermedades ocupacionales delos empleados de la Institución, así como al cumpli-miento de leyes, normas y políticas emitidas por losorganismos gubernamentales (INPSASEL, Lopcymat).Entre las actividades y resultados más resaltantes deeste primer semestre se pueden mencionar: aplicaciónde la “Ruta Habitual”, cumpliendo con lo establecido enel artículo 69 de la Lopcymat (junto con CapitalHumano); inicio del programa de capacitación de lostrabajadores en Ergonomía e Higiene Postural, encumplimiento de lo exigido por la Lopcymat y elINPSASEL; se realizaron, en forma preventiva, estudiosdirigidos a identificar los puestos de trabajo quepudieran presentar factores de riesgo ocupacionales,con el fin de mitigarlos oportunamente.

Con respecto al área de salud, y como parte de laResponsabilidad Social Empresarial de Banesco,el Servicio Médico ha ejecutado 1.073 acciones

Gestión de Prevención de Pérdidas y Continuidad del Negocio

En el área desalud, el Servicio

Médico ha ejecutado1.073 accionesindividuales

dirigidas a prevenirenfermedades

en lostrabajadores


individuales dirigidas a prevenir enfermedades enlos trabajadores.

Control de Pérdidas

Continuamos ejecutando las estrategias de deteccióny control de fallas y vulnerabilidades de la plataformatecnológica y de los procesos del negocio, con el fin demitigar el impacto y recurrencia de las mismas y deprevenir nuevos eventos a futuro

Continuidad del Negocio

Durante el primer semestre de 2012 se realizó la actua-lización y elaboración de procesos de continuidad

basados en escenarios, producto del análisis deentorno, necesidades del negocio y necesidadestecnológicas.

Adicionalmente, se han ejecutado con éxito 20simulacros de contingencia o alta disponibi-lidad, con la finalidad de garantizar losservicios en caso de falla mayor delambiente de producción y las operacionescríticas del negocio. Esto incluye principal-mente Tesorería, Plataforma ATM y POS.

Paralelamente, se implementaron herramientas automatizadas para facilitar lagestión de análisis de incidentes yproblemas de los servicios tecnológicoscríticos de la Institución y optimizar el proceso

de toma de decisiones.

Por otro lado, se ha cumplido con los plazos establecidospara la entrega de los productos solicitados por laSudeban en la regulación referente al “Proyecto de Insta-lación de un Centro Alterno de Procesamiento de Datos”.

Además, en materia de capacitación, se ha imple-mentado el ciclo de foros (FIT), impartiendo los temasde Disponibilidad y Confiabilidad de los Servicios yCloud Computing, con el fin de promover la actuali-zación continua de conocimientos y divulgación demejores prácticas.

Adicionalmente, se realizó el análisis end-to-end de losservicios críticos, como son los servicios de Compen-sación, Tesorería y BanescOnline, para la identificaciónde los escenarios tanto tecnológicos como de procesoque puedan afectar la efectividad de las operacionescríticas y así establecer las estrategias a seguir paraasegurar la disponibilidad del servicio.

Responsabilidad Social Empresarial

Durante los seis primeros meses del año 2012,Banesco Banco Universal, C.A. reportó una

inversión social de Bs. 11.239.303. De este monto, sedestinaron Bs. 8.406.884 (74,79%) a beneficios nocontractuales para nuestros trabajadores, tales comobecas de estudio, subsidio de comedor, dotación deuniformes, jornadas deportivas y planes vacacionales.Asimismo, en apoyo al Voluntariado CorporativoBanesco, la Institución aportó Bs. 55.089,00.

La diferencia, Bs. 2.777.330, se destinó al desarrollo dediferentes iniciativas que venimos desarrollando junto anuestros Socios Sociales. Destacan:

Fe y AlegríaDurante el primer semestre, Fe y Alegría recibióBs. 334.324,00 para culminar el tercer módulo deaulas del Instituto Universitario San Francisco, localizadoen el Municipio San Francisco del Estado Zulia. En elIUSFRA se ofrecen las carreras: Educación menciónEducación Preescolar; Educación mención EducaciónIntegral; Contaduría; Informática; Electrotecnia yElectrónica. Fe y Alegría es uno de los principalesSocios Sociales de Banesco. Desde el año 2002,cuando esta institución educativa se convirtió en SocioSocial de Banesco, ha recibido más de Bs. 23 millonespara la construcción y dotación de sus tres institutosuniversitarios que ofrecen una formación de calidad ajóvenes de bajos recursos.

Se ejecutaroncon éxito

20 simulacros decontingencia o alta

disponibilidad,para garantizar los

servicios en casode falla mayor


Apoyo a las Letras

Universidad Simón BolívarBanesco reiteró su apoyo a la Editorial Equinoccio dela Universidad Simón Bolívar para la publicación de laColección Papiros 2012. Esta iniciativa cultural repre-sentó una inversión social de Bs. 400.000.

Feria Internacional del Libro UniversitarioUniversidad de los AndesDesde el año 2005 hemos apoyado a la Universidadde Los Andes en la realización de la Feria del LibroUniversitario (FILU 2012) que este año arribó a su XVedición. En el primer semestre de 2012 aportamosBs. 40.000,00 a esta iniciativa.

Feria del Libro de la Universidad de Carabobo Desde hace tres años Banesco Banco Universal hapatrocinado la Feria Internacional del Libro de la Univer-sidad de Carabobo (FILUC), que este año se realizaráen el mes de octubre.

La Filuc fue creada hace trece años gracias al apoyode la Universidad de Carabobo y desde entonces hatenido como objetivo la promoción del libro y la lecturacomo contribución al desarrollo de una sociedad conmayor sentido crítico y reflexivo. El aporte para esteevento fue de Bs. 100.000,00.

AVECDesde el año 2004, Banesco y la Asociación Venezolanade Educación Católica trabajan juntos para mejorar yampliar la infraestructura de los colegios afiliados a esaasociación mediante aportes directos para la reparación,construcción y refacción de las escuelas.

Durante el primer semestre de 2012, se aportaronBs. 1.000.000,00 que beneficiarán a 9 institucioneseducativas en todo el territorio nacional. A la fechahemos entregado más de Bs. 10 millones a esta insti-tución que ha favorecido a 213 colegios y más de 102mil niños, niñas y adolescentes.

Asociación de Damas SalesianasRenovamos nuestro compromiso con la Asociación deDamas Salesianas al otorgarles Bs. 250 mil para elfortalecimiento y consolidación del Programa deCapacitación para el Trabajo que ejecutan en el CentroDon Bosco 88 del Distrito Metropolitano.

Sociedad Anticancerosa de VenezuelaEsta institución recibió Bs. 300 mil para la adquisiciónde una Unidad Clínica Móvil de Mama que prestaráservicios a todas las mujeres en edad de examinarse,que además brinda la posibilidad de realizar un chequeoexhaustivo con equipos de última tecnología.

Fundación Amigos del Niño con CáncerBanesco Banco Universal aportó este añoBs.100.000.00 a la Fundación Amigos del Niño conCáncer, una institución que anualmente atiende a másde 340 niños, niñas y adolescentes de bajos recursosque padecen esta enfermedad.

Desde hace 6 años Banesco presta apoyo a estafundación. Estos aportes han sido utilizados parala adquisición de medicinas antineoplásicaspara los niños y jóvenes que se recuperan ensus sedes. Desde el 2005 Banesco haotorgado más de Bs. 653.126.00 a beneficiode estos niños.

Desde 2005apoyamos a laUniversidad

de Los Andes en la realización dela Feria del Libro

Universitario (filu2012) que esteaño arribó a su

XV edición


Banesco Banco Universal, C.A., es un InstitutoBancario, constituido en la República Bolivariana

de Venezuela y autorizado para realizar todas las opera-ciones y negocios permitidos a la banca universal deconformidad con lo establecido en la Ley de Institu-ciones del Sector Bancario, en consecuencia, estásometido al control y vigilancia de la Superintendenciade las Instituciones del Sector Bancario. Está domici-liado en la ciudad de Caracas, y posee agencias yoficinas en todo el territorio nacional.

El capital social de Banesco Banco Universal, C.A. esde un mil doscientos cincuenta millones de Bolívares(Bs. 1.250.000.000,00), dividido en cien millones(100.000.000) de acciones comunes y nomina-tivas de una misma clase, no convertibles enacciones al portador, con un valor nominal deBs. 10,00 cada una y veinticinco millones(25.000.000) de acciones preferidasnominativas no convertibles al portador,con un valor nominal de Bs. 10,00 cadauna. Dicho capital ha sido totalmentesuscrito y ha sido pagado en elporcentaje que consta en el Libro deAccionistas.

Banesco Banco Universal C.A., mantie -ne la siguiente estructura de GobiernoCorporativo:

Asamblea de Accionistas

Representa la universalidad de los accionistas y tiene lasuprema dirección de la compañía. De conformidadcon lo dispuesto en la Ley, se reúne de maneraOrdinaria, dentro de los 90 días siguientes al cierre decada ejercicio semestral, y de manera Extraordinaria, enla oportunidad que a juicio de la Junta Directiva seaconveniente a los intereses de la compañía, o cuandoasí lo solicite un grupo de accionistas que representepor lo menos el 20% del capital social. Sus actos yresoluciones obligan a la empresa y a todos sus accio-nistas. Entre otras atribuciones, corresponde a laAsamblea de Accionistas: i) Nombrar los directores,administradores, presidentes, factores mercantiles,auditor interno, comisarios, el defensor del cliente yusuario bancario y sus respectivos suplentes, así como,determinar los mecanismos y controles para suevaluación, y velar porque estén calificados para ejercer

las funciones propias de sus cargos; ii) Establecer losprocedimientos necesarios para promover la partici-pación activa de los accionistas en la Asamblea; iii)Evaluar las diferentes ofertas de servicios profesionalesconsignadas por las sociedades auditoras, a los finesde seleccionar la terna que presentarán a la Superin-tendencia; iv) Conocer y resolver sobre la memoriasemestral del Banco; v) designar a los consejeros conderecho a asistencia y voz en las sesiones de JuntaDirectiva; vi) Discutir, aprobar o modificar los EstadosFinancieros que le sean presentados con vista delinforme de los Comisarios; vii) Decidir sobre el decretode dividendos y forma de pago de los mismos, sumonto, la frecuencia y la oportunidad en que debenpagarse; viii) Conocer y decidir sobre cualquier otroasunto para el cual haya sido convocada; todo deconformidad con la Ley de Instituciones del SectorBancario, las Normas Prudenciales emitidas por laSuperintendencia de las Instituciones del SectorBancario, y los Estatutos Sociales de la compañía.

Junta Directiva

La Junta Directiva de Banesco Banco Universal, C.A.,se encuentra integrada por 9 directores. Tiene comofunción principal la dirección y administración generalde los negocios y operaciones del Banco, incluidassus políticas de responsabilidad social empresarial,está facultada con los más amplios poderes deadministración y disposición sobre los bienes ynegocios de la compañía, siempre que no se trate dematerias reservadas de manera exclusiva a laAsamblea de Accionistas u otros órganos establecidospor la Ley o los Estatutos. Es responsable de ladefinición y dirección estratégica de la Institución,aprueba igualmente los principios y políticas denegocios, regulando las autonomías de las decisionesejecutivas para velar por el interés de los accionistas yla preservación de la Institución. Además, controla lalabor de las áreas operativas y funcionales del Banco,evalúa y compara las proyecciones de negocios, y losresultados de años anteriores con los resultados decada ejercicio. Se reúne de manera ordinaria por lomenos una vez al mes, y puede ser convocada demanera extraordinaria a solicitud del Presidente de laJunta Directiva o 3 de sus miembros. De conformidadcon la Ley, son atribuciones y deberes de la JuntaDirectiva: i) Definir la estrategia financiera y crediticia dela Institución y controlar su ejecución; ii) Analizar y

Gobierno Corporativo

Nuestra JuntaDirectiva estáintegrada por 9 Directores.

Su función principal es la dirección

y administración de los negocios y operaciones

del Banco


pronunciarse sobre los informes de riesgo crediticio, encuanto a la proporcionalidad y vigencia de las garantíasotorgadas; iii) Decidir sobre la aprobación de las opera-ciones activas y pasivas que individualmente excedanel dos por ciento (2%) del patrimonio de la Institución;iv) Emitir opinión, bajo su responsabilidad, sobre losestados financieros y el informe de auditoría interna queincluya la opinión del auditor sobre el cumplimiento delas normas de prevención de la legitimación decapitales; v) Conocer y resolver sobre el contenido ycumplimiento de las comunicaciones de la Superin-tendencia de las Instituciones del Sector Bancario,referentes a disposiciones, observaciones, recomen-daciones o iniciativas sobre el funcionamiento de laInstitución; vi) Cumplir y hacer cumplir las disposicionescontempladas por la Ley, la Superintendencia de lasInstituciones del Sector Bancario, la Asamblea Generalde Accionistas y la Junta Directiva.

Presidente de la Junta DirectivaEl Presidente de la Junta Directiva está subordinado ala Asamblea de Accionistas y a la Junta Directiva. En elejercicio de sus atribuciones ejerce la representaciónlegal de la Institución frente a cualquier autoridad públicao privada; otorga en nombre de ésta contratos,acuerdos, convenios y, en general, toda clase dedocumentos de cualquier naturaleza; realiza todasaquellas gestiones que le fueren encargadas por laJunta Directiva; y, preside las Asambleas de Accio-nistas, así como las sesiones de Junta Directiva,ejerciendo junto a ésta la suprema conducción de lasactividades del Banco.

SecretarioEl Secretario de la Junta Directiva, es un funcionario delibre elección y remoción por parte de la Junta Directiva.Tiene a su cargo el deber de llevar el registro ordenadode los acuerdos de la Asamblea de Accionistas y de laJunta Directiva, así como cooperar en la recaudación,elaboración y mantenimiento de la información corpo-rativa requerida por dichos órganos, los accionistas y lasautoridades competentes. Además es el encargado dellevar la agenda de las Asambleas de Accionistas ysesiones de la Junta Directiva; recopilar los recaudos delos asuntos que se vayan a resolver en dichasreuniones; asistir con derecho a voz, pero sin voto, a lasAsambleas de Accionistas y las reuniones de la JuntaDirectiva; levantar las correspondientes Actas y llevar losLibros de Actas de las reuniones; refrendar las Actas ycertificar la autenticidad de las copias que hubieren deexpedirse; cuidar que se emitan debidamente los títulosde acciones, así como emitir las certificaciones corres-pondientes; y cualquier otra función que le fuereseñalada por Asamblea de Accionista o por la JuntaDirectiva.

Comité de Auditoría

Tiene por objeto conocer los estados financieros queserán considerados por la Junta Directiva y luegosometidos a la aprobación de la Asamblea de Accio-nistas con el objeto de verificar que contengan toda lainformación requerida y reflejen de manera completa yveraz, sin reservas y omisiones, la situación financiera dela sociedad. Igualmente, asiste a la Junta Directivaen la implementación de medidas destinadas apreservar la integridad de la información finan-ciera de la sociedad, colaborar en la super-visión y seguimiento de la auditoría interna yexterna del Banco, en este sentido, entre otrosasuntos, recomienda para su designación porparte de la Junta Directiva una firma deAuditores Externos idónea, revisa yaprueba el alcance de la auditoria anual yrevisa conjuntamente con la JuntaDirectiva y los Auditores Externos todoslos puntos significativos referentes alitigios, contingencias, reclamos.

Auditor InternoDe conformidad con la Ley de Institucionesdel Sector Bancario, es el responsable develar por que las operaciones y procedimientosdel Banco se ajusten a la Ley, la normativaprudencial, los manuales internos de procesos de laInstitución y a los principios contables aprobados por laSuperintendencia de las Instituciones del SectorBancario. Asimismo, es el encargado de vigilar el funcio-namiento adecuado de los sistemas de control interno;velar por el cumplimiento de las resoluciones de laAsamblea General de Accionistas, de la Junta Directivay de la Superintendencia de las Instituciones del SectorBancario; suscribir los estados financieros, conjunta-mente con el representante legal y el contador general;coordinar internamente el análisis de las diferentesoperaciones de la Institución y, actuando conjuntamentecon el Comité de Auditoria, informar a la Junta Directivasobre los resultados de las diferentes auditorias reali-zadas a fin de mejorar los procesos y poder subsanarcualquier deficiencia que pudiera presentarse.

Comité de Riesgo

Su principal función es la administración, identificación,medición y mitigación de los riesgos a los que seencuentra expuesta la Institución, fijando los límites deriesgo en cumplimiento de políticas establecidas en cadauna de las actividades del Banco en materia de crédito,mercado, legal, negocios, entre otras, conforme a la legis-lación interna y las mejores prácticas a nivel internacional.

El Comité deAuditoría conoce

los estadosfinancieros que serán

considerados porla Junta Directivay luego sometidos

a la aprobaciónde la Asambleade Accionistas


El Comité de Riesgo se reúne una vez al mes. Adicio-nalmente apoya tanto a la Junta Directiva como a losdistintos Comités de Crédito en la toma de decisiones,y les fija los lineamientos y políticas que deben cumplira fin de preservar el perfil de riesgo establecido.

Comités de Crédito

La Junta Directiva reservándose el ejercicio de estaatribución, ha decidido delegar en comités creados alefecto, las facultades para otorgar créditos fijando paraello los montos y demás términos y condiciones para sufuncionamiento. Así, con vista al cumplimiento de lasdiversas autonomías y delegación de atribuciones, secrearon el Comité Ejecutivo de Crédito, los ComitésMetropolitanos de Créditos, los Comités Regionales deCrédito y las autonomías individuales.

Dentro del límite de sus facultades, estas autonomías seencargan de la consideración y aprobación de lasdiferentes solicitudes de créditos, así como de informara la Junta Directiva acerca de los resultados de sugestión. De igual forma, han de dar cumplimiento a lasdiversas políticas de riesgo establecidas al efecto.

Comité de Activos y Pasivos

Cumple una labor de apoyo a la Junta Directiva. Paratales fines su marco de actuación está dirigido a diseñar,controlar y tomar las acciones que sean necesariaspara cumplir con la estrategia financiera de la entidad,incluyendo entre otras: Políticas de Liquidez,Adecuación Patrimonial, Fijación de Tasas, Estrategia deFondeo y Estrategia y políticas de inversiones para unaadecuada gestión de activos y pasivos. Le correspondea este Comité, gestionar cada uno de los riesgosasociados a la gestión de activos y pasivos, identifi-cados por las áreas de Finanzas, Tesorería, Riesgo, yUnidades de Negocio, entre otras, y también velar porel cumplimiento de las políticas de adecuación patri-monial.

El Comité de Activos y Pasivos debe garantizar elcumplimiento de las políticas de Administración Integralde Riesgo y de Inversiones y podrá proponer al Comitéde Riesgo o a la Junta Directiva según sea el caso, lasmodificaciones o revisiones a dichas políticas.

Oficial de CumplimientoBanesco cuenta con un Oficial de Cumplimientoencargado de la supervisión y control de la Unidad dePrevención y Control de la Legitimación de Capitales delBanco. Dentro de sus funciones está el presidir el

Comité de Prevención y Control de la Legitimación deCapitales, e informar a la Junta Directiva sobre los resul-tados de sus actividades y la inversión de los recursoscorrespondientes a la capacitación y formación delpersonal de Banesco en esta materia. Participa conderecho a voz en el Comité de Riesgo, y reporta demanera inmediata al Presidente de la Institución.

Reiteramos que para Banesco Banco Universal, C.A.,el cumplimiento de los principios de gobierno corpo-rativo significa realizar nuestra actividad de acuerdocon los siguientes estándares:

w Eficiencia: Orientada a generar el máximo valor almenor costo, en menor tiempo y con el logro de losobjetivos planteados.

w Equidad: Estricto respeto al derecho de igualdad detrato de los accionistas, trabajadores y proveedores,así como a cualquier persona que se relacione con lasociedad.

w Respeto a los derechos económicos y políticos delos accionistas.

w Transparencia, comunicación e información:Generarla mayor confianza y credibilidad en el público a travésde la revelación íntegra y veraz de toda la informaciónnecesaria para el conocimiento cabal de la empresa.

Miembros de la Junta Directiva

Juan Carlos EscotetPresidente

Salvador Eduardo CoresMaría Josefina FernándezNelson Orlando BecerraGonzalo José ClementeMiguel Ángel MarcanoJosé Rafael PadrónDaisy Josefina VélizOlga Elena Marcano

ComisariosPrincipal: Gordy Palmero Luján Suplente: Igor Williams de Castro

SecretarioMarco Tulio Ortega Vargas

Representante JudicialMarco Tulio Ortega Vargas


Banesco Banco Universal, C.A. cuenta con una Unidadde Accionistas cuya prioridad es la atención al accio-nista, a fin de satisfacer las necesidades de nuestropúblico inversionista. Dicha unidad se encarga de quela información corporativa fluya desde quienesadministran la sociedad hacia los accionistas de maneraoportuna, completa y veraz; a su vez constituye uncanal para que el inversionista formule cualquierinquietud sobre su inversión, recabe información corpo-rativa de su interés, y reciba los informes que seránsometidos a la consideración de la Asamblea de Accio-nistas. La Unidad de Accionistas se encuentra adscritaa la Consultoría Jurídica del Banco.

En el ejercicio de las prácticas de buen gobierno corpo-rativo, la Junta Directiva de Banesco Banco Universal,C.A., ha tomado las medidas tendentes a mantenerlos estándares de transparencia y confianza adecuadospara contribuir a generar la mayor eficiencia y seriedaden el mercado de valores venezolano.

Asimismo, Banesco Banco Universal C.A. con el firmepropósito de adoptar las mejores prácticas internacio-nales en materia de Gobierno Corporativo, durante elsegundo semestre de 2008, creó la “Vicepresidencia deGobierno Corporativo”, la cual evalúa y pro mueve laconstitución de nuevos mecanismos de gobierno através de Comités Temáticos Directivos y Ejecutivos, loscuales sirven de apoyo a la gestión de la Junta Directivay su Direc ción Ejecutiva, en beneficio y protección de losintereses de sus accionistas, clientes y trabajadores.

Los Comités Temáticos Directivos, tienen la responsa-bilidad de llevar el control y seguimiento de normativasinternas y externas, la generación de políticas, planes yestrategias para ser presentadas ante la Junta Directivapara su aprobación. Asimismo, tienen a su cargo lageneración de líneas de acción para la administracióndel estímulo y disciplina gerencial.

Los Comités Temáticos Ejecutivos, son responsablespor el cumplimiento de las políticas y objetivos que seestablezcan, la administración y coordinación derecursos, la creación y distribución del valor corporativoque garanticen una mejor resolución de conflictosasociados a dilemas corporativos, el desarrollo decapacidades medulares y aseguramiento del cumpli-miento de normativas internas y externas.

Con la implantación de estos Comités, se lograránniveles superiores de eficiencia y efectividad en la tomade decisiones claves, alcanzando también mayorfortaleza y madurez en la estructura de GobiernoCorporativo de Banesco Banco Universal, C.A.

Auditoría Interna I Semestre 2012

Banesco Banco Universal (en lo adelante “elBanco”), asume las directrices del Comité de

Basilea y, por tanto, concibe la función de AuditoríaInterna como una actividad permanente, indepen-diente, imparcial y objetiva de consulta, evaluación ymejoramiento de los sistemas de control interno y degestión del riesgo de la Institución, con la finalidad deagregar valor, mejorar las operaciones y apoyar alBanco en la consecución de sus objetivos; por lo quesu ámbito de actuación comprende todas y cada unade las actividades del Banco, con independencia desu actividad geográfica o funcional.

La función de Auditoría Interna se encuentraestablecida en su Estatuto, en el que se definen demanera global la visión de la función, sus atribucionesy enumera entre otras funciones, las siguientes:

1. Evaluar la fiabilidad e integridad de la informaciónfinanciera del Banco.

2. Evaluar el cumplimiento, idoneidad y efectividad delos sistemas y procedimientos de control interno,incluyendo los sistemas de información electrónicos.

3. Revisar la aplicación y efectividad de la metodo logíade identificación, control, gestión, administración yevaluación de los diferentes riesgos: de crédito, demercado, operacional, de liquidez, legal y dereputación del Banco.

4. Velar por el cumplimiento de las leyes, regulaciones,normativa interna y externa que se ajusten alsistema financiero, que apliquen al Banco.

5. Determinar y valorar el alcance de las irregulari-dades, anomalías e incumplimientos que sedetecten en la realización de sus trabajos,planteando las conclusiones al Comité de Ética.

6. Evaluar el sistema de Prevención del Riesgo deLegitimación de Capitales y Financiamiento delTerrorismo, el cumplimiento del Manual de Normasy Políticas Internas y las normativas legales que loregulan.

Las actividades de Auditoría que respaldan esteinforme se cumplieron con el apoyo de la Presidenciadel Banco, el Comité de Auditoría y la Junta Directiva,en estricto apego a las leyes nacionales vigentes y enconcordancia con las normas internacionales deauditoría interna.

El Plan Anual de Auditoría Interna 2012 fue aprobadopor el Comité de Auditoría en la sesión del día 07 defebrero de 2012 y elevado a la Junta Directiva para suratificación en fecha 08 de febrero de 2012 segúnacta Nº 1314.

Al 30 de junio de 2012 el Plan de Auditoría se cumplióen un 100% según lo establecido para el primersemestre.


1. Banesco, desde el año 2008, mantiene una herramienta tecnológica denominada SIR (Sistema Integral deRequerimientos), que permite gestionar el universo de requerimientos y reclamos de los clientes y usuarios porlos distintos canales de atención, tales como: BanescOnline, red de agencias a nivel nacional, centro de atencióntelefónica y sedes administrativas, ofreciendo respuesta oportuna y eficaz, alineada al marco legal vigente.

2. Durante el primer semestre de 2012 fueron gestionados 40.468 reclamos financieros, lo que representa una dismi-nución del 33% con respecto al semestre anterior, por un monto global de Bs. 44.497.963,71, de los cuales sedictaminó procedencia a favor del cliente en el 70% (63.532 reclamos) de los casos, reintegrándose a los clientesBs. 27.341.929,23.

3. En el mismo período fueron gestionados 514.816 requerimientos de servicio (actualización de datos de clientes,aumento de límite de tarjetas de crédito, reposiciones de tarjetas de crédito, entre otros), asociados a la post-venta de nuestros productos y servicios, los cuales se recibieron por los canales de atención señalados en elcuadro anexo:

4. Durante el semestre que finalizó, el nivel de cumplimiento de la oferta de servicio en la gestión de requerimientosfue de 95,3%.

5. Además, el Defensor del Cliente atendió 1.070 casos, de los cuales el 57% se resolvió a favor del cliente, reinte-grándose un total de Bs. 4.016.620,00.

Gestión de Requerimientos de Clientes y Usuarios

Requerimientos Financieros Atendidos por Canal • I Semestre 2012

% de Req. porNº Requerimientos Nº Clientes Canal de captura Montos en Bs.

BanescOnline 24.643 21.998 60,9% 14.161.756,69

Red de Agencias 10.954 9.955 27,1% 23.515.908,78

Administrativo / Bcas. Especializadas 4.571 4.163 11,3% 6.490.305,40

Banca Telefónica 300 289 0,7% 329.992,84

TOTAL 40.468 36.405 100,0% 44.497.963,71

Requerimientos de Servicios Atendidos por Canal • I Semestre 2012

% de Req. por

Nº Requerimientos Nº Clientes Canal de captura

BanescOnline 196.581 158.808 38,2%

Red de Agencias 136.242 103.855 26,5%

Administrativo / Bcas. Especializadas 104.215 59.894 20,2%

Banca Telefónica 77.778 65.613 15,1%

TOTAL 514.816 388.170 100,0%


La gestión del Riesgo de Crédito al cierre del primersemestre de 2012 mostró un desempeño caracte-

rizado por el mantenimiento de indicadores en valorescónsonos con el nivel de rentabilidad/riesgo esperado.

El índice de Morosidad de la Cartera Total se ubicó en0,74% y el nivel de cobertura de Provisión sobre CarteraInmovilizada registró un valor de 310,49%.

En lo que respecta al destino de los recursoscolocados, se mantienen las Actividades EconómicasComercio, Manufactura y Agrícola como principalesreceptores de crédito.

Las estrategias de cobranzas han estado fundamen-tadas en una gestión de recuperación bajo enfoqueintegral del cliente, mostrando con ello mayores nivelesde efectividad.

En el primer semestre de 2012, el mantenimiento de unmonitoreo estrecho sobre la evolución de los saldosvencidos y la gestión continua entre los actores organi-zacionales que están involucrados en el logro de lasmetas previstas según los escenarios considerados,permitió demostrar que este tipo de manejo gerencialreviste una gran relevancia para la generación de valoren el resultado final del negocio de crédito. Por estarazón, se prevé sostener este enfoque de gestión parael próximo semestre.

Pronunciamientos de los Informesde Riesgo Crediticio

Propuesta que presenta la Junta Directiva a laConsideración y Decisión de la Asamblea GeneralExtraordinaria De Accionistas convocada para el24 de Septiembre de 2012, para decretar y pagardividendos en acciones

De aprobarse la redención de acciones preferidas que será sometidaa la consideración de la Asamblea de Accionistas, y a los fines de

mantener el Capital Social del Banco en Bs. 1.250.000.000,00, sepropondrá a la Asamblea decretar y pagar un dividendo en acciones, porSEIS MILLONES DE BOLÍVARES (Bs. 6.000.000,00), mediante laemisión de SEISCIENTAS MIL (600.000) nuevas acciones comunes.

De resultar aprobada esta propuesta, la Junta Directiva, determinarála oportunidad de pago de los dividendos en acciones, previa autori-zación de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Juan Carlos Escotet Rodríguez Presidente

Propuesta que presenta la Junta Directiva ala Consideración y Decisión de la AsambleaGeneral Ordinaria de Accionistas convocadapara el 24 de Septiembre de 2012, para decretary pagar dividendos en efectivo

La Junta Directiva presenta a la consideración de los señores accio-nistas se decrete y pague un dividendo en efectivo, por la cantidad

de Seiscientos Cincuenta y Siete Millones Cuatrocientos Diecisiete MilCuatrocientos Cincuenta Bolívares (Bs. 657.417.450,00) a ser repar-tidos de la siguiente manera:

La cantidad de SEISCIENTOS CINCUENTA MILLONES DEBOLIVARES (Bs. 650.000.000,00), a los accionistas titulares deacciones comunes.

La cantidad de SIETE MILLONES CUATROCIENTOS DIECISIETE MILCUATROCIENTOS CINCUENTA BOLÍVARES (Bs. 7.417.450,00), quese pagará a los tenedores de acciones preferidas, correspondiente alas Emisiones 2008-I y 2008-II. Este dividendo cubre el pago corres-pondiente al período trimestral que finaliza el 15 de febrero del 2013;ello de conformidad con el prospecto de emisión.

De resultar aprobada esta propuesta, la Junta Directiva, determinarála oportunidad de pago de los dividendos en efectivo, previo cumpli-miento de las formalidades y plazos previstos en el artículo 49 de laLey de Instituciones del Sector Bancario.

Información sobre las Aprobacionesde Operaciones Activas y Pasivas queindividualmente excedan 2% delPatrimonio de la Institución

La Junta Directiva de Banesco Banco Universal,C.A., en cumplimiento a lo previsto en el numeral

3 del artículo 31 del Decreto Ley de Instituciones delSector Bancario, durante el primer semestre del2012, consideró, aprobó y/o ratificó setenta yocho (78) operaciones de crédito que exceden el2% del patrimonio de la Institución, por un montototal que asciende a Bs. 18.375.001.474,86. Igual-mente, en atención al citado artículo en cuanto a lasoperaciones pasivas, la Junta Directiva autorizó anoventa y siete (97) clientes para que pudieranefectuar transacciones que excedan el 2% del patri-monio del Banco.


Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, referentes a disposiciones, observaciones, recomendaciones o iniciativas sobre el funcionamiento de la Institución

04-01-2012 SIB-II-GGIR-GRT-00257

Proyecto de Instalación de un Centro Alterno de Procesamiento de Datos, no deberá estar ubicado enel Área Metropolitana de Caracas, ni en zonas sísmicas identificadas por las autoridades competentescomo de “Peligro Sísmico Elevado”.

24-02-2012 SIB-II-GGR-GNP-04685

Instrucciones contables relativas al Fondo Social para Contingencias.

24-02-2012 SIB-II-GGR-GNP-04685

Instrucción de evitar la discriminación, restricción, disuasión o prohibición para abrir cuentas de ahorroy/o depósitos a plazo; así como de inactivación, bloqueo y cancelación de cuentas.

01-03-2012 SIB-DSB-CJ-OD-05356

Exoneración de cobro de comisiones y otros cargos a todas las cuentas abiertas por orden de los Tri-bunales de la República, con ocasión a procedimientos de Oferta Real de pago.

06-03-2012 SIB-DSB-GGR-GIDE-05839

Actualización del Manual de Especificaciones Técnicas “AT13 Reclamo” Versión 30.

06-03-2012 SIB-II-GGIR-GRT-05931

Normas que regulan el uso de los servicios de la banca electrónica.

07-03-2012 SIB-II-GGR-GIDE-06012

Manual de Especificaciones Técnicas AT26 “Fraude”.

14-03-2012 SIB-II-GGR-GIDE-06620

Plan de Transmisión de los grupos I, II, III, IV y V del sistema de información integral financiero.

15-03-2012 SIB-II-GGR-GNP-06904

Ponderación de los valores hipotecarios especiales emitidos por el BANAVIH.

22-03-2012 SIB-II-GGR-GNP-07480

Timbres fiscales que deben acompañar las solicitudes y peticiones realizadas a la Superintendencia.

18-04-2012 SIB-II-GGR-GNP-09963

Plazos para adecuarse al contenido de la Resolución N° 136.03 sobre las Normas para una adecuadaadministración integral de riesgos.

18-04-2012 SIB-II-GGR-GNP-09964

Obligatoriedad de ofrecer respuesta oportuna a las solicitudes de créditos para emprendedores o pro-motores de proyectos turísticos.

04-05-2012 SIB-II-GGR-GNP-12159

Sobre aporte al Fondo Nacional para el Desarrollo del Deporte, la actividad física y la educación física.

15-05-2012 SIB-DSB-CJ-OD- 13270

Acceso al sistema financiero a quienes ostenten la condición de refugiados y refugiadas declarada porla autoridad competente.

30-05-2012 SIB-II-GGR-GNP-CCD-15075

Solicitud de información sobre la oferta pública de obligaciones al portador, no convertibles en accio-nes, emisión 2012 del Fondo de Desarrollo Nacional FONDEN S.A., denominadas Bonos Agrícolas (BA).

FECHA NÚMERO DE CIRCULAR Y CONTENIDO

COMUNICACIONES DE CARÁCTER GENERAL


31-05-2012 SIB-II-GGR-GNP-15432

Excepción regulatoria para la ponderación de los títulos valores emitidos por Petróleos de VenezuelaPDVSA (Petrobonos), para determinar la relación patrimonio sobre activos y operaciones contingentes,aplicando criterios de ponderación con base en riesgo.

14-06-2012 SIB-II-GGR-GNP-16487

Requerimiento de información referente a los plazos establecidos por las Instituciones Bancarias parala elaboración y entrega del documento de liberación de hipoteca.

27-06-2012 SIB-II-GGR-GNP-18531

Solicitud de información referente al aporte social establecido en la Resolución 233.11 sobre las Nor-mas relativas a los mecanismos de asignación de recursos para el financiamiento de los proyectos delos consejos comunales u otras formas de organización social.


COMUNICACIONES DE CARÁCTER GENERAL (Continuación)

04-01-2012 SIB-II-GGIBPV-GIBPV4-00263

Informa que ha tomado debida nota del informe explicativo del decreto de dividendos en efectivo a lostitulares de acciones comunes y preferidas aprobado en la Asamblea General Ordinaria de Accionistascelebrada el 26 de septiembre de 2012.

28-02-2012 SIB-II-CCSB-05216

Resultados de la Inspección Especial en materia de Calidad de Servicio Bancario.


Observaciones a los recaudos previos consignados con ocasión a la celebración de la Asamblea Ordi-naria de Accionistas del 26 de marzo de 2012.


Observaciones al Informe presentado por los auditores externos sobre la adecuación parcial a la nuevaLISB.

15-05-2012 SIB-DSB-UNIF-13455

Observaciones con ocasión a la Visita de Inspección General practicada al sistema Integral de Admi-nistración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LC/FT), en el mesde octubre de 2011.


Observaciones al Contrato de Fideicomiso relativo al Fondo Social para Contingencias.


COMUNICACIONES DE CARÁCTER PARTICULAR


Banesco Banco Universal, C.A. | Balance General de Publicación

Expresado en Millones de Bolívares

ACTIVO Jun. 12 Dic. 11 Jun. 11 Dic. 10 Jun. 10

DISPONIBILIDADES 15.427 22.718 13.710 17.345 11.284

Efectivo 1.920 2.226 1.784 1.798 1.139Banco Central de Venezuela 10.790 18.877 10.106 14.697 8.978Bancos y Otras Instituciones Financieras del País 141 125 162 74 130Bancos y Corresponsales del Exterior 246 96 127 73 99Oficina Matriz y Sucursales 0 0 0 0 0Efectos de Cobro Inmediato 2.329 1.393 1.531 703 938(Provisión para Disponibilidades) 0 0 0 0 0

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 16.363 11.518 8.016 4.782 5.011

Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y Operaciones Interbancarias 16 506 474 406 757Inversiones en Títulos Valores para Negociar 0 0 0 0 0Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta 5.979 6.585 5.772 2.066 1.977Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vencimiento 5.752 1.429 1.505 1.497 1.530Inversiones de Disponibilidad Restringida 197 535 265 762 371Inversiones en Otros Títulos Valores 4.420 2.464 0 53 376(Provisión para Inversiones en Títulos Valores) 0 0 0 0 0

CARTERA DE CRÉDITOS 52.491 41.905 31.741 27.654 24.589Créditos Vigentes 53.218 42.346 31.996 27.922 24.889Créditos Reestructurados 109 113 67 50 34Créditos Vencidos 380 397 443 362 339Créditos en Litigio 17 14 5 8 37(Provisión para Cartera de Créditos) -1.232 -965 -769 -688 -711

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 838 615 562 453 466

Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades 0 0 0 0 0Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores 250 172 131 57 49Rendimientos por Cobrar por Cartera de Crédito 616 515 521 456 420Comisiones por Cobrar 74 68 69 74 69Rendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob. 0 0 0 0 0(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -101 -141 -159 -133 -72

INVERSIONES EMPRESAS FILIALES. AFILIADAS Y SUCURSALES 4 4 4 8 8

Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas 4 4 4 8 8Inversiones en Sucursales 0 0 0 0 0(Provisión para Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales) 0 0 0 0 0

BIENES REALIZABLES 17 33 30 36 2

BIENES DE USO 1.085 1.041 984 887 840

OTROS ACTIVOS 653 1.464 539 922 485

TOTAL DEL ACTIVO 86.878 79.298 55.586 52.087 42.684


Banesco Banco Universal, C.A. | Balance General de Publicación


PASIVO Jun. 12 Dic. 11 Jun. 11 Dic. 10 Jun. 10

CAPTACIONES DEL PÚBLICO 76.165 70.752 48.101 45.832 37.175Depósitos en Cuentas Corrientes 53.131 48.612 32.389 28.241 21.947Cuentas Corrientes No Remuneradas 25.945 22.998 14.344 12.872 9.473Cuentas Corrientes Remuneradas 27.187 25.614 18.046 15.369 12.474

Otras Obligaciones a la Vista 7.831 8.594 6.352 7.341 5.521Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero 0 0 0 0 0Depósitos de Ahorro 14.729 13.054 8.014 8.445 6.557Depósitos a Plazo 473 491 68 11 3Títulos Valores Emitidos por la Institución 0 0 0 0 0Captaciones del Público Restringidas 0 0 0 0 0Derechos y Participaciones sobre títulos o valores 0 0 1.278 1.795 3.147

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 0 0 0 0 0

CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BCO. NAC. DE VIVIENDA Y HÁBITAT 1 0 0 0 4

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 336 213 538 389 337Obligaciones con Instituciones Financieras del País hasta un Año 324 205 304 137 101Obligaciones con Instituciones Financieras del País a más de Año 0 0 0 0 0Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior hasta un Año 12 7 234 252 236Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior a más de un Año 0 0 0 0 0Obligaciones por Otros Financiamientos hasta un Año 0 0 0 0 0Obligaciones por Otros Financiamientos a más de un Año 0 0 0 0 0

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 70 77 32 60 20

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 12 14 17 21 49Gastos por Pagar por Captaciones del Público 12 14 17 20 49Gastos por Pagar por Obligaciones con el BCV 0 0 0 0 0Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el Bco. Nac. de Vivienda y Hábitat 0 0 0 0 0Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos 0 0 1 0 0Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0 0 0 0Gastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en Capital 0 0 0 0 0Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas 0 0 0 0 0

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 2.388 2.034 2.016 1.550 1.291

OBLIGACIONES SUBORDINADAS 0 0 0 0 0

OTRAS OBLIGACIONES 0 0 0 0 0

TOTAL DEL PASIVO 78.971 73.089 50.705 47.852 38.875

GESTIÓN OPERATIVAPATRIMONIO

CAPITAL SOCIAL 1.250 1.250 1.250 1.250 1.204Capital Pagado 1.250 1.250 1.250 1.250 1.204

APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS 0 0 0 0 0

RESERVAS DE CAPITAL 1.105 903 766 705 654

AJUSTES AL PATRIMONIO 317 317 264 158 174

RESULTADOS ACUMULADOS 5.099 3.602 2.566 2.142 1.816

GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INV. EN TÍTULOS VALORES

DISPONIBLES PARA LA VENTA 171 171 68 15 -3

(ACCIONES EN TESORERÍA) -35 -35 -35 -35 -35

TOTAL DEL PATRIMONIO 7.907 6.208 4.880 4.235 3.809

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 86.878 79.298 55.586 52.087 42.684

CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 13.633 13.285 10.084 12.531 1.012

ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 8.880 8.362 7.521 7.180 6.656

OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 265 198 177 198 148

CUENTAS DEUDORAS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA

(Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat) 6.412 5.703 4.942 4.401 3.879

OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS

DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 13 12 12 10 9

OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 269.120 210.019 159.741 142.055 137.466

OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 27 27 26 26 25


Banesco Banco Universal, C.A. | Estado de Resultados de Publicación


Jun. 12 Dic. 11 Jun. 11 Dic. 10 Jun. 10

INGRESOS FINANCIEROS 5.309 4.240 3.410 2.986 2.689Ingresos por Disponibilidades 2 2 2 2 0Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 889 641 397 179 179Ingresos por Cartera de Créditos 4.361 3.535 2.956 2.733 2.475Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 45 40 29 32 32Ingresos por Inversiones Empr. Filiales. Afiliadas y Sucur. 0 0 0 0 0Ingresos por Oficina Principal y Sucursales 0 0 0 0 0Otros Ingresos Financieros 12 22 26 40 3

GASTOS FINANCIEROS 1.069 829 734 794 901Gastos por Captaciones del Público 1.055 824 726 779 894Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 0 0 0 0Gastos por Captaciones y Obligaciones con el Bco. Nac. de Viv. y Háb. 0 0 0 0 0Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos 0 4 6 6 2Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 14 0 0 0 0Gastos por Obligaciones Subordinadas 0 0 0 0 0Gastos por Oficina Principal y Sucursales 0 0 0 0 0Otros Gastos Financieros 0 0 2 9 5

MARGEN FINANCIERO BRUTO 4.240 3.411 2.676 2.192 1.788Ingresos por Recuperación de Activos Financieros 106 86 69 62 34Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos Financieros 579 629 426 330 612Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar 578 629 426 330 612Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades 1 0 0 0 0

MARGEN FINANCIERO NETO 3.767 2.869 2.319 1.925 1.210Otros Ingresos Operativos 1.471 940 702 749 2.046Otros Gastos Operativos 276 227 178 219 1.042

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 4.962 3.582 2.843 2.455 2.215GASTOS DE TRANSFORMACIÓN 2.725 2.075 2.039 1.856 1.603Gastos de Personal 1.047 871 800 695 663Gastos Generales y Administrativos 1.158 855 907 891 748Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria 481 318 304 245 169Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst. Financieras 40 32 27 25 24

MARGEN OPERATIVO BRUTO 2.236 1.507 804 599 612Ingresos por Bienes Realizables 9 11 7 8 6Ingresos por Programas Especiales 0 0 0 0 0Ingresos Operativos Varios 30 48 31 32 28Gastos por Bienes Realizables 11 10 7 4 3Gastos por Depreciación, Amortización y Desvalorización de Bienes Div. 0 0 0 0 0Gastos Operativos Varios 244 181 220 124 232

MARGEN OPERATIVO NETO 2.019 1.374 616 512 411Ingresos Extraordinarios 0 0 0 0 0Gastos Extraordinarios 3 6 5 9 6

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO 2.016 1.368 610 503 405Impuesto sobre la Renta 0 0 0 0 2

RESULTADO NETO 2.016 1.368 610 503 403

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETOReserva Legal 202 137 61 51 40Utilidades Estatutarias 0 0 0 0 0Otras Reservas de Capital 0 0 0 0 0

RESULTADOS ACUMULADOS 1.815 1.231 549 453 359Aporte LOSEP 22 15 7 5 4

OTRAS CUENTASInversiones Cedidas 0 0 0 0 0Cartera Agrícola del Mes 1.784 353 1.011 295 469Cartera Agrícola Acumulada 11.321 6.675 6.293 5.350 4.525Captaciones de Entidades Oficiales 4.967 4.302 4.209 3.517 3.159Microcréditos 2.569 1.952 1.364 1.375 1.112Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 1.235 978 692 735 442Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda 3.349 3.652 3.377 3.202 3.012Índice de Adecuación de Patrimonio Contable 10,36% 8,77% 10,15% 8,85% 9,73%Créditos otorgados a la Actividad Manufacturera 3.968 3.808 2.508 2.417 1.889


Banesco Banco Universal, C.A. | Fideicomisos



PATRIMONIO DE LOS FIDEICOMISOS 8.342 7.822 7.141 6.789 6.394

FIDEICOMISOS DE INVERSIÓN 1.922 1.198 1.629 846 1.297F.I. Personas Naturales 114 127 712 91 64F.I. Personas Jurídicas 683 521 138 144 114F.I. Administración Central 6 5 2 0 0F.I. Administraciones Públicas, Estat., Munic, y Dtto. Fed. 0 0 0 0 0F.I. Entes Descentralizados y Otros Organismos con Rég. Esp. 1.120 546 776 611 1.120

FIDEICOMISOS DE GARANTÍA 1.765 1.776 1.339 1.338 1.251F.G. Personas Naturales 1 1 1 1 6F.G. Personas Jurídicas 1.752 1.763 1.326 1.325 1.233F.G. Administración Central 0 0 0 0 0F.G. Administraciones Públicas, Estat., Munic, y Dtto. Fed. 0 0 0 0 0F.G. Entes Descentralizados y Otros Organismos con Rég. Esp. 12 12 12 12 12

FIDEICOMISOS DE ADMINISTRACIÓN 4.395 4.438 3.896 4.387 3.635F.A. Personas Naturales 1.227 1.190 942 822 923F.A. Personas Jurídicas 410 129 159 128 183F.A. Administración Central 78 78 71 66 67F.A. Administraciones Públicas, Estat., Munic, y Dtto. Fed. 0 0 0 0 0F.A. Entes Descentralizados y Otros Organismos con Rég. Esp. 2.680 3.041 2.724 3.371 2.463

FIDEICOMISOS DE CARACTERÍSTICAS MIXTAS 259 410 277 218 210F.C.M. Personas Naturales 0 0 0 0 0F.C.M. Personas Jurídicas 0 0 0 0 0F.C.M. Administración Central 0 0 0 0 0F.C.M. Administraciones Públicas, Estat., Munic, y Dtto. Fed. 0 0 0 0 0F.C.M. Entes Descentralizados y Otros Organismos con Rég.Esp. 259 410 277 218 210

OTROS FIDEICOMISOS 0 0 0 0 0O.F. Personas Naturales 0 0 0 0 0O.F. Personas Jurídicas 0 0 0 0 0O.F. Administración Central 0 0 0 0 0O.F. Administraciones Públicas, Estat., Munic, y Dtto. Fed. 0 0 0 0 0O.F. Entes Descentralizados y Otros Organismos con Rég. Esp. 0 0 0 0 0


Banesco Banco Universal, C.A. | Principales indicadores financieros

Banesco Banco Universal, C.A. | Cartera por Actividad Económica


* Anualizados, calculados en base a saldo promedio

Junio 2012


1. Patrimonio(Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total 10,36% 8,77% 10,15% 8,85% 9,73%Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa) 203,61% 391,00% 297,52% 435,39% 312,46%

2. Solvencia Bancaria y Calidad de ActivosProvisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta 2,29% 2,25% 2,37% 2,43% 2,81%Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta 0,74% 0,96% 1,38% 1,30% 1,49%

3. Gestión Administrativa *(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Activo Productivo Promedio 6,94% 7,93% 8,97% 9,55% 9,30%(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Ingresos Financieros 41,53% 44,88% 50,07% 52,81% 52,47%

4. Rentabilidad *Resultado Neto / Activo Promedio 4,90% 3,35% 2,32% 2,06% 1,90%Resultado Neto / Patrimonio Promedio 55,37% 39,44% 26,45% 23,60% 21,95%

5. LiquidezDisponibilidades / Captaciones del Público 20,25% 32,11% 28,50% 37,85% 30,35%(Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores) / Captaciones del Público 28,12% 42,13% 41,49% 43,24% 37,71%

Total ParticipaciónPorcentual

Agrícola, Pesquera y Forestal 9.477 17,64%Explotación de Minas e Hidrocarburos 18 0,03%Industria Manufacturera 3.968 7,39%Electricidad, Gas y Agua 54 0,10%Construcción 5.017 9,34%Comercio Mayor y Detal, Restaurantes y Hoteles 11.991 22,32%Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones 827 1,54%Establecimientos Financieros, Seguros, Bienes Inmuebles y Servicios Prestados a las Empresas 21.094 39,26%Servicios Comunales, Sociales y Personales 1.276 2,38%Actividades No Bien Especificadas 0 0,00%

TOTAL 53.723 100,00%


Banesco Banco Universal, C.A. Balance Social Acumulado 1998 • Junio 2012

Cifras expresadas en bolívares

Descripción

Juan Carlos Escotet Salvador Eduardo CoresMaría Josefina FernándezNelson Orlando BecerraGonzalo Clemente

Miguel Ángel MarcanoJosé Rafael PadrónDaisy Josefina VélizOlga Elena Marcano

Directores

INVERSIóN SOCIal

Aplicación Recursos Banesco 11.239.303 192.426.417

Fe y Alegría 334.324 23.571.343 Fund. del Estado para el Sistema Nacional de las Orquestas Juveniles e Infantiles de Venezuela — 10.853.665 Asociación Venezolana de Educación Católica (AVEC) 1.000.000 8.036.091 Universidades e Institutos de Educación Superior 598.450 8.103.653 Becas de por Vida BANESCO y Otras Becas Educativas — 1.816.951 Otros Institutos y Organismos de Educación 30.020 2.375.778 Fundación Venezolana Contra la Parálisis Infantil — 1.693.919 Cruz Roja — 701.945Otros Organismos de Salud y Asistencia Médica 407.936 1.783.443 FUNDANA — 1.725.254Asociación Civil Red de Casas Don Bosco — 2.164.332Asociación Damas Salesianas 250.000 1.829.441 Asistencia a la Infancia Desasistida y Personas con Necesidades Especiales 63.000 2.439.940 Donación Juguetes a la Comunidad — 3.108.451 Proyectos Editoriales y Publicaciones 33.600 5.155.955 Donaciones de Equipos de Computación — 417.958Otros Aportes — 6.597.705Campaña de Solidaridad por Catástrofes Naturales — 4.173.892Proyecto Emprendimiento Social con el IESA — 2.580.000Palabras para Venezuela — 3.307.401Inversión en Obras Colinas de Bello Monte — 3.391.532Obra Social de la Iglesia — 947.717Alcaldías. Gobernaciones y Otros Organismos del Estado 60.000 5.845.708 Beneficios Sociales No Contractuales para Empleados BANESCO 8.406.884 89.105.076 Aporte Voluntariado Corporativo 55.089 699.267

Aplicación Artículo 96 de la LOCTICSEP — 33.612.457

Asociación Venezolana de Educación Católica (AVEC) — 4.434.352Museo de los Niños — 300.000FUNDANA — 110.000Alianza para una Venezuela sin Drogas — 100.000ABC PRODEIN (Escuela Ciudad Santa María Petare -CISAMA) — 276.000Fundación Educacional Escuelas Canaima — 571.950Asociación Civil Red de Casas Don Bosco — 2.853.406Educación (Campaña Anti Drogas y Eventos Deportivos) — 24.966.749

Total Inversión Social 11.239.303 226.038.874

Compromisos Contraídos — —

Fe y Alegría — —

TOTAL COMPROMISOS SOCIALES — —

TOTAL GENERAL INVERSIÓN SOCIAL MÁS COMPROMISOS CONTRAÍDOS 11.239.303 226.038.874

I Semestre 2012 Acumulado 1998 - Junio 2012


ALEMANIA Commerzbank A.G., Unicredit Group, DeutscheBank.

ARGENTINA Banco de la Provincia de Buenos Aires, Bancode la Nación Argentina, Banco Supervielle, Banco Credicoop,Grupo Macro, Banco Patagonia, Deutsche Bank, HSBC Bank,Banco CMF.

AUSTRALIA ANZ Bank.

AUSTRIA Unicredit Group, RZB A.G.

BÉLGICA Commerzbank

BOLIVIA Banco Económico, Banco Do Brasil, Banco de laNación Argentina, Banco Nacional de Bolivia, Banco BISA,Banco de Crédito de Bolivia, Banco Mercantil de Santa Cruz,Banco Ganadero, Banco Unión.

BRASIL Banco Bradesco, Banco Do Brasil, Banco Itau S.A.,HSBC Bank, Banco ABC Brasil, Banco Safra, BancoSantander, Deutsche Bank.

CANADÁ Royal Bank of Canada, Scotiabank.

CHILE Banco Estado, Banco Santander, Bci Banco de Créditoe Inversiones, Banco Do Brasil, Banco de Chile, Banco BICE.

CHINA Standard Chartered Bank, Commerzbank A.G., HSBCBank, Deutsche Bank A.G., Citibank, N.A., Bank of China, TheIndustrial and Commercial Bank of China.

COLOMBIA Banco de Bogotá, Bancolombia, Bancoldex,Banco de Occidente, Banco Santander, Davivienda.

COREA Standard Chartered Bank, Citibank N.A., DeutscheBank, Commerzbank A.G.

COSTA RICA Banco Nacional de Costa Rica, Banco de CostaRica, Banco Improsa, HSBC Bank.

CURAZAO Maduro & Curiel’s Bank.

DINAMARCA Danske Bank, Nordea Bank.

ECUADOR Banco del Pichincha, Banco del Pacífico, Produ-banco, Banco de Guayaquil, Banco Internacional.

EL SALVADOR Citibank El Salvador (antes Banco Cuscatlán),Banco Agrícola, HSBC BANK (antes Banco Salvadoreño).

ESPAÑA HSBC Bank, Commerzbank Ag., La Caixa.

ESTADOS UNIDOS Standard Chartered Bank, JP MorganChase Bank, Wells Fargo, Citibank N.A, HSBC Bank,Deutsche Bank A.G., Commerzbank A.G., Banesco USA.

FINLANDIA Nordea Bank.

FRANCIA Crédit Industriel et Commercial, Société Générale.

GUATEMALA Banco Industrial, Banco GT Continental, BancoAgromercantil.

HOLANDA Commerzbank A.G., Deutsche Bank

HONDURAS Banco Atlántida, Grupo Financiero Ficohsa,Banpais, Banco Continental.

HONG KONG Standard Chartered Bank, Deutsche BankA.G., Citibank N.A., Unicredit Group, Commerzbank A.G.

INDIA Standard Chartered Bank, Deutsche Bank, HSBCBank, Yes Bank.

INGLATERRA The Royal Bank of Scotland, HSBC BankP.L.C.

ITALIA Banca Nazionale del Lavoro, Unicredit Group, Intesa-San Paolo.

JAPÓN The Bank of Tokyo and Mitsubishi Bank, StandardChartered Bank, Citibank N.A., Unicredit Group.,Commerzbank Ag., Deutsche Bank.

MALASIA Standard Chartered Bank.

MÉXICO Banamex, S.A. (Citibank), HSBC Bank, BancoSantander, Banco del Bajío, Banco Regional, Banorte, BBVABancomer.

NICARAGUA Banpro, Bancentro.

NORUEGA Nordea Bank.

NUEVA ZELANDIA ANZ Bank.

PANAMÁ HSBC Bank, Multibank, Credicorp Bank,Banesco S.A.

PARAGUAY Banco Do Brasil, Banco de la Nación Argentina,Banco Sudameris, Banco Continental, Banco Regional.

PERÚ Banco de Crédito del Perú, Banco Financiero,Interbank, Scotia Bank, BIF, Citibank.

PORTUGAL Banco Espirito Santo S.A., Banco Banif,Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos.

PUERTO RICO Banco Popular de Puerto Rico.

REPÚBLICA DOMINICANA Banco de Reservas, BancoBHD, Banco Popular.

SINGAPURE Standard Chartered Bank, Unicredit Group.,Deutsche Bank, Commerzbank A.G.

SUECIA Nordea Bank, Svenska Handelsbanken.

SUIZA Commerzbank AG., Deutsche Bank

URUGUAY Banco de la Nación Argentina, Banco CreditUruguay, BBVA, Banco de la República Oriental del Uruguay.

Presencia Internacional Grupo Banescow Banesco S.A., Panamá (antes Banesco International Bank Inc.)

w Banesco USA (Miami, Puerto Rico)

w Banesco Banco Múltiple, S.A. (República Dominicana)

Oficina de Representaciónw Banesco Banco Universal C.A., Oficina de Representación Bogotá

Dirección de CorreoBanesco Banco Universal C.A. 8424 NW, 56 Street, SuiteCCS00283, Miami, Florida 33166, U.S.A.

Oficina PrincipalCiudad Banesco, Avenida Principal de Colinas de Bello Monte,entre calles Sorbona y Lincoln, Municipio Baruta. Caracas,Venezuela.

Banca Telefónica: 0500BANCO24 - 0500 226.26.24

Central Telefónica: (58212) 501.71.11

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