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A La Comunidad Banesco:Empleados, Clientes,Accionistas y Socios SocialesNos enorgullece presentar estos resultados a toda nuestra audiencia: los más de 40 milaccionistas, más de 6 millones de clientes, más de 14 mil colaboradores; nuestros proveedores,amigos y relacionados.
La gestión del primer semestre de 2009 condujo no sólo a ratificar nuestro liderazgo enel ranking bancario local, sino a superar el techo de Bs.F. 20.000 millones en financiamientos,un hito en el sistema bancario nacional.
Comprometidos con el bienestar de cada vez más ciudadanos, al término de los seis primerosmeses del año ocupamos el primer lugar en el otorgamiento de créditos para la adquisiciónde viviendas, tanto con recursos propios como con recursos del Fondo de Ahorro Obligatoriode Vivienda, beneficiando de esta manera a 80 mil familias.
También ratificamos nuestro liderazgo en microcréditos, Bs.F. 798 millones para más de33 mil microempresarios y préstamos para el sector agrícola por Bs.F. 3.373 millones.
Mantenemos una cartera sana, con una morosidad de sólo 1,9% - por debajo del promediodel mercado -, y una provisión sobre cartera inmovilizada de 106,3%. Dimos cuenta deun incremento de 23% en nuestro activo total con respecto a igual período de 2008 paracerrar en Bs.F. 37.980 millones. Esta cifra es consecuencia de la expansión registrada porlas disponibilidades, la cartera de créditos y las inversiones en valores durante los últimosdoce meses transcurridos. También reflejamos un incremento interanual de 27,4% encaptaciones del público, manteniéndonos en el primer lugar del ranking bancario con unaparticipación de 14% (Bs.F. 33.326 millones).
Sería demasiado extenso reflejar en estas cortas líneas introductorias todos nuestros logros.Sin embargo, quisiera hacer mención a nuestros éxitos en materia de Responsabilidad SocialEmpresarial, para lo cual hemos invertido Bs.F. 134.648.350 desde 1998, en diversasiniciativas y proyectos tendentes a llevar educación y salud a cada vez más venezolanos.
En las páginas siguientes encontrarán detalles de todas las actividades realizadas por lacomunidad Banesco durante los primeros seis meses del año. Estamos conscientes quetodos nuestros logros responden al empeño y compromiso de nuestra gente Banesco.
A todos ustedes les ratificamos nuestra promesa de continuar trabajando para alcanzarnuevos y más altos estándares de calidad.
Juan Carlos Escotet RodríguezPresidente de la Junta Directiva
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Resumen Financiero
PrimerSemestre
2008
30.8737.1884.699
17.213
26.15511.1634.2262.6758.092
2.556
5.835
2.162
1.912788
1.1241.333
89643
338
1.7372.3423.090
788
7.3925.261
5174.7451.501
133,8%1,2%2,4%
28,4%33,7%
SegundoSemestre
2008
37.1159.2856.432
18.581
32,69016.3696.2581.5968.466
2.930
5.744
2.451
2.4381.2911.1471.483
96429
429
9802.7012.138
882
7.6185.632
6055.0271.973
110,1%1,8%2,5%
30,4%41,4%
PrimerSemestre
2009
37.9809.4756.635
19.958
33.32617.5345.6363.5006.656
3.113
6.155
2.890
2.5611.2681.2931.5591.176
5290
2233.3732.805
798
5.6016.908
5906.3182.606
106,3%1,9%1,6%
19,0%42,2%
Expresado en Millones de Bs.F.Total del Activo Disponibilidades Inversiones en Títulos Valores Cartera de Créditos
Captaciones del Público Depósitos en Cuentas Corrientes Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo Otros
Total del Patrimonio
Activos de los Fideicomisos
Fondo Mutual Habitacional
Ingresos FinancierosGastos FinancierosMargen Financiero BrutoMargen de Intermediación FinancieraGastos de TransformaciónImpuesto sobre la RentaResultado Neto
Inversiones CedidasCartera Agrícola AcumuladaCaptaciones de Entidades OficialesMicrocréditos
Créditos ComercialesCréditos al Consumo Vehículos Tarjetas de CréditoPréstamos Hipotecarios
RatiosProvisión Cartera de Crédito/Cartera Inmovilizada BrutaCartera Inmovilizada / Cartera de Crédito BrutaResultado Neto / Activo PromedioResultado Neto / Patrimonio PromedioLiquidez Ampliada
Absoluto866190203
1.377
6361.164-623
1.904-1.810
183
411
439
123-2314676
212-24
-140
-757672667-84
-2.0171.276
-151.292
633
%2,3%2,1%3,2%7,4%
1,9%7,1%
-9,9%119,3%-21,4%
6,3%
7,2%
17,9%
5,1%-1,8%12,7%5,1%
22,0%-82,8%-32,5%
-77,2%24,9%31,2%-9,5%
-26,5%22,7%-2,5%25,7%32,1%
I Semestre 2009II Semestre 2008
Absoluto7.1072.2871.9352.745
7,1716.3711.410
826-1.435
558
321
728
649479169226280-38-48
-1.5141.032-285
11
-1.7911.647
731.5741.105
%23,0%31,8%41,2%15,9%
27,4%57,1%33,4%30,9%
-17,7%
21,8%
5,5%
33,7%
33,9%60,8%15,1%16,9%31,3%
-88,3%-14,3%
-87,1%44,1%-9,2%1,3%
-24,2%31,3%14,2%33,2%73,6%
I Semestre 2009I Semestre 2008
Crecimiento
* Balance de Operaciones en Venezuela
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Convocatoria
BANESCOBANCO UNIVERSAL, C.A.Capital suscrito y pagado Bs.F. 1.125.000.000,00
Por orden de la Junta Directiva y de conformidad con lodispuesto en los artículos 10, 12 y 27 numeral 2 de losEstatutos Sociales, se convoca a los accionistas de BanescoBanco Universal, C.A. a reunirse en Asamblea Ordinariade Accionistas el día lunes 28 de Septiembre de 2009, a las8:00 a.m, en el Auditorio Fernando Crespo Suñer ubicadoen el Piso 3 del Edificio Ciudad Banesco, situado en laAvenida Principal de Bello Monte, entre calle Lincoln y calleSorbona de la ciudad de Caracas, con el objeto de considerary resolver sobre los siguientes puntos:
PRIMERO: Considerar y resolver, con vista al informe dela Junta Directiva y de los comisarios, la aprobación de losEstados Financieros, dictaminados por contadores públicosindependientes, correspondientes al ejercicio semestralfinalizado el 30 de Junio de 2009.
SEGUNDO: Considerar y resolver sobre el decreto dedividendos en efectivo a los titulares de acciones comunesy preferidas, con cargo a los resultados del primer semestredel año 2009.
Por la Junta DirectivaJUAN CARLOS ESCOTET RODRIGUEZPresidente
Nota: Los documentos a que se refiere esta convocatoria,se encontrarán a disposición de los accionistas en las oficinassituadas en el edificio “Ciudad Banesco”, ubicado en laAvenida Principal de Bello Monte, entre calle Lincoln y calleSorbona, Urbanización Bello Monte de la ciudad de Caracas,Piso 3, Consultoría Jurídica, con quince (15) días deanticipación a la fecha de la celebración de la asamblea.
Caracas, 08 de septiembre de 2009
RIF: J-07013380-5
La Economía Durante el PrimerSemestre del año 2009
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Producto Interno BrutoEl Banco Central de Venezuela, en su informe preliminarcorrespondiente al segundo trimestre del año 2009, dacuenta de que luego de una sostenida tendencia decrecimiento durante veintidós trimestres consecutivos,la economía venezolana evidenció en el último períodouna disminución de 2,4% del Producto Interno Bruto(PIB) en relación al segundo trimestre de 2008, luego dehaber mostrado un leve incremento de 0,5% en el primertrimestre, determinando así una contracción neta de1,0% en el primer semestre del año 2009.
Durante el segundo trimestre, al discriminar poractividades, se registró una contracción tanto en laactividad no petrolera (1,6%) como en la petrolera (4,2%).
En cuanto a la evolución del sector no petrolero,destacaron los descensos registradospor las siguientes actividades:manufactura (-4,6%), comercio yservicios de reparación (-3,0%),servicios inmobiliarios, empresarialesy de alquiler (-1,4%), siendo éstas lasque aportan un mayor peso relativoa la producción local de bienes yservicios (16%, 10,3% y 10,2%,respectivamente).
Así mismo, otras con menor pesoespecífico dentro de la estructura delproducto también registraron unaevolución negativa, como lo fueronlas actividades de transporte y almacenamiento(-1,9%), instituciones financieras y de seguros (-2,0%) yminería (-11,2%).
Por el contrario, experimentaron un comportamientofavorable durante el segundo trimestre las siguientesactividades: productores de servicios del gobierno general(3,3%); construcción (4,2%); servicios comunitarios,sociales y personales (4,3%); comunicaciones (7,6%);electricidad y agua (4,1%) y el sector agrícola (1,6%), loque estaría asociado con los esfuerzos adelantados porel Ejecutivo Nacional para apuntalar el desarrollo de lasmismas.
Por su parte, la actividad petrolera registró unadisminución de 4,6% durante el período en estudio, loque estuvo asociado tanto a la disminución de los nivelesde producción locales -consecuencia de la política dedefensa de precios del crudo adelantado por la OPEP,tanto como por la caída de la cotización del crudo en
los mercados internacionales -asociado a la evolución de la crisisfinanciera y la transmisión de susefectos a la economía real a nivelmundial-.
A nivel sectorial, el valor agregadobruto del sector público reflejó unaexpansión de 2,7% durante elsegundo trimestre, en lo que influyóla propia dinámica de estecomponente y el cambio en laestructura institucional del país -producto de las estatizaciones deempresas privadas- a partir del
primer trimestre de 2009, lo que también contribuyó amodificar la participación porcentual del valor agregadode ambos sectores.
La Economía Duranteel Primer Semestre
del año 2009
La economíavenezolana evidencióuna disminución de
2,4% del PIB
Oferta y Demanda GlobalDurante el segundo trimestre de 2009, la oferta agregadamostró una contracción de 4,0%, explicadafundamentalmente, por la disminución en las importaciones(-7,7%) -lo que estaría asociado al proceso de racionalizacióndel uso de las divisas foráneas impulsado por el EjecutivoNacional-, así como por el descenso del PIB. Comoconsecuencia de este resultado, la oferta global disminuyóen 1,2% durante el semestre con respecto al primer semestredel año 2008.
En buena medida, estos resultados son producto de lacontracción registrada a nivel de la demanda global, la cualdisminuyó tanto por la reducción de la demanda agregadainterna (-3,3%) como de la externa (-8,8%).
Puntualmente, el resultado de la demanda agregada internaes el resultado de las disminuciones registradas en el gastode consumo final privado (2,7%) y de la inversión bruta fija(2,4%), las cuales fueron atenuadas por el crecimiento de2,9% en el gasto de consumo final del gobierno general.
Balanza de PagosLos resultados de la balanza de pagos al cierre del segundotrimestre de 2009 mostraron un saldo superavitario tantoen la cuenta corriente como en la financiera, con saldos deUS$ 2.150 millones y US$ 1.190 millones, respectivamente,lo que compensó el déficit registrado en la partida de erroresy omisiones de US$ 1.845 millones, determinando unsuperávit total de US$ 1.495 millones.
La cuenta corriente cerró con un superávit menor al registradoen el segundo trimestre del año anterior (US$ 16.408 millones),dada la disminución del valor de las exportaciones de bienesen 51,7%, lo cual fue parcialmente compensado por lacontracción de las importaciones en 11,9%. Estecomportamiento estuvo relacionado con la evolución de losprecios del petróleo en el mercado internacional y la políticade racionalización de las importaciones impulsada por elEjecutivo Nacional. Así mismo, se registró un déficit de US$2.117 millones en la balanza comercial de los servicios, lo queimplica un incremento de 3,8% con respecto al segundotrimestre de 2008.
El superávit registrado en la cuenta financiera (US$ 1.190millones) pudiera ser atribuido a la repatriación de capitalesmantenidos por el Sector Público en el exterior, con la
finalidad de mantener los niveles de gastos e inversionesprevistos en la Ley de Presupuesto Nacional para el presenteejercicio fiscal.
Cabe destacar que, la partida inversión directa concluyó elperíodo con un déficit de US$ 3.416 millones, comoconsecuencia del aumento de la inversión directa públicaen el exterior -lo que estaría relacionado con la política deintegración y cooperación adelantada por el GobiernoCentral- y la disminución de los pasivos de las empresaspúblicas y privadas frente a inversionistas extranjeros.
DesempleoAl cierre de junio de 2009 la tasa de desempleo mostró unincremento de 0,2 puntos porcentuales, ubicándose así en7,8% de la población económicamente activa (12.900.735habitantes).
El índice de informalidad se mantuvo estable durante elprimer semestre, ubicándose en 44% (5.230.799 habitantes)de la población ocupada (11.888.179 habitantes). De igualforma, las proporciones correspondientes a la poblacióneconómicamente activa (65%) e inactiva (35%), no mostraronvariaciones significativas durante el período en análisis.
Índice de RemuneracionesEl Índice de Remuneraciones de los asalariados registró unincremento de 10,7% en el segundo trimestre de 2009,superior al del trimestre anterior (2,7%), y menor al
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variación fueron: Resto Nacional (9,7%), Barquisimeto(10,2%) y Maracaibo (10,7%).
El Índice de Precios al Mayor, por su parte, experimentóen junio una variación de 3,2%, para una tasa acumuladadurante el primer semestre de 11,4% y anualizada (junio2009/junio2008) de 31,9%.
La variación acumulada del núcleo inflacionario a nivelnacional -indicador que excluye los efectos de las regulacionesde los precios sobre algunos bienes y servicios así como losfactores estacionales que influyen sobre estos-, fue de 15,20%durante el primer semestre del año, mientras que para similarperíodo del año 2008 fue de 15,80%.
Política MonetariaLa política monetaria del primer semestre del año en cursoestuvo determinada por el escenario económico mundial,en especial, por el comportamiento de los precios petrolerosy sus consecuentes efectos sobre la disponibilidad de recursospara la ejecución del gasto fiscal. En este sentido, el Ministeriode Finanzas conjuntamente con el Banco Central deVenezuela, llevaron a cabo un esquema de financiamientodel gasto que incluyó emisiones semanales de distintosinstrumentos de deuda que ascenderían a Bs.F. 37.000millones, de acuerdo a lo contemplado en el presupuestocorrespondiente al año 2009.
Con el objeto de darle consistencia a esta política, el BCVdurante el primer semestre disminuyó en dos oportunidadesel coeficiente de encaje legal que sobre el saldo marginal delos depósitos, las instituciones financieras deben manteneren el ente emisor, pasando de 30% a 25%. De igual manera,propició el descenso de las tasas de interés, disminuyendola tasa activa máxima de 28,0% a 24,0% y la de los depósitosa plazo de 17,0% a 14,5%. La tasa para los depósitos deahorro fue igualmente reducida a 12,5%.
Las medidas tomadas estuvieron enfocadas hacia la reduccióndel costo de financiamiento del Estado y de la políticamonetaria, así como a incentivar el consumo y elfinanciamiento.
La liquidez monetaria, por su parte, experimentó uncrecimiento de 8,4%, concluyendo el período enBs.F. 210.329 millones, lo cual evidencia el efecto quehan tenido las medidas de política monetaria, dado que
observado en el segundo trimestre de 2008 (16,0%),mostrando en términos reales una atenuación de su tasade crecimiento.
Durante el segundo trimestre del año se apreció unincremento con respecto a similar período correspondienteal año anterior y en términos reales -una vez descontadoslos efectos de la inflación- de 4,1%, siendo ésta la menortasa de variación registrada en los últimos nueve trimestres.
Al desagregar los resultados del indicador por sectorespúblico y privado, se aprecia que las remuneraciones de lostrabajadores del sector privado aumentaron en 11,5% (5,7%en términos reales) y las del público en 9,1% (1,0% entérminos reales).
Con estos resultados, la variación acumulada del indicadoren los dos primeros trimestres del año se ubicó en 13,7%a nivel general. En el sector privado alcanzó 13,9%, mayoral 13,3% acumulado en el sector gubernamental.
InflaciónEl Índice Nacional de Precios registró una variaciónacumulada durante el primer semestre del año de 10,8%,lo que representa una disminución de 4,3 puntos porcentualescon respecto a la observada en igual período de 2008
(15,1%), mientrasque la variaciónanualizada de losúltimos 12 mesestranscurridos fuede 26,0%.
Al cierre del mesde junio de 2009los precios de losbienes registraronun incrementoacumulado de
8,9%, inferior al 15,9% acumulado en el primer semestrede 2008. Por su parte, los servicios registraron una inflaciónacumulada de 13,3% durante el primer semestre de 2009,mientras que en similar período de 2008 fue de 14,0%.
Las ciudades con mayores variaciones acumuladas de preciosdurante el primer semestre del año fueron: Mérida (13,1%),Caracas (12,4%) y San Cristóbal (12,1%). Las de menor
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La liquidezmonetaria
experimentó uncrecimiento de
8,4%
en igual período del año pasado su expansión estuvolimitada a 5,3%. Mientras que la base monetaria seincrementó sólo en 0,4%, por lo que la mayor liquidezpuede atribuirse principalmente al aumento delmultiplicador monetario, de 2,32 a 2,50, producto de lareducción del encaje legal.
En cuanto a la composición de la liquidez, los depósitosa la vista y el cuasidinero mostraron variaciones de 10,7%y 12,2%, respectivamente, mientras que el saldo enmonedas y billetes en circulación disminuyó 16,1%,siguiendo el comportamiento estacional del primersemestre de cada año, cuando la preferencia del públicopor el efectivo desciende.
Durante los seis primeros meses de 2009, el BancoCentral de Venezuela suavizó las restricciones referentesa la expansión monetaria, ante un escenario en el que seconstata una reducción de la producción y el comercio.
Sistema BancarioSegún el Boletín de la Superintendencia de Bancoscorrespondiente al mes de junio de 2009, el sistemabancario concluyó el semestre con 59 instituciones, unamenos que al cierre del año 2008, debido a la fusión porabsorción del Stanford Bank por parte del Banco Nacionalde Crédito. De dicho total 49 son privadas y 10 delEstado venezolano, representando la banca comercial yuniversal el 64,4% del sistema. El resto correspondió ala banca especializada y a institutosbajo leyes especiales, manteniéndoseal finalizar el mes de junio de 2009 laintervención a puertas abiertas delBanco Industrial de Venezuela,perteneciente al sector público.
Las magnitudes del sistema bancarioexpe r imen ta ron impor t an t e screcimientos durante los primeros seismeses del año 2009, aunque inferioresa los observados en períodosprecedentes, ubicándose su activo totalen Bs.F. 321.363 millones, luego de unincremento de 15,5% con respecto al cierre de 2008 yde 30,5% durante los últimos doce meses transcurridos.Las captaciones del público, por su parte, mostraron unritmo de crecimiento en términos relativos inferior al de
los activos, concluyendo el período con un saldo deBs.F. 244.651 millones y variaciones de 12,6% y 28,3%,respectivamente.
La cartera de créditos del sistema continuó perdiendoimportancia en la estructura del balance, pasando derepresentar el 47,0% del activo total en junio de 2008 a42,1% en junio de 2009, evidenciando una significativadesaceleración, al ubicarse en un nivel ligeramente superiora los 135 mil millones de bolívares fuertes, con una variaciónsemestral de apenas 2,3% y de 16,8% en comparación aigual lapso de 2008, lo cual guarda estrecha relación con elmenor ritmo de actividad económica, así como con la caídadel poder adquisitivo de la población y expectativasdesfavorables por parte de los agentes económicos, productoen parte, de la crisis financiera mundial.
De hecho, puede apreciarse el menor ritmo de crecimientode los créditos según su destino, entre los cuales destaca ladisminución del 13,5% de los préstamos comerciales, loscuales en igual lapso del año 2008 crecieron en 2,7%. Elfinanciamiento con tarjeta de crédito, importante indicadordel consumo privado, que tradicionalmente había mantenidouna tendencia creciente, apenas se incrementó en 12,6%,en contraposición al aumento de 21,6% reflejado en juniode 2008, aún considerando las reducciones experimentadaspor las tasas a cobrar por este tipo de crédito. La coyunturapor la que atraviesa la industria automotriz nacional se vióreflejada en el comportamiento de los créditos para vehículos,los cuales registraron un descenso de 4,7% con respecto alcierre del año anterior, mientras que durante el primer
semestre de 2008 habían aumentado en17,7%.
El menor ritmo de la actividadeconómica se hizo aún más evidenteen sectores como el agrícola, elhipotecario, el microempresarial y elturístico, considerados estratégicos yprotegidos mediante condicionespreferenciales por las regulacionesvigentes.
Todo lo anterior pone en evidencia queel desempeño del activo total en esta oportunidad se debiófundamentalmente, a la tendencia expansiva de las inversionesen valores, cuyo crecimiento durante el semestre superó los31 mil millones de bolívares fuertes (46,8%), para una cifra
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La cartera decréditos del sistemasuperó los 135 mil
millones debolívares fuertes
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al cierre del período de Bs.F. 89.882 millones, de los cualesel 61,3% correspondió a títulos valores del Estado (emisiónde deuda pública).
Al cierre del primer semestre de 2009, el sistema bancarioregistró un resultado neto de Bs.F. 3.184 millones, lo cualrepresenta un incremento de Bs.F. 217 millones encomparación a igual período de 2008, atribuible en granmedida al crecimiento de 33,2% (Bs.F. 5.119 millones)reflejado por los ingresos financieros, el cual pudo compensarel aumento de los gastos financieros en casi 4 mil millonesde bolívares fuertes (55,3%) durante el lapso analizado,favoreciendo el logro de un margen financiero bruto deBs.F. 9.516 millones, superior en Bs.F. 524 millones alobtenido durante el primer semestre del año 2008.
Los otros ingresos operativos registraron un desempeñopositivo, alcanzando un nivel de Bs.F. 4.664 millones, 11,4%por encima de la cifra de junio de 2008. De esta forma, elmargen de intermediación financiera del sistema bancariose ubicó en Bs.F. 11.199 millones, luego de un aumento de13,0% durante los últimos doce meses transcurridos.
Los gastos de transformación mostraron una expansióninteranual de Bs.F. 1.453 millones (23,4%), mermando elmargen operativo bruto en 4,5%.
Respecto a los indicadores de gestión, se mantiene latendencia hacia el deterioro de algunos de ellos, tales comolos que miden su rentabilidad, disminuyendo el rendimientode los activos a 2,15%, mientras que la rentabilidad sobrepatrimonio (24,8%) se redujo en casi 6 puntos encomparación al mismo lapso de 2008.
La productividad de los activos luce mermada, considerandoque su relación con los pasivos con costo viene en francodescenso, ubicándose en junio de 2009 en 117,6%, inferioren 2,4 puntos al coeficiente reflejado al cierre del primersemestre de 2008.
Este desempeño se encuentra estrechamente relacionadocon la menor calidad de la cartera, cuyo nivel deinmovilización ha venido aumentando progresivamente,hasta ubicarse en 2,5%, mostrando los créditos vencidos yen litigio ritmos de crecimiento en términos relativos muysuperiores (39,0%) a los experimentados por los préstamosvigentes (2,2%) durante el último semestre, todo elloreafirmado por un coeficiente de intermediación en créditos(55,3%) inferior en casi 6 puntos al de períodos precedentes.
Banca Comercial y UniversalAl cierre del primer semestre de 2009 el activo total de labanca comercial y universal ascendió a Bs.F. 304.540 millones,lo cual representa un crecimiento interanual de Bs.F. 67.890millones (28,7%) y semestral de Bs.F. 37.336 millones(14,0%), observándose lo siguiente:
• El aumento de las inversiones en valores en más de25.800 millones de bolívares fuertes (47,8%) conrespecto al cierre del primer semestre de 2008, mientrasque la cartera de créditos creció 16,8% para igual lapso,equivalente a Bs.F. 18.820 millones, ubicándose dichaspartidas en Bs.F. 79.847 millones y Bs.F. 131.133millones, respectivamente.
• La recomposición de los distintos tipos de créditoscon respecto a la cartera bruta, confirmándose elmenor nivel de actividad de algunos sectores y porende, la menor demanda crediticia, a saber: el comercial,el de vehículos y el de microempresarios, resultandofavorecidos aquellos destinados al financiamiento deviviendas, agricultura, turismo y manufactura.
• Una reducción de casi 6 puntos en el coeficiente deintermediación de la banca, ubicándose en junio de2009 en 54,9%.
• Un ligero deterioro de la calidad de la cartera de créditosde la banca comercial y universal en comparación alcierre del segundo semestre de 2008, cuando elcoeficiente de cartera problemática sobre cartera brutaera de 1,9%, ubicándose actualmente en 2,5% enpromedio.
• Un aumento de 13,7% (Bs.F. 238.891 millones) en elsaldo de las captaciones del público en comparaciónal mes de diciembre de 2008 y de 29,5% durante losúltimos doce meses, comportamiento acorde con laexpansión de la liquidez monetaria. No obstante losesfuerzos de la banca por mantener una mezcla menosonerosa, las preferencias de los depositantes seorientaron hacia las cuentas corrientes remuneradasy los depósitos a plazo, instrumentos que vieronincrementados sus saldos durante el semestre que
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contribución de los ingresos financieros a la formacióndel resultado neto, disminuyendo esta relación en 4,2puntos con respecto a igual período de 2008, al pasarde 19,1% a 14,9%. Aún tomando en cuenta el aportede los otros ingresos operativos, conformados en un50,5% por las comisiones por servicios, la comparaciónse mantiene inalterada.
• Del análisis del árbol de rentabilidad se desprende elprogresivo aumento de la relación de gastos financierossobre obligaciones con costo, aunado al menor aportede los activos productivos, lo cual se deriva de unaestructura de activos y pasivos menos favorable.
finalizó en cantidades que rondaron los diez mil millonesde bolívares fuertes cada uno aproximadamente, endetrimento de las cuentas de ahorro, variando enconsecuencia, las condiciones de exigibilidad y costos.
• La importancia relativa de los depósitos a la vista semantuvo en un nivel similar al de los dos períodosprecedentes (50,5%), mientras que la de los depósitosa plazo aumentó en 2,7 puntos con respecto al mesde diciembre pasado, representando en la actualidadel 14,1% de las captaciones del público.
• El patrimonio de la banca comercial y universal registródurante el primer semestre del año 2009 un crecimientode Bs.F. 4.447 millones (19,5%), lo cual se tradujo enuna mayor capitalización, ascendiendo el índice desuficiencia a 9,7%, ligeramente por encima de los dosejercicios anteriores.
• El logro de un resultado neto de Bs.F. 2.926 millones,una vez deducidos los impuestos correspondientes(Bs.F. 329 millones), observándose un aumento en lautilidad de Bs.F. 82 millones, 2,9% por encima de lareflejada en junio de 2008.
• Los ingresos financieros totalizaron Bs.F. 19.610millones, superando en Bs.F. 4.754 millones (32,0%)a los obtenidos durante el primer semestre del añoanterior. Sin embargo, es notoria la mayor dependenciade los ingresos provenientes de las inversiones envalores, los cuales aumentaron en 64,6%, pasando arepresentar el 22,1%, mientras que los ingresos porcartera de crédito crecieron en menor proporción(23,0%), perdiendo casi 6 puntos en importancia.
• El mayor costo de los fondos evidenciado en elsignificativo aumento de los gastos financieros (+52,3%)durante los últimos seis meses, aunado al crecimientode los gastos por incobrabilidad y desvalorización deactivos financieros en 53,0%, conllevaron a la obtenciónde un margen financiero neto superior en apenas 8,5%,incremento modesto considerando que los gastos detransformación aumentaron en 22,5% (Bs.F. 1.338millones), de los cuales el 59,5% correspondió a gastosde personal.
• El estado de resultados de la banca comercial y universalrevela cierto deterioro, el cual se evidencia en la menor
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Del balance de Banesco se desprende el significativo crecimientode su activo total en Bs.F. 7.107 millones (23,0%) con respectoa igual período de 2008. Este comportamiento es atribuiblefundamentalmente a la expansión registrada por lasdisponibilidades, la cartera de créditos y las inversiones en valoresdurante los últimos doce meses transcurridos.
Destacó asimismo el importante crecimiento mostrado por losrecursos manejados, los cuales al cierre de junio de 2009 sumaronBs.F. 36.439 millones, Bs.F. 6.385 millones (21,3%) por encimadel saldo reflejado en igual período de 2008, concentrando casiel 15% de los fondos manejados por la banca comercial y universal.
Banesco, primer banco del país en otorgamiento de créditos, halogrado esta posición sobre la base del conocimiento de susclientes y de las necesidades del mercado, luego de efectuarexhaustivas investigaciones que le han permitido atender aquellosnichos productivos ávidos de financiamiento, apoyando de estaforma el desarrollo económico nacional.
Acorde con las políticas orientadas hacia la intermediacióncrediticia, Banesco finalizó el primer semestre del año en cursocon una cartera de excelente calidad, cuya morosidad fue deapenas 1,9%, inferior al promedio del mercado (2,5%), según sedesprende del Boletín de Prensa correspondiente al mes de juniode 2009 emanado de la Superintendencia de Bancos. A ello seagrega el adecuado nivel de provisión sobre cartera inmovilizadamantenido por Banesco, el cual se ubicó en junio en 106,3%.
Todo ello se tradujo en un coeficiente de intermediación de59,9%, 5 puntos por encima de la media del segmento de bancosuniversales y comerciales que operan en Venezuela.
Cumpliendo con nuestro slogan “Banesco, lo llevas contigo”, hemosestado presentes en todos los ámbitos de la vida nacional, financiandolas distintas actividades productivas, entre las cuales destacan: loscréditos comerciales, los cuales ascendieron a Bs.F. 5.601 millones(primer lugar), con una participación de 10,5%, superando a nuestromás inmediato competidor por Bs.F. 332 millones.
Igualmente destaca la supremacía de Banesco en el segmento detarjetas de crédito, registrando una cartera al cierre del semestrede Bs.F. 6.318 millones (1er. Lugar), equivalente al 31,3% de losfinanciamientos mediante este instrumento a la poblaciónvenezolana.
El apoyo de Banesco a los microempresarios ha rendido excelentesfrutos, logrando un monto en esta cartera al cierre del período
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Banesco Banco UniversalExcelentes resultados registra el balance depublicación de Banesco Banco Universal al cierredel primer semestre de 2009, consolidando aúnmás su exitosa trayectoria en el sistema financierovenezolano, mercado en el cual se ha distinguidopor estar a la vanguardia tecnológica e innovaciónen productos y servicios, sin olvidar que lainstitución ha sido pionera en el país alimplementar varios procesos de fusiones, siendola de mayor recordación la efectuada entreBanesco y Banco Unión, además de las fusionesentre varias entidades de ahorro y préstamo,para formar Caja Familia EAP.
La historia de Banesco, sin duda, desde suscomienzos en los años 90, se ha caracterizado pormúltiples desafíos y retos constantes, destacandoen el primer semestre del año 2008 la exitosacolocación de acciones preferidas mediante la cualincorporó nuevos socios y democratizó el capital.
Al cierre del primer semestre de 2009, BanescoBanco Universal logró sobrepasar la barrera de los20 mil millones de bolívares fuertes en cartera decrédito bruta, es decir, Bs.F. 20.371,8 millones,primer lugar del sistema financiero, equivalente al15,0% de la cartera bruta del mismo, luego deregistrar el mayor crecimiento (Bs.F. 1.427 millones)de la banca del país durante dicho lapso, siendoademás, líder en el segmento de bancos universalesy comerciales, entre otros, en los siguientes rubrosy cuotas de mercado:
• Activos (Bs.F. 37.980 millones) con unaparticipación de 12,5%.
• Cartera de Créditos Neta (Bs.F. 19.958millones) con una participación de 15,2%.
• Captaciones del Público (Bs.F. 33.326millones) con una participación de 14,0%.
• Recursos Manejados (Bs.F. 36.439millones) con una participación de 14,5%.
• Depósitos en Cuenta Corriente (Bs.F.17.534 millones) con una participaciónde 14,5%.
• Depósitos a Plazo (Bs.F. 3.500 millones)con una par ticipación de 10,4%.
• Fondo Mutual Habitacional (Bs.F. 2.890millones), con una participación de 33,4%.
de Bs.F. 798 millones, primer lugar del mercado, con una participación de 20,2% y más de 33 milcréditos otorgados.
La actividad turística consiguió también el apoyo necesario para su desarrollo, logrando liquidarcréditos por Bs.F. 287 millones, segundo lugar del mercado, equivalente al 13,5% de los préstamosotorgados para tal fin por la banca comercial y universal.
El sector agrícola contó con recursos por Bs.F. 3.373 millones, lo cual representa el 15,6% de lascolocaciones de la banca en esta actividad.
El financiamiento al sector manufacturero ascendió en junio de 2009 a Bs.F. 1.268 millones (17,0%del mercado), segunda posición en el ranking bancario, otorgando durante el semestre más de 350préstamos.
Respecto a los créditos para vehículos, los cuales registraron en la banca en conjunto una disminuciónde Bs.F. 629 millones en comparación al cierre del segundo semestre de 2008, Banesco aprobó duranteel primer semestre del año 2009 un total de 3.700 solicitudes por un valor de Bs.F. 199 millones.
La cartera hipotecaria de Banesco con recursos propios concluyó el semestre en una cifra de Bs.F.2.605 millones, equivalente al 15,6% del mercado, manteniendo el primer lugar, con lo cual asciendena aproximadamente 10 mil los créditos otorgados a través de esta modalidad, incluyendo los créditosal constructor.
Al cierre del primer semestre de 2009, Banesco, líder en la administración de recursos del Fondo deAhorro Obligatorio para la Vivienda, registró una cifra de Bs.F. 2.890 millones en dicha partida,primer lugar del mercado, con una participación de 33,4%, luego de experimentar un crecimientode Bs.F. 439 millones con respecto al mes de diciembre de 2008 y de Bs.F. 728 millones durante losúltimos doce meses transcurridos.
Por el lado de los pasivos, las captaciones del público reflejaron un incremento interanual de 27,4%(Bs.F. 7.171 millones), manteniendo el primer lugar dentro del ranking bancario, con una participaciónde 14,0% (Bs.F. 33.326 millones), atribuible fundamentalmente al aumento de Bs.F. 6.371 millones (57,1%)en los depósitos a la vista, para una participación de mercado de 14,5% en junio de 2009.Se evidenció igualmente el fortalecimiento patrimonial del Banco durante el semestre que finalizó,luego de un aumento de Bs.F. 183 millones y de Bs.F. 558 millones en comparación al nivel observadoen junio de 2008, ubicándose actualmente el patrimonio total en Bs.F. 3.113 millones.
Los activos de fideicomiso concluyeron el primer semestre de 2009 en un nivel de Bs.F. 6.155 millones,8,2% del mercado, segundo lugar entre los bancos privados del país.
La conjugación de varios factores durante el período en estudio, tales como el mantenimiento de unaadecuada estructura de activos (cartera de calidad), la mayor importancia de los depósitos menosonerosos, así como un nivel de activos productivos adecuado, condujo al logro de un margen deintermediación financiera de Bs.F. 1.559 millones al cierre del primer semestre de 2009, superior enBs.F. 226 millones al obtenido en igual lapso de 2008, para un resultado neto de Bs.F. 289,8 millones.
De los distintos indicadores de gestión destacan el logro de un rendimiento sobre patrimonio de19,0% y de suficiencia patrimonial de 8,8%, superior al mínimo exigido.
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Banesco Banco Universal
Soporte Corporativo
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Capital Humano
Voluntariado Corporativo• En febrero se iniciaron las actividades del Programa
de Voluntariado Corporativo. Contamos con laparticipación de 17 trabajadores en el primer encuentrodeportivo Banesco - Red de Casas Don Bosco. Serealizaron dos partidos amistosos entre trabajadoresde Banesco y jóvenes residentes de esta casa hogar. Elnúmero de beneficiarios fue de 20 personas.
• Durante el mes de marzo se dio inicio a las actividadesdel Voluntariado Profesional con la participación de31 trabajadores. Como parte de las actividades realizadascon la Fundación Artesanogroup, cuyo objetivo esreforzar los vínculos con las comunidades cercanas,se realizó un evento en la población de Guadalupe enel Estado Lara a beneficio de los niños de esa localidad,el cual contó con actividades recreativas y entrega dejuguetes.
• Ese mismo mes se inició el Programa de FormaciónComplementaria correspondiente al año 2009, enbeneficio de 40 estudiantes del IUJO-Catia. Durantedicha jornada se realizaron los talleres de MapasMentales, Prevención contra la Legitimación deCapitales y Ética y Moral en el Trabajo, enmarcadosen el área de formación en valores, cultura y capacitaciónpara el trabajo.
• En mayo se realizaron Talleres de FormaciónComplementaria: Talleres de Impacto e InfluenciaPersonal, Elaboración de Estados Financieros Ajustadospor Inflación (2ª Parte) y Ortografía y Redacción,logrando beneficiar a una población de aproximadamente50 estudiantes del IUJO - Catia.
• En junio se realizó la actividad ecológica “Amigos dela Naturaleza 2009” de Fundana con la participaciónde 22 voluntarios, con el objeto de contribuir adesarrollar la responsabilidad ambiental en niños yadolescentes atendidos por nuestros socios socialesFundana y Red de Casas Don Bosco. En esta ocasiónse beneficiaron 53 niños.
Programa Vivienda paraEmpleados “Tu Casa con Banesco”
• Continuando con el Programa “Tu Casa con Banesco”,la Unidad de Crédito Hipotecario Empleados prestóasesoría a 3.585 empleados en el primer semestre delaño a través de consultas hechas por correo,telefónicamente, y personalmente.
• Se reforzó la estrategia comunicacional del beneficiode vivienda para empleados a través de una mayordivulgación por medios internos.
• Durante el primer semestre de 2009 BanescoOrganización Financiera otorgó un total de 515préstamos quirografarios por un monto deBs.F. 5.757.696,71.
Mini-Olimpíadas Nacionales 2009• En junio se llevó a cabo la 6ª edición de las Mini-
Olimpíadas Nacionales 2009 en la Universidad SimónBolívar, que apalanca el Programa de ResponsabilidadSocial de la Organización, al fomentar espacios quepermiten promover estrategias en materia de prevencióny estilos de vida saludables.
• En esta jornada hubo intercambios deportivos en lasdisciplinas de fútbol sala, kickingball, softball, volleybally baloncesto, además de actividades recreativas.
• Esta actividad sirve también como una oportunidadpara propiciar el encuentro y la sana diversión de losempleados Banesco y de sus familiares. En estaoportunidad contamos con la asistencia de 2.949personas (1.660 son empleados de Banesco y 1.120familiares).
• Por vez primera se le dio alcance nacional a estaactividad. Participaron delegaciones de las regiones delinterior del país y de las empresas del grupo: BanescoSeguros y TodoTicket.
Certificación del Global ReportingInitiative a nuestro Informe de RSESomos la primera organización venezolana en obtenerla certificación del Global Reporting Initiative (GRI), lametodología de reportes de sostenibilidad económica,ambiental y social más reconocida internacionalmente.Obtuvimos en febrero de este año el “Nivel deAplicación” B+ para nuestro Informe 2007.
Desde el año 2004, elaboramos anualmente nuestroInforme de Responsabilidad Social Empresarial. Lasmejores prácticas imponen que la preparación de estosreportes siga parámetros específicos, entre los cuales eldel GRI es el más empleado en todo el mundo. Hasta elmomento, ninguna organización venezolana habíasometido sus reportes de Responsabilidad SocialEmpresarial a la consideración del GRI.
El Informe de RSE de Banesco correspondiente al año2007 obtuvo el “Nivel de Aplicación” B+, de acuerdocon el esquema GRI G3 (tercera generación). EstosNiveles de Aplicación no hacen referencia al desempeñode la organización que elabora el reporte, ni a la calidaddel mismo, sino a la cantidad de indicadores cubiertos.Por otra parte, el signo “+” (plus) representa el hechode que el Informe ha sido auditado por una organizaciónexterna; en este caso se trató de la firma De La Vega,Márquez, Perdomo & Asociados (Horwath Venezuela).
Según el GRI, los reportes de RSE deben incorporarinformación detallada sobre las actividades en los ámbitoseconómico, social, ambiental y de derechos humanos,así como datos relativos al perfil organizacional y elgobierno corporativo.
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Responsabilidad Social Empresarial:Vocación y Convicción
Código de Ética y Conductadel Ciudadano BanescoLa Junta Directiva de Banesco Banco Universal aprobó elnuevo Código de Ética y Conducta del Ciudadano Banesco,instrumento que sustituye al Código de Ética que estabavigente desde 1997. Este nuevo documento enfatiza elrespeto a los derechos humanos y laborales, incluyendo eltrato respetuoso y digno entre los integrantes de laOrganización. También se especifican pautas rigurosas paraevitar los conflictos de interés, garantizar una seleccióntransparente y rigurosa de los proveedores y proteger laprivacidad de la información, entre otros aspectos.
El Código comienza con la enunciación de la Misión, Visióny Valores de Banesco, que luego desarrolla a través decapítulos relacionados con “La confiabilidad”, “La eficacia”,“La equidad”, “La honestidad”, “La integridad en el usode los recursos”, “La lealtad”, “La pulcritud” y “El respeto”.Un capítulo posterior se dedica especialmente al tema dela prevención de la legitimación de capitales.
Uno de los aspectos más destacados del nuevo Código esla creación del Comité de Ética de Banesco, que estarápresidido por el Presidente de la Junta Directiva, e integradoademás por altos ejecutivos de la entidad financiera.
El Comité de Ética tendrá como funciones principalesinterpretar las normas contenidas en el propio Código, velarpor el cumplimiento de las normas de conducta contenidasen él, resolver las interrogantes que surjan, considerar suactualización para adecuarlo a las nuevas prácticas y realidades,e informar sobre la materia a la Junta Directiva.
Cabe señalar que se creó una línea directa con el Comitéde Ética, a través de la cual toda persona, ya sea integrantede Banesco o no, pueda manifestar sus inquietudes,sugerencias e incluso denuncias sobre violaciones a algunode los aspectos del Código.
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Pacto Mundialde las Naciones Unidas
Banesco Banco Universal se afilió al Pacto Mundial(Global Compact) de las Naciones Unidas, acuerdopor medio del cual organizaciones de todo el mundoasumen el compromiso de establecer en sus estrategiasy operaciones principios relacionados con las normaslaborales, el medio ambiente, los derechos humanos, lacorrupción y la transparencia.
Como miembro participante en el Pacto Mundial, una organizacióndebe poner en marcha cambios en sus operaciones comerciales para hacerque los llamados Diez Principios formen parte de su estrategia, cultura y actuacióndiaria.
Los Diez Principios están basados en Declaraciones y ConvencionesUniversales aplicadas en cuatro áreas: Derechos Humanos,Medio Ambiente, Estándares Laborales yAnticorrupción.
Para mayor información sobre estasactividades los invitamos a visitar nuestrapágina web
www.banesco.comdonde se encuentran publicados nuestros Informes deResponsabilidad Social Empresarial.
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Banesco Contactaa sus Audiencias……De la mano con BaneskínDurante el primer semestre del año 2009, Banescoimpulsó una serie de mensajes utilizando en varias piezasa Baneskín como un vocero amigable, logrando altosniveles de recordación publicitaria. Igualmente, ofrecimosuna serie de promociones de interés para nuestros clientes,y orientamos nuestra oferta en pasivos hacia la captaciónde cuentas a la vista.
ProductosLa Tarjeta del Ahorro…ahorro de tiempo y dinero!Para incentivar el uso de la Tarjeta de Débito BanescoMaestro y divulgar la comodidad, rapidez y convenienciade este servicio, en marzo de 2009 Baneskín ofreciógratis la Tarjeta de Débito Banesco, así como las 20transacciones mensuales sin costo a fin de contribuir aposicionar la Tarjeta de Débito Banesco Maestro comola Tarjeta del Ahorro.
A Disfrutar Lo Mejorde las Cuentas Líquidas BanescoComo la mejor opción para colocar dinero de manerarentable, segura y con total liquidez, lanzamos en marzola campaña Cuentas Líquidas Banesco, con la finalidadde favorecer la captación de pasivos a través de la CuentaCorriente con Intereses y la Cuenta de Ahorros Banesco.
En tan Sólo 2 días:Lleve Su Empresa Al Siguiente NivelDirigido al sector empresarial del país, y con el concepto“Lleve Su Empresa al Siguiente Nivel", ratificamos nuestraoferta de MultiCréditos 48 Horas.
Con ello promovemos el otorgamiento de préstamosaprobados en 48 horas con montos desde Bs.F. 3.500hasta Bs.F. 300.000 y plazos entre 12 y 18 meses. Conesto Banesco ratifica su liderazgo en créditos rápidos yoportunos para este importante sector del país.
Banca Electrónica Banesco…¡La Llevas Contigo!Líder en el Segmento de la Banca ElectrónicaPara el primer semestre, enfocamos la estrategia demercadeo en potenciar el uso de los Canales Electrónicos,al direccionar hacia ellos operaciones como: Consultas
e Impresión de Saldos, Movimientos en Cuentas y Tarjetasde Crédito, Pago de Tarjetas de Crédito Banesco, Creaciónde Claves de Operaciones Especiales, Depósitos, Retiros,Transferencias, Estados de Cuenta y Retiros de Chequeras.Este tipo de mensajes contribuye con la consolidaciónde nuestra posición como líder en el segmento de laBanca Electrónica.
Banesco realiza todos sus pagos por ustedPara evitar suspensiones y ofrecer seguridad y comodidad,se inició un operativo orientado a la domiciliación, paraque nuestros clientes no tengan que preocuparse máspor pagar sus servicios, ya que se harán mensualmentede forma automática.
Para ello sólo deben dirigirse a las empresas de servicios:agua, teléfono, aseo urbano, luz, TV por Cable, entreotras, y solicitar la domiciliación.
Igualmente, domiciliar el pago de su tarjeta de créditoBanesco es muy fácil, tan sólo con hacer una llamada al0500Banco24, nuestros clientes pueden solicitar que suscuotas sean cargadas a su cuenta Banesco.
Banesco se encargará, mensualmente, de realizar los pagospor usted… y con esto ya no se escucharán frases tales como:“me suspendieron el servicio por no cancelar a tiempo”.
Impuesto sobre la Renta: Seguro y RápidoDesde el 8 de marzo incentivamos el pago del Impuestosobre la Renta, principalmente, con la comodidad quete ofrece Banesco.com.
Sin embargo, para quienes prefieren hacerlo de la maneratradicional, también Banesco, con la mayor red de agenciasbancarias en Venezuela, ofrece una ventaja inigualablepara los contribuyentes de todo el país.
Enelco-Enelven con sólo un clickEntre el 10 y el 25 de mayo fue encartado en la prensadel Estado Zulia, un folleto informativo a fin de motivara los Clientes Banesco a ingresar a www.Banesco.com yrealizar sus pagos por servicio de electricidad, en estecaso el servicio de electricidad para el Estado Zulia(Empresas Enelven y Enelco).
Banesco Lo Llevas Contigo
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PromocionesTicket Premiado para el Díade la Madre y para el Día del Padre"Gratis que Banesco paga por Usted" fue la frase que leyóel cliente que pagó, desde el 8 de mayo hasta el 30 de junio,con su Tarjeta de Débito Banesco a través de un Punto deVenta Banesco y recibió el voucher de consumo al momentode realizar su feliz compra.
Ticket Premiado recompensó durante el mes de la Madrey del Padre, la fidelidad de 1.500 clientes que usaron suTarjeta de Débito Banesco Maestro a través de un Puntode Venta Banesco.
Baneskín promueve el Pago PuntualIncentivar y motivar a los clientes que poseen una Tarjetade Crédito Banesco a mantenerse al día en sus pagos, fuela razón por la que a partir del 1° de junio se dio a conocer
la nueva edición de la promoción Premio al Pago Puntual.
Con esta promoción serán premiados hasta con Bs.F. 500, los primeros 200 clientes que
realicen sus pagos durante unperíodo de 3 meses. El premio consiste en
ganar cupones por tan sólo pagar a tiempo, aumentando de esta manera sus posibilidades deganar si sus pagos puntuales son consecutivos.
Paralelamente, y de la mano de Baneskín, fuedifundida a través de Vale TV y canales por Cable, unacampaña educativa con el fin de crear conciencia en elcliente sobre el buen uso y manejo de sus créditos.
¡Viaja Gratis a Argentina! Participa fácil…Usa Máximo 2 Cheques Al MesA fin de continuar incentivando la preferenciade los Canales Electrónicos, desde el 5de junio hasta agosto, ofrecemos a loscuentacorrentistas Banesco, la promoción"Usa Máximo Dos Cheques al Mes".
Con esta promoción se otorga un ticket electrónico a todoslos clientes que emitan como máximo dos cheques al mes,y con él participan en el sorteo mensual de un viaje a BuenosAires para 2 personas con todos los gastos pagos y entradaspara un juego River Plate vs. Boca Juniors.
Alianzas y más AlianzasAlianza Banesco - Cinex: Ángeles y DemoniosPara continuar fortaleciendo esta importante alianza que yalleva más de 5 años, durante el primer semestre del año2009 se llevó a cabo la premier de la película Ángeles yDemonios con la presencia de nuestros clientes VIPpertenecientes a las Bancas Privada, Premium y Empresas.
Y durante la temporada de los Premios Oscar, continuamoscelebrando esta alianza con una destacada presenciapublicitaria en TV, radio, prensa y salas Cinex, recordandonuestra exitosa promoción de 50% de descuento al pagartu entrada al cine con la Tarjeta de Crédito o Débito BanescoMaestro en las salas Cinex.
Alianza TeleFloresA partir del 7 de mayo, Teleflores ofreció a los poseedoresde una Tarjeta de Crédito Banesco, un descuento del 10%al comprar sus arreglos florales.
¡Lleva Nuestra Marca Siempre Contigo!…Boutique BanescoNace Boutique Banesco, que inicia su programa de ventaOnline. Útiles y prácticos productos con imagen Banescoa través de la Internet, con el fin de estrechar la relación dela marca entre sus empleados directos e indirectos y clientescon acceso a la página web Banservice. Esta tienda virtualdedicada al Comercio Electrónico con la cual mantenemosuna alianza que ofrece descuentos para compras a nuestrostarjetahabientes, ahora extiende sus servicios para facilitarla selección, compra, pago y recepción de los productos dela Boutique Banesco a nivel nacional.
Contacto Directo con Nuestros Clientes¿Qué hacemos para facilitar el acceso al Crédito?Para apoyar las necesidades de la comunidad, Banescodesarrolló una serie de charlas informativas acerca de losproductos de crédito que ofrece el Banco, cuya finalidad esaclarar las dudas que pueda tener el público usuario y facilitarel acceso a los productos de crédito tales como: CréditoHipotecarios, Créditos para el Sector Turismo, MicroCréditosBanesco y MultiCrédito 48 Horas.
Durante el primer semestre se realizaron 11 charlas a nivelnacional, de las cuales se ejecutaron 2 en Caracas en la Sedede Ciudad Banesco, 2 en el Estado Zulia, Coro, Punto Fijo,Porlamar, Puerto La Cruz, Puerto Ordaz y Maturín.
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30 de junio, lanzó la campaña ¡Cámbiala ya! para invitara sus clientes a realizar el cambio de sus chequeras con elnuevo código de barras.
Campaña de Seguridad con BaneskínA mediados del mes de abril, Baneskín, el Pana del Ahorro,se convirtió en noticia al ofrecer nuevos e interesantesconsejos de seguridad a nuestros clientes para que realicentransacciones seguras y sean precavidos al momento deutilizar los servicios, canales y medios de pago.
Esta campaña publicitaria se manejó bajo el conceptoBanesco el Sistema más Seguro de la Banca, haciendomención sobre cómo protegerse al momento de introducirlas claves secretas de las Tarjetas de Crédito y DébitoBanesco Maestro, además de recomendar cómo cuidar laChequera y utilizar los Cajeros Automáticos.
Banca Comunitaria Banesco:Soluciones a Tu AlcanceAcercando el banco a las comunidades, Banca ComunitariaBanesco se consolida como una línea de negocios conresponsabilidad social, es por ello que durante el primersemestre del año 2009, continuó con su misión de ofrecera los sectores menos bancarizados, productos y serviciosajustados a sus necesidades.
Decide Cómo, Cuándo y Cuánto Ahorrar:Cuenta de Ahorro Paso a PasoEsta modalidad permite al cliente programar sus ahorrosseleccionando el monto y la frecuencia de sus ahorros.Con ello ofrecemos un producto que compite con lasfórmulas de ahorro populares como el San, el Bolso y laCajita.
Canales: Seguridad, Ahorro de Tiempoy ConfiabilidadSe diseñó una campaña para incentivar el uso de los canalesque ofrece la BCB para realizar transacciones, y así explicary educar de manera fácil, cómo tener acceso y dar usocorrecto a cada uno de los canales que se ofrecen:
• Comercios con atención personal• Comercios con punto electrónico• www.bancacomunitariabanesco.com• 0500-TUBANCO• Mensajería de Texto• Cajeros Automáticos Banesco.
Innovación para Clientes JurídicosRealizamos la campaña MultiCrédito 48H orientada a laadquisición de capital de trabajo para el segmento PyME,con la intención de reforzar la oferta de productos diseñadospara acompañar a las empresas en su crecimiento.
En sus propias sedesA fin de apoyar a las áreas de negocio y promover contacto,diálogo y cercanía con los distintos segmentos,programamos para este primer semestre de 2009, eventoscon presencia de marca en las sedes de clientes relacionados,con el fin de fidelizar y educar a nuestros usuarios.
Midiendo la Calidad de Servicio BanescoComo parte del proceso de seguimiento y gestión que semantuvo durante este período se aplicaron los diversosprogramas de monitoreo al servicio y satisfacción de losclientes Banesco con el objetivo de determinar las fortalezasy posibles oportunidades de mejora en la prestación denuestros servicios.
También se realizaron esfuerzos para apoyar elmejoramiento de la oferta de comunicación, productos yservicios.
• Tarjeta de Crédito Plus• Mejoramiento del servicio emisión y distribución
de chequeras• Tracking publicitario trimestral Banesco vs. Peer
Group• Auditorías de Servicio y Satisfacción de Clientes• Auditoría Banca Telefónica• Programa de Satisfacción Clientes Banca Privada• Proceso de atención y satisfacción clientes FAOV.
De igual forma, se mantuvo el apoyo de las iniciativasrelacionadas con el tablero de indicadores para la gestióndel servicio y la valoración del público en relación con eluso de los mismos.
La Seguridad Depende de Dos…Protéjase Cambiando su ChequeraNuevas Chequeras Banesco con Barras de Seguridad:¡Cámbiala ya!Para brindar mayor seguridad dentro del mejoramientocontinuo, Banesco Banco Universal incluyó un código debarras a sus chequeras. Por ello, entre el 31 de mayo y el
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En el primer semestre del año 2009 las transacciones através de los canales electrónicos experimentaron uncrecimiento relativo de 6,2% con respecto al año anterior,al pasar de 69 a 74 millones de transacciones promediomensuales.
La participación de las transacciones realizadas por loscanales electrónicos se ubicó en 88,85%, lo cual representauna mejora de 1,56 puntos con respecto a 2008.
BanescOnlineJunio 2009 cierra con 1,8 millones de clientes afiliados, locual significa que en el primer semestre se incorporaron159.059 clientes al canal, cifra que representa un incremento
de 8,34% con respectoa diciembre 2008.
El promedio mensualde transaccionesrealizadas a través deeste canal fue de 43,2millones, lograndoincrementarse en3,52% con respecto a2008. En cuanto amontos manejados en
2009, la cifra mensual promedio se ubicó en Bs.F. 5,6millones, mostrando un ascenso de 22,8% con respecto a2008.
En el primer semestre de 2009 se agregaron a este canalnuevas funcionalidades, entre las que se encuentran: Consultade Saldo al Cuadrado, Donaciones a Venezuela Sin Límitey Reasignación de PIN TDD.
Centro de Atención Telefónica (CAT)Durante el primer semestre del año 2009 el serviciomanejó un promedio mensual de 4,0 millones de llamadas,de las cuales 1.888.171 fueron atendidas a través de losagentes del Centro de Atención Telefónica. En cuantoa transacciones, el canal manejó un promedio mensual
de 1.751.289, con una participación del robot (IVR) del89,43%.
Durante el período se incorporó una nueva funcionalidada través de este canal, Reasignación PIN TDD, la cual serealiza de forma semi-automática a través del agenteconcluyendo la transacción en el robot.
Puntos de Venta, Cajeros Automáticos,Autoservicio y Dispensadoras de ChequerasAl cierre de junio 2009, Banesco cuenta con:
• 53.971 Puntos de Venta, a través de los cuales serealizan 8,6 millones de transacciones promediomensuales, observando un crecimiento relativo de0,61% con respecto a 2008.
• 1.863 Cajeros Automáticos, a través de los cuales seprocesaron 9,6 millones de transacciones promediomensuales (Emisor) y 9,8 millones promedio(Adquiriente) en el primer semestre de 2009. Es decir,11,6% y 20,0%, respectivamente, más que el añoanterior. Igualmente, nos mantenemos como líderesen transacciones como adquirientes en las redes Suiche7B y Conexus.
• 408 Equipos de Autoservicio, que registraron 711.748transacciones promedio mensuales, lo que representaun crecimiento de 22,4% en comparación con respectoa 2008.
• 282 Dispensadoras de Chequeras, a través de las cualesse realizaron 199.276 transacciones en promediomensual, lo que representa un crecimiento de 20,2%con respecto a 2008.
Medios y Servicios de PagoServicios de Cash ManagementEn el primer semestre de 2009 los servicios de Pago deNóminas, Pago Proveedores y Domiciliaciones,experimentaron un crecimiento conjunto de 57,3% en
El centro deatención telefónica
manejó unpromedio mensualde 4 millones de
llamadas
Canales Electrónicos
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transacciones del mes totalmente gratis en los CajerosAutomáticos Banesco con los mayores límites de retirodel mercado. Asimismo, se realizaron ajustes de límitepara compras POS en diferentes categorías comerciales,mejorando la capacidad de consumo de nuestros clientes.
• Pensando en el continuo fortalecimiento de beneficiosque refuerzan el posicionamiento de la marca mediantela implementación de estrategias innovadoras, Banescopone en marcha la nueva funcionalidad donde el clientepodrá reasignar la clave de su tarjeta de débito o laclave para ingresar a banca telefónica, en caso de norecordarla y bloquearla, sin necesidad de cancelar elplástico, a través de un proceso rápido y sencillo.
• Banesco premió a 1.500 clientes a través de laPromoción “Los Regalos de papá y mamá te puedensalir gratis con tu TDD”, realizada entre el 8 de mayoy el 30 de junio de 2009, donde participaron todos losclientes que utilizaron su tarjeta de débito en los puntosde venta Banesco.
Negocio Emisor Tarjetas De Crédito• Banesco registra para el cierre del semestre un share
acumulado en ventas de 27,27%, con el cual se consolidacomo el banco líder indiscutible del sistema financieropara este producto.
• Con el objetivo de brindar a nuestros tarjetahabienteslos mejores beneficios del mercado y asegurar cubrirtodas sus necesidades, durante el semestre se llevó acabo un proceso de up-grade masivo de productodonde, hasta la fecha, se han emitido más de 150 miltarjetas de categoría superior a la que ya el clienteposeía, permitiéndoles gozar de beneficios que vandesde seguros de viajes, facilidades para el alquiler devehículos y asistencia telefónica en el exterior hastaservicios de Concierge, accesos a salones VIP en losaeropuertos y seguro de compra protegida, entre otros.En complemento a esta estrategia y comoreconocimiento a la fidelidad y buen record crediticiode nuestros clientes, se ejecutó un proceso de aumentode línea de crédito, el cual benefició a más de 430 miltarjetas y permitió afianzar aún más la relación financieracon nuestros clientes.
los montos manejados y de 9,2% de las transaccionesrealizadas a través de la plataforma Intercambio Electrónicode Datos (EDI) con respecto al mismo período del añoanterior.
La gestión conjunta de las Bancas Especializadas y de losejecutivos de Medios y Servicios de Pago, permitió laincorporación de 402 clientes a la cartera, para un cierre enel primer semestre del año de más de 6.900 clientes.
Servicio de RecaudaciónEl volumen recaudado a través de este servicio registró unascenso de 14,6% en el primer semestre de 2009 con respectoal mismo período del año anterior. Por su parte, lastransacciones igualmente registraron un movimiento positivode 26,5%, al pasar de 3,7 millones en el primer semestre de2008 a 4,7 millones en el primer semestre de 2009.
Nuevos DesarrollosEn el primer semestre del año culminó el proyecto PlanLaboral en Pago Electrónico, el cual permite diseñar unaoferta empaquetada de productos financieros (Nómina,Fideicomiso, LPH, Seguros, Créditos y Bonificaciones), conun esquema de precios atractivo, que satisface las necesidadesde administración de los compromisos laborales de clientesjurídicos.
Al servicio de Recaudación en Línea se incorporaron nuevosclientes del sector eléctrico del Estado Zulia, al igual que alservicio de Recaudación Batch. Asimismo, se realizó laactivación de recaudación sin factura de PDVSA GAS.
Negocio Emisor Tarjetas de Débito• Banesco reafirma su liderazgo en el mercado de Ventas
POS de Tarjetas de Débito con una participación de22,7% al cierre de mayo 2009, marcando una diferenciade 3,5 puntos de su competidor más cercano y 9,5puntos con respecto al tercer lugar. Este liderazgo esresultado de estrategias que apoyan una mejor prestacióndel servicio con mayor calidad y sencillez al momentode usar las TDD Banesco, ofreciendo beneficiosdiferenciadores a nuestros clientes al utilizar los canaleselectrónicos, tales como realizar las primeras 20
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• Para lograr la mayor penetración en el segmento depersonas jurídicas, se realizó un proceso masivo deemisión de TDC empresarial para aquellos clientescon amplia trayectoria en Banesco que aún no contabancon el producto. Con esta acción logramos incrementarla participación de mercado en el segmento jurídicoa 11,89%, superior en 3,92 puntos a la registrada en2008.
• En la búsqueda constante de mejorar nuestra calidadde servicio en los canales de atención, el área denegocios de tarjetas de crédito estableció el programa"Rally de Conocimientos", el cual busca garantizar quetodos nuestros promotores en la red de agenciasmanejen la información más completa y detallada detarjetas de crédito, con miras a garantizar que cualquierinformación requerida por nuestros clientes sea atendidaexcediendo las expectativas. Como palanca del programaanteriormente mencionado y buscando el impulsoconstante de la captación de nuevos tarjetahabientes,Banesco premió a las agencias y bancas especializadasque obtuvieron los mayores logros en cuanto acolocación se refiere, pudiendo disfrutar los ganadoresde un maravilloso viaje.
Con la finalidad de premiar a nuestros clientes quemantienen su excelente récord crediticio, Banescolanzó la promoción “Pague a tiempo y su pago mínimole puede salir gratis”, donde se sortearán 200 ganadoresmensuales.
Mediante estrategias que incentivan el uso, damos valoragregado a nuestros productos para afianzar lapreferencia de los clientes hacia las tarjetas de crédito.Banesco ofreció alianzas comerciales con Teleflores,Banservice y Cinex, otorgando diferentes descuentosexclusivos a nuestros tarjetahabientes.
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en sus fortalezas los pocos requisitos para acceder al Banco,la oferta de productos pensados para el target y la calidaddel servicio, aspectos que han fortalecido su imagen. Engeneral, tanto el nivel de satisfacción con el portafolio deproductos (9,2/10) como con el de canales de transacción(8/10) se mantienen muy elevados.
Ampliamos nuestra red de atención con tres nuevas agencias:Maiquetía, Valencia (Centro) y Santa Teresa. Con éstasalcanzamos un total de 15 Agencias Comunitarias: La Vega,Antímano, San Martín, Guarenas, Petare, La Isabelica
(Valencia), Puerto Cabello, Higuerote, LosRoques, Catia y El Cementerio. De estamanera estamos atendiendo a nuevossectores para un total de 1.605 barriospopulares en dichas zonas y sus alrededores.Con el propósito de atender de manerapersonalizada y otorgarles un mejor servicioa nuestros clientes, hemos incrementadoel número de canales de atención a travésdel establecimiento de nuevos aliadoscomunitarios, en donde podrán realizarsolicitudes de crédito, retiros, depósitos y
consultas de saldo en la comodidad de sus propiascomunidades. Actualmente contamos con un total de 178puntos de atención en las zonas populares en donde tenemospresencia, distribuidos en 45 Barras de Atención que sonatendidas por personal de Banca Comunitaria, y 133 PosWebsen los comercios aliados.
En el mes de marzo, Banca Comunitaria Banesco publicócon mucho orgullo, la primera edición del periódico ElComunitario, el cual pretende ser un espacio deacercamiento, un lugar de encuentro con sus comunidadesy por supuesto, con el resto de la familia Banesco. En sus
SegmentosEspecializados
Banca Comunitaria BanescoBanca Comunitaria Banesco, próxima a cumplir tres añosde gestión, continúa extendiendo su presencia en el paísofreciendo productos y servicios financieros ajustados a lasnecesidades de la población de bajos ingresos. En tal sentido,se consolida como la iniciativa de Banesco en materia demicrofinanzas, fortaleciéndose como un negocio eficaz conresponsabilidad social, acercando el Banco a las comunidades.
Al cierre del primer semestre contamos con 73.235 clientes;hemos otorgado 37.936 Préstamos para Trabajar, 5.416Préstamos Personales, 56.042 clientes se han afiliado alAhorro Paso a Paso y 233 han adquiridouna Póliza de Vida Integral. De la ofertade productos de BCB, el principal productodemandado sigue siendo el Préstamo paraTrabajar. Sin embargo, entre nuestrosnuevos clientes, la intención de ahorro haexperimentado un crecimiento importante.
Este primer semestre 16.413 clientes seafiliaron al Ahorro Paso a Paso, con unsaldo en cuenta acumulado de Bs.F. 3,2millones. Se abrieron 15.695 CuentasComunitarias con un saldo total acumulado de Bs.F. 18,3millones. Asimismo, se otorgaron 9.818 Préstamos paraTrabajar con un monto total liquidado de Bs.F. 249,1 millones,con una tasa de morosidad de apenas 1,29%. En cuanto abancarización, el 44% de los Préstamos para Trabajar fueronmicrocréditos otorgados por primera vez, y 22% de esosclientes abrió por primera vez una cuenta bancaria.
Tal y como lo refleja el estudio realizado por la Gerenciade Investigación de Mercado, que mide la satisfacción denuestros clientes, Banca Comunitaria Banesco se percibecomo una marca que apoya a las comunidades, destacando
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AhorroPaso a Paso
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diferentes secciones damos a conocer nuestros productos,publicamos noticias de interés dirigidas al sector queatendemos y reconocemos a nuestros mejores empleadosy aliados comunitarios. Igualmente publicamos historiasexitosas de nuestros mejores clientes que motiven a otrosmicroempresarios a acudir a la Banca Comunitaria y gozarde los privilegios de nuestros productos. Este periódicose publica de forma bimestral y es distribuido a los clientesy potenciales clientes a través de las 15 agencias, barras deatención, comercios aliados y diferentes sedesadministrativas.
En otro orden de ideas, Banca Comunitaria Banescoconstituyó y realizó en el mes de junio su primer comitétemático, el cual se realizará una vez al mes, y tiene comoobjetivo plantear escenarios, impulsar estrategias y velarpor el cumplimiento del plan corporativo de BancaComunitaria Banesco, acciones que permitirán alinear lasmetas de su negocio a los niveles esperados por lainstitución.
Finalmente, como lo indica nuestro lema: “Ahora el bancoviene a ti”, seguiremos apuntando a acercar el Banco a lascomunidades, la bancarización masiva y la innovación deproductos y servicios que respondan a las necesidades denuestros clientes. Gracias a ellos y a su fidelidad, ocupamoshoy en día el segundo lugar en market share de crédito conel 21,39% en el segmento de las microfinanzas en nuestropaís, con aspiraciones a convertirnos en el número uno.
Segmento PremiumEl establecimiento eficiente de nuestras metas para elprimer semestre del año orientó la gestión de nuestrosasesores de negocios del Segmento Premium hacia ellogro de una relación ganar-ganar, satisfaciendo lasnecesidades del cliente y la institución.
En cuanto al recurso humano, durante este semestre seinició el 6º Programa de Certificación de Asesores deNegocios, con la participación de 90 nuevos asesores, adesarrollarse en: habilidades de venta de productos,colocación de créditos, servicio al cliente, fideicomisos,mercado de capitales y seguros. El segmento ha significadoun semillero para la Organización. La preparación y eldesarrollo de capacidades permitió la promoción a otrasáreas del 18% de la plantilla en los últimos 6 meses.Finalmente, realizamos un trabajo en la optimización de la
cartera, trasladando clientes ya desarrollados a segmentosde negocios superiores.
Banca PrivadaDurante el primer semestre de 2009 se le dió continuidada la campaña de estímulo de captación de pasivos a la vista“La Tríada Millonaria”, premiando a los mejores GerentesRegionales, Gerentes de Negocios y Ejecutivos.
Las estrategias de profundización de cartera pasiva, a travésde la sectorización, para lograr un mayor enfoque eidentificación de oportunidades de negocios y cumplimientode los objetivos establecidos, fueron el pilar de gestión delsegmento. Se optimiza la relación Cliente/Banco, estrechandoel vínculo del cliente en el segmento.
La atención personalizada y la calidad de servicio siguesiendo el atributo característico de la Banca Privada.
La Banca Privada promocionó el 22% de su plantilla, reflejode una gerencia enmarcada dentro de los ValoresOrganizacionales. Esta vicepresidencia garantiza elcrecimiento profesional de su equipo, manteniendo equilibriodentro del ambiente de trabajo.
Banca de EmpresasDurante el primer semestre del año logramos un incrementodel pasivo neto de 27,08% y un cumplimiento de nuestrameta propuesta para el semestre del 270%.
La cartera activa de la Banca de Empresas registró igualmenteun importante crecimiento, logrando superar exitosamentela coyuntura económica por la cual traviesan algunos sectorescomo el automotor, cuya cartera disminuyó de formaimportante durante el primer semestre del año en el sistemafinanciero nacional.
Asimismo, logramos un 103% de cumplimiento en relacióna la meta del período para esta área en primas cobradas.
Banca AgropecuariaAl cierre del primer semestre de 2009 logramos elevarnuestra cartera a Bs.F. 3.373 millones, confirmando deesta manera el liderazgo de nuestra institución como elmayor oferente de servicios financieros para el agro en
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el territorio nacional. Todo ello se debió al gran trabajode la Banca Agropecuaria Banesco y a las áreascolaboradoras que respondieron satisfactoriamente alrequerimiento del Ejecutivo Nacional, superando la metapara el primer semestre de 2009 (18% de la carterapromedio de 2007 y 2008), en Bs.F. 191 millones, lograndoun cumplimiento de 19%.
A fin de poder contar con un equipo multidisciplinario quenos permita elevar aún más la calidad de servicio al sectoragroalimentario, ha sido creada la Gerencia RegionalAgroindustriales/Corporativa. Con ella hemos logrado laincorporación de nuevos productos (Operaciones deReporto), robustecer relaciones de clientes agropecuarioscon perfil corporativo e ingresar nuevos clientes que porsus grandes dimensiones representan un peso específicomuy importante en nuestra cartera actual.
Así mismo, se mantiene el liderazgo en las zonasagropecuarias más representativas del país, Centro Occidente- Portuguesa, Lara, Barinas, Yaracuy, Los Andes y Zulia -y Centro Los Llanos - Aragua, Carabobo, Falcón, Guáricoy Apure - continúan su crecimiento en volumen de negociosy atención a nuevos productores agropecuarios,representando el 51% y 29% de la cartera agropecuaria delBanco, respectivamente.
Banca Sector PúblicoMantuvimos durante el período que finalizó la expansiónde nuestros servicios a las diferentes Gobernaciones yAlcaldías y sus institutos adscritos en el interior del país, locual ha permitido la desconcentración de los servicios a lasinstituciones públicas y destacar como el segundo bancoprivado con mayor captación de fondos públicos al cierredel primer semestre de 2009.
FideicomisoLa Cartera de Fideicomiso se ubicó en Bs.F. 6.155 millonesal cierre del mes de junio, incrementando sus activos enBs.F. 411 millones (7,2%) durante el primer semestre.
El 48% de los fondos correspondieron a FideicomisosColectivos (Bs.F. 2.952 millones), 19% a los de Administración(Bs.F. 1.194 millones), 18% a Fideicomisos de Garantía(Bs.F. 1.078 millones) y 11% a los de Inversión (Bs.F. 704
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millones). El restante 4% lo conforman los Fideicomisosde Características Mixtas (Bs.F. 227 millones).Durante el primer semestre del año 2009 se constituyeron246 nuevos fideicomisos, para un total de 7.071 planes, delos cuales 4.691 son Fideicomisos de Administración, 1.294Colectivos, 1.043 de Inversión y 43 de Garantía.
Los Activos de los Fideicomisos para el total del sistemafinanciero sumaron Bs.F. 78.021 millones al cierre de juniode 2009, luego de un crecimiento semestral de Bs.F. 6.691millones. En relación al mercado fiduciario total, Banescose encuentra en el tercer lugar (7,9%). Con respecto a losbancos privados se mantuvo en el segundo lugar, con unaparticipación de 18,4%.
CréditosConscientes del alto impacto que para la economía nacionalrepresenta ser una institución financiera ágil, moderna ycomprometida con el bienestar de los ciudadanos, BanescoBanco Universal nuevamente marca un hito en el sistemafinanciero venezolano, al ser el primer banco en superar elnivel de los Bs.F. 20.372 millones en cartera de crédito bruta.
Al cierre de junio 2009 la cartera deBanesco representó el 15% de lo atendidopor el sistema financiero; siendo lainstitución con mayor cuota de mercado.
En lo que respecta a Carteras Dirigidas,Banesco Banco Universal experimentóun notable crecimiento semestral (Bs.F.1.461 millones), para totalizar Bs.F. 7.276millones.
En materia hipotecaria, con recursos propios, tanto a cortocomo a largo plazo, mantenemos un ritmo de colocacióncreciente y sostenido, atendiendo oportunamente lasnecesidades de los clientes a nivel nacional, quienesidentifican a nuestra institución como el Banco para hacerrealidad el sueño de tener vivienda propia, manteniendoel liderazgo del mercado en el otorgamiento de créditoshipotecarios con recursos del Fondo de Ahorro Obligatoriode Vivienda (FAOV).
Tenemos acumulado al cierre de junio 2009 en ambasmodalidades de financiamiento hipotecario a largo plazo,
Bs.F. 709 millones en 80.569 créditos, lo que representael mejoramiento de la calidad de vida de más de 400 milpersonas.
Como un aporte indispensable para la sociedad yenmarcado en la Ley Especial de Protección al DeudorHipotecario de Vivienda, Banesco ha financiado a travésde créditos al constructor la cantidad de Bs.F. 2.944millones, para un total de 37.624 viviendas de interés social,con lo cual se beneficia a igual número de familias. 17%de estos recursos corresponden al primer semestre de2009.
Seguimos apoyando la gestión y crecimiento de lospequeños empresarios. A tal efecto esta cartera estárepresentada por Bs.F. 798 millones. Si bien la legislaciónvigente establece una cuota mínima de ayuda financieraa este sector de 3%, nuestra participación (4,21%) superaampliamente los márgenes establecidos, habiendo atendidomás de 33.263 solicitudes.
Liquidamos operaciones de importantes clientes del sectorturístico nacional, alcanzando los 343 millones de bolívaresfuertes. Actualmente seguimos trabajando de la mano con
MINTUR en la canalización efectiva delas operaciones de crédito, así comotambién afianzamos cada día las relacionescon distintos organismos relacionados,decididos a que identifiquen en nosotrossu principal fuente de financiamiento.
Al cierre de junio 2009 se han destinadoBs.F. 1.268 millones para el sectormanufacturero, atendiéndose las solicitudesde 760 clientes dedicados a latransformación de la materia prima y
diversas actividades establecidas por la normativa vigente.
De igual manera, buena parte del esfuerzo fue canalizadopara apoyar al sector agropecuario del país, mediante elfinanciamiento de cosechas y de los otros sub-sectoresque lo conforman, siendo la institución que más recursosdestinó (Bs.F. 3.373 millones), mediante una clara estrategiade apoyo dirigida a los principales rubros que se producenen el país (maíz, arroz, ganadería, entre otros de granimportancia), así como a proyectos a largo plazo, cuyoperíodo de maduración por ser inversiones estratégicaspara el sector, requieren horizontes temporales más extensos.
Banesco BancoUniversal, primerbanco en superarlos 20 mil millones
en cartera decréditos
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En términos generales, las carteras de créditos dirigidas,cuya finalidad es la de fomentar los sectores Turístico,Manufacturero, Agropecuario, Microfinanzas e Hipotecario,han contado con un aliado estratégico, teniendo previstocontinuar respaldando su crecimiento mediante el apoyofinanciero oportuno y eficaz a través de esquemas ajustadosa sus particularidades.
Nuestra cartera de crédito es de muy alta calidad, contamoscon uno de los menores índices de morosidad del mercado.Se encuentra atomizada en los diferentes sectores de laeconomía, por lo cual, no está concentrada ni tienedependencias significativas que puedan representar riesgoalguno en el corto, mediano o largo plazo.
En materia de análisis de crédito estamos constantementeaplicando el juicio experto en todos los procesos inherentesa la evaluación crediticia y actuamos como palanca en eltrámite rápido de las operaciones que nos confíen nuestrosclientes, con el fin de proveer una respuesta rápida que nospermita seguir a la vanguardia del proceso crediticio conformea las políticas establecidas por la institución.
Continuamos con nuestro esfuerzo de transferencia deconocimientos a los clientes y no clientes de la Organización,a través de las Conferencias Públicas gratuitas, en las quenuestros expertos les explican a los asistentes las bondadesde nuestros productos crediticios y cómo éstos puedencontribuir al logro de sus metas. A través de estas charlashemos logrado llegar a un universo superior a las 10.000personas a nivel nacional como parte integral de nuestracultura de Responsabilidad Social.
Banesco sigue siendo la única institución financiera quebrinda un servicio de atención multicanal y en especial,asesorías sobre productos de créditos personalizados víaInternet, habiendo atendido más de 12.000 personas, lascuales según sus respuestas califican el servicio comoexcelente, ya que les ha permitido desde la comodidad desu hogar u oficina, realizar las consultas y obtener respuestatantas veces como deseen.
Constantemente estamos capacitando a nuestro capitalhumano en materia crediticia para que pueda ofrecer a losclientes las modalidades de financiamiento que más seadaptan a sus necesidades.
Gestión EstratégicaAvanzando en la Transformacióndel Modelo Corporativo de NegociosEn el marco del esfuerzo de revisión de nuestro ModeloCorporativo de Negocios iniciado en 2008, como mediopara impulsar mayores niveles de eficiencia en el largo plazo,durante el primer semestre de 2009 el foco de las accionesrealizadas estuvo orientado a evaluar alternativas parasimplificar estructuras, procesos y mecanismos de gestióna lo largo de toda la Organización.
Conjuntamente con ello, se están generando acciones queapuntan al robustecimiento de elementos clave como nuestragente y nuestro esquema de gestión y gobierno, quegarantizarán el éxito del modelo una vez implantado. Enmateria de personal, con la definición del perfil del CiudadanoBanesco, combinado con el Modelo de Competencias queha definido la Organización, se están sentando las basespara “captar, retener y desarrollar el mejor talento del sector”. En el ámbito de gobierno y gestión se están creando yadecuando los comités y foros de decisión que permitangerenciar de manera efectiva, eficiente y transparente unaOrganización que se caracterice por sumar valor en beneficiode los intereses de sus clientes, empleados, accionistas yde la comunidad en general.
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OperacionesAsociación BancariaComité Swift - Banco Central de VenezuelaBanesco participó activamente en el Proyecto LBTR(Liquidación Bruta en Tiempo Real) del Banco Centralde Venezuela, proporcionando apoyo en materia de Swifty en la creación de Estándares para Estructuras deReferencias de Mensajería correspondientes adevoluciones y sus efectos en las Conciliaciones Bancarias.
Operaciones, Custodia y Otros ServiciosServicios Operativos y RecolecciónBack de Títulos ValoresA fin de mejorar la operatividad de venta de bonos y prestarun mejor servicio a los clientes, se realizaron mejoras en lossistemas AS400, Sir Web, Workflow de Crédito, entre otros,obteniendo los siguientes beneficios:
• Reducción de la carga operativa en el proceso de ventasde bonos, debido a la agrupación de las operacionesde un mismo cliente en una sola orden (OperacionesMúltiples).
• Liquidación de los mismos volúmenes de ventas,procesando menos transferencias.
• Automatización del cobro de comisiones al momentode la liquidación de compra de los títulos.
• Mejoras en los tiempos de respuesta de losrequerimientos de clientes a través de la herramientaSir Web.
• Consulta Online de posición y estatus de los títulosque tienen los clientes en custodia en Banesco BancoUniversal (red de agencias y bancas especializadas).
• Carga de Instrucciones para el pago de intereses almomento de cargar la orden de compra del cliente.
• Durante el semestre se ha impartido inducción a 372personas entre Ejecutivos, Subgerentes y Promotores,repartidos en 145 agencias a nivel nacional. El plancontinuará en el segundo semestre.
Servicio de EfectivoDurante el semestre se logró que las empresas detransporte de valores homologaran las tarifas en losrubros más representativos de la facturación para el año2009, a fin de reducir los costos por traslados de efectivo.
Se incluyó a las bancas especializadas y la red de agenciasen la herramienta Sistema Integral de Requerimientos
(Sir Web), a fin de que puedan canalizar los requerimientosinherentes a la logística de traslado de efectivo de caraa los clientes corporativos, para cumplir con el tiempode solución establecido y generar estadísticas mensuales.
Operaciones de GobiernoOperaciones Masivas TDCDurante el primer semestre de 2009, en el rubro depersonas naturales se han atendido aproximadamente147.000 solicitudes de divisas en sus diferentesmodalidades, captadas a través de la red de agencias yprocesadas en la Gerencia de Operaciones Masivas.Adicionalmente, se realizaron adiestramientos derefrescamiento de procesos, haciendo énfasis en elsuministro de información acertada para nuestros clientesdesde el inicio del ciclo.
Recaudación de Impuestos NacionalesEn el primer semestre del año en curso hemos recibidopor nuestras taquillas un total de 957.300 clientes queefectuaron el pago de sus impuestos nacionales por untotal de Bs.F. 2.749.342.909,68 y mediante el canal Internetde 19.815 clientes por un total de Bs.F. 20.765.571,79,resaltando el oficio recibido del SENIAT en el cualdestacan el aporte de Banesco Banco Universal al procesode recaudación del Impuesto sobre la Renta culminadoen el mes de marzo de 2009, al extender sus horarios deatención al cliente, manifestando su reconocimiento aeste esfuerzo para el logro de una jornada exitosa.
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Prevención De Pérdidas y Continuidad Del NegocioCumpliendo con nuestro compromiso con la rentabilidad de la Institución y en la constante mejora de la calidaden la prestación de servicios a nuestros clientes, garantizando una respuesta oportuna y eficaz a sus requerimientosy operaciones, asociados al proceso de Gestión de Prevención de Pérdidas y Continuidad del Negocio, hemosdesarrollado y consolidado una estructura organizativa que ofrece una Propuesta de Servicios con una visión integralalineada a nuestra Cadena de Valor:
Prevención (Anticipa) -> Protección (Resguarda) ->Control (Investiga) -> Continuidad del Negocio (Asegura)
Esta Propuesta de Servicios establece áreas bien definidas de operación en perfecta sinergia, dirigida hacia clientesexternos e internos, apalancando la efectividad en la gestión de prevención de pérdidas y continuidad del negociode la Institución.
En el área de Prevención de Pérdidas, hemos impulsado la definición de 8 macroproyectos estratégicos que apalancanla gestión de prevención en nuestros canales y medios de pago de cara al año 2010. Asimismo, en nuestra búsquedade mejoramiento continuo seguimos potenciando los procesos y esquemas de atención al cliente en aras de mantenernuestros niveles de servicio alineados a las mejores prácticas y estándares internacionales.
En el aspecto regulatorio, se encuentran en ejecución las actividades necesarias para el cumplimiento de la Ley deTarjetas de Crédito y se dio continuidad a las acciones y proyectos para la alineación de nuestros procesos y sistemasen función de las demás regulaciones establecidas por Sudeban y franquicias (MasterCard/VISA).
Por otro lado, se hizo especial énfasis en la ejecución de campañas de sensibilización tanto a nivel interno como aestablecimientos y clientes del Banco, a través de charlas especializadas personalizadas, en función de crear concienciaen temas relacionados a la Prevención de Pérdidas, específicamente para la utilización de los diversos canaleselectrónicos y medios de pago de nuestra Organización.
En el área de Protección, conscientes de la importancia de optimizar los sistemas de protección física de laOrganización, emprendimos la actualización tecnológica de los sistemas de control de acceso, sistemas de circuitocerrado de televisión (CCTV) y alarmas en la red de agencias, para lo cual se diseñó un programa de adecuacióntecnológica que ha permitido iniciar la instalación de sistemas de última generación, todo esto reforzado a su vez,por el establecimiento de estándares de seguridad a través de la definición, documentación y divulgación de normaspara la operación segura en agencias. Adicionalmente, fueron reforzados los sistemas de precisión para la deteccióny extinción de incendios en el centro de cómputo principal.
En el área de Control de Pérdidas, se fortalecieron los procesos de detección e investigación. Especialmente, fueronformalizados los procesos dirección y coordinación de las investigaciones administrativas, análisis y evaluación delos casos de denuncias presentados, como componente fundamental del Sistema Integral de Ética y Conducta,garantizando la transparencia de las acciones y resultados.
En el área de Continuidad del Negocio, se incorporaron proyectos de Contingencia Tecnológica que cubriránservicios críticos para el negocio, con lo cual aumenta la proporción de ambientes en producción cubiertos porambientes de contingencia. Adicionalmente, se efectuaron las pruebas previstas de los Planes de Continuidad sobrelos procesos críticos del negocio, determinando oportunidades de mejoras a los procesos de contingencia, así comola actualización de sus planes, asegurando la disponibilidad ante cualquier eventualidad. Asimismo, se implantó elCentro de Comando y Control, para la ejecución de las actividades relacionadas con el arranque, monitoreo yseguimiento de proyectos de gran impacto al negocio.
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• Recaudaciones de Empresas por Taquilla.• Un nuevo servicio que le permite al cliente de una
manera rápida y sencilla, el restablecimiento yreasignación de su PIN o clave telefónica de la Tarjetade Débito usando el canal de su preferencia.
• Incorporación de nuevos elementos de seguridad alos Cheques, con la generación, impresión y validaciónde un Código de Seguridad MAC y Códigos de Barras.
Desarrollo De TecnologíaIniciativas de Sourcing del BancoInnovadores Modelos MultisourcingSoftware Factory (SWF)Desde su implementación se ha transferido al Modelode Software Factory el mantenimiento del 29% delportafolio de aplicaciones del Banco, atendiendo 261requerimientos. De igual forma, la Software Factoryparticipó en 35 proyectos de desarrollo, logrando mejorarla calidad de las aplicaciones, así como los tiempos deentrega.
Otras Iniciativas de TercerizaciónA través de la implementación de una metodología deTercerización, se construyó una base de datos con lainformación que caracteriza a los proveedores que prestanservicio a la Dirección de Tecnología de Banesco. Estainiciativa se convirtió en insumo significativo para la
Sistemas Financierosy Gestión De InformaciónGestión de la Demanda de TecnologíaImplementación del Comité de Gestión de la Demanda derequerimientos de tecnología: Hemos reforzado losmecanismos de Gobierno de Tecnología, al implantar elComité de Priorización de requerimientos de tecnología,liderizados por los Usuarios de Negocio. Este comitépermite determinar la relevancia de la demanda recibiday el orden de atención de la misma, con foco en la capturade beneficios ahorrando capacidades y recursos al establecersinergias en los procesos de construcción de las solucionesdiseñadas.
Ejecución de la Planificación EstratégicaImplantación del seguimiento a la Ejecución de laPlanificación Estratégica con la herramienta SAPSSM: Se potencia el uso de indicadores de gestióncorporativos y su seguimiento a nivel estratégico,permitiendo traducir las estrategias en objetivos concretosy mediciones a través de indicadores claves de desempeño.
Productos y ServiciosOfrecemos a nuestros clientes una amplia gama de productosy servicios. En este semestre incorporamos solucionestecnológicas para:
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estandarización del proceso de procura corporativo deBanesco.
Nuestros servicios de consultoría apoyaron en ladefinición de la estrategia de Tercerización para el Serviciode Soporte de periféricos en Sedes y Agencias, así comolos esquemas de evaluación para la selección de losproveedores que prestarán estos ser vicios.
Aperturas Masivas de CuentasPermitió a los clientes jurídicos la posibilidad de abrircuentas a través de Internet, mejorando la facilidad yacceso a esta operación, alineada con la estrategia dedescongestionar las agencias mediante la incorporaciónde nuevos servicios a través de nuestros canales nopresenciales. Adicionalmente, ahora los clientes podrántener acceso a la información de Fideicomiso, importantepara su gestión administrativa.
Sistemas de Banca Electrónica• Habilitación tecnológica para restablecer y asignar
nuevas claves para las tarjetas de débito, en caso deolvido por el cliente, aprovechando mejor los plásticos,brindando mejor servicio al cliente y garantizando laseguridad en este medio de pago.
• Respuesta oportuna a las franquicias - agendasregulatorias, al liberar nuevas versiones para la
interoperabilidad de las autorizaciones de las tarjetasde crédito y débito con Visa y Mastercard.
• Implantados nuevos modelos de dispositivos de altatecnología para autoservicios multifuncionales,incorporando el depósito en sobre y en efectivo (conreconocimiento de efectivo) y con entrega de vueltoen monedas.
• Apoyo tecnológico para mitigar fraude incorporandola impresión y validación del código de barras en lanueva imagen de los cheques.
• Migración de consulta de saldos disponibles y solicitudesde cupo CADIVI al canal electrónico de atencióntelefónica (IVR), masificando uso y acceso al clientey reduciendo los costos del Centro de AtenciónTelefónica.
• Actualizados sistemas de adquiriencia de puntos deventa para procesar visa electrón, cumpliendooportunamente las regulaciones de la franquicia
Sistemas Tarjetas de Crédito y Gestión de Cobranzas• Optimizada la Gestión Operativa de Cobranzas para
clientes con retrasos de pagos, implantando las alertastempranas fundamentadas en el Modelo deComportamiento de Riesgos.
• Optimizados los Estados de Cuenta incorporando losrequerimientos de Ley y mejorando la distribución delos ciclos de facturación.
• Mejorada la Gestión Operativa y de Riesgo de Emisióny Distribución, Vp. Back End TDC en un 70%,implantando la destrucción automática del Plásticopara TDC devueltas.
Metodología del Centro Corporativo de Proyectos• Conceptualizar, desarrollar, documentar e implantar
51 Mejoras a la Metodología del Centro Corporativode Proyectos (CCP), fortaleciendo el capital intelectualdel Banco.
• Atención metodológica a los proyectos del Portafolio2009 del Banco, optimizando el uso de la metodologíadel CCP para lograr mayor calidad en los productosy servicios obtenidos.
Balance General de Publicaciónal 30 de Junio de 2009
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Banesco Banco Universal,C.ABalance General de Publicación al 30 de Junio de 2009
Expresado en Millones de Bolívares Fuertes
ACTIVO DISPONIBILIDADES
EfectivoBanco Central de VenezuelaBancos y Otras Instituciones Financieras del PaísBancos y Corresponsales del ExteriorOficina Matriz y SucursalesEfectos de Cobro Inmediato(Provisión para Disponibilidades)
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el B.C.V. y Operaciones InterbancariasInversiones en Títulos Valores para NegociarInversiones en Títulos Valores Disponibles para la VentaInversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto.Inversiones de Disponibilidad RestringidaInversiones en Otros Títulos Valores(Provisión para Inversiones en Títulos Valores)
CARTERA DE CRÉDITOSCréditos VigentesCréditos ReestructuradosCréditos VencidosCréditos en Litigio(Provisión para Cartera de Créditos)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por Cobrar por DisponibilidadesRendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos ValoresRendimientos por Cobrar por Cartera de CréditoComisiones por CobrarRendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob.(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros)
INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInversiones en Empresas Filiales y AfiliadasInversiones en Sucursales(Prov. Inversiones en Emp. Filiales, Afiliadas y Sucurs.)BIENES REALIZABLESBIENES DE USOOTROS ACTIVOS
TOTAL DEL ACTIVO
Balance deOperacionesen Venezuela
Jun-09
9.475755
7.45348520
1.1670
6.6353.106
01.4711.961
15133
-8819.95819.958
24383
7-414434
069
381830
-99167
6162
00
855456
37.980
Consolidadocon Sucursalesen el Exterior
Jun-09
9.513755
7.45348900
1.1670
6.7523.106
01.5561.993
15133
-8819.95819.958
24383
7-414436
071
381830
-9966000
855456
37.976
Balance deOperacionesen Venezuela
Dic-08
9.285963
7.77154
1020
3950
6.4323.538
0718
1.952159650
18.58118.596
1831714
-364396
069
299820
-54155
6149
01
8651.401
37.115
Consolidadocon Sucursalesen el Exterior
Dic-08
9.327964
7.77154
1440
3950
6.5843.538
0766
2.056159650
18.58118.596
1831714
-364402
075
299820
-5466001
8651.401
37.166
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Banesco Banco Universal,C.ABalance General de Publicación al 30 de Junio de 2009Expresado en Millones de Bolívares Fuertes
PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICO
Depósitos en Cuentas CorrientesCuentas Corrientes No RemuneradasCuentas Corrientes RemuneradasOtras Obligaciones a la VistaObligaciones por Operaciones de Mesa de DineroDepósitos de AhorroDepósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público RestringidasDerechos y Participaciones sobre títulos o valores
OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELACAPT. Y OBLIGACIONES CON BCO. NAC. DE VIVIENDA Y HÁBITATOTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS
Obligaciones con Inst. Financieras del País hasta un AñoObligaciones con Inst. Financieras del País a más de AñoObligaciones con Inst. Financieras del Exterior hasta un AñoObligaciones con Inst. Financ. del Exterior a más de un AñoObligaciones por Otros Financiamientos hasta un AñoObligaciones por Otros Financiamientos a más de un Año
OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERAINTERESES Y COMISIONES POR PAGAR
Gastos por Pagar por Captaciones del PúblicoGastos por Pagar por Obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Capt. y Oblig. con el Bco. Nacional de Vivienda y HábitatGastos por Pagar por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermed. FinancieraGastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en CapitalGastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas
ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOSOBLIGACIONES SUBORDINADASOBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITALTOTAL DEL PASIVOGESTIÓN OPERATIVAPATRIMONIOCAPITAL SOCIAL
Capital PagadoAPORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOSRESERVAS DE CAPITALAJUSTES AL PATRIMONIORESULTADOS ACUMULADOSGANAN./PÉRDIDA NO REALIZADA INV. EN TÍT. VAL. DISP. VENTA(ACCIONES EN TESORERÍA)TOTAL DEL PATRIMONIOTOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIOCUENTAS CONTINGENTES DEUDORASACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOSOTROS ENCARGOS DE CONFIANZACTAS. DEUDORAS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat)OTRAS CTAS. DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDAOTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORASOTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
Balance deOperacionesen Venezuela
Jun-09
33.32617.5347.5549.979
6840
5.6363.500
00
5.97204
468315
0152
0004
118116
001000
94700
34.867
1.0501.050
0582
01.553
-37-35
3.11337.980
8126.155
1302.890
869.332
25
Consolidadocon Sucursalesen el Exterior
Jun-09
33.32817.5347.5549.979
6840
5.6373.500
00
5.97204
461309
0152
0004
118116
001000
94800
34.863
1.0501.050
0582
01.553
-37-35
3.11337.976
8636.155
1302.890
869.336
25
Balance deOperacionesen Venezuela
Dic-08
32.69016.3697.7618.608
6280
6.2581.596
00
7.83801
628387
0240
001
77105102
003000
68400
34.185
1.0501.050
0553
01.415
-53-35
2.93037.115
6915.744
1142.451
765.376
40
Consolidadocon Sucursalesen el Exterior
Dic-08
32.74816.3697.7618.608
6280
6.2701.642
00
7.83801
621380
0240
001
77105102
003000
68500
34.237
1.0501.050
0553
01.415
-53-35
2.93037.166
7325.744
1142.451
765.380
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Estado de Resultados de Publicaciónpor los períodos del 01/01/09 al 30/06/09 y del 01/07/08 al 31/12/08
Expresado en Millones de Bolívares Fuertes
INGRESOS FINANCIEROSIngresos por DisponibilidadesIngresos por Inversiones en Títulos ValoresIngresos por Cartera de CréditosIngresos por Otras Cuentas por CobrarIngresos por Inversiones Empresas Filiales, Afiliadas y SucursalesIngresos por Oficina Principal y SucursalesOtros Ingresos Financieros
GASTOS FINANCIEROSGastos por Captaciones del PúblicoGastos por Obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Otras Obligaciones por Intermediación FinancieraGastos por Obligaciones SubordinadasGastos por Oficina Principal y SucursalesOtros Gastos Financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTOIngresos por Recuperación de Activos FinancierosGastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos FinancierosGastos por Incobrabilidad de Créd. y Otras Ctas. por CobrarConstitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades
MARGEN FINANCIERO NETOOtros Ingresos OperativosOtros Gastos Operativos
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERAGASTOS DE TRANSFORMACIÓN
Gastos de PersonalGastos Generales y AdministrativosAportes al Fondo de Gtía. de Depósitos y Protección BancariaAportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
MARGEN OPERATIVO BRUTOIngresos por Bienes RealizablesIngresos por Programas EspecialesIngresos Operativos VariosGastos por Bienes RealizablesGastos por Depreciación, Amortización y Desvalorización de Bienes DiversosGastos Operativos Varios
MARGEN OPERATIVO NETOIngresos ExtraordinariosGastos Extraordinarios
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOImpuesto sobre la Renta
RESULTADO NETOAPLICACIÓN DEL RESULTADO NETO
Reserva LegalUtilidades EstatutariasOtras Reservas de Capital
RESULTADOS ACUMULADOSAporte LOSEP
OTRAS CUENTASInversiones CedidasCartera Agrícola del MesCartera Agrícola AcumuladaCaptaciones de Entidades OficialesMicrocréditosCréditos al Sector Turismo según la legislación vigenteCréditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor HipotecarioÍndice de Solvencia PatrimonialCréditos otorgados a la Actividad Manufacturera
Balance deOperacionesen Venezuela
Jun-09
2.5610
3072.224
27002
1.2681.250
0090008
1.29311
261261
01.042
739222
1.5591.176
5265567321
383110
6000
155298
04
2955
290
2910
2573
Consolidadocon Sucursalesen el Exterior
Jun-09
2.5650
3122.224
27003
1.2681.251
0090008
1.29711
261261
01.047
737224
1.5601.176
5265567321
383110
6000
155298
04
2955
290
2910
2573
223494
3,3732,805
798343
2,1178.8%1,268
Balance deOperacionesen Venezuela
Dic-08
2.4381
2682.138
30000
1.2911.225
00
55000
111.147
16196196
0968667151
1.4839644514425418
51980
2110
83464
06
45829
429
8610
3384
Consolidadocon Sucursalesen el Exterior
Dic-08
2.4472
2772.139
30000
1.2921.226
00
55000
111.155
17196196
0977661154
1.4849644514425418
51980
2110
83464
06
45829
429
8610
3384
223494
3,3732,805
798343
2,1178.8%1,268
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Patrimonio Asignado de los FideicomisosExpresado en Millones de Bolívares Fuertes
TIPOS DE FIDEICOMISO
InversiónGarantíaAdministraciónCaracterísticas MixtasOtrosTOTAL
PersonasNaturales
572
63900
697
PersonasJurídicas
841,064
27100
1.418
AdministraciónCentral
00
2100
21
AdministracionesPúblicas, Estatales,Municipales y del
Distrito Capital0
00000
Entes Descentralizadosy Otros Organismos
con Régimen Especial55112
2.966186
03.715
Total691
1.0783.896
1860
5.851
Jun-09
8.80%332.17%
2.03%1.91%
8.10%42.24%
1.58%19.02%
28.43%42.16%
Principales Indicadores Financieros
1. Patrimonio (Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa)2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta3. Gestión Administrativa * (Gastos de Personal + Gastos Operativos)./Activo Productivo Promedio (Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Ingresos Financieros4. Rentabilidad * Resultado Neto / Activo Promedio Resultado Neto / Patrimonio Promedio5. Liquidez Disponibilidades / Captaciones del Público (Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores) / Captaciones del Público
* Porcentajes Anualizados calculados en base a saldo promedio
Gobierno Corporativo
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Banesco Banco Universal, C.A. es una institución bancaria,constituida en la República Bolivariana de Venezuela yautorizada para realizar todas las operaciones y negociospermitidos a la banca universal de conformidad con loestablecido en la Ley General de Bancos y OtrasInstituciones Financieras, en consecuencia, está sometidaal control y vigilancia de la Superintendencia de Bancosy Otras Instituciones Financieras. Adicionalmente seencuentra sujeta a la Ley de Mercado de Capitales, yaque sus acciones están inscritas en el Registro Nacionalde Valores. El domicilio de la institución es la ciudad deCaracas, y posee agencias en todo el territorio nacional.
En fecha 31 de Marzo de 2008 se celebró una AsambleaOrdinaria de Accionistas en la cual se decretó un dividendo
en acciones comunes por la suma de Bs.F. 158.500.673,para elevar el capital social hasta la cantidad de Bs.F.800.000.000,00 dividido en 8.000.000.000 accionescomunes de un valor nominal de Bs.F. 0,10 cada una.
Posteriormente, en fechas 14 de abril y 15 de mayo de2008, Banesco Banco Universal, C.A., emitió, a travésde oferta pública 2.500.000.000 acciones preferidas, ellode conformidad con lo aprobado por la AsambleaExtraordinaria de Accionistas de fecha 06 de agosto de2007; todo lo cual fue autorizado por la Superintendenciade Bancos y Otras Instituciones Financieras y por laComisión Nacional de Valores. En virtud de lo anteriorel texto del artículo 5 de los Estatutos Sociales del Bancoal 31 de diciembre de 2008, establece lo siguiente:
…” El capital social de BANESCO BANCO UNIVERSAL, C.A. es de Un MilCincuenta Millones de Bolívares Fuertes (Bs.F. 1.050.000.000,00) dividido en ocho milmillones (8.000.000.000) de acciones comunes y nominativas de una misma clase, noconvertibles en acciones al portador, con un valor nominal de diez céntimos fuertes (Bs.F.0,10) cada una y dos mil quinientos millones (2.500.000.000) de acciones preferidasnominativas, no convertibles al portador, con un valor nominal de diez céntimos fuertes(Bs.F. 0,10). Dicho capital ha sido totalmente suscrito y ha sido pagado en el porcentajeque consta en el Libro de Accionistas. Las acciones preferidas serán emitidas por un montode hasta Quinientos Millones Bolívares Fuertes (Bs.F. 500.000.000) que previocumplimiento de las formalidades legales pudieran ser emitidas por el Banco, sólo podránser colocadas mediante oferta pública, y tendrán como derechos y características los siguientes:a) percibir un dividendo preferente y acumulativo, con cargo a las utilidades, cuyo monto,oportunidades de pago, características y demás modalidades serán determinadas en cadaoportunidad que corresponda por la Asamblea de Accionistas, o por la Junta Directivade haber sido facultada por la Asamblea; b) sólo tendrán derecho a voto en las Asambleasde Accionistas del Banco, únicamente para la aprobación o improbación de los estadosfinancieros, para las reformas estatutarias donde se modifiquen sus derechos y para laelección de los Comisarios y sus Suplentes, y fijarles su remuneración, y c) en caso deliquidación de la sociedad, sólo tendrán derecho a la redención de su valor nominal máslos dividendos acumulados hasta la fecha en que se decrete o acuerde la liquidación ”
Banesco Banco Universal, C.A mantiene una estructura degobierno compuesta por la Asamblea de Accionistas, laJunta Directiva de la Institución, el Presidente de la JuntaDirectiva, el Oficial de Cumplimiento del Sistema para laPrevención y Control de la Legitimación de Capitales, elContralor Interno, así como los Comités de Crédito, de
Riesgo y de Auditoría. Este último creado en ejecución delas Recomendaciones sobre Gobierno Corporativo dictadaspor la Comisión Nacional de Valores mediante resoluciónnúmero 19-1-2005, de fecha 02 de febrero de 2005 publicadaen Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuelanúmero 38.129 de fecha 17 de febrero de 2005.
Asamblea de AccionistasRepresenta la universalidad de los accionistas y tiene lasuprema dirección de la compañía. Sus actos y resolucionesobligan a la empresa y a todos sus accionistas. Entre otrasatribuciones la Asamblea tiene como facultad la designaciónde los miembros de la Junta Directiva, fijar su remuneración,nombrar a los comisarios y sus suplentes, designar a losconsejeros con derecho a asistencia y voz en las sesionesde Junta Directiva, discutir, aprobar o modificar los EstadosFinancieros que le sean presentados con vista del informede los Comisarios, decidir sobre el decreto de dividendosy forma de pago de los mismos, su monto, la frecuencia yla oportunidad en que deben pagarse, de conformidad conla ley y los Estatutos, así como también conocer y decidirsobre cualquier otro asunto para el cual haya sido convocada.
Junta DirectivaLa Junta Directiva de Banesco Banco Universal, C.A., estáintegrada por personas calificadas con amplia experienciaen distintas áreas del negocio bancario, de reconocidasolvencia y honorabilidad, garantizando así el mejorcumplimiento de sus atribuciones. Tiene como funciónprincipal la dirección y administración general de los negociosy operaciones del Banco, incluidas sus políticas deresponsabilidad social empresarial. La Junta Directiva esresponsable de la definición y dirección estratégica de laInstitución, aprueba igualmente los principios y políticas denegocios, regulando las autonomías de las decisionesejecutivas para velar por el interés de los accionistas y lapreservación de la organización. Además, controla la laborde las áreas operativas y funcionales del banco, evalúa ycompara las proyecciones de negocios, y los resultados deaños anteriores con los resultados de cada ejercicio. A partirdel acuerdo adoptado por la Asamblea Ordinaria deAccionistas celebrada en fecha 30 de marzo de 2007, laJunta Directiva pasó a estar integrada por un número nomenor de nueve ni mayor de trece. Actualmente estáconformada por nueve Directores.
Cabe mencionar, que para garantizar la correcta ejecuciónde las políticas corporativas y la transparencia de la gerenciaen la ejecución de sus labores, el Banco cuenta con lossiguientes comités:
• Comité de Auditoría: La labor del Comité esprincipalmente conocer los estados financieros queserán considerados por la Junta Directiva y luego
sometidos a la aprobación de la Asamblea de Accionistascon el objeto de verificar que contengan toda lainformación requerida y reflejen de manera completay veraz, sin reservas y omisiones, la situación financierade la sociedad. igualmente, asiste a la Junta Directivaen la implementación de medidas destinadas a preservarla integridad de la información financiera de la sociedad,colaborar en la supervisión y seguimiento de la auditoríainterna y externa del banco, en este sentido, entre otrosasuntos, recomienda para su designación por parte dela Junta Directiva una firma de Auditores Externosidónea, revisa y aprueba el alcance de la auditoría anualy los honorarios a ser pagados a la firma de AuditoresExternos, así como la independencia de la firma deAuditores Externos, revisa conjuntamente con la JuntaDirectiva y los Auditores Externos todos los puntossignificativos referentes a litigios, contingencias, reclamosy avalúos; así como hacer las recomendaciones queestime necesarias a la Carta de Gerencia. El Comitécuenta con un Reglamento Interno (Estatutos) parasu funcionamiento. En dicho Comité participa elDirector Independiente.
• Comité de Riesgo: Su principal función es fijar loslímites de riesgo en cumplimiento de políticasestablecidas en cada una de las actividades del banco,de manera que exista una sana administración integralde riesgos operativos, de mercado, legal, de negocios,entre otros, conforme a la legislación interna y lasmejores prácticas a nivel internacional. El Comité deRiesgo se reúne una vez al mes. Adicionalmente asesoratanto a la Junta Directiva como a los distintos Comitésde Crédito en la toma de decisiones, y les fija loslineamientos y políticas que deben cumplir a fin depreservar el perfil de riesgo establecido.
• Comités de Crédito: La Junta Directiva reservándoseel ejercicio de esta atribución, ha decidido delegar encomités creados al efecto facultades para otorgarcréditos fijando para ello los montos y demás términosy condiciones para su funcionamiento. Así, con vistaal cumplimiento de las diversas autonomías y delegaciónde atribuciones, se crearon el Comité Ejecutivo deCrédito, los Comités Metropolitanos de Créditos, losComités Regionales de Crédito y las autonomíasindividuales. Dentro del límite de sus facultades, estasautonomías se encargan de la consideración y
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aprobación de las diferentes solicitudes de créditos, asícomo de informar a la Junta Directiva acerca de losresultados de su gestión. De igual forma, han de darcumplimiento a las diversas políticas de riesgoestablecidas al efecto.
• Comité de Activos y Pasivos: Cumple una labor deapoyo a la Junta Directiva. Para tales fines su marcode actuación está dirigido a diseñar, controlar y tomarlas acciones que sean necesarias para cumplir con laestrategia financiera de la entidad, incluyendo entreotras: Políticas de Liquidez, Adecuación Patrimonial,Fijación de Tasas, Estrategia de Fondeo, Estrategia ypolíticas de inversiones para una adecuada gestión deactivos y pasivos. Le corresponde a este Comité,gestionar cada uno de los riesgos asociados a la gestiónde activos y pasivos, identificados por las áreas deFinanzas, Tesorería, Riesgo, y Unidades de Negocio,entre otras, y también velar por el cumplimiento delas políticas de adecuación patrimonial. El Comité deActivos y Pasivos debe garantizar el cumplimiento delas políticas de Administración Integral de Riesgo yde Inversiones y podrá proponer al Comité de Riesgoo a la Junta Directiva según sea el caso, lasmodificaciones o revisiones a dichas políticas.
Presidente de la Junta DirectivaEl Presidente de la Junta Directiva está subordinado a laAsamblea de Accionistas y a la Junta Directiva. En el ejerciciode sus atribuciones ejerce la representación legal de lainstitución frente a cualesquier autoridad pública o privada,otorga en nombre de ésta contratos, acuerdos, conveniosy, en general, toda clase de documentos de cualquiernaturaleza, en suma, realiza todas aquellas gestiones que lefueren encargadas por la Junta. El presidente de la JuntaDirectiva preside las Asambleas de Accionistas y las sesionesde junta directiva y junto con esta ejerce la supremaconducción de las actividades del banco.
SecretarioEl Secretario de Junta es abogado, y cuenta además, conuna dilatada trayectoria en el sector bancario y muyespecialmente, al servicio de esta Institución. Dirige laGerencia de Secretaría de Junta, encargada de llevar elregistro ordenado de las actas de sus sesiones, así comocooperar en la recaudación, elaboración y mantenimientode la información corporativa requerida por la Junta, losaccionistas y los entes reguladores, entre otros. Además es
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el encargado de llevar la agenda de las sesiones de la Juntay recopilar los recaudos de los asuntos que se vayan aresolver en dichas reuniones. Destacamos que en su carácterde secretario, con formación jurídica y experiencia en lamateria financiera, está presente con derecho a voz durantelas sesiones de la Junta, lo que fortalece desde el examenlegal las propuestas debatidas en las reuniones, y la decisiónadoptada.
Contralor InternoEstá encargado de coordinar internamente el análisis de lasdiferentes operaciones de la institución, y actuandoconjuntamente con el Comité de Auditoría informa a laJunta Directiva sobre los resultados de las diferentes auditoríasrealizadas a fin de mejorar los procesos y poder subsanarcualquier deficiencia que pudiera presentarse.
Oficial de CumplimientoBanesco cuenta con un Oficial de Cumplimiento encargadode la supervisión y control de la Unidad de Prevención yControl de la Legitimación de Capitales del Banco. Dentrode sus funciones está el Presidir el Comité de Prevencióny Control de la Legitimación de Capitales, e informar a laJunta Directiva sobre los resultados de sus actividades y lainversión de los recursos correspondientes a la capacitacióny formación del personal de Banesco en esta materia.Participa con derecho a voz en el Comité de Riesgo, yreporta de manera inmediata al Presidente de la Institución.
Miembros de la Junta DirectivaJuan Carlos EscotetLuis Xavier LujánSalvador Eduardo CoresMaría Josefina FernándezNelson Orlando BecerraFernando CrespoGonzalo ClementeCarlos AcostaMiguel Ángel Marcano
ComisariosPrincipales Gordy Palmero Luján e Igor Williams de CastroSuplentes Berta Maita Rodríguez y Mariela Alcalá
SecretarioMarco Tulio Ortega Vargas
Representante JudicialMarco Tulio Ortega Vargas
Reiteramos que para Banesco Banco Universal, C.A. elcumplimiento de los principios de gobierno corporativosignifica realizar nuestra actividad de acuerdo con lossiguientes estándares:
1.Eficiencia: Orientada a generar el máximo valor almenor costo, en menor tiempo y con el logro de losobjetivos planteados.
2.Equidad: Estricto respeto al derecho de igualdad detrato de los accionistas, trabajadores y proveedores, asícomo a cualquier persona que se relacione con lasociedad.
3.Respeto a los derechos económicos y políticos de losaccionistas.
4.Transparencia, comunicación e información: Generarla mayor confianza y credibilidad en el público a travésde la revelación íntegra y veraz de toda la informaciónnecesaria para el conocimiento cabal de la empresa.
En Banesco Banco Universal, C.A., por tanto, seguimos elprincipio una acción un voto. Reconocemos así laproporcionalidad que debe garantizarse entre el porcentajede participación en el capital y el correspondiente derechode participación en la formación de la voluntad de lainstitución, siempre mediante el ejercicio informado de losderechos políticos de los accionistas. Por lo anterior, BanescoBanco Universal, C.A. cuenta con una Unidad de Accionistascuya prioridad es la atención al accionista, a fin de satisfacerlas necesidades de ese público inversionista. Dicha unidadse encarga de que la información corporativa fluya desde
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quienes administran la sociedad hacia los accionistas demanera oportuna, completa y veraz; a su vez constituye uncanal para que el inversionista formule cualquier inquietudsobre su inversión, recabe información corporativa de suinterés, y reciba los informes que serán sometidos a laconsideración de la Asamblea de Accionistas. La Unidadde Accionistas se encuentra adscrita a la Consultoría Jurídicadel Banco.
En el ejercicio de las prácticas de buen gobierno corporativo,la Junta Directiva de Banesco Banco Universal, C.A., hatomado las medidas tendentes a mantener los estándaresde transparencia y confianza adecuados para contribuir agenerar la mayor eficiencia y seriedad en el mercado devalores venezolano, en este orden de ideas incorporó lapresencia de un Director independiente, calificado conformea los postulados dictados al efecto por la Comisión Nacionalde Valores. Así, el Comité de Auditoría cuenta con lapresencia de dicho Director y se reúne con periodicidad,por lo menos semestralmente, a objeto de cumplir con loestablecido en su Reglamento de Funcionamiento.
Asimismo, Banesco Banco Universal C.A. con el firmepropósito de adoptar las mejores prácticas internacionalesen materia de Gobierno Corporativo, durante el segundosemestre de 2008, creo la “Vicepresidencia de GobiernoCorporativo”, con la cual se promovió la constitución denuevos mecanismos de gobierno a través de ComitésTemáticos Directivos y Ejecutivos, los cuales servirán deapoyo a la gestión de la Junta Directiva y su DirecciónEjecutiva, en beneficio y protección a los intereses de susaccionistas, clientes y trabajadores.
Los Comités Temáticos Directivos, tendrán la responsabilidaddel control y seguimiento de normativas internas y externas,así como la administración del estímulo y disciplina gerencial.Los Comités Temáticos Ejecutivos, serán responsables porel cumplimiento de las políticas y objetivos que establezcanla administración y coordinación de recursos, la creación ydistribución del valor corporativo que garanticen una mejorresolución de conflictos asociados a dilemas corporativos,el desarrollo de capacidades medulares y aseguramiento delcumplimiento de normativas internas y externas.Con la implantación de estos Comités, se lograrán nivelessuperiores de eficiencia y efectividad en la toma de decisionesclaves, alcanzando también mayor fortaleza y madurez enla estructura de Gobierno Corporativo de Banesco BancoUniversal C.A.
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Presidenciade la Junta DirectivaJuan Carlos Escotet Rodríguez
Presidente EjecutivoLuis Xavier Luján Puigbó
Directores PrincipalesMaría Josefina Fernández Maroño
Nelson Becerra MéndezGonzalo Clemente Rincón
Fernando Crespo SuñerSalvador Cores González
Miguel Ángel Marcano CarteaCarlos Acosta López
Estructura OrganizacionalVicepresidencias EjecutivasAna Judith González Capital HumanoCarmen Lorenzo Bancas EspecializadasDaisy Véliz Red de AgenciasFlavel Castañeda Administración Integral de RiesgoJosé Di Filippo Desarrollo de TecnologíaJosé Padrón Canales Electrónicos y Medios de PagoJuan Claudio Pagés Gestión Estratégica / Procesos de NegocioLuleyma Escalante Push Medios de PagoMaría Clara Alviárez Banca Privada / PremiumMaría de la Cruz Campos ContraloríaMarisol Sánchez Soporte y OperacionesMyrna Hobaica Mercadeo e InnovaciónOlga Marcano CréditoRebeca Fontalvo Fideicomiso, Finanzas y TesoreríaSergio Saggese Gestión de Prevención de Pérdidas y
Continuidad del NegocioVíctor Cova OperacionesYalitza Lárez Administración de Crédito y CobranzasYin Wa Ng Sistemas Financieros y Gestión de
Información
Vicepresidencias / Ventas y NegociosAlda Josefina Fernándes Operaciones Crédito HipotecarioAntonio Nicolás Fagre Banca de EnergíaCarlos Lorenzo Gran Caracas EsteCésar Hernández Push CréditoClaudia Valladares Banca ComunitariaFernando Blanco Banca de EmpresasFrancisco Tamayo Banca Sector PúblicoGilberto Ríos Banca AgropecuariaHerminio Nieto Banca PrivadaIrene Gutiérrez de Tarbes Región Zulia - FalcónIrene Rodríguez Negocios TDC y TDDÍride Rivera Coordinación Ventas de Fideicomiso (Push)Iván José Navas Región Occidental AndinaIvanova Rojas Riesgo de Mercado y LiquidezJohanna Covarrubias Crédito ComercialJosé Franco Región Oriente SurLeyda Grimaldo Cobranzas y RecuperacionesMaraidé Jaimes Post Venta FideicomisoMaría Alejandra Haberkorn Segmento PremiumMiguel Colmenares Región Centro Los LlanosRafael González Negocio ComercialSilvio Forte Banca CorporativaTeresa Yabuur Gran Caracas NoroesteVirginia Rivas Crédito VehículoXiomara Urdaneta Gran Caracas CentroYajaira Gómez Call Center de CobranzasZoraida García Administración de Cartera
Sede PrincipalCiudad Banesco, Avenida Principalde Colinas de Bello Monte, entrecalles Lincoln y Sorbona,Municipio Baruta,Caracas, Venezuela.
Banca Telefónica:0500BANCO24 - 0500 226.26.24Teléfono Master: (0212) 501.71.11www.banesco.com
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Vicepresidencias de Apoyo CorporativoAlberto Martínez Operaciones de TIAlexandra Fergusson Innovación Personas JurídicasAlexis Blanco AuditoríaAlexis Ríos Contabilidad y AnálisisAnabell Barreiro Ingeniería de SolucionesAntonio Márquez Oficina de ArquitecturaBeatriz Pérez Gestión HumanaCarlos Silva Operaciones Back End TarjetasCaterina Pacitto Banca VirtualCésar Salazar Inteligencia y Control de CréditosDavid Gallardo ProcuraDomingo Vargas Proyectos Especiales DTIPEdgar Piñero InternacionalEgidio Coelho Operaciones de Custodia y Otros ServiciosFranco Cammardella Control de PérdidasGeraldine Abreu Automatización Fideicomiso, Finanzas y TesoreríaIvonne Estrada Soluciones ComunicacionalesJosé Antonio Alvarado Procesos FilialesJosé Luis Valera Continuidad del NegocioJulimar Flores Planificación y CompensaciónLeticia López Soluciones Integrales de NegociosMarco Ortega Consultoría JurídicaMaría del Rosario Rufes Inteligencia de MercadoMaría Milagros Briceño Documentación de CréditoMaría Nuvia García AdministraciónMariela Colmenares Comunicaciones y Responsabilidad Social EmpresarialMariela Rivas de Belmonte Gobierno CorporativoMayerlin Flores Banca ElectrónicaMonserrat Cámara Riesgo OperativoNatacha Villalobos Sistemas FinancierosNelson Padrón Soporte Técnico OperacionalNéstor Torres Gestión de TercerizaciónOlga Mifsut TesoreríaOswaldo Cabrera ProtecciónPatricia Rago Medios y Servicios de PagoPedro Coa Estudios EconómicosPedro Luis Quintero Prevención de PérdidasRebeca Cores Gestión de Servicios de TIRoberto Delgado FinanzasRolando Losada Riesgo de CréditoRuperto Adrianza OperacionesSusana Santamaría Eventos CorporativosTrina Vallera LogísticaVeruska Dávila Canales ElectrónicosVilma Rodríguez Innovación Personas NaturalesWilliam Lecuona Atención y Servicio al ClienteYesenia Reverón Gestión de Información
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Área Internacional
TesoreríaOlga Mifsut • Vicepresidente de Tesorería InternacionalTelf. (58212) 501.8414 • e-mail: [email protected]
Rafael Eduardo Padrón • Gerente de División Internacional y Bancos CorresponsalesTelf. (58212) 501.9943 • e-mail: [email protected]
Rosa Mariela Padrino • Gerente de Tesorería InternacionalTelf. (58212) 501.9108 • e-mail: [email protected]
InternacionalEdgar Piñero • Vicepresidente InternacionalTelf. (58212) 501.9984 • e-mail: [email protected]
José Rafael León • Gerente de División Comercio ExteriorTelf. (58212) 501.9839 • e-mail: [email protected]
Bancos AfiliadosBanesco S.A., Panamá (antes Banesco International Bank Inc.)Banesco International Bank Corp., Puerto Rico
Oficina de RepresentaciónBanesco Banco Universal C.A., Oficina de Representación Bogotá
Dirección de CorreoBanesco Banco Universal C.A. 8424 NW, 56 Street,Suite CCS00283, Miami, Florida 33166, U.S.A.
Oficina PrincipalCiudad Banesco, Avenida Principal de Colinas de Bello Monte,entre calles Sorbona y Lincoln, Municipio Baruta. Caracas, Venezuela.
Banca Telefónica: 0500BANCO24 - 0500 226.26.24Central Telefónica: (58212) 501.71.11
www.banesco.com
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Bancos CorresponsalesALEMANIA • Commerzbank A.G., Standard CharteredBank Ghmb, Unicredit HVB A.G., Deutsche Bank,
ARGENTINA • Banco de la Provincia de Buenos Aires,Banco de la Nación Argentina, Banco Supervielle, BancoCredicoop, Grupo Macro, Banco Patagonia, DeutscheBank, HSBC Bank., Banco CMF
AUSTRALIA • ANZ Bank.
AUSTRIA • Unicredit Bank AustriaA.G., RZB A.G.
BÉLGICA • Dexia Bank, CIB Fortis Bank.
BOLIVIA • Banco Económico, Banco Do Brasil, Bancode la Nación Argentina., Banco Nacional de Bolivia, BancoBISA
BRASIL • Banco Bradesco, BICBANCO, Banco DoBrasil, Banco Itau S.A., HSBC Bank, Banco ABC Brasil,Banco Safra, Banco Santander, Deutsche Bank.
CANADÁ • Toronto Dominion Bank, Royal Bank ofCanada.
CHILE • Banco Estado, Banco Santander, Bci Banco deCrédito e Inversiones, Banco Do Brasil, Banco de Chile.
CHINA • Standard Chartered Bank, Commerzbank A.G.,HSBC Bank, Deutsche Bank A.G., Citibank, N.A., Bankof China, The Industrial and Commercial Bank of China.
COLOMBIA • Banco de Bogotá, Bancolombia, Bancoldex,Banco de Occidente.
COREA • Standard Chartered Bank, Citibank N.A.,Deutsche Bank, Commerzbank A.G.
COSTA RICA • Banco Nacional de Costa Rica, Bancode Costa Rica, Banco Improsa, HSBC Bank.
CURAZAO • Maduro & Curiel's Bank.
DINAMARCA • Danske Bank, Nordea Bank.
ECUADOR • Banco del Pichincha, Banco del Pacífico,Produbanco, Banco de Guayaquil.
EL SALVADOR • Banco Cuscatlán, Banco Agrícola,Banco Salvadoreño.
ESPAÑA • Grupo Banco Popular, La Caixa.
ESTADOS UNIDOS • Standard Chartered Bank, JPMorgan Chase Bank, Wachovia Bank, Citibank N.A, HSBCBank, Deutsche Bank A.G., Commerzbank A.G.
INGLATERRA • The Royal Bank of Scotland, HSBCBank P.L.C.
FINLANDIA • Nordea Bank.
FRANCIA • Crédit Industriel et Commercial, BNP ParibasGroup, Société Générale.
GUATEMALA • Banco Industrial, Banco GTContinental, Banco Agromercantil.
HOLANDA • Commerzbank A.G.
HONDURAS • Banco Atlántida, Grupo FinancieroFicohsa, Banpais, Banco Continental.
HONG KONG • Standard Chartered Bank, DeutscheBank A.G., Citibank N.A., Unicredit HVB Ag.,Commerzbank A.G.
INDIA • Standard Chartered Bank, Deutsche Bank,HSBC Bank.
IRLANDA • Bank of Ireland.
ISRAEL • Bank Leumi Le Israel, Bank Hapoalim B.M.
ITALIA • Banca Nazionale del Lavoro, Unicredit Group,Intesa-San Paolo.
JAPÓN • The Bank of Tokyo and Mitsubishi Bank,Standard Chartered Bank, Citibank N.A., Unicredit HVBAg., Commerzbank Ag., Deutsche Bank.
MALASIA • Bumiputra Commerce Bank Berhad,Standard Chartered Bank.
MALTA • FimBank
MÉXICO • Banamex, S.A., HSBC Bank, BancoSantander, Banco del Bajío, Banco Regional, Banorte.
NICARAGUA • Banpro, Bancentro.
NORUEGA • Nordea Bank.
NUEVA ZELANDIA • ANZ Bank.
PANAMÁ • BLADEX, HSBC Bank, Multibank.
PARAGUAY • Banco Do Brasil, Banco de la NaciónArgentina, Banco Sudameris
PERÚ • Banco de Crédito del Perú, Banco Financiero,Interbank, Scotia Bank.
PORTUGAL • Banco Espirito Santo S.A., Banco Banif,Millennium BCP.
PUERTO RICO • Banco Popular de Puerto Rico.
REPÚBLICA DOMINICANA • Banco de Reservas,Banco BHD, Banco Popular.
SINGAPURE • Standard Chartered Bank, UnicreditHVB Ag., Deutsche Bank, Commerzbank A.G.
SUECIA • Nordea Bank, Svenska Handelsbanken.
SUIZA • BNP Paribas, Banco Mercantil (Schweiz) A.G.,Commerzbank, A.G.
URUGUAY • Banco de la Nación Argentina, BancoCredit Uruguay.
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