ASOCIACIÓN COOPERATIVA DE SEGUROS PARA VEHÍCULOS INSULCAR, R.L. Informe Estadístico Accidentes de Tránsito Carlos Bonilla 23/10/2015 Informe Preparado como base para la elaboración de los Reglamentos Actuariales sobre las Coberturas Adicionales a la Póliza de Responsabilidad Civil de Vehículos, aprobada con carácter general y uniforme mediante Providencia No.960 de fecha 21 de noviembre de 2003 publicada en Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela No.37.289 de fecha 1° de Diciembre de 2.003
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
ASOCIACIÓN COOPERATIVA DE SEGUROS PARA VEHÍCULOS INSULCAR, R.L.
Informe Estadístico Accidentes de Tránsito
Carlos Bonilla
23/10/2015
Informe Preparado como base para la elaboración de los Reglamentos Actuariales sobre las Coberturas Adicionales a la Póliza de Responsabilidad Civil de Vehículos, aprobada con carácter general y uniforme mediante Providencia No.960 de fecha 21 de noviembre de 2003 publicada en Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela No.37.289 de fecha 1° de Diciembre de 2.003
1 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Contenido Objeto del Informe: .................................................................................................................................................... 2
Parque Automotor República Bolivariana de Venezuela (Año 2.013) ....................................................................... 2
Siniestros por Mes (Año 2.013) .................................................................................................................................. 2
Cantidad Mensual de: Accidentes y Fallecidos (Año 2.013) ................................................................................... 3
Tasa de Ocurrencia de Accidentes Viales por cada 100.000 habitantes (Año 2.013) ............................................ 3
Accidentes Ocurridos durante el Año 2.013 ............................................................................................................... 4
Estadística de la Tasa de Mortalidad ...................................................................................................................... 5
Estadística de la Tasa de Lesionados en Accidentes Viales ........................................................................................ 5
Cantidad de Accidentes por Regiones y Estados (Año 2.013) .................................................................................... 6
Frecuencia de Accidentes Año 2.013.......................................................................................................................... 6
Porcentaje de Vehículos por Habitante (Nacional) ................................................................................................ 6
Proyección de Mortalidad y Lesionados (Por Regiones) ............................................................................................ 7
Distribución por Zona Geográfica de Accidentes Viales Año 2.013 .....................................................................10
Parque Automotor en Circulación (Años 2.000 al 2.011) .........................................................................................11
Parque Automotor (Por Entidad Federal – Año 2.011) ........................................................................................12
Estimación del Parque Automotor Año 2.013 ..................................................................................................12
Distribución del Parque Automotor 2.013 con base a cifras del año 2.011 del I.N.E. .....................................13
Tasas Regionales de Accidentes por Habitante (Año 2013) .................................................................................14
Resumen por Región de Población, Parque Automotor, Lesionados y Fallecidos ...............................................14
Tasa de Accidentes por Vehículo (Año 2013) .......................................................................................................15
Tasa de Lesionados y Fallecidos por cada 100 Vehículos en Circulación (Año 2013) ..........................................16
Ajuste a las Estimaciones del INTT (2001 al 2010) ...............................................................................................17
Estimación de los Costos de Accidentes ...................................................................................................................18
Consecuencias de Accidentes (Año 2010) ............................................................................................................18
Resultados De La 1ra. Muestra Evaluada (Caso 1: Clínica Privada) .................................................................18
Resultados De La 2da. Muestra Evaluada (Caso 2: Aseguradora) ..................................................................19
Valor de la U.T. (2.010 al 2.015) ...........................................................................................................................19
Costos Estimados de Salud por Accidentes de Tránsito (Años 2.015) .................................................................20
Distribución Territorial de la Siniestralidad ..........................................................................................................20
2 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Objeto del Informe: A falta de información estadística, homogénea y representativa, por parte de la Asociación Cooperativa ASOCIACIÓN COOPERATIVA DE SEGUROS GUARDIANES DE LA VIDA, debido a que no ha iniciado operaciones, se ha consultado diversas fuentes públicas de información de manera de poder estimar los costos puros de los siniestros al elaborar el Reglamento Actuarial de la contingencia que se desea amparar. La investigación se inicia con la descripción de la Distribución del Parque Automotor de Venezuela y culmina con
la Distribución Territorial de la Siniestralidad.
Parque Automotor República Bolivariana de Venezuela (Año 2.013)
Siniestros por Mes (Año 2.013) MESES SINIESTROS Enero 4.436 Febrero 4.286 Marzo 4.444 Abril 3.377 Mayo 2.884 Junio 2.803 Julio 3.062 Agosto 4.085 Septiembre 3.662 Octubre 3.961 Noviembre 3.850 Diciembre 3.786
44.636
Fuente: Anuario Estadístico 2.013 del I.N.T.T.
3 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Cantidad Mensual de: Accidentes y Fallecidos (Año 2.013)
MESES SINIESTROS FALLECIDOS Población Tasa* Accidente
Tasa** Mortalidad
Enero 4.436 210 27.226.012 16 8
Febrero 4.286 210 27.226.012 16 8
Marzo 4.444 220 27.226.012 16 8
Abril 3.377 193 27.226.012 12 7
Mayo 2.884 202 27.226.012 11 7
Junio 2.803 185 27.226.012 10 7
Julio 3.062 218 27.226.012 11 8
Agosto 4.085 247 27.226.012 15 9
Septiembre 3.662 248 27.226.012 13 9
Octubre 3.961 229 27.226.012 15 8
Noviembre 3.850 312 27.226.012 14 11
Diciembre 3.786 296 27.226.012 14 11
44.636 2.770 27.226.012 164 102
(*) Por cada 100.000 Habitantes (**) Por cada 1.000.000 Habitantes
Tasa de Ocurrencia de Accidentes Viales por cada 100.000 habitantes (Año 2.013)
Población Año 2013
TDM TL TF TA
27.226.012 131 25 8 164
TDM Tasa Accidentes con Daños Materiales TL Tasa Accidentes con Lesionados TF Tasa Accidentes con Fallecidos TA Tasa Accidentes
4 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Gráfico de: Tasas* Mensuales de Accidentes y Mortalidad
5 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Estadística de la Tasa de Mortalidad
Tasa de Mortalidad por cada 100.000 habitantes
Media 11,0879167 Error típico 0,76127586 Mediana 10,13 Moda 12,37 Desviación estándar 3,72947482 Varianza de la muestra 13,9089824 Curtosis -0,47182485 Coeficiente de asimetría 0,38796706 Rango 13,67 Mínimo 4,83 Máximo 18,5 Suma 266,11 Cuenta 24 Mayor (1) 18,5 Menor(1) 4,83 Nivel de confianza (95,0%) 1,5748191
La Tasa de Mortalidad por cada 100.000 habitantes en Accidentes Viales es inferior a 12,6627
Estadística de la Tasa de Lesionados en Accidentes Viales
Tasa Lesionados por cada 100.000 habitantes
Media 62,4278776
Error típico 4,83449757
Mediana 64,8121108
Moda #N/A
Desviación estándar 23,6841044
Varianza de la muestra 560,936802
Curtosis -0,19268193
Coeficiente de asimetría 0,28836792
Rango 94,3862212
Mínimo 23,20077
Máximo 117,586991
Suma 1498,26906
Cuenta 24
Mayor (1) 117,586991
Menor(1) 23,20077
Nivel de confianza (95,0%) 10,0009202
La Tasa de Morbilidad por cada 100.000 habitantes en Accidentes Viales es menor a 72,43
6 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Cantidad de Accidentes por Regiones y Estados (Año 2.013) Región Estado DAÑOS
Obtenemos la frecuencia al efectuar el cociente entre Cantidad de Accidentes y Cantidad de Vehículos del
Parque Automotor Venezolano.
Porcentaje de Vehículos por Habitante (Nacional) El cociente entre las cantidades de vehículos y habitantes es 0,3286= 32,86% (3.286 vehículos por cada 10.000
habitantes).
7 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Proyección de Mortalidad y Lesionados (Por Regiones) Con base a las cifras de Población, Parque Automotor y Frecuencia, estableceremos un modelo multiplicativo
que relacione las variables anteriores y permita estimar la cantidad de lesionados o fallecidos por zona
geográfica.
Personas Fallecidas= Población *(% Vehículos por Habitante) * Tasa de Fallecidos por Vehículos
Estados Población Estimación (Est) Real (Est.-Real) (Est.-Real)2 (Est.-Real)2/Est
Amazonas 146.480 15 13 2 4 0,24
Anzoátegui 1.469.984 150 92 58 3.313 22,15
Apure 459.025 47 67 -20 412 8,82
Aragua 1.630.308 166 132 34 1.147 6,92
Barinas 816.264 83 144 -61 3.715 44,74
Bolívar 1.413.115 144 133 11 116 0,81
Carabobo 2.245.744 228 168 60 3.658 16,01
Cojedes 323.165 33 56 -23 535 16,26
Delta Amacuro 165.525 17 8 9 78 4,64
Distrito Capital 1.943.901 198 111 87 7.530 38,07
Falcón 902.847 92 167 -75 5.647 61,47
Guárico 747.739 76 111 -35 1.220 16,03
Lara 1.774.867 181 179 2 2 0,01
Mérida 828.592 84 111 -27 713 8,46
Miranda 2.675.165 272 324 -52 2.686 9,87
Monagas 905.443 92 112 -20 395 4,29
Nueva Esparta 491.610 50 50 0 0 0,00
Portuguesa 876.496 89 87 2 5 0,05
Sucre 896.291 91 97 -6 34 0,37
Táchira 1.168.908 119 115 4 15 0,13
Trujillo 686.367 70 85 -15 230 3,29
Vargas 352.920 36 34 2 4 0,10
Yaracuy 600.852 61 84 -23 523 8,56
Zulia 3.704.404 377 290 87 7.550 20,03
291,33
Nota: Para comprobar la bondad del ajuste determinamos el valor que limita la Cola Derecha una Distribución
Chi-Cuadrado con 23 grados de libertad y un nivel de significación de 5% (Empleamos una función de la Hoja de
Cálculo Excel 2.010)
INV.CHICUAD.CD(0,05;23)= 35,1724616 (291,33 excede el valor crítico)
Las estimaciones presentan diferencias elevadas con los datos observados.
8 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Personas Lesionadas= Población *(% Vehículos por Habitante) * Tasa de Lesionados por Vehículos
Total 35.723 6.675 2.238 44.636 14.289 2.770 2,141 1,238
Nota: Tasa de Lesionados por Accidentes refleja la a cantidad de Lesionados x cada Accidente con Lesionados y
Tasa de Fallecidos por Accidentes refleja la a cantidad de Fallecidos x cada Accidente con Fallecidos.
11 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Se ha logrado reducir las diferencias entre los valores estimados y los valores observados con el modelo
multiplicativo y podemos observar como la segmentación muestra que la cantidad de personas lesionadas o
fallecidas en accidentes (con Lesionados o Fallecidos) se comportan de manera uniforme, lo cual permite la
estimación estadística.
En resumen podemos decir que conociendo la población y la proporción de vehículos por habitante, se
determina la cantidad de accidentes y posteriormente la cantidad de lesionados y fallecidos.
Parque Automotor en Circulación (Años 2.000 al 2.011) El indicador ambiental del Instituto Nacional de Estadística nos suministra información útil para nuestro
15 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Tasa de Accidentes por Vehículo (Año 2013) Para seleccionar la tasa de ocurrencia de accidentes por vehículos, utilizamos la información obtenida
anteriormente correspondiente a cada Región.
Región % Accidentes
ANDINA 0,6387%
CAPITAL 0,2600%
CENTRAL 0,7822%
GUAYANA 0,5818%
LLANOS 0,8446%
OCCIDENTE 0,5385%
ORIENTE 0,6214%
Total 0,4990%
En lugar de emplear la tasa de 0,499% para estimar la cantidad de accidentes según la cantidad de vehículos,
vamos a conocer la estadística descriptiva de las 7 regiones de nuestra geografía.
Accidentes
Media 0,60960% Error típico 0,07139% Mediana 0,62140% Desviación estándar 0,18888% Rango 0,58464% Mínimo 0,25997% Máximo 0,84461% Suma 4,26722% Cuenta 7 Mayor (1) 0,84461% Menor(1) 0,25997% Nivel de confianza (95,0%) 0,17469%
Al valor del promedio le sumamos el intervalo (correspondiente a una confianza del 95%) y obtenemos como
respuestas que el valor del parámetro que estamos estimando es menor a
16 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Tasa de Lesionados y Fallecidos por cada 100 Vehículos en Circulación (Año 2013)
De nuevo sumamos el intervalo correspondiente a una confianza del 95% resultando que los valores que
buscamos son para:
Fallecidos (0,0435% + 0,02070%=
Lesionados (0,22403% *0,09923%=
Lo anterior nos conduce a establecer las siguientes tasas de ocurrencia de accidentes, con base a la cantidad de
vehículos
Tasa de Ocurrencia de Accidentes
Tasa de Fallecidos
Tasa de Lesionados
0,78429% 0,064221% 0,323265%
No. Estimado Accidentes Estimado de Fallecidos Estimado de Lesionados
70.159 5.745 28.918
17 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Ajuste a las Estimaciones del INTT (2001 al 2010) Existe una diferencia en los registros de víctimas mortales que se presentan en los anuarios estadísticos del Ministerio del Poder Popular para la Salud y del Instituto Nacional de Transporte y Tránsito Terrestre, debido a que el INTTT solo considera las muertes ocurridas en el sitio (In situ) mientras el MPPS contempla las muertes que se producen hasta un año posterior al accidente.
A continuación calculamos la proporción de las diferencias del MPPS sobre las cifras absolutas del INTT y las graficamos, además determinando la curva de regresión
Ilustración 1: Diferencias MPPPS sobre Cifras INTT
La relación anterior indica que la cantidad de fallecidos es 1,5 a 2,5 veces la cifra publicada por INTT y ésta relación será de utilidad cuando proyectemos la cantidad de fallecidos por accidentes viales. En conclusión si a la cantidad reportada por el I.N.T.T. de 2.770 fallecidos durante el año 2.013 la multiplicamos por 2 que es el valor medio del rango (1,5----2,5) resulta en una cantidad ajustada de 5.540 fallecidos, la cual se acerca a la cifra de 5.745 fallecidos calculada con un nivel de confianza de 95% y la Tasa de Mortalidad se ajustaría a 21,10 por cada 100.000 habitantes. Para la proyección de los años siguientes a 2.013 emplearemos la curva de regresión, polinómica de grado 2, la cual explica en un 85% el comportamiento de las diferencias. En resumen conociendo la población asegurada y la tasa de vehículos por habitante, es posible estimar la cantidad de accidentes, la cantidad de lesionados y la cantidad de fallecidos, quedando pendiente la determinación del costo de las consecuencias de los accidentes.
18 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Estimación de los Costos de Accidentes Para la estimación de los costos de los accidentes viales se empleó la siguiente fuente de investigación
“ESTIMACIÓN DEL COSTO EN SALUD DE LOS ACCIDENTES DE TRÁNSITO“ realizada por la Economista Silvia
Salvato y la Socióloga Haydee García, publicada en la Revista Técnica de la Fundación Seguros Caracas “Aportes
Viales “ No.1 Depósito legal: lf78320143632141 ISBN: 978-980-7274-04-3 Octubre de 2014)
En dicha investigación, que se adjunta en formato digital, al presente informe, se destaca que debido a la información disponible no se podía establecer una cifra exacta cifra sobre los costos de los accidentes de tránsito en salud en Venezuela. No obstante lo anterior, algunas cifras del citado estudio son indicativas del comportamiento de la variable Costo de Accidente, y permitirán construir un modelo de estimación.
19 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Resultados De La 2da. Muestra Evaluada (Caso 2: Aseguradora)
Ramos de Accidentes de Tránsito Frecuencia %
Monto Reclamo % Promedio
Gastos de Curación 81 43,80% 929.662,10 32,90% 11.477,31 Invalidez 4 2,20% 150.000,00 5,30% 37.500,00 Daños a Personas 90 48,60% 1.452.749,20 51,50% 16.141,66 Exceso de Límites a Personas 10 5,40% 290.631,30 10,30% 29.063,13
185 100,00% 2.823.042,60 100,00% 15.259,69
Corresponde a una muestra de 185 casos de los meses de Agosto y Septiembre 2.010 que fueron tomadas de 1.977 reclamos de responsabilidad civil (Parte de los 16.383 reclamos de automóvil del año 2.010) donde la aseguradora canceló el 78% de los costos incurridos en salud por las víctimas de Accidentes de Tránsito.
Estas cantidades servirán para la estimación del costo promedio de reclamos; pero, antes vamos a crear una
relación entre estos valores y la Unidad Tributaria, para poder indexar los costos.
Convertimos los valores del año 2.010 en Unidades Tributarias y posteriormente revertimos la operación con el valor de la Unidad Tributaria (Bs.150) para el año 2.015, obteniendo los valores indexados a la fecha de elaboración este informe.
Ramos de Accidentes de Tránsito
Frecuencia % Monto Reclamo
% Promedio Año 2010 UT
Año 2.015 Bs.
Gastos de Curación (Conductor, Ayudante y Pasajeros)
Daños a Personas 90 48,60% 1.452.749,20 51,50% 16.141,66 248,33 37.249,98
Exceso de Límites a Personas 10 5,40% 290.631,30 10,30% 29.063,13 447,13 67.068,76
185 100,00% 2.823.042,60 100,00% 15.259,69 234,76 35.214,67 Cálculos propios, utilizando del estudio “ESTIMACIÓN DEL COSTO EN SALUD DE LOS ACCIDENTES DE TRÁNSITO “antes citado e información del SENIAT
20 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Costos Estimados de Salud por Accidentes de Tránsito (Años 2.015)
Los Costos Promedios, calculados que serán utilizados en la Nota Técnica, para la determinación de la Prima de
Riesgo para los eventos que vayan a ser amparados mediante Pólizas de Ocupantes de Vehículos y Exceso de
Límite son basados en la investigación ESTIMACIÓN DEL COSTO EN SALUD DE LOS ACCIDENTES DE TRÁNSITO“ y
ajustados al año 2.015 utilizando como factor de actualización la Unidad Tributaria actual, en vista de no tener a
disposición las cifras de inflación que publica el Banco Central de Venezuela.
Concepto Costo Promedio
Observación Cobertura
1. Hospitalización 38.526,60 Gastos Médicos por Hospitalización (Costo Promedio x Estancia Promedio)
Gastos Médicos
2. Gastos Médicos 26.486,10 Gastos Médicos Conductor, Ayudante y Pasajeros
A.P.O.V
3. Invalidez 86.538,46 Invalidez Conductor, Ayudante y Pasajeros A.P.O.V. 4. Daños a Personas 37.249,98 Lesiones a Terceros R.C.V. (Básica) 5. Exceso de Límite
de Personas 67.068,76 Lesiones a Terceros Exceso R.C.V.
Distribución Territorial de la Siniestralidad Una investigación realizada por Fernando Blanco denominada “ANÁLISIS MULTIFACTORIAL DE LOS ACCIDENTES DE TRÁNSITO EN VENEZUELA 2001-2011”la cual consultamos en la Revista Técnica de la Fundación Seguros Caracas N.º1 ( y que se adjunta en formato digital) señala indicadores relacionado con accidentes de tránsito con base la densidad poblacional y cantidad de vehículos por habitante.
N.º de vehículos por cada 100 habitantes 42,69 16,37 11,6 8,43 15,4
Porcentaje de accidentes con daños materiales 92,18 87,87 85,61 79,29 76,73
Porcentaje de vehículos particulares 72,5 69,72 62,41 53,66 56,48
Porcentaje de vías pavimentadas 63,82 65,89 49,89 40,11 36,76
Porcentaje de vehículos de carga 8,24 15,33 23,27 23,23 23,8
Tasa de mortalidad por tránsito 1/ 18,9 20,72 23,92 27,05 27,11
N.º de muertos por cada 100 accidentes 1/ 3,95 5,73 6,61 8,53 8,35
Porcentaje de motocicletas 10,12 8,71 7,6 16,06 12,83
Porcentaje de accidentes con lesionados 6,47 9,8 11,54 17,44 19,78
Porcentaje de accidentes con muertos 1,34 2,33 2,85 3,27 3,49
N.º de lesionados por cada 100 accidentes 10,56 17,24 24,56 36,25 43,65
Agrupación Entidad Federal G1 Distrito Capital. G2 Aragua, Carabobo, Miranda y Nueva Esparta. G3 Anzoátegui, Bolívar, Lara, Monagas, Táchira y Zulia. G4 Amazonas, Apure, Barinas, Guárico, Mérida, Sucre, Trujillo y Yaracuy. G5 Cojedes, Delta Amacuro, Falcón y Portuguesa
21 Informe Estadístico Sobre Accidentes de Tránsito para Superintendencia de la Actividad Aseguradora
c. bonilla
Mediante la información aportada por la investigación, será posible establecer costos regionales, de forma de
construir un equilibrio técnico-actuarial correspondiente con la exposición al riesgo y la distribución de las
cargas.
Proyección de la Mortalidad y Morbilidad Año 2.015
Con base a la Distribución Territorial de Siniestralidad y datos estimados de la Población (I.N.E.)
Segmento Estado Año_2015 Vehículos Fallecidos x 100 Acc.