Resultatfremleggelse Shippingklubben 21.02.12 Resultat Helgeland Sparebank 2011 Administrerende banksjef Jan Erik Furunes
Jul 01, 2015
1En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Resultatfremleggelse Shippingklubben 21.02.12
Resultat Helgeland Sparebank 2011
Administrerende banksjef Jan Erik Furunes
2En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Mo i Rana
Mosjøen
Sandnessjøen
Brønnøysund
Vågaholmen
Lurøy
Nesna Hemnesberget
Korgen
Herøy
Vega Vevelstad
SømnaHommelstø
HattfjelldalTrofors
Helgeland Sparebanks distribusjonsnett
Himmelblålandet
3En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank
Markedsandel i % hovedbankforbindelse Helgeland 2011
HSB 54 % DnB, NB og PB 26 % SB1NN 15 % Andre (Nordea, Handels m.fl.) 5 %
Helgeland Sparebanks markedsandel
4En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank
Befolkningsutvikling Helgeland
76.000
76.500
77.000
77.500
78.000
2007 2008 2009 2010 Q3/2011
Helgeland med økende befolkning
5En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank
Boligprisendring i % per kvm 2007-2011
-10 % 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 %
Rana
Bodø
Tromsø
Eneboliger Leiligheter
Helgeland med økende boligpriser
6En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland inn i oljealderen
Nordlandssokkelen
7En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Utviklingstrekk og fremtidsutsikter
• Olje og energi på Helgeland- Voksende olje- og gassaktivitet
- Om lag 40 bedrifter i regionen har leveranser gjennom nettverksorganisering- Allerede flere oljerelaterte årsverk enn i Hammerfest tilknyttet Snøhvit-feltet
- Økende småkraftverkaktivitet
• Industri og matproduksjon på Helgeland- Tyngdepunkt på prosess- og verkstedindustri i Nord-Norge
- Et større verkstedkonsern under restrukturering/refinansiering etter konkurs- Rik på mineralforekomster- Tyngdepunkt på havbruk i Nord-Norge- Optimisme i landbruket
8En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Utviklingstrekk og fremtidsutsikter
• Infrastruktur og handel på Helgeland- Store samferdselsprosjekt
- Toventunnelen, E6 og storflyplass- Vekst i butikkhandel- Gode tider for bygg- og anleggsvirksomhet
• Statlig virksomhet og kompetanse på Helgeland- Over 1500 statlige årsverk og voksende
- Nasjonalbiblioteket, Statens Innkrevingssentral, Brønnøysundsregistrene mm- Over 200 IT-baserte årsverk i privat sektor med leveranser i Norden
• Lav ledighet og behov for kompetanse og arbeidsinnvandring
9En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
RESULTATUTVIKLING
10En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank konsern
Hovedtrekk 2011• Resultat før skatt på 133 mill. kr.
- 68 mill. kr. svakere enn i 2010- Hvorav engangseffekt AFP-ordning på 35 mill. kr.
og gevinst aksjer på 18 mill. kr. i 2010
• Noen nøkkeltall i % av FVK- Nettorente 1,50 % (1,62 %)- Netto provisjonsinntekter 0,28 % (0,34 %)- Nedskrivninger på utlån 0,13 % (0,12 %)- Ordinære driftskostnader 1,02 % (1,12 %)
• Fortsatt press på nettorente- Økte innlånskostnader- Vedvarende prispress
• Renteøkning 24.11 og økt risikoprising
11En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank konsern
Hovedtrekk 2011• Netto provisjonsinntekter økende
- Byttet skadeforsikringsselskap fra Terra til Frende- Startet med null i portefølje 01.01.2011- Godt forsikringssalg – på samme nivå som i 4.
kvartal 2010
• Reduserte inntekter på finansielle instrumenter- Fra 28 i 2010 til -9 mill. kr. i 2011
• Lave ordinære driftskostnader- 218 mill. kr. i 2011 er likt med 2010
• Moderate nedskrivninger på utlån- Fra 23 i 2010 til 27 mill. kr. i 2011
12En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank konsern
Finansielle instrumenter 2010 -2011
• Gevinst/tap aksjer- Nedskrivning egenkapitalbevis og aksjer i 2011- Gevinst ved salg av egenkapitalbevis 2010- Gevinst fusjon Nordito og PBS 2010
• Aksjeutbytte og resultatandel tilknyttede selskaper- Redusert utbytte og inntekt fra tilknyttede selskap fra 2010-2011
Netto verdiendring finansielle instrumenter 31.12.10 31.12.11Gevinst /tap verdipapirer 1 3Gevinst /tap aksjer 18 -16Aksjeutbytte og resultatandel tilknyttede selskaper 11 4Annet -2Sum 28 -9
13En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank konsern
Kostnadsutvikling 2010-2011
• God kostnadskontroll og stabile kostnader i kroner- Fra 194 årsverk i 2007 til 177 årsverk i 2011
• Målsetting om kostnader på linje eller bedre enn et utvalg sammenlignbare og alliansefrie banker- Kostnader i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital i tråd med måltall- Kostnader i % av inntekter noe høyere enn måltall
Q1 2010 Q2 2010 Q3 2010 Q4 2010 Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011Lønn og sosiale kostnader 30 27 26 30 31 27 27 24Generelle administrasjonskostnader 13 16 17 15 15 18 18 14Av- og nedskrivninger på driftsmidler 4 4 2 7 5 5 5 5Andre driftskostnader 6 8 10 3 7 7 7 3Sum ordinære driftskostnader 53 55 55 55 58 57 57 46Jubileumskostnader 6 -1Inntektsføring ved endring AFP 27 8Sum driftskostnader 32 55 55 46 58 57 57 46
14En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank konsern
Resultatoppsummering 2010-2011(MNOK) 31.12.10 % 31.12.11 %Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 314 1,62 322 1,50Netto provisjonsinntekter 67 0,34 60 0,28Andre driftsinntekter 3 0,01 5 0,02Ordinære driftskostnader 218 1,12 218 1,02Nedskrivninger på utlån, garantier m.v. 23 0,12 27 0,13Resultat av ordinær drift 143 0,73 142 0,66
Netto verdiendr. og gevinst/tap på finans.instrumenter 28 0,14 -9 -0,04Engangseffekt jubileumskostnader 5 0,03 0 0,00Engangseffekt inntektsføring AFP 35 0,19 0 0,00Resultat før skatt 201 1,03 133 0,62
(MNOK) Q4/2010 Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 80 80 81 80 81 Netto provisjonsinntekter 16 13 15 17 15 Andre driftsinntekter 1 1 2 0 2 Ordinære driftskostnader 55 58 57 57 46 Nedskrivninger på utlån, garantier m.v. 8 6 7 7 7 Resultat av ordinær drift 34 30 34 33 44
Netto verdiendr. og gevinst/tap på finans.instrumenter 3 10 0 -2 -17 Engangseffekt driftskostnader 150 års jubileum -1Kostnadsreduksjon AFP -8Resultat før skatt 46 40 34 31 27
15En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
BALANSEUTVIKLING
16En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank konsern
Balanseutvikling 2007-2011
Helgeland Sparebank
Forvaltningskapital hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
2007 2008 2009 2010 2011
Forvaltningskapital Utlån Innskudd
17En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Helgeland Sparebank konsern
Balanseoppsummering 2009-2011(MNOK) 31.12.09 31.12.10 31.12.11
Forvaltningskapital 18.376 20.160 22.802Brutto utlån 15.505 16.630 18.149Innskudd fra kunder 9.100 9.883 10.429
Utlånsvekst - 12 mnd. 9,3 % 7,3 % 9,1 %Personmarked 9,3 % 6,4 % 9,3 %Næringsliv 9,2 % 8,8 % 8,9 %
Innskuddsvekst - 12 mnd. 6,0 % 8,6 % 5,5 %Personmarked 5,3 % 8,8 % 8,8 %Næringsliv 7,3 % 8,3 % 0,0 %
Innskuddsdekning 58,7 % 59,4 % 57,5 %Innskuddsdekning morbank 65,0 % 73,7 % 73,5 %PM-andel utlån 63,9 % 63,4 % 63,5 %
18En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
KREDITTOMRÅDET
19En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Brutto utlån per 31.12.11MNOK 18.149 (MNOK 16.630)
Brutto utlån:• 11,5 MRD NOK. (10,5 MRD NOK per Q4 2010) av totale utlån er til personkunder, hovedsaklig godt sikrede boliglån
• 1,2 MRD NOK (1,1 MRD NOK per Q4 2010) er til landbrukskunder (tradisjonelt et lavrisikosegment)
• Svært lojal kundemasse, av brutto utlån er 83,5 % lånt ut til kunder på Helgeland
• Markedsandel PM ca. 50 %, SMB godt over 50 %
• Måltall PM 60 % andel, BM 40 %
Utlån fordelt på PM og BM
Bedrifter 36,5 % Personer 63,5 %
Andel PM og BM av utlån
9,9
10,5
10,6
10,9
11,2
11,5
5,6
6,1
6,3
6,3
6,6
6,6
0
5
10
15
20
2009 2010 Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011
Mill
. kr
PM BM
20En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Sammensetning og utvikling av utlånsvolum
Helgeland Sparebank
Utlånsendring 2010-2011 (mill. kr.)
-100 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1.000
Personmarked
Fiske og havbruk
Eiendomsdrift
Jord og skogbruk
Industri og bergverk
Bygg, anlegg og kraft
Handel, hotell og restaurant
Transport og tjenesteyting
Utlån
0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 %
Personmarked
Eiendomsdrift
Jord og skogbruk
Bygg, anlegg og kraft
Transport og tjenesteyting
Fiske og havbruk
Industri og bergverk
Handel, hotell og restaurant
Forsikring og finansforetak
21En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Kredittvekst Husholdninger og foretak
Kilde: Statistisk sentralbyrå, Kredittindikator K2
PM• Veksten i HSB på linje med snitt for husholdningene• 12 måneders vekst 9,3 %
BM• Stabil vekst over tid • Noe høyere vekst i HSB
enn for gjennomsnittet i foretakene • 12 måneders vekst 8,9 %
Helgeland Sparebank 12-månedersvekst
Kredittvekst i husholdningene
0 %
5 %
10 %
15 %
2007 2008 2009 2010 2011
SSB Norge HSB Helgeland
Helgeland Sparebank 12-månedersvekst
Kredittvekst i foretakene
-5 %
5 %
15 %
25 %
35 %
2007 2008 2009 2010 2011
SSB Norge HSB Helgeland
22En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Eksponering per risikoklasse Person- og bedriftsmarked
Stabil og god PM portefølje, positiv utvikling i BM
Porteføljescore lagt til grunn:• Porteføljescore uten at sikkerhetsverdier tas hensyn til
• Ikke klassifiserte engasjement og mislighold gir små utslag og er holdt utenfor i diagrammene
Risikoklassifisering PM
87 % 87 % 87 %
3 % 2 % 2 %
11 %11 %11 %
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
90 %
100 %
2009 2010 2011
Lav risiko Middels risiko Høy risiko
Risikoklassifisering BM
54 % 52 %56 %
26 %31 % 29 %
15 %17 %20 %
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
90 %
100 %
2009 2010 2011
Lav ris iko Middels ris iko Høy ris iko
23En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Nedskrivning på engasjement Mislighold og tapsutsatte engasjement
• Konsernet har hatt en god balansevekst de siste årene, volum på netto misligholdte og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån ble 1,0 % i 2011 og 0,9 % i 2010
• Nedskrivning på grupper av utlån er beholdt uendret i siste kvartal
Resultatført nedskrivning på engasjement - i kr. og % av brutto utlån
0
10
20
30
40
2007 2008 2009 2010 2011
Mill
. kr
0,00 %
0,05 %
0,10 %
0,15 %
0,20 %
0,25 %
0,30 %
Nedskrivning Nedskrivning i % av brutto utlån
Netto- misligh. (>90dager) og tapsutsatte engasjment
0
50
100
150
200
250
2007 2008 2009 2010 2011
mill
. kr.
0,0 %
0,2 %
0,4 %
0,6 %
0,8 %
1,0 %
1,2 %
1,4 %
1,6 %
Netto tapsuts. engasjementNetto misligh. engasjementNetto- misligh. og tapsut. engasjement i % av utlån
24En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
INNSKUDD
25En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Innskudd fra kunder per 31.12.11 MNOK 10.429 (MNOK 9.883)
91,9 % er innskudd fra kunder på Helgeland Lojal kundemasse
Innskudd fordelt på PM og BM
Bedrifter 34,7 % Personer 65,3 %
Kundeinnskudd
0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 %
Personkunder
Kommuner
Transport og tjenesteyting
Eiendomsdrift
Bygg, anlegg og kraft
Handel, hotell og restaurant
Jord og skogbruk
Industri og bergverk
Fiske og havbruk
Forsikring og finansforetak
Innskudd fordelt på PM/BM og innskuddsdekning
5,8
6,3
6,3
6,8
6,8
6,8
3,3
3,8
3,6
3,7
3,6 3,7
0
2
4
6
8
10
12
14
2009 2010 Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011
mill
. kr.
0 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
PM BM Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank
26En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Innskuddsvekst Husholdninger og foretak
Kilde: Statistisk sentralbyrå, Pengemengden M2
BM:• 12 mnd. uendret
PM• Sparing i husholdningene noe høyere enn
landsgjennomsnittet• 12 mnd. vekst 8,8 %
Helgeland Sparebank 12-månedersvekst
Innskuddsvekst i husholdningene
0 %
5 %
10 %
15 %
2007 2008 2009 2010 2011
SSB Norge HSB Helgeland
Helgeland Sparebank 12-månedersvekst
Innskuddsvekst i foretakene
-5 %
5 %
15 %
25 %
35 %
2007 2008 2009 2010 2011
SSB Norge HSB Helgeland
27En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
KAPITALMARKEDSFINANSIERING
28En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Innlån fra fremmedkapitalmarkedet pr 31.12.2011 God finansiell situasjon
Forfallstruktur innlån
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
2012 2013 2014 2015 2016 2017
Mill
. kr
Langsiktige lån Sertifikater F-lån OMF - bytteordning OMF - HEBO
Utlån fordelt på HSB og HEBO
79,5 %
20,5 %
Utlån morbankUtlån boligkredittselskap
• Likviditetsindikator 1 per 31.12.2011 var 105,4 %- Gjennomsnittsverdien for referansebankene pr 3. kvartal 2010 var 102,4 %
• Økt andel boligkredittfinansiering• Overført utlånsvolum til Helgeland Boligkreditt pr 31.12.2011 er 3.730 MNOK, eller 20,5 % av
samlede utlån (økt fra 17,8 % fra 2010)- Potensial for overføring i 2012 minimum 1.000 MNOK
• Helgeland Boligkreditt er heleid datterselskap- Pr 31.12.2011 var sikkerhetsmassens fyllingsgrad 118 % og lån i % av forsvarlig markedsverdi (LTV) var 43 %
29En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Likviditetsbuffer per 31.12.2011 God likviditet og god porteføljekvalitet
• Gradvis tilpasning til nye likviditetsbufferkrav (LCR)
• Likviditetsbuffer renter (inkl. deponi i NB) utgjør MNOK 3.490, tilsvarer 15,3 % av FVK- Meget god porteføljekvalitet- Svært lav eksponering i utlandet
(kun Norden og Tyskland)- Samlet durasjon 1,6 år
• Banken er finansiert i 13 måneder uten ny ekstern finansiering (regnet ut fra verdipapirportefølje renter, kontanter og innskudd i banker)
Verdipapirportefølje renter - sektorfordelt
0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 %
OMF Norge
Finansforetak, Norge
Statsgar./Komm.
Industri, Norge
OMF Utland
Finansforetak, Utland
Kraft, Norge
30En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Egenkapital Tilfredsstillende soliditet
• Finansielt mål:- Mål for kjernekapitaldekning er 12 % (økt fra 11 % februar 2012)
• Kjernekapitaldekningen pr 31.12.2011 ble 11,6 %- Kjernekapitalen består av 100 % ren kjernekapital (Tier 1) - Tilfredsstiller kravene fra EBA på minimum 9 % ren kjernekapital med god margin
• Styret fikk i oktober 2011 fullmakt til å utstede fondsobligasjon på inntil 15 % av kjernekapitalen, tilsvarer ca 200 millioner kroner- Bruk av fullmakten vil øke kjernekapitaldekningen til ca 12,5 %- Tidspunkt for utstedelse vurderes ut fra markedssituasjonen
Utvikling kapitalstruktur
4,0 %5,0 %6,0 %7,0 %8,0 %9,0 %
10,0 %11,0 %12,0 %13,0 %14,0 %15,0 %
2007 2008 2009 2010 2011 2012 Est
Ren kjernekapital% Fondsobligasjon % Tilleggskapital %
Utvikling kapitaldekning
12,8 % 13,1 %11,8 % 11,6 %
12,6 % 12,5 %
13,8 % 14,1 %13,0 %
12,1 % 11,9 %12,8 %
0 %
2 %
4 %
6 %
8 %
10 %
12 %
14 %
16 %
2007 2008 2009 2010 2011 2012 Est
Kjernekapital % Totalkapital %
31En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
OVERSKUDDSDISPONERING OG AVKASTNING
32En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Disponering av resultat 2011• Utbyttepolitikken:
- Inntil halvparten av overskuddet kan utbetales til utbytte og gaver (gavefond/ gavestiftelse), resterende del av overskuddet overføres utjevningsfond og grunnfond
- Bankens strategi om en langsiktig og forutsigbar utbyttepolitikk ligger til grunn for årets overskuddsdisponering
• Styret foreslår en utdelingsgrad på 50 % for 2011 - Kontantutbytte 35 mill kroner (kr 1,90 per egenkapitalbevis)- Utbetaling gavefond/gavestiftelse 12 millioner kroner- Utjevningsfondet tilføres 35 mill kroner (kr 1,90 per egenkapitalbevis)- Grunnfondet tilføres 12 millioner kroner
• Utbytte og avsetning til utjevningsfond avspeiler egenkapitalbeviseiernes andel av bankens egenkapital (74,9 %)
31.12.10 31.12.11 Utbyttegrunnlag MNOK (res. morbank) 139 95
Beregnet utbytte MNOK 103 70 Utbytte per egenkapitalbevis NOK 5,53 3,8 Herav kontantutbytte i kroner NOK 2,75 1,9 Herav til utjevningsfond i kroner NOK 2,78 1,9
33En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Egenkapitalavkastning
• Finansielt mål:- Egenkapitalavkastningen skal være konkurransedyktig sett i forhold til bankens risikoprofil- Egenkapitalavkastningen skal tilsvare risikofri rente (5-års statsobligasjon) + 5 % poeng: 6,7 %
• Egenkapitalavkastning for 2011 ble 5,6 %- Noe under måltall grunnet press på nettorente som følge av sterk konkurranse og høye innlånskostnader- Utbytte for 2011 gir tilfredsstillende direkteavkastning
Egenkapitalavkastning
0
50
100
150
200
250
2007 2008 2009 2010 2011
mill
. kr.
0 %
2 %
4 %
6 %
8 %
10 %
12 %
14 %
16 %
Resultat etter skatt Egenkapitalavkastning
Egenkapitalavkastning og måltall
4 %
6 %
8 %
10 %
12 %
14 %
16 %
2007 2008 2009 2010 2011
Egenkapitalavkastning Risikofri rente + 5 %
34En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
FREMTIDSUTSIKTER OG PRIORITERINGER
35En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Fremtidsutsikter og prioriteringer”Helgelandsregionen har hatt en sterk vekst i omsetning etter 2009. Gode eksportkonjunkturer både for metaller og laks har sammen med en raskt voksende petroleumsaktivitet, stimulert til vekst. Utviklingen er også god innenfor varehandel, transport og bergverk.
Attraktive karrieremuligheter relatert til petroleum driver frem en omstilling av arbeidsmarkedet. Endringene er merkbare med flere tjenestejobber og flere nye arbeidsgivere innenfor petroleumssektoren og basedrift.
Etter hvert som petroleumsaktiviteten øker, vil dette skape mange nye jobber på Helgeland og øke kampen om arbeidskraften. På Helgeland har tilgangen på attraktive jobber tiltrukket seg flere unge arbeidstakere.”
36En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Fremtidsutsikter og prioriteringer• Helgeland vokser både i befolkning og verdiskaping
• Visjonen til Helgeland Sparebank er å være en drivkraft for vekst på Helgeland
• Vår hovedmål er derfor å opprettholde posisjonen som en ledende og lønnsom bank og ta vår andel av veksten i regionen
• Banken forventer fremover- Økt avkastning på utlån- Moderat vekst i netto provisjonsinntekter- Stabil kostnadsutvikling - Fortsatt relativt lave tap
37En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Fremtidsutsikter og prioriteringer• Balansere målsettingen om å opprettholde markeds-
posisjonen i forhold til en tilfredsstillende inntjening
• Tiltak for å styrke nettorenten- Sterkere prisdifferensiering BM og boliglån utenfor
kredittforetaket- Gjennomført renteendring forventes å gi økt avkasting
på utlån
• Sterkere fokus på innskudd
• God og langsiktig finansiering- Utnytte potensialet for overføring av boliglån til
Helgeland Boligkreditt
• Utnytte banken sin sterke salgsorganisasjon og videreutvikle/tilpasse et bredt distribusjonsnett
38En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Kontaktinformasjon
For ytterligere informasjon:Administrerende banksjef, Jan Erik FurunesTlf 75 12 83 21, mobil 915 70573, e-post [email protected]
Viseadministrerende banksjef, Lisbeth FlågengTlf 75 12 83 01, mobil 416 85777, e-post [email protected]
Banksjef Stab, Inger Lise StrømTlf 75 11 91 11, mobil 951 33295, e-post [email protected]
Internett: Forretningsadresse:
Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no Helgeland Sparebank
Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Postboks 68
8601 Mo i Rana
39En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Appendix
40En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Utbyttepolitikk• Helgeland Sparebank sitt mål er å forvalte konsernets ressurser på en måte som
gir egenkapitalbeviseierne en tilfredsstillende samlet avkastning i form av utbytte og verdistigning.
• Overskuddet vil bli fordelt mellom eierandelskapitalen (egenkapitalbeviseierne) og grunnfondskapitalen (tidl. sparebankens fond) i samsvar med deres andel av bankens egenkapital. Inntil halvparten av eierandelskapitalens andel av overskuddet kan utbetales som utbytte, og tilsvarende inntil halvparten av grunnfondskapitalens andel av overskuddet kan utbetales som gaver eller overføres til stiftelse(r). Resterende del av overskuddet overføres henholdsvis utjevningsfondet og grunnfondet.
• Konsernets egenkapitalutvikling og soliditet vil bli tillagt vekt ved fastsettelse av utbyttenivå, samt forventet resultatutvikling i en normalisert markedssituasjon, eksterne rammebetingelser og behov for kjernekapital.
41En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Egenkapitalbeviseiere per 31.12.11 20 største
• Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk. egenkapitalbevis
MorbankPer 31.12.11 Antall % Antall %
Sparebankstiftelsen Helgeland 12.099.598 64,7 % Sparebanken Vest 200.000 1,1 %
Sparebank 1 Midt-Norge 660.000 3,5 % Nervik, Steffen 103.000 0,6 %
MP Pensjon 658.147 3,5 % Hartviksen, Harald 94.498 0,5 %Skagen Vekst 407.400 2,2 % Tromstrygd 75.000 0,4 %
Sparebanken Øst 386.994 2,1 % Coop Norge SA 63.047 0,3 %
Helgelandskraft AS 340.494 1,8 % Institutt for sammenligning 62.300 0,3 %Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 1,8 % Arnesen, Dag Fredrik Jebsen 60.000 0,3 %
Nordea Bank Norge AS 262.453 1,4 % Sivesind Invest AS 52.541 0,3 %
Haslum Industri AS 221.697 1,2 % Brage Invest AS 48.433 0,3 %Terra utbytte 202.306 1,1 % Andersson Lars Aage 33.550 0,2 %
Sum 10 største eiere 15.568.213 83,3 % Sum 20 største eiere 16.360.582 87,5 %
Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk egenkapitalbevis pålydende kr. 50,-.
42En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
Utviklingen i egenkapitalbeviset HELG
• Svak kursutvikling som resultat av generelt urolig aksjemarked• Banken har ikke mottatt nye signaler fra Sparebankstiftelsen Helgeland vedrørende
nedsalg
Daily 03/01/2011 - 30/12/2011 (GMT)
TypPri, QHELG.OL, 07/02/2012, 32.43PriceNOK
.1232
36
40
44
03 17 01 16 01 16 01 18 02 16 01 16 01 18 01 16 01 16 03 17 01 16 01 16Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011
Daily 03/01/2011 - 30/12/2011 (GMT)
IPP, Q.OSEEX, 08/02/2012, 82.08IPP, QHELG.OL, 07/02/2012, 70.43
ValueNOK
.127075
80
85
90
95100
03 17 01 16 01 16 01 18 02 16 01 16 01 18 01 16 01 16 03 17 01 16 01 16Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011
43En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
43
Strategisk forretningsutvikling
• Helgeland Boligkreditt AS (eierandel 100 %)- Utstedt obligasjoner med fortrinnsrett for 3,7 mrd. kr.
En test
Enprøve
En Prøve
• Eiendomsmegleren Helgeland AS (eierandel 34 %)- Markedsledende på Helgeland
• Frende Holding AS (eierandel 8,9 %)• Frende Skadeforsikring:
- Offensiv salgsaktivitet og gode salgsresultater• Frende Livsforsikring:
- Gode salgsresultater over tid
• Norne Securities AS, verdipapirforetak (eierandel 6,5 %)- Tre forretningsområder:
netthandel, aksjemegling og corporate finance
• Brage Finans (eierandel 10 %)- Nytt leasingselskap i Bergen- Stiftet i 2010 sammen med 9 andre sparebanker
44En drivkraft for vekst på HelgelandJEF 01.01.12
4444
Organisering av finanskonsernet
Helgeland Sparebank Konsern
Morbank
Helgeland Boligkreditt AS(100 %)
Helgeland Sparebank Eiendomsselskap AS(100 %)
Helgeland Invest ASInvesteringsselskap (48 %)
Helgeland Utviklingsselskap AS(100 %)
Eiendomsmegleren Helgeland AS(34 %)
AS Sparebankbygg(100 %)
Frende HoldingForsikringsselskap (8,9 %)
ANS Bankbygg Mo (97 %)
Norne Securities ASVerdipapirforetak (6,5 %)
Storgata 73 AS Eiendomsselskap(43 %)
Brage Finans ASFinansieringsselskap (10 %)