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ASSURANCE-SANTÉ | Soins de longue durée
Survol de l’ASLD Sun Life :
Renseignementssurleproduit
Optionscomplémentaires
Glossaire
GUIDE DU CONSEILLER
ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE
À L’USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS
La vie est plus radieuse sous le soleil
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 1
EnfaisantaffaireaveclaFinancièreSunLife,vousoffrezleproduitd’ASLDdepointeauCanadaettravaillezavecl’undeschefsdefileenassurancedesoinsdelongueduréequial’expérienced’avoirpayéplusde36,9millionsdedollarsenrèglementsendatededécembre2013.2
Lorsquevousélaborezetpassezenrevuelesplansdevosclients,aidez-lesàreconnaîtreetàprendreencompteleursfutursbesoinsenmatièredesoinsdesanté.Discutezaveceuxdeleursaspirationspourlaretraiteetdesrépercussionsdesdécisionsqu’ilsprennent.L’assurancedesoinsdelongueduréepeutcontribueràlaprotectionfinancièredeleursplansetaupaiementduniveaudesoinsqu’ilsdésirentetauquelilss’attendentdurantlaretraite.
Pourquoi inclure l’assurance de soins de longue durée (ASLD) dans votre portefeuille de produits d’assurance?
Il est facile de tenir pour acquise notre capacité d’accomplir nos activités quotidiennes, mais cela peut changer… particulièrement lorsqu’on prend de l’âge.
Heureusement, la plupart de ces changements ne surviennent pas du jour au lendemain; c’est plutôt un processus graduel.
Le niveau de soins de santé et d’assistance personnelle dont nous avons besoin – et les coûts qui y sont associés – augmentera avec l’âge. En effet, le Canadien moyen pourrait vivre les neuf à quatorze dernières années de sa vie en moins bonne santé.1
0 20 40 60 80 100
Homme
Apparition d’un problème de santé
Âge
Femme
Quel est le marché cible de l’ASLD?
L’ASLDpeuts’insérerdansleplanfinancierdediversmarchéscibles.Ilestpréférabledesegmentercesmarchésenfonctiondesphasesdelaviesuivantes:
Planificationdelaretraite Prochedelaretraite Retraités
LeschoixdeproduitASLDoffertssontdifférentsd’unmarchéàl’autreets’intégrerontdoncdifféremmentauxplansdesclients.
Ce guide contient les renseignements qu’il vous faut pour :
comprendrel’AssurancedesoinsdelongueduréeSunLife(ASLD); réaliserlaventeduplanapproprié;et aiderlesclientsàgérerleurcontrat.
Lesrenseignementssurleproduitdansleprésentguidefontréférenceauxcontratsvendusaprèsle6décembre2013(série2013),saufindicationcontraire.
Dansleprésentguide,lesymbole estutilisépoursignalerunavantageconcurrentieldelaFinancièreSunLife.Nousprésentonsàlapage39unsommairedecesavantagesconcurrentiels.
Dès la naissance...
AuCanada,l’espérancedeviemoyennechezleshommesestde78ans.Onpeuts’attendreàcequeleurqualitédeviesoitréduitedurantplusdeneufdecesannées.1
AuCanada,l’espérancedeviemoyennechezlesfemmesestde83ans.Onpeuts’attendreàcequeleurstyledeviesoitréduitdurantunpeuplusde14decesannées.1
1 Statistique Canada 2012
2 Life Insurance Marketing Research Association (LIMRA), décembre 2013; Financière Sun Life, décembre 2013.
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Vue d’ensemble du produit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
Renseignements sur le produit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7Âgeàl’établissement. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Déterminationdeladépendance. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
DÉFINITION:Activitésdelaviequotidienne(AVQ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
DÉFINITION:Appareilsouaccessoiresfonctionnels. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Particularités du contrat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11Typedeprestation. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Montantdelaprestationhebdomadaire. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Délaid’attente. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Duréedesprestations. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Options complémentaires offertes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12Protectioncontrel’inflation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Remboursementdesprimesaudécès(RDPD) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
DÉFINITION:Montantdesprimesremboursables. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Caractéristiques du contrat qui sont automatiquement incluses . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .13Exonérationdelaprime(demandederèglementapprouvée). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Exonérationdelaprimeduconjoint. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
DÉFINITION:Conjoint. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Boni–Premierversement. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Prolongationd’assurance. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
Programmedesoins. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
Service Soutien-Étapes vieMC . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17
Pour demander un contrat d’ASLD Sun Life . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18Exigencesliéesaupaysderésidence. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Antidatageducontrat. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
Règlessurletitredepropriétédescontrats. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20
Quireçoitlespaiements . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20
Remplirlaproposition . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Paiementspourlesnouvellespropositions. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Tarification . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22Preuvesd’assurabilitéexigées. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Catégoriesderisques . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Typesdetarification. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Tarificationfinancière. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
TABLE DES MATIÈRES
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Renseignements sur les primes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24Périodicitédelaprime–primemensuelleouannuelle . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Comptedeprimesremboursable . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Optionsdepaiementdesprimes. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Garantiedesprimes. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Quandlesprimessontexonérées. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Dispositiondenon-déchéance. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Établissement d’un contrat d’ASLD Sun Life . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26Dateducontrat. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Entréeenvigueurdel’assurance. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Modifications apportées au contrat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27Modifierlesoptionsdecouverture. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Résiliationd’uneoptioncomplémentaire. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Transformations . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Remplacementsinternes. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Remisesenvigueur. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Vued’ensembledesrèglesrelativesauxremisesenvigueur. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
Faire une demande de règlement d’Assurance de soins de longue durée Sun Life . . . . . . . . . . . . . . . . 29Quandfaireunedemandederèglement. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
Commentfaireunedemandederèglement. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
Exclusionsetrestrictions. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
Conseilspouruntraitementefficacedelaproposition . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
Imposition . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
Historique du produit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34ContratsASDLClaricadatésdedécembre2000àdécembre2003. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
ContratsASDLClaricadatésdedécembre2003àseptembre2005. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
ContratsASLDSunLifedatésdeseptembre2005àdécembre2013. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38
Avantages concurrentiels – Sommaire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
Pour obtenir plus d’information . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
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VUE D’ENSEMBLE DU PRODUIT
PARTICULARITÉS DU CONTRAT
Couverture Unecouvertureglobaleoffrantdesprestationsdetyperevenus’appliquelorsquelapersonneassuréeestdépendante.Ainsi,ellecompenseralescoûtsdessoinsdesantéreçusquelquesoitl’environnement,telqu’unerésidencepersonnelle,unemaisonderetraiteouunétablissementdesoinsdelonguedurée.1
1Nousneverseronspasdeprestationssilapersonneassuréesetrouveàl’extérieurduCanadaoudesÉtats-Unispendantplusdehuitsemainesconsécutives.
Détermination de la dépendance
Lapersonneassuréeestdépendantesi:
Elleabesoind’êtresurveilléeconstammentparuneautrepersonnepourprotégersasantéetsasécuritéphysiquesenraisondeladétériorationoudelaperte:
− delamémoireàcourttermeouàlongterme;− del’orientationdansletempsetdansl’espaceetdelacapacité
dereconnaîtrelespersonnes;− delacapacitédeporterunjugement;ou− deraisonneraurisquedesasécurité.
Sielleabesoind’uneaidephysiqueconsidérable,avecousansl’aided’appareilsouaccessoiresfonctionnels,poureffectuerentièrementetentoutesécuritéaumoins2activitésdelaviequotidienne(selaver,s’habiller,utiliserlestoilettes,sedéplacer,demeurercontinentetsenourrir).
Sielleabesoind’aidephysiqueimmédiatepourselaveretsedéplacer.(L’aidephysiqueimmédiate2signifiequ’uneautrepersonnedoittoujoursêtreàportéedebrasdelapersonneassuréepourquecettedernièrepuisseeffectuerentièrementetentoutesécuritélesactivitésdeselaveretdesedéplacer.)
2Silapersonneassuréerequiertuneaidephysiqueimmédiatepouruneseuledesactivitésquesontselaveretsedéplacer,nouslaconsidéronscommedépendantelorsqu’elleaaussibesoind’uneaidephysiqueimportantepouraccomplirl’unedesautresactivitésdelaviequotidienne.
Âge à l’établissement De21à80ans
Montant des prestations
Prestationhebdomadaireminimale:150$ Prestationhebdomadairemaximale(pourtoutelacouvertured’ASLDsurlatêted’unepersonneassurée):2300$
Durée des prestations 100semaines(1,9an) 250semaines(4,8ans) 150semaines(2,8ans) Duréeillimitée
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Soins palliatifs (soins de fin de vie)
Peuimporteledélaid’attente,unedemandederèglementpeutêtreprésentée30joursaprèsquelapersonneassurée:
abesoind’uneaidephysiqueimportantepouraccompliraumoins4activitésdelaviequotidienne
areçulediagnosticd’unemaladieouaffectionenphaseterminaleparunmédecinouunprofessionneldelasantéquenousjugeonsacceptable;et
areçudessoinspalliatifsquiapportentsoutienetréconfort.
Boni – Premier versement
Lorsquenousapprouvonsunenouvelledemandederèglement,lepremierversementcomprendunboni.Celui-ciestégalà12foislaprestationhebdomadaire.
Lorsquelapersonneassuréereçoitdessoinspalliatifsetqu’elleestadmissibleauxprestations,leboniestégalà4foislaprestationhebdomadaire.
LorsquelecontratcomportelaProtectioncontrel’inflation,lebonicomprendlesaugmentationsaccumuléesdelaprestationhebdomadaire,s’ilyalieu.
Lepremierversementn’aaucuneffetsurlenombredesemainesqu’ilresteavantlafindeladuréedesprestations.
Exonération de la prime
Lorsquenousapprouvonsunedemandederèglementpourlapersonneassurée,lesprimespourcecontratnesontpluspayables.Lesprimesdoiventêtrepayéesjusqu’àcequenousinformionslepropriétaireducontratquenousavonsacceptélademandederèglement.
Exonération de la prime du conjoint
Pouryavoirdroit,chaquecontratdoitavoirl’optionExonérationdelaprimeduconjoint,avoirétéenvigueursansinterruptionetnecompteraucunedemandederèglementapprouvéedepuisladated’établissementjusqu’àceque:
lesdeuxcontratsaientatteintleur10eanniversaire;ou
lapersonneassuréeetsonconjointaientcélébréleur86eanniversairedenaissance.
Iln’yauraplusdeprimesàpayerpourcecontratsi:
Nousversonsdesprestationsautitreducontratduconjoint.− Lesprimessontexonéréesmêmesinousavonsversédesprestations
pourtouteladuréedesprestationsducontratduconjoint.
Sileconjointdécèdependantquesonassuranceestenvigueur,quenousversionsounondesprestations.
CARACTÉRISTIQUES (incluses automatiquement)
Délais d’attente 90jours 180joursLedélaid’attenteestladuréependantlaquellelapersonneassuréedoitêtredépendantesansinterruptionavantqu’unedemandederèglementpuisseêtreprésentée.
Période de paiement des primes
Duranttouteladuréeducontrat(jusqu’àl’anniversaireducontratquisuitle100eanniversairedelapersonneassurée);ou
Jusqu’àlaplustardivedesdatessuivantes:25ansoul’anniversaireducontratquisuitle65eanniversairedelapersonneassurée.
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Prolongation d’assurance
Silesprimesnesontpaspayées,lacouverturepourraitêtremaintenueenvigueurautomatiquementpendantunepériodedonnée,quieststipuléedansleTableaudeprolongationd’assurance.Laprestationhebdomadaire,ledélaid’attenteetladuréedesprestationsnechangerontpas.
Garantie des primes Laprimenechangerapaspendantles5premièresannéesducontrat.Aprèscettepériode,nouspourronsaugmenterouréduirelaprimeàl’anniversaireducontrat.Sinouschangeonslaprime,nousenaviseronslepropriétaireducontratàl’avanceetcetteprimeseragarantiepouraumoins5autresannéesdecontrat.
Service Soutien-Étapes vieMC
(caractéristiques non contractuelles)
IldonneaccèsàunsiteWebréservéauxmembresetàunservicedesoutientéléphoniquebilinguesansfraisdisponible24heuressur24,7jourssur7àl’échellenationale.Ilpermetauxclientsd’obtenirdesrenseignementsobjectifssurlesfournisseursqualifiésdeleurrégionquioffrentdessoinsdesantéetdessoinspersonnelsconvenantàleursbesoinsindividuelsetàceuxdeleurfamille,àtouteslesétapesdelavie.LeserviceSoutien-Étapesvieestactuellementoffertauxpropriétairesexistantsetauxnouveauxpropriétairesdecontratsd’assurancedesoinsdelongueduréedelaFinancièreSunLife.Ceservicen’estpasundroitgarantienvertuducontratetpeutêtreretirén’importequand.
OPTIONS COMPLÉMENTAIRESRemboursement des primes au décès (RDPD)
Offertepourlespersonnesdontl’âgeàl’établissementsesitueentre21et65ans.
Silapersonneassuréedécèdependantquelecontratestenvigueur,nouspaieronslemontantdesprimesremboursablesaubénéficiaireduRDPDouaupropriétaireducontratouàsasuccession.
Lemontantdesprimesremboursablesestletotaldesprimesverséespourlecontratmoinslemontantdesprimesimpayéesplusl’intérêtetmoinslemontantdesprestationspartiellesquiontdéjàétéversées.
Protection contre l’inflation
LorsquelaProtectioncontrel’inflationestenvigueur,laprestationhebdomadaireaugmenteàchaqueanniversaireducontrat.3
Option A:
Laprestationhebdomadaireaugmentede3%lorsquedesprestationssontpayables.
Option B:
Laprestationhebdomadaireaugmentede2%siaucuneprestationn’estpayable,etelleaugmentede3%lorsquedesprestationssontpayables.
3Iln’yaaucunplafondpourlesaugmentations;ellessontcomposéesannuellementetarrondiesaudollarprès.
Soutien-ÉtapesvieestunemarquedecommercedeTakingCareInc.
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L’ASLDSunLifeprévoitleversementd’uneprestationdetyperevenulorsquelapersonneassuréeestdépendante.Cerevenuaideàcouvrirlecoûtdessoinssurunelonguepériode,procurantainsilatranquillitéd’espritdesavoirquelesprochesn’aurontpasàassumerentièrementlefardeaufinancierdessoins.
LaFinancièreSunLifeoffrelaformuledecontratautonomesuivantesurlatêted’unepersonne:
Uncontratd’assurancepermanentequifournituneprotectionpendanttoutelaviedelapersonneassuréelorsqu’elleremplitlesconditionsrequises,silaprimerequiseestpayéeousilaprolongation d’assuranceestdisponibletelquestipulédanslecontrat.
Lacouvertureprendfinaudécèsdelapersonneassuréeoulorsquelecontratestrésilié.*
Âge à l’établissement De21à80ans
Détermination de la dépendance Lapersonneassuréeestdépendantelorsquedesmesuresobjectivesconfirmentdeslimitationsfonctionnelles,soitàcaused’unedétériorationdesfacultésmentales(troublescognitifs)oudel’impossibilitéd’accompliraumoins2activitésdelaviequotidienne,cequicomprendsl’aidephysiqueimmédiatepourselaveretsedéplacer,commenousledécrivonsci-dessous.
RENSEIGNEMENTS SUR LE PRODUIT
*Lecontratpeutprendrefinpourd’autresraisons,commeilestindiquéàlapage31deceguide.
Détérioration des facultés mentales (troubles cognitifs)
Nousconsidéronsquelapersonneassuréeestdépendantesielleabesoind’êtresurveilléeconstammentparuneautrepersonnepourprotégersasantéetsasécuritéphysiquesenraisondeladétériorationoudelaperte:
delamémoireàcourttermeouàlongterme; del’orientationdansletempsetdansl’espaceetdelacapacitédereconnaîtrelespersonnes; delacapacitédeporterunjugement;ou deraisonner,aurisquedesasécurité.
Surveillance constante par une autre personne suite à
une détérioration des facultés mentales
Aide physique importante pour accomplir au moins
2 activités de la vie quotidienne
Aide physique immédiate pour se laver et
se déplacerOUOU
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Ladétériorationdesfacultésmentalesdoitêtrecauséeparunemaladiecérébraled’origineorganique,commelamaladied’Alzheimeretladémenceirréversible,ouparunelésionoublessureaucerveau.Lediagnosticdoitêtreposéparunmédecinspécialistequidétientunpermisd’exerciceetquipratiqueauCanadaouauxÉtats-Unis,etdoitêtrebasésur:
unexamenclinique; unbilanradiologique;et destestspsychologiques.
Activités de la vie quotidienne
Lapersonneassuréeestdépendantesielleabesoind’uneaidephysiqueconsidérable,avecousansl’aided’appareilsouaccessoiresfonctionnels,pouraccomplirentièrementetentoutesécuritéaumoins2activitésdelaviequotidienne.Lesactivitésdelaviequotidiennecomprennentnotamment:selaver,s’habiller,utiliserlestoilettes,sedéplacer,demeurercontinentetsenourrir.
DÉFINITION : Activités de la vie quotidienne (AVQ)
Se laver signifieselaversoi-mêmeavecousansl’aided’appareilsouaccessoiresfonctionnels:
dansunebaignoireousousladouche,ycomprisprendreplacedanslabaignoireousousladoucheetensortir;ou
enfaisantsatoiletteàl’aided’uneéponge.
Selavernes’entendpasdelacapacitéd’atteindreetdelaversondosousespieds.
S’habiller signifiemettre,retirer,attacheretdéfaire,avecousansl’aided’appareilsouaccessoiresfonctionnels:
desvêtements;et desorthèsesetsupportsmédicalementnécessairesoudesmembresartificiels.
Lapersonneassuréen’estpasconsidéréecommedépendantesidesretouchesoudesmodificationsraisonnablesapportéesauxvêtementsqu’elleportehabituellementluipermettraientdes’habillersansavoirbesoind’uneaidephysiqueimportante.
Utiliser les toilettes signifieeffectuerl’aller-retourauxtoilettes,s’asseoirsurlesiègedestoilettes,serelever,avecousansl’aided’appareilsouaccessoiresfonctionnels,etaccomplirlesactivitésconnexesliéesàl’hygiènepersonnelle.
Se déplacersignifiesecoucher,seleverd’unlit,s’asseoir,seleverd’unechaiseoud’unfauteuilroulant,avecousansl’aided’appareilsouaccessoiresfonctionnels.
Demeurer continent signifielacapacitédemaîtriserlesfonctionsdemiction(vessie)etdedéfécation(intestin)ouencoreavoirlacapacitédemaintenirunniveauraisonnabled’hygiènepersonnelle(ycomprislessoinsrequispouruncathéterouunepochepourcolostomie)silapersonneestincapabledemaîtriserl’uneoul’autrefonction.
Se nourrir signifielacapacitéd’absorberdelanourriture,avecousansl’aided’appareilsouaccessoiresfonctionnels,parlaboucheouparunesondealimentaire.L’activitédesenourrirnecomprendpaslacuissonoulapréparationdesrepas.
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 9
Aide physique immédiate pour se laver et se déplacer
Lapersonneassuréeestaussidépendantelorsqu’elleabesoind’aidephysiqueimmédiatepourselaveretsedéplacer.L’aidephysiqueimmédiatesignifiequ’uneautrepersonnedoittoujoursêtreàportéedebrasdelapersonneassuréepourquecettedernièrepuisseaccomplirentièrementetentoutesécuritélesactivitésdeselaveretdesedéplacer.
Silapersonneassuréerequiertuneaidephysiqueimmédiatepouruniquementl’unedesactivitésquesontselaveretsedéplacer,nouslaconsidéronscommedépendantelorsqu’elleaaussibesoind’uneaidephysiqueimportantepouraccomplirl’unedesautresAVQ.
DÉFINITION : Appareils ou accessoires fonctionnels
Nousjugeonsquelesappareilsouaccessoiresfonctionnelssontdesmoyensquelapersonneassuréepourraitutiliserpouraméliorersescapacitésfonctionnelles.Cesmoyenscomprennententreautresleslitsréglables,lescrochetsàboutons,lescannes,lesbéquilles,lesbarresd’appui,lespommesdedouchemanuelles,lesbrossespourlebain,lessiègesélévateurs,lesbancsdetransfert,lescadresdemarcheetlesfauteuilsroulants.Sil’utilisationd’unappareilouaccessoirefonctionnelpermetàlapersonneassuréed’accomplirentièrementetentoutesécuritéuneAVQ,lapersonneassuréen’estalorspasconsidéréecommedépendantepourcetteactivité.
Soins palliatifs (soins de fin de vie)
Peuimporteledélaid’attente,unedemandederèglementpeutêtreprésentée30joursaprèsquelapersonneassurée:
requiertuneaidephysiqueimportantepoureffectueraumoins4activitésdelaviequotidienne;
areçulediagnosticd’unemaladieouaffectionenphaseterminaleparunmédecinouunprofessionneldelasantéquenousjugeonsacceptable;et
areçudessoinspalliatifsquiapportentsoutienetréconfort.
– avantage concurrentiel
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 10
Scénario : non dépendant
L’assuréestunhommede55ansquiarécemmentsubiuneinterventionaugenouetabeaucoupdemalàs’habiller.
Iln’estpasconsidérédépendantparcequ’iln’apasbesoind’aidepouraucunedesactivitésdelaviequotidienne.
Scénario : dépendant
Lapersonneassuréeestunefemmede76ansquiasubiunaccidentvasculairecérébraletabesoind’aidepourselaver,s’habiller,senourrir,utiliserlestoilettes,sedéplaceretdemeurercontinente.
Elleestdépendanteparcequ’ellenepeutpasaccomplirdefaçonautonomeungrandnombredesactivitésdelaviequotidienne.
Se laver
S’habiller
Utiliser les toilettes
Se déplacer
Demeurer continent
Se nourrir
Surveillance constante à la suite d’une
détérioration des facultés mentales
Aide physique importante pour
accomplir au moins 2 activités de la vie quotidienne
Aide physique immédiate à portée
de brasOU OU
OU
Mémoire à court terme ou à long terme
Se laver et se déplacer
Se laver ou se déplacer
et
aide physique importante pour accomplir au
moins 1 AVQ
Orientation dans le temps et dans l’espace et capacité de reconnaître
les personnes
Capacité de porter un jugement
Raisonner, au risque de sa sécurité
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 11
PARTICULARITÉS DU CONTRAT
Type de prestation Nousversonsdesprestationshebdomadairesdetyperevenuaupropriétaireducontratlorsquelapersonneassuréeremplitlesconditionsrequises.Leclientn’apasbesoindesoumettredesreçuspourrecevoirlaprestationunefoisqu’iladroitauxprestations.Ilestlibred’utiliserlesprestationscommebonluisemble.
Montant de la prestation hebdomadaire Laprestationestcalculéesurunebasehebdomadaire,maiselleestverséemensuellement.
Montant minimum de la prestation hebdomadaire :150$
Montant maximum de la prestation hebdomadaire (pour toutes les couvertures d’ASLD sur la tête d’une personne assurée) :2300$
Délai d’attenteLedélaid’attenteestladuréependantlaquellelapersonneassuréedoitêtredépendantesansinterruptionavantqu’unedemandederèglementpuisseêtreprésentée.
Cedélaicommenceàladateoùelleapourlapremièrefoisbesoind’aidepouraccompliraumoins2activitésdelaviequotidienneouàladateoùelleaeupourlapremièrefoisbesoind’unesurveillanceconstante.Onpeutchoisirl’unedes2optionssuivantes:
90jours 180jours
Durée des prestations Laduréedesprestationsestlapériodependantlaquellenouspouvonsverseruneprestation.
100semaines(1,9ans) 250semaines(4,8ans)
150semaines(2,8ans) Duréeillimitée
Siladuréedesprestationsestlimitéeparunnombremaximumdesemaines,chaquepaiementquenousfaisonsréduitlenombredesemainespourlequelonadroitàdesprestations.Lenombremaximumdesemainesquedurelesprestationsn’estpasremisàzéropourunenouvelledemandederèglement.
Siladuréedesprestationsestillimitée,ellen’estpastouchéeparlenombredepaiementsquenousfaisons.
– avantage concurrentiel
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 12
Iln’yaaucunplafondpourlesaugmentations.
Sileproposantsouhaiteavoirunecouverturesupérieureaumaximumde2300$pourlaprestationhebdomadaire,ilpeutl’obtenirenchoisissantl’optionBdelaProtectioncontrel’inflation.Auboutd’environ35ans,lemontantinitialdelacouvertureauradoublégrâceàcetteoption.
Remboursement des primes au décès (RDPD) Silapersonneassuréedécèdependantquelecontratestenvigueur,nouspaieronslemontantdesprimesremboursables,telquedécritci-dessous,aubénéficiaireduRDPDdésignéparécrit,ousiaucunbénéficiairen’aétédésigné,aupropriétaireducontratouàsasuccession.
DÉFINITION : Montant des primes remboursables
Lemontantdesprimesremboursablesestlasommedetouteslesprimesverséespourlecontrat,moins:
touteprimeimpayéeplusl’intérêtcouru; touteslesprestationsquenousavonspayées.
Protection contre l’inflation Lorsquelaprotectioncontrel’inflationestenvigueur,laprestationhebdomadaireaugmenteàchaqueanniversaireducontrat,commenousledécrivonsci-dessous.Lesaugmentationssontcomposéesannuellementetarrondiesaudollarprès.Iln’yaaucunplafondpourlesaugmentations.
Aumomentdel’achat,leclientpeutchoisird’ajouterl’unedesoptionssuivantes.
Option A
Quanddesprestationssontverséesetlorsquelaprotectioncontrel’inflationestenvigueur,laprestationhebdomadaireaugmentede3%àl’anniversaireducontrat.Lesaugmentationssontcomposéesannuellementetarrondiesaudollarprès.Iln’yaaucunplafondpourlesaugmentations.
Si,àl’anniversaireducontrat,lesprestationsnesontplusversées,laprestationhebdomadairen’augmenterapas.Lesaugmentationsaccumuléesrestentenvigueur.
Option B
Lorsquelaprotectioncontrel’inflationestenvigueur,laprestationhebdomadaireaugmenteàchaqueanniversaireducontrat.L’augmentationquenousappliquonscorrespondà:
2%sinousnepayonspasdeprestationsàl’anniversaireducontrat;ou 3%sinouspayonsdesprestationsàl’anniversaireducontrat.
OPTIONS COMPLÉMENTAIRES OFFERTES
– avantage concurrentiel
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 13
DÉFINITION : Conjoint
Lemot«conjoint»désignelapersonnequiestmariéeaveclapersonneassuréeouuniecivilementàlapersonneassurée,ouencorelapersonnequivitmaritalementaveclapersonneassuréedepuisaumoins12moisconsécutifsavantladateàlaquelleunedemandederèglementestprésentéepourleconjoint.
Pourdemanderl’exonérationdesprimes,lenumérodecontratdoitêtreindiquésurleformulairededemandederèglementduconjoint.Nouspouvonsdemanderunepreuvedulienduconjointaveclapersonneassurée.
Nousexonéreronslesprimesducontratlorsquenouspaieronsdesprestationsautitreducontratduconjoint.Nousexonéreronslesprimesducontratmêmeaprèsavoirpayédesprestationspourtouteladuréedesprestationsautitreducontratduconjoint.
Nousexonéreronsaussilesprimesducontratsileconjointdécèdealorsquesonassuranceestenvigueur,quenousversionsounondesprestationsaumomentdudécès.Ilfautnousfournirlapreuvedudécèsduconjoint.
Leclientdoitcontinueràpayerlesprimespourlecontratjusqu’àcequenousl’informionsquesademandeaétéapprouvée.
S’ilverseàsoncontratplusquelemontantrequispourlaprime,nousverseronsl’excédentdanslecomptedeprimesremboursable.
Exonération de la prime (demande de règlement approuvée)Lorsquenousapprouvonsunedemandederèglementpourlapersonneassurée,lesprimespourlecontratnesontpluspayables.Ilfautpayerlesprimesjusqu’àcequenousindiquionsquedemandeaétéapprouvée.
Exonération de la prime du conjoint Sinousavonsétabliuncontratd’assurancedesoinsdelongueduréepourleconjointdelapersonneassuréeetsinousavonsapprouvéunedemandederèglementautitredececontrat-là,lesprimespourlecontratdelapersonneassuréepourraientêtreexonérées.
Pourquelesprimessoientexonérées,les2contratsdoiventcomprendrel’optiond’exonérationdelaprimeduconjoint.Chaquecontratdoitavoirétéenvigueursansinterruptionetaucunedemandederèglementnedoitavoirétéapprouvéedepuisladated’établissement:
jusqu’àcequeles2contratsaientatteintleur10eanniversaire;ou jusqu’àcequelapersonneassuréeetsonconjointaientcélébréleur86eanniversairedenaissance.
– avantage concurrentiel
CARACTÉRISTIQUES DU CONTRAT QUI SONT AUTOMATIQUEMENT INCLUSES
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 14
Élizabethauncontratd’ASLDSunLifequiprévoituneduréed’attentede90jours,uneprestationhebdomadairede750$etuneduréedesprestationsillimitée.
Àlasuited’unAVC,ellenepeutplusselaver,s’habilleretsenourrirsansaide.Lorsqueledélaid’attentede90joursestécoulé,elleprésenteunedemandederèglementquiestapprouvée.Lapremièreprestationqu’ellereçoitcomprendunesommeadditionnellede9000$(750$x12semaines)quipeutaideràcompenserunepartiedesfraisqu’ellepourraitavoireuàdébourserenattendantd’avoirsatisfaitaudélaid’attente.
Boni – Premier versement Lorsquenousapprouvonsunenouvelledemandederèglement,lepremierversementcomprendunboni.Celui-ciestégalà12foislaprestationhebdomadaire.
Silapersonneassuréereçoitdessoinspalliatifsetqu’elleestadmissibleauxprestations(commenousl’avonsdécritplushaut),leboniestégalà4foislaprestationhebdomadaire.
Silecontratcomportelaprotectioncontrel’inflation,lebonicomprendlesaugmentationsaccumuléesdelaprestationhebdomadaire,s’ilyalieu.
Lepremierversementn’aaucuneffetsurlenombredesemainesqu’ilresteavantlafindeladuréedesprestations.
Nousneverseronspasdeboni:
s’ils’agitdelacontinuationd’unedemandederèglementprécédente;ou silecontratcontinueàtitredeprolongationd’assurance,sicetteoptionestofferte.
MartinetJoanneonttouslesdeuxdescontratsd’ASLDSunLifequisontenvigueurdepuis10ans.Nil’unnil’autren’areçudesprestationsautitredesoncontratd’ASLDpendantles10premièresannéesdelacouverture.Sil’undesdeuxdevientdépendantselonladéfinitiondonnéedanslecontratetsiunedemandederèglementestapprouvéeousil’undesdeuxdécède,nousexonéreronslesprimesducontratdel’autrepersonne,pourautantquelesdeuxsoienttoujoursconjointsaumomentoùsurvientl’événement.
Toutefois,sil’unoul’autredevientdépendantselonladéfinitiondonnéedanslecontratetsinousapprouvonsunedemandederèglementpourcettepersonnedurantles10premièresannéesdeleurscontrats,l’optiond’exonérationdelaprimeduconjointseranulleetnonavenue.Lapériodede10ansnerecommencepas.
– avantage concurrentiel
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 15
Prolongation d’assurance Silesprimesnesontpaspayéesetsilecontratestrestéenvigueurdepuislenombred’annéesinscritauTableau de prolongation d’assurancefigurantdanslecontrat,cedernierresteraautomatiquementenvigueurpouruneduréedéterminée.Unefoisladuréeécoulée,lecontratprendrafin.
Lecontratcontinuerad’êtreenvigueur:
sinousnerecevonspaslaprimerequisedansles31joursquisuiventsonéchéance; s’iln’yapasassezdefondsdanslecomptedeprimesremboursablepourréglerlaprimerequise;et sil’optiondeprolongationd’assuranceestofferte.
Laprestationhebdomadaire,ledélaid’attenteetladuréedesprestationsnechangerontpas.
Quandlecontratdemeureenvigueuràtitredeprolongationd’assurance:
lepropriétaireducontratnepeutpaspayerlesprimes; ilnepeutverseraucunesommedanslecomptedeprimesremboursable; nousneverseronspasleBoni–Premierversement; l’optionRemboursementdesprimesaudécèsprendfin,siellefaitpartieducontrat;et l’optionProtectioncontrel’inflationprendfin,siellefaitpartieducontrat.(Lesaugmentationsaccumuléesdelaprestationhebdomadairerestentenvigueur.)
Sinousapprouvonsunedemandederèglementpendantquelaprolongationd’assuranceestenvigueur,lecontratcontinuepourlenombred’annéesindiquédansletableau.Sinouscessonsdepayerdesprestationsavantl’expirationdeladuréeinscritedansletableaudeprolongationd’assurance,lecontratcontinueàtitredeprolongationd’assurancejusqu’àl’expirationdecettedurée.
Sinouspayonsencoredesprestationsàl’expirationdeladuréeinscritedansletableaudeprolongationd’assurance,nouscontinueronsdelespayertantquelapersonneassuréeyestadmissible.Lecontratprendrafinàladateoùlapersonneassuréecesserad’êtreadmissible.
Letableaudeprolongationd’assuranceci-dessousprésentel’exempled’unefemmede53ansquiasouscrituncontratcomportantlescaractéristiquessuivantes:
Prestationhebdomadairede650$ Duréedesprestationsillimitée Délaid’attentede90jours Sansoptioncomplémentaire Primeannuelleviagère(jusqu’àl’anniversaireducontratquisuitson100eanniversairedenaissance)
– avantage concurrentiel
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 16
Nombre d’années où le contrat est resté
en vigueurÂge de
la cliente
Nombre d’années où la prolongation d’assurance
serait en vigueur1 54 0
2 55 0
3 56 0
4 57 0
5 58 0
6 59 0
7 60 0
8 61 0
9 62 0
10 63 0
11 64 0
12 65 0
13 66 1
14 67 2
15 68 3
16 69 4
17 70 5
18 71 5
19 72 5
20 73 5
21 74 5
22 75 5
23 76 4
24 77 4
25 78 4
26 79 3
27 80 3
28 81 3
29 82 3
30 83 2
31 84 2
32 85 2
33 86 2
34 87 2
35 88 1
36 89 1
37 90 1
38 91 1
39 92 1
40 93 0
41 94 0
42 95 0
43 96 0
44 97 0
45 98 0
46 99 0
47 100 0
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 17
Réversion de la prolongation d’assurance
Lepropriétaireducontratpeutnousdemanderderamenerlecontratàsonétatantérieur(réversiondelaclause)etrecommenceràpayerlesprimessilapersonneassuréeestvivante.
Pourexercerledroitderéversiondelaprolongationd’assurance,ilfaut:
enfairelademandedansundélaide2ansaprèsladateoùlesprimesontcesséd’êtrepayées; nousfournirdenouvellespreuvesd’assurabilité,quenousjugeonssatisfaisantes;et verserunpaiementégalauxfraisderemiseenvigueur,quenousdéterminerons.
Sinousn’approuvonspaslademande,nousrembourseronstoutpaiementquil’accompagnait.
Programme de soinsLapersonneassuréeadroitàunprogrammedesoinsgratuit.Ilestpossiblededemanderunprogrammedesoinsaprèsqu’unedemandederèglementaétéapprouvéeetlorsquelapersonneassuréeestdépendante.
Leprogrammedesoinsdécriraletypeetleniveaudesoinsrequispourlapersonneassurée.Ilexpliqueraaussicommentlessoinspeuventêtrefournisetsidesprogrammesgouvernementauxsontofferts.
Dèsl’établissementducontratettantqu’ildemeureenvigueur,lepropriétaireducontratpeutprofiterimmédiatementdesprécieusesressourcesoffertesparSoutien-Étapesvie.Ilaunaccèsillimitéàceservice.
LeserviceSoutien-Étapesvieestactuellementoffertauxpropriétairesexistantsetauxnouveauxpropriétairesdecontratsd’assurancedesoinsdelongueduréedelaFinancièreSunLife.Ceservicen’estpasundroitgarantienvertuducontratetpeutêtreretirén’importequand.
Accès au service Soutien-Étapes vie
Leclientaaccèsàceserviceuniqueimmédiatementettantquesoncontratresteenvigueur,sansqu’ilaitàprésenterunedemandederèglement.Ceserviceluiestoffertpoursonusagepersonnel,maisilpeutl’utiliserpouraiderunmembredesafamille.
L’accèsauprogrammeestfacile.Ilsuffitd’ouvrirunesessionsurlesiteWebSoutien-Étapesvieoud’appeleraunumérosansfrais.Lenuméroducontratd’ASLDestl’identificateurduclient.
CedernierpeutcommenceràutiliserleserviceSoutien-Étapesvieimmédiatement:
www.sunlife.MonSoutienEtapesVie.ca 1-877-301-1515
Aider les familles à s’aider elles-mêmes
Ceservicepermetd’obtenirdesrenseignementssurlesfournisseursqualifiésdelarégionquioffrentdessoinsdesantéetdessoinspersonnelsconvenantauxbesoinsindividuelsetàceuxdelafamille.
Personnes âgées –soinsauxaînés,maisonsderetraite,maisonsdesoins,soinsàdomicileetservicescommunautaires
SERVICE SOUTIEN-ÉTAPES VIEMC
– avantage concurrentiel
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 18
Soins personnels –conseilspersonnalisés,servicesdemieux-être,detraitementdesdépendances,d’orientationàl’égarddubudgetetducrédit,deréadaptationfonctionnelle
Enfants et adolescents–servicesenmatièred’éducationetdesoindesenfantsetpourlesenfantsayantdesbesoinsparticuliers
Conseils d’expert. Renseignements personnalisés. Service confidentiel.
Soutien-ÉtapesvieestunsiteWebetuneligned’appuisansfraisàl’usageexclusifdesesmembres;ceserviceestoffertauxpropriétairesdecontratsd’assurancedesoinsdelongueduréedelaFinancièreSunLife.
Expert –desreprésentantsspécialiséssontdisponibles24heuressur24,7jourssur7,pourrépondreàleursquestionsautéléphoneouparcourriel
Personnel–aideàprévoiretàgérerlesresponsabilitésliéesauxsoinsdeleurfamilleetàtrouverdesressourcesenfonctiondeleursexigencesetducodepostal.Lesrenseignementsqu’ilsreçoiventtiennentcomptedeleursbesoinspersonnels
Confidentiel–unservicecompletetobjectifenplusdel’assurancequetoutrenseignementfourniseratraitédefaçonconfidentielle
Ressources pour les soins du propriétaire du contrat et de sa famille
Soutien-Étapesvieviseàdonnerlesrenseignementsetlesoutiendontlepropriétairedecontratabesoinpouroffrirlesmeilleurssoinsàtouslesmembresdesafamille.Grâceàceservice,lepropriétaireducontratetsafamillepeuvent,rapidementetfacilement:
Trouverdanssarégionunregistrecompletdeprofessionnelsqualifiés,d’établissementsdesoinsetderessourcesenmatièredesoinsdesanté,etce,partoutauCanada.
Déterminerlecoûtdesservicesdesoinsàdomicile,derééducation,deformationetdesoinsenétablissement.
Obtenirdesavisprofessionnelssurlessoinsgériatriques,lessoinsauxenfantsetauxadolescents,ycomprisdesressourcespourlesbesoinsparticuliers.
Liredesexplicationssimplesconcernantleschoixdetraitement.
Trouverlesbonnesquestionsàposerpourchoisirunaidantprofessionnel.
Se tenir aucourantdesnombreuxprogrammesd’aidefinancièregouvernementale.
Soutien-ÉtapesvieestunemarquedecommercedeTakingCareInc.
POUR DEMANDER UN CONTRAT D’ASLD SUN LIFE
Exigences liées au pays de résidence
Non-résidents
NousconsidéronsquelespersonnesquirésidentauCanadadurantaumoins6moisparansontdesrésidentsduCanada.LetarifdesproduitsdelaFinancièreSunLifeestétablipourlespersonnesquiviventauCanada.Nousn’acceptonspasdepropositionsàl’égarddepersonnesquinerésidentpasauCanada.
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 19
Résidents permanents du Canada
Silapersonnealestatutderésidentpermanent,ellepeutprésenteruneproposition.Toutefois,siellerésideauCanadapendantmoinsde12moisparannée,nousexigeronsunrapportd’examenparamédicaletunprofilsanguin.
Immigrants non admis
Engénéral,lesimmigrantsnonadmisnepeuventpasdemanderd’assurancedesoinsdelonguedurée.Ilesttoutefoispossibledefaireexceptionpourlesmédecins,lesprofessionnels,lesinvestisseurs,lesentrepreneursetlespersonnesdontlacandidatureestacceptéeenvertuduProgrammedescandidatsdesprovinces(sauflesréfugiés).Nousexigeonspourcespersonnesunecopiedeleurcontratd’emploietdeleurvisadetravailoudeleurlettred’acceptationenvertud’unprogrammedesélectiondescandidatsd’uneprovince.
Silapersonneàassureradesantécédentsmédicauxquinécessitentuntraitementouunsuivi,elledoitavoirunmédecinauCanadaavantquenouspuissionsprendresademanded’assuranceenconsidération.
Ellepourraitêtreadmissibleàuneprestationmaximaled’ASLDde1000$parsemaine.
SiellerésideauCanadadepuismoinsde12mois,nousexigeonsunrapportd’examenparamédicaletunprofilsanguin.
Personnes détenant un visa de travail temporaire
L’ASLDn’estgénéralementpasoffertepourcespersonnes.
Exception–LapersonneàassurerdoitêtrerésidenteduCanadadepuisaumoinsunanavantdefaireunedemanded’ASLD.Elledoitfournirunecopiedesoncontratd’emploietdesonvisadetravailetconfirmerqu’ellecomptefaireunedemandedestatutderésidentepermanentelorsqu’elleseraadmissible.
Silapersonneadesantécédentsmédicauxquinécessitentuntraitementouunsuivi,elledoitavoirunmédecinauCanadaavantquenouspuissionsprendresademanded’assuranceenconsidération.
Ellepourraitêtreadmissibleàuneprestationmaximalede750$parsemaine.
Autres résidents temporaires(ycomprisceuxquidétiennentunvisad’étudiant)
L’ASLDn’estpasoffertepourcespersonnes.
Antidatage du contratNouspermettonsd’antidateruncontratdanslebutdeconserverl’âgejusqu’àunmaximumde3mois.
Enfait,nousn’antidateronsuncontratquesil’utilisationd’unâgeinférieuràl’établissementréduitlesprimesducontrat.Nousnepermettronspasqu’uncontratsoitantidatédanslebutdesouscrireunecouverturequineseraitautrementpasofferte.
Parexemple,nousnepouvonspasantidateruncontratpourconserverl’âgede80ansauxfinsd’établiruncontratd’ASLDSunLife.
Siuncontratestantidatépourconserverl’âge,lesexigencesenmatièred’assurabilitésontbaséessurl’âgeréeldelapersonneassuréeaumomentoùlapropositionestprésentée.Parexemple,sileclienta70ansaucoursdes3derniersmois,ilpeutantidaterlecontratpourconserverletarifpourunepersonnede69ans,maislesexigencesserontbaséessursonâgeréelde70ans.
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 20
Règles sur le titre de propriété des contrats
Lorsque le propriétaire du contrat n’est pas la personne assurée :
Propriétaire Personne assurée Exemple
Personneindividuelle Personneindividuelle(autrequelepropriétaire);
Lemariestpropriétaireducontrat;lafemmeestlapersonneassurée.
L’enfantadulteestpropriétaireducontrat;lepèreestlapersonneassurée.
Société Personneindividuelle Lasociétéestpropriétaireducontrat;l’employéestlapersonneassurée.
Propriétaire en sous-ordre :
Lepropriétaireducontratpeutdésignerunpropriétaireensous-ordreaumomentderemplirlaproposition.
Lenomdupropriétaireensous-ordredoitêtreindiquédanslasectionDirectivesspécialesdelapropositionpapier.Sinon,lecontratseraétablisanspropriétaireensous-ordre.
Pourdemanderunemodificationaprèsl’établissementducontrat,ilfautremplirleformulaireF28,Changement de propriétaire en sous-ordre.
Transfert de propriété :
Lepropriétaireducontratpeuttransférerletitredepropriétéducontratàuneautrepersonne.Letransfertdepropriétéd’uncontratestaussiconnusouslenomde«cessionabsolue»;cetransfertpourraitentraînerdesconséquencesfiscales.
Ilpourraityavoirdesconséquencesfiscalessilapropriétéducontratesttransféréed’unesociétéàunactionnaire,ouencoreàuneautresociétéouàuneentreprisenonconstituéeensociété,ouencored’uneentreprisenonconstituéeensociétéàunpropriétaireouàunemployé.
Lesrèglessurle«roulement»danslaLoidel’impôtsurlerevenuquipermettentletransfertlibred’impôtdecontratsd’assurance-viedanscertainescirconstancesnes’appliquentpasauxcontratsd’ASLD.
Poureffectueruntransfertdepropriété,veuillezremplirleformulaireF82–Cession absolue de contrat (transfert de propriété).
Qui reçoit les paiements
Demande de règlement
Laprestationhebdomadaireestverséeaupropriétaireducontratouàsasuccession.
Remboursement des primes au décès (RDPD)
LebénéficiaireduRDPDpeutêtredésignéaumomentderemplirlaproposition.LenomdecebénéficiairedoitêtreindiquédanslasectionDirectivesspécialesdelapropositionpapier.IlfautinscrirelenomcompletdetouslesbénéficiairesduRDPD(etpréciserlepourcentage,s’ilyalieu)et,auQuébec,lelienduoudesbénéficiairesaveclepropriétaireducontratou,danslesprovincesayantsuivilesprincipesd’harmonisationdeslois(Common Law),lelienduoudesbénéficiairesaveclapersonneassurée.Lorsquelebénéficiaireestleconjoint,ilfautprécisersiladésignationestrévocableouirrévocable.
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S’iln’estpasdésignédanslaproposition,lebénéficiaireduRDPDestlepropriétaireducontratoulasuccessiondupropriétaireducontrat.
Poureffectuerdeschangementsparlasuite,ilfautenfairelademandeparécritausiègesocialdelaFinancièreSunLife.Lademandedoitinclurelenomdupropriétaireducontrat,lenometlenuméroducontratetunenouvelledésignationdebénéficiaire(commeci-dessus).Lepropriétaireducontratdoitavoirdûmentsignéetdatélademande.Silebénéficiaireestirrévocable,ilfautégalementobtenirsonconsentementenluifaisantsignantlademande.
Remplir la propositionUtilisezlapropositionsurpapierdelaFinancièreSunLife,formulaire820-3523(versionfrançaise)ou810-3523(versionanglaise).Ceformulairesetrouvesurlesitewww.sunlife.ca/conseiller.Vouspouvezaussil’obtenirauprèsdevotredirecteurrégionaldesventes.Veuillezsuivrelesinstructionsdonnéesàlapagecouverturedelaproposition.
N’envoyezqu’unseulexemplaireàlaFinancièreSunLifeparl’intermédiairedevotreagentgénéralprincipal(AGP),desComptesnationauxoudevotrebureauadministratif.
Documentsnécessairesàjoindre:
Aperçu Lettredeprésentationfaisantétatdesrenseignementssurlavente Questionnairepourlatarification,dûmentrempli,s’ilyalieu
Lorsquenousrecevonslaproposition,nousl’attribuonsàuntarificateur.Vouspouvezsuivrelesétapesdutraitementdelapropositionsurlesitewww.sunlife.ca/conseiller.Pourtoutrenseignementsupplémentaire,veuillezappelernotrecentred’appuiauxconseillersau1-800-800-4786.
Paiements pour les nouvelles propositionsLeclientpourrafairesespaiementstouslesmoisparprocurationbancaire(PB)outouslesansparchèque,selonqu’ilaurachoisidespaiementsmensuelsouannuels.
S’ilchoisitdepayerparprocurationbancaire,desprélèvementsmensuelssonteffectuésd’officesurlecomptebancairedupayeuretaffectésaupaiementdelaprime.Pourcalculerlaprimemensuelle,nousmultiplionslaprimeannuelle(fraisdecontratde150$compris)parunfacteurde0,09représentantlemodedepaiement.
Parexemple,uncontratd’ASLDSunLifeavecuneprimeannuellede3000$aurauneprimemensuellede270$.
Primemensuelle:3000$x0,09=270$
D’autrepart,sileclientchoisitdepayerparchèquetouslesans,ilpeutremettrelespaiementsànotresiègesocialavantladated’anniversaireducontrat.Unrelevéannuelestenvoyéaupropriétaireenviron3semainesavantl’anniversaireducontratpourluirappelerquelaprimeannuelleestéchue.
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Danslecasdel’ASLD,lestarificateursévaluentlerisquequelapersonneenvienneàdépendred’uneautrepersonneetaitbesoind’uneassistancequotidienne.Lesexigencesrelativesàlatarificationdel’ASLDdiffèrentdecellesdel’assurance-vie,carpourcetteassurance,c’estlerisquededécèsquiestévalué.Danslecasdel’assurancemaladiesgraves,lestarificateursévaluentlerisqued’avoirundiagnosticd’unedesmaladiescouvertes.
Preuves d’assurabilité exigéesLespreuvesrequisesauxfinsdelatarificationdel’ASLDserontfonctiondutypedecontratdemandéetdel’âgedelapersonneassurée.
Type de contrat ASLD Sun Life
Âge De 21 à 49 ans De 50 à 69 ans De 70 à 80 ans
Exigences Proposition Proposition Entrevuepartéléphone
Proposition Entrevueenpersonne Dossiermédical
Veuillezvousreporterauxressourcessuivantessivousavezbesoindeplusd’informationsurlatarificationdel’ASLD:
TARIFICATION
Comment effectuer la sélection des risques – Assurance de soins de longue durée (820-3821) –vouspermetdesavoirquellessontlesraisonslespluscourantespourlereportoulerefusd’unepropositionetavecquicommuniquerpourobtenirplusderenseignements.
Liste de contrôle pour présélection (820-3579)–estconçuepourvousfairegagnerdutempsetaugmentervotretauxdeplacementenvousindiquantlesrisquesquifontleplussouventl’objetd’unrefus.Cettelistefournitaussilescoordonnéesdespersonnesressourcessivousavezdesquestions.
L’entrevue sur l’état de santé / L’exercice de mémoire (820-3852)–vousaideàpréparerleclientàcetteentrevueetindiqueavecquicommuniquers’iladesquestionsoudesinquiétudesausujetduprocessus.
Guide de tarification de l’assurance de soins de longue durée (PDF téléchargeable)–vousaideàdéterminersiuneaffectionparticulièrepourraitnepasnuireàl’admissibilitéàl’ASLDetfournitdesrenseignementssurlesrestrictionsconcernantlapériodedestabilité.
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Catégories de risques Homme Femme
Types de tarification
L’assurance-vie,l’assurancemaladiesgraves(AMG)etl’assurance-invalidité(AI)peuventcomporterunesurprime,maispasl’ASLDSunLife.
Toutcommec’estlecaspourl’AI,avecl’ASLDSunLife,onpeutoffrird’allongerlapérioded’attente(de90à180jours),deraccourcirladuréedesprestations(d’illimitéeà250semaines)oudefixerunmaximumd’indemnisation(250000$parexemple).
Lorsquecessituationsseprésentent,onvousdemandedetravailleraveclesclientspourdéterminers’ilsseraientintéressésparunmontantmoinsélevéetuneduréedesprestationspluslongueouparunmontantplusélevéetuneduréedesprestationspluscourte(voirl’exemplequisuit).
Sinousprésentonsuneoffremodifiée,lesprimessontrajustéespourlenouveaudélaid’attenteetlanouvelleduréedesprestationsetiln’yapasdesurprime.
Proposition approuvée
PROPOSITION MODIFIÉE
Proposition reportée
Proposition refusée
Exemple : Letarificateurpourraitindiquerquenoussommesprêtsàoffrirunmaximumde250000$.
Vousauriezàdéterminerlesoptionspossibles,parexemple1000$parsemainependant250semainesou1650$parsemainependant150semaines.Vousauriezensuiteàparlerdecesoptionsavecleclientafindevoirlaquellerépondraitlemieuxàsesbesoins.
Sinousreportonslapropositiond’ASLDSunLife,letarificateurindiqueraquandnouspourrionsréévaluernotredécision.Lorsquenousrefusonslaproposition,iln’estgénéralementpaspossiblederéévaluerladécision.
Tarification financièreLemontanttotald’ASLDdemandédoitêtreraisonnableencomparaisondumodedevieactuelduclient.
Pourdéterminersilemontantestraisonnable,nousnousassuronsquelaprimen’estpasunfardeaufinancierpourleclientetqu’ilnesetrouverapasdansunesituationfinancièreplusavantageusequ’auparavants’ildevientphysiquementdépendant.Nousnousattendonsàceque,laplupartdutemps,lemontantdemandécorrespondeàlasituationfinancièreduclient.
Notretarifprésupposequelapersonneassuréetientàrecouvrersonautonomie,sisonétatdesantéleluipermet.Silefaitderecevoirdesprestationsplacelapersonnedansunesituationfinancièreplusavantageusequ’auparavant,celarisquedemoinsl’inciteràserétablir.
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Lorsquevousremplissezuneproposition,onvousdemanderad’indiquerlerevenuannueltotaldelapersonneàassureretdesonconjointoupartenaire(s’ilyalieu).Envousassurantquelemontantdemandécorrespondàlasituationfinancièreduclient,voussoumettrezdesaffairesdequalitéetentretiendrezvosrelationspourlesrecommandations.
Faillite (personnelle ou d’entreprise, pour les clients qui n’ont pas été libérés de leur faillite)
Danscettesituation,ilfauttenircomptedesfacteurssuivantspourdéterminerl’admissibilité:
Emploistable
Salaireannuelbrutminimumde30000$
Danslecasdestravailleursautonomes,utiliserlemontantdurevenunetmoinslesdépensesd’entreprises
Pourlesdemandesconcernantdeuxconjoints,lorsquel’und’euxn’apasétélibérédesafailliteetquel’autrenetravaillepas,salaireannuelbrutminimumde60000$
Prestationhebdomadairemaximalede500$pourtouslesproposants
Prestationsillimitées,sitouslesélémentsdudossiersontfavorables;sinon,nousprendronsenconsidérationunmontantréduitdelaprestation
Touteslesprimesdoiventêtreverséesendollarscanadiensettiréessuruncompteouvertauprèsd’uneinstitutionfinancièrecanadienne.
Périodicité de la prime – prime mensuelle ou annuelle
Paiements mensuels
Silepropriétaireducontratchoisitdepayermensuellementparprocurationbancaire(PB),desprélèvementsmensuelssonteffectuésd’officesurlecomptebancairedupayeuretaffectésaupaiementdelaprime.Pourcalculerlaprimemensuelle,nousmultiplionslaprimeannuelle(fraisdecontratde150$compris)parunfacteurde0,09représentantlemodedepaiement.
RENSEIGNEMENTS SUR LES PRIMES
Exemple : Uncontratd’AssurancedesoinsdelongueduréeSunLifeavecuneprimeannuellede3000$aurauneprimemensuellede270$.
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Paiement annuel
Silepropriétaireducontratchoisitdepayerparchèquetouslesans,ilpeutremettrelespaiementsausiègesocialdelaFinancièreSunLifeavantladated’anniversaireducontrat.Unrelevéannuelestenvoyéaupropriétaireducontratenviron3semainesavantl’anniversaireducontratpourluirappelerquelaprimeannuelleestéchue.
Compte de primes remboursableSinousrecevonsplusquelemontantrequispourlaprime,nousconserveronsl’excédentdanslecomptedeprimesremboursable.Nouspouvonsplafonnerlemontantquipeutêtredétenudanscecompte.Cetargentpeuttoujoursêtreutilisépourpayerlesprimes.
Lesfondsducomptedeprimesremboursablerapporterontunintérêtquotidien.Nousfixonsletauxd’intérêttouslesjoursenfonctiondestauxd’intérêtàcourtterme.L’intérêtgagnésurlecomptedeprimesestimposable.
Leclientaledroitderetirerdel’argentdececompten’importequand.Ilpeutyavoirdeslimitesquantauxmontantsretirésetnousnousréservonsledroitdefacturerdesfraispourcesretraits.Nousvousinformeronsdesrèglesetdeslimiteslorsquevoussoumettrezunedemandederetrait.
Appelezlecentred’appuiauxconseillersau1-800-800-4786pourobtenirdeplusamplesrenseignements.
Options de paiement des primes Leproposantpeutchoisirl’unedesoptionssuivantes:
Primespayablespendanttouteladuréeducontrat(jusqu’àl’anniversaireducontratquisuitle100eanniversairedelapersonneassurée);ou
Primespayablesjusqu’àlaplustardivedesdatessuivantes:25ansoul’anniversaireducontratquisuitle65eanniversairedelapersonneassurée.
Garantie des primes LaprimeindiquéedansleSommaire du contratnechangerapaspendantles5premièresannéesducontrat.Aprèscettepériode,nouspourronsaugmenterlaprimeàl’anniversaireducontrat.Sinouschangeonslaprime,nousenaviseronslepropriétaireducontratetcetteprimeseragarantiepouraumoins5autresannéesdecontrat.
Toutchangementdeprimeestbasésurl’âgedelapersonneassuréeàladateducontrat.Nousnetenonspascomptedel’étatdesantédelapersonneassuréelorsquenousmodifionslaprime.
Danscescénario,ladatedesouscriptionducontratétaitle20janvier2013.
2010 2015 2020 2025 2030
Prime
Année
Après l'anniversaire du contrat de 2018 (5 ans) : possibilité d'augmenter la prime, mais aucune augmentation n'est appliquée à ce moment-là
2022 : la prime est augmentée, le taux est immobilisé pendant
les 5 prochaines années
Cycle peut être répété2013 : souscription du contrat
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Quand les primes sont exonéréesLorsquenousapprouvonsunedemandederèglementpourlapersonneassurée,lesprimespourlecontratnesontpluspayables.Lesprimesdoiventêtrepayéesjusqu’àcequenousl’informionsquesademandeaétéapprouvée.
Disposition de non-déchéance (Prolongation sous forme d’assurance temporaire)Silesprimesnesontpaspayéesetsilecontratestrestéenvigueurdepuislenombred’annéesinscritauTableau de prolongation d’assurancefigurantdanslecontrat,cedernierresteraautomatiquementenvigueurpouruneduréedéterminée.Unefoisladuréeécoulée,lecontratprendrafin.
Pourplusdeprécisionsausujetdecettedisposition,veuillezvousreporteràlapartieProlongation d’assurance,àlapage15.
Date du contratLadateducontratindiquéedanslecontratd’ASLDestladateàlaquellelecontratentreenvigueur.
Ils’agitdeladateàlaquellelecontratestétabliouladateutiliséepourconserverl’âge(sicettedemandeaétéfaite).
Veuillezvousreporterausitedesconseillerspourobtenirdeplusamplesrenseignementssurlespiècesexigéespourlalivraisondelapolice.
Entrée en vigueur de l’assuranceCescontratsentrentenvigueurlorsquetouteslesexigencesderégularisationontétéreçuesetaprouvées.
ÉTABLISSEMENT D’UN CONTRAT D’ASLD SUN LIFE
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Modifier les options de couverture Ilyadiversesmodificationsqu’onpeutapporter,notamment:
Réductiondumontantdelaprestationhebdomadaire Réductiondeladuréedesprestations Prolongationdudélaid’attente ChangementdelaProtectioncontrel’inflationde2%/3%à0%/3% RéductiondumontantdelaprestationparsuitedesaugmentationsrelativesàlaProtectioncontrel’inflation
Modificationdelafréquencedupaiementdesprimes
Pourapporterl’unedecesmodifications,ilfaututiliserleformulaireF220 – Demande de modification – Assurance de soins de longue durée.
Leminimumquenousfixonspourlaprestationdoitêtremaintenuenvigueur.
Résiliation d’une option complémentaireIlestpossibledemettrefinàuneoptioncomplémentaire,notamment:
Protectioncontrel’inflation;ou OptionRemboursementdesprimesaudécès
Pourfaireunedemande,utilisezleformulaireF220 – Demande de modification – Assurance de soins de longue durée.
TransformationsL’ASLDSunLifenecomprendaucuneoptiondetransformation.
Remplacements internesIlestpossibledefaireunemodificationdecontratmêmes’ilnes’agitpasd’undroitcontractuellorsd’unremplacementinterne.Despreuvesd’assurabilitésontrequisesdanslaplupartdescirconstances.Ilfauttoujoursprésenterunenouvelleproposition.ConditionspécifiqueauQuébec–LesconseillersduQuébecdoiventsuivrelaprocédurederemplacementinterne.
Exemplesderemplacementsinternes:
Augmentationdumontantdelaprestation Prolongationdeladuréedesprestations Réductiondudélaid’attente Ajoutdel’optionRemboursementdesprimesaudécès(RDPD) AjoutdelaProtectioncontrel’inflation ChangementdelaProtectioncontrel’inflationde0%/3%enpériodedeprestationsà2%/3%enpériodedeprestations
Prolongationdelapériodedepaiementdesprimes
Nota : Commelesremplacementsinternesnesontpasdesdroitscontractuels,lesrèglespeuventchanger.
MODIFICATIONS APPORTÉES AU CONTRAT
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Exception–L’ASLDSunLifepeutfairel’objetd’unremplacementinternesanspreuved’assurabilitédanslessituationssuivantes:
Silanouvellepropositionestexactementlamêmequel’ancienne,saufqueleclientdemande:
a)laréductiondelapériodedepaiementdesprimes.
b)laréductiondelapériodedepaiementdesprimesenprésencedesélémentssuivants:
− silecontratd’origine(ClaricaouSunLife)al’optionRDPD,aucunetarificationn’estnécessairepourajoutercetteoptionaunouveaucontrat.
− silecontratd’origineestuncontratSunLifeaveclaProtectioncontrel’inflation,aucunetarificationn’estnécessairepourajoutercetteoptionaunouveaucontrat.
− silecontratd’origine(ClaricaouSunLife)adesaugmentationsaccumuléesautitredelaProtectioncontrel’inflationetsileclientchoisitunmontantd’assurancequicorrespondautotaldelaprestationdebaseexistanteplustoutmontantaccumuléautitredunouveaucontrat,aucunetarificationn’estnécessaire.(Parexemple,silecontratexistantauneprestationdebasede500$etuneaccumulationde75$autitredelaProtectioncontrel’inflation,lenouveaucontratpeutêtrede575$sansaucunetarification.)
Remises en vigueurLesprimesrequisespourlecontratd’ASLDdoiventêtrepayéesàleuréchéance.Siuneprimeéchuen’estpaspayée,nousretireronslemontantcorrespondantducomptedeprimesremboursables’ilyaunmontantsuffisantpourpayerlaprime.
Lecontratprendrafin:
sinousnerecevonspaslaprimerequisedansles31joursquisuiventsonéchéance; s’iln’yapasassezdefondsdanslecomptedeprimesremboursablepourréglerlaprimerequise;et sil’optiondeprolongationd’assurancen’estpasofferte.
Silecontratprendfindecettefaçon,ilesttombéendéchéance.Silecontrataprisfinparcequ’ilesttombéendéchéance,lepropriétairepeutdemandersaremiseenvigueursilapersonneassuréeestenvie.Ceprocessuss’appellela«remiseenvigueur».
Pourremettrelecontratenvigueur,lepropriétaireducontratdoit:
enfairelademandedansundélaide2ansaprèsladateoùlecontrataprisfin; nousfournirdenouvellespreuvesd’assurabilité,quenousjugeonssatisfaisantes;et verserunpaiementégalauxfraisderemiseenvigueur,quenousdéterminerons.
Sinousn’approuvonspaslademandederemiseenvigueur,nousvousrembourseronslemontantquiauraétéverséaumomentdelademandederemiseenvigueur.
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Nombre de jours à partir de la date d’échéance de la prime
Montant et type d’assurance
Exigences relatives aux preuves
Moinsde62jours Tous Aucune
De62à180jours Tous Demandederemiseenvigueur–AssurancedesoinsdelongueduréeClaricaouSunLife
Au-delàde180jours Tous Demandederemiseenvigueur–AssurancedesoinsdelongueduréeClaricaouSunLife,formulaireF226;
Renseignementsmédicauxetquestionnairesurlescapacitésfonctionnellespourl’assurancedesoinsdelonguedurée,formulaireF223;et
Preuved’assurabilitéhabituellementrequise,enfonctiondel’âgeatteintàlaremiseenvigueur
VUE D’ENSEMBLE DES RÈGLES RELATIVES AUX REMISES EN VIGUEUR
FAIRE UNE DEMANDE DE RÈGLEMENT D’ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE
Quand faire une demande de règlementLecontratdoitêtreenvigueuràladateoùlademandeestprésentée.Lapersonneassuréedoitêtredépendantesansinterruptionpendantunepériodequidépasseledélaid’attenteetlesexigencesdécritesàlapartieDétermination de la dépendancedoiventêtreremplies.
Unedemandederèglementpeutêtreprésentéelorsqueledélaid’attentede30joursaétérecontrésilapersonneassuréereçoitdessoinspalliatifs.CetteexceptionestdécriteàlapartieSoins palliatifs (soins de fin de vie).
Nousdevonsrecevoirlademandederèglementimmédiatementaprèslafindudélaid’attenteetauplustard120joursàpartirdecettedate.Unedemandederèglementreçueaprèscedélaiestenretardetnouspourrionslarefusersansévaluerladépendance.
Nousétudieronslapossibilitédefaireexceptionpourunedemandeprésentéeenretardsi:
nousrecevonslademandeauplustardunanaprèsladateoùestsurvenueladépendancedelapersonneassurée;et
ledemandeurexpliqueparécritpourquoilademandeestprésentéeenretardetnousconsidéronscetteexplicationraisonnable.
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Comment faire une demande de règlement
1re étape : Avisez-nous
Communiquer avec nous - Pourfaireunedemandederèglement,ledemandeurdevraitcommuniqueraveclaFinancièreSunLifeensignalantlenumérosansfraisinscritdansleurcontrat.Cenuméroestle1-877-SUN-LIFE(786-5433).Nousenverronsensuiteleformulaireàremplirpourprésenterlademandederèglement.Vouspouvezappelerceserviceaunumérosansfrais1-800-800-4786ouenvoyeruncourrielàl’[email protected] .
Formulaires–Lapersonnequifaitlademandedoitremplirleoulesformulairesetnousfournirtouslesrenseignementsdontnousavonsbesoinpourévaluerlademande.
LapersonneassuréedoitsetrouverauCanadaouauxÉtats-Unisaumomentdefaireunedemandederèglement.Sielleestàl’extérieur,elledoitrevenirafind’êtreévaluéeparunmédecinquidétientunpermisd’exerciceetquipratiqueauCanadaouauxÉtats-Unis.
Avantd’approuverlademande,nousdevonsvérifierladatedenaissancedelapersonneassurée.Sielleestinexacte,nousrajusteronslemontantpayabledetellesortequ’ilcorrespondeàl’âgevéritabledelapersonneassurée.
Payer les primes–Ilfautcontinueràpayerlesprimesjusqu’àcequenousindiquionsquenousavonsacceptélademandederèglement.
Envoyer les formulaires–Lesformulairesetlesrenseignementsdemandésdoiventêtreenvoyésàl’adressesuivante:
Servicedesrèglementsdel’IndividuelleSunLifeduCanada,compagnied’assurance-vie227,rueKingSud,C.P.1601,succ.WaterlooWaterloo(Ontario)CanadaN2J4C5
Frais–Ilsepeutquelemédecindemandedeshonorairespourremplircertainsformulaires.Lesfraisd’obtentiondesrenseignementsrequissontàlachargedelapersonnequidemandelerèglement.
2e étape : Réunir les renseignements médicaux
Renseignements requis–Ledemandeurdoitnousfournirtouslesrenseignementsdontnousavonsbesoinpourévaluerlademande.Notreformulairedoitêtrerempliparunmédecinouunprofessionneldelasantéquenousjugeonsacceptable.Lemédecindoitdécrireleproblèmedesanté,leslimitationsetlescapacitésfonctionnellesdelapersonneassuréeetfournirdesrenseignementsmédicauxobjectifsausujetdesadépendance.
Renseignements supplémentaires–Nousindiqueronssinousavonsbesoind’autresrenseignementspourévaluerlademande,parexemple:dossiermédical,examenscliniques,rapportsdephysiothérapie,testspsychologiquesettoutautrerenseignementmédicalobjectifàl’appuidelademandederèglement.
Honoraires–Leshonorairespouvantêtredemandésparlesmédecinspourremplirlesformulairesoupourfournirdesrenseignementsdoiventêtreassumésparledemandeur.
Médecins–Lesmédecins,lesspécialistesoulesprofessionnelsdelasantéquifournissentlesrenseignementsdoiventdétenirunpermisd’exerciceetpratiquerauCanadaouauxÉtats-Unis.Ilsnepeuventêtrenilepropriétaireducontrat,nilapersonneassurée,niunepersonnequialedroitdefaireunedemandederèglementauxtermesducontrat.Ilsnepeuventpasnonplusêtreunmembredelafamilleniunpartenaired’affairesdecespersonnes.
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Documents demandés–Nouspouvonsexigerquelapersonneassuréesoitexaminéepardesprofessionnelsdelasantéquenousdésignerons.Cesprofessionnelspeuventêtre,entreautres,desmédecins,desphysiothérapeutes,desergothérapeutes,despsychiatresoudespsychologuesdûmentautorisésàexercerleurprofession.Nouspayonslesfraisdecesexamens.
Nousauronspeut-êtrebesoind’uneautorisationdelapersonneassuréenouspermettantd’obteniretd’utiliserdesrenseignementsd’autresassureursoud’organismesgouvernementaux.
3e étape : Décision relativement à la demande
Aprèsréceptiondetouslesrenseignements,nousévaluonslesrenseignementsetprenonsunedécision.Nouscommuniquonsensuitecettedécisionaudemandeuretversonslaprestationaupropriétaireducontratouàlasuccession,s’ilyalieu.
Sinousrefusonslademande,unelettreexpliquantnotredécisionestenvoyéeaupropriétaireducontrat.Silepropriétaireducontratn’estpaslapersonneassurée,deuxlettresderefussontenvoyées.
Lapremièreestenvoyéeàledemandeuretexpliqueendétailnotredécision. Ladeuxièmeestenvoyéeaupropriétaireducontratpourconfirmernotrerefusdelademande.Afindeprotégerlesrenseignementspersonnelsdelapropriétaireducontrat,cettedeuxièmelettrenecontientaucunrenseignementmédical.
Pourcommuniqueravecleservicedesrèglementsdel’individuelle:
Par courriel :[email protected] téléphone :1-800-800-4786Par télécopieur :1-866-487-4745
Exclusions et restrictionsLecontratprendrafinetaucuneprestationneserapayablesiladépendancedelapersonneassuréeacommencéavantladernièredecesdates:
ladatelaplusrécenteoùunepropositionaétésignéepourlecontrat; ladateducontratindiquéesousletitreSommaire du contrat;ou ladatedeladernièreremiseenvigueurducontrat,silecontrataétéremisenvigueuràunmomentdonné.
Nousnepaieronspasdeprestationssilapersonneassuréesetrouveàl’extérieurduCanadaoudesÉtats-Unispendantplusde8semainesconsécutives.Sinousavonspayédesprestationsau-delàdelalimitedes8semainesconsécutives,nousavonsledroitdedéduirelepaiemententropdesprestationsfutures.
Nousnepaieronspasdeprestationssiladépendancedelapersonneassuréeestdirectementouindirectementdueouliéeaufaitquelapersonneassuréeconduisaitunvéhiculealorsqu’elleavaituntauxd’alcooldanslesangsupérieurà80milligrammespour100millilitresdesang.Lemot«véhicule»désignetoutappareildetransportterrestre,aérienoumaritimequ’ilestpossibledemettreenmouvementparunmoyenquelconque,ycomprislaforcemusculaire.Nousnetenonspascomptedufaitquelevéhiculeétaitenmouvementounon.
– avantage concurrentiel
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Nousnepaieronspasdeprestationssiladépendancedelapersonneassuréeestdirectementouindirectementdueouliéeaufaitquelapersonneassurée:
étaitentrainoutentaitdecommettreuneinfractioncriminelle,
atentédesedonnerlamort,qu’elleaitounonsouffertd’unemaladiementaleouqu’elleaitounoncomprisouvoululesconséquencesdecegeste,
s’estinfligédesblessurescorporelles,qu’elleaitounonsouffertd’unemaladiementaleouqu’elleaitounoncomprisouvoululesconséquencesdecegeste,
aprisintentionnellementunedrogueouunmédicamentquin’apasétéprescritparunprofessionneldelasantéautoriséoun’apassuivilesdirectivesd’utilisation,et/ou
aprisintentionnellementunesubstanceintoxicante,unnarcotiqueouunesubstancetoxique.Celanecomprendpaslescigarettes,lescigarillos,lescigares,letabacàchiquernilaconsommationoccasionnelled’alcool.
Nousnepaieronspasdeprestationssiladépendancedelapersonneassuréeestdirectementouindirectementdueouliéeàdesdésordrespublicsouàuneguerre,quecelle-ciaitétédéclaréeounon.
Conseils pour un traitement efficace de la proposition Assurez-vousdebiencomprendrelesconditionsquidonnentlieuaupaiementdesprestationsetqueleclientsatisfaitàladéfinitiondedépendancetellequedéfinieparlecontrat.Celaaideraàréduirelesdemandesirrecevables,ànepasdonnerdefaussesespérancesàlapersonneassuréeetàréduirelesdépenseséventuelles.
Vérifiezledélaid’attenteindiquédanslecontrat.Lorsqueledélaid’attenteestécoulé,remplissezetenvoyezlademandederèglement.
Assurez-vousqueleformulaireaétédûmentrempli,signéetdatéavantdel’envoyer.Ilvousfaudrainclurelesrenseignementssuivants:
− l’adressecomplète,ycomprislecodepostal,detouslesmédecinsquelapersonneassuréeaconsultés;et
− lenumérodetéléphonedetouslesmédecinsquelapersonneassuréeaconsultés.
Vérifiezladatedenaissancedelapersonneassuréeetcomparez-laàcellequiestindiquéedanslecontrat.
Ilestimportantd’obtenirtouslesrapportsmédicauxauprèsdumédecin,àl’appuidelademandederèglement.Sionnenousenvoiepascesrapports,nousnepouvonspaseffectuerd’évaluationcomplète,cequientraîneradesretards.
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IMPOSITION
Aucuneloifiscalenerégitexpressémentlescontratsd’ASLD.
Selonlesloisfiscalesactuellesetlesinterprétationsdel’AgencedurevenuduCanada,nousnousattendonsàceque:
Lesprimesverséespouruncontratd’assurancedesoinsdelongueduréedétenuparunoudesparticuliersneserontpasdéductiblesd’impôt.
Touteprestationverséecomptantautitred’uncontratd’assurancedesoinsdelongueduréeneserapasimposablesilepropriétaireducontratetlebénéficiairedelaprestationsontlamêmepersonne.
Silecontratestdétenuparunesociété,desloisfiscalesdifférentespourraients’appliquerdanscertainescirconstances:
Lesprimesverséespouruncontratd’assurancedesoinsdelongueduréedétenuparunesociéténeserontpasdéductiblesd’impôt,saufdanscertainescirconstancestrèslimitéesquidépassentlecadreduprésentguide.
Touteprestationverséecomptantautitred’uncontratd’assurancedesoinsdelongueduréeneserapasimposablesilepropriétaireducontratetlebénéficiairedelaprestationsontlamêmepersonne.
Ilpourraityavoirdesconséquencesfiscalessiunesociétéouuneentreprisenonconstituéeensociétéverseunepartiedelaprestationaucomptantàunemployéouàunactionnaire.
Puisquel’ASLDn’estpasuneassurance-vie,lorsqu’unesociétéreçoituneprestationd’assurancedesoinsdelonguedurée,ellenepeutenverseraucunepartieàsesactionnairescommedividendeencapitallibrel’impôt.
Silasociététransfèrelapropriétéd’uncontratd’assurancedesoinsdelongueduréeàl’undesesactionnairesouemployés,ilpourraityavoirdesconséquencesfiscalespourlebénéficiairedelaprestationd’assurancedesoinsdelonguedurée.
L’informationquiprécèden’estqu’unsommairegénéral.Consultezunexpertenfiscalitépourobtenirdeplusamplesrenseignements.Pourobtenirplusderenseignements,consultezleGuidesurlafiscalitédel’assurance-santéauCanadasurlesitewww.sunlife.ca/conseiller/GuideFiscalAssuranceSante.
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 34
Assurance de Soins de Longue Durée Clarica , (4 déc 2000 au 11 déc, 2003)
Âge à l’établissement De31–80
Type de couverture Garantie Globale
Lorsquelapersonneassuréeestadmissibleauxprestationsdetyperevenu,nouslesluiversons,peuimportesiellevitousiellereçoitlessoinsauCanadaouauxÉtats-Unis.
Letyperevenudesprestationspermetauclientderecevoirsaprestationhebdomadairesansavoiràprésenterdereçus;ilpeututiliserl’argentcommeillesouhaite.
Conditions qui donnent lieu au paiement des prestations
Lerèglementestversésilapersonneassurée:
atoujoursbesoindebeaucoupd’aidephysique,delapartd’untiers,pourréaliseraumoins2desactivitésdelaviequotidienne(selaver,s’habiller,seservirdestoilettes,sedéplacer,demeurercontinentetsenourrir)
lesfacultésmentalesdelapersonneassuréesesontaffaiblies
Montants de la prestation hebdomadaire
Minimum:150$ Maximum:2000$
Délais d’attente 30jours 90jours 180jours
Durée des prestations 100semaines 150semaines
250semaines 500semaines Duréeillimitée
Options de périodes de paiement
15ans 20ans Àvie
Remboursement des primes au décès (RDPD)
Lemontantremboursabledépenddunombred’annéespendantlesquelleslecontrataétéenvigueur.
Lemontantdesrèglementsestdéduitduremboursement.
Lesprimesnesontpasrembourséessilacouvertureducontratestprolongée.
PARTICULARITÉS DU CONTRAT
Produit qui n'est plus offert
HISTORIQUE DU PRODUIT
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 35
Protection contre l’inflation
Touslestroisans,nousoffronsauclientd’augmenterlemontantdesacouvertureenfonctiondel’augmentationdescoûtsdessoinsdelonguedurée,sansavoiràprésenterdenouvellespreuvesd’assurabilité.
Laprimepourcetteaugmentationestcalculéeenfonctiondel’âgeatteint.
Aucuneoffren’estfaitedanslescassuivants:
deuxoffresdeprotectioncontrel’inflationontétérefusées; unedemandederèglementadéjàétéprésentée; lesprimessontexonéréesenvertudel’Exonérationdelaprimeduconjoint;
lecontratestlibéré;ou lapersonneassuréeaatteint85ans.
Exonération de la prime lorsque la demande de règlement est approuvée
Aucuneprimen’estrequisetantquedesprestationssontversées,maislesprimessontpayablespendantledélaid’attente.
Lesprimesnesontpaspayablesnonplussinousavonsversélesprestationspendantlenombretotaldesemainesprévu.
Exonération de la prime du conjoint
Pourbénéficierdel’exonérationdelaprimeduconjoint,touteslesprimesrequisesdoiventavoirétépayéespourlescontratsdesdeuxconjointsetcesdeuxcontratsdoiventêtrerestéscontinuellementenvigueursansversementdeprestationpendant10ans(oujusqu’àcequelesdeuxconjointsaientatteint86anssicelaseproduitenpremier).
Il y a exonération de la prime si :
Desprestationssontverséespourlecontratduconjoint.
leconjointestdécédé
Prolongation d’assurance Silesprimesnesontpaspayées,lacouverturedemeureenvigueurpouruncertaintemps,selonlenombred’annéesselonlesquelleslecontrataétéenvigueur,l’âge,lesexeetlapériodedepaiement.
Garantie des primes Lesprimessontgarantiesde5ansen5ans.
Programme de soins Oui
Compte de primes remboursable
Oui
Produit qui n'est plus offert
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 36
Services de soutien Service Soutien-Étapes vieMC
En2012,lesservicesdeSoutien-ÉtapesvieMContétéoffertsrétroactivementàtouslespropriétairesdecontratsd’ASLD.
Lesservicescomprennentl’accèsàunsiteWebréservéauxmembresetàunservicedesoutientéléphoniquebilinguesansfraisdisponible24heuressur24,7jourssur7,àl’échellenationale.
Ilspermettentauxclientsd’obtenirdesrenseignementsobjectifssurlesfournisseursqualifiésdeleurrégionquioffrentdessoinsdesantéetdessoinspersonnelsconvenantàleursbesoinsindividuelsetàceuxdeleurfamille,àtouteslesétapesdelavie.
LesservicesdeSoutien-ÉtapesvieMCsontoffertsparuntiersfournisseurdeservices.L’accèsàcesservicesn’estpasundroitgarantienvertuducontratd’ASLD.Ilpeutêtreretiréoumodifién’importequand.
Frais de police $150.00
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 37
Assurance de soins de longue durée Clarica (du 4 décembre 2000 au 11 décembre 2003)
Âge à l’établissement De31à80ans
Type de couverture Garantie globale
Lorsquelapersonneassuréeestadmissibleauxprestationsdetyperevenu,nouslesluiversons,peuimportesiellevitousiellereçoitlessoinsauCanadaouauxÉtats-Unis.
Letyperevenudesprestationspermetauclientderecevoirsaprestationhebdomadairesansavoiràprésenterdereçus;ilpeututiliserl’argentcommeillesouhaite.
Conditions qui donnent lieu au paiement des prestations
Lerèglementestversésilapersonneassurée:
aconstammentbesoind’uneaidephysiqueimportantedelapartd’uneautrepersonnepouraccomplirdeuxouplusieursdesactivitésdelaviequotidienne(selaver,s’habiller,seservirdestoilettes,seleverdulit,secoucher,s’asseoirouseleverd’unechaise,restercontinenteetsenourrir),ou
souffred’unedétériorationdesesfacultésmentales.
Montant de la prestation hebdomadaire
Minimum:150$ Maximum:2000$
Délai d’attente 30jours 90jours 180jours
Durée des prestations 100semaines 150semaines
250semaines 500semaines Duréeillimitée
Période de paiement 15ans 20ans Àvie
Remboursement des primes au décès (RDPD)
Lemontantremboursabledépenddunombred’annéespendantlesquelleslecontrataétéenvigueur.
Lemontantdesrèglementsestdéduitduremboursement.
Lesprimesnesontpasrembourséessilacouvertureducontratestprolongée.
PARTICULARITÉS DU CONTRAT
Page 39
ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 38
Protection contre l’inflation
Touslestroisans,nousoffronsauclientd’augmenterlemontantdesacouvertureenfonctiondel’augmentationdescoûtsdessoinsdelonguedurée,sansavoiràprésenterdenouvellespreuvesd’assurabilité.
Laprimepourcetteaugmentationestcalculéeenfonctiondel’âgeatteint.
Aucuneoffren’estfaitedanslescassuivants:
deuxoffresdeprotectioncontrel’inflationontétérefusées; unedemandederèglementadéjàétéprésentée; lesprimessontexonéréesenvertudel’Exonérationdelaprimeduconjoint;
lecontratestlibéré;ou lapersonneassuréeaatteint85ans.
Exonération de la prime lorsque la demande de règlement est approuvée
Aucuneprimen’estrequisetantquedesprestationssontversées,maislesprimessontpayablespendantledélaid’attente.
Lesprimesnesontpaspayablesnonplussinousavonsversélesprestationspendantlenombretotaldesemainesprévu.
Exonération de la prime du conjoint
Pourbénéficierdel’exonérationdelaprimeduconjoint,touteslesprimesrequisesdoiventavoirétépayéespourlescontratsdesdeuxconjointsetcesdeuxcontratsdoiventêtrerestéscontinuellementenvigueursansversementdeprestationpendant10ans(oujusqu’àcequelesdeuxconjointsaientatteint86ans,sicelaseproduitenpremier).
Il y a exonération de la prime si :
desprestationssontverséespourlecontratduconjoint;ou
leconjointdécède(peuimportesidesprestationssontounonverséesàcemoment-là).
Prolongation d’assurance Silesprimesnesontpaspayées,lacouverturedemeureraenvigueurpourunepériodeadditionnelledontladuréeseradéterminéeselonlenombredemoisoud’annéespendantlesquelsl’assuranceaétéenvigueur,l’âge,lesexeetlapériodedepaiementdesprimes.Lemontantdesprestationsrestelemême.
Garantie des primes Lesprimessontgarantiesde5ansen5ans.
Programme de soins Oui
Compte de primes remboursable
Oui
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 39
Services de soutien Service Soutien-Étapes vieMC
En2012,lesservicesdeSoutien-ÉtapesvieMContétéoffertsrétroactivementàtouslespropriétairesdecontratsd’ASLD.
Lesservicescomprennentl’accèsàunsiteWebréservéauxmembresetàunservicedesoutientéléphoniquebilinguesansfraisdisponible24heuressur24,7jourssur7,àl’échellenationale.
Ilspermettentauxclientsd’obtenirdesrenseignementsobjectifssurlesfournisseursqualifiésdeleurrégionquioffrentdessoinsdesantéetdessoinspersonnelsconvenantàleursbesoinsindividuelsetàceuxdeleurfamille,àtouteslesétapesdelavie.
LesservicesdeSoutien-ÉtapesvieMCsontoffertsparuntiersfournisseurdeservices.L’accèsàcesservicesn’estpasundroitgarantienvertuducontratd’ASLD.Ilpeutêtreretiréoumodifién’importequand.
Frais de contrat 150,00$
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 40
Assurance de soins de longue durée Clarica (du 12 décembre 2003 au 18 septembre 2005)
Âge à l’établissement De31à80ans
Type de couverture Garantie globale
Lorsquelapersonneassuréeestadmissibleauxprestationsdetyperevenu,nouslesluiversons,peuimportesiellevitousiellereçoitlessoinsauCanadaouauxÉtats-Unis.
Letyperevenudesprestationspermetauclientderecevoirsaprestationhebdomadairesansavoiràprésenterdereçus;ilpeututiliserl’argentcommeillesouhaite.
Conditions qui donnent lieu au paiement des prestations
Lerèglementestversésilapersonneassurée:
aconstammentbesoind’uneaidephysiqueimportanteouimmédiatedelapartd’uneautrepersonnepouraccomplir,complètementetentoutesécurité,deuxouplusieursdesactivitésdelaviequotidienne(selaver,s’habiller,seservirdestoilettes,seleverdulit,secoucher,s’asseoirouseleverd’unechaise,restercontinenteetsenourrir), ou
souffred’unedétériorationdesesfacultésmentales.
Montant de la prestation hebdomadaire
Minimum:150$ Maximum:2000$
Délai d’attente 30jours 90jours 180jours
Durée des prestations 100semaines 150semaines
250semaines 500semaines Duréeillimitée
Période de paiement 15ans 20ans Àvie
Remboursement des primes au décès (RDPD)
Lemontantremboursabledépenddunombred’annéespendantlesquelleslecontrataétéenvigueur.
Lemontantdesrèglementsestdéduitduremboursement.
Lesprimesnesontpasrembourséessilacouvertureducontratestprolongée.
PARTICULARITÉS DU CONTRAT
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 41
Protection contre l'inflation
Touslestroisans,nousoffronsauclientd’augmenterlemontantdesacouvertureenfonctiondel’augmentationdescoûtsdessoinsdelonguedurée,sansavoiràprésenterdenouvellespreuvesd’assurabilité.
Laprimepourcetteaugmentationestcalculéeenfonctiondel’âgeatteint.
Aucuneoffren’estfaitedanslescassuivants:
deuxoffresdeprotectioncontrel’inflationontétérefusées; unedemandederèglementadéjàétéprésentée; lesprimessontexonéréesenvertudel’Exonérationdelaprimeduconjoint;
lecontratestlibéré;ou lapersonneassuréeaatteint85ans.
Exonération de la prime lorsque la demande de règlement est approuvée
Aucuneprimen’estrequisetantquedesprestationssontversées,maislesprimessontpayablespendantledélaid’attente.
Lesprimesnesontpaspayablesnonplussinousavonsversélesprestationspendantlenombretotaldesemainesprévu.
Exonération de la prime du conjoint
Pourbénéficierdel’exonérationdelaprimeduconjoint,touteslesprimesrequisesdoiventavoirétépayéespourlescontratsdesdeuxconjointsetcesdeuxcontratsdoiventêtrerestéscontinuellementenvigueursansversementdeprestationpendant10ans(oujusqu’àcequelesdeuxconjointsaientatteint86ans,sicelaseproduitenpremier).
Il y a exonération de la prime si :
desprestationssontverséespourlecontratduconjoint;
leconjointdécède(peuimportesidesprestationssontounonverséesàcemoment-là);ou
nousavonsversélesprestationsmaximalesd’assurancedesoinsdelongueduréeenvertuducontratduconjoint,s’ilyalieu.
Prolongation d’assurance Silesprimesnesontpaspayées,lacouverturedemeureraenvigueurpourunepériodeadditionnelledontladuréeseradéterminéeselonlenombredemoisoud'annéespendantlesquelsl'assuranceaétéenvigueur,l'âge,lesexeetlapériodedepaiementdesprimes.Lemontantdesprestationsrestelemême.
Garantie des primes Lesprimessontgarantiesde5ansen5ans.
Programme de soins Oui
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 42
Compte de primes remboursable
Oui
Services de soutien Service Soutien-Étapes vieMC
En2012,lesservicesdeSoutien-ÉtapesvieMContétéoffertsrétroactivementàtouslespropriétairesdecontratsd’ASLD.
Lesservicescomprennentl’accèsàunsiteWebréservéauxmembresetàunservicedesoutientéléphoniquebilinguesansfraisdisponible24heuressur24,7jourssur7,àl’échellenationale.
Ilspermettentauxclientsd’obtenirdesrenseignementsobjectifssurlesfournisseursqualifiésdeleurrégionquioffrentdessoinsdesantéetdessoinspersonnelsconvenantàleursbesoinsindividuelsetàceuxdeleurfamille,àtouteslesétapesdelavie.
LesservicesdeSoutien-ÉtapesvieMCsontoffertsparuntiersfournisseurdeservices.L’accèsàcesservicesn’estpasundroitgarantienvertuducontratd’ASLD.Ilpeutêtreretiréoumodifién’importequand.
Frais de contrat 150,00$
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 43
Assurance de soins de longue durée Sun Life (du 19 septembre 2005 au 6 décembre 2013)
Âge à l'établissement De21à80ans
Type de couverture Garantie globaleLorsquelapersonneassuréeestadmissibleauxprestationsdetyperevenu,nouslesluiversons,peuimportesiellevitousiellereçoitlessoinsauCanadaouauxÉtats-Unis.
Garantie pour soins en établissement NousversonslesprestationsdetyperevenudecettegarantiesilessoinssontreçusdansunétablissementdesoinsdelongueduréesituéauCanada.UnétablissementsimilairesituéauxÉtats-Unispeutêtreprisenconsidération,sousréservedenotreapprobation.
Letyperevenudesprestationspermetauclientderecevoirsaprestationhebdomadairesansavoiràprésenterdereçus;ilpeututiliserl’argentcommeillesouhaite.
Conditions qui donnent lieu au paiement des prestations
Lerèglementestversésilapersonneassurée:
aconstammentbesoind’uneaidephysiqueimportanteouimmédiatedelapartd’uneautrepersonnepouraccomplir,complètementetentoutesécurité,deuxouplusieursdesactivitésdelaviequotidienne(selaver,s’habiller,seservirdestoilettes,sedéplacer,demeurercontinenteetsenourrir);ou
abesoindesurveillanceconstantepourprotégersasanté.
Montant de la prestation hebdomadaire
Minimum(pourchaquecouverturechoisie):150$
Maximum(pourl’ensembledescouvertureschoisies):2000$
Silesdeuxtypesdegarantiessontchoisis,lemontantdelaprestationhebdomadairedelaGarantieglobaledoitêtred’aumoins50%dumontantdelaprestationhebdomadairedelaGarantiepoursoinsenétablissement.
Parexemple,silaprestationdelaGarantiepoursoinsenétablissementestde1000$,laprestationdelaGarantieglobaledoitêtred’aumoins500$.
Délai d’attente Garantie globale
30jours 90jours
Garantie pour soins en établissement
0jour(disponibleseulementsilesdeuxtypesdecouverturessontchoisis)
30jours 90jours
Durée des prestations 100semaines 150semaines
250semaines Duréeillimitée
Lepropriétaireducontratpeutchoisiruneduréedifférentepourchaquetypedegarantie.
PARTICULARITÉS DU CONTRAT
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 44
Période de paiement Àvie 20ansoujusqu’à55ans,selonlapériodelapluslongue
Remboursement des primes au décès (RDPD)
Cettegarantiecomplémentaireprévoitleremboursementd’unepartiedesprimesaupropriétaireducontrat(ouàsesayantsdroit)audécèsdelapersonneassurée.
Lemontantremboursabledépenddunombred’annéespendantlesquelleslecontrataétéenvigueur.
Calculéséparémentpourchaquetypedegarantie.
Lemontantdesrèglementsestdéduitduremboursement.
LesprimespayablespourlaProtectioncontrel’inflationnesontpasremboursées.
Silesdeuxtypessontchoisis,cetteoptions’appliqueauxdeux.
Protection contre l’inflation
Option A
− Laprestationhebdomadaireaugmentede3%àchaqueanniversaireducontrat(dated’entréeenvigueurducontrat),tantquedesprestationssontversées.
Option B
− Laprestationhebdomadaireaugmentede2%àchaqueanniversaireducontrat,pourvuquedesprestationsnesoientpasversées.
− Laprestationhebdomadaireaugmentede3%àchaqueanniversaireducontrat,tantquedesprestationssontversées.
Lamêmeoptiondoitêtrechoisiepourles2garanties,bienquechaqueoptionfonctionneindépendamment.
Lesaugmentationssontcomposéesannuellement.
Aucunplafondpourlesaugmentations.
Lesprestationspeuventdépasser2000$parsemaineparsuitedesaugmentationsrésultantdelaProtectioncontrel’inflation.
Exonération de la prime lorsque la demande de règlement est approuvée
Aucuneprimen’estrequisetantquedesprestationssontversées,maislesprimessontpayablespendantledélaid’attente.
LesprimesnesontpaspayablesnonplussinousavonsversélesprestationsdelaGarantieglobaleoudelaGarantiepoursoinsenétablissementpendantlenombretotaldesemainesprévu.
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 45
Exonération de la prime du conjoint
Pourbénéficierdel’exonérationdelaprimeduconjoint,touteslesprimesrequisesdoiventavoirétépayéespourlescontratsdesdeuxconjointsetcesdeuxcontratsdoiventêtrerestéscontinuellementenvigueursansversementdeprestationpendant10ans(oujusqu’àcequelesdeuxconjointsaientatteint86ans,sicelaseproduitenpremier).
Il y a exonération de la prime si :
Desprestationssontverséespourlecontratduconjoint.
NousavonsversélesprestationsdelaGarantieglobaleoudelaGarantiepoursoinsenétablissementpendantlenombretotaldesemainesprévudanslecontratduconjoint.
Leconjointdécède(peuimportesidesprestationssontounonverséesàcemoment-là).
Prolongation d’assurance Silesprimesnesontpaspayées,lacouverturedemeureenvigueurpouruncertaintempsselon:
letypedegarantiedebase(GarantieglobaleouGarantiepoursoinsenétablissement)
l’âgeàlasouscription lesexe lapériodedepaiementdesprimes lenombred’annéespendantlesquelleslecontrataétéenvigueur
Pendantlapériodedeprolongationdel’assurance:
iln’yaaucunremboursementdesprimesaudécès iln’yaaucuneaugmentationpourlaProtectioncontrel’inflation
Garantie des primes Lesprimessontgarantiesde5ansen5ans.
Programme de soins Oui
Compte de primes remboursable
Oui
Services de soutien ServiceSoutien-ÉtapesvieMC
Lesservicescomprennentl’accèsàunsiteWebréservéauxmembresetàunservicedesoutientéléphoniquebilinguesansfraisdisponible24heuressur24,7jourssur7,àl’échellenationale.
Ilspermettentauxclientsd’obtenirdesrenseignementsobjectifssurlesfournisseursqualifiésdeleurrégionquioffrentdessoinsdesantéetdessoinspersonnelsconvenantàleursbesoinsindividuelsetàceuxdeleurfamille,àtouteslesétapesdelavie.
LesservicesdeSoutien-ÉtapesvieMCsontoffertsparuntiersfournisseurdeservices.L’accèsàcesservicesn’estpasundroitgarantienvertuducontratd’ASLD.Ilpeutêtreretiréoumodifién’importequand.
Frais de contrat 150,00$
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 46
Aide physique immédiate pour se laver et se déplacer
L’aideimmédiateestunecomposanteimportantedenotredéfinitiondumotdépendance.Celasignifiequelapersonneassuréepourraitêtreadmissibleàdesprestationsplustôtoupendantpluslongtempsquesielleétaitcouverteparuncontratquin’inclutpascetélémentdansladéfinitiondedépendance.
Soins palliatifs (soins de fin de vie)
Peuimporteledélaid’attente,unedemandederèglementpeutêtreprésentée:
30joursaprèsquelapersonneassuréeareçulediagnosticd’unemaladieouaffectionenphaseterminale;
lorsquelapersonneassuréerequiertuneaidephysiqueimportantepoureffectueraumoins4activitésdelaviequotidienne;et
ellereçoitdessoinspalliatifsquiapportentsoutienetréconfort.
Prestation de type revenu
Nombreuxsontlescontratsd’ASLDquioffrentuneprestationdetyperevenuconçuepourpallierlescoûtsdessoinsdesantédonnésparunaidantprofessionnelouunaidantnatureldansunerésidencepersonnelle,unemaisonderetraiteouunétablissementdesoinsdelongueduréeàlasuited’uneperted’autonomie.Cetyped’assuranceoffre:
lasouplesse:lapersonneassuréepeututiliserlesprestationscommebonluisemble;et lasimplicité:iln’estpasnécessairedefournirlapreuvedesservicesreçus.
Option Durée des prestations illimitée
L’optiondeprestationsàduréeillimitéeestunchoixsensépourlesclientsquirecherchentlaquiétudequeprocurelefaitd’avoiraccèsàdesfondsillimitésdansl’éventualitéoùilsauraientbesoindesoinsprolongés.Ainsi,lorsqu’ilsontbesoindesoins,ilsn’ontpasàsepréoccuperdufaitquelesprestationsprendrontfin.
Option Protection contre l’inflation
Onoubliesouventleseffetsdel’inflationsurlescoûtsdessoinsdesanté.Parlezauxclientsdel’ajoutdelaProtectioncontrel’inflationàleurcouvertureoudelasouscriptiond’unmontantdecouvertureplusélevéaumomentdel’établissementducontratpourcompenserlerisqueliéàl’inflation.
Remboursement des primes au décès
L’ASLDSunLifepermetauxclientsd’étendreleurcouverturegrâceàuneoptionRemboursementdesprimessimpleetfacileàcomprendre.Silapersonneassuréedécèdependantquelecontratestenvigueur,nouspaieronslemontantdesprimesremboursablesaubénéficiaireduRDPDdésignéparécrit,ousiaucunbénéficiairen’aétédésigné,aupropriétaireducontratouàsasuccession.Lemontantdesprimesremboursablesestletotaldesprimesverséespourlecontratmoinslemontantdesprimesimpayéesplusl’intérêtetmoinslemontantdesprestationsquiontdéjàétéversées.
Exonération de la prime du conjoint
LaFinancièreSunLifeestlaseuleàoffrirlagarantied’exonérationdelaprimeduconjoint.Silesdeuxconjointssontcouvertspardescontratsquicomportentlagarantied’exonérationdelaprimeduconjoint,ilyauraexonérationdesprimessil’und’euxdécèdeousinousversonsdesprestationsautitreducontratdel’undesconjoints.Lesprimesferonttoujoursl’objetd’uneexonérationmêmelorsquelapérioded’indemnisationprévueparlecontratduconjointseraterminée.
AVANTAGES CONCURRENTIELS – SOMMAIRE
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ASSURANCE DE SOINS DE LONGUE DURÉE SUN LIFE 47
Pourquelagarantiepuisses’appliquer,ilfautquechacundesconjointsaituncontratquiestrestéenvigueursansinterruptionetsansaucunedemandederèglementapprouvéedepuisladated’établissementjusqu’àceque:
lesdeuxcontratsaientatteintleur10eanniversaire;ou lapersonneassuréeetsonconjointaientcélébréleur86eanniversairedenaissance.
Boni – Premier versementLorsquenousapprouvonsunenouvelledemandederèglement,lepremierversementcomprendunboni.Silapersonneassuréereçoitdessoinspalliatifsetqu’elleestadmissibleauxprestations,leboniestégalà4foislaprestationhebdomadaire.Celui-ciestégalà12foislaprestationhebdomadaire.Cebonipeutaideràcompenserunepartiedesfraisquipourraientavoirétéengagéstoutenrépondantaudélaid’attente.
Prolongation d’assuranceL’ASLDSunLifecomporteunedispositiondeprolongationd’assurancequipourraitaiderleclientaucasoùilnepourraitpayerlesprimes.Sicettedispositions’applique,l’assurancepeutresterenvigueurpouruneduréedéterminée,etlemontantdesprestations,laduréedesprestationsainsiqueledélaid’attentenechangentpas.
Service de Soutien-Étapes vieMC
Dèsl’établissementducontratettantqu’ildemeureenvigueur,lepropriétaireducontratpeutprofiterdesprécieusesressourcesoffertesparSoutien-Étapesvie–unservicebilinguedisponible24heuressur24,7jourssur7,àl’échellenationale.
Lesclientsobtiennentdesrenseignementsobjectifssurlesfournisseursqualifiésdeleurrégionquioffrentdessoinsdesantéetdessoinspersonnelsconvenantàleursbesoinsindividuelsetàceuxdeleurfamille.LepropriétaireducontratpeutfaireappelauserviceSoutien-Étapesviepouraiderunmembredesafamille.
Garantie des primesTouslesassureursgarantissentleurstarifsdurantlescinqpremièresannéesducontrat.Cependant,beaucouppeuventchangerleurstarifsn’importequandensuite.ÀlaFinancièreSunLife,sijamaisnousmodifionsnostarifs,nousattendronsaumoinscinqautresannéesavantdeleschangerànouveau.
La couverture s’applique à l’extérieur du Canada ou des États-UnisLaplupartdesassureursnefournissentaucunecouverturelorsquelapersonneassuréeestàl’extérieurduCanadaoudesÉtats-Unis.L’ASLDSunLifeprévoitunecouverturependanthuitsemainesconsécutiveslorsquelapersonneassuréevoyageàl’extérieurdecesdeuxpays.
POUR OBTENIR PLUS D’INFORMATIONCommuniquezavecvotredirecteurrégionaldesventesouavecl’équipedesoutienauxventespourobtenirdeplusamplesrenseignementssurlesproduitsd’assurancedesoinsdelonguedurée.
Par téléphone : 1-800-800-4786Par courriel :[email protected]
Ilestimportantderencontrerlesclientsrégulièrementpourpasserenrevueleurcouvertureetlesaiderencequitouchelestransformationsetlesrenouvellementscontractuels,lecaséchéant,afind’assurerqu’ilsbénéficientdelaprotectionquirépondàleursbesoins.
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LaSunLifeduCanada,compagnied’assurance-vieestmembredugroupeFinancièreSunLife.
©SunLifeduCanada,compagnied’assurance-vie,2017.
820-3352-Digital-07-17
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