PLANEAMIENTO ESTRATEGICO MIBANCO AGENCIA MOYOBAMBA Integrantes: • Miguel A. Miranda Silva • Charles Lito Ramos Vera • Alberto Miranda Silva • Carlos Hans Ríos Gonzales • Esther Cacique Carrera
PLANEAMIENTO ESTRATEGICOMIBANCO AGENCIA MOYOBAMBA
Integrantes:• Miguel A. Miranda Silva• Charles Lito Ramos Vera• Alberto Miranda Silva• Carlos Hans Ríos Gonzales• Esther Cacique Carrera
El Perú es un país de emprendedores, estamos entre los puestos más altos en Latinoamérica. En este año las pymes se consolidan como el principal motor económico del país. Este sector conforma el 99% de empresas, crea empleo en un 75% dentro la Población Económicamente Activa (PEA) y aporta más del 45% al PBI.
Es aquí donde Mibanco con la experiencia en la intermediación financiera en microfinanzas, con el apoyo de sus asesores de créditos se convierten en una alternativa para el crecimiento del sector e incluso la formalización de los nuevos negocios.
El 2015 vio el nacimiento del nuevo Mibanco, producto de su fusión con Edyficar, la subsidiaria de Credicorp que adquirió a la entidad bancaria en el 2014. La institución es ahora la microfinanciera privada más grande de América Latina, con activos administrados por S/.9.343 millones.
Según Percy Urteaga, la mayor diferenciación vendrá por la calidad de nuestros asesores de negocio. Uno de los elementos más importantes dentro de la remuneración variable del asesor de negocios son los clientes que tiene que bancarizar..
INTRODUCCIÓN
Para elaborar la Planificación Estratégica de Mibanco. Los alumnos realizaron el diagnostico Externo e Interno. Finalizando el diagnostico con el análisis FODA y la identificación de sus Objetivos Estratégicos, Metas y Actividades para el éxito de la empresa.
Los alumnos desarrollaron el Cuadro de Mando Integral (BSC Balanced Scorecard), esta herramienta de gestión traduce a la empresa en un conjunto de coherentes de indicadores financieros y no financieros, que se organizaron en cuatro (4) perspectivas distintas: Financieras, del Cliente, de Procesos Internos y de Aprendizaje y Crecimiento.
En otras palabras, una empresa se ve obligada a controlar y vigilar las operaciones y los procesos de hoy porque afectan al desarrollo de mañana. El factor más importante para el éxito de un proyecto es el compromiso, entendimiento de responsabilidad y la participación activa del equipo que lidera la organización.
Precisamente el concepto de BSC, se basa en tres dimensiones de tiempo, ayer, hoy y mañana, y pretende unir el control operativo a corto plazo con la visión y la estrategia a largo plazo, considerando las cuatro perspectivas vitales.
PRESENTACIÓN
Razón Social : Mibanco Banco de la Microempresa S.A. Nombre Comercial : Mibanco RUC : 20382036655 Tipo de Institución : Privada Fecha de Inscripción : 15/01/1998 Fecha de Inicio de Actividades : 14/02/1998 Estado del Contribuyente : Activo Condición del Contribuyente : Habido Sistema de Emisión de Comprobante : Computarizado Sistema de Contabilidad : Computarizado Domicilio Fiscal : Av. Domingo Orue No. 165,
Surquillo - Lima Domicilio Agencia : Jr. San Martin No. 421, Moyobamba Giro del Negocio : Intermediación Monetaria Representante Legal : Sr. Percy Urteaga Crovetto Teléfono : (511) 513-8000 Página Web : www.mibanco.com.pe
ASPECTOS GENERALES DE LA EMPRESA
Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú, actualmente Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro que opera hace 44 años en el sector de la micro y pequeña empresa.
Luego de la adquisición de Mibanco de parte de Financiera Edyficar en 2014, Credicorp continúa con la transición natural de ambas instituciones: la integración. Es así que el 23 de Octubre de 2014 los directorios de Financiera Edyficar y Mibanco acordaron que un significativo bloque patrimonial conformado por activos y pasivos de la primera sea absorbido por la última para convertir a Mibanco en la institución especializada en microfinanzas líder en el Perú y Latinoamérica, y en el quinto banco del sistema financiero peruano.
El día 2 de diciembre de 2014, Mibanco y Financiera Edyficar cumplieron con presentar la correspondiente solicitud de autorización de la escisión ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, naciendo de esta forma un nuevo Mibanco, una versión que suma lo mejor de ambas entidades (Mibanco, 2015).
RESENA HISTORICA
EVOLUCIÓN DE MIBANCO
VALORES DE LA EMPRESA MIBANCO
PRINCIPIOS ORGANIZACIONALES
FACTORES CRITICOS DE EXITO
VENTAJA COMPETITIVA
MISION Y VISION
ANALISIS EXTERNO: PESTEC
ANALISIS EXTERNO: LAS 5 FUERZAS DE PORTER
Creciente Actividad Creciente Actividad EconómicaEconómica
• Concesionarios Concesionarios Honda, YamahaHonda, Yamaha
• Sitel TelefoníaSitel Telefonía• IbmIbm• CourierCourier
Scoring del ClienteScoring del Cliente•Riesgo BajoRiesgo Bajo•Riesgo Muy BajoRiesgo Muy Bajo•Riesgo ModeradoRiesgo Moderado•Riesgo AltoRiesgo Alto•Riesgo Muy AltoRiesgo Muy Alto
• UsurerosUsureros• PanderosPanderos
• CMAC MaynasCMAC Maynas• CMAC TrujilloCMAC Trujillo
ANALISIS EXTERNO
Mibanco, cuenta con 10
variables de éxito, 06
oportunidades y 04
amenazas, obteniendo
como resultado un
promedio de 2.92, superior
al promedio de la matriz, lo
cual nos indica que si se
está aprovechando
favorablemente las
oportunidades y las
amenazas no están
afectando negativamente a
la empresa
FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN
1. Cumplimiento de Normativo 0.12 4 0.48
2. Transparencia de la Información 0.13 4 0.52
3. Crecimiento del Poder Adquisitivo 0.07 3 0.214. Informalidad alta que permite elevar el índice de Bancarización.
0.12 4 0.48
5. Aplicación de las TIC´S 0.07 3 0.21
6. Crecimiento Poblacional Urbano y Rural 0.13 4 0.52AMENAZAS
1. Desastres Naturales y Fenómeno del Niño 0.07 2 0.142. Cultura e Idiosincracia de la poblacion en temas relacionados a la Banca.
0.07 2 0.14
3. Modalidades de Financiamiento no Reguladas 0.11 1 0.114. Incremento de competidores que aceleran la atención de creditos con simplificación de sus requisitos.
0.11 1 0.11
TOTAL 1.00 2.92
OPORTUNIDADES
ANALISIS DE LA COMPETENCIA
La matriz para las empresas financieras evaluadas cuentan con 9 Factores de Éxito.
Mibanco es líder en su segmento estando mejor posicionada frente a sus principales
competidores. Debe trabajar en mejoras las fortalezas menores y las tres debilidades
mayores que tiene, analizándolas y generando estrategias creativas.
FACTORES DE ÉXITO CLAVE PESO VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN1. Participación de Mercado 0.10 4 0.40 2 0.20 2 0.20
2. Competitividad de Tasas de Interés 0.11 2 0.22 4 0.44 4 0.44
3. Publicidad 0.09 3 0.27 2 0.18 3 0.27
4. Lealtad del Cliente 0.14 4 0.56 2 0.28 3 0.42
5. Calidad del Servicio 0.16 4 0.64 3 0.48 2 0.32
6. Solidez y Respaldo Financiero 0.07 3 0.21 3 0.21 2 0.14
7. Requisitos Simplificados 0.16 2 0.32 4 0.64 4 0.64
8. Clima Laboral 0.10 3 0.30 3 0.30 3 0.30
9. Productos Pasivos Atractivos 0.07 2 0.14 3 0.21 2 0.14
TOTAL 1 3.06 2.94 2.87
CMAC MAYNASMibanco CMAC TRUJILLO
ANALISIS DE LA INDUSTRIA
Figura 1. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015
ANALISIS INTERNO:BALANCE GENERAL
Figura 2. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015
ANALISIS INTERNO:BALANCE GENERAL
Figura 3. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015
ANALISIS INTERNO:ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS
INDICADORES FINANCIEROS
RENTABILIDAD SOBRE LAS VENTAS
UTILIDAD NETA = 154 490 000 = 9.03%VENTAS NETAS 1 711 070 000
Nos refiere que por cada sol de ventas que tiene, obtiene una utilidad neta de 0.09 solesIndicador que aumento tomando en cuenta la calidad de cartera absorvida a Edyficar, elcual brinda altos retornos al banco
LIQUIDEZ
ACTIVO CORRIENTE = 7 000 369 062 = 1.18PASIVO CORRIENTE 5 925 481 000
La empresa cuenta con capacidad de pago para asumir sus obligaciones con sus acreedoresa corto plazo. Por cada sol adeudado cuenta con 1.18 soles para cubrir sus obligaciones a cortoplazo
INDICADORES FINANCIEROS
SOLVENCIA
PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 7.30PATRIMONIO 1 306 981 000
Capacidad de la empresa de hacer pago a sus deudas. Por cada sol aportado por el propietario hay 7.30 soles aportado por acreedores (ahorristas, fondeos). Si tuviera que pagar sus deudas en un momento dado tendria inconvenientes para asumir esas deudas.
ENDEUDAMIENTO
PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 0.8795 = 87.95%ACTIVO TOTAL 10 845 387 000
Los pasivos de la empresas representan el 87.94% de sus activos totales, que si estos fueran liquidados quedaria un 12.05% a favor despues del pago de sus obligaciones. El pasivo se incrementa con la fusion debido al castigo de Deudas impagas y de incrmento de PASIVOS (Ahorros, CTS, ETC)
ANALISIS INTERNO
Mibanco, cuenta con 12
variables de éxito, 07
oportunidades y 05
amenazas, obteniendo
como resultado un
promedio de 2.52 indica
una organización
ligeramente más fuerte que
débil, pero estando en un
valor casi promedio no
posee una consistencia
interna como para competir
exitosamente.
FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN
1. Cuenta con Plan Estrategico 0.13 4 0.522. Personal con amplia experiencia y capacitado 0.12 4 0.483. Tecnologia adecuada 0.04 3 0.124. Programas de Formación y Especialización de los colaboradores
0.13 3 0.39
5. Innovación de servicios financieros 0.06 3 0.186. Pertenecer al Grupo Credicorp que da respaldo y solidez a Mibanco
0.07 3 0.21
7. Bono de desempeño actual 0.04 4 0.16
1. Estilo de Liderazgo Autocrático 0.08 1 0.082. Programa de Variable 0.07 1 0.073. Ascensos que no son equitativos 0.08 1 0.084. Centralización de Requerimientos 0.05 2 0.105. Falta de motivación al personal 0.13 1 0.13
TOTAL 1 2.52
FORTALEZAS
DEBILIDADES
ANALISIS DE PRODUCCIÓN
ANALISIS DE MERCADOTECNIA
ANALISIS DE MERCADOTECNIA
Gerente deAgencia
Jefe de Banca de Servicio 2
Supervisor de Banca de Servicio
Ejecutivo de Ventas de Servicio
Auxiliar de Banca de Servicio
Jefe de Negocios
Asesor de Negocios 1
Asesor de Negocios 2
Asesor de Negocios 3
Supervisor deOficinas
Compartidas
Asesor de Negocios 1
Asesor de Negocios 2
Asesor de Negocios 3
Asesor de Negocios
Senior
Promotor de
Ventas
Auxiliar de Soporte Operativo
Asistente de Negocios
Asistente de Negocios
Ejecutivo de Negocios
Asesor de Negocios Senior
Gestor de Mora
Temprana
Representante de Banca de Servicio
Supervisor deCrédito Comercial
GS
Ejecutiva de Cuentas Pasivas 2
Ejecutiva de Cuentas Pasivas 3
Ejecutiva de Cuentas Pasivas 1
Ejecutivo Comercial
Ejecutivo de Recuperaciones
ORGANIGRAMA
CADENA DE VALOR
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
BALANCED SCORECARD CUADRO DE MANDO
INTEGRAL
APRENDIZAJE INTERNO
CLIENTE
FINANCIERA
Bajar el saldo de la cartera refinanciadaReducir la Mora Disminuir el gasto
administrativo
PROCESOS
Lanzar nuevos productos
Incrementar la bancarización Incrementar el
número de agencias
Incrementar el uso de la Billetera
electrónica - banca móvil
Mejorar el sistema de Alerta
Temprana- score de cobranza
Implantar una nueva RV para el
asesor de negocios
Incrementar la capacitación del
personal
Ubicarnos entre primeras 20 empresas del ranking Great Place
to Work
Reducir el gasto operativo
Objetivos a Largo Plazo
BALANCED SCORECARD CUADRO DE MANDO
INTEGRAL
BALANCED SCORECARD CUADRO DE MANDO
INTEGRAL