Finance a rodina

Finance a rodina

Finanční matematika

VY_32_INOVACE_7A8

Gymnázium a Střední odborná škola, Lužická 423, 551 23 Jaroměř Mgr. Karel Hübner

Obsah• Rodina

• Hospodaření domácnosti (rodinný rozpočet, příjmy, výdaje,…)

• Spotřebitelská umírněnost

• Spotřebitelská sebeobrana

Rodina• Rodina je základní ekonomická jednotka, která musí

hospodářsky zabezpečit domácnost a její členy• Rodina se skládá z ekonomicky aktivních členů a z

těch, kteří ekonomicky aktivní zatím nejsou• Ekonomická aktivita = schopnost získávat svou

činností peníze• Základním pravidlem hospodaření je, že příjmy musí

dlouhodobě převažovat nad výdaji• Orientaci v hospodářství napomáhá hospodářský

rozpočet

Hospodaření domácnosti,rodinný rozpočet

• Je to základ finanční gramotnosti• = finanční plán, který nastavuje limity na výši

peněz, které se utratí za dané období• Přebytek = příjmy jsou větší jak výdaje• Deficit (schodek) = příjmy jsou menší než výdaje• rozpočet vyrovnaný, přebytkový a schodkový

Rozpočet má několik pravidel:

• Pravdivý - příjmy i výdaje musí odpovídat našim předpokladům

• Kontrolovatelný, kontrolovaný - je potřeba vést účetnictví

• Správný čas - příjmy a výdaje, které lze očekávat v určitém pozdějším období, budou do rozpočtu započteny až pro další období

Sestavení měsíčního rozpočtu

• 1.krok: Vytvoříme si seznam všech příjmů za měsíc. Sečtením dostaneme příjmovou stránku rozpočtu.

• 2.krok: Zde bychom měli shrnout všechny výdaje.

Při rozpočtu je důležité předvídat (cashflow) - kdy obdržíme své příjmy a kdy budeme muset platit výdaje.

• 3.krok: Po vypočtení rozdílu mezi příjmy a výdaji musíme zjistit, zda jsou peníze akumulovány pro budoucí potřeby nebo jsou vytvářeny dluhy. Pokud nastane deficit, musíme problém řešit - minimalizovat výdaje.

• 4.krok: Přehodnotíme a přizpůsobíme výdaje.• 5.krok: Aktualizace rozpočtu

Příjmy

• = část financí, které do rodin přichází od zaměstnavatele, státu nebo obchodních partnerů - příjmy zvenčí

• Příjmy vnitřní - např. z majetku, pronájmů nebo prodeje majetku

• Pokud však chceme sestavit pravdivý rozpočet, musíme se řídit realismem, kriticismem a časovou pravdivostí

• Proti neočekávaným výpadkům je potřeba si vytvářet rezervy - jsou to určité zásoby dostupných peněz, pro případ, že nám příjmy převyšují výdaje

Pravidelné příjmy

• Mzda- odměna za vykonanou práci

• Příjmy z podnikání

• Příjmy od státu - rodičovský příspěvek, přídavek na děti, sociální příplatek,…

• Penze - pravidelný příjem důchodců

• Další příjmy - příjmy z pronájmů, pozemků, i úrokové výnosy z vkladů

Mimořádné (nepravidelné) příjmy

• Sem by patřily odměny, prémie nebo dědictví a výhra v loterii

Jednorázové příjmy

• např. prodej majetku

Výdaje

• = všechny peníze vynakládané na uspokojování potřeb členů domácnosti

• jsou různé a některé jsme schopni měnit vlastním rozhodnutím

Mandatorní výdaje

Jsou to výdaje, které jsou stanoveny zákonem, jinou právní normou nebo vyplývají z jiných pevně daných smluv:

• Platby daní

• Platby ze smluv

• Dluhová služba

• Platba výživného

• Platby spojené se školní docházkou dětí

Výdaje nutné (nezbytné)

• Jsou to výdaje, které zajistí základní životní potřeby rodiny z hlediska výživy, oblečení, komunikace nebo dopravu do školy a zaměstnání

• Můžeme sem zařadit i výdaje, které nejsou povinné, ale jsou ekonomicky výhodnější – př. roční kupón, roční dálniční známka, roční kupón na MHD

Výdaje zbytné• Jde o výdaje, které slouží k uspokojování dalších potřeb nad

rámec základních• V případě nutnosti by se daly omezit nebo se bez nich obejít• Hranice mezi výdaji zbytnými a nezbytnými je individuální• Často reprezentují sociální postavení rodiny

Nepravidelné výdajenapř. dovolená, svátky, narozeniny

Činnost Cena za jeden den

(Kč)

Výdaje za týden (Kč)

Výdaje za měsíc (Kč)

Výdaje za rok (Kč)

Kouření 40 280 1120 13440

Káva 15 105 450 5400

Parkování 20 100 400 4800

Celkem 75 485 2070 23640

Příklad:

Spotřebitelská umírněnost

• Je to stav, kdy jsme schopni si říci, že si něco nekoupím

• Je to omezování zbytných výdajů, které jsou nad rámec našich základních potřeb

Průzkum domácností:• nakoupí zbytečně 35% pečiva• vyhodí 20% nakoupeného masa a uzenin• nespotřebuje jeden ze čtyř nakoupených

jogurtů• vylije asi 20% nakoupeného mléka• každá třetí rodina má nepoužívanou TV

Spotřebitelská sebeobrana

• Proces, při kterém se bráníme nejčastějším faktorům, které ovlivňují naši přirozenou potřebu

• Faktory: vliv reklamy, vliv prodejních akcí apod.

Reklama

• Nejběžnější způsob ovlivnění

• Její význam spočívá v tom, aby oslovovala co nejvíce potencionálních zákazníků, prostřednictvím všech druhů dostupných médií, tak aby v nich vyvolala nákupní reakci

Graf 1:

Graf 2:

Zdroje• http://www.mesec.cz• http://www.abecedarodinnychfinanci.cz • www.oapv.cz/FG_projekt/domacnost.pps -graf 1,2• www.penize.cz • Dvořáková Z., Smrčka L. a kol., Finanční vzdělávání pro

střední školy. V Praze C. H. Beck, 2011. ISBN 978-807-4000-089

• DUDÁK, L., Občanská nauka pro střední odborné školy, Veškeré učivo občanské nauky pro SOŠ v jedné učebnici. 1. vydání. SPN Praha

Děkuji za pozornost

Gymnázium a Střední odborná škola, Jaroměř

• Projekt: Škola v digitálním světě aneb Uchop svoji šanci• Registrační číslo: CZ.1.07/1.5.00/34.0210• Číslo DUM: VY_32_INOVACE_7A8• Jména autorů: Nikola Fähnrichová, Mgr. Karel Hübner • Název práce: Finance a rodina• Předmět: Matematika, Matematický seminář• Ročník: 3. ročník – pilotováno ve skupině 3.A, septima• Časová dotace: cca 20 minut• Vzdělávací cíl: seznámit žáky s typy příjmů a výdajů domácnosti, s tvorbou rodinného rozpočtu• Pomůcky: počítač, projektor, případně připojení k internetu• Inovace: s využitím ICT žáci pochopí, jakými způsoby vytvořit a ovlivňovat rodinný rozpočet• Poznámka: Materiály jsou určeny pro bezplatné používání a pro potřeby výuky na všech typech

školských zařízení. Jakékoliv další využití podléhá autorskému zákonu.• Datum vzniku: 15. 2. 2012