e Book Financ As

8/20/2019 e Book Financ As

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Ter uma vida tranquila, com as finanças controladas, é osonho de muita gente. Tempos atrás, não havia muitainformação sobre o assunto disponibilizada de formafácil e prática, como podemos encontrar hoje. Odesenvolvimento de softwares e aplicativos, como oMobills, também tornou possível um maior controlesobre a vida financeira. Mantê-la no caminho certo pode,sim, não trazer dor de cabeça!

Nesse processo, os conhecimentos adquiridos na área definanças aumentam e abrem horizontes. Saber sobre aspolíticas de impostos e juros, por exemplo, o ajudará aplanejar boas estratégias para economizar em umacompra ou receber um bom lucro por um investimento.

Iniciar um planejamento financeiro deixou de ser umatarefa complexa. Utilizando os métodos disponíveisneste guia, você terá um passo a passo para utilizar deforma eficiente os recursos disponíveis no aplicativo

Mobills. Este processo possibilitará a organização eanálise da sua situação financeira atual e,consequentemente, proporcionará uma tomada dedecisões consciente para a otimização das suas finanças.


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SUMÁRIOConheça suas finanças e controle-as..........04

Contas................................................................06

Receitas.............................................................11

Despesas...........................................................18

Cartões de Crédito..........................................26

Planeje e controle as suas finanças.............33

Conclusão..........................................................40


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Conheça suas

finanças econtrole-as


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O princípio básico para ter um bom planejamentofinanceiro é reunir todas as informações possíveis sobresuas receitas e despesas. Caso você descubra que osgastos superam os lucros, não se deixe abater. Utilize umaplanilha e anote sempre que receber ou gastar algumdinheiro. Pode ser uma conta de luz, uma compra desupermercado etc. Nunca deixe de anotar. O resultado dobalanço entre as receitas e as despesas é a informação que

motivará a mudança e um mundo de oportunidades seabrirá com o controle das finanças. Com a utilização doMobills, você poderá inverter o quadro negativo! Vamos,então, entender como funciona o aplicativo para cada tipode situação?


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Representam os locais onde o seu dinheiro fica guardadoou os meios pelos quais você recebe e realiza pagamentos.Conhecer e controlar todas as que você possui faz parte do

processo de iniciação para organizar a sua vida financeira.As receitas são todo o dinheiro que entra e as despesasdizem respeito a tudo o que sai dessas contas.

Durante essa verificação, talvez apareçam duas situações:contas das quais você é titular, mas não são utilizadas comfrequência, gerando despesas; contas que são muito

utilizadas podem ter benefícios oferecidos pelo banco,que não são aproveitados por você.

Cadastre as suas contas no aplicativo Mobills e gerencietodas elas de forma eficiente.


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As contas que você deve inserir na guia do Mobills nem

sempre serão bancárias. Podem ser um “caixa” que tenhaem casa, uma reserva em dinheiro guardada parapequenos e eventuais imprevistos ou até mesmo a“carteira”, para distinguir o que está disponível em mãos.

Agora, vamos lhe ajudar com uma classificação geral dostipos de contas.

Os tipos de contas mais comuns são as contas-correntesbancárias, que podem ser inseridas e tituladas noaplicativo com o nome da cada banco. Caso você tenha

mais de uma conta no mesmo banco, pode utilizar onúmero para facilitar a identificação.

Devido às taxas cobradas pelos bancos para manter umaconta-corrente ativa, algumas pessoas utilizam aconta-poupança como estratégia para realizar as suastransações financeiras. Ao contrário de cobrar uma taxapela manutenção da conta, o banco paga um pequeno juropelo dinheiro mantido nela por mais de 30 dias.

O dinheiro que você recebe em mãos deve ser inserido


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nesta guia, de preferência, com o nome de “Caixa”.Geralmente, este tipo de receita não passa pela contabancária e, por isso, precisa ser melhor controlado.

Não deixe de inserir, na guia de “Contas” do Mobills, odinheiro que você possui aplicado em qualquer tipo deinvestimento. Seja uma simples aplicação em renda fixa ouem uma carteira de ações da bolsa de valores, este tipo de

conta oferece maior liquidez e o acesso é fácil e rápido aodinheiro disponível.

As contas descritas anteriormente são alguns exemplos

dos tipos mais comuns utilizados. Nada impede que vocêtenha outros meios de guardar dinheiro ou investir!Insira-os no aplicativo para ter o melhor controle possívelsobre as suas finanças pessoais.


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Clique na guia “Contas > Minhas Contas” e insira todas as

que possui.Nome: digite o nome da sua conta;

Saldo: digite o valor que possui na conta;

Cor: selecione uma cor para identificar a sua conta de

forma interativa, visualmente agradável e divertida.


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RECEITAS


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É todo o dinheiro que você recebe. Seja salário, aluguel ouaté mesmo um presente de aniversário. As receitas são assuas fontes de renda diretas e, conhecendo melhor cada

uma delas, você terá um melhor controle sobre seusganhos, o que possibilita a otimização destes.

Organizar as receitas no aplicativo Mobills permitiráenxergar exatamente os seus recursos financeirosdisponíveis e identificar, com maior facilidade, sua origem.Com isso, ficará fácil estabelecer metas para aumentar as

suas receitas.


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Os tipos de receitas vão englobar todas as fontes de renda

que possui. Por isso, esses tipos podem variar bastante.Vamos conhecer alguns?

O seu salário pode ser fixo ou variável. Deve ser inseridona plataforma Mobills o valor líquido que constar nocontra-cheque. Ou seja, insira o salário que receber depoisde descontados INSS, plano de saúde, vales e outros.

Caso tenha imóveis alugados, esta fonte de renda pode ser

adicionada ao aplicativo depois de subtraídos os custoscom a corretora imobiliária que faz a cobrança para você.

Algumas pessoas recebem, além do salário fixo, comissõespor vendas de produtos ou serviços. Se for o seu caso,lembre que também é muito importante tê-las na ponta dolápis – ou no Mobills!

Pode ser um prêmio por produção ou uma participação nos

lucros da empresa onde você trabalha. Também devem sercomputados como receita.


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Este tipo de receita provém de:

- dividendos e juros sobre capital, recebidos por teruma carteira de ações na bolsa de valores referente a umadeterminada empresa;

- juros de investimento realizados em renda fixa;

- juros acumulados com a poupança;

- lucros adquiridos em uma transação de compra evenda de ações na bolsa de valores.

Você pode adicionar as suas receitas na plataforma Mobillsdesta maneira:


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Descrição: digite o nome da receita;

Valor: digite o valor que recebeu;

Data: escolha a data do recebimento e não a dolançamento na plataforma;

Receita efetivada: marque esta opção se já recebeu o valor.

Caso contrário, esta opção pode ficar desmarcada paraindicar uma previsão de receita;

Conta: selecione em qual das suas contas cadastradas naaba “Contas” receberá esse valor.


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Algumas dicas simples, porém eficientes, podem ajudar a

melhorar a geração de recursos através de fontes de rendaainda inexploradas ou pouco exploradas.

Alguns colegas de trabalho podem fazer o mesmopercurso que o seu, ou parte dele. Você pode oferecercarona todos os dias, na ida e na volta, em troca de umvalor menor que uma tarifa cobrada pelos transportescoletivos. Quando conseguir ocupar todos os assentos doseu veículo terá uma receita mensal compensatória.

Um excelente método para aumentar as suas receitas éfazer hora extra em seu próprio emprego ou realizar umtrabalho adicional em seus momentos de folga.

Você também pode aumentar as suas receitas elaborandoum planejamento para melhorar as vendas dos produtos

ou serviços da empresa em que trabalha, de forma maiseficiente, e utilizar um menor tempo para atingir suasmetas.


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Investimentos são importantes para garantir uma

aposentadoria mais tranquila. Comece acumulandorecursos em uma poupança. Quando alcançar um valor deR$ 1.000,00, invista em uma Renda Fixa. Enquanto o seudinheiro fica rendendo juros, estude o mercado financeiro.Ao atingir aproximadamente R$ 10.000,00, você terá umvalor interessante para iniciar os investimentos na Bolsade valores.

Primeira dica importante: nunca aplique todo o seudinheiro em um mesmo tipo de investimento. Diversifiqueo máximo que puder, com estratégias, e sempre divida oseu capital entre investimentos seguros (renda fixa) earriscados (renda variável – ações).

Segunda dica importante: se não tiver um conhecimentoamplo do mercado financeiro, procure a consultoria deuma corretora de valores para elaborar uma estratégia deacordo com o seu perfil de investidor. Ou participe de umfundo de investimentos!


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DESPESAS


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Representa todo o dinheiro que sai de suas contas, sejapara realizar algum pagamento de serviço prestado a vocêou para comprar determinado produto. Conhecendo cada

uma delas desde sua origem, você terá as informaçõesnecessárias para elaborar uma estratégia de redução.

Na plataforma Mobills, você pode cadastrar e lançar assuas despesas para melhor gerenciá-las e estabelecermetas de redução de gastos.


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Os tipos de despesas são as classificações que mais podem

mudar, pois variam muito de acordo com o padrão de vidaque de cada pessoa. Conhece o ditado que diz “quantomais se ganha mais se gasta”? Pois ele perderá o sentidoao organizar a sua vida financeira utilizando a plataformaMobills.

As compras de supermercado, padaria, lanches ou

refeições realizadas fora de casa serão inclusas neste tipode despesa. É o tipo de gasto mais comum e frequenteentre as pessoas.


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Nesta classificação de despesa podem entrar os valores

gastos com aluguel, condomínio, manutenções estruturais,internet, telefone e outros, se houver.

A contratação de um plano de saúde ou consultas eexames médicos, marcadas em clínicas particulares, vão

gerar despesas necessárias para a manutenção da suasaúde. As compras de medicamentos em farmácias edrogarias também podem entrar nesta classificação.

Combustível, tarifas de transporte coletivo, pedágios,manutenções veiculares e outras despesas inerentes aotransporte devem entrar nesta classificação.

Aqui, devem entrar os gastos com a realização de cursos

profissionalizantes, mensalidades de faculdades ecompras de materiais didáticos, por exemplo.

Insira nesta classificação de despesas todos os gastos compasseios, cinema, festas e pequenas viagens.


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A classificação de despesas varia muito de pessoa para

pessoa e, seguindo estes exemplos, você pode montar asua, incluindo os tipos que não constam nesta lista.

Todas as suas despesas podem ser inseridas na plataformautilizando o formulário a seguir.

Descrição: digite um nome para descrever a sua despesa;

Valor: digite o valor da sua despesa;

Data: selecione uma data para a realização da despesa;

Despesa efetivada: marque esta opção caso tenha gasto ovalor ou desmarque caso seja uma previsão;


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Categoria: selecione o tipo de despesa em que se encaixaesse gasto;

Conta: escolha de qual conta será retirado o dinheiro paraa efetivação dessa despesa;

É uma despesa fixa?: marque esta opção caso seja umgasto recorrente em todos os meses. Caso contrário, seráconsiderada uma despesa variável;

Informações adicionais: descreva com mais detalhes o seugasto.

Primeiramente, torne a anotação de todos os seus gastos

um hábito e faça isso implacavelmente. A plataformaMobills permite visualizar um panorama detalhado de suavida financeira representada em gráficos que facilitamainda mais a análise para determinar onde podemos cortarou otimizar os gastos.

Compre somente o que realmente falta em casa.

Alguns estabelecimentos comerciais oferecem descontos

com pagamentos à vista.


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O uso de cartões de crédito deve ser evitado. Porém, se o

seu cartão possibilita o acúmulo de pontos para trocar porprodutos ou serviços, o seu uso, de forma controlada eplanejada, pode ser feito ao comprar um produto emestabelecimentos que não ofereçam descontos compagamentos à vista.

Antes de efetivar uma compra de um determinado produtoou serviço, compare os preços. Os valores podem sofrervariação de até 40% de um estabelecimento para outro.

Realize exercícios físicos e troque alimentos gordurosos eartificiais por produtos naturais. Isso permitirá economizarcom alimentação e saúde ao mesmo tempo.

É plenamente possível reduzir as contas de luz e água compráticas simples e que despertam a responsabilidadeambiental. Economize energia tomando banhos menosquentes. O chuveiro elétrico é um grande vilão nas contase o banho com água fria faz bem a saúde.

Outras estratégias como retirar as tomadas do interruptorenquanto o aparelho doméstico estiver desligado paraevitar consumo no “stand by” podem ser facilmente


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adotadas para reduzir a conta de luz. Pesquise, analise eelabore as suas próprias estratégias para alcançar estameta.

Já a conta de água pode ser consideravelmente reduzidasubstituindo a mangueira por baldes, para evitardesperdícios. Corrigir vazamentos e reduzir o tempo depermanência no banho também pode ajudar. Estas sãoapenas algumas dicas e outras várias podem ser adotadaspor você para reduzir as despesas com água.

Uma boa forma de reduzir as despesas com lazer éexplorar locais e programações gratuitas que a prefeiturada sua cidade disponibiliza. Verifique estas informações e

aproveite as oportunidades de se divertir sem gastardinheiro. Visite os museus, vá a praia, explore as belezasnaturais.


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CARTÕESDE CRÉDITO


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Os cartões de crédito são, para a maioria das pessoas, omotivo que as leva à desorganização financeira.

Com um planejamento financeiro bem elaborado noaplicativo Mobills, os cartões de crédito podem serutilizados a seu favor.

Existem algumas modalidades que diferenciam os tipos decartões de crédito e, antes de solicitar um, verifique emqual delas se encaixa melhor o seu perfil de consumidor.


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Este tipo de cartão de crédito é o mais simples. Para quem

não viaja ao exterior com frequência, esta modalidade é amais indicada. Ele oferece aos clientes as menores taxas eanuidades praticadas no mercado, além de um limite decrédito reduzido. O seu uso é adequado para pequenosvalores de consumo e, por isso, é uma opção que permiteum melhor controle.

Recomendado para pessoas que realizam viagens aoexterior com baixa frequência, uma ou duas vezes ao ano.Este tipo de cartão de crédito possibilita o uso em paísesque trabalham com a bandeira escolhida (Mastercard ou

Visa, por exemplo) e permite saques em dinheiro,mediante taxas. Também é possível realizar compras emsites internacionais a partir do Brasil e, por oferecer todosestes benefícios, as anuidades costumam ser maiores.

Também aceito no Brasil e no exterior. Benefícios comoseguros e descontos exclusivos são alguns dos serviçosoferecidos ao cliente, tornando-o um dos tipos de cartãode crédito com as maiores taxas e anuidades.

Os cartões platinum são oferecidos às pessoas querealizam grandes movimentações financeiras no Brasil e


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e no exterior. Também estão entre os tipos de cartão comas taxas e anuidades mais caras do mercado.

Algumas outras modalidades de cartão de crédito podemser encontradas, mas o mais importante é que utilize o quemelhor combina com o seu planejamento financeiro. Dêpreferência para aquele que disponibilizar o benefício deacúmulo de pontos ou milhas para, mais tarde, você trocar

por produtos ou serviços.

Acesse a guia “Cartão de crédito” e insira os que você temno formulário “Novo Cartão de Crédito” que aparecerá.


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Nome: digite o nome do seu cartão de crédito;

Bandeira: selecione a bandeira do seu cartão de crédito;

Limite: digite o valor do limite do seu cartão de crédito;

Dia fechamento: selecione a data de fechamento da faturado seu cartão;

Dia pagamento: digite o dia em que vence a fatura do seucartão de crédito;

Deseja associar este cartão a uma conta?: marque estaopção caso queira que o valor para o pagamento dasfaturas desse cartão de crédito seja debitado em alguma


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conta específica.

Após inserir os tipos de cartão de crédito que possui, anote

os gastos com eles, conforme o formulário a seguir.

Descrição: digite o nome que melhor descrever com o quegastou o crédito;

Data despesa: selecione a data em que gastou (ou gastará)o valor;

Valor: digite o valor referente ao gasto;

Categoria: selecione a que melhor se encaixa estadespesa;


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Cartão: selecione o cartão onde realizou a despesa;

Fatura de: selecione a data da fatura em que deve entrar

essa despesa;Parcelado: marque esta opção caso tenha divido o valorem duas ou mais vezes;

Despesa fixa: marque esta opção caso seja um gastorecorrente.

Você ainda pode realizar o pagamento das faturas atravésda plataforma Mobills, seguindo os passos a seguir.

Acesse “Despesas do cartão” na guia “Cartão de Crédito” eefetue o pagamento clicando no botão “Pagar fatura”.


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PLANEJE ECONTROLE AS

SUAS FINANÇAS


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O hábito de acompanhar, pelo menos mensalmente, assuas receitas e despesas fará com que você não precisemais contar com o acaso para alcançar seus objetivos de

vida. O aplicativo Mobills oferece os recursos necessáriospara iniciar um bom planejamento e controle das suasfinanças. Receitas, despesas, investimentos, uso decartões de crédito e, até mesmo os seus sonhos, podem serbem planejados.

A realização de um balanço mensal é de grandeimportância, depois de conhecidas e organizadas asreceitas e despesas. É ele que vai demonstrar se oresultado do mês foi negativo ou positivo. Com estainformação, você descobrirá se o planejamento financeiro

está possibilitando o alcance das metas estabelecidas.

Sempre que encerrar o mês, pegue a planilha onderegistrou todas as ocorrências de suas despesas e receitas.Subtraia o valor total das receitas pelo valor total dasdespesas e terá o resultado do seu balanço mensal. Naplataforma Mobills, você pode acessar a guia “Dashboard”

e visualizar um painel onde encontrará essas informações.

É importante lembrar que, em todos os meses, deve-seutilizar os resultados dos balanços mensais, anteriores e

atuais, e compará-los com as metas estabelecidas paracorreção de possíveis desvios.


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Através de uma análise detalhada das suas finançaspessoais, você detectará as receitas e as despesas que sãofixas e, com essas informações, irá prever que valores - e

quando - incidirão sobre o seu orçamento, possibilitandoestabelecer metas.

Consultando os relatórios disponíveis na plataformaMobills e também o guia “Extrato”, você poderá visualizartodas as movimentações realizadas no mês. Este recursopermite uma análise profunda e detalhada sobre a sua

vida financeira atual.


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Estabeleça um percentual fixo de dinheiro que deve ser

retirado de sua receita mensal. Esse valor deve serpoupado para atingir alguma finalidade específica. É maisfácil poupar assim do que de forma aleatória. Sem umameta, dificilmente sobrará algum valor no fim do mês.

Economizar o dinheiro para a realização de um sonho émais motivador do que poupar sem objetivo. Adicione o

valor do seu sonho e estabeleça uma meta mensal paraalcançá-lo. Mês a mês, você chegará mais perto darealização e sentirá empolgação para manter oplanejamento de suas finanças.


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Na aba de opções da plataforma Mobills, clique em“Sonhos” e insira os dados.

Valor Total: digite o valor do seu sonho;Meta mensal: determine o valor mensal que pretendepoupar para a realização do sonho.

A janela demonstrará a data em que você poderá realizar oseu sonho e ainda uma barra que acompanha a evolução

do seu saldo.


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Ao realizar uma boa análise de suas finanças pessoais,

você saberá distinguir as receitas e despesas fixas evariáveis do seu orçamento. Estipule metas e descrevaquais serão as estratégias que adotará para alcançá-las.Devem ser possíveis e, no início, fáceis de serem atingidaspara manter a motivação.

Realize análises utilizando as ferramentas disponíveis na

plataforma Mobills para manter o seu planejamentosempre na linha e corrigir resultados irregulares ou forados padrões estabelecidos.

Utilizando a guia “Metas e Orçamentos”, você pode definiros valores que devem estabelecer as metas a serem

atingidas com relação às despesas mensais e às receitasque devem cobrir estes gastos.


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Orçamento: insira o nome do orçamento;

Valor Gasto: digite o valor gasto no mês recorrente;

Previsto: digite o valor previsto para ser gasto com

educação, por exemplo, no próximo mês;

Meta: digite a meta que pretende atingir. Uma barraindicará a evolução das suas metas e orçamentosatingidos.


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Conclusão

Organizar e planejar a sua vida financeira é algo tãoessencial quanto cuidar da saúde. Este processodeixou de ser um bicho de sete cabeças e tornou-sedivertido, com a ajuda de ferramentas como as que aplataforma Mobills oferece. O visual do aplicativo éagradável e interativo e os recursos disponíveis

permitem um planejamento financeiro muitoeficiente para quem deseja mudar de vida.

Acredite, ter uma vida financeiramente tranquila nãoé destino, mas uma questão de escolha. Faça a suaescolha agora mesmo. Para saber mais, entre em

contato com a gente pelo [email protected]

COMECE GRÁTIS!
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