LIABILITAS DAN EKUITAS ASET LIABILITAS Simpanan Kas dan setara kas 1.780.674 3.245.481 Pihak berelasi 533.534 665.458 Deposito yang dijadikan jaminan pada Lembaga Kliring Pihak ketiga 8.443.515 9.510.366 dan Penjaminan Efek Indonesia 7.012 6.659 Simpanan dari bank lain 197.257 507.316 Piutang pada Lembaga Kliring dan Penjaminan Efek Indonesia 237.072 143.543 Liabilitas segera 14.726 33.266 Piutang nasabah Utang kepada Lembaga Kliring dan Penjaminan Perusahaan Pihak ketiga 811.042 1.213.479 Efek Indonesia 172.534 121.023 Efek-efek Utang nasabah 782.331 1.148.686 Pihak berelasi 269.888 291.312 Utang reasuransi dan utang lain-lain 288.999 183.995 Pihak ketiga 3.998.739 4.205.519 Utang pajak 27.056 28.362 Piutang pembiayaan Liabilitas kontrak asuransi dan investasi 512.277 458.138 Pihak berelasi 184.885 197.755 Utang bank dan institusi keuangan non-bank 2.002.729 1.728.885 Pihak ketiga 2.640.852 2.562.779 Utang Al - Musyarakah 556.018 674.472 Cadangan kerugian penurunan nilai (22.184) (21.552) Utang Al - Mudharabah 105.067 140.454 Kredit Utang obligasi dan medium term notes - bersih 294.208 254.082 Pihak ketiga 7.056.054 7.915.557 Utang sewa pembiayaan 47.394 17.664 Cadangan kerugian penurunan nilai (331.116) (52.521) Liabilitas imbalan pasca kerja 73.595 65.911 Piutang pembiayaan Murabahah Liabilitas lain-lain 204.503 272.662 Pihak berelasi 555 319 JUMLAH LIABILITAS 14.255.743 15.810.740 Pihak ketiga 305.296 487.687 Cadangan kerugian penurunan nilai (2.714) (4.429) EKUITAS Piutang pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah Modal saham - nilai nominal Rp 100 per saham Pihak ketiga 169.120 85.982 Modal dasar - 15.000.000.000 saham pada Cadangan kerugian penurunan nilai (247) (360) 31 Desember 2017 dan 2016 Premi dan aset reasuransi Modal ditempatkan dan disetor penuh - Pihak berelasi 34.993 9.680 5.472.838.318 saham pada 31 Desember 2017 dan 2016 547.284 547.284 Pihak ketiga 424.687 372.789 Cadangan kerugian penurunan nilai (10.577) (9.378) Tambahan modal disetor 4.390.461 4.390.461 Aset tetap - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Modal lain-lain - opsi saham karyawan 26.532 17.004 Rp 253.947 juta pada 31 Desember 2017 dan Komponen ekuitas lainnya (131.113) (78.467) Rp 220.152 juta pada 31 Desember 2016 263.440 224.300 Saldo laba: Aset Al - Ijarah - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Ditentukan penggunaannya 3.500 3.500 Rp 207.814 juta pada 31 Desember 2017 dan Belum ditentukan penggunaannya 66.178 400.832 Rp 213.269 juta pada 31 Desember 2016 59.230 77.967 Dikurangi biaya perolehan saham yang diperoleh kembali sebesar Goodwill 364.163 364.163 9.390.800 saham pada 31 Desember 2017 dan 2016 (17.559) (17.559) Aset pajak tangguhan 397.604 140.635 Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk 4.885.283 5.263.055 Aset lain-lain 1.244.795 758.653 Kepentingan nonpengendali 742.237 1.142.224 JUMLAH EKUITAS 5.627.520 6.405.279 JUMLAH ASET 19.883.263 22.216.019 JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 19.883.263 22.216.019 LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2017 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31 DESEMBER 2017 31 DESEMBER 2016 31 DESEMBER 2017 31 DESEMBER 2016 PENDAPATAN Bunga dan dividen 1.151.002 1.173.241 Pendapatan pembiayaan dan sewa operasi 647.020 465.543 Pendapatan premi bersih 306.505 314.785 Pendapatan murabahah dan musyarakah 103.054 130.284 Pendapatan manajemen investasi 95.368 104.558 Komisi perantara pedagang efek 48.762 46.266 Jasa manager investasi 25.284 22.128 Pendapatan sewa Al - Ijarah - bersih 3.518 20.056 Pendapatan bunga 5.732 10.483 Jumlah Pendapatan 2.386.245 2.287.344 BEBAN Beban umum dan administrasi 1.158.072 997.940 Beban bunga 963.534 859.693 Penurunan nilai 890.291 84.067 Klaim dan manfaat 226.179 196.103 Beban bagi hasil syariah 81.925 108.819 Komisi neto 19.598 39.767 Beban administrasi 12.395 10.158 Lain-lain - bersih 14.970 48.592 Jumlah Beban 3.366.964 2.345.139 RUGI SEBELUM PAJAK (980.719) (57.795) MANFAAT PAJAK - BERSIH 243.090 18.854 RUGI BERSIH TAHUN BERJALAN (737.629) (38.941) PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN SETELAH PAJAK Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Pengukuran kembali atas kewajiban imbalan pasti (117) (1.595) Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk dijual (41.361) (60.007) Jumlah penghasilan komprehensif lain tahun berjalan, setelah pajak (41.478) (61.602) JUMLAH RUGI KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN (779.107) (100.543) RUGI BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk (334.654) (45.713) Kepentingan nonpengendali (402.975) 6.772 JUMLAH (737.629) (38.941) JUMLAH RUGI KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk (381.776) (107.639) Kepentingan nonpengendali (397.331) 7.096 JUMLAH (779.107) (100.543) RUGI PER SAHAM (Rupiah penuh) Dasar (61,25) (9,22) Dilusian (61,25) (9,22) 2017 2016 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima 1.045.748 1.051.539 Penerimaan dari penjualan portofolio efek 125.770 714.932 Penerimaan dari nasabah 189.946 141.772 Penerimaan dari premi dan klaim reasuransi 174.516 76.199 Penerimaan komisi perantara perdagangan efek 48.762 46.266 Penerimaan pendapatan manager investasi 27.808 21.675 Penerimaan dari jasa penasehat keuangan 24.845 4.452 Pembayaran kepada karyawan (491.382) (457.591) Bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar (671.613) (696.759) Perolehan portofolio efek (107.288) (724.939) Pembayaran kepada pemasok (101.080) (820.559) Pembayaran pajak penghasilan (24.248) (14.995) Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 241.784 (658.008) Penurunan (kenaikan) aset operasi Efek-efek (96.598) 180.963 Tagihan derivatif 4.822 3.399 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain (536.538) (173.935) Aset lain-lain (53.427) (28.951) Kredit 331.791 (934.372) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Simpanan (1.148.240) 409.296 Liabilitas lain-lain (177.144) 159.008 Liabilitas segera 7.569 17.896 Simpanan dari bank lain (310.059) 6.611 Liabilitas derivatif (3.481) (138) Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi (1.739.521) (1.018.231) ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penerimaan dari penjualan aset tetap 7.571 9.310 Penerimaan dari penjualan aset Al-Ijarah 4.142 4.318 Penerimaan dividen 1.059 2.051 Perolehan aset tetap (61.011) (67.100) Penambahan aset Al-Ijarah - (1.292) Pencairan (penempatan) investasi 286.457 (1.121.470) Kas Bersih diperoleh dari (digunakan untuk) Aktivitas Investasi 238.218 (1.174.183) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan pinjaman 3.558.163 3.054.141 Penerimaan setoran modal saham - 1.211.322 Pelunasan utang obligasi dan medium term notes (35.000) (59.000) Pembayaran pinjaman pada pihak ketiga (3.195.743) (2.297.923) Penerbitan medium term notes 68.500 - Pembayaran bunga (359.424) (169.600) Penerimaan dari penjualan saham yang diperoleh kembali - 16.347 Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 36.496 1.755.287 PENURUNAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (1.464.807) (437.127) KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 3.245.481 3.682.608 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.780.674 3.245.481 LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2017 2016 KOMITMEN Tagihan Komitmen Pembelian berjangka valuta asing 181.731 1.100.366 Liabilitas Komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan (420.381) (230.017) L/C yang irrevocable dan masih berjalan dalam rangka ekspor dan impor (1.333) (27.861) Penjualan valuta asing tunai yang belum diselesaikan (181.795) (1.093.203) Jumlah Liabilitas Komitmen (603.509) (1.351.081) Jumlah Liabilitas Komitmen - Bersih (421.778) (250.715) KONTINJENSI Tagihan Kontinjensi Bank garansi 8.141 8.084 Pendapatan bunga dalam penyelesaian 122.308 98.789 Jumlah tagihan kontinjensi 130.449 106.873 Liabilitas Kontinjensi Bank garansi (11.533) (17.353) Stand-by L/C (8.141) (8.084) Jumlah tagihan kontinjensi (19.674) (25.437) Jumlah Tagihan Kontinjensi - Bersih 110.775 81.436 Lainnya Kredit hapus buku 992.388 449.529 CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PADA DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2017 2016 Saldo per 1 Januari 2016 468.939 3.257.687 (16.347) 6.472 27.923 (56.482) 7.541 3.807 3.500 446.545 4.149.585 1.054.421 5.204.006 Rugi bersih tahun berjalan - - - - - - - - - (45.713) (45.713) 6.772 (38.941) Pendapatan komprehensif lainnya - - - - (62.409) - 483 - - - (61.926) 324 (61.602) Pelaksanaan opsi saham karyawan 172 1.871 - 10.532 - - - - - - 12.575 - 12.575 Penerbitan saham tanpa hak memesan efek terlebih dahulu 23.221 361.576 - - - - - - - - 384.797 - 384.797 Penerbitan saham dengan pelaksanaan waran 54.952 769.327 - - - - - - - - 824.279 - 824.279 Pembelian saham Perusahaan oleh entitas anak - - (17.559) - - - - - - - (17.559) - (17.559) Penjualan saham Perusahaan oleh entitas anak - - 16.347 - - - - - - - 16.347 - 16.347 Perubahan ekuitas entitas anak - - - - - - - 670 - - 670 80.707 81.377 Saldo per 31 Desember 2016 547.284 4.390.461 (17.559) 17.004 (34.486) (56.482) 8.024 4.477 3.500 400.832 5.263.055 1.142.224 6.405.279 Rugi bersih tahun berjalan - - - - - - - - - (334.654) (334.654) (402.975) (737.629) Pendapatan komprehensif lainnya - - - - (46.671) - (451) - - - (47.122) 5.644 (41.478) Perubahan ekuitas entitas anak - - - - - - - (5.524) (5.524) (2.656) (8.180) Pelaksanaan opsi saham karyawan - - - 9.528 - - - - - - 9.528 - 9.528 Saldo per 31 Desember 2017 547.284 4.390.461 (17.559) 26.532 (81.157) (56.482) 7.573 (1.047) 3.500 66.178 4.885.283 742.237 5.627.520 Sudah ditentukan penggunaan- nya Belum ditentukan penggunaan- nya Jumlah ekuitas LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Modal ditempatkan dan disetor penuh Modal saham diperoleh kembali Tambahan modal disetor Modal lain- lain opsi saham karyawan Komponen ekuitas lainnya Saldo laba Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik Entitas Induk Kepentingan non pengendali Laba (rugi) belum direalisasi atas perubahan nilai wajar aset keuangan tersedia untuk dijual Selisih transaksi perubahan ekuitas dengan pihak non pengendali Pengukuran kembali atas kewajiban imbalan pasti Selisih transaksi perubahan ekuitas entitas anak Jakarta, 31 Maret 2018 SE & O Direksi 1. Informasi keuangan diatas pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 diambil dari laporan keuangan konsolidasian, yang masing-masing telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Kanaka Puradiredja, Suhartono dan Kantor Akuntan Publik Satrio Bing Eny & Rekan, yang telah memberikan opini wajar tanpa modifikasian. Catatan: 2. Kurs per 31 Desember 2017: USD 1 = Rp 13.548,-- Kurs per 31 Desember 2016: USD 1 = Rp 13.436,--