Coloque aquí el Título de su Tema a exponer - EBG€¦ · 2.- Compras por Internet Los ladrones pueden obtener su número de tarjeta de crédito y otros datos personales a través

El Cibercrimen,

la Industria del Fraude Electrónico

y el Lavado de Dinero

JOSE R. LEONETT Gerente de Cyberseguridad - INFO Y MAS Guatemala

El Cibercrimen, la Industria del Fraude Electrónico y el Lavado de Dinero

Con la venida y expansión del Internet y de las Nuevas Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC), el mundo de la tecnología y telecomunicaciones se ha convertido en un nicho y una nueva forma de cometer delitos informáticos como el hacking, el phishing, el pharming, el acoso a través de las redes sociales, el fraude-online, el lavado de dinero o la pornografía infantil entre otro modelos de delito. Es decir, que de la mano del avance tecnológico, es necesario y primordial que los gobiernos e instituciones adapten su marco legal y jurídico a las nuevas actividades delictivas; elaboren normas y firmen acuerdos internacionales para combatir el Cibercrimen Organizado que ha poblado internet y como consecuencia, ha migrado de lo físico a lo virtual como una nueva tendencia profesional de cometer delitos clasificados como DELITO DE ALTA TECNOLOGIA que día a día están impactando la economía e muchos países.

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El fraude cibernético e informático se refiere al fraude realizado a través del uso de una computadora o del Internet. La piratería informática (hacking) es una forma común de fraude: el delincuente usa herramientas tecnológicas sofisticadas para acceder a distancia a una computadora con información confidencial. Otra forma de fraude involucra la intercepción de una transmisión electrónica. Esto puede ocasionar el robo de la contraseña, el número de cuenta de una tarjeta de crédito u otra información confidencial sobre la identidad de una persona.



Algunos tipos de Fraudes Electrónicos 1.- Tarjetas de crédito Los ladrones de identidad tienen muchas formas de hacer compras no autorizadas en las cuentas existentes de sus tarjetas de crédito 2.- Compras por Internet Los ladrones pueden obtener su número de tarjeta de crédito y otros datos personales a través de un sitio Web fraudulento o que no utilice medidas de seguridad (phishing) 3.- Fraudes de Cheques Los ladrones de identidad pueden agotar los fondos en su cuenta corriente, robando sus cheques o el número de su cuenta corriente en su casa o en su oficina y falsificando su firma, o fabricando cheques falsos a su nombre, utilizando una computadora común y corriente.



Algunos tipos de Fraudes Electrónicos 4.- RamsomWare Es el secuestro de archivos a cambio de rescate. Nace en (1989) esta nueva modalidad de virus fue bautizado como Criptovirología. Así, el término sajón "Ransom“ define la exigencia de pago por la restitución de la libertad de alguien o de un objeto, lo que en castellano se traduciría como "secuestro". Si le agregamos la palabra software, obtenemos RansomWare. 5.-Vishing En este tipo de estafa se les dice a los usuarios que deben llamar a un número falso de atención al cliente, donde se les pide que pongan su DNI y el número de acceso al home banking.



6.- Cajeros Automáticos (ATM) Los ladrones pueden improvisar con el lazo libanes o con nuevas tecnologías que involucran softwares y hardware. Actualmente los ATM son atacados con MALWARE 8.- Phising Normalmente se utiliza con fines delictivos imitando páginas web de bancos o empresas conocidas y enviando correos de forma masiva para que se acceda a esta página a actualizar los datos de acceso al banco o tienda online.


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9.- Spam Financiero Mensajes de correo electrónico que buscan influir en la cotización de ciertas acciones que cotizan en bolsa u ofrecimiento financiero una persona. 10.- SMishing Variante del phishing a través de mensajes de texto de teléfonos celulares. CRIME SCENE - DO NOT CROSS CRIME SCENE - DO NOT CROSS CRIME SCENE - DO NOT CROSS





EL LAVADO DE DINERO Y LA CIBERDELINCUENCIA

Donaciones por mail, juegos de roles y bit coins (una especie de moneda virtual, cuyas transacciones aún no son vigiladas por las autoridades) hacen parte de las nuevas dinámicas del lavado de dinero a nivel mundial. Estas modalidades se suman a las ya habituales en sectores de entretenimiento e inmobiliario, por ejemplo. Para ello ya no son necesarios bancos o contadores, sino un computador y mucha curiosidad e imaginación.



EL LAVADO DE DINERO



EL LAVADO DE DINERO Cada día aparece un número más grande de juegos en línea que permiten convertir el dinero del mundo real en servicios de bienes virtuales o dinero digital que luego puede convertirse nuevamente a dinero real. Los juegos populares para este tipo de lavado de dinero incluyen Second Life y World Of Warcraft



MODALIDADES DE LAVADO DE DINERO

1. Remesas recibidas del exterior. Empresas creadas en un país con accionistas y representantes legales reciben fondos de otro país. Lo justifican con exportaciones a sociedades de otros países distintos, en las que se repiten los directores. Los precios de comercialización son muy superiores a los del mercado local. En muchos casos se trata de empresas de papel, que no cuentan con la logística ni los medios para el funcionamiento. 2. Son cambios que operan en negro, sin expedir factura. Una persona retira el dinero que luego se envía a sus destinatarios finales como pago por el narcotráfico. En este caso llama la atención el incremento repentino de operaciones de compra y venta de divisas de una persona sin justificación, dado su perfil y actividad económica.



MODALIDADES DE LAVADO DE DINERO

3. Pitufeo. Se comete enviando importantes cantidades de dinero mediante giros fraccionados y con la utilización de varios remitentes (pitufos) a favor de diversas personas integrantes del grupo delictivo, quienes cobran el dinero. Luego, retornan una parte de los fondos mediante giros, que constituirían el pago de comisiones a los remitentes (ver infografía). Existen vínculos financieros entre los beneficiarios de giros, los que además no registran actividad económica formal. 4. El envío de dinero a otro país simulando “ayuda familiar” es otra de las formas empleadas, principalmente para lavar dinero producto de la trata de blancas. Los giros se remiten a diferentes beneficiarios y luego se integran a la organización.



MODALIDADES DE LAVADO DE DINERO 5. Se utilizan casas de remesas y luego que se retira el dinero se deposita en entidades financieras. Luego se retira el dinero por cajeros automáticos. La alerta se da por numerosas transferencias enviadas por una sola persona, múltiples transferencias desde un país, teniendo como beneficiarios a decenas de sujetos, y por depósitos de fondos recibidos por personas en una misma cuenta bancaria. 6. Una organización criminal contrata una subconcesionaria en el exterior, que utiliza su cartera de clientes para la supuesta recepción de remesas y luego solicita el reintegro en su cuenta. El dinero es enviado de inmediato a un país distinto al que se realizan las actividades ilícitas.




11.- Pandillas en Internet Los delincuentes se han tecnificado y ahora no solo roban sino hacen su extorsiones por las redes sociales y hasta venden drogas y armas en internet



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J o s E L e o n e t t Gerente CiberSeguridad, INFO Y MAS

Coordinador REDLIF Guatemala

CO El Derecho Informatico Guatemala

Colaborador del Observatorio Iberoamericano de Protección de Datos

Telf. (502) 58666403 / [email protected]

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