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开放平台线下场景花呗分期产品手册
目录
开放平台线下场景花呗分期产品手册 ........................................................................................... 1
1.产品介绍 ............................................................................................................................... 2
1.1 产品定义 .................................................................................................................... 2
1.2 业务优势 .................................................................................................................... 3
1.3 产品特色 ................................................................................................................... 3
1.4 案例介绍 .................................................................................................................... 4
1.5 支付流程指引 ........................................................................................................... 5
2.官方支持。 ........................................................................................................................... 7
线下场景花呗分期 ........................................................................................................... 7
3.合作方式。 ........................................................................................................................... 9
3.1 准入条件 .................................................................................................................... 9
3.2 整体合作流程 ........................................................................................................... 9
3.3 操作手册 ................................................................................................................... 9
4.技术集成 ............................................................................................................................. 18
4.1 三方应用授权 ....................................................................................................... 18
4.2 交易创建-花呗分期单通道模式 ........................................................................... 18
4.3 交易创建-标准收银台模式 ................................................................................... 20
4.4 交易创建-花呗分期码 ........................................................................................... 22
5.官方物料支持。 ................................................................................................................. 22
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5.1 申请路径 .................................................................................................................. 22
5.2 申请数量 .................................................................................................................. 24
5.3 发货时间 ................................................................................................................. 24
6.常见问题。 ......................................................................................................................... 24
1.产品介绍
1.1 产品定义
花呗分期是蚂蚁金服推出的消费金融产品,用户在支付时使用花呗分期支付,订单全额
实时支付到商家支付宝账户中,用户分期偿还花呗。
签约成为花呗分期服务商后,作为花呗分期收款产品的服务商,可为包括但不限于线下
家居、家电、家具、教育、母婴、生活服务等消费场景商户提供花呗分期收款工具。商
户使用花呗分期收款,服务商即可以获得花呗协作费。
花呗分期作为支付宝 APP 内的一个轻便的分期付款方式,用户使用支付宝 APP 就可以
快速完成花呗分期付款,期数有 3 期、6 期、12 期等多种选择,分期还款可以大大促进
线下门店的交易转化率。
分期费率如下:
手续费承担方 分期期数 分期费率
商家
3 期 1.8%
6 期 4.5%
12 期 7.5%
3 期 2.3%
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买家 6 期 4.5%
12 期 7.5%
备注:分期手续费仅需一方承担,不支持商家和买家共同承担手续费。
1.2 业务优势
服务商:
①返佣可观。服务商可以享有花呗分期交易额的 0.8%作为业务推广费。
②额度多样。用户可以叠加使用花呗通用额度、分期专享额度等多个额度。
③到账快。商家可以实时收到用户的全部货款,收款体验极佳。
商家:
① 降低顾客消费心理门槛。
② 提升订单转化和客单价。
③ 用户使用花呗分期付款可实时收到全部货款。
用户:
① 绝大多数支付宝合作商户均可使用。
② 额度所见即所得,一秒就分期。
③ 分期期数有多种选择,减轻经济压力。
1.3 产品特色
花呗分期作为一种消费金融产品,具有以下的特点:
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1.4 案例介绍
①商家付费
用户在 1 月 1 日使用花呗分期在 A 商家购买了价值 3000 元某商品,选择了 3 期花呗
分期。商家付 3 期分期费率为 1.8%,则分期手续费为 3000*1.8%为 54 元。
若商家支付宝收单手续费率为 0.4%,则商家收到款项为 3000-3000*0.4%-54=2934
元。用户还款计划为:
账单日 还款金额
2 月 1 日 2 月还款 1000 元
3 月 1 日 3 月还款 1000 元
4 月 1 日 4 月还款 1000 元
③ 用户付费。
用户在 3 月 15 日使用花呗分期在 B 商家购买了价值 6000 元某商品,选择了 6 期花呗
分期。用户付费 6 期分期费率为 4.5%,则分期手续费为 6000*4.5%为 270 元。
若商家支付宝收单手续费为 0.4%,则商家收到款项为 6000-6000*0.4%=5976 元。用
户还款计划为:
账单日 还款金额
4 月 1 日 4 月还款 1045 元
5 月 1 日 5 月还款 1045 元
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6 月 1 日 6 月还款 1045 元
7 月 1 日 7 月还款 1045 元
8 月 1 日 8 月还款 1045 元
9 月 1 日 9 月还款 1045 元
备注:不同用户还款日有所不同,同一用户花呗分期和花呗支付还款日为同一天。
1.5 支付流程指引
1.5.1.花呗分期单通道模式。
说明:用户选择分期支付概率最高。
A:用户主扫(C 扫 B)
1. 用户主动扫商户收款码 2.用户输入付款金额后选择花呗分期期数 3.用户确认分期期数完成付款
B:用户被扫(B 扫 C)
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1. 收银员直接发起花呗分期收款 2.用户出示支付宝付款码 3.收银员扫码用户确认付款
选择分期期次和金额
1.5.2.支付宝标准收银台模式。
说明:用户选择分期支付概率低于单通道模式。
A:用户主扫(C 扫 B)
1. 用户主动扫商户收款码 2.用户输入付款金额 3.用户选择花呗分期和期数 4.用户输入支付密码
B:用户被扫(B 扫 C)
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1. 用户打开支付宝付款码 2.付款方式切换为花呗分期 3. 商家扫用户付款码 4.用户选择分期期数付款
1.5.3.花呗分期码模式。
用户被扫(B 扫 C)
1.打开支付宝点击“花呗”2.用户点击下方“分期码 ”3.出示分期码给店员 4.商家扫码用户选择分期期数
2.官方支持。
线下场景花呗分期
政策简介:服务商协助商户接入并推广线下花呗分期服务的,蚂蚁小贷向服务商支付
业务协作费。协议有效期内,服务商名下有交易传参的商户,通过支付宝当面付交易
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产生的花呗分期 6 期、12 期对应的“花呗分期有效交易额”的 0.8%作为协作费奖
励。具体以蚂蚁金服开放平台公告为准,点此查看。
该政策协作费奖励与当面付基础支付协作费奖励可同时享受。
举例:服务商拓展的所有商户月花呗分期交易金额(6 期、12 期)为 1100 万元,其中
退款等交易合计 100 万元,则当月花呗分期有效交易额为 1000 万元,服务商当月获得
花呗分期返佣奖励为:1000 万*0.8%=8 万元。
若该服务商为商户签约的当面付费率为 0.5%,总线下交易为 1000 万元+3000 万元(非
花呗分期 6 期&12 期的交易),则服务商可以获得当面付基础奖励=4000 万元*(0.5%-
0.2%)=12 万元。则服务商该月总计获得线下交易奖励为 8+12=20 万元。
奖励对象范围:签约《花呗分期协作费协议》的系统服务商
适用商户范围:服务商拓展的所有支付宝直连商户
政策有效期:2019-05-01 至 2020-03-31
返佣结算规则:
① 适用情况:服务商名下商户通过当面付产生的花呗分期交易。
② 返佣金额:6 期、12 期对应的花呗分期有效交易额的 0.8%。
③ 奖励发放:每月 25 号结算上月政策返佣奖励。服务商可以在开放平台协作费查询查
看。
④ 特别说明:花呗分期有效交易额是指排除包括退款交易、作弊交易或扣减非实付金
额后的实际交易金额,具体以花呗分期线下支付服务商推广业务政策约定为准。
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3.合作方式。
3.1 准入条件
3.1.1.商家接入花呗分期条件:
商家需接入支付宝当面付收单产品;
3.2.2.服务商接入花呗分期条件:
公司具备一定的技术能力,能够独立完成技术对接;支持合作后的服务联动处理,数据
反馈和异议处理;
3.2 整体合作流程
3.3 操作手册
第一步:入驻开放平台;
点此查看操作手册。
第二步:创建应用;
此处完成签约基础支付协作费协议及花呗分期协作费协议,具体操作步骤如下:
入驻开
放平台
创建应用,并签约
基础支付协议及花
呗分期协作费协议
应用开
发上线
拓展商户(签约
-集成-传参)
商家交
易活跃
服务商结算协
作费奖励)
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1.开发者使用支付宝账号登录开放平台(需实名认证的支付宝账号)。
2.开发者进入“开发中心”选择“第三方应用”如下图所示:
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3. 开发者选择“自定义接入”,点击进入应用创建界面,如下图所示:
4. 开发者选择“添加功能”,选择“当面付”和“花呗分期”产品,
如下图所示:
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5. 开发者设置接口加密方式,如下图所示:
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6. 开发者完成应用配置并提交审核,如下图所示:
第三步:拓展商户;
方式 1.服务商做商户代签约。
1)开发者使用支付宝账号登录开放平台(需实名认证的支付宝账号),进入运营
中心-服务商代运营;
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2)点击商家管理-商家签约管理-新增商家
3)输入商家支付宝账号(如商家无支付宝账号,请联系商家至支付宝注册)
4)选择要创建的含花呗分期及当面付的应用(应用需已审核通过),填写经营信
息,并确认提交,确认后等待一个工作日审核。
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5)商家确认协议。
审核通过后,商家短信、邮件及商家中心(b.alipay.com)都将收到通知,商家根据通知确
认,确认后产品签约即可生效。
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方式 2. 通过应用代商户签约或发起商户自主签约。
服务商也可以在找到应用,通过应用代签约或者商户自主签约。
2.1 服务商做应用代商户签约。
1)点击“代商户签约”
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2)后面步骤同上。
2.2“发起商户自主签约”
1)选择“发起商户自主签约”
2)发送链接给商户,引导商户自主完成签约
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第四步:商家交易活跃;
服务商可通过代运营等手段,促进商家交易活跃。花呗分期作为一种营销工具,商家承
担分期手续费可极大提升用户转化和客单价。
第五步:结算协作费奖励;
点此查看详情。
4.技术集成
4.1 三方应用授权
参见:第三方应用授权(https://docs.alipay.com/isv/10467/xldcyq)
4.2 交易创建-花呗分期单通道模式
4.2.1.单通道用户主扫(C 扫 B)
A.效果:
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B.接口调用:基于当面付接口 alipay.trade.precreate(统一收单线下交易预创建) 或
alipay.trade.pay(统一收单交易支付接口)或 alipay.trade.create(统一收单交易创建
接口),具体接口适用解释见 https://docs.open.alipay.com/277/agg4ok/
关键参数:
在 extend_params 参数中需额外多传两个值,格式如下:
"extend_params":{"hb_fq_num":"3","hb_fq_seller_percent":"100"}
参数说明:
hb_fq_num 代表花呗分期数,仅支持传入 3、6、12,其他期数暂不支持,传入会报错;
hb_fq_seller_percent 代表卖家承担收费比例,商家承担手续费传入 100,用户承担手续费
传入 0,仅支持传入 100、0 两种,其他比例暂不支持,传入会报错。
4.2.2.单通道用户被扫(B 扫 C)
A.效果
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1. 收银员直接发起花呗分期收款 2.用户出示支付宝付款码 3.收银员扫码用户确认付款
选择分期期次和金额
B.接口调用:基于当面付接口 alipay.trade.precreate(统一收单线下交易预创建) 或
alipay.trade.pay(统一收单交易支付接口)或 alipay.trade.create(统一收单交易创建
接口),具体接口适用解释见 https://docs.open.alipay.com/277/agg4ok/
关键参数:
在 extend_params 参数中需额外多传两个值,格式如下:
"extend_params":{"hb_fq_num":"3","hb_fq_seller_percent":"100"}
参数说明:
hb_fq_num 代表花呗分期数,仅支持传入 3、6、12,其他期数暂不支持,传入会报错;
hb_fq_seller_percent 代表卖家承担收费比例,商家承担手续费传入 100,用户承担手续费
传入 0,仅支持传入 100、0 两种,其他比例暂不支持,传入会报错。
4.3 交易创建-标准收银台模式
4.3.1.标准收银台模式用户主扫(C 扫 B)
A.效果
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B.接口调用:alipay.trade.precreate(统一收单线下交易预创建) 或 alipay.trade.pay(统
一收单交易支付接口)或 alipay.trade.create(统一收单交易创建接口),具体接口适用
解释见 https://docs.open.alipay.com/277/agg4ok/
4.3.2 标准收银台模式用户被扫(B 扫 C)
A.效果
B. 接口调用:alipay.trade.precreate(统一收单线下交易预创建) 或 alipay.trade.pay
(统一收单交易支付接口)或 alipay.trade.create(统一收单交易创建接口),具体接口
适用解释见 https://docs.open.alipay.com/277/agg4ok/
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4.4 交易创建-花呗分期码
A.效果
B. 接 口 调 用 : alipay.trade.pay 这 个 接 口 , 接 口 适 用 见 链 接
https://docs.open.alipay.com/api_1/alipay.trade.pay
5.官方物料支持。
物料类型:电子物料、纸质物料
5.1 申请路径
登录开放平台首页(open.alipay.com)—点击“运营中心”—“服务商代运营”
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点击左侧“物料管理”
点击“立即申请”
选 择 “ 花 呗 分 期 物 料 ” - 填 写 申 请 信 息 后 点 击 “ 提 交 申 请 单 ”( 点 此 直 达 :
https://spcenter.alipay.com/isv/stuffApply.htm#/huaBei)
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5.2 申请数量
可申请物料数量与服务商拓展及运营的动销商户数有关,动销商户越多可申请的免费物
料越多。
①首次申请。首次申请免费物料数量为服务商累计拓展的花呗分期动销商户数,不足
100 家动销商户,最少也可领取 100 份,可分多次申请。
②再次申请。每次可申请但未申请的余额可保留至下次申请时使用,再次可申请数=上
次未申请的余额+新拓展的花呗分期动销商户数。
5.3 发货时间
审批通过后,T+5 天内安排发货。 发货地为浙江,一般江浙沪地址 T+3 天到,其他地
址 T+4 天到。
6.常见问题。
Q: 报错“花呗分期暂不可用,你可以使用其他付款方式继续支付或稍后重试” 怎么办?
A:导致该报错的原因可能是:用户没有花呗额度;用户花呗额度不足;该笔交易被判
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定为高风险交易。用户此时可以选择其它付款方式唤起支付宝收银台继续支付。
Q:花呗分期交易时的资金流是如何变动的?
A:创建并支付时,花呗分期账户一次性将订单全额结算至商户收款账户。如果商户贴
息,花呗一次性将商户承担的手续费全部从商户收费账户扣除。用户每期还款时,资金
(本金+用户承担手续费)由用户账户结算至花呗账户。
Q: 花呗分期退款时的资金流是如何变动的?
A: 退款时,资金由商户收款账户退至花呗分期账户,花呗分期实时归还用户该笔交易
剩余未还金额,如剩余未还金额还清后仍有多余金额则实时退到用户支付宝余额;
在还款该笔交易剩余未还金额时,优先归还用户已经出账的欠款,再倒序归还未出账的
欠款。
举例:交易金额 1200 元,分 6 期,每期账单 200 元,商家承担手续费,用户手续费 0
元,用户已经还款第一期账单 200 元,第二期账单已出账;
场景 1: 用户退款 1200 元,则优先将第二期账单 200 元结清,再将最后四期账单 800
元结清,之后退款 200 元进用户余额,用户额度恢复 1000;
场景 2: 用户退款 600 元,则优先将第二期账单 200 元结清,再将最后两期账单 400
元结清,用户额度恢复 600。
Q:花呗分期退手续费遵循什么原则?
A:商户承担手续费,自交易发生后 15 天内发生退款花呗全额退手续费,15 天后不退
手续费。用户已经支付的手续费一概不退,未支付的手续费,如果已经出了账单则不能
退,未出账单的,根据退款金额按比例减免。
Q:花呗分期支付是否支持红包和集分宝等营销工具?
A:暂不支持
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Q:花呗分期支付失败还能使用其它付款方式吗?
A:可以;如用户不可以使用花呗分期,会直接进入错误提示页面,在该页面上可以选
择其他付款方式或者继续支付,点击之后可以使用余额、余额宝、支付宝绑定银行卡进
行支付。
Q:花呗分期如何还款?
A:花呗分期的账单与花呗账单在一起,每个月出账日计算当月应还金额,用户需在当
月还款日之前将应还金额还清;
还款方式支持系统自动扣款与用户主动还款两种:
系统自动扣款:在还款日当天,系统发起自动扣款,会从用户余额、支付宝绑定借记卡、
余额宝依次进行扣款,请保证支付宝金额充足;
用户主动还款:用户可以登录支付宝-蚂蚁花呗,进行账单主动还款。
Q:商品金额不能被分期的期数整除时怎么办?
A:除不尽的金额会计算到第一期,比如商品价格 1000 元,分 3 期还清,则 3 期分别
应还 333.34 元,333.33 元, 333.33 元。
Q:用户如何查看花呗分期交易和账单?
A:打开手机支付宝 “我的” -> “蚂蚁花呗” -> “我的账单”查看;
如果要查看某一笔花呗分期详情,在 “已出账单” 或 “未出账” 中查到这笔花呗分
期订单,点击查看分期详情。
Q:为什么用户没有花呗分期额度?
A:花呗分期额度是根据用户的支付宝历史数据综合评估给出;如没有额度或额度较低,
可建议用户多用支付宝付款、保持良好的支付宝好友关系等。
Q:逾期费用是否可宽限?
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A:目前有 3 天还款宽限期,超过后需要支付逾期费用;若还款日之后第 4 天还款时,
之前 3 天宽限期的逾期费用,也计入逾期费用中。
Q:同一个用户(即同一个身份证)可以有多个支付宝账户使用花呗分期付款吗?
A:不行,只有一个账户可以使用花呗分期服务。
Q:花呗分期支持一个订单中,包含多个商品的组合吗?
A:支持。在花呗还款时,商品名称显示***等多件,即交易时传的 goods_title。
Q:花呗分期如何设置用户付手续费和商户付手续费?
A:花呗分期默认为用户付息,商家可根据实际情况决定是否采用商家贴息(即商家设
置贴息后用户不用额外付利息)的做法;商家贴息具体开发流程见上方接入集成。
更多问题请咨询商家客服专线:0571-88158090。