Catatan Penting untuk Diperhatikan
PT. ASTRA AVIVA LIFE atau Astra Life powered by Aviva merupakan
perusahaan penyedia asuransi jiwa yang menyatukan dua keunggulan.
PT Astra International, Tbk, yang memiliki pemahaman yang mendalam
terhadap pasar
perusahaan penyedia asuransi dari Inggris yang membawa keahlian
kelas dunia.
Kami menyatukan pengalaman dan keahlian menjadi satu dengan
membawa para ahli di bidangnya.
Kami ada, agar Anda dapat mencintai hidup. Menikmati hari ini,
berani bermimpi dan mewujudkannya
Profil PT. ASTRA AVIVA LIFE
AVA iFuture
Masa Depan Lebih Baik dengan Perlindungandan Hasil Investasi
yang Lebih Optimal.
Tahun Polis
1 60%
50%
40%
30%
20%
10%
5%
0%
2
3
4
5
6
7
≥8
(% dari Nilai Dana Premi Dasar Berkala yang ditarik/ditebus)
t
Ver.
2 - A
pril
2017
www.astralife.co.id
Indonesia “Indonesia at Heart” dan Aviva International Holdings
Limited,
PengecualianPenanggung tidak akan membayar klaim atas Manfaat
Asuransi jika Tertanggung meninggal dunia atau menderita Terminal
Illness dan/atau mengalami Cacat Total dan Tetap disebabkan secara
langsung atau tidak langsung, keseluruhan atau sebagian akibat dari
salah satu atau lebih dari kondisi sebagai berikut:
Pengecualian UmumAdanya suatu tindakan melanggar hukum atau
tindakan kejahatan atau percobaan melakukan tindakan kejahatan yang
secara langsung atau tidak langsung dilakukan oleh Pemegang Polis,
Tertanggung dan/atau Penerima Manfaat dalam Polis ini untuk
mendapatkan Manfaat Asuransi
1.
Meninggal Dunia atau yang disebabkan oleh :bunuh diri atau
percobaan bunuh diri baik dalam keadaan sadar maupun tidak dalam
waktu 2 (dua) tahun terhitung sejak Tanggal Berlakunya Polis atau
Tanggal Pemulihan Polis (mana yang terjadi paling akhir); atau
perang (baik yang dinyatakan maupun tidak), perang saudara, keadaan
seperti perang, invasi, tindakan militer atau kudeta, revolusi,
huru-hara, kerusuhan; atau Fisi atau fusi nuklir, ionizing
radiation atau kontaminasi radio aktif dari nuklir atau bahan
kimia, bahan bakar atau sampah atau limbah atau bahan peledak atau
senjata.
(a)
(b)
(c)
2.
Biaya Premi sudah termasuk namun tidak terbatas pada biaya
komisi bank dan biaya pemasaran.
Biaya administrasi sebesar Rp27.500 per bulan.GRATIS biaya
pengalihan dana (switching) empat kali dalam satu tahun Polis.
Biaya pengalihan dana (switching) kelima dan seterusnya dalam satu
tahun Polis akan dikenakan biaya sebesar Rp100.000 per
transaksi.Biaya pengelolaan dana investasi akan dikenakan dalam
rangka pengelo-laan Dana Investasi yang besarnya maksimum 3% per
tahun. Biaya pengelolaan dana investasi termasuk dalam perhitungan
Nilai Aktiva Bersih (NAB).Biaya pemeliharaan Polis bulanan sebesar
0,42% nilai dana Premi Dasar Berkala, selama 5 (lima) tahun Polis
pertama.Biaya asuransi dasar akan dikenakan berdasarkan Uang
Pertanggungan, usia Tertanggung, jenis kelamin dan risiko-risiko
lainnya terkait dengan Tertanggung. Biaya ini dipotong dari Nilai
Dana pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan
Unit.Biaya Asuransi Tambahan (jika ada) dipotong dari Nilai Dana
pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan
Unit.Biaya Penarikan Dana (withdrawal) atau biaya Penebusan
(Surrender), sebagai berikut:
Infeksi virus Human Immodeficiency Virus (HIV); atau Kondisi
Yang Sudah Ada Sebelumnya, kecuali ditentukan lain oleh Penanggung
secara tertulis; atauikut serta dalam olahraga atau aktivitas
berisiko tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada olahraga
profesional, seni bela diri, menyelam dengan bantuan alat
pernafasan, mendaki, panjat tebing, bungee jumping, balap (dengan
atau tanpa motor), terjun payung, gantole dan atau olahraga di
udara; ataudisebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh
komplikasi penggunaan alkohol, narkotika dan/atau penyalahgunaan
obat.
(a)(b)
(c)
(d)
percobaan bunuh diri yang dilakukan baik dalam keadaan sadar
maupun tidak; melukai diri sendiri dengan sengaja (termasuk luka
yang terjadi karena Tertanggung tidak mengikuti anjuran medis);
atauperang (baik yang dinyatakan maupun tidak), perang saudara,
keadaan seperti perang, invasi, tindakan militer atau kudeta,
revolusi, huru-hara, kerusuhan; atau ikut berpartisipasi dalam
peperangan (baik yang dinyatakan maupun tidak), keadaan seperti
perang, pendudukan, gerakan pengacauan, pemberontakan, perebutan
kekuasaan, pemogokan, huru-hara, keributan, tindakan kriminal,
terorisme, menjadi anggota dari organisasi terlarang/ilegal,
aktivitas yang melanggar hukum; atauikut dalam penerbangan sebagai
penumpang atau awak pesawat penerbangan yang tidak memiliki jadwal
tetap; ataudibawah pengaruh/mengkonsumsi alkohol atau
penyalahgunaan obat, narkotika atau bahan-bahan terlarang lainnya;
atauterjangkit virus penurunan kekebalan tubuh terhadap penyakit
(Human Immodeficiency Virus atau HIV) dan/atau penyakit lain yang
berkaitan, termasuk sindroma kekurangan efek kekebalan tubuh
terhadap penyakit (Acquired Immune Deficiency Syndrome atau AIDS)
dan/atau suatu mutasi, turunan atau variasinya dalam bentuk apapun,
kecuali AIDS yang ditimbulkan dari transfusi darah; atauikut serta
dalam olahraga atau aktivitas berisiko tinggi, termasuk namun tidak
terbatas pada olahraga profesional, seni bela diri, menyelam dengan
bantuan alat pernafasan, mendaki, panjat tebing, bungee jumping,
balap (dengan atau tanpa motor), terjun payung, gantole dan atau
olahraga di udara; atauKondisi Yang Sudah Ada Sebelumnya, kecuali
ditentukan lain oleh Penanggung secara tertulis;
atauPenyakit/gangguan kejiwaan, psikiatrik atau gangguan psikologi
atau penyakit saraf
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
(f)
(g)
(h)
(i)
Terminal Illness yang disebabkan oleh:3.
Cacat Total dan Tetap yang disebabkan oleh :4.
PT ASTRA AVIVA LIFE telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami manfaat produk
asuransi sebelum memutuskan untuk membeli Polis Asuransi.Pembelian
Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih
awal dari Polis Asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga
nilai tunai Polis Asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang
dibayarkan. Nasabah harus meminta pendapat penasihat profesional
bila ada keraguan.Investasi di instrumen pasar modal bergantung
pada risiko pasar. Kinerja investasi ini dapat bertambah atau
berkurang. Kinerja investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi
kinerja investasi di masa datang. Semua risiko kerugian dan manfaat
investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis.
Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan
menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen
investasi yang mendasari masing-masing alokasi dana yang
dipilih.Dalam hal PT ASTRA AVIVA LIFE bermaksud melakukan perubahan
terhadap ketentuan atas produk asuransi ini, termasuk namun tidak
terbatas pada ketentuan mengenai manfaat, biaya, risiko, syarat dan
ketentuan Polis, maka PTASTRA AVIVA LIFE akan menyampaikan
pemberitahuan secara tertulis terlebih dahulu kepada Anda selambat
– lambatnya 30 hari kerja sebelum perubahan tersebut berlaku
efektif.Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan
bukan merupakan kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi yang
diberikan oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.
Produk AVA iFuture adalah produk asuransi dari PT ASTRA AVIVA
LIFE dan oleh karenanya PT ASTRA AVIVA LIFE bertanggung jawab atas
isi Polis.
Produk AVA iFuture ini bukan merupakan produk PT Bank Permata
Tbk (“PermataBank”) sehingga tidak mengandung kewajiban apapun bagi
PermataBank dan tidak dijamin oleh PermataBank atau afiliasinya,
serta tidak termasuk dalam program penjaminan sebagaimana dimaksud
dalam ketentuan perundang-undangan mengenai Lembaga Penjamin
Simpanan (LPS).Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi dan
PermataBank tidak bertanggung jawab atas Polis Asuransi AVA iFuture
yang diterbitkan oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.Ketentuan lebih lanjut
tercantum dalam ketentuan Polis.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk dan prosedur klaim
AVA iFuture dapat menghubungi Hello Astra Life di:
AVIVA
ASTRASejak tahun 1957.Lebih dari 195 anak perusahaan &
220.000 karyawan.
(Desember 2016)
Lebih dari 34 juta pelanggan dan 29.600 karyawan di seluruh
dunia.Mengelola aset senilai 450 Milyar Poundsterling.
Salah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi
pasar sebesar IDR 335 Triliun.
Asuransi terlengkap di Inggris yang memiliki asuransi jiwa,
umum, kesehatan & aset manajemen yang telah berpengalaman
selama 320 tahun di 16 negara
(Sumber : Laporan Keuangan PT Astra International Tbk (30
Desember 2016) & website resmi PT Astra International Tbk (31
Desember 2016)
(Sumber : Data Aviva Plc 2016 full year result & Aviva
website 31 Desember 2016)
Tersenyumlah atas mimpi-mimpi besarmu,karena kami menyiapkan
proteksi dan dana investasimu.
www.astralife.co.id
Hello Astra Life Center
E-mail : [email protected]
Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V - TAPondok Indah, Jakarta
Selatan 12310
PT ASTRA AVIVA LIFE
Pusat Informasi, Keluhan dan Pelayanan
Cara Pengajuan Klaim
Dapatkan Formulir Klaim dengan cara menghubungi Kami atau
mengunduh Formulir Klaim di website Kami www.astralife.co.id
Mengisi Formulir Klaim dan lengkapi bukti klaim dengan jujur, benar
dan lengkap.Persiapkan dokumen wajib disertakan sesuai dengan
ketentuan yang tercantum pada Polis.Serahkan/kirimkan Formulir
Klaim beserta dokumen-dokumen yang diperlukan baik secara langsung
atau melalui pos ke kantor pusat Kami.
1.
2.3.4.
Kinerja Dana Investasi
Pilihan DanaInvestasi
AVA Secure Fund
*1 Desember 2014
AVA Fixed Income Plus Fund
AVA Balanced Plus Fund
AVA Growth Plus Fund
AVA Small Cap Equity Fund
AVA Asia Opportunities Fund
AVA EuropeanOpportunities Fund
AVA InfrastructureOpportunities Fund
0,55
(0,76)
1,04
3,68
2,83
3,44
3,84
3,71
1 bulan
1,64
6,59
8,19
10,44
10,55
9,80
9,49
10,05
3 bulan
3,39
(0,08)
(1,22)
(1,08)
(1,28)
(3,76)
(6,48)
(1,13)
6 bulan
6,75
8,76
(1,41)
3,62
(3,69)
(5,84)
(18,59)
(3,48)
Sejakdiluncurkan*
Persentase (%) Kinerja Dana Investasi
Biaya-biaya
Tahun Polis
1 40% 5%
5%
5%
15%
0%
2
≥3
Biaya Premi Investasi(Berkala/Tunggal)
Biaya Premi Dasar Berkala
Biaya Premi, alokasi Premi yang tidak dialokasikan untuk
investasi sebagai berikut :
Pilihan Dana Investasi
Nila
i Dan
a**
(dal
am r
ibua
n R
p)
Tahun Polis
200.000.000
150.000.000
100.000.000
50.000.000
10 20 30 40
AkhirTahun ke-
Usia(tahun) Simulasi 1
(8%)Simulasi 2
(12%)Simulasi 3
(16%)Simulasi 1
(8%)Simulasi 2
(12%)Simulasi 3
(16%)
Nilai Dana**(dalam ribuan Rupiah)
Manfaat Asuransi (UP+Nilai Dana**)(dalam ribuan Rupiah)
10 40 1.165.356
3.596.508 5.875.949
1.446.436 1.798.668 3.165.356
5.596.508
8.626.014
9.706.330
6.626.014
11.998.799 49.650.557
16.881.734 41.181.988
13.998.799 51.650.557
18.881.734
7.875.949
3.446.436 3.798.668
11.706.330
43.181.988
180.381.633178.381.633
50
60
70
20
30
40
* Syarat & Ketentuan berlaku yang terdapat pada ketentuan
Polis.** Besar Nilai Dana tergantung pada kinerja investasi dan
faktor-faktor lain, serta tidak
lepas dari risiko investasi. Tingkat pertumbuhan dalam ilustrasi
ini bukan merupakan tolok
ukur perhitungan rata-rata tingkat pertumbuhan yang terendah dan
tertinggi, hasil yang diperoleh dapat lebih tinggi atau lebih
rendah dari dana yang diinvestasikan.
Syarat Kepesertaan
Ilustrasi AVA iFuture
JenisPertanggungan
Uang Pertanggungan(Rp) / Plan
Asuransi Dasar
Kecelakaan Diri+
Penyakit Kritis+
Perawatan Medis & Bedah
Asuransi Tambahan (Rider)
2.000.000.000
2.000.000.000
2.000.000.000
Plan 4
211.333
158.333
203.333
544.250
Biaya Asuransi BulanPertama (Rp)
Usia Tertanggung : 30 TahunJenis Kelamin Tertanggung : PriaCara
Pembayaran Premi : TahunanPremi Dasar Berkala : Rp75.000.000,-Premi
Investasi Berkala : Rp25.000.000,-Jenis Dana Investasi : 100% AVA
Growth Plus FundJenis Risiko Investasi : TinggiLoyalty Bonus pada
akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15* : Rp18.750.000,- Cuti Premi pada
tahun Polis ke-20
AVA iFuture
Premi
Keunggulan AVA iFuture
1 .
2 .
3 .
Metode Pembayaran Premi
Tahunan 25.000.000
12.500.000
6.500.000
2.500.000
Semesteran
Kuartalan
Bulanan
Minimum Premi (Rp)
Metode Pembayaran Premi
Tahunan 1.000.000
500.000
250.000
100.000
Semesteran
Kuartalan
Bulanan
Minimum Premi (Rp)
Manfaat AVA iFuture
Fitur Produk
Uang Pertanggungan (UP)Batasan Uang Pertanggungan antara 5
sampai dengan 200 kali dari PremiDasar Berkala tahunan, mengacu
pada usia masuk calon Tertanggung.
1.
Masa Pembayaran PremiSampai dengan Usia Tertanggung 99
tahun.
2.
Pilihan Asuransi TambahanProduk ini memiliki asuransi tambahan
(rider) yang dapat ditambahkan terhadap produk asuransi AVA iFuture
sebagai berikut :
4.
Premi- Minimum Premi Dasar Berkala tahunan adalah Rp25.000.000-
Minimum Premi Investasi Berkala tahunan atau Premi Investasi
Tunggal adalah Rp1.000.000
3.
Usia Ulang Tahun Terdekat
0-1 20% dari Uang Pertanggungan
40% dari Uang Pertanggungan
60% dari Uang Pertanggungan
80% dari Uang Pertanggungan
100% dari Uang Pertanggungan
2
3
4
≥5
%Uang Pertanggungan yang dibayarkan
mengacu pada ketentuan khusus atas masing-masing Asuransi
Tambahan.
a. Kecelakaan Diri+b. Penyakit Kritis+c. Death Premium Waiverd.
Total Permanent Disability Premium Waivere. Perawatan Medis &
Bedah
Penjelasan fitur dan manfaat masing-masing Asuransi Tambahan
dapat
Manfaat Akhir Polis
Nama DanaInvestasi
AVA Secure Fund
AVA Fixed Income Plus Fund
AVA Balanced Plus Fund
AVA Growth Plus Fund
AVA Infrastructure Opportunities Fund
AVA Small Cap Equity Fund
AVA Asian Opportunities Fund
AVA European Opportunities Fund
Penempatan Alokasi
Penempatan Investasi seluruhnya pada instrumen Pasar Uang,
Risiko rendah.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Pendapatan
Tetap dan 0%-20% pada Pasar Uang, Risiko menengah.
Penempatan Investasi campuran dengan alokasi sebesar 0%-100%
pada instrumen Saham, 0%-100% pada instrumen Pendapatan Tetap dan
0%-100% pada instumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham dan
0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham
(dengan berinvestasi pada saham-saham perusahaan infrastruktur dan
pendukungnya) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko
tinggi.
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham
(dengan berinvestasi pada saham-saham berkapitalisasi menengah
dan
kecil) dan 0%-20% dalam instrumen Pasar Uang. Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham
termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara
Asia, kecuali Jepang) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang,
Risiko
tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham
termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri
(negara-negara Eropa) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang,
Risiko tinggi.
Pertumbuhan besar manfaat sebagaimana dimaksud di atas hanya
merupakan ilustrasi dan sudah termasuk ilustrasi perhitungan
Manfaat Loyalty Bonuspada akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15.
Usia Masuk Tertanggung minimum 30 hari dan maksimum 70 tahun
(ulang tahun terdekat).Usia Masuk Pemegang Polis minimum 18 tahun
dan maksimum 70 tahun (ulang tahun terdekat). Mengisi formulir
Surat Permohonan Asuransi Jiwa dan melengkapi dokumen yang
dibutuhkan.Berlaku ketentuan seleksi risiko Full Underwriting,
dimana terdapat pemeriksaan kesehatan sesuai dengan keputusan
Underwriting.
AVA iFuture merupakan produk asuransi jiwa dimana terdapat unsur
investasi (unit link) didalamnya dengan pembayaran premi berkala
(regular premium) milik dan dikeluarkan oleh PT ASTRA AVIVA LIFE
(Astra Life) dengan masa pertanggungan sampai Tertanggung mencapai
usia 99 tahun. Premi yang Anda bayarkan selain memberikan manfaat
perlindungan asuransi Astra Life juga mengembangkan bentuk
investasi yang akan Anda nikmati hasilnya berupa Nilai Dana.
Terdapat 3 jenis Premi untuk Produk ini :
Premi Dasar Berkala
Premi Investasi Berkala
Premi Investasi Tunggal
Dibayarkan secara berkala dan besarnya sama setiap Tanggal Jatuh
Tempo Premi sesuai dengan metode pembayaran Premi yang Anda pilih.
Minimum Premi Dasar Berkala sebagai berikut :
Dibayarkan secara berkala bersamaan dengan Premi Dasar Berkala
dan besarnya sama setiap Tanggal Jatuh Tempo Premi sesuai dengan
metode pembayaran Premi yang Anda pilih.Minimum Premi Investasi
Berkala sebagai berikut :
Dapat dibayarkan sewaktu-waktu dan besarnya dapat berubah-ubah
sesuai pengajuan Pemegang Polis.Minimum Premi Investasi Tunggal
adalah Rp 1.000.000
Perlindungan lengkap (Asuransi Jiwa dan/atau Terminal Illness)
hingga usia 99 tahun. Minimum Premi Investasi Tunggal adalah Rp
1.000.000
Pilihan cara pembayaran premi yang fleksibel (Tahunan /
Semesteran / Kuartalan / Bulanan).Tidak ada selisih biaya harga
jual dan harga beli pada Dana Investasi.Sistem pembayaran berkala
yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.Investasi yang optimum
karena alokasi investasi yang tinggi sejak tahun Polis
pertama.Memberikan manfaat Loyalty Bonus.
Perlindungan Cacat Total dan Tetap hingga usia 65 tahun.Batas
usia masuk yang panjang, hingga usia 70 tahun.
Manfaat Meninggal Dunia100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana
yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung meninggal dunia dalam
masa berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.
100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan
dibayar jika Tertanggung menderita Terminal Illness dalam masa
berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.
Bonus 25% dari Premi Dasar Berkala tahunan pada tahun pertama
dan akan ditambahkan pada Nilai Dana dalam bentuk Unit pada akhir
tahun Polis ke-10 dan ke-15*.
Apabila usia Tertanggung kurang dari 5 (lima) tahun pada saat
Meninggal Dunia, menderita Terminal Illness atau menderita Cacat
Total dan Tetap, maka berlaku ketentuan pembayaran Manfaat
Meninggal Dunia, Manfaat Terminal Illness atau Manfaat Cacat Total
dan Tetap , sebagai berikut :
Manfaat Terminal Illness
Manfaat Cacat Total dan Tetap
Manfaat Bonus Loyalitas (Loyalty Bonus)
100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan
dibayar jika Tertanggung menderita Cacat Total dan Tetap dalam masa
berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.
Bonus 25% dari Premi Dasar Berkala tahunan pada tahun pertama
dan akan ditambahkan pada Nilai Dana dalam bentuk Unit pada akhir
tahun Polis ke-10 dan ke-15*.
Alokasi Premi
Tahun Polis
1 60% 95%
95%
95%
85%
100%
2
≥3
Alokasi Premi Investasi(Berkala/Tunggal)
Alokasi Premi Dasar Berkala
Bagian dari Premi yang akan dialokasikan pada Dana Investasi
yang dipilih olehAnda, sebagai berikut :
Pengelolaan Dana Investasi
Dana investasi dikelola oleh PT ASTRA AVIVA LIFE yang telah
menunjuk PT Bank DBS Indonesia sebagai Bank Kustodian yang akan
menyimpan surat berharga dan aset-aset lainnya, dan pencatatan atas
Nilai Aktiva Bersih serta perhitungan Nilai Unit. Besarnya Dana
Investasi pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Unit yang
nilainya tergantung pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi
penetapan Nilai Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain
yang dapat ditetapkan kemudian oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.