Oleh: Drs. H. Asmuni, MA Nur Kholis, S.Ag, M.Sh.Ec KONSEP DAN PELAKSANAAN KONSEP DAN PELAKSANAAN INSTRUMEN SYARIAH DALAM OPERASI INSTRUMEN SYARIAH DALAM OPERASI BAITUL MAL WATTAMWIL (BMT) BAITUL MAL WATTAMWIL (BMT)
Oleh:Drs. H. Asmuni, MA
Nur Kholis, S.Ag, M.Sh.Ec
KONSEP DAN PELAKSANAAN KONSEP DAN PELAKSANAAN INSTRUMEN SYARIAH DALAM OPERASI INSTRUMEN SYARIAH DALAM OPERASI
BAITUL MAL WATTAMWIL (BMT) BAITUL MAL WATTAMWIL (BMT)
PRODUK OPERASIONAL PRODUK OPERASIONAL BMTBMT
PENGHIMPUNAN DANAPENGHIMPUNAN DANA PENYALURAN DANAPENYALURAN DANA
JASAJASA
INSTRUMEN SYARIAH INSTRUMEN SYARIAH DALAM PRODUK DALAM PRODUK
PENGHIMPUNAN DANA PENGHIMPUNAN DANA BMTBMT
MUSYARAKAH FI SAHM ASY-MUSYARAKAH FI SAHM ASY-SYARIKAHSYARIKAH ATAU ATAU EQUITY EQUITY
PARTICIPATION PARTICIPATION PADA SAHAM BMTPADA SAHAM BMT(UNTUK MODAL)(UNTUK MODAL)
BMTBMTInvestor/Investor/
Sahib al-SahmSahib al-Sahm
PengusahPengusaha/Users a/Users
1. Setor Modal1. Setor Modal
2. Pemanfa2. Pemanfaatan dana atan dana
3. Bagi 3. Bagi HasilHasil
4. Beri dividen4. Beri dividen
Titip BarangTitip Barang
Bebankan Biaya Bebankan Biaya PenitipanPenitipan
Skema Prinsip al-Wadiah Skema Prinsip al-Wadiah Yad- AmanahYad- Amanah
Nasabah Nasabah BMT/BMT/
Muwaddi’Muwaddi’BMT/BMT/
Mustawda’Mustawda’
1. Titip Dana1. Titip Dana
4. Beri 4. Beri BonusBonus
3. Bagi 3. Bagi HasilHasil
2. 2. PemanfaatPemanfaat
an an DanaDana
Skema Prinsip al-Wadiah Skema Prinsip al-Wadiah Yad- DhamanahYad- Dhamanah
Nasabah Nasabah BMTBMT
Pengusaha/Pengusaha/UsersUsers
BMTBMT
Skema Prinsip al-Skema Prinsip al-Mudharabah Mudharabah al-Mutlaqahal-Mutlaqah
1. Simpan 1. Simpan DanaDana
4. Bagi 4. Bagi HasilHasil 2. 2.
PemanfaatPemanfaatan an
DanaDana
3. Bagi Hasil 3. Bagi Hasil / Profit & / Profit &
Loss SharingLoss Sharing
BMTBMT
Penabung di Penabung di BMTBMT
Pengusaha/Pengusaha/UsersUsers
Skema Prinsip al-Skema Prinsip al-Mudharabah Mudharabah
al-Muqayyadahal-Muqayyadah
BMTBMT
Projek Projek tertentutertentu
Investor/Investor/Sahib al-MalSahib al-Mal
1. Projek 1. Projek TertentuTertentu
2. 2. Hubungi Hubungi investorinvestor
3. Invests 3. Invests DanaDana
4. Penyaluran 4. Penyaluran dana dana
5. Bagi 5. Bagi HasilHasil
6. Bagi Hasil 6. Bagi Hasil
INSTRUMEN SYARIAH INSTRUMEN SYARIAH DALAM PRODUK DALAM PRODUK
PENYALURAN DANA PENYALURAN DANA DI DI BMTBMT
1. Negosiasi &1. Negosiasi &PersyarataPersyarata
nn2. Akad Jual 2. Akad Jual
BeliBeli
6. Bayar6. BayarBMTBMT
Nasabah Nasabah BMTBMT
5. Terima 5. Terima Barang dan Barang dan DokumenDokumen
3. Beli 3. Beli BarangBarang 4. Kirim4. Kirim
Pemasok/Pemasok/SupplierSupplier
Skema Bay’ al-MurabahahSkema Bay’ al-Murabahah
5. Bayar5. Bayar Nasabah Nasabah BMTBMT
Produsen Produsen PenjualPenjual
1. Negosiasi Pesanan
dengan Kriteria
4. Kirim Pesanan
3. Kirim Dokumen
2. Pemesanan Barang Nasabah & Bayar Tunai
BMTBMT
Skema Bay’ al-SalamSkema Bay’ al-Salam
Nasabah Nasabah Konsumen Konsumen (Pembeli)(Pembeli)
Produsen Produsen PembuatPembuat
1. Negosiasi Pesanan dengan Kriteria
BMTBMT
Skema Bay’ al-IstiSkema Bay’ al-Istissnana
2. Beli Barang2. Beli Barang
3. Jual Barang
NasabahNasabahPenjual Penjual SupplierSupplier
BMTBMT
Skema Kerja Prinsip IjarahSkema Kerja Prinsip Ijarah
Objek Sewa
1. Pesan Objek Sewa
2. Beli Objek Sewa
A. Milik 3. Sewa
B. Milik
NasabahNasabahPenjual Penjual SupplierSupplier
BMTBMT
Skema Ijarah Muntahiyyah Skema Ijarah Muntahiyyah Bi al-TamlikBi al-Tamlik
Objek Sewa
A. Milik 3. Sewa Beli 2. Beli Objek
Sewa 1. Pesan Objek
Sewa
B. Milik
NasabahNasabahBMTBMT
Skema al-MusyarakahSkema al-Musyarakah
Sebagian modal Sebagian modal
Keuntungan
Bagi Hasil Sesuai NiasbahNisbah Y%Nisbah X%
Projek Usaha
Nasabah/Nasabah/MudharibMudharib
BMT/BMT/Sahib al-MalSahib al-Mal
Skema al-MudarabahSkema al-Mudarabah
Modal 100%
Keuntungan
Bagi Hasil Sesuai NisbahNisbah Y%Nisbah X%
Keahlian
Modal
Perjanjian Bagi Hasil
Pengembalian Modal Pokok
Projek Usaha
INSTRUMEN SYARIAH INSTRUMEN SYARIAH DALAM PRODUK JASA DI DALAM PRODUK JASA DI
BMTBMT
BMT/BMT/Muhal ‘AlaihMuhal ‘Alaih
Pemasok/Pemasok/MuhilMuhil
Skema al-HiwalahSkema al-Hiwalah
Pembeli/Pembeli/MuhalMuhal
3. Bayar
2. Faktur/Invoice
4. Tagih
5. Bayar
1. Pasokan Barang
Nasabah/Nasabah/RahinRahin
Skema al-RahnSkema al-Rahn
1b. Titipan/Gadai 1b. Titipan/Gadai PembiayaanPembiayaan
4. Utang + 4. Utang + Mark-upMark-up
Pembiayaan/Pembiayaan/Marhun Bih Marhun Bih
3. Akad 3. Akad PembiayaanPembiayaan
2. Permohonan 2. Permohonan Pembiayaan Pembiayaan
1a. 1a. Agunan/MarhunAgunan/Marhun
BMT/BMT/MurtahinMurtahin
NasabahNasabah
Skema al-QardhSkema al-Qardh
ProyekProyek
Modal 100%Modal 100%KeahlianKeahlian
KeuntunKeuntungangan
Perjanjian Perjanjian QardhQardh
BMTBMT
Kembali Kembali ModalModal
Nasabah/Nasabah/MuwakilMuwakil
BMT/BMT/WakilWakil
Skema al-WakalahSkema al-Wakalah
Kontrak + Kontrak + FeeFee
AgensiAgensiAdministrsiAdministrsiPenagihanPenagihanPembayaraPembayara
nnCo-Co-
ArrangerArranger (Taukil) (Taukil)
Kontrak + Kontrak + FeeFee
Investor/Investor/MuwakilMuwakil
Skema al-KafalahSkema al-Kafalah
KewajibanKewajiban
Jasa/Objek Jasa/Objek (Tertanggun(Tertanggun
g)g)
Nasabah Nasabah (Ditanggung(Ditanggung
))
JaminanJaminan
BMT/BMT/PenanggungPenanggung
MATUR NUWUNMATUR NUWUN SEMOGA BERMANFAAT SEMOGA BERMANFAAT
WASSALAMU ‘ALAIKUM WR. WB. WASSALAMU ‘ALAIKUM WR. WB.