This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
1
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
בתי המשפט
025748/06א יפו-בית משפט השלום תל אביב
07/05/2009 :תאריך יחיא' השופט חאג' כב :בפני
סמואל מוריס -1 :בעניין
סמואל דניאל -2
התובע צביקה ציפוק ד"כ עו"י ב"ע
-נ ג ד -
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות-1 מ "הראל חברה לביטוח בע
יונתן סונדרס ד"כ עו"ב י"ע צבי יעקובוביץ
הנתבע
: שופטים הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 0625748/תא (: 2006-09-11)להחלטה בשלום
התקבלה תביעה לתגמולי ביטוח מכוח פוליסה שנרכשה אגב הסכם הלוואת משכנתא ושהמבטחת * מנוחה יצרו בפני ה, נקבע כי המבטחת והבנק שפעל כסוכן ביטוח. הכחישה את עצם קיומה של הפוליסה
.לאור חתימתה על אישור הצטרפות לביטוח, בין היתר, מצג כי היא מבוטחת
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
2
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
מעמדם –בנקים –בנקאות *
רשלנות בפעולות הבנק –לקוח -יחסי בנק –בנקאות *
הוכחתו –מצג שווא –חוזים *
.
במעמד החתימה על מסמכי ההלוואה . הנתבע, התובע ורעייתו המנוחה נטלו הלוואת משכנתא מהבנקמד לביטוח על מצבה הבריאותי לחתום על טופס הצהרת מוע, נדרשה המנוחה, וכחלק מהעמדת ההלוואה
הבנק העביר את המסמכים . הנתבעת, וחתמה על אישור הצטרפות לביטוח חיים קבוצתי אצל המבטחתהדיון נסב . למבטחת וזו דרשה פרטים נוספים כמה וכמה פעמים במהלך שנתיים עד לפטירתה של המנוחה
ת המבטחת כי המנוחה לא הייתה לאור טענ, בשאלת זכאותם של התובעים לתגמולים על פי הפוליסה .מבוטחת כל עוד המבטחת לא קיבלה את הפרטים ואישרה את קבלתה של המנוחה לביטוח
.
:בית משפט השלום קיבל את התביעה ופסק כי
ש קיבל את "ביהמ. התהליך הראשוני של הקבלה לביטוח החל כבר במעמד החתימה על מסמכי ההלוואהימש כמתווך ביטוחי ומעין סוכן ביטוח אשר שיווק את הפוליסה טענות התובעים וקבע כי הבנק ש
הבנק . הבנק החתים את המנוחה על הטפסים ושימש צינור להעברת דרישות המבטחת מהתובעים. לתובעיםגם אדם ללא רישיון ייחשב לסוכן ביטוח אם הוא , היה מוסמך לפעול מטעם המבטחת וכפי שכבר נפסק
חלות עליו כל החובות שחלות על המבטחת , ל עליו הבנק את התפקידמשנט. עוסק בתיווך ביטוחיםמדובר . מכאן שמוטלת על הבנק החובה לוודא שהמנוחה הבינה את התנאי לתחולת הביטוח. וסוכניה
בין , נדחתה טענת הנתבעים כי המנוחה קראה והבינה על מה חתמה. בחובה אקטיבית של גילוי ווידוא .כם נוסח בשפה שאנשים מן היישוב אינם יכולים להביןלאור העובדה כי ההס, היתר
. נוצר אצלה אינטרס ההסתמכות כי היא מבוטחת, עם חתימת המנוחה על טופס אישור הצטרפות לביטוחאין היא יכולה להסתמך על העובדה כי היא , לא הודגש בפני המנוחה כי כל עוד אין אישור מהמבטחת
התקבלה טענת . הבנק אינו מעביר לה כספים טרם הסדרת הביטוח מבוטחת והיא הייתה רשאית להניח כיהתובעים כי הבנק לא היה רשאי להעמיד ללווים את סכום המשכנתא בטרם מתן תשובה סופית של
הבנק התרשל בהעמדת ההלוואה טרם הסדרת הכיסוי הביטוחי וביצירת מצג כלפי המבטחת . המבטחתמשהייתה חובה על הבנק לוודא . שלמעשה הם כבר קיבלו אותה לפיו הלווים עומדים לקבל הלוואה בעוד
ומשלא עשה כן בהתאם לתוצאה לפיה הוחזר , לרבות חתימה וציון תאריך, את מילוי הטפסים כנדרשיש לומר כי הבנק לא מילא את עבודתו ואת חובתו כיאות ויצר את , הטופס מחמת חוסר בציון התאריך
.הפתח הראשון להשתלשלות הדברים
המבטחת בעצמה לא עשתה די . היא מחויבת במעשיו ומחדליו, משבחרה המבטחת לפעול באמצעות הבנקכל תהליך קבלת . כדי לעמוד בחובת הוידוא האקטיבית המונחת לפתחה באשר להבנת המנוחה את העסקה
מכות שהן המבטחת והן הבנק יצרו מצג בפני המבוטחת ובכך נוצר אצלם אינטרס הסת, הביטוח היה כזה .לגיטימי
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
3
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
דין –פסק
מבוא ורקע עובדתי
מונחת לפני תובענה הנסבה אודות שאלת זכאותם של התובעים לתגמולי ביטוח מכוח .1
שנרכשה אגב הסכם הלוואת משכנתא שנטלו התובע ורעיתו ( נטענת)פוליסת ביטוחי חיים
ואשר עצם , (קהבנ:להלן)מהבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות ( הלווים: להלן)המנוחה
.הוכחש על ידי הנתבעים, קיומה של הפוליסה אסקור להלן את העובדות שלמעשה אין מחלוקת , לצורך תיחום גדר המחלוקת בין הצדדים .2
:לגביהן ומכל מקום אלה העובדות אותן אני קובע
כספי ההלוואה . לצורך רכישת דירה לבתם ₪ 816,000ס "עהלווים לוו מהבנק הלוואה .א
וכחלק מהעמדת במעמד החתימה על מסמכי ההלוואה. 26.2.03ללווים ביום נמסרו
לחתום על טופס הצהרת מועמד לביטוח על מצבה הבריאותי , נדרשה המנוחה, ההלוואה
מ "וחתמה על אישור הצטרפות לביטוח חיים ריזיקו קבוצתי אצל הראל חברה לביטוח בע
(.המבטחת: להלן)
.אל חברת הביטוח לצורך אישורה, מכי הביטוחהעביר הבנק את מס 2.3.03ביום .ב
ביום אל הבנקשלחה המבטחת , משהיה חסר רישום התאריך בטופס הצהרת מועמד לביטוח .ג
והאחרון שלח אל . דרישה בכתב להשלים את התאריך על גבי הצהרת הבריאות 10.3.03
בקשתך על מנת שחברת הביטוח תוכל לטפל ב:"דרישה בזו הלשון 16.3.03המנוחה ביום
עליך להשלים , במסגרת הלוואותיך, "ריזיקו"להצטרף לקבוצת מבוטחי ביטוח חיים
".תאריך על גבי הצהרת הבריאות
( 21.11.03חתומה מיום )החזירה המנוחה לבנק את הצהרת הבריאות החדשה 30.11.03ביום .ד
". ריאותב הצהרת הב"מצ 2.11.03י בקשתכם מיום "עפ: "בצירוף מכתב נלווה בו היא ציינה
. שלח הבנק בשנית את הצהרת הבריאות החדשה אל חברת הביטוח 3.12.03וביום
בהמשך למכתבכם :"צוין אל הבנקשנשלח אף הפעם זו 15.12.03במענה של המבטחת מיום .ה
: 3.12.2003מיום
ל שעברה בדיקה רפואית נא "להצהרת הבריאות ציינה הנ 1-9 -ו 1-11בסעיפים
: לפרט
? ל "ת הבדיקות הנמתי עברה א .1
? מה הסיבה לביצוע הבדיקות .2
? מה היו הממצאים .3
? טיפול ומהו / האם נמצאת היום במעקב .4
. להצהרת הבריאות 1-10נא חתימת המבוטחת בסמוך למחיקה בסעיף .א
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
4
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
שלח הבנק אל המנוחה דרישה להשלמת פרטים כמבוקש במכתבה של חברת 30.1.2004ביום .ו
.הביטוח
. השלימה המנוחה את הפרטים והשיבה על מכתב הבנק 4.1.2004ביום .ז
ב "מצ, במענה למכתבכם שבסימוכין": העביר הבנק מכתב אל המבטחת ובו צוין 19.1.04ביום .ח
ל "נא תשובתכם לגבי הצטרפותם של הלווים הנ. חנה שבנדון' גב/ טופס הצהרת הבריאות של מר
."כמבוקש" ריזיקו"לקבוצת מבוטחי ביטוח חיים
על מנת שנוכל להמשיך ולטפל בהצעה לביטוח ": היא השיבה 9.2.04בה של המבטחת מיום במכת .ט
: ים /ים הבא/נבקשכם להעביר אלינו את הפרט, 5008965. ז.י סמואל חנה ת"שהוגשה ע
-נא להעביר אלינו הצהרת בריאות עדכנית מאחר וההצהרה שבידנו נחתמה ב .1
21/11/03.
מתי ומה היו , דוע ביצעה כל בדיקה ובדיקהמ 1.9 -ו 1.11נא פירוט לשאלות .2
.הממצאים
שלח הבנק אל המנוחה מכתב ובו דרש הצהרת בריאות עדכנית ובנוסף דרישה למתן 10.2.2004ביום .י
נשלח מכתב רשום על ידי 29.6.2004וביום . הסבר מדוע ביצעה המנוחה בדיקות עליהן דיווחה
מאחר . עד כה לא קיבלנו את החסר, 10.2.2004בהמשך למכתבנו מיום ":הבנק אל המנוחה צוין
יש למלא את . נבקשכם למלא את הצהרת הבריאות המצורפת ולשלחו אלינו בחזרה, ועבר זמן רב
מבוטחים /אינכם מבוטח / הרינו להודיעכם כי אינך, למען הסר ספק. כל השאלות באופן מלא
".בביטוח חיים עד לקבלת אישור על הביטוח
מועברים אליכם טופסי הצהרת הבריאות ": ח הבנק מכתב אל המבטחת בו צויןשל 1.8.2004ביום .יא
."חתומים על ידם
נא להעביר אלינו הצהרת בריאות :"השיבה המבטחת במכתב שנשלח לבנק בו צוין 1.9.2004ביום .יב
: כמו כן יש לדאוג לפרטים הבאים . עם תאריך מאחר וזו שבידנו ללא תאריך
מתי ומה היו , נא פירוט מדוע בוצע כל בדיקה ובדיקה –ם בדיקות סימנת 1.11 -ו 1.9שאלות
. הממצאים
. ח ושם רופא מטפל"נא שם קופ
תוכל לטפל " הראל"בכדי שחברת הביטוח :"שלח הבנק מכתב אל המנוחה ובו צוין 23.9.2004ביום .יג
גב /לווים באמצעותנו על מר " ריזיקו" כם להצטרף לקבוצת מבוטחי ביטוח חיים / בבקשתך
".ב "להוסיף פרטים כמפורט במכתב חברת הביטוח המצ
עד כה , 23.9.2004בהמשך למכתבנו מיום : "שלח הבנק מכתב אל המנוחה ובו צוין 1.6.2005ביום .יד
נבקשכם למלא את הצהרת הבריאות המצורפת ולשלחו , מאחר ועבר זמן רב. לא קיבלנו את החסר
הרינו להודיעכם כי אינך , למען הסר ספק.מלא יש למלא את כל השאלות באופן. אלינו בחזרה
".מבוטחים בביטוח חיים עד לקבלת אישור על הביטוח/ אינכם מבוטח /
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
5
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
אשר במהלך מספר ימים בודדים גרם , נפטרה המנוחה כתוצאה מחיידק טורף 17.12.2005ביום .טו
.למותה
:תמצית טענות הצדדים
:טענות התביעה
טרם מתן תשובתה הסופית של , שאי להעמיד למנוחה משכנתאהבנק לא היה ר, לטענת התובעים .3
וכי עצם העמדת ההלוואה לפני מתן תשובתה הסופית של המבטחת הינה פעולה בחוסר , המבטחת
שכן אין עוררין כי הבנק לא היה מאשר ליתן משכנתא מבלי לבדוק את נסח לשכת . תום לב
עד כי פוליסת ביטוח החיים של המנוחה כך חובתו של הבנק הייתה לוודא מבעוד מו, המקרקעין
.פי כללי הפרוצדורה הבנקאיים ונהלי הבנק בטרם מסירת ההלוואה -מולאה כנדרש על
כי על פי כללי מנהג הבנקאות המקובלים בבנקים למשכנתאות לא מעמידים , התובעים טוענים
בנק או באמצעות הלוואות לברי ביטוח בטרם הלווים מסדירים את ביטוח החיים או באמצעות ה
תמיכה לטיעון זה בנמצא לשיטת , למעט חריגים אשר מצריכים אישור על דרג בכיר –גוף חיצוני
הלווים עומדים לקבל הלוואה : "שנשלח אל המבטחת בו ציון 3.12.03התובעים במכתב הבנק מיום
ת הביטוח מכאן עולה כי הבנק בעצמו מאשר כי חובתו לקבל את עמדת חבר". ..₪ 816,000בסך
. לגבי הצטרפות הלווים לביטוח חיים ריזיקו עוד בטרם העמדת ההלוואה
, במקרה הנדון הבנק שימש כסוכן ביטוח המהווה את ידה הארוכה של המבטחת ובשל זאת, נטען
וכי גם אם תאמר כי אין הבנק משמש כסוכן . המבטחת חייבת בגין רשלנותו של סוכן הביטוח
הבנק קיבל שכר "מר קוגן אישר בחקירתו הנגדית כי 1מטעם הנתבע ביטוח הרי שעד ההגנה
". מחברת הביטוח עבור עבודתו
עד ההגנה מר קוגן לא ידע להסביר האם הוסבר למנוחה מהם זכויותיה לעניין ביטוח , עוד נטען כי
וכי בתיק המשכנתא אין כל , החיים מעבר לעובדה כי היא הוחתמה על אישור הצטרפות לביטוח
תרשומת איזה פקיד חתם ואישר מה הוסבר למנוחה ואף אין מידע האם בכלל הוסברו העובדות
.המהותיות בעניין ביטוח החיים
בין , במקרה הנדון אין כל הבדל במחירי הפוליסה הנרכשת, כפי שהעיד עד ההגנה מר קוגן, נטען עוד
55סיכון גבוה כגון מבוגר בן לרבות הצטרפות אדם ב, 51ובין אם האדם בגיל 20אם האדם בגיל
.21שמעשן משלם את אותו מחיר כבן
עד ההגנה אישר כי הבנק גבה את כספי הפרמיה לחברת הביטוח והבנק העביר את תשלומי הביטוח
ובמקרה . לחברת הביטוח בניכוי עמלת טיפול מטעם הבנק אשר כללה את עבודתם של נציגי הבנק
האם אכן נשלחו למנוחה הודעות כי כספי פוליסת הביטוח לא זה הבנק לא הוכיח ולא ידע לאשר
.נגבות ממנה ואף לא המציאו אישורים המעידים כי המנוחה לא שילמה עבור פוליסת הביטוח
עד ההגנה מר קוגן אישר כי הנהלת הבנק מאשרת את ההלוואה לאחר קבלת כל הבטוחות , נטען
.ים משביעים את רצון הבנק מועברים הכספיםורק לאחר שכל המסמכ, והמסמכים שנמצאים בידה
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
6
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
אין יסוד לטענת הבנק ולפיה קבלת ביטוח החיים הינה רשות והלווה אינו מחויב לבטח , עוד נטען כי
את הלווה לבטח מחייב לתצהירו של עד ההגנה עולה כי הבנק 2' לנספח א' ב 14אולם מסעיף . עצמו
".זה המסמך אין לי תשובה לכך: "על כך הוא ענה ומשנשאל עד ההגנה , את עצמו בביטוח חיים
הבנק מתנה את ההלוואה רק לאחר אישורה , בהתאם לטופס בקשה להלוואה של הלווים, נטען כי
ובכפוף להמצאת כל המסמכים והבטוחות וכשם שהמשכנתא נחשבת , של ועדת האשראי של הבנק
מכאן . לבנק כפי שאישר עד ההגנהכבטוחה מצידו של הבנק כך גם ביטוח החיים נחשב כבטוחה
הבנק התרשל בתפקידו שעה שלא וידא שהמנוחה חתמה על תאריך מתן הצהרת הבריאות שאם לא
וכי כפי שאישר עד ההגנה כי אם הבנק החליט לאשר . כן למבטחת לא היו כל טענות כלפי המנוחה
הבנק לוקח על עצמו את המשכנתא מבלי שיש חתימה על חלק מהמסמכים כפי שאירע במקרה הזה
. את הסיכון במודעות מלאה שכל נזק שיגרם ללווה הינו באחריות הבנק
לאחר בדיקה של , עוד מפנים התובעים אל תשובותיו של עד ההגנה בחקירתו הנגדית מהם עולה כי
. וכי יתר הסייגים לגבי המשכנתא טופלו, כל תיק המשכנתא לא היה כל סייג לגבי ביטוח המנוחה
. אשר טיפלה בכל העניין מול המנוחה" לילי' גב"ובעים מלינים על אי זימונה של פקידת הבנק הת
הוא לא , י המבטחת"אומנם עד ההגנה השיב כי הלווה יודע שכל עוד לא אושר ע, עוד נטען כי
אלא שכותרת המסמך המוצגת מציגה ללווים כי אושרה להם הצטרפות לביטוח חיים , מבוטח
. ח העובדה שחברת הביטוח חותמת על המסמך מראשבעיקר לנוכ
לתצהירו של עד ההגנה לא צירף שוב מכתב ' אין מחלוקת כי הבנק במכתבו האחרון נספח יד, וכי
וכי האחרונה אף אישרה כי מלבד המסמכים הללו לא צורפו עוד מכתבים , נלווה של המבטחת
או דרישות /של המבטחת לגבי מסמכים ו לאור העובדה שהבנק לא צירף כל מסמך, לפיכך. מטעמה
אזי אין כל בקשות או דרישות מעין אלו ולפיכך ביטוח החיים של המנוחה , נוספות של המבטחת
.חייב להיות בתוקף
יש לקבוע כי הבנק התרשל בכך שלא החתים , התובעים טוענים כי בהתאם לעדותו של עד ההגנה
. ונים הכרוכים בביצוע ההלוואהאת הלווים על מסמך בקשר לידיעתם על הסיכ
וכי הטענה לפיה המנוחה לא מילאה הצהרת בריאות חורגת ושוללת למעשה את טענות ונוהלי הבנק
נקבע כי , לנוהלי הבנק 2.2.2בהתאם לסעיף , שכן" הפוסל במומו פוסל"הפנימיים והינם בבחינת
. הבנק לא יעמיד הלוואות, ללא הצהרת בריאות מלאה כהלכתה
כי המבטחת חתמה , טענו התובעים כי במהלך חקירת עד ההגנה נגלה לעיננו, המבטחתאילו כנגד ו
. י הבנק"מראש על אישור להצטרפות לפוליסת ביטוח חיים אשר נמסר ללווה ע" בלנקו "
והתנהגות , אישור על הצטרפות לביטוח הינו בבחינת הטעיה, לסיכום נטען כי כותרת המסמך
א "התשמ, לחוק הפיקוח על עסקי ביטוח 56 –ו ( 2( )ב) 55לחוד נופלת לגדר סעיף הנתבעים ביחד ו
1981 .
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
7
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
טענות ההגנה
: הבנק טוען בסיכומיו. א
חודשים לאחר 6 -וזאת כשנתיים לאחר קבלת ההלוואה ולמעלה מ, 17.12.05המנוחה נפטרה ביום .4
בלי שהמבטחת אישרה את ומ, שנשלח אליה מכתב התזכורת האחרון שנותר גם הוא ללא מענה
.כניסת הביטוח לתוקף
המבטחת מטפלת בבקשתם , צוין במפורש כי, י הבנק למנוחה"במכתבים שנשלחו ע, עוד נטען כי
המבטחת לא , וכי המנוחה איננה מבוטחת כל עוד" ריזיקו"להצטרף לקבוצת מבוטחי ביטוח חיים
.אישרה זאת
הלווים לא שילמו תשלומי פרמיה לביטוח . וח חייםהלווים ידעו כי איש מהם אינו מבוטח בביט
דוחות שנתיים של הבנק , 7/נ -ו 6/נ, 5/מוצגים נ -לפרוטוקול ו 113' הבנק מפנה אל עמ, חיים
.כאשר סעיף ביטוח החיים ריק, שנשלחו ללווים לכתובת בה התגוררו כל השנים ם החזרי ההלוואה לבנק והלווים עוד לפני פטירת המנוחה נוצרו פיגורים בתשלו, נטען כי עוד
פ למימוש הנכס לצורך גבית "י הבנק תיק הוצל"כתוצאה מהפיגורים נפתח ע. התעניינו למכירתה
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
21
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
אישור ההצטרפות לביטוח חיים ריזיקו קבוצתי "ניסוח הכותרת של אישור ההצטרפות בצורה כזו .42
למעשה , ויוצר הנחה למי שחתם עליו כי החל מחתימתו על האישור, לכשעצמו מטעה" לווים –
. הצטרפותו לביטוח אושרה
: תהליך הקבלה לביטוח עצמו לקוני ומטעה. ב
המנוחה הצטרפה לביטוח קבוצתי ובמקרה כזה היא : לפרוטוקול 40' כפי שהעיד עד ההגנה בעמ .43
שלווה שמצורף לביטוח ,כך. ביטוח חיים ולא את העתק הפוליסההייתה מקבלת אישור הצטרפות ל
. אלא הוא מקבל טופס אחר, חיים קבוצתי לא מקבל את הפוליסה הקבוצתית
.הוא מבסס כדבעי את אחריותם של הנתבעים, נהפוך הוא –תשלום הפרמיה אינו מעלה או מוריד . ג
ם באמצעות הוראת קבע שממנה שולמה את פרמיות הביטוח הלווה אמור לשל, עד ההגנה העיד כי .44
כשנשאל . למעשה הבנק אמור לקבל את התשלום מהלווה ולהעביר זאת לידי המבטחת. ההלוואה
הוא השיב כי ניתן לגלות , העד הכיצד יכולים היו הלווים לדעת אם שולמו בפועל פרמיות אם לאו
, אלה הגיעו לידי הלווים שכןאלא שבמקרה זה לא ניתן לדעת אם דוחות , זאת בדוחות סוף השנה
ולא מובן מדוע לא שלח הבנק את הדוחות , זה נשלח בדואר רגיל ואין אישור על קבלת הדוחות
.בדואר רשום וכך יהיה בידיו האפשרות לעיכוב אחרי קבלתם
הרי המבוטח שיודע כ , אבל גם אם היו נשלחים דוחות תקופתיים על התשלומים על חשבון המשכנתא
ואינו , אינו אמור , ור להעביר את דמי הביטוח למבטח מתוך תשלומי המשכנתא שהוא משלםהבנק אמ
אי העברת דמי . חייב לבדוק אם אכן הבנק קיים את חובתו זו והאם העביר את דמי הביטוח למבטח
, ואי יידוע המבוטח כי דמי הביטוח בגין המשכנתא שלו אינם משולמים, י הבנק"הביטוח למבטח ע
.דבק נוסף ברשלנות אשר בהתנהגות הבנקמהווה נ הם בחרו , המבטחת והבנק יחדיו שהכתיבו את כללי תהליך הקבלה לביטוח, סיכומו של דבר .45
ועל כן , ואינו נחלת הבנתם של הבאים בשערי הבנק, להכתיב תהליך מסובך מלא כשלים והטעיות
שגובש אצל הלווים ראיתי בשל המצג שהציגו בפני הלווים ובשל אינטרס ההסתמכות הלגיטימי
. לקבוע את אחריותם
סוף דבר
אישור ההצטרפות לביטוח השתכלל לכדי , אני קובע כי במקרה המונח לפני, מכל המקובץ לעיל .46
חלה החובה על שני , וכי הבנק התרשל במילוי תפקידו ועל כן, פוליסת ביטוח חיים מחייבת
. הנתבעים לסלק את המשכנתא בחלקים שווים
מעבר לתשלומים הנתבעים ביחד חבים בתשלום המשכנתא וזאת לחלק שהינו , קובע כי אני .47
ומאותו יום והלאה יתרת ההלוואה תשולם על ידי המבטחת , המגיעים מהמנוחה עד ליום הפטירה
.בשיעור מחצית מהסכום והבנק המחצית השנייה
הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות' סמואל מוריס נ 25748/06( א"ת)תא
22
המאגר המשפטי הישראלי nevo.co.ilמ "נבו הוצאה לאור בע
C:\Users\natali.nahari\Desktop\G3780-V001.doc
כנתא עד ליום הפטירה התובעים חייבים לשלם לבנק את אותם סכומים שהצטברו בחשבון המש .48
וגם את דמי הביטוח בגין התקופה שמיום ההצטרפות של המנוחה לביטוח עד יום מותה אם התובעים שילמו סכום כלשהו מעבר לתשלומי המשכנתא המגיעים מהתובעים , אני קובע עוד כי .49
חזיר את כי אז על הבנק לה, 48ודמי הביטוח בגין ואתה תקופה כאמור בסעיף , עד ליום הפטירה
.הסכום העודף לידי התובעים בצירוף ריבית והצמדה
50.
51. 5129371
בגין התקופה ,בסכום פיגורי התשלומים של המנוחה לבנק, לא שוכנעתי כי יש לחייב את התובעים54678313 .52
, ועל פי תנאיה, מגיעה הפוליסה לידי מימוש, על פי הפוליסה באותו יום. שלאחר מועד הפטירה
י המבטח "ואלה נפרעים ע, ים לשלם את התשלומים על חשבון המשכנתאהמבוטחים מפסיק
מרגע יום משנקבע כי היה על המבטחת לשלם את סכום יתרת ההלוואה . בהתאם לתנאי הפוליסה
. אין לחייב את התובעים בתשלום זה כולל סכום בגין פיגורי תשלומים, פטירת המנוחה
5129371
הוצאות 54678313
אני מחייב את הנתבעים שווה בשווה לשלם לתובעים , ם שהינו סילוק סכום המשכנתאבנוסף לסכו .53