ةسسإملا ة óمكاحلا للد - Al Rajhi Bank...ةيسسؤملا ةيمكاحلا ليلد ند لأا عوف يحجالا ف ®صم Page Number Version Number 1.0: تايرعت

This document contains information that is confidential and proprietary to Al-Rajhi Bank. Any dissemination, distribution, copying, use of, or reliance upon all or part of the confidential and proprietary information contained herein is unauthorized and strictly prohibited. All registered

trademarks contained herein are the property of their respective holders. Al-Rajhi Bank ©

Temp

late v5.0

Document Status Approved

Document Version 1.0

Approval Date January 4, 2017

Last Revision (Approval) Date January 4, 2017

المإسسة ةكمالحا دلل مصرؾ الراجح فروع األردن

الحاكمية المؤسسيةدليل

مصسف الساجحي فسوع األزدن

Page Number 2 Version Number 2.2

المحتويات

4 ................................................................................................مقدمة 1

3 ................................................................................. اغشض اذ١ 1-1

3 ........................................................................ اذ١ اجت اسؤت ع 1-2

3 ........................................................................................ تعذ٠ اذ١ 1-3

5 ........................................................................................... تعسيفات : 2

5 ....................................................................................... إطاز الحىكمة 3

4 ..................................................................................... احوتببدئ 3-1

4 ...................................................................................... إطبس احوت 3-2

01 ............................................................................ حمق اتخبر امشاساث 2-2

11 .................................................... ومىذج حىكمة المصسف مه الىاحية الشسعية 4

00 ........................................................................... اح١ت ا١ئت اششع١ت 4-1

01 ........................................................................ ب ا١ئت اششع١ت اح١ت 4-1-1

02 .............................................................. .اجتبعبث ا١ئت اششع١ت اح١ت : 4-1-2

02 ....................................................................... اس١بست اششع١ت صشف : 3-0-2

13 ................ فسوع األزدن –التفاعل بيه مجلس اإلدازة واإلدازة التىفيرية لمصسف الساجحي 5

14 ....................... فسوع األزدن –معياز الجاهزية والمالئمة ألعضاء اإلدازة التىفيرية العليا 6

15 ........................................................................................ لجان اإلدازة 7

06 ..................................................................... صالح١بث اإلداسةسطبث 7-1

06 ............................................................. عب١٠ش أداء حوت اى١ببث اتببعت 7-2

18 .................................................................... السياسات والضىابظ األساسية 8

07 ......................................................................... س١بسبث ااسد ابشش٠ت 8-1

07 .............................................................................. س١بست ااسد ابشش٠ت 8-1-1

07 ......................................................................... ث١مت لاعذ اسن ا 8-1-2

07 .................................................................................... تعبسض اصبح 8-1-3

07 .......................................................................... س١بسبث إداسة اخبطش 8-2

08...................................................................................... خبطش االئتب 8-2-1

الحاكمية المؤسسيةدليل مصسف الساجحي فسوع األزدن


08........................................................................................ بطش اسقخ 8-2-2

08....................................................................................... خبطش اس١ت 8-2-3

08................................................................................... اخبطش اتشغ١١ت 8-2-4

11 ......................................................................... االستشات١ج١ت اتخط١ظ 8-3

11 ........................................................................................... احوت 8-4

10 .................................................................................... اتذل١ك اذاخ 8-5

10 .................................................................................. ل١ك اخبسجاتذ 7-5

11 ..................................................................... اتذل١ك اذاخ اششع : 7-6

12 ............................................................................................ االتزا 8-8

12 .................................................................................. ١بيىبفحت االحت 8-9

12 ..................................................................................... خذت اعالء 8-10

13 ................................................................. عبث األ ابدأ ا 8-11

13 ...................................................................................... أ اعبث 8-11-1

13 ......................................................................................... األ ابد 8-11-2

13 ................................................................................. تصبي اذاخاال 8-12



ممدمة 1

الغرض من الدليل 1-1

المستمبل لة لتكون األساس الذي تموم عله رادة مصرؾ الراجح للسوق ف عحوكمة واضحة ومحكمة وفاتهدؾ هذه الوثمة إلى ترسخ ممارسات كما تإسس هذه الوثمة بشكل أخص أعلى المعار وأفضل الممارسات ف حوكمة الشركات طول المدى. هواستمرار تهبما ضمن استمرارة ربح

مع تركز خاص على متطلبات الجهات الرلابة ذات الصلة وأفضل الممارسات العالمة المتبعة ف مجال حوكمة البنون.

وعة الراجح ف المملكة العربة مجلدلل الحوكمة الخاص ب ستنادا إفروع األردن وذلن –لل آلات حوكمة مصرؾ الراجح وتناول هذا الد . السعودة

فروع األردن وبما تناسب مع دلل الحاكمة الخاص –وعله فمد تم إنشاء هذا الدلل والذي ختص بالحاكمة المإسسة لمصرؾ الراجح خذ بعن االعتبار متطلبات البنن المركزي األردن بما خص اإلدارة العلا بالمصرؾ واللجان الداخلة بمصرؾ اإلدارة العامة مع األ –بالمصرؾ .(64/2016لحاكمة المإسسة للبنون اإلسالمة رلم )المعدلة لتعلمات الب من -3وذلن استنادا للمادة فروع األردن –الراجح

التنفذةوهاكل حوكمة اإلدارة فروع األردن –تضمن هذا الدلل سجال شامال ومفصال إلطار الحوكمة ف مصرؾ الراجح ف ؛التحددوبمزد من

هم ، باإلضافة إلى توضح أ أما بما خص هاكل حوكمة مجلس اإلدارة فتم اعتماد دلل الحاكمة الخاص باإلدارة العامة بالمملكة العربة السعودةبالهئة المتعلمة اللوائحوإضافة إلى ما سبك، تتضمن المالحك المرفمة بهذا الدلل جمع .الساسات، وأدوات ومهام الرلابة والتحكم ف المصرؾ

الصالحات والهكل التنظم المعتمد. جدولوالتنفذة ولجان اإلدارة فروع األردن –الشرعة لمصرؾ الراجح

الدليل نالجهة المسإولة ع 1-2

عن تحدث دلل الحوكمة. – مجلس اإلدارةالتابعة لحوكمة التحت إشراؾ لجنة –الحوكمة هو المسإول رئسكون . وذلن بالتنسك مع رئس الحوكمة ف اإلدارة العامة أما بما خص فروع األردن فكون الدلل ضمن مسإولات دائرة االلتزام بالمصرؾ

الصلة بهذا الدلل بما ف ذلن ذات وثائك الومستندات الدلل الحوكمة لمصرؾ الراجح وجمع تضمنحفظ سجلإعداد رئس الحوكمةوتولى المصرؾ.ب الخاصالصالحات تفوض جدول

سجل ستضمنكما أمام موظف المصرؾ عن طرك شبكة اإلنترانت الداخلة، ةمتاحبه الحفظ هذا والمستندات ذات الصلة سجلكون سوؾ و

.األخرى مجموعة ساسات وإجراءات المصرؾالحفظ المذكور روابط إلى

تعديل الدليل 1-3

مرة على للدلل لزم إجراء مراجعة شاملة ومع ذلن؛ فعن مراجعة وتحدث محتوى دلل الحوكمة بصفة مستمرة، مدر دائرة االلتزام مسإوال كون .رئس الحوكمة ف اإلدارة العامة تحت إشراؾ كل عامناأللل



تعريفات : 2

رجوع إلى لانون كون للكلمات والعبارات الواردة ف هذه التعلمات المعان المحددة لها فما بعد ما لم تدل المرنة أو الساق على ؼر ذلن، وتم ال البنون بشؤن أة تعرفات أخرى ترد ف هذه التعلمات ؼر مدرجة ف هذه المادة:

وتحممها, وإدارة عملاات مصرؾ، والذي هدؾ إلى تحدد األهداؾ المإسسة للا المصرؾ ه ودار به: النظام الذي وج الحاكمية المإسسيةبشااكل آماان, وحماااة مصااالح المااودعن وأصااحاب حسااابات االسااتثمار, وااللتاازام بالمسااإولة الواجبااة تجاااه المساااهمن وأصااحاب المصاارؾ

الداخلة. المصرؾ بالتشرعات وساسات المصرؾالمصالح اآلخرن, والتزام .للمصرؾوإدارته التنفذة العلا وأعضاء هئة الرلابة الشرعة المصرؾتوفر متطلبات معنة ف أعضاء مجلس إدارة المالءمة: .المصرؾ مجلس إدارة المجلس:

السعودة.المركزة لشركة الراجح المصرفة لالستثمار ف المملكة العربة الهئة الشرعةالهيئة الشرعية: .فروع األردن –الهئة الشرعة المحلة لمصرؾ الراجح الهيئة المحلية:

فااروع األردن والتاا تمااوم بمهاام أمانااة ساار الهئااة المحلااة ومهااام التاادلك الشاارع –اإلدارة الشاارعة بمصاارؾ الراجحاا اإلدارة الشررعية: . الداخل

مـــثل المودعـاـن أو أصاحاب حساابات االساتثمار، أو المـــــــساهمـاـن أو الموظفــاـن أو المصرؾأي ذي مصــلــحة ف أصحاب المصالح: الدائــنـن أو العمــالء أو الجهات الرلابة المعنة.

بشكل مباشر أو ؼر مباشر. المصرؾ%( أو أكثر من رأسمال 5الشخص الذي ملن نسبة )المساهم الرئيسي: أو نائب المدر اإلللم أو مساعد المدر اإلللم والمدر المال ومادر العملاات ومادر إدارة المدر اإلللم تشمل : اإلدارة التنفيذية العليا

لاه المصارؾ, باإلضاافة ألي موظاؾ فا االلتازام المخاطر ومدر التدلك الداخل ومدر اإلدارة الشرعة ومدر الخزنة )االستثمار( ومادر االللمازة ألي من سلطات أي من المذكورن ورتبط وظفا مباشرة بالمدر سلطة تنفذة مو

إطار الحوكمة 3

مبادئ الحوكمة 3-1

عتمد إطار الحوكمة لمصرؾ الراجح على خمسة مبادئ وه:

:تمثل األساس الذي تموم عله كافة أشكال وأطر الحوكمة ف إرساء الضوابط الداخلة المناسبة والعمل بصفة مستمرة على بيئة الرلابة ترسخ هذه الضوابط من خالل ممارسات التوظؾ والتدرب.

:صورة ساسات وإجراءات وصالحات تعن أن تكون بئة الرلابة الداخلة واضحة جلة ف األنشطة الومة وموثمة ف أنشطة الرلابة بسطة وسهل الوصول إلها.

:أن تحدد وتمم وإدارة تؤثر هذه وعمل المصرؾ، نشاطال تجزأ من درن مصرؾ الراجح أن تحمل المخاطر جزءإدارة المخاطر من عناصر النجاح. ا أساس ا عنصرعتبر المخاطر

:بمكان ضمان فاعلة تدفك المعلومات والبانات عبر كافة المستوات اإلدارة داخل من الضروري التواصل الداخلي والخارجي ظمة واألطراؾ المعنة والعمالء.وتبادل هذه المعلومات والبانات مع الجهات التنمصرؾ وعبر جمع الوحدات واأللسام ، ال

:كمة داخل مصرؾ الراجح عنصرا أساسا وضرورا من أجل تعتبر المرالبة والمتابعة على جمع مستوات الحوالمرالبة والمتابعة تحسن األداء. ل جدة فرص حمكوت ةالمطلوبالفاعلة الحفاظ على

إطار الحوكمة 3-2

الداعمة من المستوى األول والثان. وعتمد لجان اإلدارة التنفذةعلى مجموعة من فروع األردن –موم إطار الحوكمة ف مصرؾ الراجح وتصمم لم المصرؾ،ه: وهذه الركائزوضوح وانضباط الحوكمة الرشدة، الركائز الهامة الت تضمنهكل الحوكمة هذا على مجموعة من

بن مختلؾ الجهات داخل المصرؾ وكذلن مع الجهات والتواصل الفعال ،الصالحاتتفوض جدولو ،والساسات واإلجراءات ،الهكل التنظم .األخرى خارجه



فروع األردن ) ضمن مبادئ الحوكمة ( -أ: الهيكل التنظيمي لمصرف الراجحي الشكل



الراجحيأوجه ارتباط إدارة الراجحي األردن باألشخاص المسإولين في مجموعة –إطار حوكمة الراجحي األردن



أوجه التفاعل بين إدارة الراجحي األردن ومنسمي العاللات في مجموعة الراجحي –إطار حوكمة الراجحي األردن



فروع األردن –المشاركة في لجان مصرف الراجحي -: إطار حوكمة الشكل ب



حموق اتخاذ المرارات 3-3

فروع األردن . –حموق اتخاذ المرارات بما خص مصرؾ الراجح تعتمد مصفوفة الصالحات المرفمة ف جمع فما ل توضح لحموق اتخاذ المرارات ومتطلبات المعلومات المتعلمة بمسارات رفع التمارر لكل منصب ف مجموعة الراجح:



المصرف من الناحية الشرعيةنموذج حوكمة 4

المحلية الهيئة الشرعية 4-1

فاروع األردن المصارؾ مان لبال مجلاس اإلدارة ، وتكاون لهاا االساتماللة التاماة عان جماع –الشرعة المحلاة لمصارؾ الراجحا تعن الهئة إدارات المصاارؾ األخاارى وتخضااع جمااع تعااامالت المصاارؾ لموافمااة الهئااة الشاارعة المحلااة ومرالبتهااا، وتكااون لاارارات الهئااة المحلااة ملزمااة

ة الشرعة المحلة إلى التحمك من امتثال أحكام الشرعة اإلسالمة ف جماع معاامالت الشاركة، والنصاح والتوجاه لهاا بماا للمصرؾ، وتهدؾ الهئ .حمك مماصد الشرع الحنؾ

أعضاء فا الهئاة تتؤلؾ الهئة الشرعة المحلة من ثالثة أعضاء على األلل وال زد عن خمسة أعضاء بما فهم الرئس ، وف حال الحاجة لتعن . المحلة من خارج المملكة األردنة الهاشمة فشترط أن ال زد العدد عن نصؾ عدد اعضاء الهئة المحلة

: شروط عضوة الهئة

جب أن تتوافر فمن شؽل رئاسة أو عضوة الهئة الشرعة المحلة الشروط التالة: وروس ف العلوم الشرعة ف مجال الفمه اإلساالم وأصاوله أو االلتصااد اإلساالم أو التموال أن كون حاصال على األلل على درجة البكال .1

فة بالمعامالت المالة اإلسالمة.وأن كونوا من أصحاب الخبرة والمعر اإلسالمس أو البحث العلم ال تمل عن أربع ( سنوات ف إصدار الفتاوى واألحكام الشرعة ، و/أو خبرة ف مجال التدر3أن تمتع بخبرة ال تمل عن ) .2

سنوات بعد التخرج.



كما لزم توافر الشروط التالة لضمان استماللة عضو الهئة : أن ال كون حاصال على أي تمول له أو ألي من أفراد عائلته حتى الدرجة الثانة من المصرؾ أو أي من الشركات التابعة له. .أ المصرؾ أو ف أي من الشركات التابعة له خالل السنتن الماضتن من تارخ التعن.أن ال كون لد عمل كموظؾ ف .ب أن ال كون عضوا ف هئة رلابة شرعة لدى أي بنن إسالم آخر مرخص ف المملكة ، وأن ال كون عضوا ف هئات رلابة شرعة ألكثر .ج

، مع مراعاة عدم تضارب المصالح. من أربع مإسسات مالة ال تمبل الودائع عاملة ف المملكةباستثناء التعامالت الت تنشؤ بسبب الخدمات و/أو المصرؾأن ال كون عضوا ف مجلس إدارة المصرؾ أو مالكا لشركة تعامل معها .د

أي طرؾ آخر ودون أي لعمالئه وعلى أن تحكمها ذات الشروط الت تخضع لها التعامالت المماثلة مع المصرؾاألعمال المعتادة الت مدمها شروط تفضلة.

أن ال تربطه بؤي إداري ف المصرؾ لرابة حتى الدرجة الثانة، وأن ال تماضى من المصرؾ أي راتب أو مبلػ مال أو مكافآت أو مزاا أو .ه تإثر على استماللته.هداا باستثناء ما تماضاه لماء عضوته ف الهئة ، أو ما تماضاه ممابل أي أعمال إضافة كلؾ بها وال

كة أن ال كون مساهما ف المصرؾ أو ممثال لمساهم رئس ، أو مساهما ف إحدى الشركات التابعة للمصرؾ, أو مساهما ف المجموعة المال .و للمصرؾ.

مهام الهيئة الشرعية المحلية 4-1-1

تتولى الهئة المحلة المهمات التالة:من حث توافمها وعدم مخالفتها ألحكام الشرعة اإلسالمة ومتابعة ومراجعة العملات للتحمك من خلوها مرالبة أعمال المصرؾ وأنشطته .1

من أي محظورات شرعة.ن إبداء الرأي واعتماد جمع العمود والمعامالت واالتفالات والمنتجات والخدمات وساسات االستثمار و الساسة الت تنظم العاللة ما ب .2

حاب حسابات االستثمار بما فها توزع األرباح وتحمل الخسائر، وتجنب اإلرادات على حسابات االستثمار وآلة المساهمن وأص التصرؾ ف الدخل ؼر المطابك للشرعة.

الموافمة على تحمل أي خسائر تنتج عن عملات المصرؾ فما خص أصحاب حسابات االستثمار. .3 المصرؾ بؤحكام ومبادئ الشرعة اإلسالمة وبحث تموم الهئة المحلة بما ل :تكون وإبداء الرأي بمدى التزام .4

مراجعة واعتماد تمرر التدلك الداخل الشرع السنوي ورفع للجنة التدلك الداخل لفروع األردن باإلضافة لرفعها للهئة الشرعة . -أث تضمن مدى فعالة الضاوابط الشارعة الداخلاة وأي ماواطن ضاعؾ إصدار تمرر نصؾ سنوي/سنوي حول االلتزام الشرع بح -ب

ف أنظمة الضوابط الشرعة و الرلابة الداخلة الشرعة ذات األثر الجاوهري وعلاى أن اتم رفاع التمرار النصاؾ سانوي للهئاة الشارعة والتمرر السنوي لمجلس اإلدارة ونسخة من كل منهما للبنن المركزي.

واإلرشادات المتعلمة بؤحكام الشرعة اإلسالمة والموافمة علها. مراجعة الساسات .5 تمدم المشورة لألطراؾ الت تمدم خدمات للمصرؾ مثل المدلمن والمانونن والمستشارن. .6 التؤكد من كفاة وفعالة نظام التدلك الشرع الداخل ف المصرؾ. .7داخل وذلاان ماان خااالل مراجعااة تمااارر اإلدارة الشاارعة ورد اإلدارة علهااا وتماادم التؤكااد ماان كفاااة وفعالااة دائاارة التاادلك الشاارع الاا .8

التوجهات لدائرة التدلك الداخل الشرع. التنسك مع لجنة الحاكمة المإسسة ولجنة التدلك للتؤكد من التزام المصرؾ بؤحكام ومبادئ الشرعة اإلسالمة. .9

موظف المصرؾ.التراح برامج التدرب الشرع الالزم ل .12االطالع على كافة التماارر التا تتضامن مراجعاة االلتازام بؤحكاام ومباادئ الشارعة اإلساالمة بماا فهاا تماارر البنان المركازي والمادلك .11

الخارج وردود اإلدارة علها. واتفالات ونماذج ونحوها، وإصدار المرارات بان الحكم الشرع ف كافة معامالت الشركة المصرفة واالستثمارة وما تبعها من عمود .12

الشرعة بشؤنها. بان الحكم الشرع فما تمت دراسته من صػ ومنتجات جددة وإصدار المرارات الشرعة بشؤنها. .13 التنسب للهئة الشرعة بتعن أو تنحة مدر اإلدارة الشرعة . .14 ارة الشرعة بناء على تنسب مدر اإلدارة الشرعة.تعن وتنحة المرالبن والمدلمن الشرعن ف اإلد .15حك للهئة المحلة الحصول على أي معلومة والوصول من دون لود إلى جمع أنشطة المصرؾ و االتصال بؤي موظؾ داخل المصرؾ .16

ذلاان اساتدعاء أي موظاؾ فاا ، كماا تعطاى كافاة الصااالحات التا تمكنهاا مان أداء المهااام الموكلاة إلهاا وعلاى النحااو المطلاوب، بماا فا المصرؾ.

ل للهئة المحلة إذا ما التضت الحاجة االستعانة بمصادر خارجة وعلى نفمة المصرؾ لمساعدتها ف المام بالمهام الموكلة الها علاى أكما .17 وجه .

للهئة المحلة أن تدعو من ؼر أعضائها من ترى مصلحة ف حضوره، ولس له حك التصوت . .18 الهكل التنظم والوصؾ الوظف إلدارة وموظف اإلدارة الشرعة.اعتماد .19



.اجتماعات الهيئة الشرعية المحلية : 4-1-2

وعلى أن ال تمل المصرؾجب أن تجتمع الهئة الشرعة المحلة بشكل دوري للمام بالمراجعات الدورة ومتابعة االلتزام الشرع لعملات .أ فروع األردن ف عمان أو ف أي مكان آخر تختاره الهئة المحلة -لسنة، وذلن ف ممر مصرؾ الراجحاجتماعاتها عن ستة اجتماعات ف ا

والمدلك الخارج على األلل مرتن فروع األردن ، كما جب أن تجتمع مع الهئة الشرعة والمدر اإلللم للمصرؾ و لجنة التدلك الداخل ئل ذات االهتمام المشترن.ف السنة )كل ستة أشهر( لمنالشة المسا

على أعضاء الهئة الشرعة المحلة حضور اجتماعات الهئة المحلة حضورا شخصا , وف حال تعذر الحضور الشخص فمكن لعضو الهئة .ب وت و التولع على المحلة إبداء وجهة نظره من خالل الفدو أو الهاتؾ بعد موافمة رئس الهئة الشرعة المحلة ، و له الحك ف التص

محضر االجتماع ، وفمد العضو هذا الحك ف أي من الحاالت التالة : إذا تؽب العضو عن الحضور لالجتماع دون عذر ممبول . .ج %( من اجتماعات الهئة .50إذا كانت نسبة الحضور الشخص للعضو تمل عن ) .د متى التضت الحاجة أو اثنن من أعضاء الهئة المحلة ، ودعو له رئس الهئة لرئس الهئة المحلة دعوة الهئة المحلة الجتماع طارئ .ه

المحلة ف فترة ال تتجاوز أسبوعن من تارخ الطلب. تنته عضوة عضو الهئة المحلة بواحد مما ل: .و

.انتهاء مدة تكون الهئة المحلة .استمالة عضو الهئة المحلة أو عجزه أو وفاته لل من الهئة الشرعة بذلن. لرار مع الهئة الشرعة المحلة ؼابه عن ثالثة اجتماعات متتالة دون عذر مبله رئس

السياسة الشرعية للمصرف : 4-1-3

النظام األساس وفما ألحكام الشرعة على جمع موظف المصرؾ بما ف ذلن أفراد اإلدارة العلا االلتزام بساسة الهئة الشرعة الت وضعتها الهئة للمصرؾ والمواعد والمبادئ اإلرشادة األخرى الموضحة فما ل:

بجمع إداراته ومستواته.فروع األردن –لمصرؾ الراجح ملزمة المحلة والهئة تعتبر لرارات الهئة الشرعة اإلدارات التنفذة.على جمع مستوات والهئة المحلة تمع مسإولة تنفذ لرارات الهئة الشرعة شاامال االتفالاات والعماود والنمااذج المسابمة. المحلاة ال جوز إصدار أة منتجات أو خدمات دون الحصول على موافمة الهئاة الشارعة

المحلة والدولة. المحلة. حظر وبشكل لاطع وصارم مخالفة أي من لرارات الهئة الشرعة أي أو إصادار المحلاة ممارساة مماررة مان لبال الهئاة الشارعةأي أو انتهاان المحلاة لهئاة الشارعةف حالة مخالفة أي من لرارات ا

.فتم تولع العموبة المناسبة على المخالؾالمحلة منتجات أو خدمات دون الحصول على موافمة الهئة الشرعة جمع أنشطة المصرؾ بما فها المسندة إلاى جهاات خارجاة مان منظاور أحكاام الشارعة ، كماا أنهاا تتاابع المحلة ترالب الهئة الشرعة

الشرعة أو أة جهة معنة أخرى. اإلدارةتنفذ لراراتها من خالل

.العمل بما ضمن سالمة تطبك المرارات الشرعة وسهل الرلابة علها

ك مع لواعد الشرعة وحمك مماصدها.العمل على تطور الصػ والعمود بما تف العناة باختار العاملن ف المصرؾ؛ ال سما المادات ممن لده الرؼبة ف توجه المصرؾ واالستعداد لتنفذ هذه الساسة، واالهتمام

المستمر بالتدرب الشرع لمنسوب المصرؾ. بالوسائل المناسبة.نشر الوع اإلسالم ف األعمال المصرفة واالستثمارة

فروع األردن –لمصرف الراجحي التنفيذية التفاعل بين مجلس اإلدارة واإلدارة 5لزم أن كون هنان فصل واضح بن المسإولات واألدوار المنوطة برئس مجلس اإلدارة ونائبه والرئس التنفذي لمصرؾ الراجح بما ضمن

وفما خص هذا من الناحة األخرى. التنفذة اإلدارة من ناحة وأدوار ومسإولات فرك اإلدارة الفصل الفعال بن أدوار ومسإولات مجلس بإدارة األعمال الومة للمصرؾ، اإلشراؾ على المصرؾ وأنشطته ممارنة ب األولى : على المجلس؛ :لحوكمةعن اعامتان ن امسإولت هنانفالشؤن،

.؛ وذلن فما تعلك باألنشطة الومة لتنفذ استراتجة المصرؾ وأعمالهوفرك اإلدارة العلا التابع له يوالثانة: على الرئس التنفذ



عاللات خارجة فعالة وجودوكون رئس مجلس اإلدارة مسإوال عن لادة مجلس اإلدارة، واإلشراؾ على استراتجة وإدارة المصرؾ، وضمان ، واإلشراؾ على تنفذ معار الحوكمة. وتحمل رئس مجلس )مثل المساهمن والمودعن والوكاالت المالة وما شابهبما ف ذلن األطراؾ المعنة (

اإلدارة المسإولة المشتركة )مع الرئس التنفذي( أمام مإسسة النمد العرب السعودي وهئة السوق المالة.

ف أداء مهام عمله. وأثناء ؼاب رئس مجلس اإلدارة وعدم لدرته على أداء المهام وموم نائب رئس مجلس اإلدارة بمساعدة رئس المجلس المجلس المعتادة له، موم نائب رئس مجلس اإلدارة بدور رئس مجلس اإلدارة باإلنابة لحن استئناؾ الرئس لمهامه المعتادة أو انتخاب وتعن

لرئس جدد. ن إعداد وتنفذ االستراتجات المنبثمة عن رإة مصرؾ الراجح، كما أنه مسإول أضا عن لادة المصرؾ تولى الرئس التنفذي المسإولة عو

ة ه أهدافه. وتحمل الرئس التنفذي المسإولة المشتركة )مع رئس مجلس اإلدارة( أمام مإسسة النمد العرب السعودي وهئة السوق المالمنحو تحم-هذا وتمع على عاتك الرئس التنفذي التؤكد من لام مصرؾ الرجح وفما للوائح والمواعد السارةؾ ومزاولة أعماله عن اإلدارة الحصفة للمصر

فروع األردن ممثال بإدارته التنفذة تطبك وتنفذ هذه االستراتجات .فروع –وتنفذ االستراتجة الخاصة بمصرؾ الراجح فروع األردن المسإولة ذاتها ف إعداد –هذا وتحمل المدر اإلللم لمصرؾ الراجح

البنن المركزي األردن وأمام ماألردن والمنبثمة عن رإة المجلس واإلدارة العامة ف المملكة العربة السعودة وتحمل بدوره المسإولة أماك جمع المتطلبات الرلابة المحلة أو الصادرة عن مإسسة فروع األردن وتطب –الجهات الرلابة المحلة عن اإلدارة الحصفة لمصرؾ الراجح

فروع األردن –النمد العرب السعودي عن طرك فرك اإلدارة التنفذة العلا لمصرؾ الراجح

فروع األردن –معيار الجاهزية والمالئمة ألعضاء اإلدارة التنفيذية العليا 6التنفذة متطلبات الجاهزة والمالئمة الت تحددها الجهات التنظمة، ولد ترجم مصرؾ الراجح هذه تعن أن ستوف جمع أعضاء اإلدارة

المبادئ اإلرشادة إلى معار محددة وواضحة ، ولزم توافر هذه المتطلبات ف عضو اإلدارة طوال مدة عضوته. ن المدر اإلللم للمصرؾ و أعضاء اإلدارة التنفذة العلا لبل تعنهم.هذا وجب على المصرؾ أخذ موافمة البنن المركزي األردن على تع

أي كما تحتم على اإلدارة العامة لدى مصرؾ الراجح بالمملكة العربة السعودة ممثلة بالرئس التنفذي إعالم البنن المركزي األردن عن

.إدارة المصرؾ التنفذة العلا ف األردن معلومات جوهرة ممكن أن تإثر سلبا على مالئمة أي من أعضاء( ألعضاء اإلدارة التنفذة العلا Succession Planعتمد الرئس التنفذي بناء على توصة من المدر اإلللم فروع األردن خطة احالل )

ف األردن ، على أن تم مراجعة الخطة مرة ف السنة على األلل . المصرؾتتعلك المعار التالة بتمم أمانة ونزاهة وسمعة أعضاء اإلدارة التنفذة ولكنها بطبعة الحال لست لائمة شاملة والنزاهة والسمعة الطبة:األمانة

لألفراد لكل المعار وإنما تدل بمضمونها على ؼرها من المعار. وتعن على الجهة صاحبة الصالحة ف التعن بذل العناة ف تمم المرشحن للعضوة؛ مراعاة لهذه المعار وؼرها من معار األمانة والنزاهة والسمعة الطبة

هذا وجب على أي من أعضاء اإلدارة العلا عدم استؽالل نفوذه وصالحاته لتحمك أي مصلحة خاصة.

يلزم أال يكون عضو اإلدارة التنفيذية :

لد سبك حظره من العمل بموجب لرار من أي من الجهات التنظمة ف المملكة العربة السعودة أو المملكة األردنة الهاشمة لد سبك حظر أو تعلك عضوته أو صدر بحمه إجراءات تؤدبة من أة جهة تنظمة داخل المملكة العربة السعودة. أو المملكة األردنة

الهاشمة ك إدانته بؤة جرمة من محكمة .لد سب لد سبك واعترؾ بالمسإولة عن أة أنشطة احتالة أو تالعب بموجب أي لانون من لوانن المملكة العربة السعودة أو المملكة األردنة

الهاشمة .لد انتهن أو حرض ؼره على انتهان أي من لوانن المملكة أو مدونات لواعد السلون المهن

ر عن عدم استعداده االلتزام بؤي من المتطلبات التنظمة ف المملكة أو المعار المهنة أو األخاللة.لد عب . لد لدم معلومات ؼر صححة أو مضللة إلى الجهات التنظمة

لائمة شاملة لكل المعار مما تعن معه على تتعلك المعار التالة بتمم كفاءات ولدرات أعضاء اإلدارة التنفذة ولكنها لست الكفاءات والمدرات:

الجهة صاحبة الصالحة بالتعن بذل العناة ف تممه لألفراد المرشحن للعضوة لمراعاة هذه المعار وؼرها.

يلزم أن يكون العضو :

أن كون متفرؼا إلدارة األعمال الموكولة إله . ضة والممبولة ف مجال أعمال البنون أو أعمال ذات صلة ال تمل عن خمس سنوات باستثناء معروفا عنه األداء أو الخبرة المر

منصب المدر االللم الذي جب أن ال تمل خبرته عن عشر سنوات .



جب أن كون من ضمن الخبرة السابمة سنتن على األلل ف مجال البنون اإلسالمة وبخالؾ ذلن خضع لبرنامج تؤهلشامل ف مجال البنون االسالمة ومعار المحاسبة والتدلك والضوابط والمعار الشرعة الصادرة عن هئة المحاسبة

ار الصادرة عن مجلس الخدمات المالة اإلسالمة لمدة ال تمل عن ثالثة شهور والمراجعة للمإسسات المالة اإلسالمة والمع .لادرا على أداء المهام الموكلة إله دون وجود أي عوائك تضعؾ لدرته تلن

التخصصات أن كون حاصال على الدرجة الجامعة األولى كحد أدنى ف االلتصاد أو المالة أو المحاسبة أو إدارة األعمال أو أي من المشابهة الت لها عاللة بعمل المصرؾ .

تتعلك المعار التالة بتمم المالءة المالة ألعضاء مجلس اإلدارة ولكنها لست لائمة شاملة لكل المعار مما تعن معه على مجلسالمالءة المالة:

هذه المعار وؼرهاضوة وفما لاإلدارة بذل العناة ف تممه لألفراد المرشحن للع

:اإلدارة التنفيذية يلزم أال يكون عضو

.لد سبك له التعثر ف أداء أي من االلتزامات المالة المترتبة عله

لد سبك له الدخول ف إجراءات تسوة أو ترتبات مماثلة مع دائنه. لد سبك له تمدم طلب إشهار إفالس.

لد صدر ف حمه حكم بدن دون تسوته.

ومصد بها ف هذا الساق : لدرة عضو اإلدارة التنفذة على التصرؾ والمام بالمهام الموكولة إله على نحو مستمل بعدا عن أة –االستماللة مإثرات خارجة:

:اإلدارة التنفيذية يلزم عضو

م والمسإولة المنوطة به.أن متلن االستماللة الالزمة عن أي مإثرات خارجة لد تإثر على أدائه للمها

. أن ال كون عضو ف مجلس إدارة أي بنن اخر داخل المملكة ، ما لم كن البنن األخر تابع لذلن البنن

أال تكون له أي مصالح تجارة أو مالة أو التزامات عمالة أو أي أمور أخرى حتمل أن تإدي إلى تعارض ف المصالح أو أن تمس بؤي

.استماللته أو تعك لدرته على أداء المهام المنوطة بهشكل من األشكال

تميم أداء اإلداريين والمكافآت المالية المرتبطة بؤدائهم .( والت تبنى بشكل أساس على الخطة االستراتجة واألهداؾ المنبثمة KPIsتم اعتماد نظام التمم المبن على أساس مإشرات األداء الرئسة )

و بحث تإخذ بعن اإلعتبار عناصر تمم أخرى لماس األداء مثل المخاطر المرتبطة بالعملات االساسة و رضا العمل وأي عناصر أخرى منها

كل ( وطرق تممها وفما للنظام المعتمد ف بداة KPIsمإشرات األداء الرئسة )بناء علها موم المسإول المباشر بوضع ، والتلابلة للتطبك

.شمل مراجعة االهداؾ بشكل دوري عام والذي

، وشمل ( KPIsمإشرات األداء الرئسة )تم دفع المكافآت وفما للساسة المعتمدة من مجلس اإلدارة والمرتبطة بشكل مباشر بنظام تمم األداء و

لذا ، بحث ال كون اجمال الدخل أو الربح العنصر الوحد لماس األداء هداؾ المالة وؼر المالة حسب الوظفةأللالنظام اعطاء وزن ترجح

، التنظمةوالضوابط الداخلة والمتطلبات اعطاء وزن نسب لماس مدى التزام كافة الوظائؾ المادة ف المصرؾ بعمل إدارة المخاطر تم

.التدلك الداخل ، مرالبة االلتزام والتدلك الشرع

واعتمادها من اإلدارة العامة وفما للساسة المعتمدة من مجلس اإلدارة راجعة المكافآت الممترحة لالدارة العلا فروع األردن من اإلدارة العامة وتم م

وذلن تجنبا لعدم استؽالل النفوذ وتعارض المصالح

لجان اإلدارة 7

تم تشكل لجان اإلدارة بؽرض إعداد التوصات واتخاذ المرارات واعتماد و/أو متابعة الموضوعات األساسة وذلن ف حدود اختصاص كل لجنةتجارة والرلابة توفر لجان اإلدارة منتدى نالش من خالله المدراء رفع المستوى المضاا الف ؛بنفس أهمة هذه االؼراضومن هذه اللجان.

فروع األردن. –بموافمة الجهة صاحبة الصالحة و بتنسب من المدر اإلللم لمصرؾ الراجح ،فروع االردن – لخاصة بالمصرؾا

ات وجوز إلدارة المصرؾ تشكل أي عدد إضاف من مجموعات العمل أو اللجان التوجهة أو فرق العمل بما سهل التواصل والتفاعل بن اإلدار على نحو مإلت. وجوز تشكل وحل هذه اللجان أو المجموعات أو الفرق حسبما تمتضه احتاجات العمل.المختلفة



تمثل الؽرض الرئس من لجنة األصول والخصوم ف متابعة وإدارة مخاطر المزانة )المطلوبات : ودات والمطلوباتالموجلجنة -1

رارات االستراتجة فما تعلك بمزج ومواعد استحماق المطلوبات والموجودات والموجودات(. وناط بلجنة األصول والخصوم اتخاذ المر المالة وإدارة رأس مال ومستوى مخاطر الفائدة متوسطة/ طولة المدى الت مكن لمصرؾ الراجح لبولها. وتراجع اللجنة أضا المخاط

.المصرؾ .من لبل لجنة الموجودات و المطلوبات ف اإلدارة العامة ها والمثاق الخاص باللجنة رهذا وتم اعتماد تشكل اللجنة وآلة اجتماعاتها ومحاض

ةمرارات االئتمانالمن لجنة االئتمان ف اتخاذ تمثل الؽرض الرئس: ) لجنة تسهيالت الشركات و لجنة تسهيالت األفراد ( االئتمان لجان -2وتتولى اللجنة أضا مسإولة مراجعة ومرالبة أنشطة االئتمان ف حدود الصالحات والسلطات التمدرة المخولة لها من لبل مجلس اإلدارة.

رة داساسات وإرشادات وعملات االئتمان والتوجه المستمبل ألنشطة االئتمان/ االستثمار مراجعة دورة ورفع التوصات البناءة إلى مجلس اإل المعتمدة من مجلس اإلدارة . ةالجهة صاحبة الصالحة وفما للساسة االئتمان وترفع اللجنة تماررها إلى للعلم واتخاذ المرارات حسبما لزم.

المصرؾ تمثل الؽرض الرئس من لجنة إدارة المخاطر ف مراجعة مدى فاعلة إدارة مجموعات األعمال ف : التشغيلية لجنة إدارة المخاطر -3

دلك للمخاطر الت تتعامل معها وتمدم التوجهات االستراتجة والتكتكة من أجل إدارة المخاطر. وتعن أن تضمن اللجنة إشران إدارة التامة بالمملكة وتعتمد هذه اللجنة من لبل لجنة المخاطر باإلدارة العالمخاطر ، الداخل متى وحسبما لزم. وترفع اللجنة تماررها إلى لجنة

العربة السعودة.

تستوعب إدارة المصرؾف المصرؾ وضمان أن االلتزاماإلشراؾ على مخاطر ف االلتزاممن لجنة تمثل الؽرض الرئس: االلتزاملجنة -4

هذه المخاطر وتضع الساسات واإلجراءات المناسبة إلدارة هذه المخاطر. وتتولى اللجنة أضا مراجعة اإلجراءات المتخذة من أجل ضمان ف ضمان استفاء المصرؾ المراجعة وااللتزامف المصرؾ ومساعدة لجنة االلتزاممحكم ومتسك وتعزز ثمافة التزامامتالن المصرؾ لنظام

االلتزام رئس مجموعةتعتمد هذه اللجنة من لبل .باإلدارة العامة مجموعة االلتزام رئس . وترفع اللجنة تماررها إلى االلتزاملمتطلبات باإلدارة العامة بالمملكة العربة السعودة.

المنالصات والمشترات الت نفذها مصرؾ تمثل الؽرض الرئس من لجنة المشترات ف اإلشراؾ على عملات لجنة المشتريات: -5

تفوض الصالحات. جدولالراجح. وتتولى اللجنة المسإولة عن كافة المشترات وفما ل دارة.اإلتم اعتماد اللجنة وفما لساسة المشترات المعتمدة من مجلس

تمثل الؽرض الرئس من لجنة التدلك مساندة و . عن مجلس اإلدارةتم تشكل اللجنة بموافمة لجنة التدلك المنبثمة لجنة التدليك الداخلي : -6

لرلابة الداخلة لجنة المراجعة وااللتزام المنبثمة من مجلس اإلدارة ف المام بمهامها االشرافة فما تعلك بدلة البانات المالة ، فاعلة نظام اثاق السلون المهن للمصرؾ باإلضافة إلى تمم مدى فاعلة واستماللة ونشاط المدلك ومرالبة التزام فروع األردن بالموانن والتعلمات وم

هذا وجب على الخارج ، وترفع اللجنة تماررها إلى لجنة المراجعة وااللتزام ف المركز الرئس من خالل مجموعة المراجعة الداخلةمرة واحدة على األلل خالل السنة بدون حضور أي من أعضاء االلتزاماخل ومسإول لجنة التدلك االجتماع مع المدلك الخارج و المدلك الد

هذا وجب أن تموم لجنة التدلك الداخل بالتؤكد من مدى فعالة المدلك الخارج ولدرته على مراجعة التزام المصرؾ اإلدارة التنفذة العلا .لمدلك الخارجبالضوابط الشرعة وفما لرسالة االرتباط المولعة مع ا

باإلضافة إلى ذلن فإن على اللجنة التؤكد من فعالة ساسة اإلبالغ الداخل عن المخالفات الخاصة بالمصرؾ وضمان سر عملة اإلبالغ منجتها ومعال بهذه األمورالمستمل لبل الموظفن بشكل سري عن أي أخطاء مالة أو شرعة أو أي أمور أخرى ووجود آلة فعالة للتحمك

و التؤكد من متابعة نتائج التحمك . عةبموضو

تمثل الؽرض الرئس من لجنة المخصصات والتصنؾ التؤكد من كفاة لمة المخصصات المستوفاة على : لجنة المخصصات والتصنيف -7

هذه اللجنة من لبل المدر اإلللم وتعتمددنى أالبنن المركزي األردن كحد التموالت تحت المرالبة والتموالت ؼر العاملة حسب تعلمات .خصصات على لجنة التدلك الداخل فروع األردن رض تمرر المؽكما تموم اللجنة ب فروع األردن –لمصرؾ الراجح

ب اجت اماعذ ات تحى أعبب. ظبئفاجت اتج١١ تىج١ب اعبث تحذد الئحت :اللجىة التىجيهيه لتكىىلىجيا المعلىمات -8

اإلطبس اعب جت تف١ز أعبب بتجذ٠ذ أشطتب سؤ١بتب صالح١بتب بطش٠مت تى الئت ألشطت اصشف تشس االئحت أ٠ضب

تتبش االئحت ع ، داخ اصشفث االخش االداساتب١ االئحت عاللت اجت بجعبث األعبي وب .تع١بث ابه اشوز االسد

اماعذ اائح اتعب١ اصبدسة ابه اشوز ى اعشب١ت اسعد٠ت ا االسد١ت ابش١تاائح اإلسشبداث اسبئذة ببىت

اشئ١س اتف١ز إلداسة اعبت ف اىت اعشب١ت اسعد٠ت.لب اجت ز تعتذ .ؤسست امذ اعشب اسعدببالضبف ا األسد



رةسلطات وصالحيات اإلدا 7-1

إلى تحدد الصالحات والسلطات الت رؼب مجلس اإلدارة ف منحها إلدارة الخاص بالمصرؾ والمرفك بالدلل تفوض الصالحات جدولهدؾ التالة: الشإون المانونة والهكل التنظم، واالستراتجة، للفئاتالصالحات المخولة وفما جدولحدد هذه الصرؾ تحددا واضحا ومفصال ، إذ الم

طر، والمشترات، والساسات نة، وإدارة المخار المالة، وحصص األرباح، والخز، والتخطط والتماروالمراجعةوالموارد البشرة واألجور، واإلجراءات، واالئتمان.

اوض الصالحات، ولزم أن عتمد مجلس اإلدارة أي تحدثات أو تؽرات تطرأ على هذتف جدولهو المسإول عن حفظ رئس الحوكمةوعتبر

.عله أي تحدثات أو تعدالتإجراء . وجوز للرئس التنفذي أن طلب من مجلس اإلدارة جدولال

ضد المخالؾ حسبما المناسبة تم اتخاذ اإلجراءات العمابة فتفوض الصالحات، جدولعدم االلتزام بمستوات الصالحات المحددة ف وف حال تراه لجنة الحوكمة التابعة لمجلس اإلدارة.

ما لم نص تفوض الصالحات جدولبإعادة تفوض الصالحات الموكلة إله إلى موظؾ أو لجنة ألل منه انتهاكا ل ا وعتبر اتخاذ الطرؾ المفوض لرار

جدول الصالحات على إمكانة تفوض الصالحات

معايير أداء حوكمة الكيانات التابعة 7-2إعداد بؽة ضمان المشاركة الفاعلة ف الوفاء بمسإولات حوكمة الكانات التابعة وتنفذ حموق اتخاذ المرارات على مستوى المجموعة، سوؾ تم

مناسبا ، للموظفن الذن ناط بهم أدوار إشرافة داخل المجموعة.مإشرات أداء رئسة، متى كان ذلن



السياسات والضوابط األساسية 8العوامل التمكنة األساسة للحوكمة. وتناول هذا المسم الساسات تعتبر الساسات واإلجراءات واآللات الرلابة المعمول بها ف مصرؾ الراجح

ت تعزز من ترسخ الحوكمة الفعالة.والمبادئ اإلرشادة الرلابة ال

سياسات الموارد البشرية 8-1

سياسة الموارد البشرية 8-1-1

وتطور مهاراتها والحفاظ علها، كما درن المصرؾ أن المتمزةدرن مصرؾ الراجح أن نجاحه معتمدا على لدرته على تعن الكوادر ا إلى الموظفن المتحمسن والمحبن لعملهم هم الدعامة األساسة الت تموم علها ممارسات الحوكمة. وتحمما لهذا الهدؾ، سعى المصرؾ جاهد

لشاملة والواضحة الت تؽط كافة جوانب تعن الموظفن امتالن أفضل مهارات وكفاءات الموارد البشرة المدعومة بمجموعة من الساسات ا وتطور لدراتهم وإدارة أدائهم وأجورهم وحمولهم والخدمات اإلدارة ذات الصلة.

ذهوتنظم ساسات الموارد البشرة الخاصة بالمصرؾ عمل الموارد البشرة ف المصرؾ، كما تنظم أضا العاللة بن المصرؾ وموظفه. وتحدد ه

من حث توفر بئة عمل حكمها الوضوح والمساواة ف المعاملة بن جمع الموظفن، مما إدي الساسات المسإولات والحموق المستحمة للطرفن إلى زادة ف اإلنتاجة وشعور الموظفن باالنتماء المإسس.

لواعد السلون المهني وثيمة 8-1-2

من الضروري بمكان أن لتزم و. هوتطور هوالت تلعب دورا كبرا ف نجاح سمعتهإن سلون المصرؾ وموظفه من أهم العوامل المإثرة على المتعلمة جمع الموظفن بؤعلى درجات النزاهة وأن موموا بؤداء المسإولات المنوطة بهم على نحو احتراف مع االلتزام بجمع الموانن واللوائح

بؤنشطة المصرؾ.

إلى ترسخ وتدعم ثمةهذه الوالكانات التابعة له. وتسعى ولجمع ؾللمصرواحدة مهن لواعد سلون وثمةبتطبك وعتمد مصرؾ الراجح طبك

.رفة اإلسالمة الرائدةالمعار األخاللة والمهنة لدى جمع الموظفن بما لك مع مركز مصرؾ الراجح وسمعته كؤحد المإسسات المص ما تولعه المصرؾ من الموظفن فما خص النزاهة واحترام المواعد واللوائح وااللتزام بؤحكام الشرعة لواعد السلون المهن وثمةتوضح و

لواعد السلون المهن وثمةمن جمع الموظفن مراجعة المصرؾ وتولع .عاة مبادئ المهنة ف بئة العملومعالجة المعلومات السرة ومرا تعن مراجعة الوثمة من لبل المصرؾ وتحدثها بشكل دوري كما واإللرار باستعابها على نحو سنوي.

المصالح تعارض 8-1-3

المصالح تعارضساسة ولذا فمد جاءتالمصالح الت لد تعرض لها أي موظؾ من موظف المصرؾ. تعارضدرن مصرؾ الراجح حاالت األولوة إالءتصرفات لد تإدي إلى عدم واضحة للحلولة دون أيلمبادئ إرشادة جمع الموظفن من إدران هذه الحاالت والتصرؾ وفما تمكن لالت لد تإدي إلى حدوث تعارض ف المصالح، كما تتناول الطرمة الت نبؽ أن شوعا الموالؾ أكثرتوضح هذه الساسة كما مصالح المصرؾل

ؾ بها الموظؾ المعن بما ضمن الحفاظ على مصالح المصرؾ.تصرهو المسإول عن حفظ هذا السجل مدر االلتزامبحاالت تعارض المصالح على أن إعداد ومتابعة سجل فرع األردن - لزم على مصرؾ الراجحو

بصفة سنوة. فروع األردن –اإلدارة التنفذة ف مصرؾ الراجح مة وولع عله أعضاء كالذي تعده لجنة الحو

سياسات إدارة المخاطر 8-2

ساسة درن مصرؾ الراجح أن جزءا أساسا من عمله مرتبط بتمبل المخاطر، كما درن المصرؾ أضا أن تحدد وإدارة المخاطر أحد الدعائم األ بإدارة المخاطر عبر كافة األنشطة الت موم بها.الت موم علها منهج المصرؾ الساع إلى ترسخ الحوكمة السلمة. وسوؾ لتزم المصرؾ



مخاطر االئتمان 8-2-1

، تبع مصرؾ عن أداء االلتزامات الواجبة عله بؽة التعامل مع مخاطر تكبد الخسائر نتجة تخلؾ أي من الممترضن أو األطراؾ النظرةواإلدارة واعتماد وإدارة أنشطة االئتمان إلى مجموعة متنوعة من الراجح هكال تنظما ضمن الفصل الواضح بن المسإولات عن المبعات

األلسام واللجان المتخصصة. وتخضع عملات االئتمان إلى مجموعة من الساسات واإلجراءات الت تضمن تؽطة جمع الجوانب على النحو المناسب.

مخاطر السوق 8-2-2

ف واإلسهاماجح بما ضمن حماة المصرؾ من الخسائر السولة ؼر المتولعة تم تصمم منهج إدارة مخاطر السوق المعمول به ف مصرؾ الرول تعزز استمرار األرباح من خالل التحدد والتمم واالستعاب المستمل لمخاطر السوق بما ف ذلن مخاطر معدل العائد ومخاطر أسعار األص

ؾ إعداد معلومات شفافة وموضوعة ومتسمة عن مخاطر السوق لتكون ومخاطر الصرؾ األجنب ومخاطر أسعار السلع. وتعن على المصر األساس الذي تموم عله عملة صنع المرارات السلمة.

مخاطر السيولة 8-2-3

لتؽطة االلتزامات حال استحمالها ومرالبة مركز تكفمصممة بما ضمن احتفاظ المصرؾ بؤصول سائلة سولةطبك مصرؾ الراجح ساسة والبنن المركزي األردن السولة عبر عملات المعامالت. ولزم أن تتضمن ساسة مخاطر السولة جمع توجهات مإسسة النمد العرب السعودي

ذات الصلة.

المخاطر التشغيلية 8-2-4

االحتالة الداخلة أو الخارجة وممارسات التوظؾ ؼر المناسبة والسالمة ف محل تؽط ساسة المخاطر التشؽلة الخاصة بالمصرؾ: األنشطةم تمنة العمل وممارسات العمالء أو المنتجات أو األعمال ؼر المناسبة والتلفات الت تلحك باألصول المادة أو الموالع التشؽلة وتعطل نظا

وأة أعطال أو أخطاء تحدث ف معالجة المعامالت. المعلومات واالتصاالت واألنظمة التمنة األخرى

وتهدؾ ساسة المخاطر التشؽلة الخاصة بالمصرؾ إلى: وضع إطار للمخاطر التشؽلة والحوكمة وتطبك أنظمة تحدد المخاطر ووضع عملة

شاملة ومتكاملة لرفع تمارر المخاطر التشؽلة.

بمرالبة التزام دوائر المصرؾ التنفذة التشؽلة ل االدوار الموكولة لها من لجنة إدارة المخاطر حث تموم دائرة إدارة المخاطر ومن خال

ات بالمستوات المحددة للمخاطر الممبولة ) بعد اعتمادها من اللجان المنبثمة عن مجلس االدارة( والتحمك من معالجة التجاوزات على مستو االدارة التنفذة العلا المعنة بشان هذه التجاوزات. المخاطر الممبولة، بما ف ذلن مساءلة

جب على المجلس من خالل اللجان المحلة المنبثمة عنه من:

توفر المدخالت االستراتجة لإلطار العام الختبار جهد فعال، ومراجعة السناروهات المتعلمة باختبار الجهد , و اختار المنهجات , .1راضات االساسة الت تموم علها ومستوات الصدمات و النتائج من اختبار الجهد، والتؤكد من تحمك أهداؾ اختبار الجهد والموافمة على االفت

فما تعلك باتخاذ المرارات و المخاطر و إدارة رأس المال، و المراجعة والموافمة على حدود رأس وبؤنها متكاملة مع إجراءات المصرؾ طر ) على النحو المتوخى ف بان لبول المخاطر( والحدود المصوى.المال بناء على المخا

ها اعتماد منهجة التمم الداخل لكفاة رأسمال المصرؾ، وبحث تكون هذه المنهجة شاملة وفعالة ولادرة على تحدد جمع المخاطر بما ف .2ر خطة المصرؾ االستراتجة وخطة راس المال، ومراجعة هذه المخاطر الشرعة الت من الممكن ان واجها المصرؾ، وتؤخذ بعن االعتبا

المنهجة بصورة دورة والتحمك من تطبمها والتؤكد من احتفاظ المصرؾ برأسمال كاؾ لممابلة جمع المخاطر الت واجهاباالضافة الى االخذ المصرؾاخذ لدرات ومإهالت موظف دائرة ادارة المخاطر بعن االعتبار لبل الموافمة على اي توسع ف انشطة .3

.باالعتبار المخاطر المترتبة على التوسع على المجلس ضمان استماللة دائرة إدارة المخاطر ف المصرؾ و منح الصالحات الالزمة الت تمكنها من الحصول على المعلومات و .4

.تعاون الدوائر االخرى ف المصرؾ



مهام دائرة إدارة المخاطر:

من المجلس من خالل اللجان المحلة ف المصرؾ لبل اعتماده ( Risk Management Frameworkمراجعة إطار إدارة المخاطر ) .1

المنبثمة عنه المخاطر تنفذ استراتجة إدارة المخاطر باإلضافة الى تطور ساسات واجراءات عمل إلدارة كافة انواع .2 وضبط كل نوع من انواع المخاطر تطور منهجات لتحدد ولاس ومرالبة .3تتضمن معلومات عن منظومة المخاطر ) للمدر اإلللم نسخة ف اإلدارة العامة و المخاطر مجموعة رفع تمارر للمجلس من خالل لجنة .4

Risk profile ( الفعلة لكافة انشطة المصرؾ بالممارنة مع وثمة المخاطر الممبولة )Risk Appetite االنحرافات السلبة (، ومتابعة التحمك من تكامل آلات لاس المخاطر مع انظمة المعلومات االدارة المستخدمة .5 دراسة وتحلل كافة انواع المخاطر الت واجهها المصرؾ .6االستثناءات عن عن تعرضات المصرؾ للمخاطر، وتسجل حاالت و المدر االللم ف اإلدراة العامة م التوصات لمجموعة المخاطر تمد .7

ساسة إدارة المخاطر توفر المعلومات الالزمة حول مخاطر المصرؾ، الستخدامها ألؼراض االفصاح .8وضاع الضاؼطة بشكل دوري لماس لدرة المصرؾ على تحمل الصدمات و مواجهة المخاطر إختبارات األتموم إدارة المخاطر بإجراء .9

.دراة المخاطر ف المركز الرئسمة مع إسناروهات المستخدالمرتفعة ،بحث تم إعتماد الفرضات و الدارة المخاطر بإعداد التمم الداخل لكفاة رأس المال لمصرؾ ف األردن بحث تكون هذه المنجة شاملة و فعالة ولادرة على جمع إتموم .10

بعن االعتبار خطة المصرؾ االستراتجة و خطة رأس المخاطر بما فها المخاطر الشرعة الت مكن ان تواجه المصرؾ ، و حث تؤخذ المال و بالتنسك مع مجموعة المخاطر ف المركز الرئس.

االستراتيجية والتخطيط 8-3

درن مصرؾ الراجح أن اإلدارة السلمة تعتمد على الرإة الواضحة والعملات المحكمة. ومن ثم، لزم على المصرؾ أن ضمن تطبك هذه العملات وأن حرص، على وجه الخصوص، على أن تتضمن عملة االستراتجة والتخطط ما ل:

على مستوى المصرؾ بالكامل توضح األهداؾ االستراتجة (متعددة السنوات) طولة المدىإعداد واعتماد مجلس اإلدارة الستراتجة

دة واألنشطة الداخلة الت حتاج المصرؾ لتنفذها من أجل تحمك هذه للمصرؾ عبر المناطك الجؽرافة المختلفة واألسواق المحد .األهداؾ

توفك خطط األعمال والمزانات السنوة على مستوى المصرؾ بالكامل واإلدارات مع األهداؾ االستراتجة للمصرؾ مع تحدد .والعائدات المرجحة بالمخاطراألنشطة واألهداؾ السولة والمالة والتشؽلة وتلن المرتبطة بالعمالء

الحوكمة 8-4

رئس الحوكمةوكون ف أن كون الذراع التنفذة للجنة الحوكمة التابعة لمجلس اإلدارة على مستوى اإلدارة التنفذة. رئس الحوكمة تمثل دور مسإوال عن ضمان اتباع المصرؾ بصفة دائمة ومستمرة لممارسات وهاكل الحوكمة السلمة.

الحك ف أن حضر جمع اجتماعات اللجان بصفته مرالب وجوز له أن طلب رئس الحوكمةوف إطار تنفذ المسإولات المنوطة به، كون ل

االطالع على محاضر جمع اجتماعات اللجان ضمن عملة تمم فاعلة هذه اللجان.

المصالح. تعارضوض الصالحات وجمع الساسات واإلجراءات وسجل تف جدولهو المسإول عن حفظ دلل الحوكمة و رئس الحوكمةوكون لى وباإلضافة إلى ذلن ؛ فعلى رئس الحوكمة مسإولة خاصة بالتؤكد من أن الهكل التنظم للمصرؾ المعتمد من مجلس اإلدارة طبك بالفعل ع

مة على تعنهم وفك اإلجراءات المعتادة بالمصرؾ.أرض الوالع ، وأن جمع الوظائؾ الموجودة فه مشؽولة بموظفن جرت المواف

إلى لجنة تكون تبعته الوظفةاإلشراؾ على إدارة الحوكمة وإدارة الشإون المانونة وسكرتارة مجلس اإلدارة على أن رئس الحوكمةوتولى .مباشرة للرئس التنفذي إدارا مع كونه تابعا برفع تمارر إلها الحوكمة



التدليك الداخلي 8-5

. نظر مصرؾ الراجح الى المراجعة الداخلة على أنه عامل مهم ساعد دائما على تعزز حوكمة المصرؾ وإدارة المخاطر والضوابط الرلابةالمناسبة لمام وضمن مجلس اإلدارة أن إدارة المراجعة الداخلة تضم طوال الولت عددا كافا من الموظفن من أصحاب الخبرات والمهارات

.لات المنوطة بها بفاعلة وكفاءة، و التؤكد من عدم تكلفهم بؤي مهام تنفذة اإلدارة بالمهام والمسإوة(، وتؽط أنشطة المراجعة الداخلة جمع جوانب أنشطة المصرؾ على النحو التال: مراجعة الفروع )بما ف ذلن مراكز التحول ومراكز النمد

االئتمان ومراجعة أنظمة تمنة المعلومات، ومراجعة العملات والشإون المالة، ومشارع الجهات التنظمة وعملات المراجعة الخاصة، ومراجعة باالضافة الى العملات/النشاطات المسندة الى جهات خارجة.إدارة مخاطر الخزانة واالستثمار، ومراجعة

المراجعة الداخلة الذي لزم اعتماد تعنه من لبل لجنة المراجعة وااللتزام. ورفع مدر المراجعة تمارره إلى وتتبع إدارة المراجعة الداخلة لمدر

و تم تمم أداءه من لبل رئس مجموعة التدلك ف المركز الرئس . لناحة اإلدارة للرئس التنفذيلجنة المراجعة وااللتزام على أن تبع من ا

رئس خص فروع األردن فإن مدر التدلك الداخل موم برفع تمارره إلدارة المراجعة الداخلة باإلدارة العامة وتكون تبعته اإلدارة للأما بما لم الوظف . كما على المجلس التؤكد من ضمان إستماللة المدلك الداخل و إعطاء إدارة التدلك الداخل المكانة المناسبة ف الس بالمصرؾالتنفذي

التدلك الداخل ف الوصول إلى جمع السجالت و المعلومات و اإلتصال بؤي موظؾ داخل المصرؾ إدارةللمصرؾ ، باإلضافة إلى ضمان حك كافة و العدد مما مكنهم من أداء المهام الموكلة إلهم و إعداد التمارر دون أي تدخل خارج . كما على لجنة التدلك التحمك من توفر الموارد ال

الكاف من الكوادر البشرة المإهلة إلدارة التدلك الداخل و تدربهم .

كما أنه تم العمل على تعزز وظفة التدلك الداخل بالمصرؾ من خالل :

المصرؾإعطاء األهمة الالزمة لعملة التدلك وترسخ ذلن ف.

.متابعة تصوب مالحظات التدلك

دائرة التدلك الداخل المام بالمهام التالة كحد أدنى :هذا وعلى وشركاته التابعة وااللتزام بها. المصرؾالتحمك من توفر أنظمة ضبط ورلابة داخلة كافة ألنشطة .1 الداخلة والمعار الدولة والتشرعات ذات العاللة. المصرؾالتحمك من االمتثال لساسات .2داراة, بحاث اتم التؤكاد مان أن المعلوماات الرئساة حاول األماور المالاة واإلداراة, تتاوفر فهاا الدلاة واالعتماداة تدلك األماور المالاة واإل .3

والتولت المناسب. مراجعة االلتزام بدلل الحاكمة المإسسة. .4 المعتمدة من المجلس.(, وبما تفك مع المنهجة Stress Testingمراجعة صحة وشمولة اختبارات األوضاع الضاؼطة ) .5 (.ICAAP) المصرؾالتؤكد من دلة اإلجراءات المتبعة لعملة التمم الداخل لكفاة رأسمال .6

جلس ادارة المصرؾ وتعممه داخل المصرؾ.اعتماد مثاق التدلك الداخل من لبل م تم

التدليك الخارجي 8-6

ف المملكة العرباة للمصرؾالعامة اإلدارةاالردن ) فرع بنن أجن( تتم بالتنسك مع –فرع مصرؾ الراجح ن عملة اختار المدلك الخارج لاالمصارؾ لتازم بتعلماات البنان كماا أن. مان لجناة التادلك المنبثماة عان مجلاس االدارة لسعودة و الت تتم الموافمة على اختار المدلك الخارج ا

الخارج بما نطبك عله كبنن أجنب عامل ف االردن من حث : المركزي الخاصة بالمدلك

سنوات بحث شترن ف سنة التؽر المكتبان الجدد و المدم ف عملة التدلك 7تدور منتظم للمدلك الخارج كل (Jonit Audit ” ) السعودة -تمم النطاق الممترح و التوصة للمركز الرئس تموم لجنة التدلك المحلة بتمم عروض التدلك الخارج الممدمة للمصرؾ و

بخصوص اختار المدلك الخارج. بالتحمك من استماللة المدلك الخارج المحلة تموم لجنة التدلك خلة للمصرؾ.الدا بالتحمك من ان المدلك الخارج موم بمراجعة كفاة و فعالة نظام الرلابة الشرعة لجنة التدلك المحلةتموم بمتابعة تنفذ المدلك الخارج لعملة التدلك خالل مدة التدلك و االجتماع معه للتؤكد من عدم وجود أي معولات لجنة التدلك المحلةتموم

لتنفذ مهامه أو اي امور جوهرة .



الشرعي : التدليك الداخلي 8-7

فروع األردن ، وذلن من –تحمك استراتجة المعامالت المصرفة اإلسالمة لمصرؾ الراجح تتمثل مسإولة اإلدارة الشرعة ف المشاركة ف خالل مراجعة الخطط والساسات الالزمة من أجل ضمان التزام المصرؾ بؤحكام الشرعة اإلسالمة عند مزاولة المعامالت.

لمباشر.تتبع اإلدارة الشرعة للهئة الشرعة المحلة وتكون تحت إشرافها ا .كون مدر اإلدارة الشرعة أمن سر الهئة الشرعة المحلة . تم تعن/تنحة مدر اإلدارة الشرعة بتنسب من الهئة الشرعة المحلة تمم أداء موظف اإلدارة الشرعة وتحدد مكافآتهم. وبالتنسك مع اإلدارة التنفذة على الهئة المحلة .ال جوز تكلؾ موظف اإلدارة الشرعة أي مهام تنفذة الحد األدنى من المتطلبات التالة:جب أن توافر ف موظؾ اإلدارة الشرعة

شهادة جامعة مالئمة مع اإللمام بؤصول المعامالت المالة اإلسالمة وشروط كل عمد وأسباب فساده. .أ ادرة عن هئة المحاسبة والمراجعة للمإسسات المالة اإلسالمة.أن كون على دراة ومعرفة بالمعار الص .ب

: تولى مدر اإلدارة الشرعة بصفته أمن سر الهئة مهمة متابعة اجتماعات الهئة المحلة من حث

عن أسبوعن لبل تزود أعضاء الهئة المحلة بجدول أعمال االجتماع وكافة ما تطلبه من دراسات ووثائك وؼرها ي فترة ال تمل .1

تارخ االجتماع.حضور جمع اجتماعاات الهئاة المحلاة وتادون كافاة الماداوالت وااللتراحاات واالعتراضاات والتحفظاات وكفاة التصاوت علاى .2

مشروعات لرارات الهئة المحلة. ألعضاء.تحدد مواعد اجتماعات الهئة المحلة وذلن بالتنسك مع رئس الهئة المحلة وتبلؽها ل .3التحضر الجتماعات الهئة المحلة واستالم االستفسارات الشرعة من كافة الوحدات التنظمة تمهدا لعرضها على الهئاة المحلاة .4

. إعداد محاضر االجتماعاات ومتابعاة ماا لازم إلاى أن اتم التصادك علهاا مان لبال الهئاة المحلاة والتؤكاد مان تولاع أعضااء الهئاة .5

على محاضر االجتماعات والمرارات.المحلة هاا متابعة تنفذ الفتاوى والمرارات المتخذة من الهئة المحلة وتزود دائرة التدلك الداخل ودائرة مرالبة االلتزام لإلحاطة والعمال ب .6

ومتابعة بحث أي مواضع تم إرجاء طرحها ف اجتماع سابك . دلمة وكاملة وتدون أي تحفظات أثرت من لبل أي عضو وحفظ سجالت ووثائك تدون محاضر اجتماعات الهئة المحلة بصورة .7

اجتماعات الهئة المحلة بشكل مناسب . تدون اسم العضو المتؽب عن االجتماع مع بان إذا كان بعذر أم ال وذكر ذلن ف محضر الجلسة. .8 أعضاء الهئة المحلة البنن المركزي بإلرارات المالءمة الت تم تولعها من لبل تزود .9

أي مهام أخرى تتعلك بؤعمال ومهام الهئة المحلة كلؾ بها من لبل رئس الهئة المحلة. .10

: تموم اإلدارة الشرعية المهام التالية

رضها عمل البحوث والدراسات الالزمة المتعلمة بموضوعات المنتجات واالستفسارات الشرعة الواردة من إدارات المصرؾ لبل ع .أ على الهئة الشرعة المحلة .

متابعة تزود إدارات المصرؾ بتوجهات ولرارات الهئة الشرعة المحلة الت تخصها . .ب بجمع توجهات ولرارات الهئة الشرعة المحلة لإلحاطة والعمل بها. االلتزامودائرة إدارة التدلك الداخل تزود .ج التدلك الشرع الداخل لدى المصرؾ.فحص وتمم كفاة وفعالة نظام .د متابعة التزام إدارة المصرؾ بالنواح الشرعة والفتاوى والمرارات الصادرة عن الهئة الشرعة المحلة. .ه وضع خطة التدلك الشرع السنوة على أن تعتمد من لبل الهئة المحلة وااللتزام بتنفذ بنودها. .و فحاص الااذمم والتماوالت التاا تصاانؾ ضامن فئااة التسااهالت ؼار العاملااة أو التاا تمارر اعاادامها والممولااة مان حسااابات االسااتثمار .ز

.المصرؾالمشترن للتحمك من عدم وجود تعدي أو تمصر من لبل بها وفك لرارات الهئة الشرعة المحلة .حصر المكاسب المخالفة للشرعة ومتابعة التصرؾ .ح وجاه الخصاوص ك من تمد اإلدارة التنفذة بالساسة التا تانظم العاللاة بان المسااهمن وأصاحاب حساابات االساتثمار، وعلاىالتحم .ط

أسس توزع األرباح.



تنظم اإلدارة الشرعة دورات تدربة على أحكام الشرعة لموظف المصرؾ بما مكانهم مان أداء مهاام العمال المنوطاة بهام وفماا ألحكاام

الشرعة اإلسالمة.

نظاار مصاارؾ الراجحاا الااى التاادلك الااداخل الشاارع علااى أنااه عاماال مهاام ساااعد دائمااا علااى تعزااز التاازام المصاارؾ بماارارات الهئااة الشاارعة

ن مان أصاحاب وتوجهاتها والضاوابط الرلاباة الشارعة. وضامن مجلاس اإلدارة أن اإلدارة الشارعة تضام طاوال الولات عاددا كافاا مان الماوظف الخبرات والمهارات المناسبة لمام اإلدارة بالمهام والمسإولات المنوطة بها بفاعلة وكفاءة.

علاى أن تباع مان الناحاة اإلداراة المحلاة اإلدارة الشرعة التمارر إلى الهئاة الشارعة ، ورفع مدراإلدارة الشرعة للهئة الشرعة المحلة تتبع

. مللمدر االلل

االلتزام 8-8

ضمان التزام المصرؾ باألنظمة واللوائح المعماول بهاا الصاادرة مان الجهاات الرلاباة ف مصرؾ الراجح المسإولة عن االلتزامتتولى مجموعة ومخااطر مكافحاة ؼسال األماوال وتموال األنشاطة ؼار المشاروعة كما تتولى مجموعة االلتزام بصفة خاصة المسإولة عن وبساسات المصرؾ ، اتخاذ أة إجراءات تهدؾ إلى ضمان نزاهة المصرؾ ف التعامل ماع العماالء واألساواق. وفا هاذا االلتزام، وحك لمجموعة إساءة استؽالل السوقعلى المصرؾ .مجلس اإلدارة وفرك اإلدارة ف تحدد وتمم هذه المخاطر وإعداد خطط استجابة مناسبة للتعامل معها االلتزامالصدد، تساعد إدارة

دؾ الااى ضاامان التاازام تهاابحااث اعتماااد ساسااة االلتاازام و التاا سااتوجب اعتمادهااا ماان لباال مجلااس إدارة المصاارؾ فاا المملكااة العربااة السااعودة رعات ذات العاللة ، كما جب العمل على مراجعة الساسة بشكل دوري و التحمك من فعالة تطبمها .شالمصرؾ بالت

والت تتولى المرالبة واالختبار وإدارة مكافحة ؼسل األموال ولسم إدارة االلتزاممن اإلدارات واأللسام التالة: إدارة االلتزاموتتؤلؾ مجموعة

تمنة المعلومات والمشارع. التزامالعاللة مع الجهات التنظمة وإدارة

تمارره إلى مجموعة االلتزام رئس. ورفع المراجعة وااللتزامالذي لزم اعتماد تعنه من لبل لجنة لرئس مجموعة االلتزام االلتزامإدارة وتتبع

التابعة لمجلس اإلدارة تموم بمتابعة واإلشراؾ عن كثب على هذه اإلدارة. المراجعة وااللتزامالرئس التنفذي علما أن لجنة

االلتزام باإلدارة العامة كما موم بإصدار التمارر لمدر عام مجموعةر االلتزام تبع مباشرة فروع األردن فإن مد –بما خص مصرؾ الراجح فروع األردن مسإولة عن –وتكون دائرة االلتزام بمصرؾ الراجح الدورة عن وضع االلتزام ف المصرؾ إلدارة االلتزام باإلدارة العامة

وإدارة االلتزام بمتطلبات الجهات الرلابة وتنظم العاللة مع الجهات الرلابة باإلضافة إلى معالجة مكافحة عملات ؼسل األموال وتمول اإلرهاب . شكاوي العمالء

فروع األردن لسما خاصا لاللتزام الشرع . –هذا وتتضمن دائرة االلتزام ف مصرؾ الراجح

و الى الهئة باإلدارة العامة للمصرؾمجموعة االلتزام رئسعن طرك –تماررها الى المجلس او اللجنة المنبثمة عنه االلتزام ترفع دائرة

. اإلللممع ارسال نسخة منها الى المدر المحلة الشرعة

مكافحة االحتيال 8-9

ة فحص األنشطة أو البانات المشكون ف مسإول ف اإلدارة العامة مكافحة االحتالفروع األردن بالتنسك مع إدارة –دائرة المخاطر تتولىطالات طبعتها بهدؾ التؤكد من حماة عمالء المصرؾ والدائنن والمساهمن من الجرائم المالة بما ف ذلن على سبل المثال ال الحصر جرائم ب

ل واستخدام المستندات المزفة.والتزؾ وجرائم اإلنترنت وؼسل األموا واالختالساالئتمان والخصم

خدمة العمالء 8-11

المسإولة عن التعامل مع شكاوى العمالء. وتعتبر وحدة معالجة شكاوي العمالء إن إدارة خدمة العمالء من العناصر الهامة ف عملة الحوكمة، ا من المإشرات األساسة الت تسلط الضوء على وتعتبر شكاوى العمالء من المدخالت الممة ف برنامج إدارة مخاطر مصرؾ الراجح، كما أنه

أة تصرفات أو ممارسات حتمل أن تكون ؼر عادلة أو مضللة أو متعسفة.



دائما إلى وضع عملات محكمة لمتابعة شكاوى العمالء والرد علها ورفع ق، تسعى وحدة شكاوي العمالء التابعة لدائرة االلتزاموف هذا الساأضا بتحلل حجم وطبعة هذه موم المسم تمارر بها بما ضمن اتخاذ الخطوات واإلجراءات الالزمة للتعامل مع هذه الشكاوى وحلها. ونبؽ أن

الشكاوى إلى اإلدارة العلا.الشكاوى للولوؾ على التوجهات ورفع تمارر دورة عن أنشطة

بتمم دوري لعملات االستجابة لشكاوى دائرة التدلكونظرا ألهمة شكاوى العمالء باعتبارها من مإشرات المخاطر الرئسة، نبؽ أن تموم

العمالء مع دراسة إجراء عملات مراجعة خاصة بالشكاوى.

أمن المعلومات واألمن المادي 8-11

أمن المعلومات 8-11-1

االلتزامو ستمرار ربحتهتعتبر سرة وتكامل وتوفر المعلومات أمرا ضرورا لحفاظ مصرؾ الراجح على مزته التنافسة والتدفمات النمدة وا تنفذلزم على أمن المعلومات التابعة للمصرؾ العمل بصفة مستمرة على تحدد وتوثك وفالتجارة. ومن هنا، والسمعة المانون والصورة

ومراجعة إجراءات تؤمن نظم المعلومات.

األمن المادي 8-11-2

بالمصرؾ دائرة الشإون اإلدارةعتبر األمن المادي لألفراد واألصول من الجوانب الهامة لعملة إدارة المخاطر داخل مصرؾ الراجح. وتعمل

البدن والت تزد احتماالت حدوثها بشكل كبر ف لطاع بصفة مستمرة على ضمان اتخاذ اإلجراءات المناسبة للتحكم ف مخاطر السرلة واألذى

المصارؾ ممارنة بالصناعات األخرى والسما نظرا ألن المصارؾ تتعامل مع كمات كبرة من المعامالت النمدة.

الدعم.لمجموعة ف المصرؾ دائرة الشإون اإلدارة تتبع

االتصال الداخلي 8-12

ارة تمثل الهدؾ الرئس من إدارة االتصال الداخل ف تدعم الثمافة التنظمة ومستوى التزام موظف المصرؾ. وعلى وجه التحدد، تكون إد

عن ترسخ لم المصرؾ ومبادئ الحوكمة وزادة الوع بها عبر مختلؾ إدارات وألسام رئس الحوكمةمسإولة بالتعاون مع الموارد البشرة

المصرؾ.

.ضمان وجود استراتجة فعالة لالتصال الداخل على أن تراع هذه االستراتجة مبادئ الشفافة والوضوح الموارد البشرةولزم على إدارة

ةسسإملا ة óمكاحلا للد - Al Rajhi Bank...ةيسسؤملا ةيمكاحلا ليلد ند لأا عوف يحجالا ف ®صم Page Number Version Number 1.0: تايرعت

Documents