Финансовая поддержка субъектов МСП

Финансовая поддержка субъектов МСП

Новосибирск, 2016 г.

О Корпорации МСП

Осуществляет деятельность в соответствии с Федеральным законом от 24.07.07 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

Акционерами Корпорации являются Российская Федерация (в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом) и государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»

Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») является дочерним обществом Корпорации

В программе участвует 82 РГО (Региональные гарантийные организации)

Ключевые факты

Корпорация – институт развития в сфере малого и среднего предпринимательства

Миссия

АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

О Банке

Первое место среди региональных банков по кредитному портфелю и вкладам физических лиц, второе место – по совокупным активам, чистой прибыли и капиталу

63 подразделения банка в Сибирском федеральном округе

25 лет на рынке банковских услуг

Более 1 500 работников

Более 17 000 предприятий малого, среднего и крупного бизнеса

Более 400 000 частных клиентов - физических лиц

Участник торгов ПАО «Московская Биржа» со статусом Прайм-Брокера валютного рынка

Член Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - SWIFT

Ежегодный международный аудит Moore Stephens CIS Ltd.

Крупнейший региональный

банк

Широкая сетьпродаж

Надежный банк

Надежные партнеры

Кредитные рейтинги

«Эксперт РА» (RAEX) - «А+» (Очень высокий уровень кредитоспособности), Fitch Ratings - «B+», прогноз «стабильный»

1. Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

«ПРОГРАММА 6,5»

Условия Программы 6,5 % и уполномоченные банки

• Процентная ставка – 10,6% для субъектов малого предпринимательства, 9,6% - для субъектов среднего предпринимательства или для лизинговых компаний

• Срок льготного фондирования до 3 лет (срок кредита может превышать срок льготного фондирования)

• Проекты приоритетных отраслей:

o Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой областиo Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктовo Производство и распределение электроэнергии, газа и водыo Строительство, транспорт и связьo Внутренний туризмo Высокотехнологичные проекты

• Размер кредита: от 10 млн рублей до 1 млрд рублей (общий кредитный лимит на заемщика - до 4 млрд рублей)

Ключевые условия Программы

Уполномоченные банки Корпорации

21 уполномоченный банк, в том числе Банк «Левобережный» (ПАО)

Условия Программы 6,5. Требования к проектам

Размер кредита • Не менее 10 млн рублей и не более 1 млрд рублей• Общий размер кредитных средств, привлеченных одним конечным заемщиком в рамках Программы не может превышать 4 млрд рублей

Процентные ставки по кредитам

• Конечная ставка для заемщиков субъектов малого бизнеса – 10,6%, среднего бизнеса – 9,6%• Не выше уровня процентной ставки, установленной Банком России по кредитам Банка России (6,5%), обеспеченным поручительствами

Корпорации, предоставляемым уполномоченным банкам, увеличенной на размер комиссионного вознаграждения Корпорации (0,1%) при предоставлении поручительства Корпорации за уполномоченные банки перед Банком России, плюс 3,0% годовых (при условии, что конечным заемщиком является субъект среднего предпринимательства) или 4,0% годовых (при условии, что конечным заемщиком является субъект малого предпринимательства).

Сроки кредитования • На усмотрение Уполномоченного банка (кредит может быть предоставлен на срок более 3 лет, при этом срок льготного фондирования по Программе не должен превышать 3 года)

Целевое использование кредитов

• Инвестиционные цели - финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов/производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов)

• Пополнение оборотных средств

Доля финансирования инвестиционного проекта за счет заемных средств

• Не более 80% - для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн рублей и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается за счет денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика

• Без ограничений – для прочих инвестиционных проектов

Требования к инвестиционным проектам

• Для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн рублей и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается за счет денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика:чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта является положительнойвнутренняя норма рентабельности превышает выбранную ставку дисконтирования

• Для прочих инвестиционных проектов требования не устанавливаются

Базовые требования к потенциальным заемщикам

№ Наименование требования Нормативное значение

1Организационно – правовая форма Заемщика/Принципала

- Потребительский кооператив;- Коммерческая организация (за исключением, государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также акционерных обществ, не соответствующих ни одному из требований, установленных подпунктами «б», «в», «г» и «д» пункта 1 части 1.1 статьи 4 Федерального закона от 24.07.2007 №209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"- Индивидуальный предприниматель;- Крестьянское (фермерское) хозяйство/

2Допустимые виды деятельности Заемщика/Принципала

Любые виды предпринимательской деятельности, за исключением:- деятельности в сфере игорного бизнеса (например, организация и проведение азартных игр в игорных заведениях с использованием игровых столов, игровых автоматов, а также прием ставок в букмекерских конторах и на тотализаторе);- деятельности по производству и реализации подакцизных товаров (перечень подакцизных товаров содержится в статье № 181 22-й главы Налогового Кодекса Российской Федерации); - деятельности по добыче и реализации полезных ископаемых (перечень полезных ископаемых содержится в статье № 337 Налогового Кодекса Российской Федерации); - участников соглашений о разделе продукции; - кредитных организаций;- страховых организаций (за исключением потребительских кооперативов);- инвестиционных фондов; - негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, ломбардов.

3 Регистрация Заемщика/Принципала

- Резидент Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.

Базовые требования к потенциальным заемщикам

№ Наименование требования Нормативное значение

4Структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда) Заемщика/Принципала

- Суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) Заемщика – не более 25%;- Суммарная доля участия иностранных юридических лиц – не должна превышать 49%;- Суммарная доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать 49% .

5Средняя численность работников Заемщика/Принципала за предшествующий календарный год

- Не более 250 человек включительно

6

Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость Заемщика/Принципала за предшествующий календарный год

- Не более 2 млрд. руб.

7 Платежная дисциплина Заемщика / Принципала

- Отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;- Заемщик/Принципал не находится в стадии ликвидации, реорганизации;- В отношении Заемщика/Принципала не применяются процедуры несостоятельности (банкротства)/отсутствуют угрозы применения процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта подлежит лицензированию);- В составе участников Заемщика/Принципала отсутствуют лица (физические, юридические), которые допустили нарушение условий возврата кредитов, обеспеченных гарантией Корпорации.

Перечень ОКВЭД предприятий, которые подходят под программу «6,5»

№п/п

Перечень отраслей экономики для целей реализации Программы стимулирования кредитования субъектов

малого и среднего предпринимательстваБуквенный код

ОКВЭД 2

1. Сельское хозяйствоРаздел A. Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство

2. Обрабатывающее производство Раздел C. Обрабатывающие производства

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.Раздел D. Обеспечение электрической энергией, газом и паром; кондиционирование воздухаРаздел E. Водоснабжение; водоотведение, организация сбора и утилизации отходов, деятельность по ликвидации загрязнений

4. Строительство Раздел F. Строительство

5. Транспорт и связьРаздел H. Транспортировка и хранениеРаздел J. Деятельность в области информации и связи

6.

Туристическая деятельность и деятельность в области туристической индустрии в целях развития внутреннего туризма

Раздел I. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питанияРаздел N. Деятельность административная и сопутствующие дополнительные услугиРаздел Q. Деятельность в области здравоохранения и социальных услугРаздел R. Деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений

7. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологии и техники в РФ

Раздел J. Деятельность в области информации и связи

Раздел M. Деятельность профессиональная, научная и техническая

2. Механизм гарантийной поддержки Корпорации

Предоставление независимых гарантий Корпорации для обеспечения кредитов субъектов МСП в банках-партнерах

Многоканальная система гарантийных продуктов НГС: Трехуровневая модель гарантийной поддержки субъектов МСП

Продукты Клиентский сегмент

Плановый объем 2016 г. Каналы продаж Организации - источники

поступления заявок

Корпорация

• Предоставление гарантий для средних и крупных проектов • Предоставление поручительств

в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП («Программа 6,5%»)

Средний 100+ млн. руб.

• Банки-партнеры• Центры поддержки предпринимательства•Отраслевые ассоциации/общественные

организации• Центры поддержки предпринимательства• Федеральные и региональные органы

исполнительной власти•МСП Банк и РГО

МСП Банк • Предоставление гарантий в рамках «поточных» технологий Малый 100- млн. руб.

• Банки-партнеры•Многофункциональные центры

предоставления государственных и муниципальных услуг• Центры поддержки предпринимательства• Федеральные и региональные органы

исполнительной власти• Корпорация МСП

82 РГО• Предоставление поручительств

в рамках «поточных» технологий

Микро до 25 млн. руб.

Банковские каналы

Небанковские каналы

Прямые каналы

Банковские каналы

Небанковские каналы

НГС: Целевая трехуровневая модель оказания гарантийной поддержки субъектам МСП

Банковские каналы

Небанковские каналы

Целевое использование кредитов с независимой гарантией Корпорации

Продукты Условия

• Прямая гарантия для инвестиций• Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с

целью пополнения оборотных средств

Основные продукты (для всех субъектов МСП)

• Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта• Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов

Продукты для участников государственных и муниципальных закупок (44-ФЗ и 223-ФЗ)

• Прямая гарантия для застройщиков• Прямая гарантия для обеспечения финансирования индустриальных

парков• Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с

целью пополнения оборотных средств

Продукты для застройщиков и компаний, осуществляющих создание индустриальных парков

• Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов• Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/ рефинансируемых

кредитов

Продукты для субъектов МСП, которым требуется изменить условия по действующим кредитным договорам

• Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов• Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/ рефинансируемых

кредитов

Продукты для субъектов МСП, зарегистрированных на территории республики Крым и/или городе федерального значения Севастополь

• Контргарантия• Синдицированная гарантия• Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО

(согарантия)

Продукты с участием региональных гарантийных организаций (РГО)

Более подробно условия гарантийных на официальном сайте Корпорации

Срок гарантиидо 15 лет в зависимости от условий конкретного продукта

Вознаграждение за гарантию

0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно / ежегодно / 1 раз в полгода / ежеквартально

Сумма гарантии до 50% от суммы кредита

до 70% в рамках продуктов для участников государственных и муниципальных закупок и в рамках продукта «Согарантия»

Обеспечение не требуется

i

КРЫМ И СЕВАСТОПОЛЬ

РГО

КРЕДИТ

Технология предоставления гарантий – стандартная процедура

• Взаимодействие с Корпорацией по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер• Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные

документы не запрашиваются)

• Обращается в Банк с заявкой на получение кредита

Заемщик

• Принимает решение о предоставлении кредита

• Направляет пакет документов Клиента в Корпорацию для получения гарантии

Банк

• Принимает решение о предоставлении гарантии

Корпорация

< 15 млн руб.

до 3 дней

15 - 50 млн руб.

до 5 дней

> 50 млн руб.

до 10 дней

Микросег-мент

Малый сегмент

Средний сегмент

Примеры реализованных проектов

Проект г. Новосибирск: Увеличение производственных мощностей и доли рынка упаковочной отрасли путем установки оборудования, обеспечивающего замкнутый технологический цикл по производству многослойных комбинированных материалов с флексографической печатью.

Общая стоимость проекта: 241,8 млн. руб.

Источники финансирования проекта: 62% заемного капитала;38% собственных средств.

В настоящий момент предприятие уже вошло в эксплуатационную фазу.

Примеры реализованных проектов

Проект г. Томск: Модернизация производственных площадей и запуск новой производственной линии закрытого типа и оборудования для производства мягких сыров.

Ожидаемый эффект:Постепенный выход на проектную мощность до 2017 г.Увеличение объема перерабатываемого сырья, автоматизация технологического процесса и улучшение качества выпускаемой продукции путем приобретения дополнительного технологического оборудования.

Для реализации инвестиционного проекта предприятие привлекло кредитные средства в сумме 100 млн. руб. с привлечением гарантии МСП Банка.

В настоящий момент предприятие уже вошло в эксплуатационную фазу. Сырная и творожная продукция предприятия поступает во все торговые предприятия г. Томска и Томской области.

Банк «Левобережный» (ПАО)г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1, тел. 8 800 3333 555

www.nskbl.ru, [email protected]

Яковлев Юрий Михайлович – Заместитель генерального директора Тел. (383) 3-600 900 вн. 6008, e-mail: [email protected]

Аникеева Екатерина Сергеевна – Начальник Кредитного управленияТел. (383) 3-600 900 вн. 6900, e-mail: [email protected]