一路 向 『 錢 』 行

一路向『錢』行第三組投資實務期末報告

蔣信竹 49970108陳世凱 49914040翁浩耀 49970114蘇緯宸 499H0028劉亮岑 49970054鄭庭薇 49970033古嘉惠 49970099陳瑜沁 49970903洪淑君 49970009郭彥汝 49970003蘇鈺秦 49970052

指導老師： 楊雪蘭 老師

目錄角色背景假設 資金分配 計畫方案 股票 外幣 定存 保險

結論心得貢獻度

角色背景假設小資男年收入 30 萬，交通工具為 125cc機車，住家裡。 ( 不含三節、紅利與獎金 )

食 36,000 / 1 年 稅 衣 14,400 / 1 年 勞健保 8,964 / 1 年 住 0 / 1 年 機車 2,018 / 1 年行 12,000 / 1 年 其他 5,000 / 1 年樂 15,600 / 1 年 每年可運用資金 = 300,000-96,982=203,018

計畫方案

保險

股票

定存

外幣

我們的計畫目的是增加自身財富，沒有特定目標。

股票25%

外幣25%

定存30%

保險20%

資金分配

每年可用資金 203,018

股 票

個別產業景氣趨勢 ( 看好 )

汽車製造業精密器械

育樂用品業

餐旅業印刷業金屬製品

電力機械運輸工具業

保險業銀行業紙業

光電業

橡膠製品油電燃氣非金屬礦物

自行車製造水泥及其製品

資料來源：台經院 (http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp)

個別產業景氣趨勢 ( 持平 )

電信服務業化學工業

產業機械業

零售業冷凍食品化學製品

石化原料金屬工具機

紡織業紡紗業批發業

一般土木工程

電線電纜塑膠製品營建業食品業

冷凍食品不含酒精飲料

資料來源：台經院 (http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp)

個別產業景氣趨勢 ( 看壞 )

皮革毛皮製品證券業 石油及煤製品

人造纖維製造業

資料來源：台經院 (http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp)

投資方式

普通買進 普通賣出融資買進 融資賣出融券買進 融券賣出

股票投資標的

大立光(3008)

台塑石化(6505)

因投資股票的資金不大，故選擇大立光、台塑化最為投資標的。

大立光（ 3008 ）產業類別：光電資本額： 13.41 億EPS ： 13.79 元 (2013 Q1)資料來源：奇摩股市 http://tw.stock.yahoo.com/d/s/company_3008.html

大立光順利拿下三星訂單，讓大立光的客戶群更加紮實，法人圈普遍預估，大立光今年每股盈餘可望達 55 元到 60 元，激勵大立光股價再度大漲，重登股王寶座。 由於第 2 季有較多的千萬畫素等高階機種產品開始出貨，對大立光第 2 季的 ASP 有利，且良率持續提升，對第 2 季毛利率有利，加上近來新台幣持續貶值，法人預估，大立光第 2 季獲利可望超越第 1 季。

大立光 - 新聞

資料來源：中時電子報http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20130524002717l

大立光 - 成交量 成交量方面有時會有爆量情形。

資料來源：網龍大富翁http://www.fortunengine.com.tw/stock/company/graph.cfm?scode=3008

大立光 - 技術線 ( 日線 )

黃金交叉：買

大立光 - 技術線 ( 週線 )

週線與日線同時反應買點

台塑石化（ 6505 ）產業類別：油電燃氣資本額： 952.6 億EPS ： 0.26 元 (2013 Q1)

資料來源：奇摩股市 http://tw.stock.yahoo.com/d/s/company_4938.html

產業評析：台塑化（ 6505）其煉油廠日產能已達煉油量 52 萬桶。在石化事業方面，台塑化擁有三座輕油裂解廠，合計乙烯年產能達 295.5 萬公噸。看好理由：上周石化上游原料報價仍是漲跌互見，重要原料乙烯、丙烯則與前周持平，整體來說塑化報價經過兩個多月修正，上下波動皆已趨緩，續跌空間也有限， 5月底前可望看到塑化報價落底回升。

台塑化 - 新聞

資料來源：中時通訊社http://udn.com/NEWS/STOCK/STO4/7891267.shtml#ixzz2VXw8Brzh

台塑化 - 成交量 成交量方面有時會有爆量情形。

資料來源：網龍大富翁http://www.fortunengine.com.tw/stock/company/graph.cfm?scode=6505

台塑化 - 技術線 ( 日線 )

黃金交叉：買

反彈

台塑化 - 技術線 ( 週線 )

日線已反應成長，週線還需一些時間

持需觀察

實例操作以大立光為例分配一個月 4200 元，一年為 50400 元

普通買進成交價 820 一股手續費 1168 元

普通賣出成交價 850 一股手續費 1175 元證交稅 2475 元多年買進共 60 張，打算長期持有，若最後漲了 30 元

(850x60000)-{(820x60000)-4818=1,795,182多年買進賣出後賺 179 萬多

保 險

保險種類

保險主要分為人身保險與產業保險

人生保險

生存保險

健康保險

人壽保險

傷害保險

年金保險

死亡保險

生死合險 養老險儲蓄險

又稱意外險又稱醫療險

健康保險比較

健康保險比較

健康保險比較

選擇遠雄人壽原因1. 有較高的日額保障來補助可能的長期住院2. 部分醫療險加入了重大疾病或特定傷病的保障，同時擁有了住院醫療 險以及重大疾病險的雙重保障3. 考慮在購買保險的分配金額

傷害保險

選擇旺旺友聯產原因 1. 保費低廉2. 給付項目較多3. 給付保額較高

定 存

定存種類定存

定期存款

一般定存 可轉讓定存單

定期儲蓄存款

整存整付 零存整付 整存零付 存款取息

最少必須存十萬元，較適合企業間往來使用。

種類介紹

一次存入一筆金額，按月複利計息，中途不能提領利息，到期後才能一次提領本息的存款，利息最高的存款方式，存款期限不能低於一年。

先在銀行存入一筆金額，每月領取利息，到期後再領回最後一期的利息和本金，但此方法是以單利計算，財富累積速度較慢。

整存整付

存本取息

資料來源： http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1305090302850

種類介紹

分多次存入，到期後再一次領回。這種方法的好處是可強迫自己儲蓄。

一次先存入一大筆金額，再按月領取本金加利息。這種存款方式適合退休人員，可先將退休金存入銀行，然後按月領取本金、利息作為生活費用。

零存整付

整存零付

資料來源： http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1305090302850

利率比較

資料來源： http://interest.ec9.info/index.html

以上利率表， 11 個月 ( 含 ) 以下，為定期存款利率， 12 個月 ( 含 ) 以上，為定期儲蓄存款利率。

零存整付我們的計畫沒有年限，利率比較發現萬泰與台灣企銀利率最高，若我們選擇台灣企銀，且為零存整付每月存一次。

一個月 5000 元，利率為 1.475%第一月5000+(5,000*0.01475/12)= 大約 5006 元第二月

(5,006+5,000)+(5,006+5,000)*(0.01475/12)= 大約 10,128 元第三月(10,128+5,000)+(10,128+5,000)*(0.01475/12)= 大約 15,146 元

.

.

.第二年我們總共可得到 120,920 元因利率低獲利程度相對較低

外 幣

外匯存款牌告利率

資料來源： http://rate.bot.com.tw/Pages/Static/UIP001.zh-TW.htm

南非幣利率雖高，但外匯匯率近期狀況不佳，因此次之選擇澳幣

澳 / 南非幣匯率走勢

南非幣匯率走勢跌

雖不明顯，澳幣匯率走勢開始反彈

匯率比較

資料來源： http://rate.bot.com.tw/Pages/Static/UIP001.zh-TW.htm

外幣

經比較發現選定澳幣最為投資的，預設每年投入 50,000 元澳幣 : 台幣在 1 ： 32 時換回澳幣 50000/28=1785( 澳幣）1785 x (1.023)=18261826-1785=41( 澳幣 )=1312( 台幣 )1785 x 32-50000=71207120 + 1312=8432( 台幣 / 一年） 50000 元投資

組 員 心 得

其實很早之前就一直想好好規劃自己的理財計畫，有陣子到處詢問認識的人，像他們求教，並稍微有接觸與瞭解。但後來因著許多事情忙碌，最終還是只有做到詳細的記帳，就沒有進一步的規劃了…　　直到來學校就讀，三上有機會上楊老師的課程，遇到老師，才能對投資及理財這些事情有更詳細的認識與理解，而三下時，更進階的選了這門投資實務，老師的課程實在太豐富，其中能學到得遠遠超過我所想。讓我對自己之後自己規劃方面，從一團團的迷霧，漸漸撥雲見日！雖然我還有許許多多要瞭解的，但至少看見一個方向了，真的非常感謝這門課程，感謝老師，希望之後仍能從老師身上學到更多。

翁浩耀

這次期末報告是一件大工程，但是學到的東西很多，例如判斷保險好壞及種類、存款利率的查詢等，其中老師所講得『黃金交叉』雖看起來簡單，但要掌握波段走勢實在困難，其實自己很早就想擬定投資計畫卻苦於沒有頭緒，雖然本次作業不是很順利，在時間與工作安排上掌控不佳，導致報告低於自己的要求，我還是希望能以學到東西為最大的目標繼續努力，期望自己盡量從老師那學到更多東西。

蔣信竹

自我修習了這門課，開始驚覺理財的重要性。學習的過程中，我也設法將其融入我的日常生活當中，開始紀錄自己的生活型態和模式( 食衣住行育樂各項花費 ) ，從中得到確實的金錢數據，調整各項花費金額掌握生活，在有限的收入當中必須動腦筋去調度支出，鍛鍊自己的理財能耐，只要懂得好好運用金錢，即使是一塊錢也能夠發揮出十塊錢的最大效益。我們都要有這種觀念，看重金錢以及金錢應該提供給我們的價值！

蘇緯宸

投資實務這堂課已屆期末，上課的這些日子有個心得是後悔沒勤做筆記，老師在台上講的概念、技術分析，過一陣子回頭看已模糊不清，掠過腦海的線圖還不足以內化為可運用的工具，然後嘆息著上周的怠惰，接下來要更勤做筆記彌補以往的不夠上進。 虛擬交易系統學的 KD 及 MACD很實用，網路上，分析家也廣為讚賞，我亦用這個方式小賺一筆，後來發現BUG成績突飛猛進不過這方式也令人心虛，畢竟這在現實世界不適用。 這份期末報告，我做的是外幣的部分，我在2011 年有投資澳幣，當初也是初接觸外幣投資， 持著可以暫存國外不必急著換回台幣的心態下去投資，雖然說以現在來看那未必是最好的時機，但套句老師常言 :『你不是神，投資有風險 』。風險大報酬大，反之亦然，如何賺得人生第一桶金唯有不斷的學習才會離夢想越來越近。

陳世凱

這次的期末報告很有趣，如何賺取到一百萬，這是很多人剛出社會的夢想，我們在報告裡有很多方法與技巧，教大家如何在較短的時間內賺取人生的第一桶金，我很喜歡這次的期末報告，讓人學到了很多投資理財的方法。

郭彥汝

我負責的部分是調查保險，其中包含人壽保險，傷害保險以及健康保險，這三種是目前市面上最常出現的保險內容，保險相當複雜，其中必須要注意的事項相當的多，真的是需要相當認真仔細的閱讀釐清，幸好同組的組員都相當團結，會一起討論，並一起抓出重點，才能在這麼多的保險重點中抓出精華，完成 ppt ，在這麼多人齊力用心完成的報告，不但是訓練良好團隊合作，應該也可以讓錯誤率降低。

洪淑君

經過這次報告我對保險、銀行業的作業更加了解，以後買保險會更加小心，和在銀行投資也會更加謹慎。

陳瑜沁

在做這個作業的時候 ,因為是負責保險這塊，資料實在是太多了 ,十幾種保險混在一起，感覺很亂 ,但是當你一個一個慢慢看完之後 ,會對保險了解很多 ,這樣以後如果要買保險就能更快知道保險內容跟適合自己的產品。

蘇鈺秦

這次期末報告，是關乎大家的未來，如何做投資，賺到自己的第一桶金，方法百百種，之前看過新聞報過，少女省吃儉用，兼差多份工作賺到第一桶金，很實際，卻耗時，所以我們才要學投資理財，用最快的方法賺到第一桶金。由於這次的期末報告，讓我們知道原來有這麼多種的方法能運用，或許能成為以後做投資的選擇，真的覺的選到這門課是非常值得的。

古嘉惠

當開始投資的時候，都會蒐集資料也會比較盲目一點，四處聽取別人建議，當到達一個階段時，自然而然自己也有自己的看法以及投資方式，一開始投資時，當然不期望可以大賺，但希望可以記取失敗經驗，然後去調整以及改善觀點以及時機點，當數字從負轉為賺時，心裡的成就感就大幅提升，以我的想法，是採取保守方式，無法投入大筆資金，雖然大量投入可以回收很多沒錯，但也相對高風險，以初學者而言，我覺得還事先採取保守方式，一點點累積達成百萬富翁的目標。

鄭庭薇

貢獻度 /工作分配蔣信竹 49970108 股票部份、 PPT 製作 9.09% 陳世凱 49914040 資料蒐集 、外幣部份 9.09% 翁浩耀 49970114 資料蒐集、股票部份 9.09% 蘇緯宸 499H0028 外幣部份、資料蒐集 9.09% 劉亮岑 49970054 資料蒐集、 PPT 製作 9.09% 鄭庭薇 49970033 資料蒐集、 PPT 製作 9.09% 古嘉惠 49970099 資料蒐集、定存部份 9.09% 陳瑜沁 49970903 保險部份、資料蒐集 9.09% 洪淑君 49970009 保險部份、統整資料 9.09% 郭彥汝 49970003 定存部份、資料蒐集 9.09% 蘇鈺秦 49970052 保險部份、資料蒐集 9.09%

Thanks you for Listening