Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг

Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг

Концепція розбудови страхового ринку України

на 2013-2014 р.р.(Проект)

2

Роль та місце Комісії в розбудові страхового ринку України -

Формування та реалізація державної політики в галузі страхування, а саме:

1. Створення нормативно-правових та економічних умов розвитку страхування;

2. Забезпечення належної якості та асортименту страхових продуктів, що реалізуються в державі – їх фінансової надійності, доступності для різних категорій страхувальників та гарантованого рівня захисту їх прав;

3

Роль та місце Комісії в розбудові страхового ринку України -

Формування та реалізація державної політики в галузі страхування, а саме:3. Розвиток суспільно-корисної функції страхування:

- по захисту майнових інтересів в першу чергу громадян, як альтернативи використання коштів державного та місцевих бюджетів при настанні надзвичайних подій;- як форми недержавного пенсійного забезпечення.

4. Формування потужного джерела внутрішніх довгострокових інвестицій в економіку України;

5. Інтегрування в міжнародний страховий ринок вітчизняного страхування і збільшення його інвестиційної привабливості.

4

СУЧАСНИЙ СТАН СТРАХОВОГО РИНКУ

5

КІЛЬКІСТЬ СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ

Всього в реєстрі станом на 31.12.2012 р. 414

в т.ч. Non-Life 352

в т.ч. Life 62

Кількість страховиків з іноземними інвестиціями 112

6

ІНОЗЕМНИЙ КАПІТАЛ В СТАТУТНИХ ФОНДАХ СТРАХОВИКІВ (НА 31.12.2012)

КРАЇНАЧастка іноземного капіталумлн. € %

Автсрія 73,3 15,6%Великобританія 68,1 14,5%Росія 45,9 9,8%Казахстан 25,9 5,5%США 22,5 4,8%Нідерланди 17,7 3,8%Франція 13,7 2,9%Німеччина 9,9 2,1%Інші країни 191,3 41,0%Всего 468,3 100,0%

7

Станом на 31.12.2012:

Активи – 55,5 млрд.грн. (5,3 млрд.€)Статутні капітали – 14,2 млрд.грн.(1,3 млрд.€)Страхові резерви – 12,0 млрд.грн. (1,1 млрд.€)

В порівнянні з 2011 роком ріст:- активи на 15,4%; - статутні капітали – на 1,0%; - страхові резерви - на 7,1%.

Показатели 2012 года являются предварительными по состоянию на 15.02.2013

8

СТРАХОВІ ПРЕМІЇ

2011 р. 2012 р. Приріст, %

Страхові премії (млн.євро) 2 203,7 2 018,7 -8,4Чисті страхові премиї (млн.євро) 1 745,0 1 902,1 +9,0

9

СТРАХОВІ ВИПЛАТИ

2011 2012 Прирост, %

Страхові виплаты (млн.євро) 472,3 487,7 +3,3Чисті страхові виплати (млн.євро) 456,3 457,5 +0,2

10

СТРУКТУРА СТРАХОВИХ ПРЕМІЙ ПО ВИДАХ СТРАХУВАННЯ

МЛН.ЄВРО2011 2012 Приріст

КАСКО 336,2 344,0 +2,3%ОСЦПВВНТЗ 247,6 263,1 +6,3%Страхування майна і вогневих ризиків 544,3 557,1 +2,4%Страховання фінансових ризиків 271,0 211,0 -22,1%Медичне страхування 110,6 128,1 +15,8%Страхування життя 127,7 171,7 +34,5%

ВСЬОГО ПО РИНКУ 2 203,7 2 018,7 -8,4%

11

СТРУКТУРА СТРАХОВИХ ВИПЛАТ ПО ВИДАХ СТРАХУВАННЯ

МЛН.ЄВРО2011 2012 Приріст

КАСКО 134,3 140,0 +4,2%ОСЦПВНТЗ 98,6 98,6 0Страховання майна і вогневих ризиків 41,5 57,3 +38,1%Страхування фінансових ризиків 80,4 53,6 -33,3%Медичне страхування 10,0 85,4 +754%Страхування життя 6,9 7,8 +13%

ВСЬОГО ПО РИНКУ 472,3 487,7 +3,3%

12

СТРУКТУРА АКТИВІВ СТРАХОВИКІВ:

Активи страховиків

млн. € Темпи приросту,

%Станом на 31.12.2011

Станом на 31.12.2012

Активи, визначені ст.31 Закону України «Про страхування», в т. ч.: 2 717,5 4 563,2 +67,9

Грошові кошти на поточних рахунках, готівка в касі 200,8 177,0 -11,8банківскі вклади (депозити) 741,9 815,0 +9,9банківські метали 6,7 6,7 0нерухомість 194,9 199,7 +2,5акції 1 188,7 2 786,2 +134,4облігації 74,0 138,8 +87,5іпотечні сертифікати 9,1 12,1 +32,7Цінні папері, емітовані державою

137,3 247,6 +80,3права вимоги до перестраховиків 156,3 179,8 +15,1

13

Проблеми та ризики розвитку страхового ринку

1. Страховий ринок не забезпечує нагальних потреб суспільства в сучасних страхових послугах. Розмір страхових платежів на душу населення менше в:– 20 разів ніж в Словенії;– 11 разів ніж в Чехії;– 9 разів ніж в Польщі;– Наступна таблиця:

14

Місце страхового ринку України в світовій страховій індустрії

Регіон

Премії 2011, млрд. USDЧастка в ВВП, %Life Non-Life Всього

Розвинуті ринки 2 262 1 635 3 897 8,6Великобританія 210 109 320 11,8Японія 525 131 655 11Франція 175 98 273 9,5США 538 667 1 205 8,1Італія 105 55 161 7Німеччина 114 131 245 6,8Ринки, що розвиваються 365 334 700 2,7Південна та Східна Азія 228 119 347 3Індія 60 12 73 4,1Китай 135 87 222 3Латинська Америка та Карибські острови 65 89 154 2,8Бразилія 41 37 78 3,2Мексика 10 12 22 1,9Центральна та Східна Європа 21 72 93 2,6Росія 1 42 43 2,4

Україна 0,17 2,68 2,85 1,3 Весь світ 2 627 1 970 4 597 6,6

15

Основні проблеми та ризики розвитку страхового ринку

1. Недосконале законодавство та неналежні заходи по санації страхового ринку, насамперед по захисту прав страхувальників, що потерпають від окремих страховиків внаслідок їх незадовільного фінансового стану та рівня менеджменту;

16

Основні проблеми та ризики розвитку страхового ринку

3. Невідповідність потреб ринку в забезпеченні кваліфікованим персоналом, насамперед страховими агентами, фахівцями з оцінки ризиків, актуаріями, врегулювальниками та нормативно-правовій організації їх діяльності;

4. Нерозвиненість інституту саморегулювання ринку, що призводить до надмірного втручання держави в ринкові процеси і не дозволяє в повному обсязі використовувати наявні фінансові та інтелектуальні ресурси ринку.

17

КЛЮЧОВІ ПОКАЗНИКИ ЕФЕКТИВНОСТІ(КПЕ)

Базовими КПЕв розбудові і регулюванні страхового ринку, які ставить перед собою Комісія, є позитивна динаміка в:

1. Частці чистих страхових премій відносно ВВП держави;

2. Розмірі страхових платежів на душу населення;

18

КЛЮЧОВІ ПОКАЗНИКИ ЕФЕКТИВНОСТІ(КПЕ)

3. Інвестиційній привабливості страхового ринку;

4. Частці страхових резервів в цінних паперах, емітованих державою;

5. Розмірі сплачених податків страховиками та страховими посередниками.

19

Супутні КПЕ:

1. Кількість робочих місць на страховому ринкові;

2. Розвиток системи державно-приватного партнерства у сфері надання соціального захисту прошаркам населення, що подолали «межу страхової бідності», в першу чергу шляхом розвитку видів особистого страхування (life та non-life);

20

Супутні КПЕ:3. Підвищення якості активів страхових

компаній; 4. Розмір середньої заробітної плати на

страховому ринкові;5. Загальна кількість укладених договорів

страхування і її структура;5. Кількість обгрунтованих скарг споживачів

страхових послуг.

21

На базі даної концепції створюється стратегія на 2013-2014 р.р.,

що являтиме собою програму практичних заходів по досягненню поставлених

цільових показників.До розробки стратегії залучено відповідний

персонал Комісії, громадські об`єднання, що діють на страховому ринкові, а також

представників інших учасників страхового ринку.

22

В результаті реалізації стратегії за результатами 2014 року заплановано досягти:

1. Рівня розвитку обсягів реалізації страхових послуг до __ відсотків відносно ВВП України;

2. Задоволення потреб держави в інвестиційному ресурсі на рівні ____ млрд. грн., у тому числі в довгостроковому інвестиційному ресурсі на рівні ____ млрд. грн.;

3. Рівня виплат страхових відшкодувань до __ млрд. грн.;

23

4. Страхових платежів на душу населення в розмірі ___ грн.;

5. Частки страхових резервів в цінних паперах, емітованих державою в розмірі ___ млн.грн.;

6. Розміру сплачених податків страховиками та страховими посередниками в обсязі ___ млн. грн.

24

Принципи фінансового забезпечення реалізації стратегії

1. Здійснюється в межах бюджетних асигнувань.2. До реалізації положень стратегії

долучатимуться ресурси громадських об`єднань та інших суб`єктів у відповідності з чинним законодавством.

3. Витрати на фінансування Комісії пропонується визначати в межах нині діючих пропорцій стосовно обсягів валового збору чистих страхових премій по ринку.